Не вкладывайте свои пенсионные накопления

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

22 ноября 2019 12:11

Застрахованные лица в системе обязательного пенсионного страхования должны владеть вопросами о своих пенсионных накоплениях, о негосударственных пенсионных фондах и о смене управляющей компании. Есть те, кто вовсе забывает, с каким страховщиком у них заключен договор на управление средствами пенсионных накоплений. Это важный вопрос, который касается каждого, особенно молодых.

Как и где можно узнать данную информацию?

Узнать о своих накоплениях, в том числе о страховщике можно, получив выписку из своего индивидуального лицевого счета на Портале госуслуг, через личный кабинет на сайте ПФР, мобильное приложение ПФР или обратившись в Клиентскую службу ПФР.

Что такое пенсионные накопления и из чего они формируются?

Пенсионные накопления – это средства, которые формируются за счет сумм страховых взносов работодателя, перечисляемых на накопительную пенсию работника в системе обязательного пенсионного страхования и дохода от их инвестирования.

Сегодня работодатели платят страховые взносы по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника, из них 6% тарифа - на формирование пенсионных накоплений, а 16% - на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

Пенсионные накопления формируются:

• у работающих граждан 1967 года рождения и моложе – за счет страховых взносов работодателя, уплаченных с 2002 по 2013 года.
• у граждан 1966 года рождения и старше - только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, или же за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. А если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии.
• у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Важно! С 2014 года по 2021 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, в размере тарифа 22% от фонда оплаты труда направляются на формирование страховой пенсии.

Как выбрать вариант пенсионного обеспечения: с накопительной или без?

В 2014 и 2015 годах каждый гражданин 1967 года рождения и моложе имел возможность выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

- формировать только страховую пенсию;

- формировать страховую и накопительную пенсию одновременно.

В зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения тариф страховых взносов на обязательное пенсионное страхование распределяется следующим образом:

Например: До 2014 года заработная плата работника составляет 25 000 рублей в месяц, работодатель направил на его пенсию сумму от фонда оплаты труда в размере: 25 000 рублей х 22% = 5 500 руб., в том числе по тарифу 6% от фонда оплаты труда 1500 рублей – на формирование накопительной пенсии.

Если застрахованное лицо примет решение формировать только страховую пенсию, то на нее будет направлены все 16% от фонда оплаты труда (4000 рублей).

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

Граждане 1967 года рождения и моложе, сделавшие до 31 декабря 2015 года выбор в пользу формирования страховой и накопительной пенсии в системе ОПС, могут в любой момент отказаться от формирования накопительной пенсии и направить 6 процентов страховых взносов на формирование только страховой пенсии.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, которые с 1 января 2014 года впервые начали трудовую деятельность. До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период данные граждане вправе:

- заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном) переходе в негосударственный фонд;

- либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании.

Как выбрать управляющую компанию (УК) или Негосударственный пенсионный фонд (НПФ)?

Всего в регионе открыто лицевых счетов на 414 тыс. зарегистрированных лиц, из которых у 147 тыс. формируются пенсионные накопления.

За 10 месяцев 2019 было принято на территории республики 98 заявлений о смене страховщика. По сравнению с 2017-2018 годами уменьшение втрое. Связано это с тем, что с 2019 года заявление о выборе страховщика (из ПФР в НПФ, из НПФ в ПФР, из НПФ в НПФ) можно подать только лично в территориальном органе ПФР, через законного представителя или через портал госуслуг.

Граждане вправе передавать средства пенсионных накоплений от одного страховщика другому страховщику для инвестирования на финансовом рынке управляющими компаниями. Страховщиками являются:

• Пенсионный фонд Российской Федерации – инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию “Внешэкономбанк” и частные управляющие компании.
• Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

На сегодня всего действуют 18 управляющих компаний и 33 негосударственных пенсионных фондов.

А если средства находятся в негосударственном пенсионном фонде?

Если средства находятся в НПФ в выписке из индивидуального лицевого счета будет указано только в каком именно НПФ формируется накопительная пенсия, а также сумма средств пенсионных накоплений без учета инвестиционного дохода. Точную сумму пенсионных накоплений можно узнать, обратившись в свой Негосударственный пенсионный фонд.

А если средства находятся в государственной управляющей компании?

Если средства пенсионных накоплений формируются в государственной управляющей компании, то актуальную информацию о пенсионных накоплениях и результатах инвестирования можно узнать в сведениях о состоянии индивидуального лицевого счета по форме СЗИ-ИЛС, обратившись в территориальные органы ПФР, в многофункциональный центр, в личном кабинете на сайте ПФР, на Портале госуслуг и через приложение для смартфона “ПФР Электронные сервисы”.

В чем разница между УК и НПФ?

Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении управляющей компании (УК) или государственной управляющей компании (ГУК), то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР.

Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

На что нужно обращать внимание при смене страховщика?

Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР.

Если гражданин будет осуществлять смену страховщика (переход из ПФР в НПФ, НПФ в ПФР, или из НПФ в НПФ) чаще одного раза в пять лет, он может потерять инвестиционный доход, полученный предыдущим страховщиком. При этом если страховщиком гражданина является ПФР, смену управляющей компании или инвестиционного портфеля УК можно производить ежегодно без потери инвестиционного дохода.

Пример 1. Гражданин подавал заявление о переводе средств в НПФ в 2014 году. Заявление подлежит рассмотрению на следующий год, после его подачи. Его заявление было рассмотрено в 2015 году, в этом же году средства пенсионных накоплений были переданы в НПФ.

Следовательно, с этого года и нужно отсчитывать 5 лет. В нашем примере истечение 5 лет произойдет в 2019 году. Таким образом, именно в 2019 году гражданин может написать новое заявление на смену страховщика. Если это условие будет соблюдено, то потери инвестиционного дохода не будет. Если же он подаст заявление на переход в 2020 и заявление будет рассмотрено положительно в 2021 году, то гражданин потеряет доход за 2020 год.

Пример 2. Гражданка подавала заявление о переводе пенсионных накоплений в НПФ в 2012 году. Ее заявление было рассмотрено в 2013 году, в этом же году средства были переданы в управление выбранного НПФ. Следовательно, 5 лет у нее истекло в 2017 году. Наиболее выгодным годом для смены страховщика для нее был 2017 год. Если же она подаст заявление в 2019 году, то потеряет инвестиционный доход за 2018-2019 годы.

До какого срока и как можно подать заявление о смене страховщика?

С 2019 года подать заявления о смене страховщика (ПФР, НПФ) через портал госуслуг, на сайте ПФР или обратившись в территориальный орган ПФР можно будет в течение всего года, но не позднее 1 декабря текущего года.

Если застрахованное лицо до 1 декабря подал в территориальный орган ПФР заявление о смене страховщика, то он может не позднее 31 декабря отказаться от смены страховщика или заменить на другого. В этом случае он должен уведомить ПФР о своем окончательном решении до 31 декабря.

Если гражданин решил сменить страховщика, что ему необходимо для этого предпринять?

Если вы решили перейти из ПФР в НПФ или из одного НПФ в другой НПФ, то вам необходимо оформить два документа:

• - в Пенсионный фонд России подать заявление о переходе;
• - заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.

При переводе средств пенсионных накоплений из НПФ в ПФР или при смене управляющей компании достаточно только подать заявление в территориальный орган ПФР. Ваши документы будут рассмотрены до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления. В срок до 1 апреля будет произведен перевод средств, а к концу апреля информация о переводе отразится в выписке из индивидуального лицевого счета.

Где можно получить информацию уровня доходности УК и НПФ?

Стоит ли гражданам остерегаться мошенников?

Бдительность необходимо проявлять всегда. Сотрудники Пенсионного фонда России никогда не ходят по квартирам и не предлагают оформление каких-либо документов и заявлений. Обращаем внимание граждан на то, что в качестве агентов НПФ могут выступать сотрудники кредитных организаций, страховых или кадровых агентств, салонов мобильной связи. Необходимо проявлять бдительность при открытии счета, оформлении кредитного договора или договора страхования, при покупке мобильного телефона или поиске работы и внимательно изучать все подписываемые документы. Недобросовестные агенты НПФ могут воспользоваться вашим доверием, паролем в Портал госуслуг, невнимательностью и перевести ваши пенсионные накопления. Необходимо помнить, что перевод средств в негосударственный пенсионный фонд, УК – это право, а не обязанность! Не поддавайтесь на уговоры агентов НПФ о том, что ваши пенсионные накопления, находящиеся в ПФР могут пропасть. Они инвестируются через управляющие компании и выплачиваются застрахованным лицам при достижении пенсионного возраста.

В таком случае гражданам заранее надо позаботиться о выплате своих пенсионных накоплений?

Да, особенно это касается граждан предпенсионного возраста, они должны заранее решить, где они намерены оформлять и получать накопительную пенсию. Если пенсионные накопления формируются в негосударственном фонде, то направлять пакет документов для назначения выплаты из средств пенсионных накоплений необходимо в этот НПФ.

Обращение за выплатой за счет средств пенсионных накоплений:

С 2019 года с учетом повышения пенсионного возраста принципиальных изменений в законодательстве о выплате пенсионных накоплений не произойдет. Они по-прежнему будут выплачивать женщинам и мужчинам, достигшим возраста 55 и 60 лет соответственно, даже, если они не будут еще пенсионерами.

Обратиться за выплатой из средств пенсионных накоплений (единовременная выплата, выплата накопительной пенсии, срочная пенсионная выплата, выплата правопреемникам) необходимо к страховщику, у которого формировались пенсионные накопления (ПФР или НПФ).

Если вы уже пенсионер, но ранее не обращались за выплатой пенсионных накоплений и вашим страховщиком является ПФР, то в этом случае можно обратиться с заявлением об установлении соответствующей выплаты либо через личный кабинет гражданина на сайте Пенсионного фонда России www.pfrf.ru, либо лично в территориальный орган ПФР, который назначил пенсию.

Если вы впервые обращаетесь за назначением пенсии, то может быть одновременно назначена страховая пенсия и определен вид выплаты за счет средств пенсионных накоплений. Заявления будут разные.

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

1. Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

• ü граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
• ü граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Пример 3. Пенсионерка, которой исполнилось 50 лет в 2019 году, обратилась за назначением единовременной выплаты средств пенсионных накоплений. Размер страховой пенсии по старости на дату обращения составлял 14 000 рублей. Общая сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета составляла – 200 000 руб.

Порядок расчета единовременной выплаты средств пенсионных накоплений следующий:

1) Определение размера накопительной пенсии по формуле:

где НП- размер накопительной пенсии;

ПН – сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета.

Т – количество месяцев ожидаемого периода выплаты страховой пенсии по старости, которое в 2019 г. составляет 300 месяцев (25 лет).

НП = 200 000/300 = 666,66 руб. – это размер накопительной пенсии.

2) Определение общего размера страховой пенсии и накопительной пенсии:

14 000руб. размер страховой пенсии + 666,66 руб. размер накопительной пенсии = 14666,66 руб. - общий размер страховой и накопительной пенсий.

3) Определение доли накопительной пенсии в общем размере двух пенсий:

666,66 (накопительная пенсия) делится на 14 666,66 (общий размер страховой пенсии и накопительной пенсии) умножается на 100%= 4,5% - это доля накопительной пенсии.

В данном случае доля накопительной пенсии составила меньше 5 %, что дает право на назначение единовременной выплаты средств пенсионных накоплений.

Пенсионерка получит единовременной выплатой средства пенсионных накоплений в сумме 200 000 рублей.

Если доля накопительной пенсии окажется больше 5%, то застрахованное лицо имеет право на назначение срочной пенсионной выплаты или накопительной пенсии.

1. Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования накопительной пенсии, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии матери, и дохода от их инвестирования.
   

1. Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2019 года – 21 год (252 месяцев). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 252 месяца.

Когда можно обратится за единовременной выплатой за счет средств пенсионных накоплений?

С 2015 года пенсионеру можно обратится за единовременной выплатой за счет средств пенсионных накоплений 1 раз в 5 лет. Если первый раз пенсионеру была назначена единовременная выплата до 2015 года, он может обратиться повторно, не дожидаясь истечения 5 лет. Если же после 2015 года, то повторная выплата осуществляется после истечения 5 лет.

Пример 4. Пенсионеру назначена единовременная выплата в 2014 году. При этом пенсионер является участником Программы государственного софинансирования накопительной пенсии и продолжает уплату добровольных страховых взносов на накопительную пенсию. Обратиться повторно за получением средств пенсионных накоплений он может в любое время. Так, если он обратится в 2019 году, то получит средства, накопленные с 2014 года по текущую дату. Если он и дальше продолжит уплату средств, то повторное обращение может быть не раньше 2024 года, т.е. на него уже будет распространяться 5 летний срок. Об этом важно помнить всем гражданам, которые продолжают формировать накопительную пенсию. Меняя страховщика пенсионных накоплений не чаще чем раз в 5 лет, вы сохраните инвестиционный доход и преумножите свои пенсионные накопления. Получить и проверить информацию о состоянии своего лицевого счета в ПФР можно в любое время, в любом месте через мобильное приложение «ПФР Электронные сервисы», в личном кабинете на сайте ПФР и в Портале госуслуг.

Главная » Наследство » оформление наследства » Можно ли не вносить накопительную часть пенсии?

Если накопительная часть пенсии «заморожена», значит, введен запрет на ее размещение. Последние два года средства, накопленные в Пенсионном фонде России, в негосударственные пенсионные фонды не отчисляются.

Из перечисляемых работодателями страховых пенсионных отчислений формируется страховая часть пенсии. Но она формируется не на отдельно взятое лицо, а на пенсионное распределение в целом по стране.

В начале 2015 года пенсионное законодательство дало возможность инвестирования части пенсионных выплат с целью преумножения величины пенсии.

Как и для чего образуется эта часть пенсионных отчислений? Как быть с ней дальше? Можно ли устраниться от уплаты накопительной части пенсии? Постараемся получить ответы на эти вопросы.

Для чего нужна накопительная часть пенсии

В первую очередь, необходимо прийти к пониманию путей формирования этой части пенсии. Для этого из официальной заработной платы работника вычитается 22% его дохода. Эта сумма переводится в Пенсионный фонд на именной счет сотрудника.

Поступив на счет, средства перераспределяются:

• для лиц, родившихся до 1966 года включительно, всей суммой финансируется страховое обеспечение, при этом, 6% отчисляются на выплаты настоящим пенсионерам, оставшиеся средства составляют непосредственную пенсию самого работника, чьи средства перечислены;
• родившиеся в 1967 и позднее отдают 16% для формирования страховой части, где 6% составляют солидарную, 10% — индивидуальную часть, остальные 6% — являются накопительной частью пенсии.

Итак, накопительную часть пенсии образуют те самые 6% и проценты, полученные в результате их вложения. Самым основным отличием накопительной части от основной является наличие возможности инвестирования для ее увеличения.

Гражданам дается право самостоятельного выбора финансовой организации для инвестиционных вложений. В этом случае, как и при банковском вкладе, есть равновероятная возможность, как получения прибыли, так и потеря какой-то суммы.

Нужно помнить, что участие в инвестиционных вложениях накопительной части пенсии – сугубо добровольное дело каждого. В случае принятия гражданином решения на отказ от накопительной части, имеется возможность направления денежных средств на страховую часть пенсии.

Основные положительные моменты использования накопительной пенсии:

• Гражданин в этом случае принимает самостоятельное решение на способ и место инвестирования внесенных 6%. В настоящее время имеется возможность передачи средств в управляющую компанию или в негосударственный пенсионный фонд. Для проведения финансового ликбеза на сайте Пенсионного фонда России ежегодно размещаются аналитические выкладки, раскрывающие доходность инвестиций в ту или иную организацию, позволяющие будущему пенсионеру сориентироваться и выгодно вложить свои проценты. Кроме того, любой гражданин может в любое время перебросить эти средства из одной компании в другую;
• Возможность приобретения высоких дивидендов. Правильно и удачно выбранная управляющая компания даст возможность в будущем получать довольно неплохую пенсию. Сейчас в России работают большое количество организаций, вплотную занимающихся этими вопросами, которые приносят своим вкладчикам неплохие дивиденды, получаемые за счет высоких прибылей при совершении, например, биржевых сделок. Понятно, высокие прибыли компаний дают возможность им выплачивать более высокие дивиденды инвесторам;
• Переход оставшихся средств наследникам (близким родственникам) в случае кончины человека. При отсутствии близких родственников право на наследование получают более дальние родственники. Однако, нельзя передавать эту сумму третьим лицам;
• Наличие страховки. Так как любое инвестирование всегда имеет определенные риски, в данном случае, лицо, формирующее свою накопительную часть пенсии, свои вложенные 6% не потеряет, даже, если управляющая организация начнет нести убытки. Пропадут только накопленные с прибыли проценты;
• Возможность пополнения накоплений дополнительными финансами, перечисляя в пенсионный фонд регулярные дополнительные взносы. Другими словами, заинтересованное лицо дополнительно увеличивает 6% некоторой денежной суммой, что, соответственно, повышает величину получаемых процентов с прибыли.

Можно ли не платить накопительные пенсионные отчисления

Вступившим в силу в январе 2015 года Федеральным Законом «О накопительной пенсии» пенсионерам отказывается в единой пенсионной выплате и устанавливается две самостоятельных пенсии: страховая и накопительная.

Как получить накопительную часть пенсии умершего мужа?

О заявлении в ПФР о наследовании накопительной части пенсии читайте тут.

Эта пенсионная реформа не коснется действующих пенсионеров и тех, кто собирается им стать в ближайшую пятилетку.

Как и прежде, можно перевести 6% на накопительную пенсию, выбрав при этом управляющую компанию или Негосударственный Пенсионный фонд. Как альтернативный вариант, можно направить все 16% на страховую пенсию.

В последние 2 года гражданам предоставлено право выбора судьбы 16% страховых взносов, которые отчисляет работодатель на пенсию каждому своему сотруднику.

В этом случае, работник может выбрать два пути:

• всю сумму на страховую составляющую пенсии;
• 6% вклад на накопительную составляющую, остальное – на страховую часть.

Оптимальный для каждого вариант выбирается самостоятельно с помощью заявления. При отсутствии заявления выбор будет сделан по умолчанию. К примеру, средства не подавших заявление граждан в полном объеме уходят на страховую часть пенсии.

Рассчитать накопительную пенсию довольно несложно. Она напрямую зависит от получаемого от инвестирования дохода, а также от величины дополнительных отчислений.

Вместе с тем, при подобном формировании пенсии имеются значительные риски, связанные с инвестированием. Так как в случае неудачного вложения средств, имеется вероятность убытков. Нельзя забывать и о том, что в 2014 году завершилась программа государственного софинансирования пенсии, когда на каждый вложенный в накопительную часть пенсии рубль, государство добавляло свой.

Итак, в настоящий момент участие в создании накопительной пенсии является добровольным. Взвесив все за и против, будущий пенсионер может направить все свои отчисления на страховую составляющую пенсионного обеспечения.

В любом случае, сумма, которую удерживают из заработной платы работника останется неизменной при выборе любого из вариантов пенсий.

Куда перевести накопительную часть пенсии

В 2014 году действие системы пенсионных накоплений в Пенсионном фонде России было приостановлено. Причем государством было подчеркнуто, что внесенные средства не аннулируются. Имеет место лишь запрет на дальнейшее накопление средств.

Возникает закономерный вопрос в необходимости перевода накопленных средств. Допускается выполнять перевод между негосударственными фондами, а также из государственной организации в негосударственный Пенсионный фонд.

Основные плюсы негосударственных фондов:

• возможность получения высоких доходов;
• прозрачность проводимых финансовых операций с пенсионными накоплениями;
• возможность оформления договора, устанавливающего некоторые границы рисков, допустимых финансовых расходов и ограничений вне зависимости от состояния дел и обстановки.

При передаче управления накопительной пенсии в негосударственные фонды, нельзя забывать, что при отзыве лицензии у этих организаций, вложенные средства будут возвращены, но уже без полученной прибыли.

Так все-таки есть необходимость перевода накопительной части пенсии в негосударственные Пенсионные фонды?

Избежать ошибок при выборе управляющего фонда поможет внимательное отношение к следующим аспектам:

• репутация этой организации, имеющиеся в открытом доступе отзывы;
• статистическая информация о полученных доходах, которые должны превышать уровень инфляции;
• длительность присутствия организации на этом рынке услуг;
• статистические данные о клиентской базе, которые объективно раскрывают популярность организации и величину доверия к ней со стороны будущих пенсионеров.

Сам факт того, что гражданин имеет возможность перевода средств накопительной части в НПФ очень влияет на доходность этой части пенсии.

Накопительная часть пенсии в Сберегательном банке — плюсы и минусы

Механизм перевода можно проиллюстрировать примером с негосударственным Пенсионным фондом Сбербанка.

Его основными положительными чертами являются:

• полная независимость НПФ от самого Сберегательного банка;
• этот фонд является пионером в этой деятельности;
• страхование всех вложенных средств, что является стопроцентным гарантом их возврата в непредвиденных случаях.

Имеются и негативные моменты. Наиболее яркими из них являются выставляемые организацией препоны при возврате денег. Это настораживает уже в момент, когда оформляется договор и выражается в уклонении сотрудников от предоставления полной информации по этому вопросу.

Имели место и продолжительные задержки в выплатах, аргументируемые нелепыми оправданиями, связанными с документальной ревизией.

Что такое накопительная часть пенсии

Чтобы не перегружать систему, накопителей решили ограничить по возрасту. Отчисления производились только за следующие категории граждан:

• Мужчины 1953 - 1966 годов рождения и женщины 1957 - 1966 года рождения.

• Граждане, родившиеся в 1967 году и позднее.

Государственная пенсия будет рассчитываться исходя из накопленных за трудовую жизнь пенсионных баллов. Их число зависит от официальной зарплаты человека и его стажа. А сама госпенсия состоит из двух частей, которые суммируются:

• Фиксированная выплата

• Страховая часть

Накопительная часть - прибавка к этим двум составляющим госпенсии.

Как узнать накопительную часть пенсии

Сейчас в накопительной системе крутится около 4 триллионов рублей. Это остатки на наших индивидуальных счетах. Дополнительные взносы от работодателей в рамках обязательного пенсионного страхования с конца 2013 года туда не производятся, но суммы растут за счет приращения инвестиционного дохода. Средний доход примерно равен уровню инфляции.

Чтобы узнать размер накопительной части пенсии, можно зайти в ближайшее отделение Пенсионного фонда или местный многофункциональный центр. Но есть и более технологичный способ. Вся информация содержится в вашем личном кабинете на портале госуслуг (www.gosuslugi.ru), в разделе «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Документ можно скачать. Там будет вся информация как о сумме баллов для страховой пенсии, так и о сумме денег на индивидуальном счете в рамках накопительной системы.

Как получить накопительную часть пенсии

Для этого нужно дождаться пенсионного возраста. Раньше этого срока распорядиться накопительной частью не получится. Исключение сделали только для тех, кто самостоятельно копил на старость. Для них пенсионный возраст остался в старых рамках - 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. А для тех, кто копил только в рамках обязательного пенсионного страхования, пенсионный возраст будет повышаться. К 2028 году он составит 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

Чтобы получить накопительную часть пенсии, нужно:

• Обратиться либо в Пенсионный фонд России (если ваш счет находится в государственной управляющей компании Внешэкономбанка).
• Обратиться в свой негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

1. Получить полностью всю сумму

- Это могут сделать инвалиды и люди, получающие социальную пенсию (в связи с нехваткой стажа или баллов) или пенсию по случаю потери кормильца.

- Если размер накопительной пенсии в случае назначения составит меньше 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости. Обычно этой опцией пользуются все «двухпроцентники».

2. Назначить срочную выплату, то есть самому определить срок выплаты

- Это могут сделать только те, кто самостоятельно копил себе на старость. То есть, участвовал в программах софинансирования, отправил средства маткапитала на накопительную часть пенсии мамы или работал в крупной корпорации, у которой был заключен договор о дополнительном пенсионном обеспечении.

3. Получать деньги до конца жизни

- Этот принцип действует по умолчанию. Размер прибавки зависит от суммы накоплений и срока дожития в год назначения пенсии.

Считается она довольно просто. Всю сумму накоплений нужно разделить на 252 месяца. Это официальный срок дожития на 2019 год. К примеру, если у вас накопилось 100 тысяч рублей, то ежемесячная прибавка составит 400 рублей. При этом, если страховая пенсия составит больше 8000 рублей в месяц, то вы сможете получить всю сумму целиком.

Вот уже на протяжении 14 лет существует возможность формирования накопительной пенсии, а также застрахованным лицам предоставляется право выбора того или иного страховщика.

Несмотря на четырехлетний мораторий, год от года инвестиционный доход денежных средств растет, но и риски от выбора страховщика также растут.

О нюансах сохранения пенсионных накоплений рассказали специалисты отделения ПФР по Нижегородской области.

На пороге вашей квартиры появились агенты НПФ. Что делать?

У некоторых НПФ сложился опыт поквартирного обхода в целях агитации застрахованных лиц на переход в НПФ и заключение договоров об ОПС. Пенсионный фонд не является организацией, контролирующей деятельность негосударственных пенсионных фондов. Решение о переводе средств пенсионных накоплений в НПФ, а также решение о том, стоит ли пускать в свою квартиру агентов НПФ, гражданин принимает самостоятельно.

Также гражданам необходимо более внимательно изучать документы перед их подписанием в кредитно-финансовых организациях и страховых компаниях, потому как упомянутые организации могут сотрудничать с НПФ и предлагать гражданам выбрать того или иного страховщика, не всегда предоставляя полноценную консультацию, не объясняют риски, связанные с переходом.

Как обезопасить свои пенсионные накопления

Согласно нормам действующего законодательства, ответственность за сохранность пенсионных накоплений несет государство совместно с АСВ, и гарантирует сохранность пенсионных накоплений, направленных на накопительную часть пенсии, но только в размере номинала. Потеря инвестиционного дохода возможна при непродуманном выборе страховщика.

Если вы подписали договор на ОПС

Для того, чтобы перевести накопления в тот или иной фонд, застрахованному лицу необходимо:

• подать заявление о переходе в органы ПФР,
• заключить договор об обязательном пенсионном страховании с выбранным фондом.

В том случае, если гражданин принимает решение о смене страховщика, чтобы избежать потери инвестиционного дохода или убытков от инвестирования пенсионных накоплений, рекомендуется подавать заявление о переходе к новому страховщику не ранее, чем через 5 лет.

Что делать, если нежелательный перевод состоялся

Для того, чтобы защитить свои пенсионные накопления от переводов, достаточно будет не предъявлять свои документы, а именно: паспорт и СНИЛС – людям, которые представляются агентами НПФ, а также не подписывать договора ОПС, предлагаемые агентами, если смена страховщика не входит в планы гражданина.

В случае неправомерного перевода пенсионных накоплений, для признания договора недействительным, застрахованному лицу необходимо обращаться в судебные органы.

Как контролировать свои пенсионные накопления

Информация о текущем страховщике необходима для того, чтобы знать информацию о результатах инвестирования средств пенсионных накоплений.

В том случае, если текущий процент инвестиционного дохода не оправдал ожидания застрахованного лица, следует проанализировать среднегодовую доходность, результаты инвестирования средств предыдущих лет.

Предполагаемые финансовые потери при переходе могут оказаться больше, чем упущенная выгода от низкого процента инвестирования.

Как перевести свои накопления в НПФ

• лично обратиться в ПФР либо в МФЦ с паспортом и страховым свидетельством обязательного пенсионного страхования;
• направить заявление в органы ПФР по почте, предварительно заверив его нотариально;
• подать заявление о переводе через портал госуслуг либо личный кабинет ПФР (для этого необходимо пройти электронную регистрацию и приобрети электронную подпись).

Также, при переходе в НПФ, необходимо заключить договор ОПС.

Автоматический перевод пенсионных накоплений от одного страховщика к другому нормами действующего законодательства не предусмотрен.

Сразу предупреждаю: у этого поста нет цели в чем-то вас убедить. Это просто пост о том, что лично я собираюсь делать со своими пенсионными накоплениями и почему. Возможно, он поможет вам определиться с вашей стратегией, возможно нет. При этом необходимо учитывать, что я – это человек, который:

• Не потерял своих сбережений во время либерализации цен 1992 года, поскольку еще до либерализации вложил небольшие имеющиеся сбережения в материальные активы, которые потом не обесценились;
  
• Выгодно вложил семейные ваучеры в середине 1990-х – в акции, которые были проданы несколько лет назад уже на дорогом рынке, и принесли существенные средства;
  
• Ничего не потерял на дефолте 1998 года, и даже слегка приобрел, так как имел небольшие сбережения в наличных долларах, покупательная способность которых от дефолта только выросла;
  
• Ничего не потерял на кризисе 2008 года, так как сторонился всяких там маржин-коллов и прочих схем быстро заработать.
  

Итак. Прежде чем всерьез говорить о том, чтобы забрать свои пенсионные накопления из ВЭБа и вложить их в НПФ (а у меня, например, приличные пенсионные накопления, после ухода с госслужбы в 2002 году я получал большую белую зарплату), нужно совершить элементарное действие – посмотреть, а что это собственно за такие НПФ, куда в принципе можно было бы вложить свои средства. Данные об НПФ можно найти на сайте ФСФР здесь. Вот картинка, показывающая крупнейшие в России негосударственные пенсионные фонды (эти Топ-20 НПФ контролируют примерно 86% собственного имущества и пенсионных накоплений в России).

Мы видим ту же безрадостную картину, что, скажем, и в банковском секторе: серьезное доминирование на пенсионном рынке крупных НПФ, связанных с крупными государственными банками и корпорациями. Это «Газфонд», «Благосостояние» (фонд РЖД, председатель попечительского совета Якунин), НПФ Сбербанка, «ВТБ Пенсионный фонд», кэптивные пенсионные фонды «Роснефти» («Нефтегарант»), «Транснефти» (НПФ «Транснефть»), «Ростелекома» («Телеком-союз»), правительства Ханты-Мансийского АО (Ханты-Мансийский НПФ), и т.п. Недалеко от них ушли кэптивные НПФ структур, близких к государству «Сургутнефтегаза» (НПФ «Сургутнефтегаз»), Национальный НПФ («Татнефть», «Татэнерго» и т.п.). Эти окологосударственные структуры контролируют почти 60% общего имущества НПФ и более трети пенсионных накоплений.

В России имеются и частные пенсионные фонды. Однако не надо обольщаться: здесь основные активы также сосредоточены в руках нескольких крупных игроков. Лишь 4 частных НПФ контролируют примерно пятую часть собственного имущества всех НПФ и почти треть всех пенсионных накоплений. Это «Лукойл-Гарант», НПФ электроэнергетики, «Сталь-фонд» (созданный «Северсталью») и НПФ «Норильский никель», недавно переименованный в «Наследие».

Таким образом, почти 80% всего имущества НПФ и примерно две трети пенсионных накоплений контролируются пулом НПФ, связанным с госкомпаниями и госбанками, а также четырьмя крупнейшими частными фондами.

Что происходит с этими крупными частными фондами? В последние годы эти НПФ стали объектом активных поглощений: «Лукойл-Гарант» и НПФ электроэнергетики перешли под контроль Вадима Беляева, Бориса Минца и корпорации «Открытие» (полагаю, что за «Открытием» стоит Чубайс, хотя он сам в этом не признается), а «Норникель» и «Сталь-фонд» вознамерился купить Илья Щербович, тот самый, который купил 48% «Вконтакте».

Погуглите просто «Щербович и Сечин», я дальше ничего объяснять не буду. Сделка по продаже Щербовичу НПФ «Норникель» вроде должна пойти, а вот сделка по «Сталь-фонду» затормозилась – прежде всего, насколько можно понять, из-за неожиданных поворотов пенсионной политики государства, нанесших серьезный удар по НПФ и увеличивших их риски. При этом «Сталь-фонд» вроде бы все равно собираются продать, но стоить он будет, скорее всего, уже дешевле.

Меня не покидает ощущение, что многие последние телодвижения вокруг пенсионной реформы напрямую связаны с происходящим стремительным переделом пенсионного рынка. Как попытки правительства сбить цену и ограничить возможности новых игроков, консолидирующих активы (Беляева, Щербовича) через ограничение отчислений в накопительную систему, так и определенная «ответка» в виде публичных истерик с призывами ко всем «братьям и сестрам» немедленно бросать все на свете и нести все свои пенсионные деньги Беляеву, Щербовичу и прочим бенефициарам перевода средств из ВЭБа в НПФ.

Я лично ни Беляеву-Минцу-Чубайсу, ни Щербовичу-Сечину ничего нести не хочу, вот уж извините.

В сегменте частных НПФ есть и такой, как я его называю, «серый» сектор, который вроде бы частный, но честно говоря, вызывает сильные предубеждения. Ну вот например такой «Промагрофонд» - по истории создания и деятельности он вроде бы частная контора, но возглавляет его Анатолий Гавриленко – это папа Анатолия Гавриленко-младшего, который возглавляет путинско-газпромовский «Лидер», управляющий средствами того самого «Газфонда» и контролируемый «Согазом» Юрия Ковальчука, «Газпромом» и ВЭБом. Т.е. это выглядит все как одна компашка какая-то. Или КИТ-Финанс – помимо пугающей истории этого названия, с которого начался финансовый обвал 2008 года (а последующая санация банка КИТ-Финанс обошлась государству в рекордные 135 млрд рублей, по поводу чего имеется огромное количество вопросов к А.Л.Кудрину), надо отметить, что пенсионными накоплениями НПФ КИТ-Финанс управляет ВТБ-Капитал. Ну или вот есть такой НПФ с симпатичным названием «Европейский», который сейчас купил известный "европеец", племянник Гуцериева Шишханов.

В эти фонды тоже нести деньги не хочется.

Остается единственный относительно приемлемый сегмент не очень больших частных НПФ – типа «Райффайзена», РЕСО, РГС, БПФ. К сожалению, серьезной роли на рынке они не играют и масштаб их невелик. Есть, скажем, «Мечел» или «Магнит», но и тут лежит большая печать кэптивности и провинциальности. В любом случае, более мелкие НПФ очевидно пострадают, если правительство продолжит свою линию ползучего наступления на накопительную пенсионную систему. Риски в этом плане сегодня очень серьезные.

Что касается кэптивных окологосударственных фондов, то они часто держат пенсионные деньги либо на банковских депозитах и счетах, либо в акциях (на примере «Газфонда»). По большому счету, просто перепродают пенсионные деньги в виде банковских кредитов по завышенным ставкам, либо в фондовый рынок вкладывают. Надо сказать, что и инструментов хороших для инвестирования длинных пенсионных денег у нас в стране особо нет: обещанные инфраструктурные облигации, например, так пока массовым инструментом и не стали.

Учитывая неустойчивость нашего банковского сектора, а также большие риски на рынке акций, честно говоря, не очень хочется рисковать своими накоплениями, которые будут инвестировать таким образом – можно вспомнить историю с фондом «Социум», созданным компанией «Базовый элемент» Олега Дерипаски, который после финансового кризиса 2008 года чуть не обанкротился, были протесты вкладчиков и т.п. Так что банкротство НПФ на фоне возможных будущих кризисов – дело вполне реальное. К тому же кэптивные фонды непрозрачны (смотрите например как второй по величине НПФ страны, «Благосостояние» компании РЖД, отвечает на своем сайте на вопрос, куда фонд инвестирует пенсионные накопления в духе "отстаньте, у нас все хорошо"), а обещанное их акционирование может быть отложено.

В общем, ни один из вариантов перевода средств для меня сегодня не выглядит привлекательным. Прежде всего с учетом главного – защищенности моих пенсионных накоплений. Можно копаться с лупой по таблицам доходности НПФ, но в том же «Социуме» Дерипаски, в отношении которого после 2008 г. возбуждалось дело о банкротстве, до кризиса 2008 г. доходность была ого-го, сильно выше рынка.

Я вовсе не утверждаю, что не нужно нести свои пенсионные средства в НПФ. Ничего плохого в этом нет. Просто, с учетом изложенных выше обстоятельств, лично я – не понесу. Я считаю, что сложившаяся структура рынка пенсионных накоплений (отражающая общую олигопольно-государственную структуру нашей экономики) сама по себе не позволяет мне рассчитывать на надежную защиту и эффективное вложение моей накопительной части пенсии. На этом рынке доминируют кэптивные квазигосударственные фонды, а немногочисленные крупные частные игроки находятся (а) под постоянным риском из-за непредсказуемых действий правительства, перманентно обсуждающего и предпринимающего шаги в сторону сжатия рынка пенсионных накоплений, (б) под значительным риском поглощения со стороны тех же окологосударственных структур. А сами пенсионные накопления сегодня, увы, служат в основном источником финансирования других кэптивных активов тех же самых бизнес-групп, прежде всего – банков, где пенсионные деньги держат на депозитах. В каком месте оказались наши банки во время финансового кризиса 2008 г. и какой ценой государству пришлось их спасать, вы, я думаю, помните.

Поскольку пенсии – дело долгосрочное, эти обстоятельства для меня важнее, чем сравнение текущей доходности разных фондов с ВЭБом и т.п. Я не вижу решительно никакой разницы между тем, чтобы держать средства в ВЭБе, и тем, чтобы переводить их в другие пенсионные фонды, похожие на ВЭБ как две капли воды. Частный сектор – да, есть, но Щербовичу и Сечину я свои пенсионные деньги точно не отдам, равно как и Беляев и «Открытие» не вызывают у меня особо большого энтузиазма. А остальные частные фонды играют на рынке периферийную роль, и сильно подвержены рискам очередных недружественных действий по отношению к накопительной пенсионной системе со стороны правительства. У правительства одна задача – вернуть себе контроль над накопительной компонентой пенсионных отчислений (которая была у правительства по сути отобрана и отдана в собственность будущих пенсионеров), чтобы получить контроль над этими средствами ради каких-то своих текущих нужд. А в будущем всегда будет большой соблазн сказать: а, вот это же вы сами совершили действия по переводу своих средств в НПФ, вас никто за руку не тянул, ну так теперь сами и отвечайте за свои шаги.

Что же делать в этой ситуации?

Вообще эта история довольно патовая, мне она сильно напоминает историю с советскими сбережениями до либерализации цен 1992 года. Вопреки распространенной легенде – «у людей были ценные сбережения, а Гайдар их внезапно ограбил» - на самом деле уже в 1990-1991 годах никто по поводу тех сбережений никаких иллюзий не испытывал. Купить на них было ничего нельзя, а предстоящее обесценение все воспринимали как неизбежность: то ли будет либерализация цен, то ли просто розничные цены повысят, так как либерализация оптовых цен уже фактически была начата Горбачевым осенью 1990 года. Все понимали, что сбережениям, в общем, хана, и каждый выкручивался как мог.

Точно так же и здесь. Власть неизбежно будет «давить» накопительную пенсионную компоненту по простой причине: эти средства, в отличие от отчислений, идущих в распределительную систему, становятся собственностью самих граждан, правительство теряет право распоряжаться ими, оно объективно заинтересовано такую возможность у граждан отнять и пенсионные отчисления вернуть под свой контроль (что сейчас и происходит). Даже если случится масштабный переток пенсионных накоплений из ВЭБа в НПФ, все равно правительство будет в состоянии произвольно ограничивать отчисления в накопительную систему в будущем, оставляя эти самые НПФ без перспектив развития. Как сегодня и делается - никто ничего в буквальном смысле слова не отнимает, но накопительную пенсионную систему просто лишают новых поступлений.

Эту ситуацию мы с вами, увы, не контролируем. Поэтому лично я не хочу дергаться – нести свои накопления мне, в общем, некуда. Пускай все пока остается как есть. Чуть позже вернемся к этой теме.

Читайте также:

  
• Сумма выплат и иных вознаграждений пфр
  
• Период дожития для перерасчета работающим пенсионерам
  
• Можно ли забрать пенсионные накопления при выезде на пмж в россию
  
• Перерасчет пенсии работающим пенсионерам в татарстане
  
• Сколько рублей пенсии будет получать инвалид с детства