Частные управляющие компании пенсионными накоплениями что это

Гражданам, осуществляющим отчисления для накопительной пенсии необходимо выбрать управителя – посредника, цель которого аккумулировать деньги и инвестировать их, увеличивая сумму накоплений.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Эти организации имеют государственные лицензии, они также могут быть более или менее успешные, поэтому к вопросу выбора желательно подойти ответственно, изучив их характеристики и результаты деятельности.

Как и где формируется накопительная часть пенсии

Новым законодательством страховой и накопительный способы выделены в самостоятельные виды формирования пенсии. Первый формируется страховыми отчислениями из заработка, второй – отчислениями работодателя, и добровольными взносами, которые делают граждане самостоятельно.

Накопления перечисляются в ПФ РФ или в негосударственные фонды (НПФ). В первом случае государственное ведомство предусматривает для граждан право самим определить УК, которая может быть, в том числе и частной.

Застрахованные могут поменять компанию раз в год. Предусмотрена только одна возможность и воспользоваться ею нужно к концу текущего года, так как все сбережения в следующем перейдут к новой организации. Анализ доходности и надежности – основные показатели для ее определения.

Страховые выплаты отображаются в индивидуальных пенсионных баллах (коэффициентах), которые имеют свою стоимость (78,58 р. за один в 2020-ом), это своеобразный их аналог. Деньги, отчисляемые на накопительную часть, отображаются в денежном эквиваленте на индивидуальном пенсионном счете лица.

Деньги, отчисленные как накопления, не используются на другие выплаты, в том числе и иным пенсионерам – они предназначены сугубо для хранения, инвестирования УК.

Первый способ имеет минус – увеличение сумм предусмотрено только для некоторых категорий, которые до 2015-го выбрали его или для лиц до 23 лет, которые при первичном устройстве на работу имеют право определиться, будут ли разделяться отчисления.

Страховщиками выступают государственный и негосударственные фонды. Если выбирается первый, то также нужно определиться с управляющей организацией по инвестированию. Она может быть государственной (ГУК) и частной (ЧУК).

Работать можно только с одной УК. При отказе от формирования накопительной части все деньги будут продолжать инвестироваться, при этом право менять страховщика сохраняется.

Что такое УК и ее деятельность

Юридические лица (как правило, специализированные коммерческие финансовые организации), обладающее правом распоряжаться имуществом и деньгами других лиц на основании договора доверительного управления в системе пенсионного обеспечения, являются управляющими компаниями.

Схема работы всей системы следующая. Страховщиком, которым выступает ПФР или НПФ заключается с УК соглашение о доверительном управлении. Таким образом, им передаются сбережения застрахованных, которые ими же используются в инвестировании.

Смысл заключается в том, чтобы не только сохранить вложения, но и приумножить их. Инвестиции имеют определенную степень риска, поэтому не всегда удается получить большую прибыль, но сохранение основной суммы гарантировано государством – ее нельзя потерять, она неприкасаемая.

УК предлагает пользователям один или несколько инвестиционных портфелей. Она управляет только деньгами и не располагает персональными данными о застрахованных. В конце срока основная сумма и инвестиционный доход возвращается пенсионному фонду, который и выплачивает их пенсионерам.

Разница между государственной и частной компаниями

Характерные особенности двух вдов организаций укажем в таблице:

Следует отметить один важный момент: индексация накопительных пенсий не предусмотрена. Увеличение суммы возможно только за счет удачного инвестирования. Его результатом могут быть и убытки.

Видео: Необходимые мероприятия

Государственная УК — Внешэкономбанк (ВЭБ)

ВЭБ работает с 2003 г. Именно этот банк осуществляет администрирование средств так называемых «молчунов», то есть, тех, кто до 2015-го делал накопления, но после не подал заявление о продолжении своего участия в этой системе.

Законом №111-ФЗ предусмотрено, что ВЭБ работает по низкорисковым направлениям со следующими инструментами:

1. российскими и международными ценными бумагами;
2. ипотечными инструментами, выпущенными согласно законам РФ;
3. российскими облигациями;
4. депозитными вложениями и денежными средствами в кредитных организациях.

Организация предлагает два вида портфелей услуг:

Последние новости по муниципальной пенсии в 2020 году. Найдете по ссылке.

Особенность деятельности частных управляющих компаний пенсионными накоплениями

Существует некоторое количество частных организаций, занимающихся управлением денежными средствами. Все они должны иметь лицензию от государства на этот вид деятельности и заключенное с ПФ РФ соглашение по доверительному управлению взносами.

Частные управляющие компании пенсионными накоплениями отбираются на конкурсной основе. С их списком можно ознакомиться на сайте ПФР или Центробанка.

Кроме низкорисковых активов они вкладываются в следующие направления:

1. акции российских предприятий, включая те, которые вкладывают средства в ценные бумаги зарубежных стран;
2. паи, а среди них акции, доли, индексных фондов по инвестициям;
3. иностранные облигации.

Границы полномочий ЧУК следующие:

1. свои денежные проблемы такая организация не сможет решить за счет денег граждан доверенных ей. Они хранятся отдельно от средств самого посредника;
2. менять ЧУК или инвестиционный портфель можно раз в год;
3. тело вложенных средств не пропадает при любых условиях, так как страховщиком в любом случае остается ПФР. Может пропасть только доход от инвестиций в случае неудачного вложения;

Как выбрать

Для оценки при определении компаний следует руководствоваться такими критериями:

1. уровень надежности;
2. показатели доходности;
3. продолжительность работы.

С показателями можно ознакомиться на сайтах этих посредников. Как правило, они всегда публикуются там. Эти параметры не все могут находиться в топ списках, поэтому к выбору нужно подойти комплексно и определить оптимальный вариант.

После того как застрахованный выберет ЧУК, до 31 декабря необходимо подать в отделение ПФР или в МФЦ заявление об этом, паспорт, СНИЛС. Это можно сделать непосредственно на месте, отправить через почту или в электронном варианте (сайт ПФ или госуслуги).

Рейтинг УК по доходности

Не следует руководствоваться подходом, чем выше показатель доходности, тем лучше, поскольку в текущем году он может быть высоким, а в следующих – низким. Нужно в первую очередь оценить надежность и усредненные показатели.

Желательно, чтобы доходность была стабильно выше инфляции на протяжении нескольких годов.

Что лучше: НПФ или УК

Преимущества НПФ в том, что это строго специализированное учреждение, занимающееся сугубо пенсионными сбережениями, а соответственно, более надежное.

Чем отличаются

НПФ ведет учет доверенных им средств и выплачивает их. Они также работают с УК, которые являются своеобразными «подрядчиками» у них.

Что такое понижающий коэффициент для военных пенсионеров? Ответ здесь.

Будет ли повышение пенсии военным пенсионерам? Написано в статье.

Главное преимущество накопительной части пенсии – получение дохода от инвестиций. Эти деньги не индексируются, поэтому удачное их вложение является единственным способом приумножить обеспечение. Основной же вложенной суммой гражданин не рискует при любых обстоятельствах – ее сохранность гарантирована государством.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Что означает ВЭБ УК «Расширенный» в пенсионной выписке?

Пенсионные накопления 39 миллионов россиян («молчунов») формируются в Пенсионном фонде России. И большая часть этих средств инвестируется в рамках расширенного портфеля ВЭБ.РФ. Если в вашей выписке о состоянии счета вы видите ВЭБ УК «Расширенный», то на 99 % вы – «молчун». В этой статье мы подробно разберем, что это за портфель, во что вкладываются средства из него и многое другое.

Увидели в пенсионной выписке ВЭБ УК «Расширенный» – что это такое?

С 2002 года у граждан Российской Федерации помимо государственной (страховой) пенсии формируется еще и накопительная. Со страховой частью работает только Пенсионный фонд России (ПФР), а накопительная может формироваться или в ПФР, или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), если вы ее туда переведете.

Подробнее о разнице между фондами читайте в статье «ПФР или НПФ: в чем разница, плюсы и минусы».

В случае если вы никаких заявлений на перевод своих накоплений не подавали, вы – «молчун». Чтобы ваши накопления сохранились и приумножились, их нужно инвестировать. ПФР по договору доверительного управления поручает эту задачу государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ.

У ВЭБ.РФ для этого есть два инвестиционных портфеля средств будущих пенсионеров – расширенный (в нем находятся средства подавляющего большинства клиентов) и государственных ценных бумаг.

Таким образом, пометка «ВЭБ УК «Расширенный»» в вашей пенсионной выписке говорит о том, что ваши средства инвестируются в составе самого большого на рынке портфеля накоплений.

КСТАТИ По итогам 2019 года ВЭБ.РФ увеличила накопления «молчунов» на 146,8 миллиарда рублей.

Разница между расширенным портфелем и портфелем государственных ценных бумаг

Расширенный портфель. В этом портфеле находятся средства большей части клиентов ВЭБ.РФ. Они инвестируются в российские государственные и ипотечные ценные бумаги, а также корпоративные облигации и облигации международных организаций, размещаются в депозиты и на счетах доверительного управления в рублях и валюте.

Портфель госбумаг. Эти средства инвестируются более консервативно. Они вкладываются только в государственные ценные бумаги, облигации российских эмитентов, обеспеченные государственными гарантиями, а также размещаются на счетах доверительного управления в кредитных организациях в рублях и валюте.

Как перевести средства в другой портфель?

Если вы решите перевести свою накопительную часть пенсионных сбережений из одного портфеля ВЭБ.РФ в другой, это можно сделать двумя способами. В первом случае вам нужно будет прийти в отделение ПФР и лично подать заявление о переводе, а во втором никуда ходить не надо, все можно сделать из дома. Для этого потребуется зайти в свой «Личный кабинет» на «Госуслугах» или на сайте ПФР и подать заявление онлайн.

Помимо ВЭБ.РФ у Пенсионного фонда России заключены доверительные договоры и с другими управляющими компаниями – частными. При желании вы можете выбрать один из портфелей таких компаний. В этом случае ПФР по-прежнему останется вашим страховщиком и будет выплачивать вам пенсию, когда придет время.

Иначе дело обстоит с негосударственными пенсионными фондами. Если вы переведете свои накопления в один из НПФ, то выбранный фонд станет вашим страховщиком и будет заниматься выплатой пенсии.

ВАЖНО Согласно закону, переводить накопления из одного фонда в другой без потери накопленных средств можно не чаще чем один раз в пять лет. Если подать заявление на перевод досрочно, вы можете лишиться довольно крупной суммы. Так, клиенты ВЭБ.РФ в 2018 году потеряли 11,4 миллиарда рублей из-за досрочного перехода в НПФ. Узнать, когда пятилетний срок наступает для вас, вы можете на сайтах «Госуслуг» или Пенсионного фонда России. Подробнее о том, как без потерь перевести средства из одного фонда в другой, читайте в статье.

Как узнать размер своих пенсионных накоплений в ВЭБ УК «Расширенный»

ГУК ВЭБ.РФ управляет накоплениями граждан, но не располагает информацией о конкретных клиентах. То есть ВЭБу неизвестно, сколько средств находится на счету того или иного гражданина, и предоставить эти данные ГУК не может. Чтобы узнать о своих пенсионных накоплениях, вам нужно или обратиться в ПФР, или запросить информацию на «Госуслугах».

Обращение в Пенсионный Фонд. Получить сведения о состоянии индивидуального лицевого счета (ИЛС) можно в отделении ПФР по месту жительства (потребуется паспорт и СНИЛС) или на официальном сайте. В последнем случае понадобится войти в свой «Личный кабинет» с помощью пароля от «Госуслуг» и заказать соответствующую выписку.

КСТАТИ Если нет возможности самостоятельно обратиться в отделение ПФР, за вас это может сделать доверенное лицо.

Обращение на портал «Госуслуг». Если вы зарегистрированы на «Госуслугах», можете бесплатно запросить информацию о состоянии своего ИЛС в несколько простых шагов. Сначала зайдите в свой «Личный кабинет», далее на страницу «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР» и затем – кнопка «Получить услугу». Результаты вы узнаете, как правило, в течение нескольких минут. Полученные данные можно сохранить на компьютере и в дальнейшем распечатать. Файл будет заверен Пенсионным фондом России.

Есть ли официальный сайт и «Личный кабинет» у ВЭБ УК «Расширенный»

Официального сайта и «Личного кабинета» у ВЭБ УК «Расширенный» нет. За информацией о своих накоплениях необходимо обращаться в ПФР или на «Госуслуги». Но у ГУК ВЭБ.РФ официальный сайт есть, и даже два. Первый, где вы сейчас находитесь, создан, чтобы дать людям как можно больше знаний о накоплениях, рассказать о важных вещах, которые помогут каждому разобраться в вопросах формирования пенсии. А второй сайт посвящен деятельности ВЭБ.РФ как госкорпорации: помимо функции государственной управляющей компании в сфере пенсионных накоплений ВЭБ.РФ решает множество задач по развитию экономики России. На этом общем сайте есть раздел ГУК ВЭБ.РФ, где регулярно публикуются отчеты о доходах и доходности от размещения средств пенсионных накоплений граждан.

Какая доходность у ВЭБ УК «Расширенный»?

Доходность сама по себе ни о чем не говорит, нужны понятные сравнения. Например, с уровнем инфляции за сопоставимый период. Так, в 2019 году она составила 3 %. А доходность расширенного портфеля в том же году – 8,63 %. Мы видим, что доходность на 5,63 % выше, чем инфляция, а это значит, что средства удалось не только сохранить, но и приумножить. Чем выше превышение инфляции, тем лучше. Однако не стоит судить об эффективности работы управляющей компании или пенсионного фонда по результатам одного года, лучше изучить сведения за более длительный период. Так, на нашем портале можно оценить доходность обоих портфелей ГУК ВЭБ.РФ за 10 лет в сравнении с инфляцией.

B чем управляющая компания лучше НПФ, по моему опыту

Для своей накопительной пенсии я сознательно выбрал Пенсионный фонд России.

Я сотрудник одной из управляющих компаний. По работе общаюсь со специалистами пенсионной сферы и консультирую тысячи клиентов по накопительной пенсии. Я вижу, что о частных управляющих компаниях есть не так много информации, хотя они тоже работают с накопительными пенсиями.

С пенсионными накоплениями вы можете не делать ничего, можете перевести их в негосударственный пенсионный фонд, а можете выбрать Пенсионный фонд России и затем управляющую компанию под его крылом. Я сделал именно так и в статье расскажу почему. Вы узнаете, как правильно выбрать управляющую компанию и какие от этого будут плюсы.

Это мой личный опыт

И мое личное мнение. Сторонники НПФ приведут аргументы, почему лучше всего передать накопления в НПФ. Те, кто принципиально не хочет распорядиться накопительной пенсией, тоже объяснят, почему это лучший вариант. Я расскажу вам, почему направил пенсию в УК, а вы дальше решите сами.

Как работает пенсионная система. Матчасть

Базовая, страховая и накопительная пенсии — это части общей трудовой пенсии по старости. Все эти деньги платит в принудительном порядке работодатель на каждого официально оформленного работника. Взносы идут из фонда оплаты труда, но не вычитаются из зарплаты, а начисляются сверх нее. Сейчас это называется страховыми взносами, раньше называлось единым социальным налогом.

Базовая часть пенсии, или фиксированная выплата, положена всем пенсионерам по старости в едином размере, который меняется ежегодно при индексации с учетом инфляции. В 2019 году фиксированная выплата равна 5334,19 Р . На ее размер мы повлиять не можем.

Страховая часть состоит из баллов, которые заработал человек за счет отчислений работодателя. Еще эти баллы называют индивидуальным пенсионным коэффициентом — ИПК. Один балл в 2019 году стоит 87,24 Р — эта цифра тоже каждый год индексируется с учетом данных по инфляции от Росстата. Заработал больше баллов — пенсия будет выше. Количество баллов зависит от стажа и отчислений работодателя, но государство постоянно меняет окончательный принцип подсчета ИПК.

Накопительная пенсия — это уже не баллы, которые государство считает по своим правилам, а настоящие деньги. Их называют пенсионными накоплениями. Часть пенсионных взносов от работодателя до 2014 года оставалась на вашем счете в Пенсионном фонде РФ — из них пенсионные накопления и сформировались.

Сейчас действует мораторий, поэтому взносы работодателя на пенсионные накопления не идут. Всё, что накопилось, делят на период дожития и получают ежемесячную прибавку к пенсии.

Период дожития — это условный срок, в течение которого придется платить пенсию. Его определяют исходя из ожидаемой продолжительности жизни. В 2019 году период дожития — 252 месяца, или 21 год. Пенсионер не обязан умирать сразу после этого срока — он нужен только для расчета размера пенсии. Если человек проживет дольше, накопительную пенсию все равно будут платить в том же размере.

Накопительная пенсия касается не всех

Отчисления на накопительную часть существовали не всегда и не для всех. Если вы 1966 года рождения или старше, у вас либо вообще нет пенсионных накоплений, либо они небольшие, потому что формировались с 2002 по 2004 год.

Если вы начали официально работать с 2014 года, то попали под мораторий — накопительной пенсии у вас тоже нет.

В 2019 году общая пенсия по старости считается так:

5334,19 Р + 87,24 Р × баллы + пенсионные накопления / 252

С 2014 года взносы от работодателей идут только на страховую пенсию, но пенсионные накопления все равно растут, потому что вы их инвестируете. Либо их инвестируют за вас.

С пенсионными накоплениями работают негосударственные пенсионные фонды — НПФ, и Пенсионный фонд России — ПФР. Они вкладывают накопления в акции и облигации, инвестиции приносят доход, и будущая пенсия увеличивается. Государство хочет, чтобы мы сами выбрали, кто будет управлять деньгами. Организация, которой мы даем право работать с нашими пенсионными накоплениями, называется страховщиком по обязательному пенсионному страхованию.

Страховщики инвестируют пенсионные накопления не сами, а передоверяют это управляющим компаниям — УК. Чем лучше будет инвестировать ваша УК, тем больше вы получите на пенсии — это как депозит в банке, только процентная ставка заранее не известна. Управляющие компании работают, страховщики контролируют и отвечают за них, наша будущая пенсия растет. Осталось понять, какого страховщика и какую УК выбрать.

Вот как растет накопительная пенсия:

Варианты выбора: НПФ или УК

Накопительной пенсией вы можете распорядиться тремя способами: ничего не делать, выбрать НПФ или сознательно выбрать страховщиком ПФР, а потом управляющую компанию из его реестра.

Если не выбирать страховщика, им становится ПФР, а вас называют молчуном. ПФР отправляет ваши деньги в управляющую компанию Внешэкономбанк — ВЭБ. Именно ее государство назначило для управления деньгами молчунов. УК ВЭБ вкладывает ваши накопления, отчитывается перед ПФР, а ПФР перед вами.

Если выбрать негосударственный пенсионный фонд, ваши деньги уйдут в несколько управляющих компаний, которые выберет этот НПФ. Вам выбирать не дадут.

Если сознательно выбрать своим страховщиком ПФР, он спросит вас, в какую именно управляющую компанию из списка отправить деньги. Разделить пенсионные деньги между несколькими управляющими компаниями нельзя, можно выбрать только одну, причем самостоятельно — варианта «по умолчанию» здесь нет.

Я выбрал страховщиком ПФР, самостоятельно определил управляющую компанию для своих пенсионных накоплений и считаю это самым выгодным вариантом.

Преимущества УК

Когда вы сознательно выбрали ПФР и УК, у вас появляются преимущества перед клиентами негосударственных пенсионных фондов: менять УК можно чаще, доходность выше, комиссии ниже, за сохранность средств отвечают ПФР и Агентство по страхованию вкладов — АСВ.

Досрочный переход без потерь. Если вам не понравилась управляющая компания, вы вправе поменять ее на другую из реестра ПФР. Это можно делать каждый год. У клиентов НПФ так сделать не получится: если они меняют фонд чаще одного раза в пять лет, это называется досрочным переходом и им не выплачивается инвестиционный доход, ради которого они и выбирали НПФ.

Комиссии ПФР ниже. Страховщики управляют вашими деньгами не бесплатно. Они берут с вас деньги. Сначала свою долю берет УК — эта комиссия одинакова и для ПФР, и для негосударственных пенсионных фондов и составляет до 10% от инвестиционного дохода. Потом вы платите самому страховщику: ПФР ежегодно берет до 1,1% от суммы ваших накоплений, а НПФ — до 1,5%. Кажется, что разница в десятые доли процента незаметна, но, когда до пенсии двадцать или тридцать лет, сумма получается ощутимой.

Накопительная пенсия появилась у меня в 2009 году. Я подсчитал, что за предыдущие девять лет в ПФР уже сэкономил на комиссии 6000 Р . Теперь эти деньги тоже работают и дают инвестиционный доход.

Сейчас на моем счете 100 000 Р , и я прикинул, сколько еще сэкономлю, если останусь клиентом ПФР, а доходность в среднем будет 10% годовых. За год разница составит 400 Р — немного, но эти деньги останутся на счете и принесут дополнительную доходность. Из-за этого на второй год разница будет уже 900 Р , а на третий год — полторы тысячи. Через 20 лет за счет разницы в комиссии страховщика я выиграю 38 200 Р .

Доходность УК выше, чем у НПФ. Так происходит, потому что НПФ делит пенсионные накопления между управляющими компаниями, как захочет. Какая-то компания сработает хуже, какая-то лучше, а фонд начислит вам их средний результат. Общая средняя доходность всегда ниже, чем у лидера.

Кроме доходности, у НПФ могут быть и другие причины выбора управляющей компании. Например, фонд традиционно работает с этой УК и не меняет ее, несмотря на низкий результат.

В ПФР вы сами выбираете одну из УК и следите, какой инвестдоход она дает. Не понравится, поменяете — так сможете работать только с лидером.

Я выбрал УК в 2008 году, но деньги стали работать только с 2009 года. С этого момента среднегодовая доходность моей управляющей компании — 16%. Я сравниваю среднегодовую доходность только с момента перехода туда моих накоплений — то, что было раньше, моей пенсии не касается. У НПФ средняя доходность с 2009 года — 10%.

К 2018 году моя управляющая компания заработала для своих клиентов 144% за счет доходности и меньшей комиссии. Негосударственные пенсионные фонды за тот же срок в среднем заработали по 90%.

Сколько можно было заработать в УК и НПФ с 2009 по 2017 год

Гарантии. В случае банкротства НПФ деньги вернет Агентство по страхованию вкладов, но не полностью. АСВ покрывает убытки до номинала пенсионных накоплений. Номинал — это средства от работодателей, перечисленные за период трудовой деятельности. Инвестдоход АСВ не возмещает.

В случае банкротства управляющей компании ее будет спасать Пенсионный фонд России. ПФР не хочет проблем, поэтому совместно с Центробанком отбирает УК по конкурсу и каждые пять лет отсеивает слабые через стресс-тест. Поэтому вложить пенсионные накопления можно только в надежную компанию.

Если обанкротится сам ПФР, убытки покроет Агентство по страхованию вкладов, как и в случае с НПФ. Поскольку Пенсионный фонд — бюджетная организация, я рассчитываю, что ему поможет госбюджет, поэтому гарантий больше.

Выплаты. Когда клиент НПФ выйдет на пенсию, он будет получать пенсию в двух местах: фиксированную выплату и страховую часть в Пенсионном фонде России, а накопительную пенсию — в НПФ. У негосударственного пенсионного фонда может не быть филиала в городе, где живет пенсионер, и придется искать, куда и как подать заявление. Если пенсионер знает это, он все равно будет обращаться за пенсией в два места — потребуется больше времени. Получать деньги пенсионер тоже будет двумя частями: одна сумма из ПФР, другая из НПФ.

Клиенты УК получают все части пенсии в ПФР, поэтому искать фонд не надо, обе выплаты можно оформить в одном месте, и приходить они будут одновременно.

Почему выбрать УК лучше, чем перейти в НПФ

Индивидуальный пенсионный капитал

С 2020 года у частных управляющих компаний (ЧУК) может появиться еще одно преимущество. Сейчас правительство готовит законопроект об индивидуальном пенсионном капитале (ИПК). Это будет аналог накопительной пенсии, только отчисления на него будут брать не с работодателя, а с зарплат. Граждане заплатят от 3 до 6% своей зарплаты, но и работодатели меньше отчислять не станут.

В текущем варианте законопроекта ИПК вводят только для клиентов НПФ и государственной управляющей компании ПФР — то есть для УК ВЭБ. Эти люди смогут отказаться от дополнительных отчислений, но для этого придется написать заявление. Клиентов ЧУК индивидуальный пенсионный капитал не коснется еще 5 лет — им не надо будет сразу куда-то идти, чтобы отказаться от него.

Не путайте ИПК (индивидуальный пенсионный капитал), с индивидуальным пенсионным коэффициентом (страховым баллом) — о нем я писал выше.

Как выбрать УК

С 30 октября 2018 года в ПФР осталась 21 управляющая компания. Этот список не изменится в течение следующих пяти лет. Чтобы понять, какую управляющую компанию выбрать, обратите внимание на их доходность, клиентоориентированность и инвестиционные портфели.

Доходность. Пенсионный фонд и Центробанк уже отсеяли ненадежные УК, поэтому наиболее важным критерием выбора становится доходность.

Чтобы оценить качество работы компании, посмотрите среднюю доходность за предыдущие 3, 5 и 10 лет. Хорошая доходность для управляющей компании — это 10—12% годовых в среднем за десять лет. За меньший срок компания тоже должна показывать результаты, близкие к этим цифрам.

Насколько прирастают накопления, нагляднее видно по другому показателю — накопленной доходности. Например, накопленная доходность в 100% означает, что средства выросли в 2 раза, 200% — в 3 раза.

Клиентоориентированность. Также важна готовность сотрудников компании помочь во всех вопросах по обязательному пенсионному страхованию. Грамотный ответ может сэкономить деньги и время. Например, консультанты из УК бесплатно помогают вернуть средства тем, кого тайно перевели в НПФ недобросовестные агенты. Юристы берут за такую консультацию от 30 до 60 тысяч рублей.

Инвестиционные портфели. Некоторые управляющие компании предлагают на выбор несколько инвестиционных портфелей. В одной и той же УК человек может выбрать агрессивный или консервативный тип управления накопительной пенсией.

При агрессивном типе деньги инвестируют в более доходные и рискованные активы, например в акции международных компаний. При консервативном типе управляющая компания вкладывает только в надежные инструменты, например в государственные ценные бумаги. Для тех, кому доходность важнее надежности, подходит первый тип портфелей, и наоборот.

УК ВЭБ предлагает два портфеля — «Расширенный» и «Государственных ценных бумаг» (ГЦБ). Расширенный инвестиционный портфель — это агрессивная стратегия, а ГЦБ — консервативная. Молчуны находятся в расширенном портфеле, а в консервативный перешли те, кто сознательно выбрал эту управляющую компанию.

Пока разница по доходности между портфелями символическая: на периодах в 3, 5, 7 и 10 лет видно, что в кризисы больше проседает агрессивная часть, а после них — консервативная.

Моя УК предлагает только один инвестпортфель, поэтому передо мной выбор не стоял.

Как перейти

Пенсионные накопления перейдут в управляющую компанию на следующий год после подачи заявления.

Подать заявление можно при личном обращении в ПФР, через МФЦ или через госуслуги после полной регистрации на сайте. Бланки заявления есть на сайте ПФР, в МФЦ или в личном кабинете на сайте «Госуслуги». При работе с личным кабинетом потребуется электронная подпись.

Если переводите пенсионные накопления через госуслуги, зайдите в свой личный кабинет, перейдите по ссылке «Услуги», нажмите «Органы власти» и выберите «ПФР»
В перечне «Электронных услуг», выберите седьмой пункт — «Прием, рассмотрение заявлений застрахованных лиц в целях реализации ими прав при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений»
Попадете на страницу «Управление средствами пенсионных накоплений»
Потом перейдите на вкладку «Выбор инвестиционного портфеля (управляющей компании)», если ваш текущий страховщик — ПФР. Далее нажмите «Получить услугу». На сайте заполните заявление и подпишите форму. В этом случае неважно, поставите вы галочку «Досрочный переход» или нет

Если переходите из НПФ, процедура схожа, но бланк будет называться «Переход из НПФ в ПФР». Укажите свой НПФ, в графе «Куда» — ПФР, а ниже, в графе «Наименование инвестиционного портфеля», впишите название УК и ее портфеля, если она предлагает выбор. В этом случае галочка о досрочном переходе становится важным элементом.

Срочным считается переход из НПФ, когда вы пробыли там пять лет и переводите накопления без потери инвестиционного дохода. В 2019 году переход без потерь оформляют те, кто попал в НПФ в 2011 году или раньше. Также в 2019 году можно подать заявление на срочный переход, если оказались в НПФ в 2015 году.

Те, кто переходил в НПФ в 2012—2014 или в 2016—2019 годах и подает заявление о переводе накопительной пенсии в 2019 году, совершают досрочный переход. Если договор вступил в силу в 2012—2014 годах , пять лет уже прошло, и началась новая пятилетка, если в 2016—2019 годах — еще не прошли первые пять лет. При досрочном переходе вы теряете инвестиционный доход за незавершенную пятилетку. Чтобы не распутывать все это самостоятельно, позвоните в свой фонд и узнайте, будет ли у вас досрочный переход и потери из-за него.

Другой вариант — поставить галочку в пункте «Срочный переход». Тогда вас переведут в тот год, когда срочный переход будет возможен.

Договор с управляющей компанией заключать не нужно, поскольку страховщиком является ПФР. СНИЛС — это аналог договора между вами, а дополнительных бумаг подписывать не требуется. Контактировать с самой УК вам тоже необязательно, потому что счет ведет ПФР.

Узнать, в каком НПФ или в какой УК вы находитесь, можно по выписке со своего счета через сайт «Госуслуги» или на сайте ПФР. Там же вы найдете номер исходящего документа о передаче накоплений.

Чтобы получить выписку через госуслуги, нажмите «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР» → «Получить услугу» → «Показать сведения полностью»
В выписке будет сказано, с какого времени вы находитесь у текущего страховщика

• Как и где формируется накопительная часть пенсии?
  • Что такое УК и ее деятельность в отношении накоплений
• Разница между государственной и частной УК
  • Государственная УК — Внешэкономбанк (ВЭБ)
  • Инвестирование накоплений в негосударственной УК
• Особенность деятельности частных управляющих компаний
  • Как выбрать УК и перевести пенсионные накопления
  • Рейтинг УК по доходности

В настоящее время граждане нашей страны имеют право формировать страховую и накопительную пенсии. При этом накопительное обеспечение может увеличиваться не только за счет страховых взносов, вносимых работодателем, но и за счет добровольных взносов (средств, которые гражданин перечисляет на счет самостоятельно).

Формировать пенсионные накопления можно в Пенсионном фонде РФ или в негосударственных фондах (НПФ). При этом ПФР дает гражданам право самим выбирать управляющую компанию (государственную или частную).

По сути, управляющие компании, как государственная, так и частные, являются посредниками между застрахованными лицами и пенсионным фондом (страховщиком). Они не осуществляют выплату пенсий, а только занимаются управлением (инвестированием) внесенных на счет средств.

Также застрахованные лица имеют право раз в год сменить компанию. Сделать это нужно до конца текущего года, чтобы в следующем году все накопления перешли в управление вновь выбранной организации. Перед тем, как сделать выбор в пользу той или иной компании, нужно проанализировать их показатели (надежность, доходность и т.д.).

Как и где формируется накопительная часть пенсии?

В отличие от страховой выплаты, которая формируется в индивидуальных пенсионных коэффициентах (ИПК), средства, поступающие в счет накопительной пенсии, учитываются в денежном эквиваленте в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Все внесенные деньги считаются пенсионными накоплениями и не финансируют выплаты нынешних пенсионеров.

Формировать накопительное обеспечение можно как за счет работодателя при официальном трудоустройстве (страховые взносы), так и за счет добровольных взносов. Однако за счет страховых взносов возможно увеличение суммы только у некоторых категорий граждан, которые до 2015 года сделали выбор в пользу одновременного формирования двух пенсий, или у молодых людей (в возрасте до 23 лет), которые при первичном трудоустройстве имеют право сделать такой выбор.

Все, кто имеет накопления или только собирается перечислять средства в пользу накопительной пенсии, ежегодно вправе самостоятельно изменить или выбрать страховщика. Это может быть государственный (ПФР) или негосударственные (НПФ) пенсионные фонды.

Выбрав страховщика в лице ПФР, следует выбрать одну управляющую компанию (УК), которая будет заниматься инвестированием денежных средств на финансовом рынке. Такими компаниями являются:

Законодательством РФ разрешается формировать накопления только у одного страховщика (в одной УК). То есть одновременно выбрать и частично перечислять средства и УК, и НПФ нельзя.

Стоит отметить, что за застрахованными лицами остается право отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии. В этом случае прекращается перечисление страховых взносов за счет работодателя на этот вид выплаты. А все ранее сформированные средства будут продолжать инвестироваться страховщиком. При этом гражданин также может сменить УК или фонд.

Что такое управляющая компания и ее деятельность в отношении пенсионных накоплений

Управляющей компанией является юридическое лицо (организация), осуществляющее деятельность на основании договора доверительного управления в отношении имущества физических и юридических лиц. При этом УК обязательно должна иметь специальную лицензию. На территории нашей страны деятельность данных организаций регулируется Федеральным законом № 156-ФЗ от 29 ноября 2001 года.

Страховщик (ПФР или НПФ) заключает с УК договор доверительного управления и передает пенсионные накопления застрахованных лиц, а управляющие компании инвестируют средства этих накоплений. Для этого УК создают инвестиционные портфели. Компания может предлагать как один портфель, так и несколько на выбор.

При этом УК управляют только средствами, персональная информация о застрахованных лицах им не передается. Поэтому после установления гражданам накопительной пенсии средства накоплений с инвестиционным доходом возвращаются страховщику (в пенсионный фонд), который, в свою очередь, осуществляет их выплату пенсионерам.

Разница между государственной и частной УК

Государственная управляющая компания, так же, как и частные компании, находится под контролем государственных органов. И ГУК, и ЧУК стремятся к получению максимального инвестиционного дохода от управления средствами, так как от этого напрямую зависит их вознаграждение.

Однако разница между этими компаниями все же есть и заключается она в инвестиционных декларациях (принципах стратегии УК). Согласно этим принципам частным компаниям доступно больше финансовых инструментов для инвестирования.

Также следует помнить, что выбрав ту или иную УК, гражданин также принимает и соответствующий риск. Так как индексация накопительной пенсии законодательством РФ не предусмотрена, увеличение выплат полностью зависит от инвестирования. А результатом управления могут быть и убытки. В этом случае дополнительного дохода не будет.

Государственная управляющая компания — Внешэкономбанк (ВЭБ)

Обязанности государственной управляющей компании в настоящее время выполняет «Внешэкономбанк». Деятельность ГУК «Внешэкономбанк» осуществляет с 2003 года. Именно эта компания занимается инвестированием средств «молчунов» (граждан, имевших накопления, но не сделавших выбор до 2015 года).

В соответствии с Федеральным законом № 111-ФЗ от 24 июля 2002 года ГУК имеет право инвестировать средства в низкорисковые активы, такие как:

• государственные ценные бумаги (РФ и субъектов РФ);
• ценные бумаги международных финансовых организаций, которые допущены к размещению или публичному обращению в РФ;
• ипотечные ценные бумаги (выпущенные согласно Законодательству РФ);
• облигации отечественных эмитентов;
• депозиты в кредитных организациях (как в рублях, так и в иностранной валюте);
• денежные средства на счетах в кредитных организациях (рубли и иностранная валюта).

ГУК «Внешэкономбанк» предлагает застрахованным лицам на выбор два инвестиционных портфеля:

• базовый;
• расширенный.

Первый является портфелем государственных ценных бумаг и имеет разрешение инвестировать средства только в часть вышеуказанных активов. Расширенный портфель, в свою очередь, имеет больше финансовых инструментов.

Инвестирование накоплений в негосударственной УК

Кроме ГУК гражданам разрешается выбрать негосударственную управляющую компанию. Таких организаций в Российской Федерации немало. Однако не все могут заниматься управлением денежными средствами застрахованных лиц.

Осуществлять такую деятельность могут только те УК, с которыми у Пенсионного фонда РФ заключен договор доверительного управления средствами накоплений. Эти компании отбираются по итогам ежегодно проводимого конкурса. Список таковых организаций находится на официальном сайте ПФР или Центробанка.

В отличие от ГУК, частные управляющие компании наряду с основными низкорисковыми активами также могут инвестировать средства накоплений в:

• акции российских компаний, которые размещают средства в ценные бумаги иностранных государств;
• паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов;
• облигации и акции иностранных эмитентов.

Доверяя свои средства частным УК, гражданин должен помнить, что у ЧУК больше возможностей на финансовом рынке, благодаря чему доход становится выше. Однако риск получить убытки и остаться без инвестиционного дохода также увеличивается.

Особенность деятельности частных управляющих компаний

В случае, если у компании появятся финансовые проблемы, УК не сможет устранить их с помощью средств застрахованных лиц, так как пенсионные накопления граждан хранятся отдельно от средств организации.

Следует отметить, что в отличие от перехода из ПФР в НПФ (и наоборот), который желательно совершать не чаще одного раза в пять лет, смену управляющей компании или инвестиционного портфеля можно производить раз в год без риска потери инвестиционного дохода, так как в этом случае страховщиком также останется государственный Пенсионный фонд России.

Как выбрать управляющую компанию и перевести пенсионные накопления

Для того чтобы понять, какой компании из предложенных ПФР можно доверить управление своими пенсионными накоплениями, необходимо обратить внимание на следующие показатели:

• надежность;
• доходность;
• продолжительность работы компании (в том числе именно с накопительной частью пенсии);
• размер накоплений, которыми управляет данная УК (как правило данная информация публикуется на официальных сайтах организаций).

При этом следует подойти к решению вопроса комплексно. Другими словами, нужно найти «золотую середину», так как первые строчки по всем показателям какая-нибудь одна компания занимать не будет.

После того, как застрахованное лицо выберет ту или иную компанию, необходимо до 31 декабря текущего года подать в территориальный орган ПФР или Многофункциональный центр (МФЦ):

• соответствующее заявление о выборе управляющей компании (инвестиционного портфеля);
• паспорт гражданина РФ (или иной документ, удостоверяющий личность);
• СНИЛС.

Сделать это можно непосредственно в отделении или почтовым отправлением, в том числе в форме электронного документа (через официальный сайт ПФ РФ или Госуслуги). При этом смену УК или инвестиционного портфеля можно производить каждый год, не боясь потерять инвестиционный доход.

Рейтинг УК по доходности

Как правило, граждане оценивают компании и инвестиционные портфели, ориентируясь на показатель доходности. Логика проста: чем выше показатель — тем лучше компания. Однако такой подход не является верным, так как нет никаких гарантий, что в следующем году будет такой же высокий доход, какой был в предыдущие годы.

Кроме этого высокий показатель доходности обычно сопровождается большим риском, который принимает на себя управляющая компания. А это уже снижает показатель надежности организации. Поэтому при выборе УК не следует полагаться только на ее доходность.

В то же время данный показатель нельзя полностью сбрасывать со счетов, так как он является одним из основных. Но рассматривать его следует в динамике за несколько предыдущих лет. При этом желательно, чтобы доходность рассматриваемой УК была выше инфляции и выше показателя доходности ГУК «Внешэкономбанк».

Читайте также:

  
• После ухода на пенсию получил травму
  
• Как отменить социальную доплату к пенсии
  
• Сколько лет нужно прожить в браке чтобы получать пенсию мужа
  
• Москва пенсионный фонд начисление пенсии
  
• Предложения правительства по индексации пенсий