Что такое пенсионное страхование виды пенсионных начислений

Система обязательного пенсионного страхования (ОПС) начала работать в Российской Федерации с 2002 г. Она основывается на принципе страхования – будущее пенсионное обеспечение граждан образуется благодаря суммам, которые вносит наниматель в ПФР за собственных сотрудников.

Что такое обязательное пенсионное страхование

Бесплатно по России

ОПС представляет собой систему мер, которые предприняты государством для обеспечения трудоустроенным россиянам частичного возмещения потерянного дохода после достижения соответствующего возраста.

Россияне, которые заключили договор ОПС, считаются застрахованными гражданами. Когда они получают установленные законодательно основания для получения пенсии, ПФР предоставляет им пенсионное обеспечение.

Принципы ОПС в России

Система действует, базируясь на определенных принципах. Следуя им, государство обеспечивает ей устойчивость и эффективность:

ОПС доступно для всех россиян, независимо от их положения в обществе;
государство гарантирует, что интересы всех застрахованных лиц будут соблюдены;
правительство постоянно контролирует, как работает ОПС;
работодатели обязаны регулярно вносить платежи за собственных работников;
государство отвечает за то, чтобы финансы системы ОПС были использованы рационально и по назначению;
ОПС подчинено интересам правительства и граждан;
ОПС обеспечивает достойный уровень жизни ушедшим на пенсию по старости людям;
пенсионное обеспечение и суммарные взносы – равнозначные величины;
возвратность денежных средств, накопленных гражданином в системе ОПС;
страховые взносы учитываются индивидуально для каждого гражданина.

Основные понятия и субъекты

Основные понятия, связанные с ОПС:

Обязательное страховое обеспечение – выполнение ПФР собственных обязательств перед застрахованным гражданином при наступлении страхового случая путем предоставления страхового/накопительного пенсионного обеспечения.
Средства ОПС – деньги, управляемые ПФР по ОПС.
Бюджет ПФР – форма образования и расхода денег на цели ОПС в РФ.
Обязательные платежи – суммы, вносимые работодателем на ОПС.

В системе ОПС участвуют:

Застрахованными лицами являются люди, которые имеют СНИЛС. Это могут быть граждане, которые:

работают по трудовому либо гражданско-правовому договору;
сами обеспечивают себя работой. Сюда относятся бизнесмены, юристы, фермеры, нотариусы;
работают за границей, однако вносят платежи в ПФР.

СНИЛС – пластиковая карта зеленого цвета, на которой написана информация об обладателе и идентификатор счета в ПФР. Раньше документ выдавался при визите в ПФР либо при 1-м официальном устройстве на работу. Теперь СНИЛС перестали выдавать, данные о застрахованных лицах заносятся в электронную базу.

Страхователи – сторона, делающая взносы в ПФР за собственных сотрудников в счет их будущего пенсионного обеспечения. Сюда относятся наниматели: юрлица, ИП, физлица. Страхователи располагают правом на:

получение нужной информации у страховщиков, если она касается работы ОПС;
защиту имеющихся прав в суде;
перевод дополнительных средств собственным работникам на формирование накопительного пенсионного обеспечения;
принятие участия в управлении системой.

В обязанности страхователя входит регистрироваться в законодательно определенном порядке, своевременно перечислять денежные средства в пенсионный фонд.

Страховщики – сторона, управляющая деньгами в государственном фонде. Сюда относятся ПФР и НПФ. Страховщики вправе:

контролировать остальных субъектов, требовать устранения нарушений;
обмениваться данными с учреждениями ФНС;
распоряжаться денежными средствами пенсионного фонда.

Страховщики должны назначать, рассчитывать и выплачивать пенсионное обеспечение застрахованным гражданам. Выполнение обязательств пенсионным фондом гарантируется самим государством.

Правовое регулирование

Работа системы регулируется Конституцией России, а также такими федеральными законами (ФЗ):

«Об ОПС в РФ»;
«Об основах обязательного социального страхования»;
«О страховых взносах в ПФР, Фонд соцстрахования РФ, Федеральный фонд ОМС и территориальные фонды ОМС»;
«О трудовом пенсионном обеспечении в РФ»;
«Об индивидуальном учете в системе ОПС».

Главные функции

Для реализации глобальных целей, которые поставлены перед системой ОПС РФ, данная система:

формирует список застрахованных граждан;
индивидуально учитывает платежи, которые поступают в ПФР;
анализирует опыт других стран в формировании пенсий;
назначает и контролирует выплаты пенсий;
выдает материнские сертификаты;
упорядоченно взаимодействует со страхователями;
эффективно управляет денежными средствами ПФР.

Виды пенсий

В системе ОПС Российской Федерации предусмотрено 4 типа пенсионного обеспечения:

Страховое – ежемесячно выплачивается россиянам, чтобы компенсировать им зарплату либо иной доход, который был утрачен после достижения установленного возраста.
По государственному обеспечению – отличается от страхового тем, что выплачивается за выслугу лет военнослужащим, космонавтам, чиновникам.
Накопительное – формируется за счет платежей нанимателей в ПФР и прибыли, полученной от инвестирования взносов страхователей в различные проекты.
Добровольное – выплачивается НПФ, обычно взносы в фонд делает сам гражданин, а не его работодатель.

Программа накопительного пенсионного обеспечения в системе ОПС

Накопительное пенсионное обеспечение выплачивается раз в месяц до конца жизни застрахованного лица, формируется благодаря взносам нанимателей и доходу от инвестирования этих средств. Формирование такой пенсии доступно россиянам, родившимся после 1967 г. и сделавшим выбор в пользу накопительного пенсионного обеспечения.

Россияне, родившиеся после 1967 г., в пользу которых страховые взносы станут делаться нанимателями в 1-й раз только с 2014 г., могут выбрать тип своего пенсионного обеспечения (формировать лишь страховое пенсионное обеспечение либо еще и накопительное) в течение 5 лет с даты, когда был сделан 1-й страховой взнос.

У россиян, родившихся до 1967 г., накопительная пенсия может формироваться лишь за счет добровольных платежей в рамках госпрограммы софинансирования пенсионных накоплений. Кроме того, россияне могут направлять средства маткапитала на накопительное пенсионное обеспечение. Если россиянин трудоустроен, страховые платежи на ОПС идут только на увеличение страхового пенсионного обеспечения.

Величина накопительной части определяется при учете ожидаемого периода выплаты с 2019 г. (21 год, то есть 252 месяца). Для расчета ежемесячно предоставляемой пенсии нужно размер накопительной части поделить на 252 месяца. Ежемесячная выплата будет больше, если оформить пенсию позже. К примеру, если оформить пенсию на 12 месяцев позже, размер накопительной части будет делиться на 240, а не на 252 (252 — 12 = 240).

Источники пенсионного страхования

Источники финансирования ПФР таковы:

страховые платежи нанимателей;
страховые платежи россиян, которые занимаются индивидуальной трудовой деятельностью;
страховые платежи остальных групп трудоустроенных россиян;
перечисления из российской казны на предоставление пенсионного обеспечения служащим армии, их родственникам и людям, которые приравнены к ним;
деньги, которые возмещает ПФР госфонд занятости населения России по причине оформления досрочного пенсионного обеспечения нетрудоустроенным гражданам;
добровольно осуществляемые юрлицами и физлицами платежи;
прибыль от работы ПФР.

Деньги ПФР используются для того, чтобы:

выплачивать трудовое пенсионное обеспечение, в том числе россиянам, которые выезжают за границу;
компенсировать утраченный доход гражданам, которые ухаживают за неработоспособными лицами;
повышать пенсионное обеспечение лицам, участвовавшим в Великой Отечественной войне;
предоставлять выплаты лицам, ухаживающим за детьми;
оказывать материальную поддержку старым и неработоспособным людям;
предоставлять выплаты на погребение;
финансировать работу ПФР и его учреждений.

Органы, осуществляющие ОПС

ОПС в Российской Федерации осуществляют следующие государственные органы:

ПФР;
Фонд соцстрахования;
Федеральный фонд ОМС.

Для регистрации в системе требуется составить анкету, подписать ее. Анкета подается в учреждение ПФР непосредственно заявителем или его нанимателем.

Также заявление возможно предоставить в МФЦ. Понадобится предоставить документ, который удостоверяет личность (общегражданский паспорт). Если заявление отправляется через почтовую службу, требуется заверить его и ксерокопии прилагаемых бумаг у нотариуса.

Иностранцам для постановки на учет в системе ОПС требуется подготовить перевод своего паспорта, который заверен в нотариальной конторе. Также им понадобится предъявить бумагу, которая подтверждает наличие прописки и права на нахождение в Российской Федерации. Обычно данным документом служит вид на жительство. Если бумаги подаются при личном визите в государственное учреждение, постановка гражданина на учет осуществляется сразу же.

Теперь вам известно, как работает система ОПС в России. Чтобы она работала эффективно, нужно достичь равномерного распределения нагрузки между теми, кто делает взносы, и теми, кто получает пенсии. Лишь в таком случае можно обеспечить эффективную и продуктивную работу системы ОПС.

Полезное видео

Интересная информация о самозанятых в системе ОПС в видео:

Одна радость в старости – пенсия. Это, конечно, шутка. Но в ней есть доля правды.

По достижению определенного возраста человеку становится все сложнее работать: подводит память, болят суставы, трудно вставать по утрам, концентрация уже не та, что в молодости.

Лишаясь источника дохода (работы), мужчина или женщина оказываются в опасной и страшной ситуации. Особенно, если позаботиться о них некому. О бязательное пенсионное страхование — что это такое и как может помочь человеку выжить?

Пенсионное страхование, кстати, рассчитано не только на нетрудоспособных граждан пожилого возраста.

Что такое обязательное пенсионное страхование: основы

Пенсия – это денежное довольствие, которое назначают человеку в случае наступления определенных событий. А именно:

возраста: для мужчин – 60 лет, для женщин – 55 (в некоторых регионах возраст может быть снижен в связи со сложными условиями жизни и труда);
в случае приобретения инвалидности (первая, вторая и третья группы);
в ситуации, когда семья потеряла кормильца (мать или отца – они умерли, погибли), остались несовершеннолетние дети.

Первый вид пенсии называют пенсией по старости. Она положена всем без исключения гражданам нашей страны, которые достигли определенного возраста. Неважно работают они при этом или нет. Такие пенсионеры имеют право продолжать трудиться официально и легально. Выплата начисляется ежемесячно.

Второй вид именуют пенсией по инвалидности. Для того чтобы стать ее получателем, нужно подтвердить свой статус в медицинской организации. Специальная комиссия из медицинских специалистов выносит вердикт – является ли человек инвалидом или нет. Размер этой выплаты зависит от группы инвалидности.

Третий вид называется пенсией по потере кормильца. Выплата призвана материально поддержать семью, которая находится в сложной жизненной ситуации и столкнулась со смертью матери и отца. Если в такой семье нет несовершеннолетних детей или детей-студентов очной формы обучения, то выплата не производится.

Почему страхование называется обязательным пенсионным?

В случае наступления определенного события выплата будет произведена безоговорочно. Естественно, человеку придется самостоятельно заявить о своем статусе. Никто не будет за ним «бегать».

Если гражданин достиг определенного возраста, стал инвалидом или является супругом почивавшего и членом семьи, потерявшей кормильца, то ему необходимо обратиться в Пенсионный фонд России с документами, подтверждающими его статус.

А именно принести:

паспорт;
СНИЛС;
ИНН;
медицинское заключение об инвалидности (для инвалидов);
справку о смерти супруга или супруги (для получения пенсии по потере кормильца).

С каждым случаем работают сотрудники ПФ. Они тщательным образом проверяют все представленные документы, чтобы избежать подлога. В этой сфере часто встречаются поддельные справки и документы. Хотя размер пенсионной выплаты не представляет собой значительную денежную сумму.

Тонкости и особенности пенсионного страхования

Что такое обязательное пенсионное страхование – это система своеобразной защиты людей от гибели в результате отсутствия средств к существованию.

Здоровому работоспособному человеку такая мера поддержки не нужна. Он может устроиться на работу или даже несколько (ограничений ведь не существует), зарабатывать деньги, покупать себе необходимую еду, медикаменты, оплачивать жилье, приобретать одежду.

Старый человек, инвалид или маленький ребенок не могут работать в силу возраста, состояния здоровья. Если государство не будет поддерживать такие категории граждан, они не смогут получить шанс на нормальное существование.

Почему вообще государство разработало систему обязательного пенсионного страхования? Если бы ее не было, то в стране резко увеличилось бы количество преступлений и разбоев. Это научно подтвержденный факт, доказывать который на практике не совсем целесообразно.

В системе обязательного пенсионного страхования присутствуют три лица:

страховщик;
страхователь;
застрахованное лицо.

В подробностях это выглядит так:

страховщиком выступает Пенсионная система России. В каждом городе или районном центре имеется филиал ПФ. Туда обращается человек по месту жительства.
Страхователь – это тот, кто кого-то страхует. В роли такового выступает работодатель, который ежемесячно осуществляет перечисления в ПФ РФ.
Застрахованное лицо – это тот, кого страхуют, то есть обычные граждане страны. Застрахованный гражданин одновременно может быть страхователем, если платит взносы сам за себя, является индивидуальным предпринимателем или нотариусом, например.

Страховщиком может быть не только Пенсионный фонд России, являющийся государственной структурой, но и негосударственный пенсионный фонд. Гражданин вправе самостоятельно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом на свое усмотрение и ежемесячно передавать туда определенную денежную сумму.

В пенсионный фонд России поступает 22 процента отчислений от оклада работника. Для индивидуальных предпринимателей и нотариусов ставка может быть фиксированной, но не ниже определенных значений. В каждом регионе они различны.

В негосударственный пенсионный фонд гражданин может отдавать столько, сколько он считает нужным. Обычно сумма составляет не менее 6 процентов и не более 22% от оклада конкретного работника.

Между страхователем, страховщиком и застрахованным лицом действует договор. Он работает на всем протяжении периода взносов и пролонгируется, когда поступление взносов завершено, наступает время пенсионных выплат.

Обязательный пенсионный страховой договор: что нужно знать

Между страхователем, страховщиком и застрахованным лицом действует трехсторонний договор, в котором указаны права и обязанности сторон, порядок внесения взносов и осуществления выплат.

Многие граждане наяву этого договора в глаза не видели и сомневаются, а существует ли он на самом деле.

О заключении договора в виде оферты говорит наличие СНИЛСа.

СНИЛС – это страховой номер индивидуального лицевого счета гражданина, имеющийся в системе ОПС. На лицевом счете указаны все данные конкретного человека, в том числе:

личные данные;
трудовой стаж;
страховые взносы.

Без СНИЛСа расчет любого вида пенсии не представляется возможным. Поэтому в нашей стране такой документ появляется у ребенка сразу после его рождения и действует на всем протяжении его жизни.

Если человек меняет фамилию (женщина вступает в брак) или имя (на законных основаниях и в порядке, предусмотренном соответствующими актами, по собственным убеждениям), то он обязан обратиться в Пенсионный фонд и поменять СНИЛС на новый.

При этом номер лицевого счета остается прежним. На карточку лишь наносят обновленные данные, они же появляются в документах на лицевой счет.

СНИЛС представляет собой небольшой лист бумаги в заламинированном виде. В случае утери этого документа его обязательно нужно восстановить.

Можно ли не заключать пенсионный договор ОПС? Согласно законодательству нашей страны, нет.

Если гражданин трудоустроен, но взносы в ПФ РФ не поступают, то это является прямым нарушением закона и строго пресекается. Провинившимся грозят крупные штрафы.

Для чего нужно обязательное пенсионное страхование

Без обязательного пенсионного страхования трудно представить нормальную жизнь в государстве. Ведь нечего ждать от страны, которая не заботиться о самых слабых своих гражданах.

Тысячи бабушек и дедушек просто умрут от голода, потому что им не на что будет купить себе продукты питания.

Обеспеченные финансово дети есть далеко не у каждого пенсионера. В России огромное количество одиноких пожилых, которые по факту никому из родственников не нужны. Работать человек преклонного возраста не может. Болезни, постоянная слабость, отсутствие внимания и концентрации – все эти факторы мешают трудиться.

Каждый человек должен иметь право на нормальную жизнь. Очевидно, что без денег полноценно прожить невозможно.

Если семья потеряла кормильца, то привычный уровень доходов в такой ячейке общества резко упал. Чтобы поддержать именно несовершеннолетних граждан, оставшихся в неполной семье, и придумана пенсия по потере кормильца. Она выплачивается до 18 лет и может быть продлена, если ребенок поступил в среднеспециальное или высшее учебное заведение на очную форму обучения.

Инвалид даже молодого возраста вряд ли сможет найти хорошую работу с приличным доходом. Чтобы ему было на что питаться, одеваться, оплачивать жилье, нужна специальная пенсионная выплата. Иначе – обречение на летальный исход.

Вот для чего сегодня жизненно необходимо обязательное пенсионное страхование. Это – гарантия государственной заботы, на которую может рассчитывать каждый гражданин РФ, если он попадет в трудную ситуацию или станет пожилым.

О размерах обязательной пенсии

Как вам уже известно, пенсия делится на 2 части:

обязательную;
накопительную.

Обязательная часть не зависит от уровня доходов человека на протяжении его жизни. Она строго регламентирована и закреплена на законодательном уровне. Сумма выплат не может быть ниже величины прожиточного минимума в конкретном регионе.

Так, в республике Адыгее обязательная пенсия по старости равняется почти 7 тысячам рублей, а в Ханты-Мансийском автономном округе – 12 тысячам рублей (цифра округлена).

Размер пенсии в России во все времена был предметом спора и недовольства со стороны обычных людей.

Адекватно прожить на 6 тысяч рублей (в Адыгее) и те же 12 в ХМАО можно с трудом. Только квартплата в Югре за однокомнатную квартиру в отопительный период составляет 5-7 тысяч рублей. Оставшееся нужно как-то распределить на покупку еды, медикаментов, одежды.

При существующем среднем уровне доходов граждан в целом по стране, ВВП и в соответствии с другими факторами сумма пенсий в России пока не может быть резко увеличена. Для сравнения, в Германии пенсионер получает примерно 2-3 тысячи евро (в зависимости от курса валют – это примерно 140000-210000 тысяч рублей).

Пенсионная система РФ постоянно подвергается реформам и изменениям. Правительство делает все возможное, чтобы хоть немного увеличить размер пенсионных выплат.

Ежегодно производится индексация в соответствие с инфляцией. Конечно, до немецкой пенсии далеко, но попытки улучшить жизнь граждан все-таки наблюдаются.

Что происходит с накоплениями в случае смерти

Формирование пенсионных накоплений идет на всем протяжении трудоспособного возраста человека (если речь идет о пенсии по старости). Но иногда случается так, что до пенсии человек не доживает. Или умирает через пару лет после того, как начал получать пенсионные выплаты.

Конечно, в таком случае у него остаются некоторые пенсионные накопления на лицевом счете. Что происходит с ними? Они никуда не деваются, не переводятся и не аннулируются. Право на получение денежных средств есть у наследников гражданина по закону:

у супруга или супруги;
у детей;
у родителей.

Право переходит к наследникам второй, далее третьей очереди, если первая очередь отсутствует или отказалась от такого наследства.

Накопления на лицевом пенсионном счете можно даже завещать. Для этого нужно составить завещание по всем правилам: заверить его у нотариуса, пригласить свидетелей, соблюсти завещательную тайну.

Как получить всю сумму пенсионных накоплений после смерти получателя пособия?

Для этого нужно с соответствующим заявлением обратиться к специалистам Пенсионного фонда РФ. Они потребуют свидетельство о смерти пенсионера и документ, на основании которого пенсионные накопления могут быть переданы его наследникам или преемникам (завещание, наследовательное письмо, решение суда).

Если в течение 6 месяцев после смерти пенсионера ни один его наследник не обратился за получением денег, то средства переходят в бюджет государства. Они могут быть возвращены на лицевой счет и переданы наследнику, если он пропустил срок принятия такого наследства по уважительной причине:

служил в армии;
тяжело болел;
отбывал наказание в тюрьме;
находился в длительной служебной командировке;
был лишен возможности узнать о том, что наследодатель почил.

Законодательная база ОПС

Система обязательного пенсионного страхования представляет собой огромной пласт, своего рода государственную гарантию, которая закреплена в многочисленных законодательных актах. Основы системы базируются на следующих нормативных документах:

Конституции РФ;
Федзаконе об обязательном ПС в РФ;
Федзаконе об обязательном соцстраховании в РФ;
Федзаконе о взносах в ПФ, ФСС, ФОМС и прочие;
Федзаконе о пенсиях по выработке лет;
Федзаконе об учете в системе ОПС;
локальных законодательных актах субъектов Федерации.

Все эти законы сегодня имеются в свободном доступе. Ознакомиться с текстом документов может каждый человек. Найти их можно в Интернете. Информация считается открытой и подлежит общественному освещению.

Обязательное пенсионное страхование в будущем

Сегодня много разговоров о том, что в будущем системы обязательного пенсионного страхования не останется совсем. Вместо нее будет действовать система только добровольного пенсионного страхования. Выплаты будут зависеть от того, какую сумму конкретный человек положил себе на счет.

Безусловно, рациональное зерно в этом есть. Тем, кто мечтает о большой пенсии, дают шанс осуществить такую мечту. Для этого придется хорошо поработать в молодости, и накопить на безбедную старость.

Но как быть с инвалидами или несовершеннолетними, теми, кто всю жизнь посвятил низкооплачиваемой работе и просто не смог накопить на огромные пенсионные выплаты? Неужели они окажутся на обочине жизни?

Естественно, подобного государство просто не допустит. Иначе – это прямое нарушение Конституции РФ, которая является гарантом свободы и независимости нашей страны. Нарушение конституционных норм – самое тяжкое преступление, государство не может осознанно пойти на такой шаг.

Единственное, к чему нужно уже сейчас быть готовыми — к увеличению пенсионного возраста. Это будет сделано в том числе потому, что многие граждане по достижению пенсионного возраста продолжают трудиться и фактически живут на два кармана – получают одновременно зарплату и пенсию.

Система обязательного пенсионного страхования – это гарантия нормальной и адекватной жизни в стране. Без существования ОПС невозможно представить поступательное развитие государства. Ведь не может развиваться страна, которая не заботиться о своих гражданах, тем более, самых слабых.

Право на получении пенсии имеет каждый человек, если он достиг определенного возраста, стал инвалидом или потерял кормильца.

Как обеспечить себе безбедную старость? Смотрите видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Пенсионное обеспечение по обязательному пенсионному страхованию призвано гарантировать защиту интересов граждан страны. Однако, в связи с неоднократным проведением реформ, система ОПС и механизм ее функционирования для многих кроют множество вопросов. Попробуем разобраться и ответить на них.

Обязательное страховое обеспечение — что это

Обязательное страховое обеспечение по ОПС представляет собой непосредственно осуществление выплат, полагаемых гражданам в рамках страховой пенсионной системы. В свою очередь, страховая пенсионная система – это система мер, создаваемых государством, для финансовой поддержки людей после прекращения получения ими заработка и при наличии оснований для получения страхового обеспечения.

Подробнее об особенностях обязательного пенсионного страхования можно узнать здесь .

Таким образом, понятия страховой пенсионной системы и обязательного страхового обеспечения различны. Их разница заключается в том, что:

Страховая пенсионная система является более широким понятием, которое охватывает весь процесс формирования и распределения средств, предназначенных для поддержки населения.
Обязательное страховое обеспечение касается только этапа выплат в рамках всей системы.

К обеспечению по бюджетной пенсионной системе относятся следующие выплаты:

пенсии по возрасту, инвалидности , потери кормильца ;
накопительная часть;
выплаты к пенсии (срочная и фиксированная);
социальное погребение отдельных категорий умерших пенсионеров.

Как работает эта система

Система пенсионного страхования представляет собой вид долгосрочного страхования, при котором страхователем (гражданином) производятся отчисления в специальный фонд, а из него страховщик (ПФ) выплачивает полагающиеся пенсии.

Основными участниками такой системы являются:

Страховщики – государственные и негосударственные пенсионные фонды. Негосударственные представляют собой частные организации, деятельность которых регулируется правовыми стандартами.
Страхователи – являются физическими лицами, ИП и организациями, которые осуществляют платежи страховщикам.
Застрахованные – лица, которым полагается обеспечение в рамках данной системы.

Для того, чтобы получать выплаты при возникновении таких оснований, с заработка застрахованных работающих граждан в ПФ каждый месяц перечисляют 22% налога. Он оплачивается с любого дохода (премий, поощрений и т.д.), кроме социальных доплат.

Данная ставка состоит из 2 частей. Одна из них – солидарная, идет на выплату фиксированного объема пенсии. Вторая – индивидуальная, накапливается на личном счете ( СНИЛС ).

ВАЖНО! По номеру СНИЛС человек может получить информацию о своих индивидуальных накоплениях.

Таким образом, алгоритм функционирования данной системы можно представить следующим образом:

Все компании, после своей регистрации, в обязательном порядке регистрируются в органе ПФ.
При устройстве на работу и подписании соответствующих бумаг, человек получает статус застрахованного и может в будущем претендовать на получение компенсации ОПС.
Организации ежемесячно оплачивают обязательные взносы за всех сотрудников.
Перечисленные деньги учитываются на лицевых счетах работников и затем информация по этим данным используется для расчета пенсии.
При наступлении оснований для получения выплаты, граждане обращаются в ПФ с пакетом необходимых документов.

При этом ОПС выполняет следующие функции:

Инвестиционную. Имеющиеся в фондах средства используются для получения дополнительного дохода.
Аккумулирующую. Все деньги, оплачиваемые из разных источников, собираются в бюджете ПФ.
Регулирующую. С помощью ПФ происходит четкое распределение полученных средств.
Гарантийную. При выполнении всех условий, гражданам гарантируется финансовая поддержка при наступлении определенных ситуаций.

Структура пенсионного страхования в Российской Федерации

Всего в нашей стране существует три разновидности обеспечения граждан пенсиями:

Государственное пенсионное обеспечение. Не относится к страховому обеспечению и выплачивается госслужащим, военным, участникам ВОВ, и другим категориям граждан, включая нетрудоспособных и обеспечивается за счет федерального бюджета.
Обязательное страхование. Финансируется благодаря осуществлению взносов работающих граждан. Выплачивается также и иностранцам, проживающим в нашей стране и ведущим здесь трудовую деятельность.
Дополнительное (негосударственное). Обеспечивается частными организациями, за счет получения взносов на основании заключенных с клиентами договоров и инвестиционного дохода.

Таким образом, структура пенсионного страхования включает в себя обязательное и дополнительное страхование. Обязательное страхование обеспечивает гражданам получение следующих выплат:

Фиксированной. Она положена всем, у кого есть минимальный трудовой стаж, который в 2020 году составляет 11 лет. Ежегодно он будет увеличиваться до достижения 15 лет.
Страховой. Зависит от объема выплаченных работников налогов в ПФ.
Накопительной. Накопления могут осуществляться только у лиц, старше 1967 года рождения.

При этом, люди, рожденные после 1967 года могут самостоятельно выбирать: либо им рассчитывать только на страховое пособие, либо формировать страховую и накопительную часть пенсии в НПФ.

Накопительную часть можно разместить в понравившемся не пенсионном фонде. Это позволит получить дополнительный инвестиционный доход. Однако, перед подписанием договора следует взвесить все плюсы и минусы и изучить репутацию организации.

Правовое регулирование

Основным законом, регулирующим систему обязательного пенсионного страхования в области права в РФ, является ФЗ №167-ФЗ. В нем даны основные понятия и прописаны права и обязанности главных действующих сторон, определены основания для получения обеспечения.

За правовое регулирование обязательного пенсионного страхования также отвечают:

Конституция страны;
ФЗ № 165-ФЗ;
ФЗ № 212-ФЗ;
ФЗ № 173-ФЗ;
ФЗ № 27-ФЗ.

Виды страхового обеспечения по ОПС

Основным видом обеспечения по ОПС является страховая пенсия , представляющая собой ежемесячную финансовую поддержку – компенсацию дохода после прекращения работы и выхода на пенсию. Получать ее могут после смерти застрахованного его нетрудоспособные родственники.

ВАЖНО! Некоторые категории граждан имеют право получить данную поддержку досрочно. Для этого необходим специальный опыт работы (в сложных условиях) и его определенная продолжительность.

Данная выплата бывает трех видов: по возрасту, при получении инвалидности и смерти кормильца. Разберемся, в чем разница между ними.

По старости (трудовая)

Данная компенсация положена при достижении конкретного возраста. В 2020 году продолжается постепенное увеличение возраста выхода на пенсию. Однако, благодаря действующей льготе, как и в прошлом году, женщины получат обеспечение при достижении 55,5 лет, а мужчины – при 60,5.

У граждан, имеющих право на преждевременное получение поддержки, возраст остался прежним. Это касается, например, спасателей, шахтеров и других работников, ведущих деятельность в трудных условиях.

ВАЖНО! Не коснулись изменения и учителей, врачей и других сотрудников, которые выходят на пенсию в зависимости от продолжительности стажа.

Для того, чтобы получать компенсацию, необходимо соответствовать следующим условиям: иметь стаж не меньше 11 лет и накопить хотя бы 18,6 пенсионных баллов.

По инвалидности

Данный вид пенсии выплачивается при выполнении двух условий:

наличие любой группы инвалидности;
наличие любого стажа.

Размер данной выплаты различен и зависит от следующих факторов:

группы;
времени работы;
суммы перечисленных налогов;
количества людей, находящихся на попечении;
места проживания.

По потере кормильца

Данный вид поддержки предназначен семьям, потерявшим близкого, который содержал семью и имел хотя бы минимальный стаж работы.

ВАЖНО! Расчет данного вида выплаты основывается на основании суммы произведенных отчислений и накопленных баллов.

В некоторых ситуациях, при наличии очень маленького стажа, семьям погибшего возможно будет выгоднее получать социальную пенсию, нежели страховую. При наличии большого опыта работы, наоборот страховые выплаты будут ощутимо больше.

Однако, право на такую компенсацию имеют далеко не все родственники, а именно:

родные и приемные дети до 18 лет;
внуки, сестры и братья до того же возраста, но только при возможности доказать финансовую зависимость от усопшего;
оставшийся супруг при наличии пенсионного возраста или невозможности работать;
родители-пенсионеры;
дедушка и бабушка, если их дети умерли.

Как учитываются взносы на ОПС

Учет взносов на ОПС в России осуществляется с использованием специального номера – СНИЛС. Он присваивается каждому гражданину и через него происходит учет всех оплаченных взносов. По информации данного счета и происходит расчет причитающейся выплаты.

Правила оплаты взносов имеют отличия для работодателей и работающих на себя (ИП). В первом случае имеется обязанность оплатить налог за своих работников до 15 числа месяца, следующего за расчетным. ИП производят взносы по итогам целого года и производят до 30 июня следующего года.

Таким образом, пенсионное обеспечение по обязательному пенсионному страхованию представляет собой финансовую поддержку граждан при наступлении определенных событий и выполнении ими установленных требований. Выплаты осуществляются за счет средств, аккумулирующихся ПФ за счет платежей всех застрахованных.

Видео по теме статьи

Пенсионное страхование для многих уже давно не является новым понятием.

Сегодня его получают все граждане без исключения.

Об этом свидетельствует так называемый СНИЛС, который хранится практически у каждого человека, живущего в Российской Федерации.

Далее в статье мы подробно рассмотрим виды пенсионного обеспечения, а так же процедуру получения пенсионного страхового свидетельства.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-93. Это быстро и бесплатно !

Является ли данный вид страхования обязательным?

Граждане РФ, имеющие официальное трудоустройство, так или иначе, должны подвергаться пенсионному страхованию, обеспечивающемуся работодателем. Можно сказать, что оно является общеобязательным. В такой ситуации работодатель играет роль страхователя по ОПС и обязуется периодически платить взносы в пользу своего работника.

Подобные выплаты составляют 20%, которые берутся от фонда оплаты труда и являются частью единого социального налога.

Право на ОПС у лица, прошедшего процедуру страхования, реализуется только, если работодатель полностью периодически выплачивает необходимые взносы.

Что из себя представляет и зачем нужно?

ОПС – это определённая система, посредством которой государством создаётся основа, играющая важную роль в финансировании пенсии населения. Как понятно из того что написано выше, граждане, прошедшие процедуру пенсионного страхования, называются застрахованными лицами и становятся частью всей страховой структуры.

Говоря простыми словами, это значит, что если в силу жизненных обстоятельств наступит страховой случай, например, достижение необходимого возраста или получение какого-либо типа инвалидности, то ПФ обязуется платить застрахованным лицам пенсию, размер которой зависит от разновидности страхового случая.

Система ОПС, описанная выше, включает себя три типа субъектов, а именно:

Застрахованные товарищи, являющиеся гражданами РФ, люди живущие на территории России. Ещё в их число могут входить товарищи без гражданства.
Страхователи, играющие роль важных участников ОПС и являющиеся работодателями граждан, прошедших процедуру страхования.
Страховщики, играющие роль главных администраторов в структуре ОПС. К ним можно отнести такие организации как ПФ РФ.

Все перечисленные субъекты составляют систему ОПС.

Что такое средства ОПС?

Подобные суммы – это средства, находящиеся у страховщика благодаря ОПС. Именно из этих денег работодатели периодически совершают выплаты в ПФ и таким способом формируют его. У ПФР появляется собственный денежный резерв, впоследствии служащий для выполнения задач, стоящих перед ОПС.

Средства ОПС переходят туда посредствам упомянутых выше взносов, выплачиваемых людьми, берущими на работу товарищей, прошедших процедуру страхования. Они являются возмездными в индивидуальном порядке платежами, уплачиваемые в ПФР.

Стоит упомянуть, что целевым предназначением этих денег можно считать обеспечение права человека прошедшего, когда-то процедуру страхования на получение страхового обеспечения.

Можно сделать вывод, что средства ОПС это деньги, которые ещё не перешли в пенсионный фонд, а только собираются. Они находятся во власти страховщика, который в итоге должен передать их в ПФР в рамках закона.

Если у него при этом возникнет желание оставить некоторое количество средств себе, то он должен помнить, что за подобные действия в России придуманы серьёзные наказания.

Виды пенсионного обеспечения в РФ

Сейчас в России можно выделить три вида пенсионного обеспечения. Опишем кратко каждое из них.

Трудовая пенсия

Пенсия представляет собой выплату, производящуюся каждый месяц и предназначенную для компенсации заработной платы определённого товарища. В РФ есть несколько разновидностей подобной выплаты, каждая из которых имеет свой размер, а именно:

По старости назначаемое, когда человек достигает пенсионного возраста.
По инвалидности, назначаемая, если застрахованный человек получает инвалидность 1, 2, или 3 группы.
По потере кормильца, получаемое иждивенцами скончавшегося застрахованного человека.

Стоит упомянуть, что обязательная страховая пенсия может назначаться как прописано в части 1 статьи 8 ФЗ No400. При этом список лиц, претендующих на подобное, можно увидеть в статье 30. Вместе с обеспечением может выплачиваться сумма в твёрдом размере.

Условия получения государственных выплат

Они чётко прописаны в ФЗ No4468–1. Далеко не все товарищи имеют возможность претендовать на государственную пенсию. Для этого, необходимо соответствовать хотя бы одному условию:

Быть Федеральным гражданским служащим.
Являться военнослужащим.
Быть ветераном ВОВ.
Являться товарищем, награждённым жителем блокадного Ленинграда.
Быть потерпевшим в техногенных или радиационных авариях.
Являться космонавтом.
Быть лётчиком-испытателем.
Являться нетрудоспособным и жить в России.

Если федеральные гражданские служащие продолжают работать даже после наступления определённого возраста, то они получают право на доплаты.

Пенсия, назначаемая гражданам, потерпевшим в связи с техногенными или радиоактивными авариями, регулируется ФЗ No1244–1. Ещё в этом законе прописаны условия, при которых подобным товарищам назначается подобная разновидность пенсии.

По договору с НПФ

Это негосударственная пенсия, которую выплачивают негосударственные пенсионные фонды в рамках договора с ними. Формируется из взносов работодателей (накопительная часть), а также из дополнительных добровольных взносов самих работников. Доход, полученный НПФ от инвестирования этих взносов, также идет в счет пенсии.

Об обязательном и дополнительном пенсионном страховании в РФ читайте здесь.

Порядок оформления СНИЛСа для граждан

Пенсионное страховое свидетельство представляет собой один из основных документов, который получает каждый гражданин РФ. Получение СНИЛСа равносильно получению ОПС. Сделать подобный документ достаточно просто.

Например, если человек хочет устроиться на работу без СНИЛСа, то его оформлением должен заняться работодатель при условии, что он берёт гражданина на работу. Порядок получения следующий:

При приёме на работу, гражданин без свидетельства заполняет определённую анкету.
Далее, работодатель передаёт её в ПФР не позднее 2 недель с момента составления.
Следующим шагом, территориальное отделение Пенсионного Фонда должна произвести оформление свидетельства не позднее 3 недель.
Последним шагом, готовый СНИЛС отправляется работодателю, который делает его копию и не позже чем через неделю после получения передаёт его своему сотруднику.

Однако этот способ не единственный.

О том, как получить или восстановить карточку пенсионного страхования — СНИЛС, читайте тут, а о том, как узнать номер страхового свидетельства государственного пенсионного страхования и зачем это нужно, рассказано здесь.

В чём отличия от ГПО?

ГПО основывается на финансировании пенсии за счёт денег, поступающих из федерального бюджета.
Подобные выплаты могут назначаться людям, находящимся на службе у государства, участникам ВОВ, жителям блокадного Ленинграда и потерпевшим при техногенных и радиоактивных аварий.

ОПС включает в себя пенсию по труду, выплачиваемую по старости. При этом она финансируется за счёт страховых взносов производимых работодателем. Право на подобное получают все люди, прошедшие процедуру регистрации в структуре ОПС, не имеющие возможности работать родственники застрахованных товарищей, если речь идёт о выплатах по потере кормильца.

Полезное видео

Далее смотрим видео по теме:

Заключение

Посредством пенсионного обеспечения, описанного выше, государство стремиться оказать определённым категориям людей посильную помощь. Естественно, что выплаты, связанные с этим, иногда могут быть больше, а в некоторых случаях меньше.

Таким образом, пенсии в первую очередь выплачиваются товарищам, которые действительно в ней нуждаются или тем, кто честно её заслужил. К сожалению, государство не может помочь всем нуждающимся, но программы, подобные описанной выше, с каждым годом становятся всё совершеннее.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Читайте также: