Как выбрать какую пенсию получать

В 2014 и 2015 годах каждый гражданин 1967 года рождения и моложе имел возможность выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения: направить всю сумму страховых взносов работодателя на финансирование только страховой пенсии или распределить эту сумму на финансирование накопительной и страховой пенсий.

Граждане 1967 года рождения и моложе, сделавшие до 31 декабря 2015 года выбор в пользу формирования страховой и накопительной пенсии в системе ОПС, могут в любой момент отказаться от формирования накопительной пенсии и направить 6% страховых взносов на формирование только страховой пенсии.

Право сделать выбор в пользу дальнейшего формирования пенсионных накоплений сохраняется у граждан 1967 года рождения и моложе, за которых страховые взносы на обязательное пенсионное страхование впервые начали начисляться с 1 января 2014 года. Такое право у них сохраняется до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов. Если указанные лица по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления взносов не достигли 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря того года, в котором им исполнится 23 года (включительно).

При выборе варианта пенсионного обеспечения следует учитывать, что страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации. Средства же накопительной пенсии инвестирует на финансовом рынке выбранный гражданином НПФ или УК. Доходность пенсионных накоплений зависит от результатов их инвестирования, то есть может быть и убыток от их инвестирования. В этом случае к выплате гарантируется лишь сумма уплаченных страховых взносов. Пенсионные накопления не индексируются.

Вариант пенсионного обеспечения в системе обязательного пенсионного страхования влияет на начисление годовых пенсионных коэффициентов. При формировании только страховой пенсии максимальное количество годовых пенсионных коэффициентов 10, так как все страховые взносы направляются на формирование страховой пенсии. При выборе формирования и страховой, и накопительной пенсии максимальное количество годовых пенсионных коэффициентов 6,25, так как 27,5% страховых взносов направляются на формирование пенсионных накоплений.

Важно отметить, что даже в случае отказа от формирования накопительной пенсии все ранее сформированные пенсионные накопления граждан сохраняются: они продолжают инвестироваться и будут выплачены в полном объеме, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Кроме того, застрахованные лица по-прежнему вправе распоряжаться своими пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Как отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии

При отказе от формирования накопительной пенсии тариф страховых взносов, который работодатель уплачивает из фонда оплаты труда работника, распределяется таким образом:

Тариф страховых взносов
работодателя на вашу
будущую пенсию

22%

16% на страховую пенсию
(индивидуальный тариф)

6% на финансирование фиксированной выплаты
(солидарный тариф)

Для того чтобы отказаться от формирования накопительной пенсии необходимо подать в ПФР соответствующее заявление. До истечения года, в котором подано заявление об отказе, застрахованное лицо вправе отозвать его, также подав соответствующее заявление.

Пенсионные накопления, сформированные в рамках Программы государственного софинансирования пенсий, и средства материнского капитала, направленные на формирование накопительной пенсии, входят в общую сумму пенсионных накоплений гражданина в системе обязательного пенсионного страхования. Участники Программы могут отказаться от формирования накопительной пенсии по обязательному пенсионному страхованию, но смогут и дальше участвовать в Программе: уплачивать добровольные взносы, получать софинансирование от государства и инвестиционный доход. Владельцы сертификата на материнский (семейный) капитал тоже могут выбрать вариант пенсионного обеспечения без формирования накопительной пенсии, однако они все равно вправе направить средства МСК или их часть на формирование пенсионных накоплений.

Узнать больше о реализации права выбора варианта пенсионного обеспечения можно на сайте Пенсионного фонда России или по телефону: 8 800 302 2 302 (звонок бесплатный по всей России).

Как продолжить дальнейшее формирование страховой и накопительной пенсий

При формировании страховой и накопительной пенсий тариф страховых взносов, который работодатель уплачивает из фонда оплаты труда работника, распределяется таким образом:

Тариф страховых взносов
работодателя на вашу
будущую пенсию

22%

10% на страховую пенсию и 6% на накопительную пенсию
( индивидуальный тариф )

6% на финансирование фиксированной выплаты
( солидарный тариф )

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения в отношении будущих пенсионных накоплений сохраняется у лиц, 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование. У них сохраняется возможность принять решение:

  • формировать только страховую пенсию;
  • формировать страховую и накопительную пенсию одновременно.

  • заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
  • либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании.

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса. для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Узнать больше о реализации права выбора варианта пенсионного обеспечения можно на сайте Пенсионного фонда России или по телефону: 8-800-775-5445 (звонок бесплатный по всей России).

Куда обратиться

  1. При отказе от финансирования накопительной пенсии

Заявление об отказе от финансирования накопительной пенсии подается следующими способами:

  • лично (через представителя) в ПФР – в любую клиентскую службу территориального органа ПФР. При этом установление личности и проверку подлинности подписи гражданина осуществляет сотрудник территориального органа ПФР;
  • по почте. При этом установление личности и проверку подлинности подписи гражданина осуществляет нотариус или в порядке, установленном пунктом 2 статьи 185.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, или должностное лицо консульских учреждений Российской Федерации, если гражданин находится за пределами РФ;
  • в форме электронного документа через портал www.gosuslugi.ru , в Личном кабинете застрахованного лица на сайте ПФР
  1. При выборе дальнейшего формирования страховой и накопительной пенсий

Выбор формирования страховой и накопительной пенсии доступен только для граждан, 1967 года рождения и моложе, в пользу которых страховые взносы по обязательному пенсионному страхованию начнут начисляться работодателем впервые после 1 января 2015 года. Чтобы в дальнейшем формировать страховую и накопительную пенсии, им следует в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов подать заявление о выборе управляющей компании либо негосударственного пенсионного фонда с направлением 6% тарифа страховых взносов на финансирование накопительной пенсии. Если гражданин не достиг возраста 23 лет, указанный период увеличивается до окончания года, в котором ему исполняется 23 года

Перманентная «пенсионная реформа», проводимая в Российской Федерации с самого начала века и регулярно меняющееся законодательство в этой сфере усложняют понимание гражданами не только размер своей будущей пенсии, но также порядок и способы ее формирования.

Чтобы грамотно распорядиться своими страховыми взносами и накопить достаточно средств на жизнь после прекращения трудовой деятельности и выхода на заслуженный отдых, необходимо знать, из каких частей состоит пенсия по старости, о чем мы и расскажем в этой статье ниже. Разберем в статье подробно, что такое накопительная и страховая часть пенсии, их особенности и в чем разница между ними.

Бесплатно по России

Из чего состоит пенсия в России в настоящее время

Совокупное обеспечение пожилых лиц, которые достигли установленного законом пенсионного возраста (или при наличии определенных обстоятельств приобрели это право досрочно), формируется из следующих составляющих:

  1. Фиксированная часть, которая устанавливается единой для всех пенсионеров страны и варьируется в большую сторону лишь при наличии определенной категории или статуса (престарелый возраст – 80 и более лет, инвалидность, наличие иждивенцев).
  2. Страховая пенсия. Ее размер определяется индивидуально и зависит от того, сколько в совокупности страховых отчислений произвел сам гражданин или его работодатель в рамках обязательного страхования. По действующему в 2019 году законодательству ее исчисляются по количеству так называемых пенсионных баллов (по закону – величина индивидуального пенсионного коэффициента).
  3. Накопительная часть, которая формируется лишь у граждан лишь 1967 года рождения (и позднее) и только в том случае, если до 2015 года они выбрали способ формирования накоплений, подразумевающий дробление взносов на страховую и пенсионную часть.

На отчисление страховых взносов на накопительную часть с 2014 года до пока 2021 года действует так называемый мораторий, т.е. государство их заморозило, а все 22% отчислений в ПФР с заработной платы идут на страховые пенсии (фактически – на выплату пособий действующим пенсионерам).

При этом уже накопленные ранее средства никуда не исчезли и продолжают принадлежать гражданам, которые смогут воспользоваться ими при достижении ранее установленного пенсионного возраста в 60 и 55 лет для мужчин и женщин соответственно (при наличии минимально необходимого стажа и ИПК).

Как формируется накопительная часть

По действующему закону лицо имеет возможность само определить, в каком виде он получит свои накопления при наступлении соответствующего права:

  1. В виде единовременной выплаты. Такой вариант возможен лишь в тех случаях, когда процентное отношение накопительной части в общей пенсии по старости (вместе со страховой частью) составляет менее 5%.
  2. Срочная выплата, которая выплачивается из накопленных средств ежемесячно в течение того периода времени, который определило само застрахованное лицо, законодатель лишь установил минимальный порог – 120 месяцев.
  3. Накопительная пенсия, которая схожа с предыдущей выплатой, но предоставляется пожизненно, а ее размер зависит от скопленных сумм и установленного на законодательном уровне периодом дожития граждан соответствующего пола.

Ниже рассмотрим некоторые особенности данного вида обеспечения.

С какого времени введена

Первоначально на законодательном уровне возможность накопления гражданами собственных будущих пенсий была установлена еще в 2002 году. Тогда на эти цели перечисляли от 2 до 6 % (цифра менялась в разные годы) от дохода гражданина (заработной платы работника или доходов индивидуального предпринимателя). Нововведения касались всех мужчин не старше 1953 года рождения и женщин с 1957 года рождения и моложе.

Уже в 2005 году, когда стало очевидным, что уже немолодые российские граждане не смогут накопить сколько-нибудь весомой суммы на свою будущую пенсию, возрастная планка была снижена. С этого времени взносы на этот вид обеспечения перечислялись только за мужчин и женщин не старше 1967 года рождения.

В последние годы все активнее обсуждается новый этап «пенсионной реформы», которая, в числе прочего, может вовсе отменить накопительные пенсии в действующем виде и заменить их так называемым индивидуальным пенсионным планом. По состоянию на конец 2019 года, несмотря на «заморозку» отчислений на накопительную часть, этот вид обеспечения действует и предполагает возможность дальнейших накоплений после отмены моратория.

Условия назначения

Для получения такого вида обеспечения российскому гражданину необходимо соблюсти ряд условий:

  1. Выбор в качестве способа формирования дохода после выхода на заслуженный отдых накопительную пенсию наряду со страховой частью. До 2015 года гражданам в течение определенного периода времени было разрешено полностью отказаться от формирования накоплений и перейти полностью на страховые пенсии.
  2. Достижение возраста, предоставляющего право на данные выплаты. Ранее он полностью совпадал с возрастом выхода на пенсию по старости, но после повышения пенсионного возраста эти показатели разминулись. В качестве своеобразной льготы законодатель наделил граждан правом получать этот вид пособия по достижении 60 и 55 лет мужчинами и женщинами соответственно.
  3. Наличие минимально необходимого страхового стажа, который законом установлен на уровне 15 лет. Но данное требование в полном объеме вступит в силу лишь в 2024 году, до тех пор эта цифра будет повышаться на 1 в течение каждого календарного года (при выходе на пенсию в 2019 году необходимо иметь 10 лет стажа).
  4. Достижение установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента, который в 2025 году будет равен 30, а до это времени будет постепенно повышаться с 16,2 в 2019 году.

Соблюдение данных требований в совокупности предоставляет лицу право обратиться за назначением накопительной пенсии.

Куда отчислять: в НПФ или ПФР?

Невозможно дать однозначный ответ на этот вопрос, ибо любой и них судеб субъективен. Нельзя сказать, какой вариант приносит больше инвестиций, поскольку в разные периоды времени доходность различных фондов и управляющих организаций может быть разной. Невозможно и сказать, что какой-то из способов более надежный, поскольку все пенсионные накопления застрахованы государством (Агентство по страхования вкладов).

В связи с этим только сам гражданин в силах решить, какой вариант представляется наиболее приемлемым для него в какой НПФ направить средства, либо оставить их в ПФР. Но для этого необходимо изучить множество информации об истории конкретного фонда, его доходности и надежности, статистические данные и т.д.

Что представляет из себя страховая пенсия

Страховая пенсия есть денежное обеспечение пожилых граждан, которое, как предполагается, они заработали в течение своей трудовой деятельности. Она складывается из страховых отчислений из заработной платы работы, вознаграждений по договорам гражданско-правового характера, дохода от предпринимательской деятельности.

Все уплаченные взносы по утвержденной правительством методике пересчитываются в так называемые баллы или коэффициент. От размера индивидуального пенсионного коэффициента и будет зависеть размер страховой пенсии. На каждый год законодательством устанавливается стоимость одного ИПК, которая увеличивается с учетом уровня роста потребительских цен (инфляции). В 2019 году его стоимость равна 87,24 руб.

Кроме того, в страховую пенсию входит фиксированная выплата, размер которой в 2019 году составляет 5334,19 руб., при наличии инвалидности или некоторых иных особых условий данная выплата установлена в большем размере.

Отличия страховой и накопительной пенсии

Различия двух указанных видов, главным образом, заключаются в том, что накопительная формируется добровольно (если гражданин сам выбрал такой способ), а отчисления на страховую часть идут в обязательном порядке.

Общий размер взносов от выбора способа не изменяется, он составляет 22% от заработной платы (или некоторых иных видов дохода) физического лица.

Кроме того, отличиями является различный возраст, по достижении которого гражданин может претендовать на пенсию, источники выплаты (если взносы направлялись в НПФ), возможность управления накоплениями и др. Взносы на накопительную часть фактически являются собственностью гражданина, а на страховую – практически эфемерны, т.е. имеются лишь в форме определенного количества баллов. В реальности все перечисленные страховые взносы направляются на выплаты содержания действующим пенсионерам.

Итак, страховая и накопительная часть – составные элементы действующего пенсионного обеспечения. При этом страховая формируется у всех граждан, а накопительная лишь лиц установленного возраста и при выборе ими соответствующего способа формирования будущего обеспечения.


Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео по теме:

Наше и без того непростое пенсионное законодательство еще более усложняется тем, что предусматривает несколько видов пенсий.

Среди базовых можно выделить страховые, государственные и социальные пенсии, которые делятся еще на подвиды (пенсия по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца и за выслугу лет).

Для каждой пенсии установлены свои правила назначения и расчета, так что гражданам порой довольно сложно разобраться, какую пенсию лучше получать. Разберем, когда и как можно перейти на более выгодный вид пенсии.

1. Пенсия по старости

Тем, у кого выработан большой стаж при высоком заработке, выгоднее назначать страховую пенсию по старости (Закон № 400-ФЗ). Для нее в этом году требуется не менее 11 лет стажа и 18,6 пенсионных баллов.

Такая пенсия складывается из фиксированной выплаты (это гарантированная доплата от государства, в 2020 году она составляет 5 686,25 рублей) и непосредственно страховой пенсии (это сумма пенсионных баллов, которые заработал пенсионер за свою жизнь).

У граждан, которые подверглись воздействию радиации (на Чернобыльской АЭС и приравненных объектах), есть право на государственную пенсию по старости.

Ее размер фиксированный и составляет на данный момент 14 015 или 11 212 рублей, в зависимости от статуса получателя. Поэтому они могут переходить со страховой пенсии на государственную и наоборот, в зависимости от того, где сумма получается выше.

Число таких переходов закон не ограничивает. Стоит также учитывать, что государственная пенсия ежегодно индексируется в т.ч. и для работающих пенсионеров, а вот страховая не повышается, пока пенсионер работает.

Граждане, которые получают пенсию по случаю потери кормильца тоже могут перейти на пенсию по старости, если они достигли пенсионного возраста.

Например, супруг, который получает страховую пенсию по утрате кормильца за своего покойного мужа (или жену), по достижении 80-летия лишается доплаты в виде 100%-ной фиксированной выплаты (5 686,25 рублей в этом году). А перейдя на страховую пенсию по старости, он получает право на эту прибавку.

2. Пенсия по инвалидности

При наличии стажа и страховых взносов инвалид может получать страховую пенсию. Но при этом у него есть вариант перейти на социальную пенсию, если ее размер выше.

Например, социальная пенсия для инвалидов 1 группы составляет сейчас 11 212,36 рублей. Если страховая пенсия получается меньше, то выгоднее перейти на социальную.

Участники ВОВ, «чернобыльцы», космонавты, военнослужащие по призыву могут также выбрать государственную пенсию по инвалидности. Так, государственная пенсия по инвалидности 1 группы для участника ВОВ в этом году равна 14 015 рублей.

3. Пенсия по случаю потери кормильца

Нетрудоспособные иждивенцы, лишившиеся члена семьи, который их обеспечивал, могут получать пенсию по случаю потери кормильца, на выбор — страховую или социальную.

Страховая пенсия может быть назначена, если у кормильца был стаж. Ее размер определяется индивидуально, по сумме пенсионных баллов, заработанных кормильцем в течение жизни.

Сверх того, к пенсии добавляется фиксированная выплата, размер которой в два раза меньше, чем для пенсии по старости (в 2020 г. это 2 843,13 рублей).

И, как уже упоминалось, при переходе на страховую пенсию по потере кормильца пенсионер лишается специальных доплат за иждивенца, 80-летие, северный или сельский стаж.

Но при этом пенсия по случаю потери кормильца является единственным видом пенсии, с которой закон запрещает удерживать долги.

Социальная пенсия по случаю потери кормильца устанавливается в фиксированном размере, независимо от стажа и заработка кормильца. В этом году ее размер составляет 5 606,17 рублей, а для детей-сирот — 11 212,36 рублей. Поэтому можно выбирать, какая пенсия выгоднее и переходить на соответствующий вид.

Члены семьи военнослужащих и приравненных к ним сотрудников правоохранительных органов могут выбрать ведомственную пенсию по потере кормильца (Закон № 4468-1).

Она рассчитывается из денежного довольствия кормильца (40% или 50% на каждого иждивенца), но не может быть ниже 8 409,26 рублей (минимальный размер в этом году).

Чтобы перейти на другой вид пенсии, нужно подать заявление в Пенсионный фонд РФ либо в отдел МВД или другого ведомства, занимающегося пенсионным обеспечением служащих.

При обращении нужно указать, какой вид пенсии вы получали ранее и на какую пенсию хотите перейти. Перевод осуществляется с 1-го числа месяца, следующего за месяцем обращения.

А в ст. 3 Закона №166-ФЗ можно ознакомиться с перечнем тех, кто может получать сразу две пенсии одновременно (т. е. не выбирать, что выгоднее, а суммировать выплаты).

Краткое содержание:


Что нового нас ожидает в 2021 году

В 2021 году вступят в силу изменения, касающиеся начисления пенсии. Законодательство предусматривает возможность выбрать пенсию в определенных случаях, и, конечно, нужно рассматривать вариант более выгодной пенсии.

В 2021 году меняется стоимость пенсионного балла, он станет дороже. В текущем году 1 пенсионный балл стоит 93 рубля, в 2021 году она изменится до 98,86 рублей. Увеличится размер фиксированной выплаты с 5686,25 до 6044,48 рублей. Но есть и негативные изменения: с 2021 года снова увеличится возраст, позволяющий выйти на пенсию, а также увеличится минимальный стаж до 12 лет и количество баллов должно быть не менее 21, чтобы получить право на страховую пенсию.

В связи с новыми изменениями рассмотрим, как можно будет перейти на более выгодную пенсию в 2021 году и с какой пенсии судебные приставы не смогут удержать ни копейки при наличии долгов.

Государственная или страховая

Граждане, которые имеют право на получение страховой и государственной пенсии, могут сделать выбор в пользу одной из них. Например, получить государственную пенсию могут лица, которые подверглись радиации на Чернобыльской АС.

Страховую пенсию выгодно получить, если имеется большой стаж, а также высокая заработная плата.

Чтобы примерно рассчитать пенсию, нужно в личном кабинете посмотреть количество ИПК (индивидуального пенсионного коэффициента) или попросту количество пенсионных баллов. Нужно умножить количество баллов на 98 рублей и добавить к этой сумме 6044,48 рубля. Например, за свою жизнь гражданин заработал 112 пенсионных баллов. Соответственно, в 2021 году его пенсия составит 112 * 98 + 6044,48 = 17 020,48 рублей. Как правило, это значение выше государственной пенсии.

А вот если стажа немного и пенсионных баллов накопилось мало, то лучше сделать выбор в пользу государственной пенсии.

В любом случае предварительно можно сделать расчет обоих видов пенсии и определиться. Но нужно запомнить два важных нюанса.

Во-первых, можно переходить с одного вида на другой неограниченное число раз. Вы можете выбрать государственную пенсию, потом перейти на страховую и снова поменять на страховую и так до бесконечности. Во-вторых, государственная пенсия также индексируется каждый год, но при этом без ограничений, т.е. независимо от того, работает пенсионер или нет. Страховая же пенсия индексируется только у неработающих пенсионеров.

Социальная или страховая

Гражданин, получивший инвалидность, имеет право на социальное обеспечение в виде пенсии по инвалидности, а при наличии необходимого стажа и пенсионных баллов (в 2021 году не менее 12 лет и не менее 21 балла) может получить страховую пенсию. При этом с 2021 года меняется и возраст выхода на пенсию (для мужчин он составит 61,5 лет, для женщин – 56,5 лет). Как правило, выгоднее всего переходить на страховую пенсию инвалидам 3-й группы. А вот инвалиды 1-й группы чаще всего получают социальную пенсию выше страховой. Например, в 2021 году социальная пенсия инвалидам 1-й группы составит около 11 500 рублей (в зависимости от того, какой коэффициент индексации примут в Правительстве).

При этом в большинстве случаев страховая пенсия может составить гораздо меньше этой суммы, поэтому выгоднее выбрать социальную пенсию по инвалидности. Таким образом, если у гражданина с инвалидностью наступает пенсионный возраст, то нужно рассчитать оба варианта пенсии и выбрать наиболее выгодный.

Пенсия по потере кормильца

И напоследок перейдем к самым популярным ситуациям. Законодательство дает право нетрудоспособным иждивенцам получить пенсию по потере кормильца в случае смерти члена семьи. Это право относится и к супругам, если один из них умер, а второго пенсия была заметно меньше. И тут стоит выбор, оставить свою пенсию или перейти на пенсию по потере кормильца.

Пенсия по потере кормильца может быть социальной и страховой. Страховая пенсия по потере кормильца назначается, если у умершего был необходимый стаж и достаточное количество пенсионных баллов. Чем больше стаж и больше баллов, тем выше пенсия. При этом к этой сумме будет добавлена фиксированная выплата в размере 50% от установленного значения, в 2021 году эта сумма составит 3022,24 копейки.

Яркий пример. У супруги маленький стаж и небольшая зарплата, в связи с чем минимальная пенсия около 9000 рублей. У умершего супруга огромный стаж и большое количество пенсионных баллов, например 130. Таким образом, если переходить на пенсию по потере кормильца, то ее размер в 2021 году составит 130 * 98 + 3022,24 = 15 762 рубля, что заметно больше.

Но и тут есть важный нюанс: при получении пенсии по потере кормильца не полагаются различные доплаты, например за сельский и северный стаж, доплаты за достижения 80-летнего возраста и т.п. Поэтому тут также нужно все взвесить и рассчитать.

Теперь главное: переход на пенсию по потере кормильца может быть выгоден тем, что это единственный вид пенсии, с которого судебные приставы не имеют права удерживать долги. Это прямо указано в ст. 101 ФЗ об исполнительном производстве.

Поэтому если у пенсионера есть долги и получает он только пенсию по потере кормильца, то ни копейки с его пенсии никто удержать не может. В определенных случаях этот фактор может стать определяющим при выборе вида пенсии.




Что такое пенсия по старости

- Когда мы говорим о пенсии по старости для большинства граждан России, мы подразумеваем так называемую страховую пенсию по старости, - объясняет Елена.

Юрист подчеркивает, что есть и иные пенсии, выплачиваемые отдельным категориям граждан. К таким, например, отнести можно следующие - пенсии за выслугу лет для военнослужащих и приравненных к ним лиц, пенсия по старости для граждан, пострадавших от радиационных катастроф и т.д.

- Однако большая часть населения страны получают или будут получать в будущем именно страховую пенсию по старости, - указывает Воронина.

Таким образом, страховая пенсия по старости - самая распространенный вид пенсий в нашей стране. Ее люди получают по достижении соответствующего возраста.

Условия назначения пенсии по старости

По словам эксперта, если говорить в общих чертах, для назначения страховой пенсии по старости необходимо соблюсти три условия.

1. Достижение возраста назначения пенсии.

- 60 лет для женщин и 65 для мужчин. Однако такой пенсионный возраст начнет действовать только в 2028 году, - говорит Елена. - Поскольку реформа пенсионной системы произошла не так давно, сейчас действует переходный период: каждый год пенсионный возраст немного увеличивается. Например, в 2020 году женщины должны выходить на пенсию в 57 лет, а мужчины – в 62 года.

Наша собеседница добавляет, что в законе есть еще одна льгота для тех, кто достиг пенсионного возраста в 2019 и 2020 годах - они могут начать получать пенсию на 6 месяцев раньше этого срока (в 55,5 и 61,5 лет соответственно):

- Ранее достижения пенсионного возраста пенсия назначается людям, которые проработали установленное в законе время на подземных, тяжелых работах. Сюда же относятся граждане, длительное время занимавшиеся профессиональной деятельностью - медицинские, педагогические работники и т.д. В списке и те, кто длительное время работал в районах Крайнего Севера. Есть и другие категории, для помимо страхового стажа имеет значение стаж работы на этих видах работ.

Кстати, льготный период и уход на пенсию в 55,5 и 61,5 лет для женщин и мужчин сохранится и в 2021 году. Теперь им смогут воспользоваться женщины 1965 года рождения и мужчины 1960-го.

2. Наличие страхового стажа не менее 15 лет.

Такая продолжительность начнет действовать в 2024 году, а например, в 2020 году нужен страховой стаж не менее 11 лет. В страховой стаж включаются периоды работы, в которые работодатель уплачивал за сотрудника страховые взносы, а также засчитываются другие значимые периоды, например, период ухода за ребенком:

- С момента присвоения гражданину номера СНИЛС стаж подтверждается сведениями, уже имеющимися у Пенсионного фонда РФ. В период до этого требуется подтверждение стажа документами: трудовой книжкой, трудовыми договорами, приказами.

3. Наличие индивидуальных пенсионных коэффициентов не менее 30.

Как объясняет специалист, это значение начнет действовать в 2025 году, в 2020 году с учетом переходного периода ИПК составляет 18,6. ИПК рассчитывается исходя из размера страховых взносов, которые поступали в Пенсионный фонд РФ за работника от всех его работодателей. Сами страховые взносы работников рассчитываются в зависимости от их заработной платы: чем больше зарплата работника, тем больше взносов за него нужно платить работодателю.

Согласно Федеральному закону «О накопительной пенсии» от 28.12.2013 № 424-ФЗ к концу 2015 года все граждане Российской Федерации обязаны были определиться с видом пенсии, которую они хотят получать. В период 2014-2018 гг. действует единый тарифицированный процесс – 22% от ежегодного дохода работодатель уплачивает в Пенсионный фонд России за каждого своего сотрудника. 16% от этой суммы идет на формирование страховой пенсии, а 6% - на накопительную часть.

В данной статье мы подробно рассмотрим отличительные особенности накопительной и страховой пенсий, их преимущества и недостатки, а также наличие права выбора варианта пенсионного обеспечения.

Отличия страховой и накопительной пенсий

Формирование и получение накопительной пенсии возможно только для граждан Российской Федерации младше 1967 года рождения. Лица, старше указанного возраста, могут рассчитывать исключительно на страховую часть пенсионных выплат. Для формирования накопительной пенсии в пенсионный фонд можно отчислять не только процент от заработной платы, но и личные сбережения или средства материнского капитала.

Главное отличие накопительной формы в том, что всеми отчислениями распоряжается лично будущий пенсионер. Более того, гражданин может сам рассчитать по нескольким формулам размер пенсионных выплат. В случае со страховой формой это сделать невозможно, так как процент тарифицированного взноса постоянно изменяется.


В настоящее время на территории России существует понятие солидарности поколений. Это означает, что те страховые взносы, которые начисляются работодателем на счет работника, не попадают прямо на счет застрахованного. Средства направляются на выплаты сегодняшним пенсионерам. В случае с накопительной формой такого не происходит, наоборот, финансы идут в инвестирование и вклады, благодаря которым, помимо отчислений работодателя, к общей сумме добавляется еще и процент прибыли от вкладов. Какому накопительному пенсионному фонду доверить свои материальные средства решает сам потенциальный пенсионер. Это может быть:

  • управляющая компания;
  • Пенсионный фонд России;
  • негосударственный ПФ.

Как правило, частные пенсионные фонды и компании предоставляют вкладчикам больший доход, чем государственный ПФР, но дают меньше гарантий, что увеличивает риск потери финансов.

Также следует учитывать, что сделать выбор в пользу накопительной пенсии можно только один раз, но перевести материальные средства на страховую форму вполне реально в любой момент.

Плюсы и минусы

Страховая часть обладает весомым преимуществом над накопительной – это безопасность и сохранность материальных средств, так как все вклады подлежат государственному гарантийному обеспечению. По статистике ПФР, большое количество накопительных фондов негосударственного образца стали банкротами, а вклады граждан обнулились. Однако это не касается тех собственников накопительной пенсии, чьи вклады были застрахованы. Обязательства по их выплате взяло на себя Агентство по страхованию вкладов.

Рассмотрим подробнее все минусы и плюсы двух видов пенсий: страховой и накопительной.

Среди минусов страховой пенсии можно выделить следующие:

  1. Частным предпринимателям и неофициальным работникам не выгодно формировать страховую пенсию, потому что она представляет собой только процент от официальной заработной платы.
  2. Работодатель не заинтересован в росте размеров отчислений, поэтому он оформляет большинство своих сотрудников на минимальную ставку, что существенно влияет на процент страховых взносов.
  3. Доходность снижается из-за того, что финансы поступают в распоряжение «Внешэкономбанка».
  4. Гражданин может распоряжаться средствами на пенсионном счету только после достижения пенсионного возраста.
  5. Размер государственной пенсии, при учете низкой доходности, меньше стандартного прожиточного минимума в России.

К минусам накопительной пенсии относятся:

  1. Высокая комиссия за услуги НПФ, которая взимается с дохода от инвестирования.
  2. Жесткий контроль за своевременностью тарифицированных взносов.
  3. Высокая вероятность потери средств в случае банкротства компании.
  4. Дополнительная оплата страховых резервов.
  5. Возможность потерять вклады из-за мошенников.

Что касается преимуществ накопительной пенсии, то основным является возможность человека в любой момент распоряжаться своим пенсионным счетом: вкладывать, инвестировать дополнительные средства. Большинство негосударственных накопительных фондов предлагает своим клиентам большой доход от вкладов и гарантированное получение средств по заключенному договору. Родственники умершего или пропавшего без вести пенсионера могут получать начисления за него, что гарантирует полную выплату всех средств. Также клиент вправе заморозить вклады на срок до одного года или уменьшить взносы. Заметным преимуществом накопительной формы является то, что такая пенсия практически полностью покрывает заработную плату.

Есть ли выбор?

Согласно Федеральному закону «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам формирования пенсионных накоплений» был введен мораторий на формирование накопительной пенсии, т.е. 6% полагающихся процентов из общей суммы взносов стали отправляться на формирование страховой пенсии. По оценкам министерства финансов РФ такие меры позволили сэкономить бюджету в 2016 году около 344 млрд. рублей. За счет сокращения трансферта ПФР в 2017 году этот показатель достигнет 412 млрд. рублей.

Введение моратория никак не повлияет на размеры будущей пенсии. По заявлению Председателя Правления ПФР А.В. Дроздова все взносы граждан фиксируются в виде пенсионных прав на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде.

Таким образом, возможность выбора варианта пенсионного обеспечения была до 31 декабря 2015 года для лиц 1967 года и моложе. Если такой выбор не был сделан, то страховые взносы автоматически стали отправляться на формирование страховой пенсии. Граждане, которые выбрали вариант формирования и страховой и накопительной пенсии, из-за моратория сейчас делают взносы только на страховые пенсии.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

По какой формуле считают будущую пенсию


Пенсионное законодательство в России реформировали несколько раз. Из-за этого кажется, что оно запутанное и разобраться в нем невозможно.


Но посчитать будущую пенсию по старости самостоятельно — реально. Это можно сделать совсем просто — на калькуляторе на сайте ПФР, хотя результаты там будут очень условными. Лучше прочитать эту статью и посчитать размер пенсии по специальной формуле.

Законодательное регулирование

Пенсию по старости начисляют по правилам, которые установлены:

  1. Федеральным законом от 15.12.2001 № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации».
  2. Федеральным законом от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях».
  3. Постановлением Правительства РФ от 02.10.2014 № 1015 «Об утверждении правил подсчета и подтверждения страхового стажа для установления страховых пенсий».
  4. Федеральным законом от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии».
  5. Федеральным законом от 27.12.2019 № 446-ФЗ «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2020 год».
  6. Федеральным законом от 24.07.2002 № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».
  7. Федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

По этим законам пенсионный фонд определяет длительность страхового стажа, величину индивидуального пенсионного коэффициента и размер будущей пенсии.

Для госслужащих, военных, космонавтов, летчиков и их родственников пенсию начисляют по другому закону — Федеральному закону от 15.12.2001 № 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации».

Как узнать размер будущей пенсии

Государственная трудовая пенсия по старости состоит из двух частей: страховой и накопительной. Общая пенсия считается так:

Трудовая пенсия по старости = страховая пенсия + накопительная пенсия.

Чтобы рассчитать размер будущей страховой пенсии, нужно знать:

  1. Продолжительность страхового — трудового — стажа, в который входят не только отработанные годы, но и социально значимые периоды: служба в армии, уход за детьми, инвалидами, пожилыми родственниками, проживание с супругом в месте, где не было работы.
  2. Размер заработной платы до вычета НДФЛ в каждом отработанном календарном году.
  3. Год выхода на пенсию. Это особенно важно, если человек собирается выйти на пенсию не сразу в 65 или 60 лет, а позже.
  4. Индивидуальный пенсионный коэффициент за каждый отработанный год и в сумме — за всю трудовую жизнь.
  5. Стоимость индивидуального пенсионного коэффициента на год выхода на пенсию.
  6. Размер фиксированной части страховой пенсии, который установлен на год выхода на пенсию.

Все эти данные нужно подставить в формулу расчета пенсии:

СП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ),

где СП — размер страховой пенсии по старости;

ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент;

СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента — балла — по состоянию на день, с которого назначается страховая пенсия по старости. СПК на 2020 год равна 93 Р ;

ФВ — фиксированная выплата к страховой пенсии, на 2020 год — 5686,25 Р ;

КвФВ — коэффициент повышения ФВ, который применяется при отсрочке обращения за страховой пенсией.


Накопительная пенсия — это уже не коэффициенты, которые государство считает по своим правилам, а настоящие деньги. Их называют пенсионными накоплениями. Часть пенсионных взносов от работодателя с 2002 по 2013 годы оставалась на вашем счете в Пенсионном фонде РФ — из них сформировались пенсионные накопления.

С 2014 года власти ввели мораторий: заморозили накопительную часть пенсии. Все страховые взносы стали уходить на формирование страховой пенсии. Мораторий действует до конца 2022 года. Накопительная пенсия со взносов работодателя сейчас не формируется ни у кого. Но те деньги, что успели накопиться, остались за вами и составят прибавку к страховой пенсии.

Чтобы узнать размер ежемесячной накопительной пенсии, необходимо разделить пенсионные накопления на количество месяцев ожидаемого периода выплаты. Ожидаемый период — это норматив, в 2020 году он составляет 258 месяцев.


Допустим, Олег выходит на пенсию в 2020 году. Он заработал 100 баллов ИПК и у него есть 258 тысяч рублей пенсионных накоплений. Отсрочку решил не брать, а выйти сразу, поэтому КвФВ = 1 . Тогда ежемесячная пенсия Олега составит:

5686,25 Р + 93 Р × 100 + 258 000 Р / 258 = 5686,25 Р + 9300 Р + 1000 Р = 15 986,25 Р .

Читайте также: