Богатый пенсионер все способы накопления на обеспеченную жизнь
Читаю разные статьи на канале Дзен и вижу, что общая масса людей ругают кого угодно, только не себя, за то, что на пенсии, а точнее на пенсию все плохо живут. Вот хочется спросить, у вас была дана целая жизнь, почему за такой большой срок вы не нашли средства, способы накопить и преумножить свои сбережения, чтобы на пенсии жить хорошо? Почему не сделали так, чтобы дети помогали вам уже с дееспособного для работы возраста? Рассуждаю, на тему как стать богатым пенсионером.
Юность (15 - 21 год).
Уже в юности необходимо задуматься над вопросом, что правильный выбор профессии обеспечивает хорошее качество будущей жизни. Надо рассчитывать на свои силы. Посмотрите вакансии, которые сейчас актуальны, обратите внимание на заработную плату.
Учиться лучше на вечернем или заочном отделении и параллельно в это время работать. За этот период вы получите навык, опыт, а также деньги. Главное, не зависеть от родителей, а даже помогать им, ведь обстоятельства в жизни бывают разными. Уже с первой заработной платы можно начать копить.
Возраст 30 +
Возраст, когда образуется пара, люди живут вместе, создают семью, а значит, имеют общий доход. Главное его правильно распределять и направлять в нужное русло. Распишите или распределите по конвертам какая сумма и на что у вас будет уходить. Например, 7.000 рублей за квартиру, 1.000 рублей на оплату сотовой связи и т.д.
Начните читать книги по финансовой грамотности, а также полезные статьи. Ищите ответы, а также перенимайте опыт других людей.
Возраст 40 +
На данном этапе многие люди купили недвижимость. Начинали с покупки комнаты в коммуналке, потом квартиры на окраине, а также купили небольшой домик с участком. Их сдавали, преумножали денежные средства и покупали ещё недвижимость. Нужно ли покупать комнату в коммуналке в 2020 году?
К этому возрасту уже есть наследство от бабушки и дедушки.
Возраст 50 +
Пора задуматься о том, что необходимо жить в своей квартире или загородном доме вдвоём (с мужем или с женой). К сожалению, в данном возрасте сложно устроиться на работу, но можно немного подрабатывать в сети Интернет. Кстати, многие становятся дауншифтерами. Кто такие дауншифтеры? Как выглядит жизнь дауншифтера?
К этому возрасту уже есть наследство от родителей. Жизнь в своё удовольствие. Есть дети, которые должны помогать, в том числе и финансово.
Как приумножить деньги?
В любом возрасте можно приумножить деньги. Способов много, они разные. Расскажу свои, в комментариях вы можете написать свои способы.
В любом возрасте можно задуматься об экономии денежных средств. Люди, которые живут скромно, не тратят деньги на лишние безделушки (типа Айфона) быстрее покупают квартиры. Есть разные способы экономии денежных средств, например, подписаться на скидки и акции магазина.
Бережно относится к вещам – ещё одна экономия. Если образовались катышки на одежде, можно приобрести машинку для удаления катышков. Дешевле обойдётся она, чем покупка одежды в магазине.
Подарили деньги на праздник? Откладываем в шкатулку. Получили заработную плату? Откладываем. Тут каждый сам определяет сумму, которую сможет откладывать.
Банковский вклад.
Начните с малого, откройте вклад в банке под проценты. Пусть и немного, но через 3, 6 месяцев или год, сумма ваша станет больше. А за это время вы накопите ещё. И так из года в год. Лет через 10 на вашем счету будет хорошая денежная сумма.
Правильно тратить.
Правильно тратить денежные средства ещё надо уметь! Многие скупают даже то, что им сейчас не нужно. Просто маркетинг, реклама, импульсивные покупки делают своё дело. В результате потом вещей в шкафу много, а надеть женщине нечего.
В данной статье как стать богатым пенсионером мы рассмотрели жизненный цикл человека. Приблизительно описали, что и в каком возрасте человек приобретает. Финансовое благополучие зависит от вас самих. Не надейтесь на государство, а так же не ругайте всех вокруг. Вам даётся жизнь, сумейте сделать так, чтобы в зрелом возрасте быть финансово независимым.
Фотографии из открытых источников.
Считаете ли вы, что план вполне выполнимый?
- 80
- 1
- 2
- 3
- 4
- 5
Описание книги "Богатый пенсионер. Все способы накопления на обеспеченную жизнь"
Описание и краткое содержание "Богатый пенсионер. Все способы накопления на обеспеченную жизнь" читать бесплатно онлайн.
Есть ли жизнь после пенсии? Безусловно, но ее качество зависит только от вас. Каждому, независимо от возраста, важно понимать суть пенсионной реформы. С этой книгой вы сможете:
• изучить основы пенсионной реформы и определить, как увеличить страховую и накопительную части вашей пенсии;
• создать себе прибавку к государственной пенсии;
• выбрать ЛУЧШЕЕ из всего многообразия инвестиционных инструментов, доступных частному инвестору.
Как это сделать? В книге рассмотрены все вопросы, касающиеся пенсионного обеспечения. В первой части вы познакомитесь с содержанием пенсионной реформы, узнаете структуру государственной пенсии, а также способы влияния на ее размер. Во второй части рассмотрены инвестиционные инструменты для получения негосударственной пенсии: накопительные страховые программы, негосударственные пенсионные фонды, паевые инвестиционные фонды, общие фонды банковского управления, игра на бирже, недвижимость, драгметаллы и др. Третья часть книги посвящена самому главному – правилам выбора подходящих инвестиционных инструментов для будущих пенсионеров. Жизнь на пенсии может быть богатой, а сделать ее такой поможет эта книга.
Наталья Юрьевна Смирнова, Сергей Владимирович Макаров
Богатый пенсионер. Все способы накопления на обеспеченную жизнь
«Понедельник начинается в субботу!» — именно с этой классической фразы мы хотели бы начать книгу о будущем. О вашем будущем! Ведь то, что вы делаете в «субботу», и обусловливает ваш образ жизни в «понедельник». То есть фундамент того, как вы будете жить в будущем, закладывается уже сегодня. Мало того – он должен был быть заложен позавчера!
Современное мироустройство и экономическая ситуация предоставляют сегодня всем нам практически неограниченные возможности, в том числе и финансовые. Но, к сожалению, гарантия реализации этих самых возможностей и получения необходимого результата – увы, отсутствует!
Согласно опросу ВЦИОМ, только 6% пенсионеров считают свои пенсии достаточными для поддержания достойного образа жизни. В последние годы пенсии в реальном выражении росли значительно медленнее, чем зарплаты и доходы населения в целом.
Источник: журнал «Финанс». 2007.№ 49.
В сегодняшнем (да и в завтрашнем, мы уверены, тоже!) мире ваше финансовое благополучие зависит только от одного человека – самого себя! Мы вынуждены констатировать, что достойное пенсионное обеспечение, бесплатное медицинское обслуживание, хорошее образование, жилье, получаемое за счет государства, – это иллюзия. И в этих условиях вашей первоочередной задачей станет создание необходимого уровня обеспечения себя и близких сейчас, и что самое главное – в том возрасте, когда вы уже закончите свою трудовую деятельность.
На рис. 1 показано примерное распределение уровня доходов на протяжении жизни человека, прошедшего стандартный путь «учеба – работа – пенсия». В начале трудовой деятельности идет активное построение карьеры, бурный рост доходов, затем уровень получаемых денег достигает некоего максимума и остается таким достаточно продолжительное время, а к моменту выхода на пенсию он начинает снижаться. После прекращения трудовой деятельности происходит резкое ухудшение материального состояния, поскольку исчезает постоянный источник высокого дохода. Невеселая картина?
Но, как говорил барон Мюнхгаузен, «безвыходных ситуаций не бывает!» Мы начали книгу с того, что современная экономика предоставляет всем неограниченные возможности, необходимо только их увидеть. Вот эти самые возможности, о которых и пойдет речь в нашей книге, позволят вам самостоятельно вытащить себя самого из болота недостаточного финансового обеспечения в пенсионном возрасте.
Рис. 1. Распределение уровня доходов в течение жизни человека
Мало того, те же самые инструменты позволят вам выйти на «пенсию», т. е. прекратить активную трудовую деятельность, и при этом получать «пенсионный», или «пассивный», доход значительно раньше – не в 55 или 60 лет, а, скажем, в 50 или даже 45 лет! Но для этого необходимо разбираться в том, как устроены некоторые финансовые и инвестиционные продукты.
Так уж получилось, что мы живем в то время, когда понимание основ инвестирования необходимо всем, кто зарабатывает деньги и обращается с деньгами. Если вы не знаете, куда можно вложить деньги, чтобы они приносили доход, или не используете эти знания, то ваши деньги незаметно перетекают в чужие карманы. Вы становитесь беднее, а те, кто более подкован в сфере личных финансов, богаче.
Если говорить о государственных пенсиях в России, то, как мы уже заметили, они, к сожалению, не могут обеспечить вам полноценную жизнь после того, как вы перестали получать зарплату. Например, мужчина, 1972 г. р., на счету страховой части – 75 000 руб., на счету накопительной части 25 000 руб.
Официальная заработная плата – 27 000 руб. в месяц, ее прирост – 10% в год в долгосрочной перспективе. Предположим, что пенсионными накоплениями управляет государственная компания, при этом доходность инвестирования накопительной части в среднем будет равна 6% (доходность 5,63% за 2007 г.)
В этом случае пенсия получается где-то около 9600 руб., что составляет всего лишь 30% от текущего уровня официальной заработной платы.[1]
Казалось бы, 30% – это неплохая цифра, но давайте не будем забывать о таком явлении, как инфляция. Предположим, что сегодня величина ваших расходов равна доходам и составляет, для примера, те же 27 000 руб. в месяц. Средняя инфляция в долгосрочной перспективе (10 и более лет) все-таки будет не 12%, как в 2007 г., а, скажем, 8%. В этом случае ваши 27 000 руб., которые вы тратите ежемесячно в 2008 г., превратятся в 170 000 руб. в месяц в 2032 г.
Таким образом, государственная пенсия составит всего около 5,5% от необходимой на тот момент для нормальной жизнедеятельности суммы расходов!
И дело здесь не только и не столько в реалиях российской жизни. Существующая система пенсионного обеспечения в западноевропейских странах, США, Японии также стоит на пороге серьезного кризиса, а попытки ее изменения (не в пользу пенсионеров, надо заметить) приводят даже к массовым забастовкам. Например, в октябре 2007 г. бастовали работники французского транспорта, и их можно понять: нехватка пенсионных средств в этой стране держится на уровне 1,9 млрд евро ежегодно.
Для сравнения, в развитых странах пенсия составляет в среднем 60% от заработной платы:
• в Италии и Испании – 90%,
• в Швеции и Германии – 65%,
• во Франции, Японии и США – 50%.
Источник: по данным компании «Уралсиб».
В чем же причина? Она, к сожалению, проста – развитие европейской цивилизации привело к тому, что увеличивается средняя продолжительность жизни, при этом значительно падает рождаемость, т. е. количество пенсионеров растет быстрее, чем численность трудоспособного населения, и в результате один работающий член общества вынужден «кормить» 2–3 пенсионеров.
Пенсионная система в США предоставляет более широкие возможности по созданию пенсионных накоплений, чем европейская, да и с демографической ситуацией там более благополучно, тем не менее проблемы имеются и у них. Наступающий бум выхода на пенсию поколения так называемых беби-бумеров (поколение родившихся в 1946–1964 гг.) приведет к значительному росту фискального разрыва, т. е. разницы между расходами и доходами правительства, в течение ближайших нескольких десятков лет.
В CШA средняя продолжительность жизни в 1900 г. была 47 лет, сегодня – 76 лет, в 1900 г. люди старше 65 лет составляли 4,1% населения, а в 2000 г. – уже 12,4%.
Источник: журнал «РБК». 2007. № 12.
Из этого можно сделать вывод, что правительства многих западноевропейских стран, США и Японии, для того чтобы сохранить ведущее положение в глобальной финансовой и экономической системе, вполне вероятно, будут сокращать социальные выплаты для пенсионеров, увеличивать возраст выхода на пенсию и проводить другие реформы пенсионной системы, способствующие сокращению финансовой нагрузки на бюджеты страны.
Таким образом, ответственность за свою старость не только в России, но и во всей мировой системе начинает переходить от государства непосредственно к самому человеку. Как мы уже говорили в начале, механизм создания пенсионного дохода сводится к сакраментальной фразе: «Спасение утопающих – дело рук самих утопающих!»
Кстати, по результатам исследований Teachers Insurance and Annuity Association-College Retirement Equities Fund, основной источник пенсионного дохода в США – это личные сбережения и инвестиции (39%), на втором месте – занятость (23%), далее идут пенсии по системе социального страхования (20%), затем корпоративные и индивидуальные пенсии (15%) и на прочие источники приходится 3%.
Авторы данной книги видят свою задачу в том, чтобы показать возможные пути и способы самостоятельного создания собственного пенсионного обеспечения в России как с использованием личных сбережений и инвестиций, так и с помощью государства. Мы расскажем о том, каким образом устроена современная пенсионная система в России, как можно увеличить сумму вашей будущей государственной пенсии, покажем возможные варианты формирования пенсионного капитала с помощью таких инструментов, как паевые фонды, недвижимость и драгоценные металлы, и разберемся в том, как подобрать подходящий именно вам способ накопления на пенсию.
Пенсионная реформа, ее сущность, тенденции
Вне зависимости от того, эффективна ли существующая пенсионная система, а также не оглядываясь на свой возраст, вам, как человеку, готовому взять на себя ответственность за свое будущее, необходимо понимать сущность проведенной несколько лет назад реформы пенсионного обеспечения и механизмы, по которым система работает в данный момент.
| Авторы: | Сергей Владимирович Макаров , Наталья Юрьевна Смирнова |
| Жанр: | Личные финансы |
| Серия: | Управляй своими деньгами |
| Год: | 2009 |
| ISBN: | 978-5-388-00463-5 |
Есть ли жизнь после пенсии? Безусловно, но ее качество зависит только от вас. Каждому, независимо от возраста, важно понимать суть пенсионной реформы. С этой книгой вы сможете:
• изучить основы пенсионной реформы и определить, как увеличить страховую и накопительную части вашей пенсии;
• создать себе прибавку к государственной пенсии;
• выбрать ЛУЧШЕЕ из всего многообразия инвестиционных инструментов, доступных частному инвестору.
Как это сделать? В книге рассмотрены все вопросы, касающиеся пенсионного обеспечения. В первой части вы познакомитесь с содержанием пенсионной реформы, узнаете структуру государственной пенсии, а также способы влияния на ее размер. Во второй части рассмотрены инвестиционные инструменты для получения негосударственной пенсии: накопительные страховые программы, негосударственные пенсионные фонды, паевые инвестиционные фонды, общие фонды банковского управления, игра на бирже, недвижимость, драгметаллы и др. Третья часть книги посвящена самому главному – правилам выбора подходящих инвестиционных инструментов для будущих пенсионеров. Жизнь на пенсии может быть богатой, а сделать ее такой поможет эта книга.
« Понедельник начинается в субботу! » — именно с этой классической фразы мы хотели бы начать книгу о будущем. О вашем будущем! Ведь то, что вы делаете в «субботу», и обусловливает ваш образ жизни в «понедельник». То есть фундамент того, как вы будете жить в будущем, закладывается уже сегодня. Мало того – он должен был быть заложен позавчера!
Современное мироустройство и экономическая ситуация предоставляют сегодня всем нам практически неограниченные возможности, в том числе и финансовые. Но, к сожалению, гарантия реализации этих самых возможностей и получения необходимого результата – увы, отсутствует!
Богатый пенсионер. Все способы накопления на обеспеченную жизнь скачать fb2, epub, pdf, txt бесплатно
Покупка и продажа жилой недвижимости – очень ответственный шаг для каждой семьи, который нередко совершается только раз в жизни. При осуществлении такой важной сделки необходимо иметь уверенность в безопасности процедуры.
Эта книга, написанная профессионалом рынка недвижимости, поможет сориентироваться в вопросах приобретения и продажи квартир, земельных участков и загородной недвижимости. Автор подробно раскрывает «плюсы» и «минусы» различных путей покупки недвижимого имущества, объясняет этапы сделки купли-продажи, предостерегает от возможных угроз. В издании вы найдете ответы на вопросы: как приобрести недвижимость на вторичном рынке? Что следует учесть при покупке квартиры в «новостройке»? Как получаются «двойные продажи»? Чем могут помочь риэлторские компании? Что выгоднее: аренда или ипотека? Какую программу кредитования выбрать и как подобрать недвижимость, соответствующую нашим желаниям и возможностям, да еще и требованиям банка? Как можно застраховаться от рисков? Отдельный раздел издания посвящен вопросам аренды и сдачи жилья в наем.
Эта книга необходима всем, кто планирует осуществить свои мечты, связанные с улучшением жилищных условий. Она сэкономит вам время и деньги, даст возможность гарантированно и безопасно совершать операции с недвижимостью.
Роман Кирсанов рассказывает обо всем, что связано с деньгами, зрителям телеканалов «Россия» и «Вести». В своих передачах он и его коллеги ежедневно ищут ответы на самые заковыристые вопросы, касающиеся личных финансов. Соображениями на эту тему с Р. Кирсановым делятся и министры, и экономисты, и юристы. Все ценные советы, проверенные на практике, собраны в этой книге. Это не досужие рассуждения теоретика, а практический опыт, перенесенный на бумагу.
Доход каждого человека, каждой семьи складывается не только из тех денег, которые этот человек или семья заработали, но и из тех, которые они не потратили впустую.
• Как правильно и эффективно тратить деньги?
• Как избежать лишних и нерациональных трат?
• Как не переплатить за товар или услугу?
• И наконец, как накопить, сохранить и приумножить?
Книга раскрывает маленькие хитрости и тонкости наших взаимоотношений с миром финансов.
Эта книга – для тех, кто хочет изменить к лучшему финансовую сторону своей жизни. Для понимания того, что в ней изложено, не требуется специальных финансовых знаний. Она написана нормальным человеческим языком для обычных людей: «букварь» грамотного распоряжения финансами; трюки и секреты, зная которые вы сможете говорить с банковскими и инвестиционными специалистами на одном языке; конкретные решения, помогающие составить такой семейный бюджет и финансовый план, чтобы денег всегда на все хватало; приложение «Финансовый самоучитель» – авторский тренинг обращения с деньгами, только вам не придется никуда ехать. Содержит очень показательные тесты финансовых способностей.
Весь мир, и Россия в частности, сейчас переживает глубокий финансовый кризис. Что делать в этой ситуации? Как выжить и не потерять «нажитое непосильным трудом»?
Прочитав эту книгу, вы получите профессиональную консультацию: о причинах кризиса и возможных вариантах развития событий; о том, какие способы инвестиций следует предпочесть, а каких, наоборот, избегать; на какие ключевые показатели рынка нужно ориентироваться, и многое, многое другое.
Многие считают, что налоги – вещь сложная, непонятная и малоприятная. На самом деле на налогах можно и нужно экономить!
Разобраться в налоговых хитросплетениях поможет данная книга. Например, вы сможете вернуть себе частично или полностью сумму 13 % налога на доход, снизить налоговые платежи, получить налоговые вычеты за лечение, платное образование, продажу и покупку недвижимости, страхование и прочее, повысить доходность инвестиций, даже минимизировать расходы на штрафы из-за нарушения налогового законодательства, если таковые случатся.
В книге рассмотрены основные налоги с физических лиц в России, налоговые вычеты, все тонкости и условия их получения, правила заполнения и подачи налоговой декларации и многое другое.
Издание учитывает последние изменения, касающиеся налогового законодательства. В нем вы найдете массу конкретных примеров минимизации налогов в различных ситуациях, а также целый ряд практических советов по эффективному управлению личными налогами. Рекомендуется всем, кто хочет знать, как платить меньше налогов и когда можно вернуть заплаченное.
Прочитав эту книгу и внедрив в свою жизнь ее материалы, Вы получите:
– полный контроль над взятыми вами кредитами;
– проверенные способы ведения переговоров со всеми типами оппонентов;
– простые способы управления личными финансами;
– навыки, позволяющие использовать себе на пользу любую ситуацию;
– эффективные методы привлечения наиболее компетентных специалистов в каждой области.
Вместе с авторами книги Вы пройдете путь от неопытного просителя с обостренным чувством справедливости до уверенного в себе и своих силах переговорщика.
Вы увидите, как действуя строго в рамках закона, не только умело отстоять свои права, но и добиться богатой, комфортной и яркой жизни.
В этой книге вы узнаете ответы на вопросы: Нужно ли вести учет личных финансов предпринимателю? Как организовать учет? Пенсия предпринимателя. Кто платит? Приветствую уважаемый читатель! Меня зовут Дина Краснова, я независимый финансовый советник и автор где публикуются полезные материалы (статьи и видео) по теме личных финансов и инвестированию. Также я являюсь индивидуальным предпринимателем и в течение двух лет веду свою деятельность в интернете, поэтому тема личных финансов предпринимателя знакома мне и с практической точки зрения. В этой небольшой книге я хочу поделиться своими наработками по теме личных финансов предпринимателя, как с точки зрения независимого финансового советника, так и практикующего предпринимателя, который использует все предложенное в книге в своей деятельности.
| Название | Стр. |
| Наталья Юрьевна Смирнова, Сергей Владимирович Макаров Богатый пенсионер. Все способы накопления на обеспеченную жизнь | 1 |
| Введение | 1 |
| Часть 1 Государственная пенсия | 2 |
| Пенсионная реформа, ее сущность, тенденции | 2 |
| Варианты приумножения государственной пенсии | 4 |
| Можно ли как-нибудь влиять на размер пенсии, которую вам будет выплачивать государство, начиная с 55. | 4 |
| Поиск работы с большей белой зарплатой | 4 |
| Перевод накопительной части пенсии в УК или НПФ. Сравнение вариантов УК, НПФ. Процедура перевода | 4 |
| Дополнительные взносы на накопительную часть пенсии | 5 |
| Часть 2 Негосударственная пенсия | 6 |
| Прежде чем перейти к краткому обзору вариантов формирования пенсионных накоплений, мы бы хотели пого. | 6 |
| Варианты накоплений на негосударственную пенсию | 8 |
| Накопительное страхование | 8 |
| Если говорить про консервативные инструменты накопления на пенсию, то первым из них, безусловно, ста. | 8 |
| Накопительные программы без страховой защиты | 8 |
| Программы смешанного страхования | 9 |
| Негосударственный пенсионный фонд – НПФ | 10 |
| Данный пенсионный продукт напоминает накопительное страхование с последующей выплатой рентного доход. | 10 |
| Сравнение перевода накопительной части в НПФ и добровольных взносов в НПФ | 10 |
| Процедура инвестиций в НПФ | 10 |
| Издержки инвестиций в НПФ | 11 |
| Сравнение страховых программ и НПФ | 11 |
| Дополнительное налоговое преимущество страховых программ и НПФ | 11 |
| ПИФ, ОФБУ | 12 |
| ПИФ | 12 |
| ОФБУ | 15 |
| Депозиты | 15 |
| Недвижимость | 16 |
| Драгметаллы | 17 |
| Иное (свой бизнес, самостоятельная игра на бирже и т. д.) | 18 |
| Рынок ценных бумаг | 18 |
| Свое дело | 20 |
| Часть 3 Подбор инструментов накопления на негосударственную пенсию | 21 |
| Наше государство предложило очень грамотную структуру государственного пенсионного обеспечения, когд. | 21 |
| Подбор инструментов для базовой части пенсии | 21 |
| Подбор инструментов для страховой части пенсии | 22 |
| Для страховой части негосударственной пенсии подойдут те инструменты, которые имеют более высокую до. | 22 |
| Депозиты | 22 |
| Выбор банка | 22 |
| Выбор депозита | 22 |
| Выбор ПИФов облигаций и смешанных инвестиций | 22 |
| Выбор управляющей компании (УК) | 22 |
| Выбор ПИФа | 22 |
| Выбор ОФБУ облигаций и смешанных инвестиций | 22 |
| Выбор банка | 22 |
| Выбор ОФБУ | 22 |
| Выбор вариантов инвестиций в недвижимость | 22 |
| Выбор вариантов инвестиций в драгметаллы | 23 |
| Подбор инструментов для накопительной части пенсии | 23 |
| Для накопительной части негосударственной пенсии подходят инструменты с наибольшим потенциалом роста. | 23 |
| Соотношение между частями негосударственной пенсии | 23 |
| Заключение | 24 |
| Приложения | 25 |
| Приложение 1 Словарь терминов пенсионной реформы | 25 |
| Приложение 2 Глоссарий по инвестициям | 27 |
| Приложение 3 Сводная таблица для выбора организационно-правовой формы предприятия | 27 |
| Приложение 4 Заявление о переводе накопительной части пенсии из ПФР в УК | 28 |
| Приложение 5 Заявление о переходе из ПФР в НПФ | 28 |
| Приложение 6 Пример договора на перевод накопительной части государственной пенсии в НПФ | 28 |
| Приложение 7 Пример договора на добровольные отчисления по негосударственной пенсии в НПФ | 31 |
| Приложение 8 Вопросник для определения склонности частного инвестора к риску | 33 |
| Приложение 9 Пример договора на обезличенный металлический счет | 33 |
| Приложение 10 Заявка на приобретение паев ПИФ | 36 |
| Приложение 11 Заявление на открытие лицевого счета пайщика ПИФ | 36 |
| Приложение 12 Пример сертификата долевого участия в ОФБУ | 36 |
| Приложение 13 Полис страхования жизни | 37 |
| Список рекомендуемой литературы по рынку ценных бумаг и инвестированию | 37 |
Есть ли жизнь после пенсии? Безусловно, но ее качество зависит только от вас. Каждому, независимо от возраста, важно понимать суть пенсионной реформы. С этой книгой вы сможете: • изучить основы пенсионной реформы и определить, как увеличить страховую и накопительную части вашей пенсии; • создать себе прибавку к государственной пенсии; • выбрать ЛУЧШЕЕ из всего многообразия инвестиционных инструментов, доступных частному инвестору. Как это сделать? В книге рассмотрены все вопросы, касающиеся пенсионного обеспечения. В первой части вы познакомитесь с содержанием пенсионной реформы, узнаете структуру государственной пенсии, а также способы влияния на ее размер. Во второй части рассмотрены инвестиционные инструменты для получения негосударственной пенсии: накопительные страховые программы, негосударственные пенсионные фонды, паевые инвестиционные фонды, общие фонды банковского управления, игра на бирже, недвижимость, драгметаллы и др. Третья часть книги посвящена самому главному – правилам выбора подходящих инвестиционных инструментов для будущих пенсионеров. Жизнь на пенсии может быть богатой, а сделать ее такой поможет эта книга.
Отзывы на книгу Богатый пенсионер. Все способы накопления на обеспеченную жизнь автор Макаров Сергей Федорович
Наталья Юрьевна Смирнова, Сергей Владимирович Макаров
Богатый пенсионер. Все способы накопления на обеспеченную жизнь
«Понедельник начинается в субботу!» — именно с этой классической фразы мы хотели бы начать книгу о будущем. О вашем будущем! Ведь то, что вы делаете в «субботу», и обусловливает ваш образ жизни в «понедельник». То есть фундамент того, как вы будете жить в будущем, закладывается уже сегодня. Мало того – он должен был быть заложен позавчера!
Современное мироустройство и экономическая ситуация предоставляют сегодня всем нам практически неограниченные возможности, в том числе и финансовые. Но, к сожалению, гарантия реализации этих самых возможностей и получения необходимого результата – увы, отсутствует!
Согласно опросу ВЦИОМ, только 6% пенсионеров считают свои пенсии достаточными для поддержания достойного образа жизни. В последние годы пенсии в реальном выражении росли значительно медленнее, чем зарплаты и доходы населения в целом.
В сегодняшнем (да и в завтрашнем, мы уверены, тоже!) мире ваше финансовое благополучие зависит только от одного человека – самого себя! Мы вынуждены констатировать, что достойное пенсионное обеспечение, бесплатное медицинское обслуживание, хорошее образование, жилье, получаемое за счет государства, – это иллюзия. И в этих условиях вашей первоочередной задачей станет создание необходимого уровня обеспечения себя и близких сейчас, и что самое главное – в том возрасте, когда вы уже закончите свою трудовую деятельность.
На рис. 1 показано примерное распределение уровня доходов на протяжении жизни человека, прошедшего стандартный путь «учеба – работа – пенсия». В начале трудовой деятельности идет активное построение карьеры, бурный рост доходов, затем уровень получаемых денег достигает некоего максимума и остается таким достаточно продолжительное время, а к моменту выхода на пенсию он начинает снижаться. После прекращения трудовой деятельности происходит резкое ухудшение материального состояния, поскольку исчезает постоянный источник высокого дохода. Невеселая картина?
Но, как говорил барон Мюнхгаузен, «безвыходных ситуаций не бывает!» Мы начали книгу с того, что современная экономика предоставляет всем неограниченные возможности, необходимо только их увидеть. Вот эти самые возможности, о которых и пойдет речь в нашей книге, позволят вам самостоятельно вытащить себя самого из болота недостаточного финансового обеспечения в пенсионном возрасте.
Рис. 1. Распределение уровня доходов в течение жизни человека
Мало того, те же самые инструменты позволят вам выйти на «пенсию», т. е. прекратить активную трудовую деятельность, и при этом получать «пенсионный», или «пассивный», доход значительно раньше – не в 55 или 60 лет, а, скажем, в 50 или даже 45 лет! Но для этого необходимо разбираться в том, как устроены некоторые финансовые и инвестиционные продукты.
Так уж получилось, что мы живем в то время, когда понимание основ инвестирования необходимо всем, кто зарабатывает деньги и обращается с деньгами. Если вы не знаете, куда можно вложить деньги, чтобы они приносили доход, или не используете эти знания, то ваши деньги незаметно перетекают в чужие карманы. Вы становитесь беднее, а те, кто более подкован в сфере личных финансов, богаче.
Если говорить о государственных пенсиях в России, то, как мы уже заметили, они, к сожалению, не могут обеспечить вам полноценную жизнь после того, как вы перестали получать зарплату. Например, мужчина, 1972 г. р., на счету страховой части – 75 000 руб., на счету накопительной части 25 000 руб.
Официальная заработная плата – 27 000 руб. в месяц, ее прирост – 10% в год в долгосрочной перспективе. Предположим, что пенсионными накоплениями управляет государственная компания, при этом доходность инвестирования накопительной части в среднем будет равна 6% (доходность 5,63% за 2007 г.)
В этом случае пенсия получается где-то около 9600 руб., что составляет всего лишь 30% от текущего уровня официальной заработной платы.[1]
Казалось бы, 30% – это неплохая цифра, но давайте не будем забывать о таком явлении, как инфляция. Предположим, что сегодня величина ваших расходов равна доходам и составляет, для примера, те же 27 000 руб. в месяц. Средняя инфляция в долгосрочной перспективе (10 и более лет) все-таки будет не 12%, как в 2007 г., а, скажем, 8%. В этом случае ваши 27 000 руб., которые вы тратите ежемесячно в 2008 г., превратятся в 170 000 руб. в месяц в 2032 г.
Таким образом, государственная пенсия составит всего около 5,5% от необходимой на тот момент для нормальной жизнедеятельности суммы расходов!
И дело здесь не только и не столько в реалиях российской жизни. Существующая система пенсионного обеспечения в западноевропейских странах, США, Японии также стоит на пороге серьезного кризиса, а попытки ее изменения (не в пользу пенсионеров, надо заметить) приводят даже к массовым забастовкам. Например, в октябре 2007 г. бастовали работники французского транспорта, и их можно понять: нехватка пенсионных средств в этой стране держится на уровне 1,9 млрд евро ежегодно.
Для сравнения, в развитых странах пенсия составляет в среднем 60% от заработной платы:
• в Италии и Испании – 90%,
• в Швеции и Германии – 65%,
• во Франции, Японии и США – 50%.
В чем же причина? Она, к сожалению, проста – развитие европейской цивилизации привело к тому, что увеличивается средняя продолжительность жизни, при этом значительно падает рождаемость, т. е. количество пенсионеров растет быстрее, чем численность трудоспособного населения, и в результате один работающий член общества вынужден «кормить» 2–3 пенсионеров.
Пенсионная система в США предоставляет более широкие возможности по созданию пенсионных накоплений, чем европейская, да и с демографической ситуацией там более благополучно, тем не менее проблемы имеются и у них. Наступающий бум выхода на пенсию поколения так называемых беби-бумеров (поколение родившихся в 1946–1964 гг.) приведет к значительному росту фискального разрыва, т. е. разницы между расходами и доходами правительства, в течение ближайших нескольких десятков лет.
В CШA средняя продолжительность жизни в 1900 г. была 47 лет, сегодня – 76 лет, в 1900 г. люди старше 65 лет составляли 4,1% населения, а в 2000 г. – уже 12,4%.
Из этого можно сделать вывод, что правительства многих западноевропейских стран, США и Японии, для того чтобы сохранить ведущее положение в глобальной финансовой и экономической системе, вполне вероятно, будут сокращать социальные выплаты для пенсионеров, увеличивать возраст выхода на пенсию и проводить другие реформы пенсионной системы, способствующие сокращению финансовой нагрузки на бюджеты страны.
Таким образом, ответственность за свою старость не только в России, но и во всей мировой системе начинает переходить от государства непосредственно к самому человеку. Как мы уже говорили в начале, механизм создания пенсионного дохода сводится к сакраментальной фразе: «Спасение утопающих – дело рук самих утопающих!»
Кстати, по результатам исследований Teachers Insurance and Annuity Association-College Retirement Equities Fund, основной источник пенсионного дохода в США – это личные сбережения и инвестиции (39%), на втором месте – занятость (23%), далее идут пенсии по системе социального страхования (20%), затем корпоративные и индивидуальные пенсии (15%) и на прочие источники приходится 3%.
Аннотация к книге "Богатый пенсионер. Все способы накопления на обеспеченную жизнь"
Есть ли жизнь после пенсии? Безусловно, но ее качество зависит только от вас. Каждому, независимо от возраста, важно понимать суть пенсионной реформы. С этой книгой вы сможете:
- Изучить основы пенсионной реформы и определить, как увеличить страховую и накопительную части вашей пенсии.
- Создать себе прибавку к государственной пенсии.
- Выбрать ЛУЧШЕЕ из всего многообразия инвестиционных инструментов, доступных частному инвестору.
Как это сделать? В книге рассмотрены все вопросы, касающиеся пенсионного обеспечения. В первой части вы познакомитесь с содержанием пенсионной реформы, узнаете структуру государственной пенсии, а также способы влияния на нее. Во второй части рассмотрены инвестиционные инструменты для получения негосударственной пенсии: накопительные страховые программы, негосударственные пенсионные фонды, паевые инвестиционные фонды, общие фонды банковского управления, игра на бирже, недвижимость, драгметаллы и др. Третья часть книги посвящена самому главному.
Есть ли жизнь после пенсии? Безусловно, но ее качество зависит только от вас. Каждому, независимо от возраста, важно понимать суть пенсионной реформы. С этой книгой вы сможете:
- Изучить основы пенсионной реформы и определить, как увеличить страховую и накопительную части вашей пенсии.
- Создать себе прибавку к государственной пенсии.
- Выбрать ЛУЧШЕЕ из всего многообразия инвестиционных инструментов, доступных частному инвестору.
Как это сделать? В книге рассмотрены все вопросы, касающиеся пенсионного обеспечения. В первой части вы познакомитесь с содержанием пенсионной реформы, узнаете структуру государственной пенсии, а также способы влияния на нее. Во второй части рассмотрены инвестиционные инструменты для получения негосударственной пенсии: накопительные страховые программы, негосударственные пенсионные фонды, паевые инвестиционные фонды, общие фонды банковского управления, игра на бирже, недвижимость, драгметаллы и др. Третья часть книги посвящена самому главному - правилам выбора подходящих инвестиционных инструментов для будущих пенсионеров.
Жизнь на пенсии может быть богатой, а сделать ее такой поможет эта книга.
- Покупатели 1
Часть 1. Государственная пенсия 14
Пенсионная реформа, ее сущность, тенденции 16
Варианты приумножения государственной пенсии 25
Поиск работы с большей белой зарплатой 26
Перевод накопительной части пенсии в УК или НПФ. Сравнение вариантов УК, НПФ. Процедура перевода 27
Дополнительные взносы на накопительную часть пенсии 32
Часть 2. Негосударственная пенсия 36
Варианты накоплений на негосударственную пенсию 46
Накопительное страхование 48
Накопительные.
Часть 1. Государственная пенсия 14
Пенсионная реформа, ее сущность, тенденции 16
Варианты приумножения государственной пенсии 25
Поиск работы с большей белой зарплатой 26
Перевод накопительной части пенсии в УК или НПФ. Сравнение вариантов УК, НПФ. Процедура перевода 27
Дополнительные взносы на накопительную часть пенсии 32
Часть 2. Негосударственная пенсия 36
Варианты накоплений на негосударственную пенсию 46
Накопительное страхование 48
Накопительные программы без страховой защиты 49
Программы смешанного страхования 52
Негосударственный пенсионный фонд — НПФ 56
Сравнение перевода накопительной части в НПФ и добровольных взносов в НПФ. 58
Процедура инвестиций в НПФ 59
Издержки инвестиций в НПФ 62
Сравнение страховых программ и НПФ 63
Дополнительное налоговое преимущество страховых программ и НПФ 64
ПИФ, ОФБУ 66
ПИФ 66
ОФБУ 78
Депозиты 81
Недвижимость 86
Драгметаллы 89
Иное (свой бизнес, самостоятельная игра на бирже и т. д.) 93
Часть 3. Подбор инструментов накопления на негосударственную пенсию . 108
Подбор инструментов для базовой части пенсии 111
Подбор инструментов для страховой части пенсии 113
Депозиты 114
Выбор ПИФов облигаций и смешанных инвестиций 115
Выбор ОФБУ облигаций и смешанных инвестиций 116
Выбор вариантов инвестиций в недвижимость 116
Выбор вариантов инвестиций в драгметаллы 119
Подбор инструментов для накопительной части пенсии 120
Соотношение между частями негосударственной пенсии 120
Приложение 1. Словарь терминов пенсионной реформы 134
Приложение 2. Глоссарий по инвестициям 142
Приложение 3. Сводная таблица для выбора организационно-правовой формы предприятия 148
Приложение 4. Заявление о переводе накопительной части пенсии из ПФР в УК 154
Приложение 5. Заявление о переходе из ПФР в НПФ 158
Приложение 6. Пример договора на перевод накопительной части государственной пенсии в НПФ 162
Приложение 7. Пример договора на добровольные отчисления по негосударственной пенсии в НПФ 176
Приложение 8. Вопросник для определения склонности частного инвестора к риску 186
Приложение 9. Пример договора на обезличенный металлический счет 192
Приложение 10. Заявка на приобретение паев ПИФ 204
Приложение 11. Заявление на открытие лицевого счета пайщика ПИФ 208
Приложение 12. Пример сертификата долевого участия в ОФБУ 212
Приложение 13. Полис страхования жизни 216
Список рекомендуемой литературы по рынку ценных бумаг и инвестированию 220
Читайте также: