Инвестиционный доход к пенсионным накоплениям в казахстане

В этой статье мы расскажем о том, что собой представляет выплата разницы пенсионерам по гарантии государства, как её проверить и оформить.

Казахстанская пенсионная система гарантирует сохранность пенсионных накоплений с учетом инфляции. Это прописано в пункте 6-3 статьи 6 Закона «О пенсионном обеспечении», а также в Правилах выполнения данных гарантий государством.

Согласно правилам, казахстанцы могут получить право на выплату разницы между суммой фактически внесенных обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных пенсионных взносов с учетом уровня инфляции и суммой пенсионных накоплений, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных пенсионных взносов.

Эта выплата единовременна и вычисляется согласно специальным формулам.

Кто имеет право на получение выплаты государственной гарантии

Выплата государственной гарантии положена:

лицам, достигшим пенсионного возраста;
лицам, получившим инвалидность 1 и 2 группы бессрочно;
выехавшим на ПМЖ за пределы Республики Казахстан иностранцам и лицам без гражданства, на дату изъятия пенсионных накоплений из ЕНПФ;
наследникам лица, имеющего право на получение выплаты, в случае его смерти.

За оформлением документов на получение выплаты может обратиться поверенное лицо (при наличии нотариальной доверенности).

Куда обращаться

Чтобы узнать, положена ли вам выплата гарантии, удобнее будет воспользоваться специальным онлайн-сервисом, который находится в левом блоке главной страницы портала eGov.kz.

В случае положительного ответа, необходимо обратиться в ближайшее отделение НАО ГК «Правительство для граждан» для подачи заявления.

! Если гражданин уже обращался ранее за данной выплатой или право на эту выплату у него отсутствует, то данный сервис сообщит об этом.

Необходимые документы

Пенсионерам по возрасту, уже являющимся получателями пенсионных и иных социальных выплат, разница по выплате государственной гарантии назначается по проактивному принципу без необходимости предоставления заявления и дополнительных документов.

Остальные лица, имеющие право на выплату разницы, предоставляют в НАО ГК «Правительство для граждан» следующие документы:

заявление;
документ, удостоверяющий личность;
сведения о номере банковского счета получателя.

Иностранцы предоставляют следующие документы:

заявление;
заграничный паспорт;
сведения о номере банковского счета;
в случае если от имени иностранца обращается его поверенное лицо, то все копии необходимых документов должны быть нотариально заверены.

Поверенные лица должны предоставить собственный документ, удостоверяющий личность, оригинал доверенности либо её нотариально засвидетельствованную копию.

Согласно пункту 8 гл.2 Правил, в случае смерти лица, имеющего право на выплату разницы, сумма выплаты разницы осуществляется наследнику в порядке, установленном Гражданским кодексом Республики Казахстан.

При этом наследником представляются:

заявление по форме;
документ, удостоверяющий личность наследника (паспорт гражданина Республики Казахстан, удостоверение личности гражданина Республики Казахстан, удостоверение лица без гражданства, вид на жительство иностранца в Республике Казахстан, заграничный паспорт);
нотариально засвидетельствованная копия свидетельства о смерти лица, имеющего право на выплату разницы;
оригинал или нотариально засвидетельствованная копия свидетельства о праве на наследство либо оригинал или нотариально засвидетельствованная копия соглашения о разделе наследуемого имущества, решение суда, вступившее в законную силу;
сведения о номере банковского счета наследника.

Порядок рассмотрения обращений

НАО ГК «Правительство для граждан» в течение 2 рабочих дней со дня принятия заявления запрашивает у ЕНПФ сведения о наличии индивидуального пенсионного счета и суммах пенсионных накоплений, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов и (или) обязательных профессиональных пенсионных взносов.

ЕНПФ в течение 2 рабочих дней предоставляет НАО ГК «Правительство для граждан» запрошенные сведения.

НАО ГК «Правительство для граждан» в течение 1 рабочего дня с момента получения сведений производит сверку сведений о суммах пенсионных накоплений, полученных из ЕНПФ, с суммой обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных пенсионных взносов с учетом уровня инфляции на соответствующий период.

Формулы, применяемые при расчете суммы выплаты разницы, прописаны в пункте 13 главы 3 Правил.

НАО ГК «Правительство для граждан» в течение трех рабочих дней после осуществления расчета суммы выплаты разницы формирует и направляет в уполномоченный орган по социальному обеспечению электронный макет дела (ЭМД) получателя.

Уполномоченный орган в течение пяти рабочих дней со дня поступления ЭМД принимает решение о назначении либо отказе в назначении с указанием причин отказа выплаты разницы и направляет его в отделение НАО ГК «Правительство для граждан».

НАО ГК «Правительство для граждан» в течение двух рабочих дней уведомляет заявителя о назначении либо отказе в назначении (с указанием причин отказа) выплаты разницы, посредством передачи SMS-оповещения на мобильный телефон заявителя, указанный в заявлении.

Далее НАО ГК «Правительство для граждан» взаимодействует с уполномоченными органами по части перечисления бюджетных средств.

Получив бюджетные средства, НАО ГК «Правительство для граждан» формирует платежные поручения с кодом назначения платежа 030 в соответствии с графиком выплаты и перечисляет суммы выплаты разницы на банковский счет получателя, открытый в банках второго уровня или организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций, открытых на территории Республики Казахстан.

Примеры расчета государственной гарантии

Выплата государственной гарантии рассчитывается по формуле:

Сумма выплаты по государственной гарантии = сумма (ОПВ+ИПЦ) - сумма (НПФ), где:

ОПВ+ИПЦ – сумма взносов с учетом уровня инфляции;
НПФ – сумма пенсионных накоплений в АО ЕНПФ.

В случае если в фонде в результате инвестирования сумма накоплений оказалась больше суммы пенсионных взносов с учетом уровня инфляции, то государственная гарантия не положена.

Аскаров Азамат Арманович, 25.03.1960 г.р.

Момент права на пенсионные выплаты из АО ЕНПФ в связи с достижением пенсионного возраста – 25.09.2018 г.

На момент права – 25.09.2018 г. сумма обязательных пенсионных взносов (ОПВ) – 55 241,70 тенге.

Сумма ОПВ с учетом уровня инфляции (ОПВ+ИПЦ) – 161 714,57 тенге.

Сумма пенсионных накоплений в АО ЕНПФ с учетом инвестиционного дохода (НПФ) – 116 178,62 тенге.

Расчет суммы выплаты по государственной гарантии: сумма ОПВ+ИПЦ минус сумма НПФ - 161 714,57 - 116 178,62 = 45 535,95.

Итого сумма выплаты по государственной гарантии – 45 536 тенге.

Иванова Галина Сергеевна, 15.09.1957 г.р.

Момент права на пенсионные выплаты из АО ЕНПФ в связи с достижением пенсионного возраста – 15.09.2015 г.

На момент права – 15.09.2015 г. сумма обязательных пенсионных взносов (ОПВ) – 489 326,93 тенге.

Сумма ОПВ с учетом уровня инфляции (ОПВ+ИПЦ) – 577 889,53 тенге.

Сумма пенсионных накоплений в АО ЕНПФ с учетом инвестиционного дохода (НПФ) – 579 864,24 тенге.

Расчет суммы выплаты по государственной гарантии: сумма ОПВ+ИПЦ минус сумма НПФ - 577 889,53 - 579 864,24 = - 1 974,71, то есть, сумма выплаты по государственной гарантии не положена и уполномоченным органом выносится отказное решение.

Иллюстративное фото: gettyimages.com / Piotrekswat

Национальный банк Казахстана, как доверительный управляющий, инвестирует пенсионные накопления казахстанцев в различные финансовые инструменты. Какой доход таким образом был накоплен за последние шесть с половиной лет и полгода, узнали журналисты Нурфин.

Накопленная доходность пенсионных активов с начала 2014 года по 1 июля текущего года составила 78%, передает пресс-служба Единого накопительного пенсионного фонда. А накопленная инфляция за этот же период составила 64%. То есть реальная доходность от инвестирования пенсионных накоплений за шесть с половиной лет составила 14%.

На текущий момент общая сумма накоплений жителей нашей страны в ЕНПФ составляет около 12 триллионов тенге. Эти деньги включают в себя и инвестиционный доход, сумма которого равна 3,8 триллиона тенге, то есть это 30% от всех накоплений казахстанцев.

Как лучше хранить деньги: "под матрасом", в банке или в инвестициях

Инвестиционный доход на примере одного казахстанца

Разберем, какая часть накоплений состоит из инвестдохода, на примере одного казахстанца. Мужчина работает уже много лет и в последней полученной выписке из ЕНПФ было указано, что на своем пенсионном счете он накопил 3 082 750,90 тенге.

Пример инвестиционного дохода на индивидуальном пенсионном счете казахстанца: NUR.KZ

Но при этом общая сумма всех отчислений мужчины в пенсионный фонд составляет 2 233 008,81 тенге, а инвестиционный доход равен 849 742,09 тенге, то есть 38% от всех накоплений.

Получается, если бы пенсионные накопления мужчины не были инвестированы, то в выписке из пенсионного фонда он бы увидел только сумму своих отчислений, то есть 2,2 миллиона тенге вместо трех.

На что был потрачен госбюджет Казахстана в первое полугодие

Куда вкладываются пенсионные накопления казахстанцев

Накопления казахстанцев инвестируются не сотрудниками ЕНПФ, а Национальным банком РК, который назначен доверительным управляющим пенсионными активами.

Чтобы риски для накоплений были минимальными, инвестиционная деятельность Нацбанка строго ограничена. Есть определенный перечень финансовых инструментов и правил, основываясь на которые он вкладывает пенсионные активы.

Значительный объем инвестиционного дохода состоит из процентов, полученных в результате вложений в отечественные и иностранные ценные бумаги, вклады и другие финиструменты, а также из доходов от валютной переоценки.

То есть две трети инвестированных накоплений вложены в тенге, а треть в иностранной валюте, большей часть в долларах США. Повышение и понижение курса валют также влияет на доходность.

Как начать копить на учебу своего ребенка в Казахстане

Результаты такого инвестирования отражаются на сумме пенсионных накоплений казахстанцев ежедневно. То есть каждый день вкладчики могут видеть изменения в общей сумме накоплений. Они могут быть, как положительными, так и отрицательными.

Иллюстративное фото: gettyimages.com / RossHelen

Такие изменения могут наблюдаться в графе "инвестиционный доход", а не в суммах, которые казахстанцы отчислили со своих заработных плат. Их точные размеры расписаны в графике и не меняются.

Гарантия

Уменьшиться накопления, состоящие из пенсионных взносов вкладчиков, не могут. Более того, доходность от инвестиций должна совпадать с уровнем инфляции.

Если процент полученного дохода за какой-то период меньше процента инфляции, то в этом случае действует государственная гарантия сохранности пенсионных накоплений.

Сумма, которая должна покрыть инфляцию, выплачивается за счет республиканского бюджета, когда вкладчик обращается в ЕНПФ за своими накоплениями в связи с выходом на пенсию, оформлением выплат по инвалидности, переездом за рубеж и в других случаях.

Пособия в РК: изменения 2020 года

Инвестиционный доход за первое полугодие 2020 года

С начала текущего года по первое июля на индивидуальные пенсионные счета казахстанцев был начислен инвестиционный доход в размере 543,3 миллиарда тенге.

Большое влияние на размер доходности оказал рост курса доллара в марте этого года. По результатам первого месяца весны инвестдоход составил 521,8 миллиарда тенге. А в последующие два месяца за счет укрепления тенге большая часть денег была потеряна.

Из-за отрицательного дохода многие казахстанцы могли заметить сокращение накоплений на пенсионных счетах. Но в июне ситуация пришла в норму и общий доход от вложений за месяц составил 44,05 миллиарда тенге.

Из-за таких изменений на финансовом рынке специалисты ЕНПФ рекомендуют оценивать доход от своих накоплений не ежедневно, а за период не менее одного года.

Согласно информации пресс-службы Единого накопительного пенсионного фонда, с 1 января по 10 июня инвестиционный доход казахстанцев в ЕНПФ составил 438,7 млрд тенге.

Из пяти месяцев этого года самым «урожайным» на инвестдоход был март. Тогда на счета вкладчиков было зачислено 521,8 млрд тенге. В апреле, мае и начале июня инвестдоход снижался.

«Начиная с марта 2020 года большое влияние на этот показатель оказывает курс тенге к доллару США. Так, в марте произошло укрепление с 381 до 448 тенге за 1 доллар США. Положительная валютная переоценка пенсионных активов, размещенных в валютные инструменты, повлияла на существенное увеличение чистого инвестиционного дохода по пенсионным активам», – поясняют в пресс-службе ЕНПФ.

В апреле началось укрепление национальной валюты.

«Соответственно, сложилась отрицательная переоценка пенсионных активов, размещенных в валютные инструменты, что повлияло на снижение инвестиционного дохода», – подчеркивают представители ЕНПФ.

Что такое инвестиционный доход

В состав инвестиционного дохода входят: вознаграждения по ценным бумагам (вкладам), доходы в виде рыночной переоценки финансовых инструментов, доходы в виде валютной переоценки, доходы по активам, находящимся во внешнем управлении.

Во всем мире пенсионные фонды во время падения рынков показывают отрицательный результат. Для того чтобы минимизировать негативные последствия, управляющие диверсифицируют портфели пенсионных фондов, выбирая разные инструменты и валюты.

«С целью минимизации рисков финансовые инструменты диверсифицируются по видам, направлениям инвестирования, в том числе валютам. В настоящее время около 2/3 инвестиций номинированы в тенге и около 1/3 – в иностранной валюте, большая часть последних – в долларах США», – рассказали в пресс-службе ЕНПФ.

Портфель ЕНПФ

На конец мая 39,8% средств ЕНПФ было вложено в государственные ценные бумаги (ГЦБ) Казахстана, 15% – в облигации квазигосударственного сектора страны. ГЦБ иностранных государств занимали 15% в портфеле ЕНПФ, 11% – бумаги крупных зарубежных компаний. Остальная часть портфеля – это депозиты в различных банках, акции, активы, находящиеся в управлении.

Пока деньгами будущих пенсионеров РК управляют четыре крупные зарубежные компании (каждая из которых получила портфель в $220 млн): Aviva Investors, HSBC Global Asset Management, PGIM Limited и Principal Global Investors.

Кто управляет пенсионными накоплениями

Поступающие на индивидуальные счета казахстанцев пенсионные взносы инвестируются доверительным управляющим – Национальным банком РК. Тот, в свою очередь, вкладывает деньги в финансовые инструменты, нанимает зарубежные управляющие компании. ЕНПФ же ведет учет данных, зачисляет прибыль, занимается выплатами, взыскивает средства компаний-банкротов, в которые вложили деньги управляющие частных пенсионных фондов.

«Сумма пенсионных накоплений вкладчиков пересчитывается ежедневно, так как стоимость ценных бумаг постоянно меняется», – говорят в фонде.

Историческая доходность

Эксперты говорят, что пенсионные накопления – это долгосрочные инвестиции, и анализировать размер инвестиционного дохода целесообразно за период не менее одного года.

«За прошлый год чистый инвестиционный доход, начисленный на индивидуальные счета вкладчиков, составил 641,8 млрд тенге, или 6,57%, при инфляции 5,4%», – напоминают в ЕНПФ.

Ранее сообщалось, что правительство, Национальный банк и Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка намерены позволить казахстанцам самостоятельно распоряжаться частью пенсионных накоплений.

Читайте "Курсив" там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook, Telegram и Яндекс.Дзен

Что происходит с пенсионные активами, как на них влияет мировой кризис, а также в какие иностранные компании инвестируют накопления казахстанцев, рассказали в Нацбанке

НУР-СУЛТАН, 22 апр — Sputnik. Как изменились пенсионные активы в марте на фоне распространения коронавируса и падения цен на нефть, озвучили в Национальном банке Казахстана.

"Пенсионные активы ЕНПФ в марте 2020 года превысили 11,3 триллиона тенге (рост с начала года составил 4%). Инвестирование пенсионных активов в надежные финансовые инструменты, номинированные в различных валютах, обеспечивает устойчивую инвестиционную доходность, а также защиту от риска изменения курса тенге к иностранным валютам", - говорится в сообщении Нацбанка.

Инвестдоход растет

По состоянию на 1 марта 2020 года, доля финансовых инструментов, номинированных в иностранной валюте, составляет 32,5%, которые преимущественно номинированы в долларах США (29,5%).

Как отмечается в сообщении Нацбанка, благодаря валютной диверсификации портфеля, расширению географии инвестиций и спектра финансовых инструментов, доля чистого инвестиционного дохода в совокупных пенсионных накоплениях населения стабильно растет.

"Чистый инвестиционный доход с начала 2020 года превысил 332,34 миллиарда тенге (за аналогичный период 2019 года 66,8 миллиарда тенге). В первой половине марта инвестиционный доход, зачисленный на счета вкладчиков, составил более 192,45 миллиарда тенге (за аналогичный период 2019 года 54,74 миллиарда тенге)", - говорится в сообщении Нацбанка.

Куда инвестируют пенсионные накопления

Как сообщили в Нацбанке, для инвестиций в акции развитых стран был привлечен внешний управляющий HSBC Global Asset Management (UK) Limited, которому с ноября 2019 года поэтапно переданы денежные средства на сумму 200 миллионов долларов США. Компания имеет 507,3 миллиарда долларов США активов под управлением.

"Инвестирование пенсионных активов осуществляется в широкий перечень акций развитых стран, входящих в глобальный индекс фондового рынка MSCI World Index. По состоянию на конец 2019 года, основную долю индекса в размере 63% занимают акции компаний США. В индекс входят такие известные компании, как Apple Inc, Microsoft Corp, Facebook Inc, Nestle SA, Visa Inc, Amazon.com Inc и другие мировые компании", - сообщили в Нацбанке.

Как повлияет кризис на пенсионные активы

По данным Нацбанка, темп роста мирового ВВП в 2020 году может оказаться худшим со времен мирового кризиса 2008 года.

При этом отмечается, что эффективность управления активами оценивается за более длительный период. Доходность, взятая в отдельном краткосрочном периоде либо по отдельному классу активов, не является показателем эффективности управления.

"Фактических потерь по пенсионным активам ЕНПФ не зафиксировано. Диверсификация портфеля пенсионных активов ЕНПФ по видам финансовых инструментов, валютам, странам, секторам, эмитентам, а также установление лимитов инвестирования с последующим мониторингом их выполнения позволяет значительно снизить влияние отдельных инструментов на сохранность и доходность портфеля в целом", - сообщили в Нацбанке.

По состоянию на 1 марта 2020 года, доля валютного портфеля пенсионных активов, находящаяся во внешнем управлении, составила 3% от размера пенсионных активов ЕНПФ.

"В рамках проводимой работы по диверсификации и повышению доходности пенсионных активов начат процесс передачи части валютного портфеля зарубежным управляющим компаниям для индексного инвестирования в акции компаний развитых стран и корпоративные облигации инвестиционного уровня", - отмечают в Нацбанке.

Пенсионные вклады уменьшились?

На днях казахстанцы стали массово жаловаться на то, что обнаружили внезапное уменьшение своих пенсионных накоплений. В Едином накопительном пенсионном фонде (ЕНПФ) объяснили, что сумма пенсионных накоплений может меняться в зависимости от инвестиционного дохода.

При этом взносы казахстанцев уменьшиться не могут, их сохранность гарантируется государством, говорится в ответе ЕНПФ.

Так как инвестиционный доход начисляется ежедневно, то и общая сумма пенсионных накоплений меняется также.

"При отрицательном инвестдоходе сумма пенсионных накоплений будет уменьшаться, при положительном – увеличиваться. Доходность инвестирования нужно смотреть за большой промежуток времени, например, за год, а не за несколько дней", - сообщали ранее в ЕНПФ.

Инвестиционный доход – это доход, полученный в результате инвестирования средств пенсионных накоплений.

Управляет пенсионными активами Национальный банк.

Сумма, на которую уменьшились вклады у всех разная. Кто-то недосчитался 8 000 тенге, другие — 58 000 тенге. В ЕНПФ пояснили, что уменьшение произошло только в инвестиционных накоплениях, а пенсионные отчисления из заработной платы остаются неприкосновенными. Что происходит в системе пенсионных вкладов и как это понять обычному человеку, давайте разберемся вместе.

Что произошло?

Сразу несколько жителей области обратились в редакцию «УН» обеспокоенные изменениями в пенсионных накоплениях. Как видно из фотографий, ещё в начале месяца сумма на пенсионных счетах была больше.

«Я педагог предпенсионного возраста. Вчера услышала от родственников слухи, что 42500 начисляются из пенсионных накоплений казахстанцев. Я обычно в начале месяца проверяю, но тут из-за этого машинально открыла приложение и действительно, сумма почти на 50 тысяч меньше чем была в начале. Мои коллеги только руками разводят: «Мы не следим за перечислениями, главное идут они, и идут!», говорят», — рассказала Баян, читательница «УН».

Так действительно ли заработанные деньги пропадают со счетов?

Инвестиционный — в расход

Пенсионные взносы в Казахстане бывают трех типов.

Обязательные пенсионные взносы — отчисляются ежемесячно и составляют 10 % от дохода. Их удерживают из заработной платы или дохода гражданина.

Обязательные профессиональные пенсионные взносы — составляют 5 % от дохода. Их уже платит работодатель из собственных средств. Но только за тех людей, кому приходится работать во вредных условиях труда.

Добровольные пенсионные взносы — непопулярны в Казахстане. Их можно отчислять по собственному желанию так часто, и в таком количестве, сколько вы сами захотите.

В пресс-службе ЕНПФ пояснили, что все пенсионные накопления всех граждан РК инвестируются в ценные бумаги, иностранную валюту и тому подобные финансовые инструменты. Это называется ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ДОХОД и в зависимости от экономической ситуации в мире, он может увеличиваться и уменьшаться. Поскольку сумма меняется каждый день в ЕНПФ рекомендуют отсматривать «разброс» доходности за больший промежуток времени. Например, за год.

«Накопления граждан охраняются законом «О пенсионном обеспечении», поэтому никто не может брать оттуда денег ни на какие цели. Это собственность людей. Все отчетности и новости в работе фонда можно посмотреть на официальном сайте ЕНПФ, или в социальных сетях фонда», — заявили в пресс-службе ЕНПФ.

А откуда берут деньги на «42 500»?

Социальные выплаты гражданам (та самая МЗП в 42500 тенге) осуществляются из Государственного фонда социального страхования (ГФСС).

«Информация, распространяемая в мессенджерах, о том, что выплаты в размере 42 500 тенге осуществляются гражданам из их индивидуальных пенсионных накоплений в Едином накопительном пенсионном фонде (ЕНПФ), не соответствует действительности!» — гласит информация, размещенная на официальном сайте ЕНПФ.

Пенсионные активы ЕНПФ – это собственные деньги вкладчиков (пенсионные взносы + инвестиционный доход), а активы ГФСС – средства, собранные из социальных отчислений, которые предназначены для социальных выплат, и регулируются законом «Об обязательном социальном страховании» (например, при потере работы, утраты трудоспособности, потере кормильца, потерю дохода в связи с беременностью и родами и так далее).

Люди говорят

до сих пор актуально?

Сергей Дуванов

«Почему бы вместо обтекаемого слова «инвестировать» не сказать прямо «потратить».
И все стало бы предельно ясно — что деньги из пенсионного фонда собираются потратить на что-то другое, что в понимании власти является на сегодня более приоритетным. В принципе логика понятна — в бюджете дыры сопоставимые cо всем уворованным за годы независимости, а тут деньги лежат мертвым грузом. Почему бы не использовать на благое дело? На преодоление кризиса, то есть на благо тех же казахстанцев.
Вообще-то логика понятна и заслуживает понимания. Но есть одно НО, которое заставляет со скорбью в глазах вместо «инвестировать» говорить «потратить».
Нет никаких гарантий, что эти деньги не будут просто потрачены чиновниками. Теми самыми, которые до этого бездарно прохунькали все нефтедоллары полученное за десятилетие феноменальной прухи? Кто может гарантировать, что деньги не уйдут в песок, не растворятся на просторах чиновничьих синекур, а проще говоря не будут разворованы и не осядут в карманах тех, кто такого рода «инвестированием» и занимался последние 20 лет?
Трудно понимать и принимать действия власти, которой нет доверия».

Досым Сатпаев

Политолог, общественный деятель

« В создании ЕНПФ за счет объединения негосударственных пенсионных фондов было больше конъюнктуры, чем стратегического подхода. Было плохо. Сделали еще хуже. Просто кому-то захотелось, объединив в один кошелек все пенсионные накопления, превратить этот фонд во второй государственный бюджет или Национальный фонд, откуда можно было бы тратить деньги на различные государственные проекты.
Не стоит забывать, что ЕНПФ был создан в период тяжелой финансово-экономический ситуации в стране, виновником которой были не только внешние факторы, но и наши горе-управленцы как в государственных или квазигосударственных структурах, так и в различных финансовых организациях.
Более того, создание ЕНПФ вообще привело к большому конфликту интересов, когда пенсионными деньгами стал заниматься Национальный банк, над которым еще стоит напоминающий масонскую ложу Совет по управлению Национальным фондом. Рядом примостилось правительство, различные министерства и те квазигосударственные структуры, которые лезут со своими ложками в пенсионный котел. Добавьте сюда еще большинство наших банков, которые также имеют в своих активах пенсионные деньги. При этом финансовая стабильность самих банков довольно зыбкая. Многие из них вообще держаться только за счет своих крупных акционеров в лице тех представителей бизнес сообщества, которые аффилированы с политической элитой.
Выходит, что за счет рядовых вкладчиков пенсионного фонда наша элита поддерживает различные финансовые структуры, с которой сама же и связана. То есть вся эта система создана для кого угодно, но не для многих простых рядовых вкладчиков, которые лишь видят выписки по своим пенсионным накоплениям, где их инвестиционный доход часто намного ниже даже той самой официальной инфляции в 6-8%. Я уже не говорю про инфляцию реальную, которая, скорее всего, намного выше.»

Помогите нам рассказывать правду

Наши журналисты не боятся добывать правду, чтобы показывать ее вам. В стране, где власти постоянно хотят что-то запретить, в том числе - запретить говорить правду, должны быть издания, которые продолжают заниматься настоящей журналистикой.

Мы хотим зависеть только от вас — тех, кто хочет знать правду, тех, кто не боится быть свободным. Помогите нам рассказать вам правду.

Пожалуйста, поддержите нас своим вкладом в независимую журналистику!

Это просто сделать – перейдите вот сюда

Можно поддержать нас и через KASPI GOLD, отправив свою сумму на номер 8 777 761 02 61

Петр Своик и Айдар Алибаев прогнозируют дальнейшее снижение инвестдохода

Пособие в размере 42 500 тенге – главный ньюсмейкер в Казахстане. Причем шумиха разгорается как в СМИ, так и в соцсетях. Надо сказать, способствуют этому и не всегда продуманные действия, а также высказывания чиновников. То с регламентом выплат не могли определиться, то eGov завис, затем и вовсе казахстанцев припугнули ответственностью за начисленные по ошибке деньги. Опять же пришлось оправдываться: мол, такого мы не говорили, никого преследовать не будут. Но, если вы сохранили работу и зарплату, то вернуть пособие вроде как придется. В общем, как сказал один из комментаторов в Facebook, «развели ромашку на уровне министерства». Пользователь, разумеется, намекает на Минтруда.

Казахстанцев всколыхнула и еще одна новость: отложенные на безбедную старость деньги вдруг уменьшились. Причем практически с началом выплат тех самых 42 500. Совпадение? Корреспондент Azattyq Rýhy разбирался в вопросе.

Это всего лишь пара примеров бурного обсуждения в Facebook.

В ЕНПФ поспешили опровергнуть многочисленные слухи. Дескать, деньги вкладчиков к выплатам пособия не имеют никакого отношения. 42 500 тенге берутся из Государственного фонда социального страхования (ГФСС).

«Деньги взяты из Государственного фонда социального страхования. Сама выплата называется «выплата из государственного фонда социального страхования на случай потери дохода в период ЧП», – пояснил пресс-секретарь Министерства труда и социальной защиты населения РК Александр Кононец.

Разъясним, что в ГФСС аккумулируются деньги соцотчислений, которые можно получить, к примеру, при потере работы, трудоспособности, кормильца или при выходе в декрет.

Эти социальные отчисления согласно закону ежемесячно платит работодатель, причем за счет собственных средств. Сумма отчислений составляет 3,5% от заработной платы работника.

С вопросом, откуда же берутся деньги на выплату 42 500, разобрались. Теперь вернемся к деньгам пенсионным. Так почему же вкладчики не досчитались денег?

В ЕНПФ разъяснили, что пенсионные накопления – это сумма взносов и инвестиционного дохода, начисленного на них. Взносы никогда не уменьшаются, так как их сохранность гарантируется государством. Чтобы деньги, как говорится, не лежали мертвым грузом на счетах вкладчиков, их инвестируют. Полученный доход распределяется среди вкладчиков.

Управляет пенсионными активами Национальный банк.

«Пенсионные накопления инвестируются в различные финансовые инструменты (ценные бумаги, иностранные валюты). Их стоимость постоянно меняется в связи с экономической ситуацией в мире», – отметили в ЕНПФ.

Инвестиционный доход может как увеличиваться, так и уменьшаться.

«Так как инвестиционный доход начисляется ежедневно, то и общая сумма пенсионных накоплений меняется так же. Поэтому при отрицательном инвестдоходе сумма пенсионных накоплений будет уменьшаться, при положительном – увеличиваться. Важно понимать, что доходность инвестирования нужно смотреть за большой промежуток времени, например, за год, а не за несколько дней», – сообщили в пенсионном фонде.

Более того, там утверждают, что результаты инвестиционной деятельности в этом году положительные: на счета вкладчиков было начислено более 661,7 миллиарда тенге инвестиционного дохода (1,6 миллиарда долларов). Рост, по данным ЕНПФ, составляет больше 6% с начала года и почти 12% за последние 12 месяцев.

Последствия пандемии или некомпетентности?

Экономист Арман Бейсембаев также не считает ситуацию критичной. Снижение инвестдоходов он объяснил пандемией и вытекающим из нее мировым кризисом.

«У нас давно обсуждают пенсионный фонд Норвегии, в котором накопилось больше триллиона долларов. Они вкладывались по всему миру, и когда случился этот кризис, то фонд Норвегии отчитался о том, что они зафиксировали убыток. У них сейчас около 20% убытка. Стратегия нашего ЕНПФ консервативна, она не ориентирована на краткосрочную доходность. Если вы в этом месяце получили убыток, это не значит, что нужно поднимать панику и кричать о том, что ЕНПФ зафиксировал убыток. Нет, это конъюнктурно, так бывает. Это нормальная ситуация, которая со временем выправляется. Ротация по активам тоже происходит, из каких-то опасных бумаг выходят, что-то делают. Это не так, что положили деньги в определенные бумаги, купили их и сидим, ждем. Нет. Постоянный идет мониторинг ситуации, то есть перетряхивание портфеля происходит регулярно. Поэтому сейчас, если идет убыток, то скорее всего идет курсовая переоценка, из-за того, что рынки упали. Но ничего страшного сейчас не вижу», – выразил мнение Арман Бейсембаев.

Позитивный настрой коллеги не поддерживают экономисты Айдар Алибаев и Петр Своик.

Айдар Алибаев, например, связывает снижение инвестиционного дохода с неэффективным управлением пенсионными накоплениями. Эксперт, можно сказать, стоявший у истоков пенсионной системы страны, возглавлявший ранее Ассоциацию добровольных пенсионных фондов и совет Ассоциации пенсионных фондов, давно голосует за возрождение рыночной конкуренции в этой сфере.

«Национальный банк получает отрицательный доход от неэффективного управления. Вместо того чтобы инвестировать в производство, в инфраструктуру, в развитие нашей страны, они кидают деньги на поддержку банков, на покупку низкодоходных государственных и иностранных ценных бумаг. В результате они и дают низкую доходность, ниже уровня инфляции. Вот и получается, что когда они получают отрицательный доход, то они распределяют его по счетам, и мы, вкладчики, несем убытки. Кризис не имеет к этой ситуации никакого отношения», – уверен Айдар Алибаев.

Пессимистично настроен и экономист Петр Своик. По его мнению, в нынешние нелегкие времена Нацбанк сможет извлечь доходы только за счет снижения курса тенге.

«Инвестиционный доход будет уменьшаться. Часть пенсионных накоплений хранится в долларах, и когда тенге падает в своей стоимости, долларовая часть относительно упавшего тенге дает очень высокую доходность. Если доллары пересчитать по новому курсу тенге, то получается громадный доход. Например, в 2015 году, когда тенге сильно упал по стоимости, за тот год доходность пенсионных накоплений оказалась выше, чем во все предыдущие годы. Тот же фокус будет произведен и теперь. В этом году благодаря драматическому обесценению тенге ЕНПФ радостно изобразит повышенный доход. Хотя реально покупательная способность наших денег сильно упала, а путем арифметических манипуляций, то есть сравнивая упавшую доходность с выросшей доходностью в долларовых инструментах, будет показана повышенная доходность. Что является неправдой, манипуляцией», – считает Петр Своик.

Выход, по его мнению, один – вкладывать деньги в национальную экономику. В реальный сектор, а не биржевые пустышки с их американскими горками.

«Надо прекратить прокручивание пенсионных накоплений на спекулятивном финансовом рынке и вкладывать все свободные средства ЕНПФ, Фонда социального страхования и Фонда медицинского страхования в реальную экономику. Конкретно в те отрасли, которые под государственным тарифным контролем, то есть в электроэнергетику, ЖКХ, железнодорожный транспорт. Тарифный контроль со стороны государства обеспечит возвратность и реальную доходность этих средств», – заключил спикер.

Управление и инвестирование пенсионных активов в РК

1. Кто управляет пенсионными активами?

В соответствии со статьей 35 Закона Республики Казахстан «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан», инвестиционное управление пенсионными активами единого накопительного пенсионного фонда осуществляет Национальный Банк Республики Казахстан. 26 августа 2013 года между Национальным Банком Республики Казахстан и ЕНПФ был заключен договор о доверительном управлении пенсионными активами. Органом, который осуществляет функции по выработке предложений по повышению эффективности управления, по направлениям инвестирования и по определению перечня финансовых инструментов, разрешенных к приобретению за счет пенсионных активов единого накопительного пенсионного фонда, является Совет по управлению Национальным фондом РК. Консультативно-совещательным органом Национального банка РК является Совет по управлению пенсионными активами ЕНПФ. Перечень финансовых инструментов, разрешенных к приобретению за счет пенсионных активов ЕНПФ, утверждается постановлением Правительства Республики Казахстан.Исходя из вышеизложенного, можно утверждать, что пенсионные активы находятся под всесторонним контролем и их сохранность гарантирована государством.

2. Как Фондом инвестируются пенсионные накопления казахстанцев?

Национальный Банк Республики Казахстан принимает инвестиционные решения в отношении пенсионных активов в соответствии с Инвестиционной декларацией единого накопительного пенсионного фонда, утвержденной постановлением Правления НБ РК от 18 марта 2016 года № 86. Кроме того, инвестиционные решения принимаются в соответствии с предложениями Совета по управлению Национальным фондом Республики Казахстан, в том числе по перечню разрешенных инструментов для размещения пенсионных активов Фонда.

Инвестиционная стратегия НБ РК основана на диверсификации активов в различные финансовые инструменты, номинированные как в тенге, так и в иностранной валюте в целях обеспечения сбалансированного уровня доходности в долгосрочной перспективе, а также направлена на инвестирование в различные финансовые инструменты с целью минимизации рисков.

На сегодняшний день пенсионные активы инвестированы в государственные ценные бумаги, бумаги компаний квазигосударственного сектора, корпоративные облигации и акции эмитентов РК, размещаются во вклады банков второго уровня и иностранных банков, а также в инструменты надежных зарубежных эмитентов. Информация об инвестиционной деятельности регулярно публикуется на официальном сайте Фонда www.enpf.kz («О Фонде» – «Инвестиционная деятельность» – «Структура инвестиционного портфеля пенсионных активов», «Обзор инвестиционной деятельности»).

3. Куда инвестируются пенсионные деньги?

На сайте АО «ЕНПФ» www.enpf.kz ежемесячно размещаются сведения о структуре инвестиционного портфеля, сформированного за счет пенсионных активов, на государственном, русском и английском языках с указанием наименования эмитента, количества бумаг, номинальной, а также текущей стоимости финансовых инструментов на отчетную дату.

По состоянию на 1 июня 2018 года пенсионные активы ЕНПФ, находящиеся в доверительном управлении Национального банка РК, составили 8, 263 трлн тенге .

Основную долю в портфеле - 45,94% - составляют государственные ценные бумаги Республики Казахстан. Текущая стоимость ГЦБ составляет 3 796,80 млрд тенге .

На втором месте по объему инвестированных пенсионных активов находятся облигации банков второго уровня Республики Казахстан, чья доля в портфеле равна 14,71%, текущая стоимость составила 1 215,58 млрд тенге.

Кроме того, в инвестиционном портфеле находятся:

государственные ценные бумаги иностранных государств (11,71%) ;
облигации квазигосударственных организаций Казахстана (8,86%) ;
депозиты в казахстанских (3,84%) и иностранных (5,58%) банках;
другие инструменты, обеспечивающие рациональное соотношение риска и доходности портфеля.

Инвестиционный портфель финансовых инструментов в разрезе валют, в которых номинированы финансовые инструменты состоит из следующих видов:

в национальной валюте – 68,63%
в долларах США – 31,16%
в российских рублях – 0,41%
в других валютах – 0,10%

В результате инвестиционной деятельности, а также вследствие волатильности курсов иностранных валют и изменения рыночной стоимости финансовых инструментов, размер начисленного инвестиционного дохода с начала 2018 года составил 251,41 млрд. тенге. Доходность пенсионных активов ЕНПФ, распределенная на счета вкладчиков (получателей) с начала 2018 года, составила 2,98%.

4. Был период, когда я официально не работала и не делала пенсионные отчисления. За это время мне инвестиционный доход не начислялся?

Инвестиционный доход начисляется постоянно. Начисляется он ежедневно в конце каждого финансового дня на средства до их исчерпания, то есть даже если человек вышел на пенсию и уже получает ее, на его еще нетронутые накопления продолжает начисляться инвестиционный доход.

Информацию о состоянии своих накоплений с учетом инвестиционного дохода можно узнать из выписки с индивидуального пенсионного счета (ИПС), которая предоставляется на безвозмездной основе, а способ получения определяется вкладчиком (получателем) самостоятельно. Выписку с ИПС можно получить следующими способами:

посредством почтовой связи – один раз в год;
по электронной почте на адрес – в зависимости от выбранного графика (ежемесячно, ежеквартально, раз в полугодие, ежегодно);
при личном обращении в офис ЕНПФ – неограниченно;
интернет-информирование (через сайт или мобильное приложение ENPF для смартфонов и планшетов) – в режиме онлайн – неограниченно;
через «Личный кабинет» на сайте enpf.kz либо на сайте электронного правительства egov.kz (в разделе «Социальное обеспечение» – «Пенсионное обеспечение» – «Выдача информации о состоянии пенсионных накоплений (с учетом инвестиционного дохода) вкладчика (получателя) единого накопительного пенсионного фонда») при наличии регистрации на портале и актуального ключа электронной цифровой подписи (ЭЦП).

5. Облагается ли инвестиционный доход налогом?

Пенсионные накопления вкладчиков (получателей) Фонда, в том числе начисленный инвестиционный доход, выплачиваемые с ИПС при наступлении условий, предусмотренных пенсионным законодательством Республики Казахстан подлежат налогообложению в соответствии с налоговым законодательством Республики Казахстан.

Так, в соответствии с подпунктом 3 статьи 160 Кодекса Республики Казахстан «О налогах и других обязательных платежах в бюджет» (Налогового кодекса РК), пенсионные выплаты относятся к доходу, облагаемому налогом у источника выплаты.

В соответствии со статьей 170 Налогового кодекса РК, к доходу в виде пенсионных выплат, подлежащему налогообложению, относятся выплаты, осуществляемые единым накопительным пенсионным фондом из пенсионных накоплений налогоплательщиков, сформированных за счет: обязательных пенсионных взносов; обязательных профессиональных пенсионных взносов; добровольных пенсионных взносов. Однако, вкладчики (получатели), которые достигли пенсионного возраста, являющиеся гражданами Казахстана, при получении выплат по графику или в связи с выездом на постоянное место жительство за пределы Республики Казахстан, имеют право на налоговые вычеты, уменьшающие размер дохода, с которого уплачивается налог. Иными словами, подоходным налогом будет облагаться не вся выплата, а только ее часть. Чтобы определить окончательную сумму налога, необходимо от «пенсионных выплат за год» отнять «установленный налоговый вычет».

Кроме того, некоторые категории граждан, в соответствии с подпунктами 13) и 13-2) пункта 1 статьи 156 Налогового Кодекса, могут рассчитывать на корректировку дохода в пределах 75-кратного минимального размера заработной платы.

Читайте также: