Если я подписал о переводе пенсионных накоплений

Проблема в нашей стране неправомерного перевода средств пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды существует достаточно давно, с момента выхода негосударственных пенсионных фондов (далее — НПФ) на рынок предоставления услуг по обязательному пенсионному страхованию.

Практика неправомерного перевода средств пенсионных накоплений показывает, что недобросовестные агенты негосударственных пенсионных фондов используют неправомерные способы — без ведома граждан, но от их имени — оформления договоров об обязательном пенсионном страховании и заявлений о досрочном переходе в НПФ. В результате этого при переводе средств в НПФ граждане теряют часть своих пенсионных накоплений — инвестиционный доход с момента последней пятилетней фиксации средств остается у прежнего страховщика, что предусмотрено действующим законодательством об инвестировании пенсионных накоплений. Кроме того, граждане при наступлении права на накопительную пенсию вынуждены искать НПФ для обращения за получением средств.

На законодательном уровне регулярно вносятся нормы ужесточающие условия участия негосударственных пенсионных фондов в обязательном пенсионном страховании. Так, в 2014 году Банком России проведена проверка НПФ на финансовую устойчивость, отменена подача заявлений через негосударственные пенсионные фонды и кредитные организации на основании заключенных соглашений о взаимном удостоверении подписей. В середине 2017 года отменена подача заявлений в электронной форме через удостоверяющие центры. С 2019 года отменена подача заявлений по почте, через курьера и МФЦ.

Теперь для подачи заявлений о переходе или о досрочном переходе в негосударственный пенсионный фонд граждане лично или через представителя по доверенности обращаются в любой территориальный орган ПФР или направляют заявления через Единый портал государственных услуг при наличии усиленной квалифицированной электронной подписи.

Как избежать неправомерного перевода накоплений?

Нередко ситуация с неправомерным переводом средств происходит по причине необдуманного распространения гражданами своих персональных данных. Поскольку для оформления с негосударственным пенсионным фондом договора об обязательном пенсионном страховании и оформлении заявления, на основании которых осуществляется перевод средств, необходимо знать только страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) и Ф.И.О. гражданина.

В связи с этим рекомендуем гражданам отслеживать информацию о действующем страховщике по обязательному пенсионному страхованию на портале госуслуг РФ в разделе "Пенсионные накопления" по адресу: http://www.gosuslugi.ru/ и на официальном сайте ПФР в Личном кабинете гражданина: www.pfrf.ru или при личном обращении в клиентскую службу территориального органа ПФР.

Как вернуть накопления, оказавшиеся без Вашего заявления в чужом негосударственном пенсионном фонде?

В случае выявления факта неправомерного перевода средств, гражданину следует направить письменное обращение в территориальный орган ПФР или в электронной форме на сайте ПФР ( www.pfrf.ru ). На письменное обращение Отделение ПФР даст письменное пояснение, запросит у территориального органа ПФР, на территории которого были поданы документы, и предоставит обратившемуся копии договора об обязательном пенсионном страховании и заявления. Обращение гражданина о неправомерном переводе средств пенсионных накоплений будет направлено в органы УМВД для выяснения факта неправомерных действий.

Обращаем внимание, что неправомерно заключенный договор с негосударственным пенсионным фондом можно признать недействительным только в судебном порядке. Это единственный способ вернуть пенсионные накопления к прежнему страховщику и возместить потери инвестиционного дохода. Так согласно п. 5.3 ст. 36.6 Федерального закона от 7 мая 1998 г. №75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах" при наличии у гражданина решения суда о признании договора недействительным, негосударственный пенсионный фонд в течение 30 дней обязан перевести предыдущему пенсионному фонду полученные средства пенсионных накоплений, инвестиционный доход, не учтенный на момент перевода ему указанных средств, а также проценты за неправомерное пользование средствами пенсионных накоплений, определяемые в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Негосударственные пенсионные фонды отличаются своей доходностью, поэтому многие граждане пользуются их услугами. Однако НПФ, с которым вы заключили договор, с высокой вероятностью может стать банкротом. Это связано с наличием большой конкуренции. После этого вкладчикам крайне затруднительно возвращать свои накопления.

Именно эти факторы заставляют людей переходить из НПФ в ПФР. Данная процедура имеет несколько особенностей, которые необходимо принять к сведению. Важно понимать, что гражданину могут отказать в желаемом по некоторым причинам.

Бесплатно по России

Что такое НПФ

Под аббревиатурой НПФ принято подразумевать негосударственный пенсионный фонд. Это некоммерческая организация, которая отвечает за социальное обеспечение, а также пенсионное страхование своих вкладчиков.

Клиенты могут ознакомиться с размером своих отчислений несколькими способами:

1. Войти в Личный кабинет на сайте НПФ.
2. Обратиться в офис НПФ лично.

Как перевести пенсионные накопления в государственный пенсионный фонд

Перевести пенсионные накопления в государственный пенсионный фонд можно в любой момент, даже в том случае, если формирование начислений уже осуществляется.

К выбору негосударственного пенсионного фонда нужно подойти ответственно, так как от этого напрямую зависит количество дохода от собственного инвестирования. Рейтинговые агентства публикуют сведения о различных НПФ, поэтому любой желающий может ознакомиться с этой информацией. На сайте Центробанка имеются данные о доходности НПФ.

Когда вы откажетесь от формирования пенсионных накоплений, все средства будут направлены исключительно на страховую пенсию:

1. Все средства, которые вы накопили до этого времени, не пропадут. Они будут направлены в ту или иную сферу инвестирования. Когда гражданин сможет получить свои накопления, средства будут выплачены ему в полном объеме.
2. Если лицо застраховано, то управление средствами можно продолжить (при желании). Их можно перевести из НПФ в ПФР, или в другой негосударственный пенсионный фонд.

Пошаговая инструкция как выполнить переход

Для перехода достаточно собрать необходимый пакет документов, а также выбрать удобный способ их подачи .

Если вы будете переходить из одного фонда в другой более чем раз в 5 лет, то рискуете утратить полученный доход. Избежать этой ситуации можно только в том случае, если перевод денежных средств осуществляется между управляющими компаниями.

Сбор документов

Пакет необходимых документов будет зависеть от способа его подачи:

1. Личное обращение в Многофункциональный центр или ПФР – СНИЛС и паспорт РФ. Если подачей документации занимается доверенное лицо, то потребуется нотариально-заверенная доверенность.
2. Через портал Госуслуг. Нужна лишь квалифицированная электронная подпись, так как все другие данные имеются в профиле пользователя.
3. Почтовым отправлением. В этом случае в письмо нужно вложить лишь копии паспорта и СНИЛСа, предварительно заверив их у нотариуса.

Составление и подача заявления

Заявление на переход из НПФ в ПФР может быть оформлено письменно или через портал Госуслуг в электронной форме.

Важно! Существует два вида заявления: первый образец подразумевает досрочный переход, второй – обычный. Если вы выбираете первый вариант, то накопления перейдут на следующий год после подачи заявления. Если второй – средства переведут через 5 лет.

В заявлении обязательно указываются следующие сведения:

1. Персональные данные заявителя (ФИО, место проживания, номер телефона и т.д.).
2. Наименование организации-получателя (территориальный орган по месту регистрации клиента).
3. В основной части указывается цель обращения. В данном случае это возврат накопительной части пенсии на счет ПФР.
4. Заключительная часть. Проставляется подпись заявителя и дата составления заявления.

Как только заявление будет подано, начнется рассмотрение пенсионного дела. Лучше всего взять у сотрудника ПФР или МФЦ расписку о том, что заявление было подано. Это позволит избежать спорных ситуаций в дальнейшем.

Если вы обращаетесь в Пенсионный фонд или МФЦ лично и хотите сэкономить время, то можете заполнить заявление заранее. Для этого достаточно зайти на официальный сайт ПФ и сказать образец.

Через Госуслуги

Чтобы перевести средства из НПФ в ПФР, можно воспользоваться единым государственным порталом.

Для этого потребуется соблюсти два важных момента:

1. Иметь подтвержденную учетную запись.
2. Наличие квалифицированной электронной подписи.

Порядок действий:

1. Авторизироваться на Госуслугах. Для этого нужно указать логин и пароль от Личного кабинета пользователя.
2. Найти раздел «Услуги», после чего выбрать вкладку «Органы власти».
3. Нажать на «Пенсионный фонд».
4. Выбрать услугу, которая отвечает за прием и рассмотрение заявок застрахованных лиц.
5. Нажать на необходимый раздел: «Переход из НПФ в ПФР».
6. Ознакомиться с услугой и нажать «Получить».
7. На этой стадии пользователь будет уведомлен о том, что без квалифицированной электронной подписи заявка не будет рассмотрена. Нажать «Продолжить».
8. Заполнить форму (ФИО застрахованного лица, пол и т.д.).
9. Выбрать негосударственный пенсионный фонд, клиентом которого вы являетесь на данный момент.
10. Выберите организацию, клиентом которой вы будете являться после перевода накоплений в ПФР.
11. Укажите вариант пенсионного накопления, который вам импонирует.
12. Выберите отдел Пенсионного фонда, который будет заниматься рассмотрением вашей заявки. Для этого нужно указать свое местоположение.
13. Нажать на «Перейти к подписанию формы».
14. Установите носитель с подписью на ПК, если еще не сделали этого. На портале есть подробная инструкция.
15. Ваше заявление откроется в формате «pdf» и «xml».
16. Тщательно проверьте указанные вами данные, и если ошибок не обнаружится, то нажмите «Подписать».

Поданная через Госуслуги заявка будет рассмотрена в течение 1 дня.

Личное посещение МФЦ

Если вы осуществляете переход из НПФ в ПФП через Многофункциональный центр, то порядок действий будет следующий:

1. Дождаться своей очереди и подойти к окну.
2. Передать сотруднику собранную документацию (СНИЛС и паспорт).
3. Заполнить заявление по установленному образцу.

Такая услуга доступна всем категориям граждан, даже иностранцам. Это регламентировано действующим законодательством РФ.

При обращении в МФЦ получить отказ вы можете только в одном случае – был предоставлен неполный пакет бумаг.

Отправка заявления о переходе по почте

Если вы направляете заявление по почте, то приложите к нему ксерокопии паспорта и СНИЛСа, заверенные нотариально. Лучше всего отправить заказное письмо с уведомлением, чтобы знать о том, были ли рассмотрены поданные бумаги.

В какие сроки НПФ обязаны выполнить перевод

Когда заявление будет подано в соответствующую инстанцию, необходимо ждать решения. Оно будет оглашено до 31 марта года, когда должен быть осуществлен перевод денежных средств. Нужно быть готовым к тому, что в переходе из НПФ в ПФР могут и отказать.

Действующим законодательством РФ предусмотрены случаи, когда НПФ обязан перевести денежные средства в обязательном порядке:

1. Согласно постановлению суда, фонд был признан банкротом.
2. Договор на обязательную пенсионную защиту признан недействительным.
3. Гражданин отказался от накоплений, подав соответствующее заявление в Пенсионный фонд.
4. Владелец накоплений умер.

Если негосударственный пенсионный фонд решает расторгнуть договор с клиентом, то последний должен быть уведомлен об этом в письменной форме. Помимо этого, граждан должен получить выписку со своего лицевого счета, чтобы накопленные средства были переданы в Пенсионный фонд. Когда деньги поступят на лицевой счет в ПФР, организация в обязательном порядке уведомит об этом гражданина.

Если у НПФ аннулируют лицензию, то гражданину не нужно будет заниматься переводом накоплений в ПФР. Эта обязанность ложится на плечи Центробанка РФ. На личный счет поступит сумма, которая была перечислена работодателем.

Могут ли отказать в переходе

Пенсию могут не перевести, если имеет место быть хоть одно из нижеуказанных обстоятельств:

1. Между Пенсионным фондом и управляющей компанией был расторгнут договор.
2. Организация приостановила прием накоплений.
3. Гражданин не выбрал управляющую компанию и инвестиционный портфель.
4. В поданном заявлении были обнаружены ошибки.

Если гражданин посчитал отказ необоснованным или неправомерным, то он может составить жалобу и подать ее в вышестоящую инстанцию. К заявлению должны быть приложены все необходимые документы, в том числе и уведомление об отказе.

Когда жалоба будет отправлена в вышестоящее отделение Пенсионного фонда, необходимо ждать 30 календарных дней. Только по истечении этого срока будет оглашено принятое решение.

Заключение

Перейти из НПФ в ПФР вполне реально. Для этого нужно собрать необходимую документацию и осуществить ее подачу либо посредством личного обращения, либо через портал Госуслуг.

Заявителю могут отказать в переходе по некоторым причинам. Если гражданин посчитал это неправомерным, то он может составить жалобу.

Полезное видео

В видео важная информация от эксперта по теме статьи:

Для перевода средств пенсионных накоплений для формирования накопительной пенсии из ПФР в НПФ застрахованному лицу необходимо:

1) подписать Договор об обязательном пенсионном страховании лично;

2) подписать заявление о переходе из ПФР в НПФ (утверждены две формы заявления - о досрочном переходе (переход осуществляется на следующий год после заключения договора с потерей дохода) и переходе (через 5 лет с даты заключения договора без потери дохода). При этом, заявление может подписать как застрахованное лицо, так и его представитель.

Запретить перевод средств без Вашего личного присутствия невозможно, потому что, законодательно предусмотрен институт представительства и направления указанных документов в электронном виде за электронно-цифровой подписью.

Если Вы считаете, что ваши пенсионные накопления переведены в негосударственный пенсионный фонд неправомерно, без Вашего на это согласия, Вы можете:

а) обратиться в Пенсионный фонд Российской Федерации по месту Вашего жительства или по месту Вашего фактического пребывания. Специалисты ПФР разъяснят Ваши права по управлению Вашими пенсионными накоплениями, в том числе по переводу Ваших пенсионных средств обратно в ПФР или НПФ по Вашему выбору. Вам необходимо будет подать письменное заявление-жалобу (в свободной форме). Специалисты ОПФР по месту жительства проинструктируют Вас подробно.

б) направить письменную жалобу в Пенсионный фонд Российской Федерации по адресу: 119991, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 4.

Такую же жалобу можно направить через официальный сайт www.pfrf.ru. На уведомлении у Вас указан электронный адрес, куда можно написать в ПФР.

Так же вы имеете право обратиться в Прокуратуру.

Для того чтобы пенсионные накопления уже в этом году вернуть обратно, необходимо подать иск в суд на НПФ.

Вы можете подать иск в суд на НПФ по месту Вашего жительства:

-с требованием признать договор обязательного пенсионного страхования недействительным, сфальсифицированным,

-и требованием к НПФ перевести пенсионные накопления обратно в ПФР (в государственную управляющую компанию – Внешэкономбанк, или в одну из частных управляющих компаний) или в НПФ, который прежде управлял Вашими пенсионными накоплениями.

У Вас есть право обратиться в НПФ, в который были переведены Ваши средства, с претензией о незаконном переводе средств пенсионных накоплений. ПФР рекомендует помимо обращения в ПФР, написать заявление в НПФ, в котором в настоящее время находятся Ваши пенсионные накопления. Текст претензии составляется в свободной форме. НПФ обязан Вас проинформировать на основании чего Ваши пенсионные накопления были переведены в данный НПФ. В частности, НПФ должен располагать договором с Вами о переводе Ваших пенсионных накоплений в НПФ. Его копию Вам необходимо запросить у НПФ.

Если Вам пришло письмо «Об отказе во внесении изменений в единый государственный реестр застрахованного лица", что это за изменения?

Это значит, что кем-то было подано заявление о переводе пенсионных накоплений в ПФР. ПФР, проверив представленные документы, отказался переводить средства данного гражданина в НПФ, усмотрев в представленных документах ошибки.

Соответственно, гражданину направляется письмо, что средства его пенсионных накоплений остаются в ПФР и в единый государственный реестр изменения не вносились.

Если вы узнали, что накопительную часть пенсии перевели в новый НПФ тайком от вас, обращайтесь в суд с требованием признать договор недействительным. Деньги вместе с накопленным доходом, вернут в течение 30 дней — в такой ситуации действует особый порядок перевода накопительной пенсии.

Образцы исков размещены на сайтах Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов и Ассоциации негосударственных пенсионных фондов «Альянс пенсионных фондов (АНПФ)»

Для этого запросите заказным письмом у своего нового фонда договор и согласие на обработку персональных данных, которые вы якобы подписывали. Их можно будет использовать в суде как доказательства.

Обратиться в суд можно, даже если вы подписали договор сами, но вам не рассказали о потере доходности. Как показывает практика, такие иски суды тоже удовлетворяют.

Помните, что закон на вашей стороне. Если вы сами не подписывали договор или вас ввели в заблуждение, то вы сможете доказать все в суде.

К сожалению, многие люди, когда узнают о переводе в новый НПФ, просто машут на это рукой: мол, деньги небольшие, чего теперь дергаться, авось новый фонд будет лучше. Тут нужно понимать три вещи:

Сейчас деньги небольшие, но за 10—20 лет на них набегут существенные проценты.

Выбор страховщика по обязательному пенсионному страхованию — ваше законное право. Если вы не выбирали этот НПФ, нет причин в нем оставаться.

Скорее всего, от вас потребуется только собрать документы и явиться на заседание суда. Мои адвокаты говорят, что они там не нужны и я все могу сделать сам.

Если менять НПФ чаще раза в пять лет, то потеряется инвестиционный доход.

Казалось бы небольшие потерянные суммы инвестиционного дохода к пенсии могут превратиться в десятки или даже сотни тысяч рублей.

Внимательно читайте все документы, которые подписываете при получении кредита или трудоустройстве (и вообще всегда).

Мошенникам достаточно вашего паспорта и СНИЛСа, чтобы перевести вас в новый НПФ.

Если вы стали жертвой недобросовестных агентов, жалуйтесь в ваш новый НПФ, Пенсионный фонд РФ и Центробанк.

Чтобы вернуть накопительную часть пенсии и доход, обращайтесь в суд с иском о признании договора ОПС недействительным.

Сотрудники негосударственного пенсионного фонда могут постараться загладить свою вину и компенсировать вам ваши потери. Не советую вам соглашаться на это.

Хочу вас уведомить, что в настоящее время для НПФ ужесточили требования при переводе пенсионных накоплений.

Перевод пенсионных накоплений: как выбрать?

Что надо знать о пенсионном обеспечении?

Пенсии формируются из добровольных взносов граждан и из обязательных отчислений, производимых работодателем в установленном размере. В Пенсионный фонд России переводится 22 % от дохода человека, где сумма распределяется следующим образом:

• 16 % поступает на лицевой счет гражданина для формирования будущего пособия (индивидуальный счет);
• 6 % направляется на финансирование базовой части пенсии, соцпособия на похороны и иные цели (солидарный тариф).

Если у гражданина формируется только один вид обеспечения (при отказе от накоплений или рожденного ранее 1967 года), все 16 % поступают на страховую пенсию. При выборе человека в пользу создания накопительной части для будущего пособия из 16 % индивидуального тарифа:

• 10% — направляется на страховой взнос;
• 6% — на накопительный.

Отчисления на будущую пенсию

ВНИМАНИЕ! Выплаты не удерживаются из зарплаты сотрудников, не уменьшают ее размер, а только высчитываются с учетом ее величины. Их перечисление выступает обязательством работодателя.

Формирование накопительной пенсии происходит за счет:

• 6 % взносов, вносимых предприятием, где работает гражданин;
• добровольных перечислений по Программе софинансирования: при отчислении человеком определенной суммы средств, государство увеличивает ее вдвое;
• маткапитала (для женщин);
• инвестирования накоплений.

Правом на такой вид пособия обладают граждане 1967 года рождения и младше или более старшее поколение, вступившее в Программу софинансирования. Также формировать пенсионные накопления вправе граждане, имевшие трудовую деятельность в период 2002-2005 г.:

• мужчины, рожденные в 1953 — 1966 гг.;
• женщины 1957 — 1966 годов рождения.

Это обусловлено тем, что в указанный период за них переводились накопительные отчисления.

Достоинства пенсионных накоплений заключаются в возможности:

• передачи суммы по наследству, в отличие от страховых начислений;
• единовременного получения всех накоплений в случаях, определенных статьей 4 ФЗ № 360.

Основной недостаток накоплений — рискованность и невозможность гарантировать ежегодное увеличение суммы, поскольку она не индексируется государством. Доходность напрямую зависит от объемов инвестиций, вложенных в конкретный НПФ на финансовом рынке.

Видео — Страховая и накопительная часть пенсии

Куда можно перевести накопительную часть пенсии?

Если человек оставляет деньги в государственном ПФ, ими управляет «Внешэкономбанк». Положительная сторона при этом заключается в гарантированном возврате средств, однако на их значительное приумножение вряд ли стоит рассчитывать. Поэтому будущие пенсионеры предпочитают переводить суммы в сторонние организации. Два основных варианта для перечисления накопленных средств представлены в таблице. В обоих учреждениях работает механизм начисления процентов на депозиты клиентов, то есть на указанную часть пенсии.

Таблица 1. Варианты перевода пенсионных накоплений

Варианты отличаются тем, что с НПФ гражданин заключает договор, а с УК это не требуется. В последнем случае подается заявление в ПФ с просьбой о переводе средств в финансовое учреждение.

Пример заявления о переводе средств в УК

Перевод пенсионных накоплений в 2020 году

Решение, какому виду пенсии отдать предпочтение, человек должен был обозначить ПФ РФ до конца 2015 года. Для граждан, появившихся на свет в 1967 году и позднее, предлагается выбор:

• отказаться от накопительной доли. При этом возможно вернуться из НПФ обратно в ПФ РФ. Накопленные средства государство продолжит ежегодно индексировать;
• оставить накопительную пенсию. Следует понимать, что при договорных отношениях с НПФ туда переводятся только взносы 6%. Остальные отчисления поступают по-прежнему в ПФ РФ.

В связи с ухудшением финансовой ситуации в стране, в 2014 году ввели мораторий на создание пенсионных сбережений. «Заморозка» сумм продлится вплоть до 2021 года. Теперь часть отчислений, ранее направляемая на счет НПФ и УК (управляющих компаний), переводятся на страховую пенсию.

ВНИМАНИЕ! Правительство РФ заявляет, что полной отмены накопительных отчислений не произойдет. Все начисления после завершения моратория вернутся в НПФ.

Несмотря на то, что возобновление накопительных взносов не планируется в 2020 году, инвестирование средств в НПФ и УК сохраняется. Для граждан, которые не сделали выбор в пользу вида пенсии, предусмотрена только страховая.

Достоинства и недостатки НПФ

Таблица 2. Классификация НПФ

К достоинствам НПФ относятся:

• обычно более высокая доходность, в сравнении с государственным ПФ. Это обусловлено гибкостью управления средствами НПФ;
• возможность отслеживания состояния своего счета в режиме онлайн;
• договорные отношения обеспечивают сохранение единых положений сотрудничества на весь срок действия документа;
• открытость — ежегодное предоставление финансовой информации по деятельности фонда;
• безопасность — накопления граждан подлежат страхованию, при банкротстве или отзыве лицензии они будут возвращены государством.

В число недостатков НПФ входят:

Как перевести накопительную часть пенсии в НПФ?

Для дальнейших отчислений накоплений в НПФ гражданину требуется уведомить об этом государственный ПФ. Для этого нужно подать заявление, бланк которого можно скачать на официальном ресурсе ПФ РФ или получить в местном отделении. Это делается уже после заключения договора с выбранным учреждением. При подписании контракта с НПФ важно предварительно внимательно изучить все пункты и положения документа.

Пример заявления о переводе средств в НПФ

Направить заявление можно лично, через Интернет (портал «Госуслуги») или почтой (заказным письмом с описью). Если от имени гражданина действует доверенное лицо, необходимо нотариально оформить доверенность.

Целесообразно узнать, есть ли у выбранного НПФ соглашение с ПФ о взаимном удостоверении подписей. При его наличии при обращении в НПФ с паспортом и СНИЛС гражданин может подписать договор об ОПС (обязательном пенсионном страховании) и далее уже не подавать заявление в государственный ПФ.

Перевод накопительной части пенсии осуществляется безвозмедно, возможна выдача расписки о принятии от гражданина заявления. После получения информации ПФ обязан:

• до завершения текущего года обработать заявку о переводе накоплений;
• до 1.03 внести соответствующие поправки в реестр;
• к апрелю перевести деньги в указанный НПФ.

Переход из одного НПФ в другой

По желанию человек может сменить НПФ на другой, но при этом все денежные средства в обязательном порядке переводятся в новый. Накопления разрешено держать только в одном фонде. Возможно использовать один из представленных вариантов перехода:

• срочный. Подать заявление о переводе сбережений допустимо 1 раз в 5 лет. Тогда объем средств полностью сохраняется;
• досрочный. Перевод средств возможен 1 раз в год (по старому алгоритму), но в этом случае инвестиционный доход гражданин теряет.

Из этого следует, что выгоднее сохранять накопления в одном НПФ не менее 5 лет. При смене учреждения заключается договор на ОПС с новым фондом. Для перевода подается заявление до 31 декабря текущего года по представленному образцу.

Пример заявления для перевода средств из одного НПФ в другой

Как вернуться в государственный ПФ?

Человек вправе осуществить возврат накопленных средств в государственный ПФ по своему желанию или при возникновении обстоятельств. Нормативно-правовая база в этом случае: ФЗ №75, 111. Перевод производится по заявлению гражданина. По желанию в дальнейшем он сможет снова перенаправить средства в УК или НПФ.

Пример заявления о переводе средств в ПФ

В обязательном порядке накопления направляются из НПФ в ПФ при:

• гибели гражданина;
• лишении НПФ лицензии;
• завершении периода действия договора;
• признании НПФ несостоятельным и открытии конкурсного производства.

Возврат накоплений в ПФР осуществляется в апреле того года, который следует за датой подачи заявления.

Видео — Как вернуться из НПФ в ПФ?

Как узнать, куда переведена сумма?

Иногда при централизованном оформлении работодателем своих сотрудников в НПФ или по другим причинам гражданин не знает или сомневается, где находятся его сбережения. Для уточнения этой информации можно воспользоваться несколькими способами:

• обратиться в местное отделение ПФ;
• узнать сведения в бухгалтерии предприятия-работодателя;
• ввести СНИЛС на ресурсе «Госуслуги» в личном кабинете;
• обратиться в банк, с которым сотрудничает ПФ (Сбербанк, Банк Москвы и так далее).

При выборе НПФ рекомендуется обратить внимание на:

• «Гефест»;
• «Пенсионный выбор»;
• «Алмазная осень»;
• «Уголь»;
• «Негосударственный сберегательный пенсионный фонд»;
• «Моспромстрой-Фонд»;
• «НПФ Сбербанка»;
• «Ингосстрах»;
• «Ханты-Мансийский НПФ»;
• «Владимир».

Эксперт РА определило ТОП-10 НПФ по степени надежности в 2020 году на основе анализа выполнения фондами своих обязательств:

• «НЕФТЕГАРАНТ»;
• «Алмазная осень»;
• «Альянс»;
• «Атомгарант»;
• «БОЛЬШОЙ»;
• «ВТБ Пенсионный фонд»;
• «ГАЗФОНД»;
• «Национальный НПФ»;
• «ГАЗФОНД — пенсионные накопления»;
• «Ренессанс — пенсии».

Рейтинги регулярно меняются при колебаниях финансовых показателей деятельности учреждений.

В 2020 году в ТОП-5 самых надежных и рекомендуемых НПФ по совокупности показателей работы входят:

• «ВТБ Пенсионный фонд»;
• «НПФ Сбербанка»;
• «РГС — Росгосстрах пенсия»;
• «Лукойл-Гарант»;
• «ГАЗФОНД».

Способ сохранения пенсионных накоплений каждый гражданин определяет самостоятельно. Поскольку от выбора человека зависит размер его будущего пособия по старости, к принятию решения следует подойти ответственно. Однако государственная политика и реформирование системы пенсионных начислений в настоящее время не гарантируют финансового благополучия будущим пенсионерам.

Видео — Рейтинг НПФ

Проблема «липовых» заявлений на перевод накопительных средств из одного Негосударственного Пенсионного Фонда в другой актуальна каждый год.

Накопления граждан переводят без их ведома и согласия в другие организации. Часто граждане узнают об этом случайно.

Что делать, если деньги попали в НПФ обманным путем?

Условия и порядок перевода накопительной части пенсии

Одним из вариантов распоряжения своими средствами является перевод их в Негосударственный Пенсионный Фонд.

С 2014 года в ПФР прекращается формирование пенсионных накоплений. Все взносы автоматически переводятся в страховые. Величина накопительных отчислений станет прибавкой к пенсии.

До 2014 года эти средства копились в государственном ПФ. После того, как были приняты изменения в законодательстве, у граждан появилась возможность перевести свои средства в НПФ.

Кроме того, граждане могут самостоятельно влиять на размер накоплений, внося дополнительные средства на счет. Негосударственные пенсионные фонды дают возможность передавать сбережения по наследству. Сами НПФ напрямую зависят от того, как будут расти накопления граждан. Организации управляют средствами, без допуска к счетам. Они могут инвестировать их в различные проекты.

Обязательного требования на перевод денег в НПФ в законе не существует. Но такой выбор предоставляет гражданам множество преимуществ:

1. НПФ предоставляют возможность значительно увеличить накопления по сравнению с Государственным ПФ.
2. Владельцы счетов могут самостоятельно следить за движением денежных средств. Большинство организаций предоставляют такую возможность онлайн.
3. Заключение договора производится только один раз. Условия должны быть неизменными на протяжении всего срока.
4. Все средства на счетах застрахованы. В случае банкротства организации все деньги вернутся гражданам.

Если заявителя не устроил выбранный фонд, он может в любое время написать заявление на переход из одной организации в другую.

Менять постоянно НПФ не рекомендуется. Не все граждане знают, какие могут быть последствия таких переходов. При досрочном расторжении гражданин теряет размер инвестиционного дохода.

В каких случаях возможен перевод средств без ведома владельца

После принятия закона о переводе денежных средств накопительной части пенсии НПФ активизировались очень агрессивно. Многие фонды работают через агентов. За каждый договор такой сотрудник получает от организации до 2000 рублей. Часто применяются схемы переписывания договоров. Агент переводит гражданина из одного фонда в другой, получая за это вознаграждения. Вся процедура проводится за счет фальсификации заявлений.

Учащаются случаи посещения квартир граждан мошенниками, которые представляются сотрудниками ПФР. Они просят показать СНИЛС. Мошенники приводят такие аргументы, для чего им нужен документ:

1. Необходимость оформления документов, для того чтобы не уменьшался процент роста накопительной части пенсии.
2. Проведение переписи граждан для ПФ с целью оформления вкладышей, по которым будут действительны пенсионные свидетельства.

Лишь малая часть откровенно предлагают подписать анкету о переходе в другой фонд.

ПФР неоднократно заявлял, что сотрудники не ходят по адресам, не проводят переписку. Его представители в средствах массовой информации предупреждают, чтобы граждане не подписывали никаких заявлений.

Такими методами работают многие кадровые агентства. Соискатели вакансий приходят в агентство и заполняют анкету для поиска работы. На самом деле им дают подписывать заявление и анкету на переход в НПФ. Гражданам после заполнения анкеты говорят о том, что им поступит звонок. Они должны будут подтвердить, что дают согласие на переход, а затем с ними свяжутся по вопросам работы. Но кроме звонка для получения согласия на переход, гражданам больше ничего не поступает.

Порядок действий

Если гражданин обнаружен факт, что его накопительные средства были переведены из ПФР в НПФ или из одного фонда в другой, нужно следовать инструкции:

1. 
   Можно обратиться в территориальный отдел Пенсионного Фонда и получить консультация о том, где в данный момент находятся пенсионные накопления.
2. Необходимо написать заявление в НПФ, в который были переведены средства незаконным путем. Специалисты организации обязаны дать разъяснения, на основании чего был произведен перевод. В первую очередь, у НПФ, куда попали накопления гражданина, должен быть договор о переводе. По запросу организация обязана предоставить его копию.
3. Гражданин может направить жалобу в адрес ПФР. Ее можно написать на официальном адресе.
4. Если заявитель хочет, чтобы его средства были переведены обратно в тот фонд, с которым у него был заключен договор, можно написать заявление. Его можно написать, как в ПФР, а можно обратиться в саму организацию. Денежные средства будут переведены в марте следующего года.
5. Если заявитель хочет, чтобы деньги были возвращены уже в текущем году, потребуется написать заявление в суд. Иск подается по месту жительства. В нем должно быть указано требование к НПФ перевести средства обратно в ту организацию, где они находились.

Эти способы помогут вернуть накопительные средства.

Ответственность за неправомерный перевод

Для того, чтобы бороться с незаконными перемещениями накопительных средств граждан был принят новый законопроект. Он предусматривает штраф до 700 000 рублей в отношении организаций.

Штраф для должностных лиц составляет от 10 до 30 000 рублей. Если должностное лицо совершает правонарушение повторно, ему грозит наказание до 50 000 рублей или дисквалификация сроком на два года.

Законом устанавливается, если организация предоставляет в ПФР недостоверные сведения о застрахованном лице, на основе которых произошло неправомерное зачисление накопительной части средств в негосударственный фонд, на данную организацию будет введен запрет на заключение новых страховых договоров. С предложением об установлении запрета должен выходить сам Пенсионный Фонд.

В действиях мошенников от НПФ нет состава преступления по Уголовному кодексу. Обман не является основанием, так как реальный ущерб финансам гражданина не наносится. Деньги никто не присваивает, а происходит только переход прав сохранения накоплений.

Чтобы защитить свои права, не нужно показывать посторонним гражданам свидетельство пенсионного страхования. Никогда нельзя подписывать договора с незнакомыми представителями компаний.

Для тех, кто боится несанкционированного перевода накопительной части пенсии, можно обратиться в Пенсионный Фонд с заявлением, где нужно попросить сохранить все отчисления на протяжении года. При наличии такого обращения перевести средства не удастся.

Чтобы сохранить свои сбережения в целости, нужно внимательно относиться к тому, с кем и какие бумаги подписываются. Представители ПФР не приходят к гражданам домой, они не ведут никакой переписи. Никогда они не будут требовать банковские реквизиты, копии документов. Все заявления принимаются сотрудниками в территориальных отделах. Если все-таки гражданин подписал заявление или есть подозрение, что его накопительная часть переведена незаконным путем в другую организацию, нужно срочно предпринимать необходимые меры.

О незаконном переводе денежных накоплений в НПФ без ведома их владельцев смотрите в следующем видеосюжете:

Читайте также:

  
• Что решила госдума об индексации пенсий
  
• Как защитить свои пенсионные накопления
  
• Размер пенсий с 1 февраля года в беларуси
  
• Требования к управляющей компании средствами пенсионных накоплений
  
• Центр по выплате пенсий и обработке информации пфр в чувашии