Как можно получать пенсию кроме карты сбербанка

Все социальные выплаты, включая пенсию, сейчас производятся только на пластиковые карты. Если ранее человек вообще не имел никакой карты и получал зарплату по-старинке наличными, то при выходе на пенсию его заставят выпустить пластиковую карту. При наличии карты или сберегательного счета, можно отдать их реквизиты в ПФР вместе с подачей документов на пенсию. Правда, если до пенсии была зарплатная карта, но зарплата на нее уже поступать не будет, то карта может стать платной. Пенсионные же карты все бесплатные в обслуживании. Из платных услуг к ним обычно подключают СМС-уведомления.

Некоторые люди неверно считают, что пенсию можно получать только на счета госбанка, такого как Сбербанк. Пенсионные карты эмитирует практически каждый коммерческий банк. Чтобы привлечь пенсионеров на обслуживание, банки предлагают интересные условия, такие как начисление на остаток, бонусы за покупки, снятие без комиссии в других банкоматах и пр.

В Сбербанке подобных «плюшек» нет. С июля 2018 года по указу Президента пенсия должна зачисляться на карты российской платежной системы «МИР». Это делается для того, чтобы при введении санкций со стороны американских платежных систем Виза и Мастеркард социальные слои населения не пострадали и спокойно пользовались своими картами и деньгами. Таким образом, выпустить пенсионную карту можно не только в Сбербанке, но и в любом другом банковском учреждении. Для этого стоит лишь уточнить условия выпуска данной карточки и какие дополнительные выгоды она может дать.

Через какой банк можно получать пенсию, кроме Сбербанка?

Перевести пенсию можно почти в любой банк, который занимается выпуском пенсионных карт. В большинстве своем пенсионные карты бесплатные в обслуживании. Например, Бинбанк выпускает бесплатные пенсионные карты с начислением 5% на остаток по счету и кэш-бэком до 5% от покупок, а также снятием наличных денег без комиссии в любом банкомате. Подобные «плюшки» имеет ВТБ, Альфа Банк, Почта Банк, Акбарс, Россельхозбанк и проч.

Почему же так много пенсионеров, которые получают пенсионные карты Сбербанка? Это связано с тем, что при подаче документов на пенсию в самом Пенсионном Фонде сидят сотрудники Сбербанка и предлагают оформить пенсионную карту здесь и сейчас. Многих это устраивает, поскольку не нужно бегать в банк и оформлять карту. Сбербанк имеет огромную базу зарплатных клиентов, отслеживает их по возрасту. При достижении клиентом пенсионного возраста ему звонят и предлагают оформить пенсионную карту, которая в любом случае ему будет нужна. Карта является социальной и бесплатной.

Некоторые пенсионеры предпочитают получать дополнительные преимуществ от хранения денежных средств на карте и ищут более выгодный вариант, поскольку в Сбербанке ставки низкие.

Таким образом, получать пенсию на карту именно Сбербанка необязательно. Пенсионную карту можно оформить в любом другом банке, если условия там более выгодные.

Как начать получать пенсию через другой банк?

Если пенсия уже начисляться на карту Сбербанка, то всегда можно перевести ее в другой банк. Уведомлять об этом Сбербанк не требуется. Для перевода пенсии нужно:

• Определиться с подходящим для себя банком.
• Изучить условия по пенсионным картам.
• Выпустить пенсионную карту.
• Написать заявление на перевод пенсии через новый банк. Часто банки самостоятельно передают эти заявления в ПФР и клиенту не нужно туда идти. Если банк не передает заявление в ПФР, то нужно будет лично прийти в ПФР, написать заявление на перевод пенсии и отдать реквизиты нового банка.
• Получить готовую карту и начать получать пенсию на нее

Старая пенсионная карта будет продолжать действовать, хотя и пенсия на нее уже поступать не будет. По необходимости ее можно закрыть. Как видно, перевести пенсию в другой банк просто. С появлением сайта Госуслуги уже можно не писать заявление на перечисление пенсии. Это можно сделать в электронном виде прямо на сайте Госуслуги.
Для этого нужно:

• Авторизоваться на портале.
• Подтвердить свои учетные данные, что учетная запись стала подтвержденной. Все способы авторизации есть в подсказках на Госуслугах. Самый простой способ, если есть карта Сбербанка и Сбербанк Онлайн, сделать это оттуда.
• Набрать в поиске каталога услуг «Заявление о доставке пенсии».
• Выбрать пункт «Восстановление выплаты пенсии»
• Нажать кнопку «Подать заявление». Далее в заявлении при необходимости можно подкорректировать данные и нажать «Отправить заявление». После обработки статус заявления должен высветиться «Отправлено в ПФР».

На что пенсионеру нужно обратить внимание при выборе банка?

Чтобы выбрать подходящий и надежный банк, всегда стоит изучить все условия. При выборе банка можно придерживаться нескольких советов:

• Надежность. По-старинке пенсионеры считают, что госбанки – это самые надежные банки, поскольку их курирует государство. На самом деле деньги вкладчика и клиента застрахованы в любом банке до 1,4 млн.р., будь то частный или государственный банк (при условии, что банк входит в систему страхования).
• Местоположение. Учитывая, что суммы пенсий не такие уж и большие, можно выбрать банк по дополнительным условиям. Например, отделение этого банка находится около дома, где проживает пенсионер. Ему будет удобно обслуживаться в этом отделении и не нужно куда-то далеко ездить. Здесь можно столкнуться с тем, что если это отделение закроют, то придется искать новое. А если банк мелкий, то офисов у него мало.
• Условия по карте. Стандартная пенсионная социальная карта бывает самой простой, без привилегий. Она имеет небольшие лимиты на снятие, минимальный процент на остаток, что для некоторых пенсионеров неинтересно. В этом случае можно подобрать для себя более выгодный вариант с начислением процентов на остаток и начислением бонусов (кэш-бэка) за покупки.
• Снятие без комиссии в любых банкоматах. Это, пожалуй, одно из важных преимуществ пенсионной карты. Банкоматы своего банка иногда бывает сложно найти, а деньги нужно снять срочно. Возможность снимать с карты в любом банкомате без комиссии в этом случае будет очень кстати.
• Преимущества в обслуживании. Имея пенсионную карту, клиент может получать в банке дополнительные преимущества, например, сниженный процент на кредитование, бонус к процентной ставке по вкладу, льготные кредитные карты и пр.
• Сотрудники банка. Этот факт многие упускают из вида, выбирая только банк, а не обслуживание. Часто клиенты обслуживаются в том банке, где им приветливо улыбаются, помогают решать проблему. Пожилому человеку, как никому другому, нужно больше внимания. Бывает так, что банк крупный и известный, а персонал неприветливый, обслуживает строго по шаблону.

Таким образом, взвесив все «за» и «против» можно подобрать для себя подходящий банк для получения пенсии.

Выбор эксперта – в какой банк обратиться пенсионеру?

Выбирать банк стоит надежный, удобный, предлагающий интересные условия по пенсионным картам. Если что-то не будет устраивать, банк всегда можно поменять. Новоиспеченному пенсионеру стоит выбрать тот банк, где ему удобнее всего обслуживаться. К старости здоровье уже не такое крепкое и ездить обслуживаться на другой конец города становится неудобным.

Если пенсионер хочет получать дополнительные преимущества от использования карты, то стоит выбрать банк, который предлагает выгодные условия.

В любом случае, на каком бы банке не остановился выбор, стоит завести социальную пенсионную карту Сбербанка. Через нее можно проводить все коммунальные платежи любого поставщика, налоги, пошлины, сборы и пр. Оплата проводится по штрих-коду или QR-коду, что очень удобно. В коммерческих банках не везде можно оплачивать коммунальные услуги, а если и есть такая возможность, то оплата бывает либо с комиссией, либо с заполнением полных реквизитов.. Это дает Сбербанку преимущество перед другими банками.

А вот хранить сбережения здесь невыгодно. Начисления на остаток почти нет, а если и есть, то оно мизерное. Если хотите карту, на которой будет начисление на остаток — рекомендуем карту Тинькофф Black.

В настоящее время получать разного рода выплаты от государства можно только на карту системы МИР. Это касается детских выплат, пособий по временной нетрудоспособности, а также пенсий. У многих возникают вопросы в отношении того, действительно ли так важна платежная система, что будет, если указать счет другой карты и прочее. Мы подробно во всем разобрались и постарались наиболее точно ответить на самые актуальные вопросы.

Карта МИР и законодательство

С 1 октября 2020 года согласно Федеральному закону от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и указанию Центробанка от 05.07.2017 № 4449-У все государственные выплаты должны перечисляться на карты платежной системы МИР. То есть, если указать карту другой платежной системы, заявители не смогут получить пособия и другие государственные выплаты, деньги в итоге вернутся в Пенсионный фонд или Фонд социального страхования, а банки – вообще привлекут к ответственности.

Однако Центробанк принял решение до конца 2020 года не наказывать банки за то, что они перечислят пенсии или пособия на карты других платежных систем. Такое разъяснение дано в информационном письме от 30.09.2020 №ИН-04-45/1139 «О неприменении мер…». То есть банки, перечислившие пособия на любую карту, не будут привлечены к ответственности, а, следовательно, выплаты от государства пока еще могут быть перечислены не на карту МИР.

Да, в настоящее время наблюдается путаница в законодательстве и разъяснительных письмах. Но Центробанк принял такое решение не просто так. Больше половины россиян уже оформили себе карты платежной системы МИР, но это еще далеко не все. Пандемия коронавируса, ограниченное время работы офисов банков по всей стране и принудительная самоизоляция всех жителей России сказались на том, что некоторые люди не успели оформить или забрать карту МИР. А, например, для неработающих пенсионеров неполучение пенсии означает, что они месяц, а то и больше, проведут без средств к существованию – во многих регионах России для людей старше 65 лет снова ввели принудительную самоизоляцию. Аналогичная ситуация может возникнуть и у женщин, которые только что родили ребенка – не всегда молодая мама может оставить новорожденного с кем-то и спокойно поехать в банк.

Получается, что хоть ведомства и просят обязательно указывать расчетный счет карты МИР, но пособия и пенсии могут продолжать поступать и на карты других платежных систем. Хотя, с другой стороны, Центробанк не будет наказывать банки, но прямого разрешения на перечисление государственных пособий на любые карты нет.

Как же поступить тому, кто не успел оформить карту МИР? Единственное предположение, по мнению автора, как лучше поступить – это позвонить в банк и пояснить сложившуюся ситуацию. Настаивать на перечислении денег на карту другой платежной системы не стоит, так как это законодательно запрещено, но сослаться на Информационное письмо Банка России от 30.09.2020 №ИН-04-45/1139 все же можно. Возможно, руководитель отдела банка пойдет на уступки и согласует перечисление выплат на другую карту.

Но в 2021 году планируют ввести нововведения, о котором мы расскажем в конце статьи.

Что такое расчетный счет и банковская карточка

Итак, для ответа на вопрос, кто определяет платежную систему, необходимо определиться с понятиями расчетного счета и банковской карты.

Расчетный счет – это счет, которому присвоен уникальный 20-значный номер. Цифры в номере банковского счета можно условно разделить на 6 групп:

1. первые 3 цифры показывают, кто открыл счет (физлицо, юрлицо, бюджетные организации и другие);
2. следующие 2 цифры показывают, чем занимается владелец счета (финансовая сфера, некоммерческие организации, финансирование выборов);
3. третий блок состоит без трех цифр и показывает валюту счета;
4. четвертый блок – 1 цифра, которая является ключом или проверочным кодом, который необходим банку для проверки правильности написания номера расчетного счета;
5. следующий блок , состоящий из 4 цифр, показывает филиал банка, в котором был открыт счет;
6. последний блок (7 цифр) представляет собой номер конкретного банковского счета, открытого в данном офисе или подразделении.

В номере банковского счета нигде не указана платежная система.

Банковская карта – это пластиковый носитель, который использует человек для платежных операций, таких как снятие или внесение денег. Банковская карта привязывается к расчетному счету, она не имеет своего определенного номера счета, а только уникальный номер пластика.

Некоторые банки могут привязать к расчетному счету несколько карт, это называется «семейство». Несколько карт к одному расчетному счету обычно привязывают или юридические лица, или родитель и ребенок, например, чтобы постоянно не перечислять ребенку деньги на карту.

Обычно номер карты состоит из 16 цифр, однако бывают исключения: карты с номером, состоящим из 13 или 19 цифр. Но у всех карт есть правила определения платежной системы, банки и уникального кода.

Первая цифра в номере карты показывает платежную систему:

• 2 – МИР;
• 3 – American Express (Банк Русский Стандарт);
• 3 – JCB International (Газпромбанк, Россельхозбанк и Алмазэргиэнбанк)
• 3, 5, 6 – Maestro;
• 4 – VISA;
• 5 – MasterCard;
• 6 – China UnionPay (Россельхозбанк, МТС-Банк Золотая корона, Русский стандарт, Газпромбанк).

В цифрах со 2 по 5 зашифрована информация о банке, выпустившем карту, и категории самой карты (дебетовая или кредитная). Данные пять цифр вместе с первой образуют БИН, по которому можно определить банк-изготовитель.

Последующие цифры, кроме последней, – это уникальный номер самой карты. Обратите внимание, что при переводах и оплате именно эти цифры скрываются звездочкой.

Последняя цифра – это специальный код, по которому банк определяет правильность номера карты.

Таким образом, в номере расчетного счета представлена информация о том, кто является владельцем счета, для чего был открыт счет, его валюту и отделение банка. Расчетный счет не имеет платежной системы, в отличии от банковской карты. Именно по ее номеру можно определить платежную систему, БИН банка и категорию пластиковой карты (дебетовая или кредитная).

Кто определяет платежную систему карты

С учетом вышеуказанной информацией можно точно ответить на вопрос: кто определяет платежную систему карты: так как именно карта имеет платежную систему, а не расчетный счет, то, следовательно, определить платежную систему может любой, у кого есть информация о номере карты.

Когда человек подает заявление на любые выплаты в государственные органы (для получения пособий или выплат по больничному листу) или в организацию (например, для перечисления заработной платы), то он представляет данные расчетного счета, а не номер карты. То есть, как следствие, специалист Пенсионного фона или отделения Соцзащиты, не знает номера карты – ему представляется только номер расчетного счета.

При перечислении пособий или пенсии специалист указывает именно номер счета, информация о котором передается в Казначейство. Казначейство выделяет денежные средства и направляет на корреспондирующий счет банка, в котором открыт расчетный счет. Специалист банка, ответственный за распределение поступивших средств, проводит операцию перевода денег с корреспондирующего счета на расчетный, то есть на личный счет человека.

Следовательно, только банк может определить, какая карточка привязана к этому расчетному счету. И по данной информации определяется платежная система.

Что будет, если для перечисления пособий указать реквизиты карты другой системы?

По закону, если человек в заявлении указал расчетный счет, к которому привязана банковская карта не российской национальной системы (МИР), то банк обязан вернуть данный платеж обратно в Казначейство с указание причины возврата.

Казначейство при возврате денежных средств оповещает Пенсионный фонд, Соцзащиту или Фонд социального страхования о возврате платежа с пометкой на нарушение Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Специалист государственного ведомства указывает причину возврата денег и связывается с получателем выплаты.

Обратите внимание, денежные средства не пропадают, но срок повторного перечисления увеличивается, так как денежные средства должны быть повторно выделены Казначейством и перечислены в банк. И это без учета необходимого времени для переоформления реквизитов для перечисления выплат. Обычно общий срок составляет примерно 3-4 недели.

Как изменить карту для перечисления выплат

Для того чтобы изменить реквизиты для перечисления выплат, получателю нужно лично обратиться в тот фонд или ведомство, которое начисляет пособия или пенсию.

В настоящее время по всей России фиксируется вторая волна коронавируса. Многие предприятия и государственные ведомства работают в ограниченном режиме, то есть только по предварительной записи, определенные дни недели и часы. Поэтому человеку стоит позвонить в фонд или ведомство и записаться на прием (при необходимости).

В каждом ведомстве свои правила для изменения реквизитов для перечисления государственных выплат. Но во всех действует один порядок. Человек должен подойти в фонд и написать заявление или в свободной форме или по форме ведомства. К заявлению прилагается документ с реквизитами другого расчетного счета. Реквизиты счета можно взять в офисе банка или в мобильном приложении.

Если получатель выплаты не может самостоятельно прийти в ведомство для переоформления реквизитов, то он может направить представителя по нотариальной доверенности. Но есть и второй вариант: направить по электронной почте заявление и реквизиты карты, предварительно подписав документ электронной подписью. Однако не все ведомства могут принять такой документ, например, если нет электронной приемной на официальном сайте.

Поэтому нужно уточнять в каждом конкретном ведомстве смогут ли там принять документ в электронном виде.

Изменения 2021 года в отношении перечисления пособий

Мы провели свое собственное исследование. Специалисты двух крупных банков сказали, что со следующего года банкам будет разрешено самостоятельно переводить денежные средства клиенту на расчетный счет, к которому привязана карта МИР, но внутрибанковскую информацию разглашать не стали. Поэтому пока точно нельзя сказать, как в 2021 году будут проводиться государственные выплаты. Скорее всего, банки будут наделены правом самостоятельно перечислять денежные средства на нужный расчетный счет, к которому привязана именно карта МИР.

Как это может выглядеть в реальности? Итак, на корреспондирующий счет перечислены денежные средства конкретного клиента. У клиента в данном банке открыто несколько счетов. Оператор на стороне банка должен будет определить, к какому из расчетных счетов привязана банковская карта необходимой платежной системы (в нашем случае – системы МИР). И именно на этот счет будет переведена сумма выплаты от государства вне зависимости от того, какой расчетный счет был указан в платежном поручении на перевод денежных средств.

Однако это только предварительная информация, которая была получена «на словах». Официального подтверждения пока нет.

Есть еще одно нововведение, о котором знают не многие россияне. Суммы государственных пособий и пенсий человек может получать на любой расчетный счет, с которого можно снимать деньги и пополнять его, при условии, что к данному счету не привязана никакая карта. То есть это может быть любой открытый сберегательный счет.

Денежные средства, перечисленные на данный счет, можно снять в любом офисе банка с паспортом при личном визите или перевести на любую карту через мобильное приложение.

Выплата пенсии производится сейчас преимущественно на пластиковую карту. Подавляющее число пенсионеров пользуются карточками Сбербанка, даже не предполагая, что есть возможность перевести пенсию на карту другого банка.

Можно ли получать пенсию в другом банке?

Все банковские организации, занимающиеся выпуском пластиковых карт для социальных выплат, предлагают оформление этого платёжного документа именно у них. Поэтому получать пенсию в любом банке, кроме привычного Сбербанка, можно. Например, Бинбанк при оформлении у него бесплатной в обслуживании пенсионной карты предлагает своим клиентам:

• снятие наличных средств без комиссии в любом банкомате;
• начисление 4% на остаток собственных средств.

Примерно на таких же условиях пенсию можно получать в Связь-Банке, Россельхозбанке, Почта Банке, Альфа-Банке и других. Практически все крупнейшие банки страны предлагают соответствующий продукт для пенсионеров.

Объяснить, почему основная масса пенсионеров получает социальную выплату по возрасту через Сбербанк просто — сотрудники финансовой организации сидят в ПФ (пенсионном фонде) и при подаче человеком документов на пенсию предлагают ему оформить карточку «здесь и сейчас». Они отслеживают своих зарплатных клиентов по возрасту и, как только гражданин достигает пенсионного рубежа, звонком предлагают воспользоваться именно их услугами.

Однако таких дополнительных преимуществ, которые есть, например, у Бинбанка, нет в Сбербанке. Поэтому некоторые пенсионеры в поисках более привлекательных условий переводят пенсию в другую финансовую организацию.

На какую карту можно перевести пенсию?

Человек вправе получать пенсию в другом банке, если его не устраивают условия обслуживания в нынешнем. Главное, чтобы организация предоставляла такую возможность. Выбор карточек велик — льготные, платиновые, кредитные, дебетовые и так далее. Именно для перечислений из ПФ предусмотрена специальная пенсионная банковская карта.

Перевести пенсию можно в любой банк, работающий с ПФ РФ:

• ЮниКредит Банк;
• Совкомбанк;
• Связь-Банк;
• Банк «Россия»;
• РайффайзенБанк;
• Промсвязьбанк;
• Почта Банк;
• ОТП Банк;
• Московский кредитный банк;
• Газпромбанк и другие.

Работать с пенсионерами эти банковские структуры могут согласно постановлению Правительства №761, разработанному в 2006 году, так как перечисленные организации соответствуют указанным в нём требованиям.

Необходимые документы

Обязательными для этой процедуры документами будут:

• паспорт гражданина РФ;
• заявление о переводе, бланк которого находится в выбранном банке;
• СНИЛС.

В любой финансовой организации этот пакет считается необходимым. Лишь в некоторых случаях сотрудник банка может попросить какой-то дополнительный документ.

Пошаговая инструкция по переводу пенсии в другой банк

От человека для перевода пенсионных выплат из одного банка в другой требуется минимум действий, потому что основную работу совершает само финансовое учреждение в тандеме с ПФ и государственными структурами. Вся процедура вмещается в три этапа:

1. Первый этап. Посещение офиса банка и выбор подходящего тарифа. Необходимо прийти в финансовую организацию и сказать «хочу получать пенсию на карту вашего банка». Затем выбрать тариф из множества предложенных.
2. Второй этап. Открытие бесплатного расчётного счёта, который оформляется на выбранных пенсионером условиях.
3. Третий этап. Написание заявления о переводе пенсии (оно будет направлено в ПФ по месту регистрации человека). При заполнении могут возникнуть трудности, разобраться с которыми поможет сотрудник банка.

После этого остаётся ждать, когда государственные структуры одобрят выбранный пенсионером банк, который в дальнейшем оформит пластиковую карту для получения социальной выплаты. Больше никаких действий не требуется.

• 6% на остаток
• до 6% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

• 5,5% на остаток
• до 7% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

• 5,25% на остаток
• до 3% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

Плюсы и минусы

Говорить о преимуществах и недостатках при переводе пенсии можно лишь на примере конкретной финансовой организации. Для рассмотрения будет взят Почта Банк (в связи с его растущей популярностью). К плюсам перевода пенсии туда можно отнести:

1. Бесплатное консультирование 24 часа в сутки в любой день недели.
2. Оформление скидочной пластиковой карты «Пятёрочка», с помощью которой пенсионер может приобретать товар, получая за это бонусы.
3. Наличные можно снимать не только в терминалах этого банка, но и в ВТБ, а также в отделениях на Почты России.
4. Являясь дочерней организацией ВТБ, банк считается государственным и системообразующим, а потому обещает сохранность денежных средств (во время кризиса у него не будет отозвана лицензия, ему не грозит банкротство).
5. На остаток накопительной части пенсии начисляются дополнительные 6%, что считается весомой прибавкой для данного социального слоя граждан.
6. Расплачиваясь картой в аптеке, что актуально для пенсионеров, человек получает возврат в размере 3% от потраченной суммы.

К минусам можно отнести новый интерфейс онлайн-банкинга, к которому пожилому человеку нужно ещё привыкнуть, а также то, что не все пенсионеры умеют пользоваться этим сервисом и пластиковыми картами.

Ещё перевод пенсии невозможно осуществить без личного посещения офиса, хотя при оформлении доверенности на родственника этого можно избежать. Это особенно актуально для тех, кто прикован к инвалидному креслу или кровати.

До лета 2020 года основной платёжной системой станет «Мир», что регламентировано ФЗ—№161 «О национальной платёжной системе», вступившим в силу в 2011 году. Сделано это для того, чтобы при возникновении санкций касательно VISA или MasterCard у социальных слоёв населения не возникло проблем с получением государственных выплат.

Для пенсионеров, которые пока не пользуются национальной платёжной системой, необходимо будет перейти на неё после окончания срока пользования пластиковой картой других зарубежных систем. Для тех из них, кто оформляет пенсию впервые, «Мир» — обязательная система.

Краткое содержание:

• ВТБ банк
• БинБанк
• Сбербанк
• Резюме
• Обсуждение

В России продолжается активный переход на карту платежной системы МИР. Уже скоро практически все пенсионеры и работники бюджетной сферы будут получать пенсию и зарплату на карту российской платежной системы.

В последнее время ряд проблем, которые наблюдались при использовании карты МИР, уже решены. На территории России данная карта практически не уступает другим картам, а самое главное – владельцы карты МИР могут получить приятные бонусы. Это делается для того, чтобы стимулировать людей оформлять эти карты.

Но возникает вопрос, где наиболее выгодно оформить карту национальной платежной системы. Банков в нашей стране много и каждый предлагает свои условия. Попробуем разобраться, в каких банках предлагают наиболее интересные условия. Данная статья не рекламирует банки, а лишь содержит информацию, которая взята с официальных источников. Напоминаю, что при оформлении карты нужно внимательно пересмотреть все условия в отделении банка, так как они могут отличаться от тех, которые указаны в интернете (даже на официальном сайте банка).

ВТБ банк

ВТБ банк – один из крупнейших банков России и основной конкурент Сбербанка, где более 60 процентов принадлежит государству. Этот банк также предлагает оформить карту МИР. При этом предлагаются весьма интересные условия. Например, бесплатное годовое обслуживание и возможность получения услуги СМС-информирования так же бесплатно.

Важным преимуществом является и то, что можно оплатить коммунальные услуги без каких-либо комиссий, если оплата осуществляется через банкомат банка или онлайн-банк. В случае остатка на счете, банк предлагает начисления процентов до 4 процентов годовых.

Стоит отметить, что с банком ВТБ сотрудничают различные торговые предприятия, которые предоставляют покупателям, расплачивающимся по банковской карте платежной системы МИР, скидки, а также возврат части стоимости покупки в виде кешбэка.

БинБанк

Данный банк тоже является достаточно крупным и может себе позволить предложить выгодные условия по использованию карты национальной платежной системы. Обслуживание карты МИР предлагается бесплатное. При этом снять наличные денежные средства без комиссии можно не только в банкомате самого БинБанка, но и в банкоматах других банков, например, банкоматах Альфа-Банка, Рйффайзенбанка и т.п.

Также можно получить возврат денежных средств от различных покупок до 5 процентов в виде кешбэка на карту. Размер возврата зависит от магазина, который сотрудничает с банком.

На остаток денежных средств на карте предлагается начисление процентов, которые составляют до 6 процентов годовых.

Сбербанк

И, конечно же, Сбербанк. Крупнейший банк страны, серьезно мотивирует своих клиентов оформлять карты МИР. При общении с сотрудниками Сбербанка, практически всегда поступает предложение оформить карту российской платежной системы. Вот какие условия предлагаются Сбербанком.

Карта оформляется достаточно быстро, а обслуживание карты бесплатно, правда касается это только социальных карт. Коммунальные услуги можно оплачивать без каких-либо комиссий, используя онлайн-банк. Также Сбербанк предлагает начисление до 3,5 процента годовых, что меньше, чем в двух предыдущих банках.

Стоит отметить, что со Сбербанком сотрудничает огромное количество торговых предприятий, соответственно, высока вероятность, получить скидку или бонусы при оплате покупок картой МИР от Сбербанка.

Резюме

Как видим, наиболее крупные банки предоставляют самые выгодные условия при оформлении и использовании карты МИР. Но самое главное преимущество заключается в том, что пока государство стимулирует переход на эти карты, будут предлагаться различные выгодные предложения, которыми обязательно нужно пользоваться, пока есть такая возможность.

Об истинных причинах, почему государство навязывает карту МИР можно узнать тут (ССЫЛКА).

В обществе сложился стереотип, что пенсионеры тяжело переходят на использование новых инструментов, например, банковских карт или мобильников. Но это не так. Они оценивают каждую новинку с точки зрения экономии и удобства, поэтому вопрос, на какую карту лучше переводить пенсию, для большинства пенсионеров актуальный.

Наши пожилые родители, дедушки и бабушки с небольшой зарплатой умудрялись копить деньги на “черный день”. А потом они помогали пережить этот день, когда он наступал у их небережливых отпрысков. У этого поколения навыки экономии в крови. А банковская карта – это не только удобно, но и доходно.

В статье разберем популярные банковские продукты, на которые можно переводить пенсию и получать проценты на остаток по счету.

Плюсы и минусы начисления пенсии на карту

Напомню, что все граждане, которые получают средства из бюджета (пенсии, стипендии, зарплаты, социальные пособия и др.) с 01.07.2017 года должны делать это на карточку МИР. Бюджетников перевели чуть раньше, до 01.07.2018 года. А пенсионеров будут переводить постепенно. Когда закончится срок действия карты, при оформлении новой вам выдадут МИР.

Это не значит, что пенсионеры обязаны получать деньги только на карточку. Пенсионный фонд четко на своем официальном сайте высказался на этот счет. Любой человек может выбрать организацию и способ доставки пенсии:

1. Через Почту России, с доставкой на дом или в отделении. Вам устанавливается конкретный день получения.
2. Через банк. Вы можете открыть счет или оформить банковскую карточку. Как только Пенсионный фонд переводит деньги, они сразу же поступают на ваш счет.
3. Через специальные организации. Например, это могут быть органы соцзащиты населения.

Таким образом, пенсионер сам выбирает, как он будет получать пенсию. Я вначале сказала, что пенсионные пластиковые карты – это удобно и выгодно. Давайте подробнее разберем эти моменты:

1. Вы не привязаны к конкретному дню доставки пенсии в отделение Почты России или в органы соцзащиты. Не надо сидеть дома и ждать, когда принесут деньги.
2. Не надо стоять в очередях Почты России, чтобы получить пенсию.
3. Вы не храните дома наличные. Сегодня приход всяких сомнительных личностей к пожилым людям с целью воровства не редкость.
4. Удобно расплачиваться в магазинах. Не надо носить с собой кошелек и искать нужные кассиру деньги помельче.
5. Если освоите интернет-банк, то сможете оплачивать без потери времени коммунальные платежи, сотовую связь и т. д.
6. И наконец, по пенсионным карточкам банки предлагают специальные условия. Например, начисление дохода на остаток по счету до 6 % годовых.

Не обходится без минусов:

1. Картой МИР, которую выдают бюджетникам, нельзя расплатиться за границей. А некоторые пенсионеры там живут, имея российское гражданство.
2. К сожалению последнее время участились случаи мошенничества с банковскими картами. Жертвами часто становятся пенсионеры. Поэтому так важно научить их противостоять уловкам преступников.
3. Низкая компьютерная грамотность пожилых людей, которые не могут в полной мере воспользоваться преимуществами пластикового кошелька.
4. Психологический момент. Некоторым людям, и не только пенсионерам, важно держать наличные деньги в руках. Но таких с каждым годом все меньше и меньше.

Критерии выбора

Кроме плюсов и минусов рассмотрим критерии, по которым стоит выбирать, в каком банке лучше оформить пенсионную карточку:

• близость расположения отделений к дому и количество банкоматов в районе проживания;
• условия обслуживания, например, процент на остаток, кэшбэк с покупок, лимиты и комиссия за снятие денег в банкоматах;
• для многих пенсионеров играет важную роль вежливое обслуживание в отделении.

Чтобы оформить перевод пенсии на пенсионную карту, надо написать заявление в Пенсионный фонд. Многие банки берут на себя его доставку в ПФР. Если такой услуги нет, то можно воспользоваться одним из предложенных способов:

• лично отнести в региональное отделение ПФР,
• подать через МФЦ,
• заполнить электронное заявление в личном кабинете на сайте ПФР или через портал Госуслуги.

Важно! Пенсии будут переводиться только в банки, с которыми сотрудничает Пенсионный фонд России. Он заключает с ними двусторонние договоры. Полный перечень участников можно узнать в своем территориальном отделении ПФР.

Обзор условий по пенсионным программам в банках

Сделаем обзор пенсионных программ в самых популярных банках. И начнем, конечно, со Сбербанка России, который не изменяет своим традициям и предлагает самые невыгодные условия, но при этом имеет самое большое число клиентов-пенсионеров.

Обратите внимание, что все выпускаемые карты МИР для получения пенсии – дебетовые.

Сбербанк

Позволяет оформить карточку онлайн, не выходя из дома. Для этого надо заполнить анкету и через 3 дня (как утверждает банк) забрать готовую. Для получения понадобится паспорт и СНИЛС.

Тарифы и условия:

• бесплатное обслуживание,
• 3,5 % на остаток по счету,
• СМС-информирование первые 2 месяца бесплатно.

Важная информация по комиссиям за снятие наличных.

Бонусная программа предлагает начисление 0,5 % от суммы покупки в виде Спасибо от Сбербанка. Это виртуальные бонусы, которые можно потратить на оплату товаров и услуг в магазинах и организациях-партнерах банка.

Мобильный банк удобный в использовании. Для оплаты коммунальных услуг, налогов достаточно поднести к телефону счет со штрихкодом. Оплата займет 1 – 2 минуты.

Традиционное преимущество Сбербанка – это развитая сеть отделений и банкоматов по всей России.

Почта Банк

Предлагает оставить заявку на сайте без посещения Пенсионного фонда. Почта Банк разработал специальную программу для пенсионеров:

• До 6 % годовых на остаток, размер процента зависит от минимальной суммы на счете в течение месяца. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются, увеличивая доход.

• Бесплатное обслуживание.
• Привлекательная бонусная программа. Вы получите 3 % возврата на счет, если расплачиваетесь карточкой в аптеках, на АЗС, в городском и пригородном транспорте, такси.
• Бесплатный и круглосуточный сервис для пенсионеров по оказанию юридических, психологических и медицинских консультаций.
• Бесплатное оформление карты “Пятерочка” для покупок в сети и возврата до 25 % от суммы на счет.

Не придется платить за снятие наличных только в банкоматах Почта Банка и ВТБ.

Банк Открытие

Банк Открытие предлагает:

• до 4 % годовых на остаток по счету, начисление дохода ежемесячно;
• 3 % возврат денег при оплате в аптеках;
• бесплатное обслуживание;
• бесплатное СМС-информирование.

У банка не так развита сеть банкоматов в России, но он нашел выход из ситуации и дает возможность снимать наличные в банкомате любого банка без комиссии.

Открытие само сообщит Пенсионному фонду о переводе вашей пенсии на карту банка. Вам достаточно оформить заявление в отделении.

Бинбанк

Бинбанк по пенсионной карте начисляет 4 % на остаток по счету. За обслуживание ничего платить не надо. Наличные деньги можно снимать в любом банкомате России без комиссии.

Для пенсионеров действует специальная программа “Забота” – это удаленный сервис круглосуточных консультаций по медицинским, психологическим, юридическим и социальным вопросам. Но услуга не бесплатная. Стоимость от 2 до 5 тыс. рублей в месяц.

Совкомбанк

При переводе пенсии в Совкомбанк открывается счет “Мой доход” и оформляется банковская карта МИР с бесплатным обслуживанием и начислением 5,3 % годовых на остаток.

Снимать наличные деньги можно в банкомате любого банка без комиссии. СМС-информирование тоже бесплатное по всем совершенным операциям.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает держателям пенсионной карты МИР следующие условия:

• до 6 % на остаток по счету,
• бесплатное обслуживание,
• бесплатное снятие денег в банкоматах банка и еще нескольких партнеров.

К недостаткам можно отнести:

• необходимость самостоятельно относить заявление о переводе пенсии в ПФР,
• СМС-информирование бесплатное только о зачислении пенсии.

Промсвязьбанк

Тарифы и условия:

• бесплатное обслуживание,
• 5 % на остаток,
• 3 % кэшбэк при оплате в аптеках и на АЗС,
• СМС-информирование – 69 руб.,
• комиссия за выдачу денег в банкоматах банка и партнеров – 0 %,
• комиссия за выдачу денег в банкоматах других банков до 50 тыс. рублей в месяц – 0 %.

Заявление в ПФР придется отнести самостоятельно.

Сравнение условий банков

Сведем самые популярные критерии выбора в единую таблицу.

Ориентируясь на эту таблицу, можно понять, через какие банки выгоднее открыть пенсионную карту.

Заключение

Своей статьей лишний раз хотела показать, что есть достаточно много финансовых организаций, которые предлагают неплохие условия пенсионерам. Многие свой выбор Сбербанка оправдывают тем, что он государственный и самый надежный.

Во-первых, он не государственный. Только 50 % акций принадлежит Центробанку, остальные 50 % российским и зарубежным инвесторам. Во-вторых, все перечисленные в моем обзоре банки входят в систему страхования вкладов, поэтому вы в любом случае застрахованы на 1,4 млн. рублей.

Сравните несколько вариантов и сделайте выбор по своим предпочтениям и ожиданиям.

Читайте также:

  
• Работа в отделе начисления пенсий
  
• Выплата пособия пенсионеру за 3 месяца
  
• Можно ли получить пенсию за умершего сожителя
  
• Регламент по перерасчету и назначению пенсий
  
• Если нет выплаты в пенсионный фонд положение