Обязательно ли нужно заключать договор с негосударственным пенсионным фондом

В последние годы вопросы, связанные с пенсионным обеспечением, стали все больше волновать россиян. Граждане понимают, что для обеспечения достойного уровня жизни в старости необходимо заботиться о формировании своей пенсии как можно раньше, практически с самого начала ведения трудовой деятельности.

На сегодняшний момент единственным и действенным вариантом приумножить размер своего пенсионного обеспечения является формирование ее в негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Молодые россияне имеют подобную возможность, благодаря механизму перевода накопительной части пенсии в данные организации.

Бесплатно по России

На практике это означает, что страховые взносы на пенсионное обеспечение, выплачиваемые работодателями, будут направляться как в ПФР на формирование страховой пенсии, так и в НПФ для пополнения накопительного счета.

Кроме этого, каждый гражданин вправе самостоятельно заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения с НПФ и производить соответствующие взносы для дополнительного материального обеспечения в старости. Но как же выбрать надежный НПФ и на что следует обращать внимание при заключении соответствующего договора об НПО? Речь об этом и пойдет в статье далее.

Договор с НПФ о договор о негосударственном пенсионном обеспечении

Подписание соглашения с НПФ является юридически значимым действием, которое предполагает возникновение определенных прав и обязанностей у всех сторон договора. И, естественно, данный шаг имеет как плюсы для гражданина, так и определенные недостатки, учитывать которые необходимо еще до того, как договор об обязательном пенсионном страховании вступит в силу.

К несомненным положительным сторонам перечисления пенсионных накоплений в НПФ следует отнести:

Сохранность денежных средств. Граждане, которые перевели накопительную пенсию в НПФ, вправе не беспокоиться за сохранность сбережений. Они не могут быть как-либо удержаны или использованы фондом не по назначению. Даже в случае ликвидации организации денежные средства в полном объеме попросту вернутся в государственный пенсионный фонд.Что касается взносов по договорам добровольного пенсионного страхования, то здесь клиенту важно проследить, чтобы денежные средства были застрахованы от рисков, связанных с прекращением деятельности НПФ.
Возможность получения дохода. НПФ не только аккумулируют денежные средства, но и обеспечивают их прирост. Он происходит за счет вкладывания их в различные доходные проекты. Последними, как правило, выступают ценные бумаги. Инвестиционный доход может значительно увеличить размер пенсии гражданина в будущем.
Открытость и прозрачность деятельности. Деятельность негосударственных пенсионных фондов законодательно отрегулирована и находится под постоянным контролем надзорных органов.

К недостаткам заключения договора с негосударственным фондом следует отнести:

Отсутствие гарантированного дохода. Денежные средства, находящиеся на счетах в ПФР, периодически индексируются, что обеспечивает хоть небольшой, но все же прирост к будущей пенсии. НПФ гарантирует лишь сохранность денежных средств, которые были перечислены в качестве страховых взносов, что не отменяет риск нулевой доходности по инвестициям.

Потеря инвестиционного дохода при частых сменах НПФ. При частой смене фондов или переходе из негосударственной организации в государственную раньше, чем это предусмотрено законом, клиент лишается права на инвестиционный доход. В этой связи к выбору НПФ следует отнестись крайне ответственно.

Можно ли перейти из ПФР в НПФ

В соответствии с действующим законодательством гражданин, чья пенсия формируется в государственном фонде, вправе перевести накопительную ее часть в коммерческую организацию. В этих целях между НПФ и гражданином в обязательном порядке заключается договор ОПС.

После этого застрахованное лицо должно подать заявление в ПФР по установленной форме. Сделать это можно как лично, обратившись в отделение пенсионного фонда, так и через представителя, на руках у которого должна быть соответствующая доверенность. Подать заявление необходимо до 1 декабря года подписания договора.

Переходить из одного фонда в другой гражданам разрешено не чаще, чем 1 раз в год.

Что нужно знать о НПФ перед заключением пенсионного договора

Рынок негосударственного пенсионного страхования в нашей стране в последние годы значительно расширился. Организаций, предлагающих гражданам заключать договора ОПС, большое количество, и, следует отметить, не все они могут гарантировать исполнение своих обязательств перед клиентом.

Кроме этого, зачастую под НПФ маскируются банальные мошенники. В этой связи переход из ПФР в НПФ должен быть продуманным шагом.

Если целесообразность перевода накопительной пенсии в негосударственный фонд у гражданина не вызывает вопросов, то вполне обоснованно возникает проблема выбора организации.

Именно поэтому перед подписанием договора следует учитывать:

Тонкости оформления и подписания документа

Нюансы, связанные с формой, оформлением и порядком расторжения договора о негосударственном пенсионном обеспечении между гражданами и НПФ, имеют строгое нормативное регулирование. Оно основывается на положениях, предусмотренных ст. ст. 36.3 – 36.5 Федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах» №75-ФЗ.

В соответствии с законом в договоре ОПС обязательно должны содержаться следующие сведения:

данные о гражданине и НПФ;
СНИЛС;
права и обязанности подписавших договор лиц;
особенности выплат пенсионного обеспечения и порядок его установления;
особенности, связанные с выплатой денежных средств правопреемникам гражданина в случае его смерти;
ответственность сторон;
особенности, связанные с прекращением договора;
порядок урегулирования моментов спорного характера между сторонами;
реквизиты сторон;
печать и подписи сторон.

Список документов, необходимых для заключения договора

Перечень документов, которые гражданин обязан предоставить в целях заключения договора ОПС, весьма небольшой. Он включает в себя паспорт РФ и СНИЛС.

С 01 апреля 2019 года ПФР объявил о прекращении выдачи зеленых карточек. Однако это не означает, что ранее выданные прекращают свое действие – их также можно предоставлять по месту требования.

Если карточки нет, то для подтверждения статуса застрахованного в системе ОПС лица следует предоставлять справку из ПФР, которую можно получить как путем личного обращения в фонд, так и в электронном виде через интернет.

Как расторгнуть договор

Клиент вправе расторгнуть договор с НПФ без указания на то причин. Для этого необходимо направить в адрес своего фонда соответствующее заявление. Следует отметить, что установленной формы у него нет, однако в нем важно указать, куда именно следует направить денежные средства после расторжения договора. Это может быть как другой НПФ, так и ПФР.

Если же пенсия формировалась в рамках программы негосударственного страхования, то клиент вправе, кроме вышеперечисленного, указать реквизиты своего банковского счета, куда ему будут переведены деньги, если он не желает оставлять их в пенсионной системе. Однако гражданин будет обязан уплатить НДФЛ на сумму процентов, начисленных в период действия договора.

Формирование будущей пенсии в негосударственном пенсионном фонде – верное решение для обеспечения финансово обеспеченной старости. Однако подходить к выбору НПФ следует ответственно, тщательно изучив предложенный к подписанию договор, проверив в нем наличие обязательных пунктов и «подводных камней» в его условиях.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть интересное видео по теме:

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

22 ноября 2019 12:11

Застрахованные лица в системе обязательного пенсионного страхования должны владеть вопросами о своих пенсионных накоплениях, о негосударственных пенсионных фондах и о смене управляющей компании. Есть те, кто вовсе забывает, с каким страховщиком у них заключен договор на управление средствами пенсионных накоплений. Это важный вопрос, который касается каждого, особенно молодых.

Как и где можно узнать данную информацию?

Узнать о своих накоплениях, в том числе о страховщике можно, получив выписку из своего индивидуального лицевого счета на Портале госуслуг, через личный кабинет на сайте ПФР, мобильное приложение ПФР или обратившись в Клиентскую службу ПФР.

Что такое пенсионные накопления и из чего они формируются?

Пенсионные накопления – это средства, которые формируются за счет сумм страховых взносов работодателя, перечисляемых на накопительную пенсию работника в системе обязательного пенсионного страхования и дохода от их инвестирования.

Сегодня работодатели платят страховые взносы по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника, из них 6% тарифа - на формирование пенсионных накоплений, а 16% - на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

Пенсионные накопления формируются:

у работающих граждан 1967 года рождения и моложе – за счет страховых взносов работодателя, уплаченных с 2002 по 2013 года.
у граждан 1966 года рождения и старше - только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, или же за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. А если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии.
у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Важно! С 2014 года по 2021 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, в размере тарифа 22% от фонда оплаты труда направляются на формирование страховой пенсии.

Как выбрать вариант пенсионного обеспечения: с накопительной или без?

В 2014 и 2015 годах каждый гражданин 1967 года рождения и моложе имел возможность выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

- формировать только страховую пенсию;

- формировать страховую и накопительную пенсию одновременно.

В зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения тариф страховых взносов на обязательное пенсионное страхование распределяется следующим образом:

Например: До 2014 года заработная плата работника составляет 25 000 рублей в месяц, работодатель направил на его пенсию сумму от фонда оплаты труда в размере: 25 000 рублей х 22% = 5 500 руб., в том числе по тарифу 6% от фонда оплаты труда 1500 рублей – на формирование накопительной пенсии.

Если застрахованное лицо примет решение формировать только страховую пенсию, то на нее будет направлены все 16% от фонда оплаты труда (4000 рублей).

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

Граждане 1967 года рождения и моложе, сделавшие до 31 декабря 2015 года выбор в пользу формирования страховой и накопительной пенсии в системе ОПС, могут в любой момент отказаться от формирования накопительной пенсии и направить 6 процентов страховых взносов на формирование только страховой пенсии.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, которые с 1 января 2014 года впервые начали трудовую деятельность. До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период данные граждане вправе:

- заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном) переходе в негосударственный фонд;

- либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании.

Как выбрать управляющую компанию (УК) или Негосударственный пенсионный фонд (НПФ)?

Всего в регионе открыто лицевых счетов на 414 тыс. зарегистрированных лиц, из которых у 147 тыс. формируются пенсионные накопления.

За 10 месяцев 2019 было принято на территории республики 98 заявлений о смене страховщика. По сравнению с 2017-2018 годами уменьшение втрое. Связано это с тем, что с 2019 года заявление о выборе страховщика (из ПФР в НПФ, из НПФ в ПФР, из НПФ в НПФ) можно подать только лично в территориальном органе ПФР, через законного представителя или через портал госуслуг.

Граждане вправе передавать средства пенсионных накоплений от одного страховщика другому страховщику для инвестирования на финансовом рынке управляющими компаниями. Страховщиками являются:

Пенсионный фонд Российской Федерации – инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию “Внешэкономбанк” и частные управляющие компании.
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

На сегодня всего действуют 18 управляющих компаний и 33 негосударственных пенсионных фондов.

А если средства находятся в негосударственном пенсионном фонде?

Если средства находятся в НПФ в выписке из индивидуального лицевого счета будет указано только в каком именно НПФ формируется накопительная пенсия, а также сумма средств пенсионных накоплений без учета инвестиционного дохода. Точную сумму пенсионных накоплений можно узнать, обратившись в свой Негосударственный пенсионный фонд.

А если средства находятся в государственной управляющей компании?

Если средства пенсионных накоплений формируются в государственной управляющей компании, то актуальную информацию о пенсионных накоплениях и результатах инвестирования можно узнать в сведениях о состоянии индивидуального лицевого счета по форме СЗИ-ИЛС, обратившись в территориальные органы ПФР, в многофункциональный центр, в личном кабинете на сайте ПФР, на Портале госуслуг и через приложение для смартфона “ПФР Электронные сервисы”.

В чем разница между УК и НПФ?

Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении управляющей компании (УК) или государственной управляющей компании (ГУК), то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР.

Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

На что нужно обращать внимание при смене страховщика?

Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР.

Если гражданин будет осуществлять смену страховщика (переход из ПФР в НПФ, НПФ в ПФР, или из НПФ в НПФ) чаще одного раза в пять лет, он может потерять инвестиционный доход, полученный предыдущим страховщиком. При этом если страховщиком гражданина является ПФР, смену управляющей компании или инвестиционного портфеля УК можно производить ежегодно без потери инвестиционного дохода.

Пример 1. Гражданин подавал заявление о переводе средств в НПФ в 2014 году. Заявление подлежит рассмотрению на следующий год, после его подачи. Его заявление было рассмотрено в 2015 году, в этом же году средства пенсионных накоплений были переданы в НПФ.

Следовательно, с этого года и нужно отсчитывать 5 лет. В нашем примере истечение 5 лет произойдет в 2019 году. Таким образом, именно в 2019 году гражданин может написать новое заявление на смену страховщика. Если это условие будет соблюдено, то потери инвестиционного дохода не будет. Если же он подаст заявление на переход в 2020 и заявление будет рассмотрено положительно в 2021 году, то гражданин потеряет доход за 2020 год.

Пример 2. Гражданка подавала заявление о переводе пенсионных накоплений в НПФ в 2012 году. Ее заявление было рассмотрено в 2013 году, в этом же году средства были переданы в управление выбранного НПФ. Следовательно, 5 лет у нее истекло в 2017 году. Наиболее выгодным годом для смены страховщика для нее был 2017 год. Если же она подаст заявление в 2019 году, то потеряет инвестиционный доход за 2018-2019 годы.

До какого срока и как можно подать заявление о смене страховщика?

С 2019 года подать заявления о смене страховщика (ПФР, НПФ) через портал госуслуг, на сайте ПФР или обратившись в территориальный орган ПФР можно будет в течение всего года, но не позднее 1 декабря текущего года.

Если застрахованное лицо до 1 декабря подал в территориальный орган ПФР заявление о смене страховщика, то он может не позднее 31 декабря отказаться от смены страховщика или заменить на другого. В этом случае он должен уведомить ПФР о своем окончательном решении до 31 декабря.

Если гражданин решил сменить страховщика, что ему необходимо для этого предпринять?

Если вы решили перейти из ПФР в НПФ или из одного НПФ в другой НПФ, то вам необходимо оформить два документа:

- в Пенсионный фонд России подать заявление о переходе;
- заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.

При переводе средств пенсионных накоплений из НПФ в ПФР или при смене управляющей компании достаточно только подать заявление в территориальный орган ПФР. Ваши документы будут рассмотрены до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления. В срок до 1 апреля будет произведен перевод средств, а к концу апреля информация о переводе отразится в выписке из индивидуального лицевого счета.

Где можно получить информацию уровня доходности УК и НПФ?

Стоит ли гражданам остерегаться мошенников?

Бдительность необходимо проявлять всегда. Сотрудники Пенсионного фонда России никогда не ходят по квартирам и не предлагают оформление каких-либо документов и заявлений. Обращаем внимание граждан на то, что в качестве агентов НПФ могут выступать сотрудники кредитных организаций, страховых или кадровых агентств, салонов мобильной связи. Необходимо проявлять бдительность при открытии счета, оформлении кредитного договора или договора страхования, при покупке мобильного телефона или поиске работы и внимательно изучать все подписываемые документы. Недобросовестные агенты НПФ могут воспользоваться вашим доверием, паролем в Портал госуслуг, невнимательностью и перевести ваши пенсионные накопления. Необходимо помнить, что перевод средств в негосударственный пенсионный фонд, УК – это право, а не обязанность! Не поддавайтесь на уговоры агентов НПФ о том, что ваши пенсионные накопления, находящиеся в ПФР могут пропасть. Они инвестируются через управляющие компании и выплачиваются застрахованным лицам при достижении пенсионного возраста.

В таком случае гражданам заранее надо позаботиться о выплате своих пенсионных накоплений?

Да, особенно это касается граждан предпенсионного возраста, они должны заранее решить, где они намерены оформлять и получать накопительную пенсию. Если пенсионные накопления формируются в негосударственном фонде, то направлять пакет документов для назначения выплаты из средств пенсионных накоплений необходимо в этот НПФ.

Обращение за выплатой за счет средств пенсионных накоплений:

С 2019 года с учетом повышения пенсионного возраста принципиальных изменений в законодательстве о выплате пенсионных накоплений не произойдет. Они по-прежнему будут выплачивать женщинам и мужчинам, достигшим возраста 55 и 60 лет соответственно, даже, если они не будут еще пенсионерами.

Обратиться за выплатой из средств пенсионных накоплений (единовременная выплата, выплата накопительной пенсии, срочная пенсионная выплата, выплата правопреемникам) необходимо к страховщику, у которого формировались пенсионные накопления (ПФР или НПФ).

Если вы уже пенсионер, но ранее не обращались за выплатой пенсионных накоплений и вашим страховщиком является ПФР, то в этом случае можно обратиться с заявлением об установлении соответствующей выплаты либо через личный кабинет гражданина на сайте Пенсионного фонда России www.pfrf.ru, либо лично в территориальный орган ПФР, который назначил пенсию.

Если вы впервые обращаетесь за назначением пенсии, то может быть одновременно назначена страховая пенсия и определен вид выплаты за счет средств пенсионных накоплений. Заявления будут разные.

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

ü граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
ü граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Пример 3. Пенсионерка, которой исполнилось 50 лет в 2019 году, обратилась за назначением единовременной выплаты средств пенсионных накоплений. Размер страховой пенсии по старости на дату обращения составлял 14 000 рублей. Общая сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета составляла – 200 000 руб.

Порядок расчета единовременной выплаты средств пенсионных накоплений следующий:

1) Определение размера накопительной пенсии по формуле:

где НП- размер накопительной пенсии;

ПН – сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета.

Т – количество месяцев ожидаемого периода выплаты страховой пенсии по старости, которое в 2019 г. составляет 300 месяцев (25 лет).

НП = 200 000/300 = 666,66 руб. – это размер накопительной пенсии.

2) Определение общего размера страховой пенсии и накопительной пенсии:

14 000руб. размер страховой пенсии + 666,66 руб. размер накопительной пенсии = 14666,66 руб. - общий размер страховой и накопительной пенсий.

3) Определение доли накопительной пенсии в общем размере двух пенсий:

666,66 (накопительная пенсия) делится на 14 666,66 (общий размер страховой пенсии и накопительной пенсии) умножается на 100%= 4,5% - это доля накопительной пенсии.

В данном случае доля накопительной пенсии составила меньше 5 %, что дает право на назначение единовременной выплаты средств пенсионных накоплений.

Пенсионерка получит единовременной выплатой средства пенсионных накоплений в сумме 200 000 рублей.

Если доля накопительной пенсии окажется больше 5%, то застрахованное лицо имеет право на назначение срочной пенсионной выплаты или накопительной пенсии.

Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования накопительной пенсии, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии матери, и дохода от их инвестирования.

Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2019 года – 21 год (252 месяцев). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 252 месяца.

Когда можно обратится за единовременной выплатой за счет средств пенсионных накоплений?

С 2015 года пенсионеру можно обратится за единовременной выплатой за счет средств пенсионных накоплений 1 раз в 5 лет. Если первый раз пенсионеру была назначена единовременная выплата до 2015 года, он может обратиться повторно, не дожидаясь истечения 5 лет. Если же после 2015 года, то повторная выплата осуществляется после истечения 5 лет.

Пример 4. Пенсионеру назначена единовременная выплата в 2014 году. При этом пенсионер является участником Программы государственного софинансирования накопительной пенсии и продолжает уплату добровольных страховых взносов на накопительную пенсию. Обратиться повторно за получением средств пенсионных накоплений он может в любое время. Так, если он обратится в 2019 году, то получит средства, накопленные с 2014 года по текущую дату. Если он и дальше продолжит уплату средств, то повторное обращение может быть не раньше 2024 года, т.е. на него уже будет распространяться 5 летний срок. Об этом важно помнить всем гражданам, которые продолжают формировать накопительную пенсию. Меняя страховщика пенсионных накоплений не чаще чем раз в 5 лет, вы сохраните инвестиционный доход и преумножите свои пенсионные накопления. Получить и проверить информацию о состоянии своего лицевого счета в ПФР можно в любое время, в любом месте через мобильное приложение «ПФР Электронные сервисы», в личном кабинете на сайте ПФР и в Портале госуслуг.

Сегодняшняя пенсионная система рассчитана не только на гарантированное материальное обеспечение в будущем, но и на получение увеличенных выплат по старости. Негосударственное пенсионное страхование – один из видов пенсий, который позволяет самостоятельно формировать свой достаток в старости. Рассмотрим особенности данного страхования, его достоинства и возможности.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-93. Это быстро и бесплатно !

Что это такое?

Тем, кто в старости хочет получать достойную пенсию, приходится уже сейчас самостоятельно заботиться о своем будущем материальном обеспечении. Страховые пенсии, выплачиваемые ПФР, чаще всего оказываются недостаточными для поддержания нормального уровня жизни.

Именно поэтому Негосударственными пенсионными фондами были запущены специальные программы, позволяющие гражданам самостоятельно управлять накоплениями и решать, каким будет их финансовый достаток в будущем.

Одна из таких программ – негосударственное пенсионное страхование. Оно дает возможность получать в старости дополнительные выплаты к основной пенсии. Чтобы получать негосударственные выплаты, нужно заключить договор с Негосударственным пенсионным фондом. Размер будущих доплат будет зависеть от нескольких факторов:

выбора НПФ;
индивидуальной программы, предложенной фондом;
размера взносов.

Данная схема пенсионного обеспечения построена так, что ее участник сам может выбрать индивидуальный план, на основе которого его взносы будут постепенно расти за счет инвестиций в ценные бумаги.

Участниками негосударственного обеспечения являются:

Негосударственный фонд. Его деятельность регулируется законом «О Негосударственных пенсионных фондах» и направлена на инвестирование взносов вкладчиков в целях увеличения пенсий участников системы.
Вкладчик. Он уплачивает взносы. Вкладчиком может выступать как юридическое, так и физическое лицо.
Участник. Это тот, кто по договору получает пенсию.

Обязательно ли переводить пенсию в НПФ?

Негосударственное страхование – дело добровольное. Будущий получатель пенсии по своему усмотрению может формировать свой пенсионный счет – сохранять средства в государственном фонде или же переводить их в НПФ.

Пенсия, лежащая на счете Госфонда, не инвестируется, а только индексируется. Как правило, это происходит 1 раз в год.

Средства, переведенные в НПФ увеличиваются посредством их инвестирования фондом в ценные бумаги и акции. Те, кто хочет не только формировать, но и ежегодно увеличивать свои накопления, могут заключить договор с НПФ. Если вас устраивает система работы ПФР, то к подписанию соглашения с НПФ вас никто не обязывает.

Отличия от государственного

Чтобы заключить договор с НПФ и получать в будущем деньги по старости, не нужно нарабатывать минимальный трудовой стаж.
Размер будущей пенсии не зависит от величины получаемой заработной платы и стажа трудовой деятельности.
Сумма внесенных взносов в НПФ будет расти каждый год с учетом инвестиционного дохода. Средства страховой пенсии, выплачиваемой государством, не инвестируются, но ежегодно индексируются.
Выплаты формируются за счет добровольных взносов участника программы или работодателя (если организация участвует в корпоративной программе обеспечения сотрудников).
Застрахованное лицо в любой момент может расторгнуть соглашение о НПС, вернуть деньги или перевести их в другой фонд, в том числе и государственный.
Участник системы может самостоятельно выбирать пенсионный план, согласно которому определяется минимальный размер взноса, его периодичность, а также способы выплаты средств.
Участник или вкладчик может формировать не только свое обеспечение, но и обеспечение своих родственников, делая на их счет взносы.
Средства, хранящиеся в Негосударственных фондах, можно передавать по наследству.
В отличие от госстрахования, негосударственное обеспечение является добровольным.
Негосударственное обеспечение осуществляется на основании заключенного соглашения между застрахованным лицом и НПФ. Обязательное пенсионное страхование от государства основывается на договоре с ПФР (подробнее о системе обязательного ПС рассказано тут).

к оглавлению ↑

Кто и когда может стать вкладчиком?

Заключить договор о НПО с Негосударственным фондом может любой совершеннолетний гражданин РФ. Программа дает возможность стать вкладчиком и определять свои будущие накопления даже тем, кто пока не работает. Получается, что заботиться о своих пенсионных выплатах можно уже с 18 лет.

Основные аспекты при выборе фонда и заключении договора

Для начала нужно выбрать надежный фонд. На первых этапах важно выяснить подробную информацию о компании, с которой вы собираетесь заключать договор. Главные критерии выбора:

Заключение договора происходит в несколько этапов:

Выбрав фонд, нужно обратиться в его ближайших офис обслуживания и заполнить заявление. Вы также можете отправить заявку в режиме онлайн на официальном сайте фонда.
Для подписания соглашения потребуются документы: паспорт и страховое свидетельство (где получить СНИЛС, читайте здесь, а в этой статье рассказано, как узнать номер страхового документа).
В офисе компании вы выбираете пенсионный план, по которому будете вносить средства.
На ваше имя открывают счет.
По условиям договора вы вносите на него определенную сумму в установленный в соглашении период. Каждый год сумма, хранящаяся на личном счете, увеличивается за счет полученной инвестиционной прибыли фонда.
При наступлении пенсионного возраста фонд рассчитывает вам пенсию в соответствии с выбранным вами планом.

Финансовые и временные затраты

Оформление такого вида пенсии не облагается пошлинами. Заключение договора между сторонами для юридических и физических лиц бесплатное. Если застрахованное лицо оформляет в НПФ не только негосударственную пенсию, но и переводит туда свою страховую часть, то процедура перевода может длится около 1-2 недель, так как НПФ потребуется время для согласования перевода всех средств из Пенсионного фонда России.

Такая система пенсионного обеспечения позволяет гражданам самостоятельно устанавливать размер будущих выплат по старости, управлять своими вложениями и увеличивать их.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд, когда речь заходит о способах обеспечить себе достойную старость? Безусловно, этот вопрос сегодня имеет приоритетное значение для людей среднего возраста. И определенная часть из них вовсе не питает иллюзий насчет того, что государство будет оказывать посильную помощь в решении данной проблемы. Да, в непростых, с экономической точки зрения, условиях властные структуры декларируют социальные гарантии, но людям все же необходимо заранее подготовить почву для того, чтобы не испытывать нужду, выйдя на заслуженный отдых. Но как это сделать?

Один из вариантов решения проблемы

В целях повышения благосостояния граждан пожилого возраста как раз и были созданы негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Конечно же, они появились не вчера, и многие из нас знают о существовании таковых.

Одно время даже развернулась масштабная рекламная акция, целью которой было привлечь как можно больше инвестиций в вышеуказанные структуры. К пенсионерам стали стучаться в дверь люди и предлагать им стать участником новой программы. Вот тогда-то и встал вопрос: «Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд?» Чтобы разобраться, сначала определимся с тем, что представляет собой данное юридическое лицо.

Понятие

Как известно, на каждого человека заводится накопительный пенсионный счет. Мы трудимся, получаем за это вознаграждение, часть которого поступает в ПФ, который распределяет материальный актив, опять же, частично аккумулируя его на накопительную часть пенсии. Так человек собственными силами обеспечивает себе старость.

НПФ представляет собой легальную структуру, которая контролируется самым тщательным образом со стороны государства. При этом все вклады, которые в нее попадают, застрахованы. Поэтому если случится вдруг так, что НПФ исчезнут с рынка, их денежные активы автоматически перейдут на депозиты государственного Пенсионного фонда. Однако следует принимать во внимание следующее: НПФ осуществляет грамотное инвестирование средств вкладчиков в ценные бумаги, государственные корпорации, банковские депозиты, счета в кредитных учреждениях и прочее.

Естественно, гражданин становится богаче в результате таких вложений.

Быть или не быть?

Рассматривая вопрос о том, стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд, важно понимать следующее: размер социальной выплаты для людей, которые в будущем уйдут на заслуженный отдых, состоит из трех частей. Базовая (6%) - формирует пособия граждан пожилого возраста (мужчины после 60 лет и женщины после 55 лет). Страховая (14%) – аккумулируется на лицевом счете работника, но со временем она «съедается» инфляцией. Накопительная (2%) – направлена на обеспечение качественной материальной основы будущего пенсионера. Именно последняя из вышеперечисленных частей социальной выплаты имеет главное значение. Естественно, ставки в 2% явно недостаточно для того, чтобы человек в материальном отношении уверенно себя чувствовал, когда он отправится на заслуженный отдых. Что же касается НПФ, то в нем ставка базовой части составляет не 2%, а 6%. Конечно же, данная деталь проясняет вопрос о том, стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд. И все же при его решении существуют как за, так и против. Перечислим основные из них.

Плюсы

Часть экспертов, когда их спрашивают: «Стоит ли переходить в НПФ?», уверенно заявляют: «Да!» Почему?

Во-первых, ежемесячный размер выплат будут составлять не только взносы физических лиц, но и доходная часть, которую формируют активы, полученные посредством инвестирования денежной массы. Однако, решая вопрос о том, стоит ли переходить в НПФ и какие выгоды можно получить из этого, важно учитывать следующее: в договоре в редких случаях фиксируется величина прибыли, так как предугадать, по какому сценарию будет развиваться экономика на мировом рынке, и каковы будут итоги игры на бирже, очень сложно.

Важным плюсом рассматриваемой программы обеспечения старости является и то, что она предусматривает сохранность инвестированных активов: если какие-то проекты окажутся убыточными, то денег на счетах клиентов от этого не убавится, поскольку структура компенсирует ущерб из собственного резерва.

Сомневаетесь в том, стоит ли переходить в НФП? Возможно, уверенности вам придаст тот факт, что если случится какое-нибудь изменение финансового рынка, то структура не оставит этого без внимания и скорректирует инвестиционный план на год, учитывая наметившиеся тенденции.

Минусы

Однако существует также доля экспертов, которые на вопрос: «Нужно ли переходить в негосударственный пенсионный фонд?», не раздумывая, отвечают отрицательно. Почему?

Во-первых, в случае, если финансовый год окажется неблагоприятным, то ни о какой стабильности дохода не может идти и речи.

Во-вторых, если вышеуказанная структура по каким-либо причинам лишится лицензии, то прерогатива по переводу денежных средств в другой НПФ и финансирование данной процедуры ложится на плечи вкладчика. Да, эти минусы нельзя назвать существенными, и все же они доставляют определенный дискомфорт, но плюсов все равно больше. Конечно же, проблему, нужно ли переходить в негосударственный пенсионный фонд, каждый должен решать в индивидуальном порядке.

Особенности процедуры

Для многих остается неясным вопрос: «Переход из ПФР в НПФ – это право или обязанность?» Естественно, никто никого не может принуждать к данной процедуре, поскольку она носит добровольный характер. Причем написать соответствующее заявление о переходе в негосударственную структуру можно в любое время года, делается это один раз в 12 месяцев. В документе следует в обязательном порядке указать то юридическое лицо, где будет аккумулироваться накопительная часть пенсии.

Порядок осуществления процедуры

Не знаете, как перейти в негосударственный пенсионный фонд? Нужно сделать следующее:

1. Определить структуру, которой вы больше всего доверяете. Проанализируйте отзывы людей, которые вложили деньги в тот или иной НПФ, проверьте, сколько лет на рынке он существует, и ознакомьтесь с правоустанавливающей документацией компании.

2. Заключите договор, предусматривающий обязательное пенсионное страхование, и детально изучите его текст. В документе должно быть четко зафиксировано, в каком размере и с какой периодичностью необходимо делать взносы. Перед тем как поставить подпись на документе, не лишним будет разработать с сотрудниками индивидуальный пенсионный план, в котором будут отмечены примерные цифры с вариантом их корректировки, в зависимости от материальной возможности будущего пенсионера. Гибкое пополнение накоплений – это одно из выгодных условий для клиента.

3. В срок до 31 декабря адресуйте в территориальный орган ПФР заявление о переходе в НПФ.

4. Дождитесь письменного уведомления о принятом решении.

Теперь вы имеете представление о том, как перейти в негосударственный пенсионный фонд.

Способы отправки документации

Заявление вы можете передать лично сотруднику ПФР. Обязательно возьмите с собой СНИЛС и паспорт. И не забудьте потребовать соответствующую расписку в приеме документации.

Отправить заявление о переходе в НПФ можно и через систему МФЦ.

Не запрещается адресовать вышеуказанный документ по почте. В этом случае вам придется использовать услугу заказного письма с вложением и уведомлением.

В конверт нужно будет запечатать заполненное на специальном бланке заявление, ксерокопии СНИЛС и паспорта.

Заключение

Многие интересуются: будет ли хлопотным и сложным оформление пенсии в НПФ? А стоит ли игра свеч? Вот что еще волнует будущих пенсионеров. По поводу первого можно с уверенностью говорить, что процесс перехода не отнимет у клиента много сил и нервов. Что же касается второго, то его должен решать каждый сам для себя, предварительно проанализировав все за и против.

Мнения экспертов по этому вопросу разделились: одни утверждают, что НПФ – это прекрасный вариант заложить хорошую материальную основу для старости. Сложность лишь заключается в том, чтобы найти надежную компанию, которая грамотно распоряжалась бы вашими финансами. В противном случае пенсия не будет обеспеченной. Другие же рекомендуют не торопиться и рассмотреть другие варианты инвестирования средств, коих сегодня насчитывается немало. Например, можно вложить денежные активы в ценные бумаги, недвижимость, воспользоваться памм-счетом и прочее. Переводить или не переводить пенсию в НПФ? Решайте сами!

Читайте также: