Как взять кредит под пенсионные отчисления

Пенсионеры относятся к категории социально незащищенных людей. Да, они получают пособие – пенсию. Но ее размер не позволяет пожилому человеку удовлетворить насущные потребности. К тому же, есть дети и внуки, которые не могут помочь своим родителям, бабушкам и дедушкам, и которые сами нуждаются в материальной помощи. Поэтому людям соответствующего статуса будет полезна наша подборка из 7 банков, выдающих выгодные кредиты пенсионерам.

Как взять кредит пенсионерам

Если провести мониторинг на предмет выдачи кредитов пенсионерам, отсеется большинство банков. А до недавнего времени получить кредит пожилому человеку было еще сложнее. Достаточно много учреждений отказываются кредитовать лиц, возраст которых переваливает за 60 лет. Это происходит потому, что пожилые заемщики – не самые надежные клиенты. Во-первых, многие вышедшие на пенсию граждане не работают. Их единственным, хотя и стабильным, но низким доходом являются пенсионные отчисления.

Средняя пенсия в России составляет около 15 495 рублей.

Сотрудник банка, специализирующийся на кредитах, рассматривая заявку, в первую очередь будет определять соотношение дохода будущего заемщика к ежемесячным платежам. Кредиты пенсионерам не выдаются, если их размер обуславливает ежемесячную уплату, превышающую 50% пенсии. Во-вторых, у пожилых людей слабое здоровье. И это, пожалуй, основная причина отказа в выдаче кредитного продукта. Кредитор не желает утруждать себя проблемами по поиску наследников в случае смерти клиента.

В-третьих, у пенсионеров нет обеспечения. Как правило, они не могут предоставить ликвидные залоговые активы. Если пенсии не будет достаточно для погашения долга, что банк сможет потребовать у клиента? Но все-таки есть кредитно-банковские структуры, для которых характерно лояльное отношение к пенсионерам. Вы можете смело обращаться в банки, о которых дальше пойдет речь.

Кредиты пенсионерам — 7 предложений

В чем заключается уникальность Почта Банка при выдаче кредита пенсионерам

Почта Банк является молодой, но перспективной коммерческой организацией. Он уникален тем, что не выдвигает пенсионерам ограничения по возрасту. Организация предоставляет кредит по 2 тарифам: «Базовому» и «Зарплатно-пенсионному». Последний предназначен тем, кто получает пенсию или з/п в данном учреждении. Занять по «Базовому» тарифу позволяется от 20000 до 1000000 руб. Погашать придется за 1—5 лет. Ставки варьируются в пределах 11,9—23,9% годовых.

«Зарплатный» тариф отличается максимальной суммой — до 1500000 рублей и процентными ставками, диапазон которых здесь равен 9,9—21,9% годовых. Также отличается размер комиссии за услугу от суммы к выдаче: по тарифам «Базовый» и «Активный» — 3,9%—6,9%, в тарифах «Зарплатный пенсионер» и «Пенсионный» — 1%.

Чтобы оформить один из них, обратитесь к сотруднику банка, предъявите паспорт, СНИЛС, пенсионное. Если вы работаете, нужно указать рабочий телефон, если — нет, тогда мобильный и любой другой контактный, например, сына либо дочери. В течение часа либо на следующий день должностное лицо уведомляет вас о решении. Наличные снимаются через банкомат.

Как взять кредит пенсионерам в Совкомбанке

Совкомбанк предлагает оформить потребительский кредит величиной 40000—300000 руб. под 9,90% в год с погашением в течение 1—5 лет. Кредит предоставляется по программе для пенсионеров: «Пенсионный плюс». В соответствии с ней, не требуются: поручители, залоговое обеспечение.

Кредит выдается как работающим пенсионерам, так и неработающим. Их возраст должен быть не более 85 лет к моменту погашения всего долга. Необходимы только 2 документа: пенсионное и паспорт. Если человек официально трудоустроен и имеет 4-месячный стаж. Также заемщику следует быть зарегистрированным на протяжении не менее 4 мес. в субъекте, где есть отделение Совкомбанка, и проживать от него не дальше 70 км.

Кроме того, банк запросит контактный телефон (рабочий и мобильный). Сама процедура оформления упрощенная. Вы подаете онлайн-заявку на кредитование или в отделении учреждения. Менеджер поможет заполнить анкету, где указываются личные данные пенсионера. Затем вы ожидаете несколько дней (до 7), пока будут рассматривать ваше прошение. Если его одобрят, вы будете оповещены об этом, и останется только составить договор, забрать наличные.

График ежемесячных платежей создается, основываясь на аннуитетную систему погашения. Она предусматривает внесение одинаковой суммы денег каждый месяц удобным для вас способом: картой, через почтовые отделения или устройства самообслуживания, кассы банка, с помощью интернет-банкинга.

Преимущества и недостатки кредитов пенсионерам в Ренессанс Банке

Неплохую кредитную программу предлагает Ренессанс Банк. Он предоставляет комфортные условия оформления и погашения кредита. Годовая ставка варьируется в пределах 10,5%-23,9%. При этом сумма кредита может быть 30000—200000 руб. Кредит предоставляется на срок 2—5 лет.

Чтобы пенсионерам был выдан кредит, нужны такие бумаги: документ, который удостоверяет личность (паспорт, справка ПФР, водительское удостоверение и т.п.), пенсионный. Обратите внимание, займ доступен пенсионерам, возраст которых не превышает 70 лет. Требованиями к заемщику выступают: российское гражданство, пребывание в регионе постоянной регистрации, стаж работы (если пенсионер не на выслуге) – 3 мес. Также учитывается доход, получаемый ежемесячно. Для москвичей – 12 000 руб. Жители других регионов могут рассчитывать на кредит при условии, если получают от 8 000 руб.

К преимуществам сотрудничества с Ренессанс Кредитом, помимо выгодных условий, относятся способы внесения обязательных платежей. Вы можете воспользоваться терминалом, не тратясь на комиссию. Платеж будет зачислен в тот же день. Если осуществлять платеж с карты, комиссионные банков-эмитентов составят 2% от внесенной суммы. Кроме того, есть возможность погашения кредита благодаря электронным платежным системам, Евросети, М-видео. К каждому способу прилагается инструкция.

Заявка может быть оформлена пенсионером, не выходя из дома. После этого вам все равно придется прийти в отделение. Также плюсом банка является наличие калькулятора, который позволяет рассчитать ежемесячный платеж при указании необходимой вам суммы кредита и его срока.

Специфика работы банка Восточный Экспресс при кредитовании пенсионеров

Банк Восточный работает без скрытых комиссий. Пенсионный кредит выдается с фиксированной ставкой 12% в год. Максимальная величина кредита – 200000 руб., минимальная – 50000 руб. Решение по выдаче продукта происходит в кратчайшие сроки и практически без отказов. Процедура упрощена, достаточно лишь предъявить паспорт. Долг погашается в течение 1—3 лет. Обязательным является страхование клиента.

Заемщиками могут стать пенсионеры, возраст которых 76 лет (с учетом срока кредита). Нужно быть не только гражданином РФ, но и находиться на территории присутствия Восточного, получать в течение последних 3 мес. доход.

Особенности предоставления кредита в Интерпромбанке пенсионерам

В Интерпромбанк обращаются пенсионеры, намеревающиеся получить кредит до 1 000 000 руб. В зависимости от величины кредитного продукта уплачивается 11—23% годовых. Комиссия не взимается, страхование не требуется. Средства необходимо возвратить банку в течение 7 лет. Заявка рассматривается сразу по обращению. На момент возврата пенсионер должен быть в возрасте не старше 75 лет.

К сожалению, отделений Интерпромбанка немного. На сегодняшний день они расположены только в столице и Московской области. Существенным преимуществом является одобрение заявления, даже если у вас плохая кредитная история. Россияне-пенсионеры могут быть обслужены, если еще имеют прописку и фактически проживают в столице, МО. Если они еще работают, указывается длительность стажа.

Какая вероятность получения кредита пенсионерам в Россельхозбанке

Россельхозбанк – государственный банк, который помогает людям на пенсионном обеспечении получить кредит для восполнения неотложных потребностей. Кстати, вас не будут принуждать подтвердить его целевое использование. Банк постоянно выдвигает специальные предложения данной категории населения. Процентная ставка по кредиту составляет 9,5—15% в год. Пенсионеры могут стать заемщиками Россельхозбанка на 7 лет, если их возраст не более 75 лет.

Вам нужно быть гражданином России, иметь соответствующую регистрацию. Можно привлекать созаемщика. Когда клиент банка еще работает, учитывается не только размер пенсии, но и дохода, стаж (от 6 мес.). Сумма предоставляемого кредита: 30 000–1 500 000 рублей. Нет льготного периода. Заявка рассматривается на протяжении 5 дней. Если РСХБ ее одобряет, средства будут выданы в течение 45 дней.

Каким пенсионерам и на каких условиях дают кредит в Сбербанке

Сбербанк является одним из старейших и надежных в России кредитных учреждений. Услуги и продукты банка направлены на более широкий охват различных слоев населения. Конкретно пенсионных программ вы в Сбербанке не найдете. Однако им предусмотрено предоставление отдельных услуг на льготных условиях, в том числе и выдача кредита. Здесь не все так просто. Пенсионеры, желающие получить кредит в Сбербанке, должны быть его клиентами, т.е. получать пенсию и (или) з/п на карту именно этого учреждения.

Вы, конечно, можете взять кредит, не получая соцпособие в данном банке, но это будет на общих основаниях, а не льготных. Также льготными условиями обеспечивают лишь людей, достигших пенсионного возраста. Заемщику дадут кредит, если на момент его погашения, ему будет не более 70 лет. Срок кредитования: 3 мес.—5 лет.

Шансы на получение кредита увеличивает безупречная кредитная история. Его размер определяется в зависимости от уровня доходов (минимум 30000, а максимум 5000000 руб.). Какие же льготы предоставляются пенсионерам?

Люди, получающие пенсию, могут взять ссуду, если имеют 3 месяца стажа. Обеспечение — необязательное условие. Годовая ставка начинается с 11,9%. Погашение происходит равными (аннуитетными) платежами. Как и в любом банке, оформляется заявление, после рассмотрения которого, в случае одобрения, вы получаете кредит в течение 30 дней.

Резюмируя

Теперь людям пенсионного возраста доступно кредитование по специальным предложениям. Вы можете выбрать любой из упомянутых банков, подать заявку и получить кредит, даже если уже не работаете, а живете лишь на пенсионное пособие.

4,33 (3)

За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко

После выхода на пенсию доход человека снижается, что автоматически ограничивает возможности выгодно кредитоваться и брать крупные займы. Чтобы взять кредит в Сбербанке для пенсионера под низкий процент, потребуется соблюдение некоторых условий, ведь банку необходимы гарантии благополучного возврата средств в полном объеме с в отведенный срок.

До скольки лет Сбербанк дает кредит пенсионерам

Одним из первых параметров, не дающих взять заем человеку на пенсии, является возраст. Большинство кредитных предложений рассчитано на категории граждан трудоспособного возраста со стабильной работой и зарплатой, которая позволила бы погашать займ без значительного ухудшения качества жизни.

В зависимости от выбранного кредитного продукта, предельный возраст заемщика в Сбербанке может быть 65 и более:

кредитки выпускаются до достижения 65-летия на общих условиях с правом дальнейшего использования до истечения 3-летнего периода действия пластика, но при наличии индивидуального предложения банк готов кредитовать надежных клиентов и в более зрелом возрасте;
потребительские займы оформляются до 65-70 лет, с условием дальнейшего погашения в течение установленного программой срока (5-7 лет);
ипотечные программы доступны и в более пожилом возрасте, при условии, что на момент внесения последнего платежа возраст не должен превышать 80 лет.

Оценивая пенсионеров, получающих отчисления ПФР на карточки Сбербанка, как зарплатных клиентов, кредитор наладил сотрудничество с пожилыми гражданами по многим выгодным программам в рамках индивидуальных предложений. Чтобы уточнить, на каких условиях дают кредит пенсионерам в Сбербанке, следует начать с предварительной консультации у сотрудника в отделении, либо обратиться по телефону горячей линии.

Ограничение по возрасту не связано с предвзятым отношением или отнесением пенсионера к категории неплатежеспособных граждан. Верхний возраст устанавливается на основании данных статистики о средней продолжительности жизни среди мужчин и женщин, ведь преждевременная кончина до полной выплаты кредитного долга ляжет на плечи наследников. По этим причинам кредитующая организация устанавливает общие возрастные ограничения в 65-70 лет, оставляя возможность согласования персональных кредитов и для более пожилых заемщиков.

Если клиент готов предложить залоговое обеспечение, Сбербанк снимает условие привлечения поручителей, поскольку возврат долга гарантируется в любом случае – согласно графику платежей из пенсионных отчислений, либо через продажу залогового объекта. Отсутствие рисков позволяет отодвинуть верхний предел возраста кредитования до 80-летия.

Процентные ставки в Сбербанке на кредит пенсионерам

Работа с надежным банком на прозрачных условиях, удобное погашение и свободная связь с менеджерами в отделениях и по горячей линии – эти причины убеждают пенсионеров обращаться в Сбербанк при намерении взять заемные средства для решения финансовых вопросов.

Оформив пенсионные поступления на карточки Сбербанка, клиент получает право на льготный кредит с пониженной ставкой, назначаемой по согласованию с кредитным менеджером (минус 1,0% от стандартной ставки).

Не ограничивая возможности пенсионеров, обслуживаемых другими финансовыми учреждениями, Сбербанк предлагает особые условия и сниженные процентные ставки для тех, кто решил доверить пенсионные выплаты самому крупному российскому банку.

Переплата по кредитному продукту может различаться в зависимости от выбранной программы:

по кредиткам – от 23,9%;
по нецелевым потребзаймам – от 12,4%;
по ипотеке – от 8,3%.

При назначении ставки по нецелевым программам банк будет также учитывать размер запрашиваемой суммы и срок кредитования. Чем меньше ссуда и срок погашения, тем выше процент по кредиту. Оптимальные условия рассчитаны с учетом риска невозврата взятых кредитных средств – с поручительством и залоговым обеспечением пенсионеры вправе рассчитывать на самые маленькие ставки.

Кредит неработающим пенсионерам в Сбербанке

Чтобы выплачивать потребительский кредит, необходимо иметь стабильный доход и быть готовым подтвердить его документами. Взять кредит неработающему пенсионеру также же просто, как и трудоустроенным гражданам, если он соответствует возрастным требованиям и может предоставить документальное подтверждение регулярных поступлений по линии ПФР.

Условиями для получения лучшего предложения по кредиту Сбербанка станет:

предоставление выписки из ПФР о назначенном пенсионном обеспечении;
возраст не старше 70-ти на момент внесения последнего платежа по кредиту.

Стандартные параметры программы:

Кредитный лимит – не более 3 миллионов рублей, но не менее 30 тысяч рублей.
Период погашения – не более 5 лет.
Ставка назначается в зависимости от суммы и срока возврата.
Залоговое обеспечение не предусмотрено.

Кредитный лимит, руб.Минимальная ставка,%Максимальная ставка,%30-300 тысяч14,919,9300 тысяч – 1 миллион13,917,9Выше 1 миллиона13,913,9

Чтобы проверить свои шансы на получение средств в Сбере, рекомендуется оформить заявку прямо на сайте финансового учреждения и получить решение с указанием конкретных условий кредитования.

Кредит работающим пенсионерам в Сбербанке

Если клиент работает, ему доступны те же кредитные программы, что и для остальных граждан трудоспособного возраста. Для работающих пенсионеров банк готов предоставить лучшие условия кредитования с максимальными лимитами согласно уровню платежеспособности.

Параметры по кредиту для работающего пенсионера:

Возраст заемщика – до 70-летия.
Сумма – 30 тысяч – 5 миллионов рублей.
Срок погашения – до 7 лет.

Условиями сотрудничества не предполагается дополнительное обеспечение, а деньги будут выдавать согласно представленных справок о доходе от работодателя и отчислений из ПФР.

Процентная ставка для кредита работающим гражданам зависит от суммы и представлена в таблице:

Сумма, руб.Минимальная ставка, %Максимальная ставка, %30 – 300 тысяч12,919,9300 тысяч – 1 миллион11,416,4Выше 1 миллиона11,4—

Важно учитывать, что пенсионеры, обслуживаемые в Сбербанке, получают дополнительные преимущества. Поскольку их доход поступает на эмитированные банком карты, кредитор сможет самостоятельно проверить платежеспособность и размер ежемесячных поступлений, не запрашивая справки ПФР.

Кредит в Сбербанке без поручителей

Если есть поручитель, у банка не остается вопросов и сомнений в том, что кредитный долг пенсионера будет погашен. Но найти платежеспособного человека с хорошей кредитной историей, готового поручиться за пожилого человека, довольно сложно.

Чтобы получить заемные средства в максимально короткие сроки, выбирают программы получения пенсионного кредита в Сбербанке без поручительства. Ограничением по возрасту станет 70-летие пенсионера. Параметры займа аналогичны стандартному предложению по потребзайму, но со сниженным лимитом:

Сумма до 3 миллионов рублей.
Период кредитования – до 60 месяцев.
Ставка – от 13,9% на общих условиях и от 12,9% для лиц, оформивших в Сбербанке пенсионную карту или счет.

Конкретные условия и проценты сообщит менеджер банка после рассмотрения параметров заемщика и запрошенной суммы и срока.

Кредит с залогом недвижимости

Если есть возможность подождать с получением кредитной суммы, но важна возможность экономии на процентной переплате, выбирают кредит наличным пенсионерам в Сбербанке с залоговым обеспечением.

Предельная сумма лимита ограничена оценочной стоимостью предложенного объекта залога – до 60% от суммы, определенной оценщиками как актуальная цена на имущество.

Стандартные параметры программы с залоговым обеспечением:

Сумма – от 0,5 миллионов рублей, но не выше 10,0 миллионов рублей.
Период погашения увеличен до 20 лет, но последний взнос должен быть выполнен до достижения 75-летия.

Объектом залога может выступать гараж, дом, квартира, иной объект недвижимости с высокой ликвидностью. Банк должен быть уверен, что в случае проблем с возвратом долга он сможет продать залог и вырученными средствами погасить сумму.

Кредит с поручителем и получающих пенсию в Сбербанке

Чтобы убедить кредитора в собственной платежеспособности, пенсионеры запрашивают справки из ПФР и предоставляют дополнительное залоговое обеспечение. Эти требования можно обойти, если клиент получает пенсию в Сбербанке и готов предоставить поручителей.

Банк гарантирует низкие процентные ставки и лучшие условия получения заемной суммы наличными, если будущий заемщик перевел пенсионные отчисления на карточку Сбера и готов оформить поручительство.

Для лиц, не достигших к моменту обращения 60-летия и получающих доход по сбербанковским реквизитам, предлагают программу с низким процентом на сумму до 3 миллионов рублей. Кредитная ссуда определяется с учетом официального дохода пенсионера и платежными возможностями поручителя.

Банк выдвигает следующие требования к поручителю:

Российское гражданство.
Возраст 21-70 лет.
Положительная кредитная история.
Подтвержденный официальный доход.

Чтобы повысить шансы на согласование займа, банк рекомендует брать поручителей активного трудоспособного возраста с высоким заработком, например, из числа внуков или детей.

Как оформить кредит пенсионеру в Сбербанке

Для пенсионеров не предусмотрено отдельных процедур согласования займа. Взять кредит в пожилом возрасте можно, следуя стандартному порядку оформления:

Подача заявки.
Подготовка документов.
Подписание договора.

Иногда нет необходимости тратить силы на заполнение анкеты и подбор условий, поскольку в личном кабинете уже имеется сообщение с предодобренным кредитом.

Банк оставляет на свое усмотрение, одобрять или отказать в запросе кредитования, исходя из соображений собственной финансовой безопасности и готовности кредитовать на запрашиваемых условиях.

Подача онлайн-заявки предполагает авторизацию в системе и переход в раздел «Кредиты». В открывшемся окне выбирают клавишу «Взять кредит» и заполняют предложенную форму анкеты.

Если пенсионер еще не зарегистрирован пользователем интернет-банка, заявку направляют прямо из раздела с описанием выбранного кредитного продукта. Достаточно найти соответствующую ссылку с предложением оформить заявку и указать в ней требуемые данные о себе и параметрах кредита.

По всем кредитам для пенсионеров в Сбербанке в 2019 году действовали одинаковые критерии отбора заемщика – его платежеспособность и надежность. Исходя из этих параметров, банк выдвигает требования к возрасту и стажу:

Возраст оценивается на момент внесения последнего платежа – не старше 70-75 лет. При наличии залогового обеспечения срок отодвигается до предельных 80 лет.
Для работающих пенсионеров и лиц, получающих пенсионные выплаты на карты Сбербанка, необходимо подтверждение стажа – от 3 месяцев.
За последние 5 лет общий стаж трудоустройства пенсионера должен насчитывать не менее 6 месяцев.
Получатели зарплат и пенсионных выплат на карты счета в других банках стаж работы увеличивается до 6 месяцев, а для подтверждения понадобится дополнительно справка из ПФР.

Свое соответствие предложенным параметрам банка предстоит доказать документально. Если лимит средств небольшой, или доход поступает на счета Сбербанка, допускается оформление без справок из ПФР или с места работы.

Перечень необходимых документов для получения кредита

В наиболее выигрышном положении при согласовании кредита оказываются пенсионеры с карточками Сбербанка, не достигшие предельного возраста заемщика. Все, что потребуется от них кредитору – паспорт с пропиской на территории РФ и пенсионное удостоверение.

Общий пакет документации значительно шире и зависит от конкретных обстоятельств обращения:

Внутренний паспорт РФ.
Заверенная копия трудовой.
2-НДФЛ за 3-6 месяцев для работающих клиентов.
Справка из ПФР о назначенной пенсии по достижению возраста, при наступлении инвалидности, потере кормильца, по выслуге лет.
Документы о выплатах пожизненного содержания и ежемесячные перечисления ЕДВ.

Помимо основного дохода кредитор принимает к рассмотрению в справки о дополнительном доходе. Если запрашиваемая сумма не превышает 50 тысяч рублей, кредитор может обойтись минимальным пакетом бумаг – пенсионным удостоверением и паспортом действующего клиента Сбербанка.

Другие виды кредита в Сбербанке для пенсионеров

Помимо программ потребительского кредитования Сбербанк приготовил массу других кредитных продуктов, рассчитанных на различные жизненные ситуации и потребности клиентов.

Нецелевые продукты кредитования представлены пластиковыми картами с заемным лимитом, а целевые займы включают:

ипотеку;
реструктуризацию текущих кредитных обязательств;
рефинансирование.

Последний продукт предполагает консолидацию всех действующих обязательств и их погашение заемной суммой от Сбербанка по ставке от 12,9% годовых с получением дополнительной суммы наличными.

Ипотека

Кредитные карты

Специальных кредиток для пенсионеров не предусмотрено, однако действующая линейка кредитного пластика физическим лицам может быть предложена пенсионеру на особых условиях. Используя грейс-период, удается согласовать беспроцентный кредит без переплаты кредитору.

Чтобы узнать подробнее, на каких условиях дадут деньги, необходимо обращаться в банк напрямую – в офис или по горячей линии Сбербанка России.

Пластиковые карты с кредитным лимитом на 3 года предлагают гражданам не старше 65 лет, если они готовы подтвердить прописку и российское гражданство. Требования по подтверждению дохода банк устанавливает индивидуально, в зависимости от наличия дебетового пластика для получения пенсии в Сбербанке и запрашиваемой суммы лимита.

Действующим клиентам Сбербанка рекомендуется перед подачей заявки уточнить, нет ли на сегодня предодобренного решения банка о выпуске кредитной карты Голд или Классик с лимитом до 600 тысяч рублей и переплатой до 23,9-25,9%.

Как и где взять кредит под пенсию? Этот вопрос очень актуален не только для людей, достигших пожилого возраста, но и для граждан, относящихся к категории пенсионеров по иным основаниям. В данной статье будут подробно рассмотрены все аспекты, связанные со ссудами под пенсионные выплаты.

На что тратят кредиты пенсионеры? Возможно два направления расходов – потребительские цели (лечение, отпуск, ремонт, небольшие покупки) и приобретение недвижимости (ипотека).

Виды пенсий в РФ

При какой пенсии можно оформить кредит? Чтобы ответить на этот вопрос, рассмотрим виды выплат в РФ. Они бывают следующих видов:

страховые – по достижению определенного возраста, по получению инвалидности всех групп, по потере кормильца (400-ФЗ от 28.12.2013, ст. 3 (скачать));
в виде государственного пенсионного обеспечения – за выслугу лет, по старости, по инвалидности государственным служащим и военным, а также лицам, пострадавшим от катастроф техногенного характера и их нетрудоспособным членам семьи в случае потери кормильца, социальные выплаты всем категориям лиц при отсутствии у них стажа, необходимого для начисления пенсии;
накопительные (424-ФЗ от 28.12.2013, ст. 6 (скачать));
добровольные из негосударственных фондов.

Последние два вида пенсий не учитываются при расчёте возможной суммы к выдаче заёмщику, но информация об их наличии может оказать положительное влияние при принятии решения о ссуде. Что касается остальных видов выплат, то финансовые учреждения в своей деятельности не допускают ограничения граждан по каким-либо социальным признакам. Главное требование – это наличие дохода, позволяющего выполнять обязательства.

В то же время, при рассмотрении заявки, учитывается вид пенсии, исходя из которой клиенту предлагается кредитная программа. Например, военный пенсионер в качестве клиента банка имеет очевидное преимущество перед гражданином, получающим пенсию по потере кормильца или по старости. В большинстве случаев такой заёмщик ещё молодого возраста и имеет дополнительный доход.

Пенсионеры всех категорий имеют шансы на одобрение ссуды, но на её размер и условия кредитования оказывают влияние различные факторы. Где можно взять кредит под пенсию, каждый потенциальный заёмщик выбирает, исходя из ряда первоначальных параметров: желаемая сумма, тип кредитования (кредитная карта/потребительский кредит наличными/ипотека/рефинансирование), вид государственных выплат, возраст, дополнительные гарантии возврата денежных средств (страхование, залог, привлечение поручителей и созаёмщиков).

Оформить ссуду можно как в банках, так и в МФО (микрофинансовых организациях).

Перечень банков, кредитующих пенсионеров

Получить кредит в банке пенсионеру вполне возможно. Данную категорию заёмщиков кредитуют такие учреждения как:

ПАО Сбербанк;
ПАО КБ Восточный;
ПАО Почта банк;
ПАО Совкомбанк.

Требования к клиентам и пакету документов стандартны и будут обозначены ниже.

Предложения же от финансовых учреждений имеют свою специфику. На начало марта 2019 года она заключаются в следующем:

В Совкомбанке (скачать условия договора) самый высокий возрастной порог к моменту расчета по обязательствам – 85 лет (в других учреждениях он ниже), а также возможность оформить значительную сумму по любому виду кредитования.
ПАО КБ Восточный выдаёт кредиты гражданам, чей возраст на момент погашения долга не превышает 76 лет.
Почта Банк (скачать требования и условия) может одобрить кредит пенсионерам, получающим выплаты по старости, на сумму не более 200 000 рублей.
ПАО Сбербанк снижает ставку на 1% по ссуде при условии получения пенсионных выплат или заработной платы в данном учреждении.

Условия получения кредитов для граждан пенсионного возраста

Получить кредит по пенсии можно при соблюдении следующих условий:

гражданство РФ;
наличие постоянной регистрации и фактическое проживание не дальше, чем на расстоянии 70 км от ближайшего отделения финансовой организации;
валюта займа – рубли РФ;
сумма к выдаче (зависит от ряда факторов) – от 20 000 рублей до 10 000 000 рублей (под залог недвижимости и дополнительных гарантиях);
процентная ставка (зависит от ряда факторов) – от 9,9 до 21,9%;
рассмотрение заявки – 1 рабочий день.

К иным условиям могут быть отнесены: подключение дополнительных услуг (например, Гарантированная ставка), страхование, привлечение поручителей/созаёмщиков и т.д.

Документы, которые потребуются для получения ссуды

Взять кредит под пенсию возможно, если оформить заявку с приложением пакета документов, в который входят:

паспорт гражданина РФ;
пенсионное удостоверение либо справка из ПФР о подтверждении пенсионного статуса;
справка, подтверждающая получение выплат от государства;
дополнительные документы на выбор (ИНН/СНИЛС/водительское удостоверение/полис ДМС и т.д.).

Следует отметить, что не все банки требуют представления дополнительных документов, большинство ограничивается паспортом и справкой о пенсионных выплатах. В том случае, если заёмщик получает выплаты от государства через Сбербанк, и в это же учреждение обращается за ссудой, требуется только паспорт.

Где взять справку о пенсии для получения кредита

Если требуется справка, подтверждающая регулярное получение пенсии, то получить её можно в Пенсионном фонде РФ. Услуга оказывается бесплатно, получение документа возможно в день обращения.

Заказ справки выбирается наиболее удобным способом:

путём личного визита в отделение ПФР;
с помощью представителя (с представлением документов, подтверждающих его полномочия);
посредством почтового отправления;
через МФЦ;
через портал Госуслуги;
на официальном сайте ПФР.

Если заказ услуги осуществляется электронным способом в выходной/праздничный день, то обработка заявки выполняется в первый же следующий за ним рабочий день.

Порядок оформления

Порядок оформления зависит от вида желаемого кредитного продукта. Стандартная схема достаточно проста:

Заполнение заявки.
Представление необходимых документов.
Ожидание решения банка.
Получение денежных средств (выдача кредитной карты или наличных, зачисление на имеющуюся дебетовую карту, перечисление по назначению – в случае оформления ипотеки).

В случае оформления небольшой суммы и получения пенсионных выплат в этом же кредитном учреждении, процедура предельно проста. Весь процесс может быть пройден в течение часа, максимум за 1 рабочий день. Если же необходимо взять кредит по пенсии по старости под залог, то порядок усложняется, а временные затраты – увеличиваются. К стандартному алгоритму добавляется оценка и оформление предмета залога. Чаще всего им выступает ликвидная недвижимость или транспортное средство.

С момента первоначального обращения в банк до получения денежных средств может пройти до 10 календарных дней.

Дополнительные расходы при оформлении ссуды

Дополнительные расходы, которые может понести заёмщик, зависят от банковского учреждения и специфики его предложений. В большинстве случаев к таким расходам относятся страхование жизни и здоровья клиента, а также услуга Гарантированной ставки.

Многие граждане РФ обращаются в Сбербанк. Если сумма кредита сравнительно небольшая, а возраст на момент погашения обязательств не превысит 65 лет, то требований обязательного страхования нет, дополнительных расходов у заёмщика не возникает. В случае же его добровольного желания застраховаться, годовая процентная ставка будет уменьшена, т.к. риски невозвращения ссуды для банка снизятся.

Услугу Гарантированной минимальной ставки (скачать информацию в pdf) предлагает Совкомбанк. Она также относится к дополнительным расходам. Базовое предложение данной организации достаточно высоко – 16,4% в год. Подключение этой услуги позволяет снизить ставку до 11,9 %. Но дополнительно потребуется безупречная кредитная история, длительный срок кредитования (не менее года) и страхование жизни и здоровья.

При обращении в Почта Банк следует быть готовым к оплате комиссии за выдачу кредита. Дополнительные расходы в этом случае составят 1% от полученной на руки суммы.

Возможно ли получить большой кредит пенсионерам

Этот вопрос очень волнует данную категорию заёмщиков. Если говорить о стандартной схеме кредитования лиц, получающих выплаты по достижении старости, то выдаваемая сумма не превышает 200 000 – 300 000 рублей. В большинстве же случаев она ещё меньше. При расчёте возможной ссуды банк принимает во внимание, что у человека должно оставаться не менее 40% от дохода после оплаты обязательств на личные нужды. Учитывая размер средних пенсий в РФ и возможные риски банков, к выдаче предлагается небольшая сумма.

Например, пенсионер не работает и получает из ПФР 17 800 рублей в месяц. Максимально возможный платеж по кредиту — 7 120 рублей (40% поступлений). На деле, платить более 3-х тысяч будет затруднительно, поэтому при таком доходе не стоит брать более 30 000 рублей на 13 месяцев под 11,5% годовых.

Ситуация меняется, если заявка подаётся лицом, продолжающим трудовую деятельность. Наличие гарантированного дохода в виде пенсии и дополнительного дохода в виде заработной платы увеличивает и шансы на одобрение, и размер предложения.

Представление залога в виде ликвидной недвижимости и поручительство позволят получить большой кредит всем категориям пенсионеров. Максимальная сумма в КБ Восточный (скачать условия в pdf) — 3 000 000 рублей, в Сбербанке (скачать общие условия) — 10 000 000 рублей.

Способы, помогающие получить положительное решение банка

При принятии решения, любое учреждение оценивает платежеспособность и возможное невозвращение выданных средств (например, в результате серьёзного заболевания или смерти). Увеличить шансы на выдачу можно, если:

подтвердить дополнительный доход, кроме пенсии (справка о получении зарплаты 2-НДФЛ (скачать) — в случае имеющегося места работы, договор сдачи в аренду недвижимости и т.д.);
привлечь поручителя, например, близкого родственника;
выразить желание застраховать свою жизнь и здоровье при заполнении заявки. Следует знать, что от этой услуги есть возможность оказаться (ГК РФ, ст. 935, п. 2 (скачать));
представить ликвидный залог – при намерении получить большую сумму.

Как оплачивать кредит с пенсии: способы

Погашение кредита пенсионерам доступно с помощью следующих способов:

внесение наличных денег в кассу учреждения;
внесение денежных средств через банкоматы организации, выдавшей ссуду, а также через банкоматы и платёжные терминалы сторонних организаций;
через Почту России;
с помощью подключения услуги автоматического списания с пенсионных выплат при написании соответствующего заявления;
через личный кабинет банка и т.д.

Перед тем, как выбирать способ оплаты, рекомендуется ознакомиться заранее с возможным перечнем комиссионных сборов, чтобы определить для себя наиболее выгодный вариант.

На сегодняшний день финансовые организации предоставляют разные предложения по кредитованию всем категориям клиентов. Для пенсионеров также предусмотрено немало вариантов, в том числе кредит под залог пенсии.

Условия выдачи кредита

Кредит под залог пенсии выдает негосударственный пенсионный фонд. Главная отличительная особенность – выделяется не сама выплата, а сберегательный счет.

Получить заем можно не только под залог пенсии по возрасту, но и под выплату по инвалидности.

Есть еще одна положительная составляющая подобных кредитов. Деньги могут быть выданы в размере той суммы, которая находится на сберегательном счете.

Процентная ставка устанавливается каждым банком по своему усмотрению.

При этом поручительство юридическим лицом обязательно. Оно требуется для того, чтобы у доверенного лица было право снять накопления для оплаты кредита, если клиент не выплачивает задолженность.

Список банков выдающих кредиты под пенсию

Доступная сумма, руб.

50 тысяч–1 миллион

50 тысяч–3 миллиона

50 тысяч–1 миллион

30 тысяч–1 миллион

100 тысяч–2,5 миллиона

Указанные в таблице максимальные суммы выдаются тем, кто предоставляет банку дополнительные документы о доходах. В случае, если заемщик имеет под залог только сбережения, то утвержденный кредит будет минимальным.

Срок кредитования

Как правило время на погашение задолженности отводится мало – в среднем от 6 месяцев до 3 лет. При получении крупной суммы срок может увеличиваться до 5 лет.

Преимущества и недостатки

Кредитование под залог пенсии имеет свои плюсы.

Оформляется по упрощенной системе.
Минимум документов.
Процентная ставка в этом случае более лояльна, нежели по другим видам программ.
Возможность взять кредит под все виды пенсионных выплат.

К недостаткам можно отнести небольшую доступную сумму. Но ее можно увеличить, если воспользоваться вышеперечисленными советами.

Список необходимых документов

Для оформления такого кредита понадобятся:

паспорт гражданина России,
удостоверение пенсионера,
справка из Пенсионного фонда о размере полученной пенсии за последние 6 месяцев,
медицинский документ, подтверждающий инвалидность (в случае оформления займа под залог данной выплаты).

Минимальный пакет документации позволит быстро подготовиться к оформлению кредита.

Как подать заявку – удобнее через интернет

Процедура оформления займа стандартная и ничем не отличается от оформления любого другого вида кредита. Клиенту необходимо:

подать заявление, предоставив все личные данные и информацию о финансовом положении, анкету можно заполнить лично в банковском отделении либо онлайн на сайте;
дождаться решения;
в случае одобрения прийти в банк с копиями документов и подписать договор.

При возникновении трудностей можно обратиться в службу поддержки банка. Чаще всего ее сотрудники работают круглосуточно, а звонок бесплатный. Номер телефона есть на сайте организации.

Как повысить вероятность одобрения заявления

Для повышения лояльности банка можно воспользоваться одним из предложенных вариантов:

предоставить документы о дополнительных доходах,
привлечь поручителя или созаемщика.

В этих случаях не только охотнее одобрят кредит, но и увеличат допустимую сумму.

Советы юриста

Для экономии собственного времени можно подать заявление через интернет. Предоставляйте максимум информации и заполняйте все поля данными.

Предварительно узнайте о ценах на обслуживание и сумме страховки (если она требуется).

Внимательно просчитайте все суммы, которые нужно вносить исходя из предоставленного процента: ежемесячный платеж и итоговую переплату.

ВКонтакте
Одноклассники
Facebook

Перепечатка материалов разрешена только с указанием первоисточника

Читайте также: