Как изменить накопление в пенсионный фонд

Каждый трудоспособный гражданин нашей страны периодически задумывается о том, каково будет его материальное обеспечение в старости. При этом беспокоиться о своей будущей пенсии необходимо как можно раньше, чуть ли не с самого начала осуществления трудовой деятельности. Это обусловлено тем, что нынешнее законодательство предлагает гибкие возможности для участия самого трудящегося в формировании своих пенсионных накоплений.

Граждане вправе самостоятельно определять, куда будет направляться часть пенсионных взносов, которые ежемесячно перечисляет его работодатель – на счета государственного пенсионного фонда или в НПФ. При этом закон допускает возможность смены страховщика, но лишь при определенных обстоятельствах. О тонкостях, связанных с данной процедурой и пойдет речь в этой статье далее.

Бесплатно по России

Можно ли поменять пенсионный фонд

Работающие россияне вправе формировать накопительную пенсию путем перечисления на эти цели части страховых взносов. При этом, за исключением частнопрактикующих адвокатов, нотариусов и индивидуальных предпринимателей, денежные средства переводят работодатели, а у самих работников остается выбор, куда они будут направлены.

Услуги по формированию накопительной части пенсии оказывают многие НПФ. Суть деятельности негосударственного фонда заключается в том, что он аккумулирует денежные средства, поступающие в счет страховых взносов, и вкладывает их в различные доходные проекты. Как правило, в ценные бумаги. Полученный инвестиционный доход также идет в счет будущей пенсии.

Государственный пенсионный фонд также аккумулирует денежные средства для формирования пенсии накопительного типа. Однако условия их размещения на счетах ПФР намного менее выгодны, чем при перечислении средств в НПФ.

В этой связи у многих граждан возникает вопрос относительно возможности перехода из государственного пенсионного фонда в коммерческий. Ответ на него таков, что работающие лица вправе перевести средства в любой НПФ, имеющий необходимую лицензию для осуществления данного вида деятельности.

На сегодняшний момент в стране осуществляют деятельность 35 негосударственных фондов, состоящих в реестре ЦБ, которые предлагают различные программы формирования пенсионных накоплений.

Несомненными плюсами перехода в НПФ выступают:

• непосредственное участие в формировании своих будущих выплат по старости;
• достойные ставки получения инвестиционного дохода;
• прозрачность работы негосударственных фондов;
• защищенность денежных средств от негативных последствий инвестирования;
• возможность получения накопленных денег наследниками в случае смерти застрахованного лица до его выхода на пенсию.

К негативным последствиям перехода в НПФ можно отнести:

• отсутствие закрепленных гарантий получения инвестиционного дохода;
• риск прекращения фондом своей деятельности, что приведет к потере инвестиционного дохода;
• гражданин не принимает решений относительно направлений инвестирования.

Какие действия необходимо предпринять для смены

Лицо, желающее перейти в НПФ, для начала должно определиться выбором конкретного фонда. При этом опираться при нем он может на различные источники, как то:

Далее необходимо обратиться в офис негосударственного фонда для заключения соответствующего договора. После этого нужно подать соответствующее заявление в адрес ПФР. К нему следует приложить копию паспорта и СНИЛС (при наличии).

Следует отметить, что существующий порядок перехода из ПФР в НПФ был значительно ужесточен с 01 января 2019 года. Если раньше подобного рода бумаги принимали в офисах самих негосударственных фондов, а также в многофункциональных центрах, то теперь их можно направить только непосредственно в клиентское отделение самого пенсионного фонда.

Как поменять один НПФ на другой

Если частный фонд, управляющий пенсионным капиталом, показывает низкую доходность или каким-либо иным образом не устраивает гражданина, то он может перейти в другую организацию.

Как часто можно менять НПФ? Законом устанавливается, что подобного рода переходы могут быть срочными и досрочными.

1. Срочный переход. Для того, чтобы сохранить свои накопления допускается переход из одного негосударственного пенсионного фонда в другой через 5 лет после заключения договора. В этом случае инвестиционный доход будет оставлен за гражданином в полном объеме.

1. Досрочный переход. Гражданин вправе осуществить его в любое время, но не чаще, чем один раз в год. При этом денежные средства от инвестирования не будут сохранены.

Для смены НПФ гражданину следует заключить договор с новым страховщиком и подать соответствующее заявление в государственный пенсионный фонд. Денежные средства будут переведены на следующий год, после подачи заявки.

Можно ли подать обращение на смену через интернет

С развитием электронных технологий, для подачи справок, заявлений и других документов сейчас вовсе не обязательно лично обращаться в то или иное учреждение. Закон предусматривает совершение некоторых юридически значимых действий через интернет, не выходя из дома. В этих целях создана и успешно функционирует целая электронная система – портал «Госуслуги».

Инструкция как выполнить переход через «Госуслуги»

Чтобы сменить НПФ через электронный портал, необходимо иметь подтвержденную учетную запись и электронную подпись. Сам переход следует совершать, придерживаясь следующего алгоритма:

1. Войти на портал «Госуслуги», используя свой логин и пароль.
2. В поисковой строке необходимо ввести «НПФ».
3. В предложенном меню выбрать наименование необходимой услуги.
4. После появления описания выбранного действия следует выбрать кнопку «Получить услугу».
5. В возникшей форме нужно указать персональные сведения о заявителе, информацию о текущем фонде и о вновь выбранном, а также вбить данные, содержащие наименование территориального отдела ПФР, куда и подается заявление.
6. Нажать на кнопку «Перейти к подписанию формы».
7. После подписи электронный документ будет отправлен и зарегистрирован в установленном порядке.
8. Ожидать уведомление о смене пенсионного фонда.

Работающие граждане вправе управлять частью своих пенсионных накоплений. Эта возможность выражается в выборе негосударственного пенсионного фонда, которых на данный момент насчитывается более трех десятков. Кроме этого, гражданин вправе сменить НПФ без указания причины, но не чаще, чем единожды в год. Сделать это можно как путем обращения в ПРФ лично, так и посредством оформления электронного документа через портал «Госуслуги».

Полезное видео

Подробнее о новых правилах перехода из одного фонда в другой смотрите в видео:

Время чтения: 6 мин.

Некоторые граждане, которые относятся к работоспособному населению, сегодня имеют индивидуальный счет или пенсионные накопления. Они позволяют инвестировать определенную часть страховых взносов (но с 2014 года такие отчисления заморожены и инвестировать можно то, что накопили на счете до этого, или то, что вкладываете добровольно вы или ваш работодатель), увеличивая тем самым размер будущей пенсии. Инвестирует деньги не сам участник системы, а ПФР или НПФ. И, к сожалению, деятельность эта не всегда бывает прибыльной. Поэтому и может возникнуть закономерный вопрос, как осуществить переход из одного НПФ в другой. Об этом и поговорим сегодня.

• Что такое НПФ и зачем он нужен?
• Почему стоит менять НПФ?
• Как выбрать новый НПФ?
• Варианты перехода
• Порядок перехода: куда обратиться?

Что такое НПФ и зачем он нужен?

С 2002 года частные (негосударственные) пенсионные фонды являются участниками ОПС. Человек, имеющий индивидуальный счет, может сам выбрать, куда ему направить деньги:

• оставить в ПФР (тогда инвестированием по указанию Пенсионного фонда занимаются управляющие компании);
• перевести их в НПФ.

Если о переходе в НПФ владелец пенсионных накоплений не заявлял, то их инвестированием занимается единственная государственная управляющая компания – Внешэкономбанк. Автоматически назначился и инвестиционный портфель «Расширенный».

Если же человек решил вложить свои пенсионные накопления в НПФ, он может сам выбрать соответствующую компанию. Более того, человек по желанию может:

• перейти из НПФ в ПФР и обратно (не чаще 1 раза в год);
• поменять НПФ на другой;
• выбрать другой инвестиционный портфель.

Однако, чтобы не потерпеть убытки, необходимо знать о некоторых нюансах и способах перехода из одного НПФ в другой.

Почему стоит менять НПФ?

НПФ инвестируют пенсионные накопления граждан. От того, насколько верными были эти инвестиции, зависит уровень их доходности. Именно этот показатель является главным фактором при выборе НПФ. Вообще же человек может принять решение перейти в другой фонд по следующим причинам:

• компания несет убытки или прибыль очень невелика;
• есть НПФ с более высокой доходностью;
• утрата доверия к своему НПФ.

Бояться, что все накопления сгорят, не нужно. Система устроена так, что вложенные средства не могут сгореть, т. к. они подлежат обязательному страхованию. Это касается пенсионных накоплений, добровольных взносов работника и работодателя. Более того, НПФ обязаны фиксировать инвестиционный доход каждые 5 лет. Что это значит? Что результаты от инвестиционной деятельности за этот срок будут зафиксированы, следовательно, увеличится и «несгораемая сумма».

Как выбрать новый НПФ?

Не стоит принимать скоропалительных решений и после первого убытка менять НПФ. К сожалению, вложения даже в надежные инвестиционные инструменты могут оказаться убыточными, и от этого никто не застрахован. Если же деятельность управляющей компании не устраивает вкладчика, он должен перед переводом средств выбрать достойную замену. Для этого стоит действовать следующим образом:

1. Изучите условия инвестирования в НПФ, имеющих лицензию. В соответствующем реестре ЦБ РФ сегодня числится 30 организаций. Обязательно убедитесь, что ваша будет пенсия застрахована. Это можно сделать здесь .
2. Сравните уровень доходности в различных организациях хотя бы за последние 2 – 3 года. Эта информация также находится в открытом доступе на сайте ЦБ РФ. Лучше при сравнении учитывать доходность после уплаты комиссионных управляющей компании, т. к. размер этой платы у разных НПФ может отличаться.
3. Посмотрите на другие показатели. Можно сравнить уровень активов НПФ, количество участников системы, общий размер вверенных пенсионных накоплений.
4. Узнайте больше об управляющих. Стоит отдавать предпочтение надежным организациям. Если НПФ является дочерней компанией известного банка или крупной корпорации, это хороший признак.

Сейчас на сайте ЦБ РФ опубликованы показатели инвестиционной деятельности НПФ за 9 месяцев 2019 года. В ТОП-5 по уровню прибыльности инвестирования за минусом комиссионных входят:

Поэтому при желании поменять НПФ стоит рассмотреть именно эти варианты в первую очередь.

Варианты перехода

Существует несколько вариантов смены НПФ. При выборе необходимо учитывать необходимость сделать это срочно. Вариантов может быть 2:

• досрочный переход;
• срочный переход.

У каждого из них есть свои плюсы и минусы. Важнее всего оценить возможные потери, ведь это напрямую скажется на размере переводимых в новый НПФ средств.

Помните, что первая фиксация инвестиционного дохода произошла в 2015 году, даже если до этого средства в НПФ хранились дольше. Отсчитывается «заморозка» после этой даты уже от момента перехода в новый НПФ. Получается, те, кто сменил свой НПФ в 2016 году, при переходе в другой НПФ в 2020 году потеряют свои накопления за 2017, 2018 и 2019 год.

Пример . В текущей НПФ Виссарионову в 2017 году был зафиксирован инвестиционный доход вместе с вложениями в размере 45 000 руб. В 2018 году УК получила прибыль в размере 3 000 руб., а в 2019 – убытки на сумму 2 500 руб. Итого за период доход составил 500 руб. Как лучше поступить Виссарионову. Вариантов тут несколько:

• Сразу перейти в новый НПФ. Тогда деньги будут переведены в размере 45 000 руб., инвестиционный доход ему перечислен не будет.
• Дождаться новой фиксации. Тогда перейти в НПФ можно будет только в 2022 году, но зато вся сумма выплаты сохранится, включая инвестиционный доход.

Устанавливать срок в 5 лет в данном случае нецелесообразно, т. к. тогда вместо 3 лет придется ждать 5.

Пример . Войтко перешел в другой НПФ в 2016 году и имел на счету 64 000 руб. В 2017, 2018 и 2019 вложения были убыточными. Потери составили 1 500, 500 и 2 500 руб. соответственно. Следовательно, общая сумма убытка равна 4 500 руб. Войтко хочет сменить НПФ. Как ему это лучше сделать? Варианты такие:

• Досрочно перевести вложения. Но тогда из фиксированной суммы вычтут убыток, т. е. вместо 64 000 руб. в новый НПФ он переведет только 59 500 руб.
• Дождаться новой фиксации. И если инвестдоход не окажется положительным за все 5 лет, то размер фиксации останется на уровне 64 000 руб.

Если НПФ вкладывает деньги и несет убытки, то лучше дождаться окончания 5 лет, иначе можно потерять еще больше.

Порядок перехода: куда обратиться?

Никаких сложностей в переводе своих накоплений из одного НПФ в другой нет. Для этого нужно пойти в филиал будущего НПФ с паспортом и СНИЛС. Во многих фондах также реализована возможность подачи документов прямо на их сайте. При оформлении нужно будет подписать следующие бумаги:

• согласие на обработку персональных данных;
• договор ОПС (3 экземпляра);
• заявление о переходе из одного НПФ в другой.

На сайте ПФР можно подать заявление только о переводе накоплений из одной УК в другую (только при наличии ЭЦП, в противном случае придется идти в отделение ПФР лично), а заявлять о переходе в НПФ нужно непосредственно через свою будущую компанию.

До 1 января 2019 года также существовала возможность подать документы через МФЦ. Но после введения Федерального закона № 269-ФЗ от 29 июля 2018 года эта услуга стала недоступна.

Если вы родились в 1967 году или позже и успели хоть немного поработать с 2002 по 2014 год, у вас есть не только страховая часть пенсии, но и пенсионные накопления . Ваша будущая пенсия зависит в том числе от того, насколько удачно пенсионный фонд инвестирует эти накопления. Если размер дохода вас не устраивает, можно перевести свои деньги в другой фонд с более удачной инвестстратегией. Рассказываем, как это лучше делать.

Как узнать, где лежат мои пенсионные накопления?

Ваши пенсионные накопления могут храниться:

• ВПенсионном фонде России(ПФР)
  Если вы никогда не писали заявлений о переводе накоплений, то они находятся именно в ПФР и их инвестирует государственная управляющая компания — Внешэкономбанк (ВЭБ) .
  Также ваши деньги могут находиться в инвестиционном портфеле одной из частных уполномоченных управляющих компаний (УК) ПФР — если вы подавали заявление о смене УК.
• В негосударственном пенсионном фонде (НПФ) , который участвует в системе обязательного пенсионного страхования.
  Пенсионные накопления попадают в НПФ по заявлению владельца. Но бывали случаи , когда накопления переводили без ведома клиента: например, по подложным документам. С 2019 года это стало невозможно .

Проверить, где сейчас находятся ваши пенсионные накопления, можно в Пенсионном фонде России, через личный кабинет на сайте ПФР или Портал госуслуг .

Как узнать, сколько у меня пенсионных накоплений и какой доход приносят инвестиции?

Сумму накоплений без учета инвестиционного дохода вы можете узнать в местном отделении ПФР или в личном кабинете на Портале госуслуг .

В своем фонде можно получить полную детализацию по счету: какая часть денег приходится на сами пенсионные взносы, а сколько заработал фонд, пока инвестировал ваши накопления.

Кроме того, в выписке фонда будет указано, когда вы стали его клиентом.

Можно ли сравнить доходность инвестиций моего фонда и других?

Информацию о доходности всех НПФ можно посмотреть на сайте Банка России . Найдите таблицу «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов», а в ней колонку — доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду. Там вы сможете сравнить результативность инвестиций своего фонда и других НПФ.

Показатели всех управляющих компаний Пенсионного фонда России можно найти на сайте ПФР . В разделе «Расчет доходности инвестирования средств пенсионных накоплений» приводятся данные с 2004 года. Необходимо обращать внимание не только на название УК, но и на конкретный инвестиционный портфель. Но эти показатели приводятся до вычета комиссий и других платежей, которые берут управляющие компании. Это стоит иметь в виду при сравнении доходности НПФ и УК, так как в данных НПФ большая часть комиссий уже учтена.

Например, у ВЭБ есть два инвестиционных портфеля: портфель государственных ценных бумаг и расширенный инвестиционный портфель — кроме госбумаг в него входят корпоративные облигации и депозиты . По умолчанию деньги будущих пенсионеров попадают в расширенный портфель. Но можно поменять его на портфель госбумаг.

Некоторые УК предлагают два-три варианта инвестиционных портфелей — с разными наборами инструментов: ценных бумаг, депозитов и других финансовых активов. Доходность разных инвестиционных портфелей, как правило, различается.

Можно ли поменять фонд или УК?

Да, можно перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ. И наоборот — вернуть накопления из НПФ в ПФР. А также перейти из одного негосударственного фонда в другой.

Есть два варианта перехода: срочный , то есть через пять лет с момента подачи заявления, и досрочный — в ближайший год.

Накопления всегда переводят с задержкой. Если вы пишете заявление на досрочный переход, то ваши деньги передадут в новый фонд до конца марта следующего года. Если выберете срочный переход, то должен закончиться текущий год, пройти еще четыре полных года, а затем до конца марта пятого года ваши накопления перейдут в выбранный фонд.

Подать заявление о смене фонда можно с 1 января до 1 декабря . Тогда до 31 марта следующего года (при досрочном варианте) или до 31 марта шестого года (при срочном) ваши пенсионные накопления перейдут в выбранный фонд. Весь декабрь считается «периодом охлаждения» — в это время вы можете передумать: отказаться от перехода или заменить фонд, в который хотите перейти.

Если ваши накопления лежат в ПФР и вы не хотели бы переводить их в частный фонд, у вас тоже есть возможность изменить стратегию инвестирования своих накоплений. В течение всего года — с 1 января по 31 декабря — можно подать заявление в ПФР, чтобы со следующего года переложить деньги из одной управляющей компании в другую или поменять инвестиционный портфель.

При этом выгоду от перехода нужно тщательно оценить. Если вы решите остаться в ПФР, но поменять управляющую компанию или инвестиционный портфель УК, то это можно делать ежегодно без потерь — весь предыдущий инвестдоход сохраняется.

Но если вы решите досрочно поменять сам фонд, то можете лишиться инвестиционного дохода за предыдущие годы и даже части своих пенсионных накоплений.

Как оценить возможные потери?

По закону НПФ и ПФР обязаны раз в пять лет фиксировать инвестиционный доход на индивидуальном пенсионном счете клиента.

Причем даже если фонд вкладывал деньги неудачно и получал не доход, а убытки от инвестиций, по итогам этих пяти лет в минусе человек точно не окажется. В момент фиксации на счете клиента должна оказаться сумма не меньше той, которая была на начало этого периода, плюс все взносы, которые перечислял на счет он сам или его работодатель.

Первая фиксация инвестдохода во всех фондах прошла 31 декабря 2015 года. Но она коснулась только тех людей, которые никогда не переводили свои пенсионные накопления из ПФР в НПФ или же стали клиентами нового фонда не позднее 2011 года.

Следующая фиксация для этих людей состоится в 2020 году. И если они напишут заявление на досрочный переход в 2020 году, то ничего не потеряют.

Для тех, кто перевел свои пенсионные накопления в 2012 году и позже, годы фиксации будут зависеть от года смены фонда.

В годы фиксаций можно написать заявление на досрочный переход и перейти в новый фонд без потерь.

Если же вы захотите досрочно перевести деньги в другой фонд в другие годы, то потеряете инвестиционный доход за неоконченную пятилетку. Если фонд по итогам этих лет получил убытки, то их вычтут из суммы пенсионных накоплений.

Как сменить НПФ без потери дохода?

Как уже упоминалось выше, есть два варианта: срочный и досрочный.

Срочный переход — через 5 лет

В этом случае вы получите максимум возможного. Ваш НПФ передаст другому фонду все, что лежит на вашем счете с учетом заработанного инвестиционного дохода. Если же за эти пять лет фонд терпел убытки, то он передаст ту сумму, которую зафиксировал в последний раз, плюс все отчисления, которые вы делали после этой последней фиксации.

Правда, есть вероятность, что другой фонд за эти пять лет мог бы распоряжаться вашими пенсионными накоплениями более эффективно, чем нынешний. И есть шанс, что он смог бы заработать для вас больше, чем были бы ваши потери при переходе. Но ни один фонд не даст никаких гарантий доходности.

Досрочный переход — на следующий год

В этом случае вы потеряете инвестиционный доход, который фонд заработал с момента последней фиксации (если доход был). Если же за это время НПФ терпел убытки, то их вычтут из суммы вашего счета. В результате в новый фонд переведут даже меньше денег, чем было на счете во время последней фиксации дохода.

Перевести свои пенсионные накопления в другой фонд без инвестиционной прибавки, но и без потерь, при досрочном переходе можно только в одном случае: если вы подали заявление на досрочный переход в тот год, когда ваш нынешний фонд будет фиксировать инвестдоход.

Только так при досрочном переходе можно сменить фонд без убытков. И при этом не придется ждать пять лет, как при срочном переходе.

Если вы не помните, когда стали клиентом фонда и, следовательно, не в курсе, когда была последняя фиксация денег на счете— лучше уточнить это в своем фонде, местном отделении ПФР или в личном кабинете на Портале госуслуг .

Что нужно сделать, чтобы перевести накопления в другой фонд или УК?

Вы оценили все риски и возможные потери и хотите все-таки сменить фонд или перевести деньги в другую управляющую компанию. Порядок действий должен быть следующим:

• Если вы хотите перейти в НПФ, заключите с ним договор об обязательном пенсионном страховании (договор ОПС).
  Если же вы намерены вернуться в ПФР или сменить УК — переходите к следующему пункту.

До 1 декабря подайте заявление в Пенсионный фонд России о срочном или досрочном переходе. Если вы намерены остаться в ПФР, но сменить УК или инвестпортфель, заявление можно направить до 31 декабря .
Подать заявление можно в местном представительстве ПФР — лично или через своего представителя по нотариальной доверенности. Более простой и быстрый вариант — через Портал госуслуг.
Если вы выбрали срочный переход в другой фонд, сотрудник ПФР проинформирует вас о сумме инвестдохода, который вы можете потерять. Если будете подавать заявление в электронном виде через Портал госуслуг, эта информация отразится в личном кабинете.

Если в течение года вы подадите несколько заявлений о смене фонда, то ПФР примет только первое из них, а по другим вынесет отказ. Поэтому прежде чем писать второе (третье или десятое) заявление о переходе, обязательно направьте в ПФР уведомление об отказе от смены фонда. Оно «погасит» предыдущее заявление о переходе — и только затем вы сможете направить новое. Отказаться от перехода можно в любое время — с момента подачи заявления и до 31 декабря.
При смене управляющей компании или инвестпортфеля потерь инвестиционного дохода не будет. В течение года можно подавать несколько заявлений, отменять предыдущие не нужно — ПФР рассмотрит только последнее.

• Если вы решили сменить фонд досрочно, оцените еще раз, оправданы ли убытки или стоит подождать с переходом, чтобы их избежать. С 1 по 31 декабря вы не сможете подать новое заявление о переходе, но можете подать в ПФР уведомление об отказе от перехода или о замене фонда. Сделать это можно там же — в отделении ПФР или через Портал госуслуг.

До 1 марта следующего года (при досрочном переходе) или до 1 марта шестого года после подачи заявления (при срочном переходе) ПФР рассмотрит ваше заявление.

Если вы подали подряд несколько заявлений о переходе в НПФ и не отозвали предыдущие, то ПФР вынесет отказ по всем заявлениям, кроме первого. Если направили несколько заявлений о смене УК, то ПФР примет только последнее.
Результат можно будет узнать через Портал госуслуг или в отделении ПФР.

• До конца марта пенсионные накопления перейдут в новый фонд или УК. Либо управляющая компания переведет деньги в другой инвестиционный портфель.

Проверить, в каком фонде находятся ваши пенсионные накопления, и следить за состоянием личного пенсионного счета можно онлайн — через Портал госуслуг . Либо уточнить информацию в местном представительстве Пенсионного фонда России.

В России накопления можно формировать либо у государственного страховщика (Пенсионный фонд, ПФР), либо в одном из негосударственных пенсионных фондов (НПФ) — по состоянию на 1 сентября 2019 года их насчитывалось 33. В случае выбора ПФР у вас есть возможность выбрать конкретный инвестиционный портфель управляющей компании. Это либо один из двух портфелей государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ, либо портфели одной из 20 частных управляющих компаний (ЧУК). У каждого из управляющих компаний и НПФ – своя инвестиционная политика, успехи и неудачи. Желание передать накопления более прибыльной для клиентов организации в лице НПФ или управляющей компании вполне естественно. Разберемся, как лучше это сделать.

Раз в пятилетку

Первое, что нужно сделать – проверить, не потеряете ли вы накопленный доход из-за досрочного перехода. По закону, без потерь сменить страховщика можно один раз в пять лет (такой переход называется срочным). Важно понять, в каком году этот пятилетний срок (его еще называют фиксинг) наступает именно для вас.

Узнать, когда вы начали работать с пенсионным фондом, можно на сайте www.gosuslugi.ru. Запросив услугу «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР», вы получите документ, в котором помимо прочего будет указана дата заключения договора с НПФ либо дата, начиная с которой вашим страховщиком является ПФР. Также узнать дату можно в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда России (www.pfrf.ru).

Чтобы высчитать год, когда можно без потерь перейти к другому страховщику (если в этом есть необходимость), к этой дате нужно прибавить пять лет. Заявление необходимо подать до 1 декабря. Деньги будут переведены новому страховщику в следующем году – до 1 апреля.

Таблица ниже поможет вам понять, в каком году можно сменить страховщика и при этом избежать потери инвестиционного дохода.

Когда лучше сменить страховщика, чтобы не потерять доход

Пример: текущий страховщик управляет вашими накоплениями с 2015 года (первый столбец). Это значит, что заявление на перевод средств к нему вы подавали годом ранее – в 2014-ом. Доход, который заработан страховщиком, будет зачислен на ваш счет по итогам 2019 года (второй столбец) – условно 31 декабря. Таким образом, уже с 1 января следующего, 2020-го года вы можете передать свои деньги вместе со всем инвестиционным доходом другому страховщику. А для этого нужно подать в ПФР заявление на переход до 1 декабря 2019 года.

Поменять страховщика можно и до истечения пятилетнего срока, однако в этом случае придется распрощаться не только с предыдущим страховщиком, но и с тем доходом, который он для вас заработал. Такой переход называется досрочным.

Если ваши накопления формируются в ПФР, вы можете сменить одну управляющую компанию на другую без потери дохода. Ведь при такой замене страховщик останется прежним – ПФР.

Как выбрать новый фонд?

Организация, которая будет управлять вашими пенсионными накоплениями – это ваш финансовый партнер на долгие годы (в идеале – до глубокой старости). Поэтому к ее выбору надо подходить ответственно, вооружившись знаниями. Что нужно учесть?

Заполните форму

Итак, вы все посчитали, выбрали нового страховщика и определили, когда лучше перевести свои накопления. Для начала заключите с ним договор. Для этого нужно обратиться в офис фонда или к его представителям – агентам. Свое намерение перевести пенсионные накопления необходимо заверить в ПФР или МФЦ: заполнить специальную форму о переходе. Образец такого заявления можно скачать на сайте Пенсионного фонда России. Если у вас есть электронная цифровая подпись, подтвердить свое намерение сменить НПФ можно на портале «Госуслуги».

Если вы переводите свои накопления из негосударственного пенсионного фонда в государственный (ПФР), подписать договор и подать заявление можно в ближайшем отделении ПФР. При подаче заявления надо выбрать одну из управляющих компаний Пенсионного фонда России. Если эта управляющая компания формирует более одного инвестиционного портфеля, можно выбрать и среди них. Ориентироваться нужно на подходящую вам стратегию инвестирования: консервативную, сбалансированную и т.д. Можно сделать выбор в пользу портфеля частной управляющей компании (ЧУК) или одного из двух портфелей ГУК ВЭБ.РФ (расширенный или консервативный).

Если вы никогда не подавали заявлений о смене страховщика, по умолчанию с вашими средствами будет работать государственная управляющая компания ВЭБ.РФ (она занимается доверительным управлением средствами «молчунов» по договору с Пенсионным фондом России), а ваши накопления попадут в так называемый расширенный портфель.

Новый 2019 год начался для россиян с изменений в пенсионной системе государства. Кроме повышения возраста и более позднего выхода на «заслуженный отдых», указом Президента с 1-го января был введен новый порядок смены НПФ. Данная система помогает избежать рисков, связанных с потерей инвестиционного дохода, и позволяет управлять накопленной частью будущей пенсии, не выходя из дома.

Все необходимые операции могут совершаться из личного кабинета портала госуслуг. Если вам необходимо перейти из НПФ обратно в ПФР, можете ознакомиться с материалом, которым мы подготовили.

Зачем менять НПФ: нюансы смены НПФ, преимущества и недостатки перехода

Менять сторону договорных обязательств актуально тогда, когда фонд не выполняет темпы роста по показателям доходности. Некоторые организации намеренно «уходят в тень», а клиент теряет деньги. Данное обстоятельство не устраивает будущего пенсионера.

Смена НПФ в этой ситуации – трудоемкое занятие. С 2015 года резидентам РФ разрешается проводить процедуру по обычной схеме – раз в 5 лет — или в виде досрочного расторжения договора:

• Первый способ предполагает смену страхователя без особых потерь.
• Второй метод всегда считался рискованным, поскольку организации-доверители не считали свои долгом уведомлять о суммах убытков в инвестиционном доходе. По итогу расходы россиян превысили за несколько лет 80 миллиардов рублей.

Процедура перехода из одного НПФ в другой

Теперь организации-страхователи обязаны сообщать обо всех рисках. Средства накопительной части пенсии не будут потеряны благодаря чёткому планированию действий заявителя.

Для переоформления договора необходимо:

1. Выбрать из числа НПФ достойного учредителя. Минимальные требования: наличие лицензии, наличие сведений о регистрации правил страхования от Центробанка России, информация об участии в системе защиты прав застрахованных лиц.
2. Обратиться по адресу нового негосударственного пенсионного фонда с паспортом и СНИЛС. Здесь по месту заключается договор о размещении пенсионных накоплений.
3. В территориальном отделе ПФ РФ подать уведомление о смене организации-посредника.
4. ПФ РФ переадресует письмо заявителя предыдущему негосударственному фонду.
5. Дождаться трех сообщений: от старого, нового НПФ и ПФ РФ.
6. Бывшая сторона договорных обязательств обязана предоставить своему клиенту полную выписку по счету с потерями и доходами.
7. Новый страхователь уведомляет о полученных суммах, ежегодно отправляет справки о начислениях, в том числе в инвестиционной части.

«Фишка» новой системы – информирование любого гражданина. В случае возможных убытков клиент вправе изменить свое решение о переходе. Для этого он составляет уведомление об отказе от смены страховщика. Данный документ принимается во внимание ровно 11 месяцев, строго до 1 декабря текущего года.

Другое достоинство нового порядка – использование электронных способов связи с подведомственными учреждениями. Уведомления, заявления принимаются разными способами:

1. Через МФЦ.
2. Через посредника с нотариальной доверенностью.
3. Посредством использования личного кабинета застрахованного лица ПФ РФ, который работает «в связке» с порталом госуслуг.

Прежде чем сформировать электронное заявление, необходимо произвести регистрацию личного кабинета. Дальнейшая работа производится во вкладке «Пенсия, пособия, льготы». Там же отслеживается процесс рассмотрения заявки. В истории сообщений можно просмотреть все переписку с подведомственным органом.

Критерии выбора нового НПФ

Смена НПФ — привилегия тех, кто четко отслеживает экономическую ситуацию в стране. Новая организация выбирается по следующим параметрам:

Заявление в новый НПФ, необходимые документы

Для формирования сообщения о смене организации необходимо указать в заявлении ЕПГУ:

1. ФИО застрахованного лица.
2. Паспортные данные.
3. Номер СНИЛС.
4. Дату составления заявки.
5. Электронную подпись.

Рассмотрение заявки. Получение уведомления

Согласно административному регламенту заявление регистрируется в день обращения. Однако принятие решения об удовлетворении заявки переносится на долгий срок: до 1 марта следующего года.

Как сменить НПФ и не потерять доход?

Для этого нужно выбрать обычный способ перехода от одного страхователя к другому.

Как отказаться от работы с фондом?

В этом случае следует уведомить только нового партнера и государственного представителя ПФ в регионе.

Заключение

Отрицательный инвестиционный результат – это реалии нашего времени. Чтобы избежать убытков, возможных при смене НПФ, необходимо аккуратно изучать выписки от страхователей. При необходимости клиенту стоит отложить переход до следующего пятилетнего периода. Инвестируйте без потерь!

Читайте также:

  
• Когда начнутся выплаты пенсий в лнр
  
• Инструкция о порядке назначения и выплаты пенсий военнослужащим
  
• Власти днр начали выплату пенсий
  
• Распределение пенсионеров города по размеру назначенных пенсий
  
• Может ли инвалид детства получать две пенсии