Обязательна ли страховка при получении кредита в сбербанке для пенсионеров

Сбербанк является крупнейшим российским банком, который предоставляет кредиты гражданам преклонного возраста. При этом пенсионер может либо иметь официальное место трудоустройства, либо быть безработным. Если рассматривать второй случай, то к таким заемщикам предъявляется больше требований.

В Сбербанке существуют программы, которые позволяют пенсионерам получить денежные средства на льготных условиях. Постараемся рассмотреть их в этой статье.

Бесплатно по России

Краткая информация о Сбербанке

Сбербанк – это крупнейшая финансовая организация, расположенная на территории РФ. Оформить кредит в этом банке могут как трудоустроенные пенсионеры, так и безработные. Если вы предоставите залог, то можете получить займ под достаточно выгодный процент.

Программы кредитов в Сбербанке для пенсионеров

В Сбербанке отсутствуют как таковые программы кредитования для пенсионеров. Однако для граждан преклонного возраста предусмотрены выгодные предложения и льготы.

С большой вероятностью кредит в Сбербанке дадут на выгодных условиях, если вы получаете пенсию на карту этой финансовой организации. На пластик должны регулярно поступать пенсионные начисления или заработная плата.

Кредит в Сбербанке может получить как трудоустроенный пенсионер, так и безработный. Однако если вы подаете справку о доходах по форме 2-НДФЛ, то можете рассчитывать на дополнительные бонусы от банка.

Что касается возраста заявителя, то он может достигать 80 лет, но только при наличии поручителя.

Каждый из видов кредитования для пенсионеров стоит рассмотреть в отдельности.

Доступные работающим

Работающие пенсионеры могут воспользоваться следующими способами кредитования:

  • под залог недвижимости;
  • без обеспечения;
  • с привлечением поручителя.

Обратите внимание! Если вы желаете добиться минимальной процентной ставки, то вам нужно соблюсти все условия банка. Одно из них – оформление страховки.

С привлечением поручителя

Данный способ кредитования актуален в том случае, если гражданин оформляет займ на большую сумму. Пенсионер не может выделять на погашение долга более 45% от ежемесячной прибыли.

Особенности кредитования:

  1. Минимальная сумма займа – 15 тыс. рублей, максимальная – 3 млн. рублей.
  2. Период, на который оформляется займ – от 3 месяцев до 5 лет.
  3. Процентная ставка – от 15,9 до 20,9%.
  4. Система платежей – аннуитетная.

Без обеспечения

Особенности кредитования:

  1. Максимальная сумма кредита – 1,5 млн. рублей.
  2. Период, на который оформляется займ – от 3 месяцев до 2 лет.
  3. Процентная ставка – 15,9 – 20,9%.

Если вы имеете сбербанковскую карточку, на которую поступает пенсия или заработная плата, то можете рассчитывать на максимальный период кредитования (2 года).

Под залог недвижимого имущества

Недвижимостью, которая предоставляется в залог, может выступать земельный участок, дача, гараж и т.д.

Особенности кредитования:

  1. Размер процентной ставки – 15,5%.
  2. Максимальная сумма кредита – 10 млн. рублей.
  3. Максимальный срок, на который оформляется займ – 20 лет.

Дают ли неработающим

Пенсионерам, которые не имеют официального места трудоустройства, подойдет «Потребительский кредит без обеспечения».

Он имеет следующие особенности:

  1. Минимальная сумма займа составляет 30 тыс. рублей, максимальная 3 млн. рублей.
  2. Период, на который оформляется займ – от 3 месяцев до 5 лет.
  3. Возраст заявителя не может превышать 65 лет.

Также граждане преклонного возраста могут воспользоваться «Нецелевым кредитом под залог недвижимости».

Особенности:

  1. Максимальная сумма займа составляет 10 млн. рублей.
  2. Период, на который оформляется кредит – 20 лет.
  3. На момент погашения ссуды заемщику должно быть не более 75 лет.

Данный вид кредитования предусматривает обязательное страхование своей жизни. В противном случае заявка не будет одобрена.

Если вы хотите взять в долг небольшую сумму денежных средств, то можно оформить кредитку. Однако в этом случае важно понимать, что заемными средствами получится пользоваться не более 50 дней.


Как оформить пенсионеру кредит

Для оформления кредита в Сбербанке, необходимо собрать требуемый пакет документов, а также направить заявку в банк любым удобным способом.

Документы

Чтобы оформить кредит в Сбербанке, пенсионер в обязательном порядке должен собрать следующий пакет документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Пенсионное удостоверение.
  3. Заявление, которое представляет собой заполненную анкету.
  4. Справка из Пенсионного фонда (если гражданин не имеет официального места трудоустройства).
  5. Справка, подтверждающая доход заявителя, а также трудовая книжка (если гражданин имеет официальное место трудоустройства).

Чтобы доказать сотрудникам финансовой организации свою платежеспособность и повысить шансы на одобрение поданной заявки, необходимо предоставить справку по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию и т.д. Поручители и созаемщики тоже собирают необходимые документы.

Подача заявки и оформление

Заявка на оформление кредита в Сбербанке может быть подана двумя способами:

  1. Дистанционным.
  2. Прямым.

Если рассматривать первый вариант, то пенсионеру необходимо являться клиентом указанной финансовой организации и иметь доступ к приложению «Сбербанк Онлайн».

Порядок действий:

  1. Авторизироваться в интернет-банкинге.
  2. Приступить к заполнению персональной анкеты. В ней нужно указать свой возраст, гражданство, а также имеете ли вы официальное место трудоустройства. Если вы получаете государственные выплаты, то нужно указать, в каком банке.

Поданная заявка будет обработана специалистами в течение двух часов. После чего вам будет предоставлен список доступных программ, а также условия кредитования. Можете либо дать ответ сразу, либо отсрочить его, но предупредив об этом сотрудников банка.

Если у вас нет доступа к приложению «Сбербанк Онлайн» или вы не можете оформить заявку, то лучше посетить отделение финансовой организации лично.

Плюсы и минусы кредитования в Сбербанке

Преимущества обращения в Сбербанк:

  1. Финансовая организация рассмотрит поданную вами заявку в кратчайшие сроки. На принятие решения у банка есть ровно два дня. Если же вы имеете сбербанковскую карточку, на которую поступают пенсионные выплаты или заработная плата, то поданная вами заявка будет рассмотрена в течение двух часов.
  2. При оформлении любого вида кредита предусмотрена сниженная ставка.
  3. Взять кредит можно в любом регионе РФ. Вам не обязательно обращаться в банк, согласно месту регистрации.
  4. Оформить кредит можно дистанционным способом. Для этого достаточно иметь доступ к приложению «Сбербанк Онлайн».
  5. Наличие выгодной дифференцированной системы платежей. Она отличается тем, что взятая у банка сумма делится помесячно с начислением процента. Когда заемщик осуществит платеж по кредиту, уменьшится окончательная сумма займа, а также процент.
  6. Существует возможность либо частично погасить долг, либо полностью. Это доступно далеко не во всех финансовых организациях, но Сбербанк приветствует такой способ погашения займа.
  7. Отсутствие дополнительных и скрытых платежей. Банк не начисляет комиссии, о которых не был предупрежден заемщик.

Недостатки:

  1. Сбербанк не берет в учет неофициальные доходы. Многие люди получают зарплату в конвертах или обладают дополнительным источником заработка, который не является официальным.
  2. Большой пакет документов. Если вы желаете оформить кредит в Сбербанке, то будьте готовы собрать внушительное количество бумаг.
  3. Наличие поручителей при получении крупной суммы. Если вы хотите взять у банка более 1,5 млн. рублей, то вашу заявку не одобрят при отсутствии поручителей.
  4. Размер займа. В определенных регионах страны минимальная сумма кредита может достигать 45 тыс. рублей, что не подходит для большинства пенсионеров.

Отзывы пенсионеров о кредитных продуктах

В Сбербанке довольно высокий процент, но этот банк внушает доверие. При оформлении кредита сотрудники навязывали мне оформить страховку, хотя это дело добровольное, но я согласилась. Свой кредит я погашала досрочно, никаких проблем не возникло

Подавала заявку на оформление кредита через приложение «Сбербанк Онлайн». Сама не очень в этом разбираюсь, но посетить банк лично нет возможности, поэтому попросила дочь помочь мне. Сотрудники быстро рассмотрели заявку и одобрили ее. Единственное – размер процентной ставки оказался больше, чем я ожидала.

Очень понравилось, что не потребовалось подавать справку о доходах, так как мой поручитель получает зарплату, которая поступает на карту Сбербанка. Мою заявку сотрудники банка рассмотрели буквально за два дня и дали добро. Возникли сложности, когда я внес по кредиту большую сумму, чем ежемесячный платеж. Из-за этого пришлось заниматься переоформлением графика платежей

Полезное видео

Как оформить кредит с помощью Сбербанк онлайн смотрите в видео:

Сбербанк в 2020 году предлагает пенсионерам потребительские кредиты на льготных условиях. Расскажем, что сегодня надо знать перед подачей заявки: возможные сумма, сроки и процентные ставки, достоинства и недостатки займа. Калькулятор поможет рассчитать переплату и платеж.

Не секрет, что многие пенсионеры в России сегодня едва сводят концы с концами. Люди пожилого возраста привыкли экономить, но порой случается так, что все равно надо сделать какие-либо покупки или совершить некоторые расходы, а денег нет. А может быть и такое, что пенсия всего через несколько дней, а деньги кончились. Что делать в таком случае?

Кредиты Сбербанка для пенсионеров: почему это выгодно сегодня?

Конечно, за деньгами можно обратиться в организации, которые занимаются микрокредитованием, но там, как правило, требуют большие проценты. Вот почему более выгодным может быть оформление льготного займа в Сбербанке. Тем более, что ставки по потребительским кредитам для пожилых людей, получающих пенсию в Сбербанке, сегодня могут быть снижены, по сравнению со стандартными процентами.

Получение кредита в Сбербанке для пенсионеров может быть удобным еще и потому, что у этого банка создана большая сеть отделений. Многие пожилые люди к нему привыкли и не желают, а возможно, опасаются обращаться в другие банки, предлагающие не менее выгодные условия.

Для начала разберемся, кому из пенсионеров сегодня могут предоставить потребительский кредит в Сбербанке.

Кредиты для пенсионеров в Сбербанке в 2020 году: низкие проценты и выгодные условия получения

Чтобы пенсионеру сегодня взять льготный кредит в Сбербанке, необходимо, чтобы заемщик соответствовал ряду требований.

Кому из пенсионеров дадут кредит в Сбербанке

Сегодня банк предъявляет довольно строгие требования к заемщикам. В частности, желательно получать пенсию или другие социальные выплаты на счет, открытый в Сбербанке. Это позволит получить деньги по минимальной ставке.

Кроме этого, возраст заемщика на момент возврата потребительского кредита Сбербанка без поручителей должен составлять не более 70 лет, займа под залог недвижимости - не более 75 лет, а с поручителем - до 80 лет.

Для клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев, а стаж на текущем месте работы - не менее 3 месяцев.

Документы для получения кредита в Сбербанке для пенсионеров


Физическим лицам, получающим пенсионные выплаты на счет в Сбербанке, для получения кредита надо предоставить только паспорт РФ с отметкой о регистрации. Причем допускается наличие временной регистрации. При этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания. Останется только заполнить заявление-анкету.

Есть также возможность подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн без посещения офиса

Итак, основными преимуществами оформления кредита в Сбербанке для пенсионеров являются:

√ быстрое принятие решения о предоставлении кредита;
√ для рассмотрения заявки на кредит потребуется только паспорт;
√ действуют сниженные ставки;
√ предоставление кредита в любом кредитующем подразделении, независимо от места регистрации на территории РФ;
√ возможность подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн без посещения офиса Банка.

Кредит Сбербанка для пенсионеров 2020: процентные ставки

Далее в нашем обзоре мы рассмотрим действующие сегодня условия и процентные ставки потребительских кредитов для пенсионеров в Сбербанке. А это займы:

1. без обеспечения (на стандартных условиях и для лиц, получающих зарплату или пенсию на счет в СБ РФ);

2. с поручителем (базовые условия и для зарплатных клиентов);

3. под залог недвижимости.

Кредиты в Сбербанке для пенсионеров без поручителей

Потребительский займ без обеспечения – это возможность получить нужную на сумму максимально быстро. Однако процентные ставки могут быть выше, чем у кредитов под залог. Деньги по этой программе могут получить физические лица, которым на дату возврата займа исполнится не более 70 лет.

Условия

> Сумма: до 3 млн рублей;
> Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
> Минимальная сумма: 30 000 рублей.
> Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

от 300 000 до 1 млн

Кредит без поручителей для лиц, получающих пенсию на счет в Сбербанке

Те, кто получает зарплату или пенсионные выплаты на карточку Сбербанка, могут оформить потребительский займ на большую сумму и под меньшую ставку. Они получают деньги на правах «Зарплатных клиентов».

Условия

> Сумма: до 5 млн рублей;
> Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
> Минимальная сумма: 30 000 рублей.
> Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

от 300 000 до 1 млн

Полезный совет: как снизить ставку?

Сегодня в Сбербанке есть возможность уменьшить проценты по займу в рамках новогодней акции. По ее условиям, после 12 месяцев ставка может быть снижена на 2% . Но для этого надо оформить займ на сумму от 300 000 ₽ и срок от 15 месяцев, а затем оплачивать его строго по графику без просрочек и досрочного погашения в первые 6 месяцев. Если эти условия соблюдаются, через 12 месяцев ставка будет автоматически уменьшена на 2%.

Смотрите также, какие проценты по кредитам сегодня дает банк ВТБ >>

Кредит Сбербанка для пенсионеров до 80 лет с поручителем

Особенность этого потребительского займа состоит в том, что его могут получить пенсионеры от 60 до 80 лет (на момент полного расчета с банком). Необходимо только найти платежеспособного человека, который бы стал вашим поручителем при оформлении кредита. По условиям Сбербанка, поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).

Напомним, что поручитель — это человек, который берет на себя обязательство выплатить долг заемщика перед банком, если тот перестанет платить. Как правило, поручителем выступает родственник или друг заемщика, но фактически им может стать любой, кто готов взять на себя ответственность по долгам.

Условия

> Сумма: до 3 млн рублей;
> Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
> Минимальная сумма: 30 000 рублей.
> Обеспечение: поручительство физических лиц.

Процентная ставка

от 300 000 до 1 млн

Смотрите также условия кредитов для пенсионеров в Россельхозбанке >>

Кредит с поручителем для лиц, получающих пенсию в Сбербанке

Те, кто получает зарплату или пенсионные выплаты на карточку Сбербанка, могут оформить потребительский займ на более выгодных условиях, а именно под меньшую ставку. А вот сумма и срок кредитования у них будет такой же, как и тех, кто берет деньги на базовых условиях. Еще одним преимуществом будет минимальный пакет документов - для оформления займа им достаточно одного только паспорта.

Условия

> Сумма: до 3 млн рублей;
> Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
> Минимальная сумма: 30 000 рублей.
> Обеспечение: поручительство физических лиц.

Процентная ставка

от 300 000 до 1 млн

Кредит Сбербанка под залог недвижимости для пенсионеров

Предоставляется на любые цели под залог недвижимости, имеющейся у клиента. Этот кредит Сбербанка особенно выгоден для пенсионеров тем, что возраст заемщика на момент его возврата, может составлять до 75 лет.

Но банк страхует себя, указывая на то, что, если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, то возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.

Условия

> Срок: до 20 лет;
> Мин. сумма: 500 000 рублей;
> Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин:

- до 10 млн. рублей,
- 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

> Первоначальный взнос: не требуется.

Процентная ставка

(для клиентов, получающих зарплату на счет карты / вклада в Сбербанке)

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости

Надбавки:
+0,5% - если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
+1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка.

Смотрите также проценты по кредитам для физических лиц в Альфа-Банке >>

Кредиты Сбербанка для пенсионеров - 2020: калькулятор

Кредитный калькулятор поможет легко рассчитать ежемесячный платеж и переплату в зависимости от суммы, сроку и процентной ставки потребительского займа.

Как оценить свои силы перед получением займа


Перед оформлением кредита есть смысл провести эксперимент, то есть попробовать хотя бы месяц прожить на деньги, которые останутся после внесения платежа по кредиту.

Это советует первый вице-президент саморегулируемой организации (СРО) «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Александр Морозов.

Так вы сможете понять, реально ли прожить на оставшуюся после выплаты ежемесячного платежа сумму или нет.

В идеале платеж по кредиту не должен превышать 30-40% от дохода.

Что будет, если погашать кредит Сбербанка не вовремя

Неустойка за несвоевременное погашение потребительского кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа.

- ставки по кредитам для пенсионеров в Совкомбанке >>

- проценты по кредитам для пенсионеров в Почта-Банке >>

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация предоставлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Понравилось? Поделись с друзьями!

Похожие материалы

  • Кредит ВТБ для пенсионеров 2020: процентные ставки и условия
  • Кредит для пенсионеров в Совкомбанке 2020: проценты, условия, калькулятор
  • Почта Банк: кредит пенсионерам «Льготный» в 2020 году
  • Кредит Россельхозбанка пенсионерам 2020: какие сегодня проценты и условия

23 комментарии

  • Комментировать --> Четверг, 11 Июль 2019 14:42 написал Чамал

Если кредитор пенсионер, то-с него можно три шкуры содрать.

Мой муж является инвалидом-колясочником,1 группы. Нам сказали ,что можно взять кредит в Сбербанке и Россельхозбанке, это единственные 2 банка которые выдают кредиты инвалидам. Он Ветеран боевых действий, неужели он не заслужил эти деньги, это кредит, у нас есть чем платить, но ему нигде не дают. САМОЕ ОБИДНОЕ,ЧТО КТО НЕ РАБОТАЕТ, И НЕ ПЕНСИОНЕР ТОМУ И МИЛЛИОНАМИ, А ТУТ СТО ПЯТЬДЕСЯТ ТЫСЯЧ.

есть ли у вас кредит 900000 руб.работающему пенсионеру под 2-7 % годовых на 4 года компенсации

Это не льгота , это просто обираловка пенсионеров ! Для неработающих пенсионерам , у кого пенсия в пределах прожиточного минимума нужно сделать символический процент в единицу , но ограничить сумму кредита , допустим , месячной зарплатой депутата Гос Думы . Дай бог им того же , что и нам , и чтоб они жили также хорошо , как и мы .

у сбера ограничения до 65 лет. мужчина становится пенсионерам только с 65. Значит 50% пенсионеров, а это мужчины уже "пролетели". Сбербанк, надо что-то изменять.

Я так же (теперь уже думаю какой я наивный) почитав ласковые описания про кредит сбербанка для пенсионеров, хотел было взять кредит, но почитав отзывы отказываюсь от этой идеи.

Однажды я брала кредит в Сбербанке ,будучи уже не работающей.Погасила на месяц раньше.Оплачивала своевременно,даже дней на 10-12 раньше ежемесячно.Во избежении недоразумений оплачивала в отделении Сбербанка.Всегда спрашивала у сотрудника Банка- всё в порядке с моим кредитом? Один раз получилась просрочка небольшая- оплатила всё(и проценты по просрочке).Были звонки от якобы коллекторов-в Банке выяснила - аферисты звонили. По окончательном погашении кредита выдали документ о полном погашении.Заверили - кредитная история в нормеЧерез время хотела ещё один кредит взять -отказ, испорченная кредитная история. Взяла выписку по истории- ужаснулась. Там оказалось - я якобы просрочивала раз 5-6 с оплатой.Храню все чеки до сих пор- кому мне их предоставить в подтверждении того,что не было столько просрочек. И как могли сотрудники Банка так испортить кредитную историю? Так и теряет Банк клиентов!

Все правы, я пенсионерка молодая еще, собираюсь работать. но взяла кредит на ремонт аж 130тыс под19.9; плачу по 3500, это много даже на 5 лет. Хотя есть и муж с хорошей пенсией и собственность и дополнительные доходы. Со скандалом отказалась от страховки ( 17 тысяч) так мне отомстили. Хотела взять с процентом вовсю рекламируемым, погасить прежний и платить ежемесячно меньше. так они мне опять поставили 19.9%.

Я пенсионер. Размер пенсии 28000,00 руб/месяц. Хочу взять кредит в размере 60000 руб. Мне 67 лет, поручитель у меня есть. Как определяется СБ процентная ставка?

Я пенсионер, пенсия в сбербанк перечисляется. И ещё работаю, оклад "приличный". Оформляли заявку минут 15-20, через 2 минуты ответ - "НЕТ". Хотя условия - только паспорт и СНИЛС, а я предоставила и 2-НДФЛ, и копию трудовой заверенную. Скорее всего такие "недорогие" кредиты до населения не доходят. расходятся по другому контингенту.

Мурманск..48 лет..ради хохмы зашел в Сбер за кредитом 50.000. копейки вроде..сказал(да там проверить можно пенсион на СПб карту идет) что единственное обеспечение пенсион 20.000. итог от ВИНТА..)))

получаю минимальный размер пенсии хотела оформить кредитную карту на 15000 под 14.9%_отказали зато заспали смс о кредитах на 5 лет с оочень большой переплатой. где вши специальные предложения для малоимущих пенсионеров

Зазывают, смс присылают с предложением получения кредита.И все такие белые и пушистые.А после подачи документов на оформление кредита в случае отказа от страхования ,присылают отрицательный ответ!На повадок посадили. Ни чести, ни совести, одна болтовня !Только врядли товарищ или господин ГРЕФ читает подобные отзывы, ему не досуг навести порядок в своем ведомстве. Не тот уровень.И кредит ему уж точно не понадобится ни сейчас, ни в старости.

Вам нужен кредит? Напишите нам прямо сейчас

Мужу пришла смс ,что одобрена определенная сумма ,даже код отправили. В банке сказали , да ,подавайте документы.Подал документы.Девушка сказала придет смс. СМС пришла: "вам одобрен кредит"(сумму не указали). А когда пришел в банк узнал ,что сумма другая.И был в шоке. Откуда берут сумму изначально, когда предлагают кредит. Что за издевательство над пенсионерами.Люди время теряют,тратят нервы.А когда работали брали кредит не одного дня не просрочили.

мне 60 на пенсии хотел первый раз взять кредит 60 тыс.пенсию получаю через сбербанк обратился к ним ждал одобрения 3 часа и большой кукишь показали так что пенсионерам сбербанк кредиты не хочет давать

Не верьте люди. Это все брехня. Что бы получить кредит со ставкой менее 20% нужно личное предложение от сбербанка. А как его получить - неизвестно. Сделал заявку на кредит, думал проценты небольшие, а дали под 21,5% - это грабеж. Не верьте рекламе!

Вы в необходимости срочного кредита для оплаты счетов, расширение бизнеса, юридических лиц или личного кредита?

Здравствуйте, Есть ли у вас какие-либо финансовые проблемы? вам нужен кредит, чтобы оплатить долги? Вы в любом финансовом кризисе? Таким образом, вы находитесь в правильном источнике.

Добрый день, я являюсь частным инвестором. Предоставление гарантий обеспеченных кредитов и необеспеченных мужчин и деловых женщин в бизнес-операций, покупка автомобиля, покупку жилья кредит и другие персональные кредиты и т.д. дать долгосрочный кредит от пяти до 50 лет максимум, с процентной ставкой 2% в этом случае, вы можете также выяснить, сколько вам нужно отправить вам условия, если вы действительно заинтересованы в получении кредита с нами, пожалуйста, свяжитесь с нами

Вам нужен срочный кредит? Вы в долгах? вам нужно срочное заем для финансирования вашего бизнеса ?

Подала документы на потребительский кредит без поручительства 1 500 000 рублей на 5 лет. Одобрили за один день, под 18,5%. Было очень приятно, но когда открыла график платежа, то отказалась от такого кредита. Мне 54 года. Первый год (до 55-летия) мне было предложено выплачивать по 80 000 рублей, а остальные 48 месяцев по 20 000 рублей.

Пенсионеры вынуждены брать кредиты. Они тоже жить хотят. Хорошо, если для них есть выгодные проценты

Страхование кредита в Сбербанке частая процедура, к которой склоняют уступчивых клиентов. Так ли необходимы подобные действия, сильно ли выигрывает от них заемщик? Обязательно нужно страховаться или от такой процедуры можно отказаться? В этих вопросах следует разобраться клиенту, перед тем как оформлять кредит в Сбербанке, а вместе с ним и страховку.

Некоторые особенности страхования во время кредитования

Есть клиенты в Сбербанке, которым страховка по кредиту кажется выгодной затеей, и они без возражений прибегают к ней. Но есть и такие заемщики, которые оформляют ее из-за давления со стороны сотрудников финансового учреждения. Первые сомневаются в целесообразности подобных действий, но тем не менее ввязываются в это дело из-за чрезмерной навязчивости сотрудников и неспособности отказать им. Боязни, что откажут в займе, если они не пойдут на уступки. Не стоит бояться ничего, нужно твердо стоять на своем. Страховка при получении кредита в Сбербанке – это исключительно добровольное дело.


Что же дает заемщику оформленный полис? В нем четко прописаны события, которые попадают под страховку. Человек не застрахован от того, что в любой момент жизни он может потерять трудоспособность. Никто также не может зарекаться от внезапной смерти. Если несчастье произошло с пользователем тогда, когда ему нужно выплачивать кредит, то страхование Сбербанка позволяет полностью избавиться от займа. Существует дочернее предприятие известного в России банка, называется оно «Сбербанк Страхование».

Именно это предприятие потрудилось над разработкой специальной программы оформления полисов для клиентов. Страховка нужна, прежде всего, банку, чтобы качественно защитить его интересы. Кредит будет полностью погашен, если случится непредвиденное обстоятельство.

Когда оформление полиса является обязательным и отказаться невозможно?

Что касается первых двух моментов, то такие продукты тоже являются залоговыми. Имущество, которое клиенты отдают банку под залог, часто стараются защитить от отнятия прав на этот объект, порчи, возникновения риска его утраты. В этом, а также других случаях, если клиент отказывается оформить полис, то банк может пресечь попытку оформить кредит. Также банк может повысить значительно или незначительно процентную ставку по займу в случае отказа от полиса.

Страховая премия особенности ее оплаты

Во время получения потребительских кредитов с согласия пользователей на стандартную программу непосредственно в сумму долга включаются выплаты по страховке. Некоторые пользователи задаются вопросом: нужно ли дополнительно отдавать деньги за взносы или нет? Ответ: это не требуется, так как подобные взносы уже выплачены страховщику и сделано это из заемных средств.

Определенные риски, связанные со страховкой

Страхование Сбербанка способно полностью погасить весь долг или остаток долга заемщика, если произошел случай, прописанный в контракте. Зачастую в контрактах прописывают такие случаи:

  • тяжкий недуг;
  • получение травмы;
  • приобретенная инвалидность;
  • смерть;
  • внезапный переезд;
  • неблагоприятные семейные обстоятельства.


В зависимости от обстоятельств порядок работы со страховщиком будет разным. Если человек утратил свою работоспособность, то компания компенсирует банку платеж каждый месяц. Чтобы компания приступила к выполнению своих обязанностей заемщик должен предоставить ей справку, а также другой документ о состоянии своего здоровья. Если остаток по кредиту в Сбербанке внушителен, а клиент банка умер или тяжело заболел, то компания полностью компенсирует даже очень большую сумму кредита.

Обоснованный отказ от страхования

Согласившись на страховку при оформлении кредита, бывает так, что клиент желает отказаться от данного действия. Обоснованный отказ возможен. Необходимо выполнить такие условия для этого:

  • всю сумму полиса могут отдать в первые 30 дней после ответа;
  • по истечении 30 дней заемщику вернут только около половины суммы полиса.

В договоре эти условия имеются и всегда можно воспользоваться своим правом или же отвергнуть полис. Только делать это нужно побыстрее. Еще желательно бы следовать определенной инструкции, чтобы получить назад выплаченную денежную сумму:

  • следует прийти в отделение, где пользователь получил кредит;
  • оформить заявление, в котором пишут о желании отречься от полиса. Еще понадобится сообщить номера оформленных договоров;
  • пообщаться с сотрудником банка, отдать ему заявление, а также узнать дату возврата средств;
  • процесс рассмотрения этого дела не нужно пускать на самотек. Понадобится четкий контроль над происходящим. В случае игнорирования специалистами банка рассмотрения заявки нужно оформить ее повторно;
  • заемщику понадобится помощь суда, если ему откажут в рассмотрении заявки.


Непосредственный возврат полиса страхового

Есть ряд ситуаций, при которых полис самостоятельно перестает действовать досрочно:

  • случай, прописанный в договоре, свершился, компания выплачивает кредит;
  • заемщик досрочно расправился с долгом, в этом случае ему удастся получить остаток по полису;
  • у заемщика выявляют болезнь, прописанную в контракте, например, гепатит, тогда оформление страховки не имеет смысла, если страховка уже была оформлена, то ее расторгают.

Методы отмены страховки

При взятии потребительского кредита в Сбербанке, бывает, человеку предлагают заполнить заявление. В нем есть определенная графа о заветном полисе. Если пользователю не нужна эта услуга, тогда ему нужно уведомить сотрудника об отречении от услуги. Тогда клиенту не стоит ставить галочку в графе о страховании. Специалист банка может начать настаивать и доказывать, что страхование при кредите действительно нужно. Тогда следует напомнить о своих правах и о том, что это добровольно. Финансовое учреждение способно отказать в займе без пояснения причин своего решения. Возможно, отказ будет произведен в связи с отказом от страхования. Клиент не узнает об этой причине.

Автокредитование немного о нем

В случае автокредитования полис КАСКО оформляется обязательно. Его оплата осуществляется каждый год. Можно включить эту оплату в сумму кредита. Сумма полиса находится в непосредственной зависимости от цены авто.


Для чего нужен такой полис:

  • смягчит положение заемщика на случай угона авто;
  • порчи авто;
  • ДТП.

Погашение долга и возврат полиса

При займе в Сбербанке и оформлении полиса клиентам нужно изучать инструкцию, представленную ниже. При досрочном покрытии займа можно забрать назад часть страховки:

  • Требуется прийти в Сбербанк.
  • Оформить заявление, где указывают главные этапы сотрудничества с компанией, указать причину возврата части страховки. Также нужно указать, что остаток на долговом счете нулевой.
  • Отдать специалисту банка заявление вместе с документами.
  • Компания дает гарантии на то, что если уже успело пройти менее половины срока действия договора, то клиенту вернут до половины суммы страховки.

Немного о процентных ставках

Во время оформления займа, а также страховки, клиент получит точную информацию относительно процентов, которые ему придется переплатить. Часто это процент от назначенной суммы.

От болезней, а также несчастных случаев можно застраховаться по таким тарифам:

  • страхование здоровья, а также жизни обойдется в 1,99% переплаты;
  • на случай потери работы 2,99%;
  • если клиент хочет застраховать что-то одно либо жизнь, либо здоровье, то это ему обойдется в 2,5% переплаты.

Программы Сбербанк предлагает разные. Чаще всего страхованию подвергаются жизнь и здоровье клиента. Можно прибегнуть к услугам различных компаний на свой выбор. Сбербанк оставляет за клиентом это право. Финансовое учреждение не против того, чтобы клиенты активно пользовались услугами не менее 30 разных аккредитованных компаний.

Какие документы нужно взять с собой для возврата полиса?

Сотрудники Сбербанка вряд ли будут афишировать эту информацию. Кредитование выгодно осуществлять вместе со страховкой. Этим обусловлены действия специалистов Сбербанка.

Наверное, теперь любому будущему клиенту Сбербанка легко будет ответить на вопрос: обязательна ли страховка при получении кредита? Это действие необязательное. Каждый клиент сам решает и определяет нужно ему это или нет. Но все-таки стоит задуматься над тем является ли страхование жизни лишним? Сумма страховки не слишком велика, зато в случае несчастья заемщику не нужно будет беспокоиться о том, что его долг будет погашен. Не придется семье выплачивать оформленные займы. Есть люди, которые с опаской относятся к оформлению полиса. Другие же наоборот считают, что это необходимо. Страховка на потребительский кредит в популярном Сбербанке обезопасит от множества тяжелых ситуаций. После ее оформления у клиента останется время на то, чтобы произвести отмену, если такой вариант покажется уместным. Страховка, оформленная при получении кредита в Сбербанке, бывает, очень выручает клиента и его семью.

Сбербанк – крупный банк, который предлагает полный спектр услуг всем слоям населения. Особой популярностью пользуются кредитные продукты. Рассмотрим, нужна ли страховка кредита в Сбербанке или можно получить необходимую сумму без нее. Также отдельное внимание уделим вопросу расторжения бланка при его покупке.

Обязательно ли оформлять страховку по кредиту в Сбербанке


Страхование кредита в Сбербанке происходит при выдаче как потребительского займа, так и карты. При этом бланк приобретается исключительно по желанию клиента, поскольку продукт является добровольным.

Данные требования прописаны в законе о защите прав потребителя и Гражданском кодексе. Нарушая условия закона, банк рискует получить штрафные санкции, сумма которых порой может достигать нескольких десятков тысяч рублей.

Однако есть страхование кредита в Сбербанке, которое осуществляется на обязательной основе, в рамках закона. Речь идет про ипотеку, в рамках которой каждый заемщик обязан застраховать конструктивные элементы. При отказе от защиты банк имеет право не выдавать ипотеку.

Важно! Следует знать, что процентная ставка по кредиту в Сбербанке не может быть увеличена после оформления договора в одностороннем порядке, если клиент принял решение расторгнуть бланк добровольной защиты.

Страхование в Сбербанке: условия

Прежде чем купить страховку при получении кредита в Сбербанке следует внимательно изучить все условия. Для вашего удобства рассмотрим все условия по продукту, которые предлагают специалисты финансовой компании.

Внимание! Если после изучения условий у вас останутся вопросы, то можете их задать через форму «Добавить комментарий». Также для получения помощи вы можете обратиться к специалисту онлайн-чата на нашем портале.

Что дает страховкав Сбербанке

Главное, что должен знать каждый заемщик, это какой страховой случай в Сбербанке будет оплачен.

Страховые риски:

  • Смерть застрахованного. При этом выплата полагается даже если смерть наступила на второй день действия кредитного договора.
  • Инвалидность любой группы. При этом инвалидность может быть получена как в результате наступления несчастного случая, так и в результате серьезной болезни. По данному риску страховая организация также обязуется погасить кредитную задолженность в полном размере.
  • Потеря основного места работы и как следствие фиксированного дохода. В результате наступления данного риска страховщик обязуется погашать задолженность заемщика пока он не найдет новое место работы. Следует отметить, что в рамках данного риска страховщик погасит задолженность, если заемщик потерял работу не по собственной инициативе, а в результате банкротства компании или увольнения.
  • Временная нетрудоспособность. В данном случае клиент может потерять доход в связи с временной утратой трудоспособности по причине серьезного заболевания. К примеру, заемщику потребовалась срочная операция и долгая госпитализация в медицинском учреждении для восстановления здоровья (инфаркт или онкологические заболевания). В таком случае финансовая организация будет вносить оплату ежемесячных взносов до тех пор, пока заемщик не восстановится.

Дистанционное консультирование клиентов

Дополнительно всем клиентам компания предлагает дистанционную медицинскую консультацию. В рамках программы каждый застрахованный может в режиме реального времени получить необходимую помощь при возникновении проблем со здоровьем.

Однако специалисты могут отказать, если:

  • обращается не застрахованный заемщик;
  • клиент находится в алкогольном или наркотическом опьянении;
  • застрахованная гражданка обращается по вопросам родов или дородового сопровождения;
  • обращение по поводу фобий, туберкулеза или заболеваний передающихся половым путем.

Важно! При оформлении ипотеке по данной программе страховать кредит в Сбербанке не обязательно. Бланк защиты всегда приобретается по согласию клиента.

Сумма страховой защиты

Лимит ответственности по полису всегда равен полной стоимости займа на дату покупки бланка.

По риску «Уход из жизни» страховая организация обязуется погасить долг в банке и оставшуюся часть денег передать законным представителям.

Страховая сумма по дистанционной консультации всегда едина и составляет 50 000 рублей. В течение всего срока действия полиса расширить лимиты по данному продукту, к сожалению, не получится.

Срок страхования

Бланк защиты добровольного страхования жизни при кредите от Сбербанка вступает в силу на 15 день после внесения оплаты. Такая отсрочка срока необходима для того, чтобы клиент смог еще раз изучить условия и при необходимости расторгнуть защиту в течение 14 дней.

По риску «Временная нетрудоспособность» срок ответственности начинается только на 60 день после покупки страховки по кредиту от Сбербанка.

Что касается общего периода страхования, то он всегда равен или немного превышает срок действия кредитного соглашения.

Размер страховой выплаты

Выплата по договору – главное условие, на которое следует обратить внимание при оформлении страхования по кредиту в Сбербанке.

Процент выплаты от страховой суммы:


Важно! В рамках программы «Дистанционная медицинская консультация» выплата не предусмотрена, поскольку клиент получает необходимую информацию опытного эксперта страховой компании.

Стоимость страховки в Сбербанке

Стоимость страховки при получении потребительского кредита в Сбербанке зависит от выбранной программы и лимита по залоговому соглашению. Вашему вниманию базовые ставки, действующие на дату публикации статьи. Актуальные проценты вы всегда можете уточнить при получении займа у специалиста банка.

Какой процент страховки по кредиту Сбербанке:


Сумма страховки по кредиту в Сбербанке определяется сразу за весь год и прописывается в кредитном соглашении, которое составляется для каждой стороны сделки.

Правила страхования

Правила страхования кредита в Сбербанке доступны для всех клиентов и опубликованы на официальном портале. В них четко прописаны:

  • объекты страхования;
  • страховые риски;
  • как определяется тариф и сумма страхования жизни при потребительском кредите в Сбербанке;
  • сроки действия;
  • способ выплаты.

Предлагаем скачать актуальные правила страхования и при необходимости задать все интересующие вопросы через форму «Добавить комментарий».

Кому доступна программа

Получить полис по кредиту в Сбербанке могут не все, а только действующие клиенты банка, которые оформили деньги в долг. При этом во время оформления договора заполняется анкета, в которой следует отметить все имеющиеся заболевания.

Компания сможет принять на страхование только по риску «Уход из жизни в результате несчастного случая» тех, у кого:

  • ишемическая болезнь сердца;
  • инвалидность 1, 2, 3 группы;
  • онкологические заболевания;
  • инсульт;
  • цирроз печению.

Также данная категория клиентов сможет купить полис для получения необходимой консультации. Продукты с полным пакетом рисков для данной категории заемщиков не доступны.

Как можно оформить страховку

Покупается страховка на кредит в Сбербанке очень просто. Для оформления следует:

  • получить сообщение от банка с предложением купить полис;
  • отправить ответное подтверждающее сообщение на номер 900;
  • получить подтверждение списания оплаты с основного счета;
  • после оплаты получить полис и правила на электронную почту.

Также купить страховку можно при оформлении кредита в Сбербанке. Оформление включает:

  • выбрать программу;
  • задать все вопросы кредитному менеджеру;
  • оплатить и поставить подпись в бланке;
  • получить документы.

Что выгоднее: займ со страховкой или без

Чтобы понять, что выгоднее, кредит со страхованием жизни или нет, необходимо ответить самому себе на несколько простых вопросов.

Вопросы:

  • что я буду делать и как оплачивать долг, если потеряю работу;
  • готов ли я переложить займ на родственников в случае своей неплатежеспособности или смерти.

Безусловно, когда берешь кредит со страховкой, то переплачиваешь. Однако при наступлении страхового события сумма долга покрывается за счет страховой. При этом следует понимать, что сумма займа в разы выше.

По мнению экспертов, страховка выгодна в том случае, если займ оформляется на длительный срок с максимальным лимитом.

Если вам необходима сумма до 50 000 рублей, то выгоднее просто получить средства. В таком случае страховка в Сбербанке по кредиту не обязательна, поскольку задолженность может быть погашена в минимальные сроки.

Можно ли отказаться от страховки

Любое физическое лицо при оформлении кредита и после может отказаться от страховки. Важно принимать во внимание, что:

  • сразу или в течение 14 дней с момента подписания договора страховка просто возвращается страховщику и получается оплаченная премия;
  • при досрочном погашении задолженности возврат будет только за оставшийся срок;
  • при закрытии займа в срок выплаты не предусмотрены.

Какую сумму вернут

Если при потребительском кредите оформленная страховка не обязательна, то ее можно расторгнуть и вернуть деньги. Сумма возврата будет напрямую зависеть от:

  • размера страховой премии;
  • срока действия договора, поскольку выплата предусмотрена только за неиспользованные дни;
  • размера РВД (ведение дела) по продукту.

Подводя итог, можно отметить, что страховка при потребительском кредите в Сбербанке не обязательна. Каждый клиент сам решает, покупать бланк защиты или нет. Если полис навязан, то клиент всегда может от него отказаться и вернуть деньги в полном размере. Главное – это обратиться в офис в течение 2 недель.

Будем благодарны, если вы оставите отзыв и расскажите о своем опыте кредитования со страховкой.

Кому необходима помощь эксперта по страхованию, можете воспользоваться ею на нашем портале, через форму онлайн-чат.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Читайте также: