Покупка долларов есть ли пенсионный фонд

Сегодня право на получение пенсии по старости имеют граждане, которые не только достигли определенного возраста, но и заработали минимальную сумму индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК) , а также имеют необходимый страховой стаж на момент выхода на пенсию. Если же суммы ИПК или стажа не хватает, то пенсию не назначат. В такой ситуации человек может либо продолжать работать, пока необходимые ИПК и стаж не будут достигнуты, либо докупить их. Последний вариант может быть выгоден тем, кому для назначения пенсии не хватает совсем немного.

Минимальный страховой стаж и минимальная сумма ИПК

В течение 2015-2025 гг. значения минимального стажа и суммы ИПК, необходимых для назначения пенсии по старости, ежегодно увеличиваются. В 2025 году минимальный стаж будет составлять 15 лет, а минимальная сумма ИПК – 30. Актуальные значения на 2018-2021 гг. приведены в таблице.

Получив выписку из ПФР, каждый человек может узнать, какая сумма ИПК у него накоплена за предыдущие годы и какие периоды у него включаются в стаж. Приблизительное значение ИПК за текущий год можно определить с помощью пенсионного калькулятора . То есть хотя бы ориентировочный подсчет стажа и ИПК может сделать каждый. И если пенсионный период уже близко, то имеет смысл оценить вероятность назначения пенсии при достижении соответствующего возраста.

Так вот если по подсчетам получается, что не хватает всего несколько месяцев работы до минимального стажа или каких-то полбалла до необходимой суммы ИПК, то встает вопрос о том, чтобы докупить недостающее.

Сколько надо будет доплатить

Пенсионное законодательство позволяет гражданам вступать в добровольные отношения по обязательному пенсионному страхованию и докупать баллы. Такое право предусмотрено для предпринимателей, самозанятых (уплачивающих НПД), граждан РФ, работающих за пределами РФ, и других граждан. Кстати, докупить ИПК можно не только себе, но и другому лицу, например, супруге, которая долгое время была домохозяйкой, или родителям (п.1 ст.29 Закона от 15.12.2001 N 167-ФЗ, далее – Закона N 167-ФЗ). Для этого нужно подать заявление по рекомендуемой форме в свое отделение ПФР по месту жительства.

Минимальная сумма доплачиваемых взносов за год определяется исходя из МРОТ по следующей формуле: МРОТ х 22% х 12 мес. То есть за весь 2019 год надо было бы заплатить 29779,20 руб. (11280 руб. х 22% х 12 мес.). Но для этого заявление надо было подать в начале года. Кстати, в 2018 году минимальная сумма взносов рассчитывалась исходя из двукратного МРОТ и получалась значительно больше. В связи с этим желающих докупить баллы и стаж было совсем мало.

Если же заявление о вступлении в правоотношения по ОПС вы подаете в середине года, то сумму взносов нужно рассчитывать пропорционально периоду с даты подачи заявления до конца года. Уплатить ее можно частями либо одним платежом в срок не позднее 31 декабря того же года (п.5 ст.29 Закона N 167-ФЗ).

К примеру, специалист по охране труда Коськова М.Е. недавно осталась без работы, поскольку ее работодатель ликвидировался. В следующем году она достигнет пенсионного возраста. При подсчете пенсионных показателей выяснилось, что страховой стаж у нее к этому моменту составит 10,6 года. Поскольку она долгая время официально не была трудоустроена. То есть до минимального стажа ей будет не хватать всего 0,4 года или чуть менее 5 месяцев. А сумма ИПК будет больше минимальной. Коськова М.Е. решила докупить пенсионные баллы и стаж. Заявление в ПФР она подала 07.10.2019.

Тогда за период с 07.10.2019 по 31.12.2019 она должна будет уплатить: 6964,49 руб. (11280 руб. х 22% х (2 мес. + 25 дн. / 31 дн.)). Поскольку МРОТ с 01.01.2019 составляет 11280 руб., а расчетным периодом, за который должна уплатить взносы Коськова М.Е., являются 2 полных месяца (ноябрь и декабрь), а также 25 дней октября – с 7 по 31 число. И часть взносов за октябрь считается пропорционально этим 25 дням (25 дн. / 31 дн.).

После уплаты указанной суммы не позднее 31.12.2019 в стаж Коськовой М.Е. засчитают указанные 2 месяца и 25 дней. Для назначения пенсии этого будет недостаточно. Поэтому Коськова М.Е. может доплатить взносы, к примеру, еще за несколько месяцев 2020 года. При этом расчет нужно будет делать уже исходя из МРОТ, равного 12130 руб. (который будет действовать с 01.01.2020).

Завершить свои отношения с ПФР по добровольной уплате взносов на ОПС гражданин может в любой момент, так же просто подав заявление. То есть когда Коськова М.Е. решит не платить больше взносы в 2020 году, то ей достаточно будет только направить соответствующее заявление (кстати, это можно сделать и по почте, и через личный кабинет на сайте ПФР).

В принципе, даже если такое заявление она не подаст, но и не заплатит взносы в 2020 году, ничего страшного не произойдет. Просто поскольку никакие периоды 2020 года у нее «оплачены» не будут, то и в стаж ей ничего не засчитают.

Интересная тема? Ставьте лайк, и мы напишем больше материалов по интересующим вас вопросам

Краткое содержание:

Спрос на валюты был, есть и будет. А во время финансовой нестабильности и колебания курса рубля многие граждане традиционно бегут в обменные пункты. Кто-то хочет сохранить сбережения от обесценивания, кто-то заработать на колебаниях курса, а кому-то нужно выехать за границу. Таким образом, уже сейчас многие банки столкнулись с дефицитом валюты из-за возросшего спроса. Есть и те, кто решил воспользоваться высоким курсом и обменять ранее купленные доллары на рубли, и тут возникает вопрос, нужно ли с такой сделки заплатить налог, если в результате обмена была получена прибыль. В данной статье рассмотрим основные нюансы, которые необходимо знать каждому, кто собирается купить или продать валюту.

Важные правила покупки валюты

Что нужно знать при покупке валюты? В первую очередь стоит помнить, что если сумма покупки составляет менее 40 000 рублей, то паспорт показывать не требуется. Если вы меняете, например, 30 000 рублей и с вас потребовали предъявить паспорт, то можете отказаться и сослаться на федеральный закон №263-ФЗ от 03.07.2016 года.

А вот если сумма покупки превышает 600 000 рублей, то будьте готовы, что данные сведения направятся в Росфинмониторинг, а также о данной операции могут узнать налоговые органы. Поэтому советую менять частями и в разных банках. Если, например, нужно поменять 800 000 рублей, то лучше сделать это два раза по 400 000 рублей в разных финансовых организациях.

Не стоит вестись на выгодный курс в сомнительных уличных обменниках или, тем более, менял. Недавно был случай, когда покупатель валюты получал часть долларов США фальшивыми купюрами. Лучше менять деньги в крупных и проверенных банках. При покупке валюты внимательно посмотрите на наличие потертостей, пометок и т.п. Дело в том, что потом будет очень сложно эти купюры обменять на рубли, в кассе их могут просто не принять.

Обязательно нужно уточнить, какой курс действует при обмене определенной суммы, как правило, чем выше сумма обмена, тем выгоднее курс. Но не всегда кассиры эту информацию предоставляют по умолчанию и могут лишить вас положенной скидки.

При покупке евро лучше просить выдать купюры номиналом от 100 евро и ниже. От купюр 500 и 200 евро лучше отказаться.

Также если валюта покупается с целью сохранения сбережений, то многие эксперты советуют покупать несколько валют и разбить свою валютную корзину. Самый оптимальный вариант, когда предлагают купить 70 % долларов и 30 % другой валюты (евро, швейцарский франк, английский фунт).

Налоги с продажи валюты

Теперь перейдем к вопросу налогов с продажи валюты. В Интернете можно встретить много публикаций не тему, что в случае получения прибыли с продажи валюты нужно заплатить НДФЛ. Да, налог платить нужно, но при определенных обстоятельствах.

Дело в том, что прибыль от валютно-обменной операции должна быть более 250 000 рублей. Прибылью считается та разница, которую получил гражданин от покупки и продажи валюты.

Например, гражданин А. купил 30 000 долларов США по курсу 64 рубля за доллар, потратив 1 920 000 рублей. Через год он решил продать эти доллары по курсу 75 рублей за доллар и получил 2 250 000, т.е. его прибыль составила 330 000 рублей. Таким образом, с суммы свыше 250 000 рублей нужно заплатить налог 13 %. Однако если с момента покупки валюты прошло более 3 лет, то налог платить не нужно. Поэтому обязательно нужно сохранять чеки, чтобы потом доказать, когда была приобретена валюта.

Правда, учитывая суммы, большинству граждан нашей страны такой налог точно не грозит.

Если информация была полезна или у вас есть свои секреты, то обязательно поделитесь ими в комментариях. Если информация понравилась, то делитесь в социальных сетях и оценивайте.

Удачи во всех делах.

Четыре способа купить валюту значительно дешевле, чем в обменном пункте (подробнее).

Доходность пенсионных накоплений волнует немалое число россиян, даже несмотря на то, что еще несколько лет будет действовать так называемая заморозка накопительной части пенсии. Главным образом людей интересуют две вещи: можно ли приумножить эти деньги и как сделать это безопасно.

Есть мнение, что ПФР недостаточно эффективно распоряжается накопленными средствами граждан, соответственно, прибыль там будет минимальная. Но так ли это в действительности? В нашей статье мы разберем, из чего состоит пенсия в России, а также проверим, насколько НПФ эффективней и надежней государственной альтернативы.

1. Понятие накопительной пенсии
2. Объем, надежность и доходность пенсионных накоплений в НПФ
3. Доходность пенсионных накоплений в ПФР
4. Выбор между ПФП и НПФ для размещения пенсионных накоплений

Понятие накопительной пенсии

Предоставляемое государством пенсионное обеспечение по старости складывается из двух компонентов: накопительного и страхового.

Общая пенсия вычисляется по следующей формуле:

Трудовая пенсия по старости = страховая пенсия + накопительная пенсия

Страховая часть пенсии, в свою очередь, состоит из фиксированного компонента и баллов.

Старое название фиксированной выплаты – базовая часть пенсии. Эта часть положена всем пенсионерам без исключения, размер ее одинаков и ежегодно пересчитывается под влиянием инфляции. В 2020 году величина фиксированной пенсии – 5686,25 рубля.

Баллы накапливаются за счет выплат в пенсионный фонд со стороны работодателя. Другое их название – индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). В 2020 году один балл оценивается в 93 рублей пенсии. Данная стоимость также пересчитывается каждый год из-за инфляции. Чем больше баллов заработает человек, тем выше будет содержание на заслуженном отдыхе. Баллы начисляются за пенсионные отчисления во время работы и за стаж.

Механизм расчета страховой пенсии в 2020 году следующий:

Страховая пенсия = 5686,25 руб. + 93 руб. × ИПК

Пенсионная система РФ сложная, рассказать быстро и точно все нюансы невозможно. Каждый год она дополняется нововведениями, что вызывает затруднения даже у профессионалов.

Приведем пример. В 2019 году готовился закон об индивидуальном пенсионном капитале, кратко именуемый ИПК. Это такая негосударственная пенсия, о которой ранее мы упоминали. Главное не запутаться в сокращениях: далее в рамках статьи ИПК будет употребляться только как индивидуальный пенсионный коэффициент.

Однако о дальнейшей судьбе индивидуального пенсионного капитала сейчас ничего не слышно, правительство, видимо, отказалось от этой идеи. Вместо нее дан зеленый свет проекту под названием ГПП — гарантированный пенсионный план. В качестве первого взноса в ГПП рассматривается как раз накопительное страхование, о котором далее поговорим подробнее.

Накопительная пенсия представляет собой не баллы, которые начисляют по правилам, установленным государством, а реальные деньги. По-другому их именуют пенсионными накоплениями. Начиная с 2002 по 2013 год часть взносов работодателя сохранялась на счету каждого работающего в российском Пенсионном фонде. Именно эти деньги и представляют собой накопления на заслуженный отдых.

В 2014 году введен мораторий, то есть накопительная часть пенсии была заморожена. С того момента все взносы в пенсионный фонд идут на страховую пенсию. Мораторий заканчивает действие в конце 2022 года. То есть в настоящее время ни у кого не скапливается накопительная часть пенсии с выплат работодателя. А та сумма, что успела собраться до ввода моратория, сохраняется и послужит дополнением к страховой части пенсии.

Узнать сумму накопительной пенсии, которую будут выплачивать ежемесячно, очень просто: делением накоплений на количество месяцев, в течение которых ожидается эту выплату производить. Последнее — это нормативная величина, для 2020 года установленная в 258 месяцев.

Получается, что те люди, которые выйдут на пенсию в 2020 году, будут каждый месяц получать такую пенсию по возрасту:

5686,25 руб. + 93 руб. × ИПК + пенсионные накопления / 258

Например, к выходу на заслуженный отдых в 2020 году человек успел скопить 100 баллов ИПК, а размер пенсионных накоплений составляет 258 тысяч рублей. Тогда каждый месяц на руки такой пенсионер получит:

5686,25 + 93 × 100 + 258 000 / 258 = 5686,25 + 9300 + 1000 = 15 986,25 руб.

При удвоенной сумме пенсионных накоплений — 516 тысяч рублей, ежемесячная пенсия станет больше всего на одну тысячу.

5686,25 + 93 × 100 + 516 000 / 258 = 5686,25 + 9300 + 2000 = 16 986,25 руб.

Пенсионными накоплениями занимаются как негосударственные фонды (НПФ), так и Пенсионный фонд России (ПФР). По-другому их именуют страховщиками обязательного пенсионного страхования. Фонды инвестируют накопленные средства в облигации, акции и другие ценные бумаги. Доходы от инвестиций также увеличивают размер будущей пенсии.

Объем, надежность и доходность пенсионных накоплений в НПФ

Выбирая негосударственный пенсионный фонд, многие обращают внимание на размер его накоплений, то есть сколь велики средства, доступные для инвестирования. Также добавляет авторитета публикация в издании «Вестник Банка России». Соответственно, составим перечень лучших НПФ на основании разных критериев:

• Размер накоплений

Рейтинг по данным ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., десятка лучших:

• Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
• «Газфонд пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
• «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
• «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
• «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
• «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
• «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
• «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
• «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
• «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.

• Прибыльность

• «Профессиональный» — 13,73;
• «Гефест» — 13,03;
• «Альянс» — 11,81;
• «Согласие» — 11,74;
• «АПК-Фонд» — 11,53;
• «Первый промышленный альянс» — 11,12;
• Сбербанк –10,93;
• здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
• «Волга-Капитал» — 10,78;
• «Пенсионный выбор» — 10,73.

• Надежность

Приведем данные «Эксперт РА»:

• Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
• «Большой» — ruAA.
• По прочим НПФ нет актуальных данных.

Доходность пенсионных накоплений в ПФР

Управляющая компания Внешэкономбанка имеет в активе два портфеля: «Государственные ценные бумаги» и «Расширенный». Последний предполагает агрессивную стратегию инвестирования, а ГЦБ — консервативную. Причем расширенный портфель выбрали автоматически для тех людей, кто не высказывал никаких пожеланий, так называемых молчунов. А тем, кто осознанно воспользовался услугами этой фирмы, предлагают ГЦБ.

Расширенный также выбирают клиентам управляющих компаний негосударственной собственности, с которыми ожидается прекращение сотрудничества ПФР. То же самое происходит с пользователями негосударственных фондов, лишенных лицензий. Кроме того, выбрать эту стратегию можно самостоятельно, даже если первоначально вы пользовались другой.

Рассмотрим ситуацию, когда накопительная пенсия размером 100 тысяч рублей оставлена в УК ВЭБ в 2010 году.

Доходность пенсионных накоплений на базе портфеля «Расширенный» УК ВЭБ с 2011 по 2018 год.

Агрессивная стратегия в среднем за 8 последних лет обеспечила доходность пенсионных накоплений в размере 7,5 %. То есть каждые 100 тысяч, вложенные в дело, заработали 78 тысяч рублей. По сравнению с показателями НПФ это больше, также превышает на 0,6 % величину инфляции и на 0,1 % показатели частных фондов. Складывается впечатление, что разумнее было как раз оставаться участником портфеля «Расширенный».

Однако портфель ГЦБ от ВТБ принес за этот же период более впечатляющую доходность – в среднем 7,9 %. Учитывая капитализацию процентов, на 100 тысяч накоплений вышло 82 тысячи прибыли. В итоге консервативная стратегия показала себя лучше.

Доход портфеля инвестиций ГЦБ УК ВЭБ с 2011 по 2018 год

Вывод о неплохих результатах УК ВЭБ можно сделать при сравнении прибыльности этого фонда с доходностью ЧУК и НПФ, независимо от положения последних на рынке — будь то лидер или аутсайдер. У государства получилось сработать с результатом, превышающим средние показатели.

Но подобные выводы не являются правильными, ведь результаты деятельности одного фонда сравниваются с усредненными показателями рынка. Так, самые успешные управляющие компании и пенсионные фонды частной формы собственности показали результат, превосходящий таковой у ВЭБ: 9-10 % доходности в год.

Поэтому в приумножении пенсионных накоплений результат государства превышает средний, но уступает показателям лучших частных компаний и фондов. Доходность пенсионных накоплений у управляющей компании ВЭБ за восемь лет превышает инфляцию.

Выбор между ПФП и НПФ для размещения пенсионных накоплений

Если сравнивать по государственным гарантиям, то ПФР, определенно, менее рискованный способ сбережения. Однако в 2015 году НПФ дано право вступать в систему гарантирования прав застрахованных лиц, которая очень похожа на Агентство страхования вкладов. Членами этой организации являются 38 НПФ. Если негосударственный пенсионный фонд обанкротится, то аккредитацию у него также заберут. Средства вкладчиков возместятся благодаря страховке, после чего их переведут в ПФР.

Однако есть и причины, по которым граждане не в полной мере доверяют государству:

• замороженная на длительный срок накопительная пенсия (уже 6 лет);
• реформы в пенсионной системе далеки от прозрачности;
• накопления в ПФР переведены на представление не в денежной форме, а в виде баллов.

Ведь если накопительная пенсия присоединена к страховой, какое может быть накопление? Средства пенсионного фонда лишь на бумаге индексируются в соответствии с официальной инфляцией. Создается красивая внешняя картинка по сравнению с убытками НПФ, особенно во время экономических кризисов. Такую аргументацию используют чиновники, выступающие против накопительной пенсии. Вице-премьер Ольга Голодец одна из них. Они апеллируют к рискам НПФ оказаться банкротами.

Но так как правительство очень часто изменяет принципы создания пенсионных накоплений, то появляются не менее высокие риски остаться в категории «молчунов». Сильнее же всего народ беспокоит тот факт, что никто не берется спрогнозировать стоимость аккумулированных на счете баллов в момент выхода на заслуженный отдых.

Рассмотрим, почему может быть привлекательным пенсионный фонд, созданный в частном порядке:

• Прошло достаточно времени, чтобы сделать вывод о несостоятельности финансовой модели ПФР. Государство стремительно беднеет, поэтому индексация не может компенсировать инфляционного обесценивания пенсионных накоплений.
• Негативно сказываются на привлекательности государственного пенсионного фонда также бесконечные изменения в правилах учета.
• В ситуации экономического роста, который неминуемо вернется, показатели доходности пенсионных накоплений в частных фондах всегда выше, чем у ПФР, и выше инфляции. За десятилетний период статистика частных фондов лучше государственных, если оценивать по прибыльности. Так, у НПФ это 80–100 %; УК ВЭБ — 50 % для базового портфеля, состоящего из государственных бумаг, до 80 % для расширенного.
• Располагает к НПФ инициатива по вводу индивидуального пенсионного капитала (ИПК), реализованная еще в 2019 году. Согласно ей предполагается перейти от обязательного пенсионного страхования к добровольному.

• Риск банкротства, особенно вероятный для небольших фондов.
• Некоторые частные фонды имеют доходность меньше инфляции. Это касается тех, которые вложились в убыточные бумаги «Бинбанка» и «Открытия».
• Смена одного НПФ на другой выгодна только через пятилетний период. Если уйти раньше, начисленный доход от инвестиций будет утрачен. При этом в 2017 году фонды сменили около 2 млн плательщиков. Финансовые потери людей от этого шага составили 33 млрд рублей.

Причина того, что ранее никак не проявлявшие активность люди перешли в негосударственные пенсионные фонды, проста — большое недоверие к государственной системе пенсионного страхования. Кроме того, НПФ много усилий тратят на привлечение клиентов. Однако сами по себе уговоры и обман не дали бы столь крупных результатов. Ведь у населения сохраняется по умолчанию недоверие к негосударственным организациям.

Но в нынешних реалиях государству доверяют в меньшей степени, чем частникам. Очень большой репутационный урон ПФР нанесло решение о заморозке пенсионных накоплений, а также переход на систему баллов вместо реальных денег. Ежегодные изменения в правилах начисления пенсий формируют у будущих пенсионеров большие опасения. Мало кто уже верит, что государство сможет качественно реформировать пенсионную систему, чтобы каждый человек смог к выходу на отдых получать достаточные выплаты.

В такой ситуации будущее у каждого в руках: чем раньше начать откладывать и инвестировать часть своих доходов, тем больше удастся скопить к моменту ухода на заслуженный отдых.

В России пенсию привыкли ассоциировать с бедностью. Пожилых людей не часто можно увидеть в ресторанах или кино. Они не уезжают в путешествия и не ходят на выставки. Государственных выплат зачастую хватает лишь на базовые потребности: необходимый минимум продуктов, лекарства и оплата коммуналки.

Поэтому вопрос безбедной старости лучше взять в свои руки. А мы расскажем, как правильно делать накопления на достойную пенсию.

Когда начинать?

Смиритесь с мыслью, что принимать решения о собственном будущем вам придется самостоятельно. Процесс формирования накоплений на обеспеченную старость в России потребует максимальной вовлеченности и хорошей подкованности в финансах.

Поэтому заниматься пенсией стоит после 30 лет, когда вы будете достаточно зрелым. До этого возраста лучше вкладывать в себя и сосредоточиться на карьере. Изучайте свои возможности, пробуйте себя в разных сферах и экспериментируйте. Чем больше опыта за этот период вы наберетесь, тем лучше у вас будет представление о своих перспективах.

Сколько откладывать?

Государство формирует пенсионные выплаты, ориентируясь на прожиточный минимум (должен покрывать базовые потребности) и период дожития (сколько может прожить россиянин после выхода на пенсию). Перед тем, как начать делать накопления, вы тоже можете оценить ваши потенциальные потребности в старости и желаемый срок жизни.

Предположим, вы хотите позволить себе на пенсии поездки за границу, нормальную одежду и прожить еще 15 лет. По вашим оценкам, необходимый ежемесячный доход на эти цели должен быть не меньше 70 тысяч рублей (20 тысяч из них закроет пенсия). Тогда вам понадобится накопить порядка 9 млн рублей (50 тысяч х 12 месяцев х 15 лет = 9 млн). А с учетом инфляции эта сумма по-хорошему должна быть в полтора раза больше.

Как собирать деньги?

Чтобы ваши сбережения не «съела» инфляция, их нужно вкладывать. Если для вас приоритетнее сохранить накопления, откройте банковский депозит или счет в негосударственном пенсионном фонде. Такие вложения позволят вам застраховать сбережения от инфляции и получить небольшую прибавку, полагает специалист аналитического отдела компании «ФинИст» Екатерина Семенкова.

Но подобным способом довольно трудно обеспечить себе 50 тысяч рублей ежемесячного дохода на пенсии. Для этого понадобится минимум каждый месяц пополнять вклад на 30 тысяч.

Конечно, можно через 10-15 лет накоплений вложить часть средств в коммерческую недвижимость и попробовать многократно увеличить сбережения. Но этот план предполагает бизнес-партнера, а мы пока рассматриваем одиночные варианты.

Более доходные способы несут большие риски. Семенкова предлагает в качестве альтернативы вкладам открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

«Предположим, каждый год вы вносите 400000 рублей при средней доходности 10% (без комиссии брокеру). В таком случае, через три года у вас на счете будет 1 423 068 рублей. Вдобавок за каждый год можно получить налоговый вычет общей суммой 156 000 рублей», – посчитала аналитик.

Если вы не имеете возможность откладывать столь значительные суммы ежегодно, стоит рассмотреть вариант с участием в программе накопительного страхования жизни (НСЖ). Она может быть рассчитана на срок от 5 до 35 лет. Взносы осуществляться раз в год или полугодие на сумму от 50 тысяч рублей. То есть, при минимальных вложениях за 15 лет выплата может составить 725 тысяч рублей + налоговый вычет на сумму 97,5 тысяч.

«Перед выбором любого финансового инструмента, начиная от вклада и заканчивая рынком Форекс, следует изучить отзывы других клиентов, а также научиться планировать свой бюджет», – заключила Семенкова.

Как контролировать накопления?

Финансовые инструменты с фиксированной доходностью больше подходят в условиях низкого темпа роста экономики, как сейчас в России. Так, до 80% сбережений можно вложить на депозит или облигации в иностранной валюте. А остальное инвестировать в золото и акции крупнейших российских компаний с хорошей дивидендной историей, рекомендует главный аналитик «ЦАФТ» Антон Быков.

В период бурного экономического роста все иначе: до 60-70% накоплений можно распределить между акциями российских, а также иностранных компаний. Оставшиеся средства сохраните в депозитах и облигациях.

При этом Быков не рассматривает НПФ как гарантированный способ сохранения сбережений.

«В России есть достойные НПФ, но у них нет возможности защищаться от девальвационных шоков, поскольку им разрешены только рублевые инструменты. Поэтому все, что они зарабатывают за годы, потом стирается за несколько кварталов. И какой тогда смысл от таких услуг?», – резюмировал эксперт.

В какой валюте лучше копить на пенсию?

Существует мнение, что делать сбережения следует в той валюте, в которой зарабатываешь. Все вышеперечисленные инструменты преимущественно рассчитаны на вложения в рублях (кроме депозитов). Однако на дистанции доллар выглядит предпочтительнее.

Для сравнения: за 10 лет инфляция в России составила 101,77% (в среднем за год – 7,27%), а в США – только 19,51% (1,79% в год). Помимо прочего, у доллара есть широкая поддержка по всему миру, благодаря статусу мировой резервной валюты.

Чтобы накопить на пенсию в этой валюте, попробуйте инвестировать во фьючерсы на доллар. Для этого достаточно договориться с биржевым брокером, через которого вы будете совершать покупки и продажи на бирже.

Стоимость одного фьючерса равна 1000 долларам, или 68 тысячам рублей по курсу. Срок исполнения фьючерса составляет год. Если за это период доллар вырастет в цене, вы заработаете. Так, по прогнозам Минэкономразвития, американская валюта будет расти в последующие пять лет.

Вы можете попробовать застраховать себя от потерь, параллельно купив рублевые облигации с гарантированной доходностью в 12%.

Ни один из указанных инструментов не может быть стопроцентной панацеей от безденежной пенсии, потому что существует еще множество непредсказуемых факторов. Но надо учиться думать о долгосрочной перспективе, ведь только мы сами ответственны за свое будущее.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Лента новостей

• 20:08 Губернатор заявил, что Петербург на пороге полного локдауна
• 19:34 Всемирный экономический форум в 2021 году перенесен из Швейцарии в Сингапур
• 19:00 Роспотребнадзор утвердил правила перевозки и хранения вакцины «Спутник V»
• 18:27 У львов в зоопарке Барселоны обнаружен коронавирус
• 17:57 Новый глава «Роснано» пообещал реструктуризацию долга
• 17:27 Депутат пожаловался на мошенническую рекламу в Google
• 16:57 Боб Дилан продал права на свои песни Universal Music
• 16:27 Несколько регионов России сделали 31 декабря выходным
• 16:02 Суд Франции приговорил россиянина Винника к 5 годам тюрьмы
• 15:40 Суд в Стамбуле освободил журналистов НТВ
• 15:25 Мурашко заявил, что не предлагал ограничить передвижение россиян
• 14:55 Международный авиасалон в Ле-Бурже отменен из-за COVID-19
• 14:25 Путин призвал не допустить превращения детских школ искусств в кружки
• 13:54 Задержанных в Турции журналистов НТВ обвинили в шпионаже
• 13:47 В Кремле не знают о похоронах с почестями убийцы учителя в Чечне
• 13:22 Актриса Лариса Голубкина попала в больницу
• 12:52 Защита экс-футболиста Василенко сочла его приговор чрезмерно суровым
• 12:44 Число пострадавших в бассейне в Астрахани выросло до 30
• 12:15 Привлеченные «Норникелем» эксперты оценили ущерб от аварии на ТЭЦ в Норильске в 18 млрд рублей
• 11:46 Мосгорсуд приговорил экс-футболиста Василенко к 12 годам колонии за шпионаж
• 11:42 В Минздраве пояснили слова Мурашко об ограничении на передвижение россиян по стране
• 11:27 Онищенко призвал отказаться от новогодних каникул
• 11:08 МВД намерено ужесточить контроль за техсостоянием автомобилей
• 10:56 В России выявлено 28 142 новых случая COVID-19
• 10:19 Мурашко предложил ограничить передвижения россиян по стране
• 09:35 Массовое отравление хлором произошло в бассейне в Астрахани
• 09:07 Красноярских школьников вернут на очное обучение
• 08:22 Губернатор Приамурья заболел COVID-19
• 07:52 Рейс «Аэрофлота» из Нью-Йорка в Москву задержан из-за сообщения о минировании
• 07:16 Врач назвал самое частое последствие COVID-19
• 03:13 Вакцины вызывают недоверие во Франции, Италии, Германии, США и Китае
• 02:39 Медицинский чиновник из США назвал пандемию и вакцины «заговором России и Китая»
• 01:58 Исследование: избегайте разговоров во время еды в ресторанах
• 01:27 У личного адвоката Трампа оказалася положительный результат теста на коронавирус
• 00:58 Индонезия получила первую партию вакцины от китайской компании Sinovac
• 00:30 Встревоженные американские эксперты напоминают о важности ношения масок
• 00:05 Еще 76 человек с COVID-19 скончались за сутки в Москве
• вчера, 23:55 Иран готовится увеличить экспорт нефти в случае ослабления санкций
• вчера, 22:38 Apple обещает бесплатно отремонтировать iPhone 11 при проблемах с экраном
• вчера, 21:37 Организаторов концертов в Петербурге обязали сообщать число и возраст зрителей
• вчера, 20:49 Корабль Dragon стартовал к МКС
• вчера, 20:37 Власти Ирана подтвердили убийство ученого-физика с помощью спутника
• вчера, 20:07 Экс-советник главы Росрыболовства экстрадирован с Кипра в РФ
• вчера, 19:37 Политолог Соловей останется в СИЗО до понедельника
• вчера, 19:08 В «Бутырке» умер фигурант дела о взятке чиновнику Минпромторга
• вчера, 18:38 ГУВД сообщило о более 300 задержанных на акции в Минске
• вчера, 18:10 Участники акции протеста в Кишиневе приняли резолюцию
• вчера, 17:48 Сын Шумахера стал чемпионом «Формулы-2»
• вчера, 17:18 На рынке в Ростове-на-Дону ликвидировано открытое горение
• вчера, 16:48 Строительный кран упал с моста в Волгу в Самарской области

Все новости »

Буквально за неделю доллар потерял два рубля в цене и теперь стоит чуть дороже 74 рублей. Еще в начале ноября курс американской валюты поднимался до 80 рублей

Фото: Станислав Красильников/ТАСС -->

Один из самых популярных вопросов россиян, пора ли покупать доллар, снова актуален. Цена входа для такой покупки с каждым днем все ниже. Рубль укрепляется, валюта дешевеет. Еще и новая сделка ОПЕК+ поддержала этот курс.

Текущее укрепление рубля носит скорее временный характер, считает главный экономист ПФ «Капитал» Евгений Надоршин.

Евгений Надоршин главный экономист ПФ «Капитал» «Мне кажется, что сейчас рынок несколько переоценивает. Рынок несколько оптимистично смотрит и на успехи соглашения ОПЕК+ и его влияние на цены на нефть, и на реакцию мировой экономики на вторую волну пандемии. К сожалению, мне кажется, та статистика, которая сейчас пока приходит в том числе по США, по многим европейским странам, по Китаю, в полной мере не отражает тот объем проблем, с которыми сталкиваются и столкнутся бизнесы в рамках второй волны. Мне кажется, что негативные новости еще впереди в части влияния пандемии на экономическую ситуацию. И у меня нет ощущения, что это хоть как-то сейчас заложено в ценах финансовых активов, валюты, сырья».

В итоге такие экономические последствия могут негативно сказаться на многих бизнесах, в первую очередь ориентированных на потребителя, независимо от масштабов поддержки, которая будет оказана рядом крупнейших экономик, что в итоге негативно скажется на сырье и, как результат, на динамике развивающихся валют и рубля.

Предпосылок к значительному укреплению рубля не видит и заместитель генерального директора и аналитик Института национальной энергетики Александр Фролов.

Александр Фролов заместитель генерального директора и аналитик Института национальной энергетики «С 2015 года курс рубля отвязан от цены на нефть, и мы даже видели парадоксальную, казалось бы, ситуацию в 2018 году, когда цены на нефть подошли к отметке 80 долларов за баррель, а рубль начал дешеветь. То есть у нас в марте 2018 года нефть активно дорожала, а рубль — активно дешевел, что, кстати, привело к росту рублевых цен на нефть, и буквально за месяц нефть подорожала на 1000 рублей. А почему так происходит? Потому что финансово-экономический блок правительства и Центробанк не заинтересованы в укреплении рубля, так как показатели эффективности их деятельности скорее входят в противоречие с ситуацией, которая может возникнуть, если рубль начнет сильно укрепляться. Более слабый рубль при достаточно высоких ценах на нефть дает нам хороший коэффициент, по которому высчитывается налог на добычу полезных ископаемых. С точки зрения финансово-экономического блока хорошо, когда налог на добычу полезных ископаемых в сумме больше? Безусловно».

Из этих аргументов получается, что покупка доллара не такая уж и плохая идея. Хотя справедливости ради стоит отметить, что есть эксперты, которые уверены, что в ближайшее время мы будем наблюдать рост курса рубля и он уже сильно не упадет. Исключение — глобальные катаклизмы. Инвестору остается выбрать, какой риск он готов принять — ослабление рубля или его укрепление.

Читайте также:

  
• Как следить за собой на пенсии
  
• Во сколько лет выходят на пенсию многодетные матери с четырьмя детьми
  
• Кому положена отраслевая пенсия
  
• За какие года есть сведения в пенсионном фонде
  
• Менять пенсию что нужно