Негосударственный пенсионный фонд газфонд пенсионные накопления рейтинг

Подпишитесь на наши новости

Негосударственные пенсионные фонды постепенно становятся всё более востребованными в нашей стране. Люди начали действительно заботиться о своей старости и думать о том, как будут обеспечивать себя после выхода на пенсию. НПФ позволяют получить дополнительный доход в старости. Но важно выбрать надежный и доходный фонд, чтобы ваши деньги преумножались.

Рейтинг НПФ по объемам накоплений и количеству клиентов

Количество накоплений средств граждан на счетах НПФ прямо свидетельствует об уровне доверия к фонду. 10 крупнейших НПФ занимают более 90% рынка, при этом ТОП-3 контролируют больше половины рынка. Это:

• Сбербанк – 639 млрд рублей (22,13% рынка);
• Газфонд Пенсионные накопления – 567 млрд рублей (19,63%);
• Открытие – 519 млрд рублей (17,97%).
• Остальные позиции занимают такие НПФ:
• ВТБ Пенсионный фонд – 260,3 млрд рублей;
• Сафмар – 260,3 млрд рублей;
• Будущее – 259,4 млрд рублей;
• Эволюция – 172,9 млрд рублей;
• Большой – 47,7 млрд рублей;
• Национальный НПФ – 24,5 млрд рублей;
• Социум – 22,8 млрд рублей.

По количеству застрахованных клиентов первенство также держит Сбербанк – у него 8,7 млн человек (23,54% от общего количества), затем идет Открытие (7 млн клиентов, или 18,94%), а замыкает тройку лидеров Газфонд (6,4 млн). Затем в порядке убывания расположены НПФ Будущее, Сафмар, ВТБ, Эволюция, Большой, Национальный НПФ и Социум.

Рейтинг по надежности от РА Эксперт

Однако количество средств в управлении и количество клиентов не свидетельствуют о том, что фонд надежный или доходный. Рейтинговые агентства оценивают фонды по эффективности управления активами, защищенности вложений и прочим критериям.

• НПФ Сбербанка;
• Эволюция;
• Газфонд Пенсионные Накопления;
• ВТБ Пенсионный фонд.

Рейтинг ruAA+ получил только один фонд – Национальный НПФ.

Рейтинг надежности ЦБ РФ

• Сбербанк;
• ВТБ Пенсионный фонд;
• Газфонд;
• Эволюция;
• Альянс;
• Алмазная осень;
• Сургутнефтегаз;
• Ренессанс Пенсия;
• Социум;
• Открытие.

Рейтинг по доходности

Доходность НПФ сравнивается с доходностью Пенсионного фонда России (управление пенсионных накоплений ПФР занимается ВЭБ). По итогам 2019 года доходность ПРФ составила 8,7%, за полгода 2020 года – уже 7,34%. Инфляция за тот же период – 3%.

В 2019 году лучшие результаты инвестирования пенсионных средств показали следующие фонды:

• Телеком-Союз – 15,48% (причем в 2018 году этот фонд показал рекордную антидоходность: –16,81%);
• Гефест – 12,16%;
• Сургутнефтегаз – 12,12%;
• Ханты-Мансийский НПФ – 10,94%;
• Волга-Капитал – 10,81%;
• Аквилон – 10,75%;
• Первый промышленный альянс – 10,72%;
• Ростех – 10,6%;
• Федерация – 10,5%;
• Согласие – 10,42%;
• Эволюция – 10,36%;
• Открытие – 10,33%.

За первое полугодие 2020 года в лидерах доходности НПФ оказались следующие фонды:

• Ростех – 9,81%;
• Альянс – 9,08%;
• Магнит – 8,99%;
• Социум – 8,91%;
• Стройкомплекс – 8,9%;
• Транснефть – 8,75%;
• Алмазная осень – 8,55%;
• Эволюция – 8,43%;
• Большой – 8,2%;
• Атомфонд – 8,09%.

Для сравнения: самые крупные НПФ (Сбербанк, ВТБ и Газфонд) в 2020 году получили доходность 6,53%, 7,16% и 4,06% соответственно.

Следовательно, и на этом рынке будущие пенсионеры сталкивают с дилеммой: выбрать доходные, но менее надежные фонды, или вложить средства в надежные крупные НПФ, но при этом недополучить значительную часть прибыли.

Как только ни ухищряются печатные издания, чтобы удержать аудиорию. Рейтинг НПФ, по их мысли, помогает клиентам выбрать лучший фонд, но это не 100 % гарантия будущей доходности. Сравнивайте, выбирайте, анализируйте, если не хотите в старости считать каждую копейку.

Рейтинг самых лучших НПФ

По объему накоплений

Рейтинг по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., топ-10:

• Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
• «ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
• «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
• «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
• «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
• «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
• «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
• «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
• «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
• «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.

По доходности

Рейтинг НПФ по доходности за 3 квартала 2019 г. в процентах (отминусованы вознаграждения УК и депозитарию):

• «Профессиональный» — 13,73;
• «Гефест» — 13,03;
• «Альянс» — 11,81;
• «Согласие» — 11,74;
• «АПК-Фонд» — 11,53;
• «Первый промышленный альянс» — 11,12;
• Сбербанк –10,93;
• здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
• «Волга-Капитал» — 10,78;
• «Пенсионный выбор» — 10,73.

По надежности

Согласно данным «Эксперт РА» (к сожалению, на начало 2020 г. даже не топ-5):

• Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
• «Большой» — ruAA.

По остальным НПФ данные не обновлялись.

Сравнительная таблица топовых НПФ

Для полной информации приведу и сравнительную таблицу популярных среди населения НПФ (на основе статистики ЦБ РФ).

Советы, как выбрать фонд

К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:

• в любом случае оплачиваются услуги НПФ, УК и депозитария, а на клиента разносятся убытки;
• сложно перейти к другой негосударственной организации без потери накоплений.

Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда

Иногда вступить в негосударственный пенсионный фонд получается без согласия клиента. По стране прогремели скандалы, когда людей перебрасывали из ПФР или НПФ в другой фонд без их ведома.

• паспорт;
• СНИЛС.

В представительстве фонда или на официальном сайте нужно заполнить заявление, а затем подписать договор.

Мой совет: если вероятен уход на пенсию досрочно — по возможности укажите в договоре с НПФ момент начала выплаты (не наступление пенсионного возраста, а дату выхода на пенсию).

Можно ли сменить НПФ

Как перевести деньги из НПФ

На личный счет в банке перевести накопления не получится. Накопления будут либо выплачены как пенсия, либо переведены в другой фонд.

Наследники должны подать заявление в НПФ, тогда средства будут направлены в указанный банк.

Как устроены и работают НПФ

НПФ заключает договоры, привлекая деньги вкладчиков. Для управления капиталом нанимают управляющие компании. Их действия:

• покупают акции, облигации, деривативы;
• занимаются валютными спекуляциями;
• размещают на депозит;
• ссужают под процент.

Ценные бумаги хранятся в депозитарии, обеспечивающем учет. Напомню: сегодня ценные бумаги — это электронный документ. Поэтому специализированный депозитарий напоминает скорее серверный центр (где в мощных компьютерах хранятся данные), нежели банковское хранилище.

Со стороны государства деятельность фонда контролирует Центральный банк РФ. Кроме того, лучшие фонды состоят в негосударственной Ассоциации НПФ (от участников требуют соблюдения ряда финансовых требований).

Денежные средства клиентов застрахованы Агентством по страхованию вкладов (государственная корпорация), если фонд прошел проверку. Внутри НПФ работу контролирует собственная ревизионная комиссия.

Как происходит формирование накопительной пенсии

Накопительная пенсия формируется за счет страховых взносов. С деньгами работает УК: если в результате финансовых операций получена прибыль, ее уменьшают на величину оплаты услуг НПФ, УК и депозитария, затем разносят по счетам вкладчиков пропорционально сумме (т. е. прибыль — это вклад, умноженный на доходность).

НПФ или ПФР — что лучше выбрать?

Сколько денег пропадает, если оставить накопительную пенсию в ПФР

Все зависит от НПФ, где формируется накопительная часть пенсии. Лично я предпочитаю «хранить яйца в разных корзинах»:

1. Накопительная пенсия в ПФР будет индексироваться, пусть даже с меньшим, чем коэффициент инфляции, показателем.
2. У меня нет гарантии, что пенсия в НПФ вообще не станет частью оплаты чьей-то свадьбы, банкета, бизнеса.

Решение, затрагивающее финансы, каждый принимает самостоятельно.

Отзывы

Заключение

В последние годы на рынке пенсионных накоплений наметилось несколько тенденций:

На сегодня все. Подписывайтесь на статьи, ставьте лайк. Желаю всем обеспеченной старости.

ГАЗФОНД – крупнейший в России негосударственный пенсионный фонд, сформированный в 1994 году. Весной 2014 года была основана акционерная организация, в которую перешли права и обязанности по страхованию граждан.

Сегодня НПФ имеет высокий уровень доверия и востребованность у граждан Российской Федерации. В этой статье рассмотрим уровень его доходности, надежности, способы вступления и доступные программы накопления денежных средств.

Официальный сайт НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления»

Официальная страница негосударственного учреждения – https://gazfond.ru. В нем указываются все сведения об акционерном обществе, новости компании, и так далее. С помощью этого сайта возможно также отправить заявку на оформление договора, посчитать на калькуляторе размер пенсии, провести взнос в режиме онлайн или получить консультацию у опытного специалиста. Все, что потребуется сделать пользователям – зарегистрироваться и войти в раздел персонального кабинета.

Доходность

Уровень доходности негосударственной организации «ГАЗФОНД» определяется на уровне 4,95 процента. Данный пункт показывает, насколько продуктивна организация работы учреждения. При этом, объем имеющихся активов на 6 декабря 2018 года составлял около 522 миллионов рублей.

Рейтинг надежности

Как вступить?

Для того чтобы перейти в негосударственный пенсионный фонд, необходимо лишь отказаться от накопительной части.

До 2019 рекомендуется следовать следующему алгоритму:

1. Выбрать НПФ, занимающийся ведением обязательного страхования. При этом он должен иметь лицензионное соглашение, соответствовать требованиям закона, пройти регистрацию в Банке России и вступить в систему следования правам застрахованных лиц.
2. Подать заявку в филиал выбранного учреждения. В договоре должны предварительно указываться:
   • Персональные данные заявителя (фамилия, имя, отчество);
   • Название фонда;
   • Информация об объекте договора;
   • Номер СНИЛС;
   • Обязанности и права обеих сторон;
   • Основания на получение пенсии;
   • Условия и порядок ее установки;
   • Варианты ответственных действий сторон при невыполнении обязательств;
   • Порядок расторжения договора;
   • Реквизитные данные обеих сторон.
3. Отправить в районный филиал государственного фонда заявление о переходе в частное учреждение.
4. Дождаться поступления уведомления о принятом решении.

Личный кабинет

Раздел персонального кабинета на официальной странице расположен в правом верхнем углу. В зависимости от того, является ли клиент физическим или юридическим лицом, нужно выбрать соответствующий раздел.

Зарегистрироваться возможно через адрес электронной почты или сайт Государственных услуг. Далее понадобится подтвердить номер мобильного телефона, введя код подтверждения, высланный по СМС. Итоговым этапом будет формирование пароля, контрольного вопроса и ожидание ответа.
Войти в личный кабинет можно введя логин и пароль в соответствующих полях.

Возможности

Перейдя в НПФ «ГАЗФОНД», клиенты получат несколько уникальных возможностей:

1. Определять период и объем вносимых денежных средств самостоятельно.
2. Использовать тот метод перечисления взносов, который покажется пользователям наиболее выгодным и удобным.
3. Получать социальные выплаты в размере 13 процентов от общей суммы предоставляемых вами денег;
4. Выбрать пенсионную схему на собственное усмотрение.
5. Расторгнуть договор с компанией в любой момент, забрав при этом накопленные деньги.

Как узнать свои накопления?

Узнать объем накопленных выплат возможно в соответствующем разделе персонального кабинета на официальной странице компании.

Телефон горячей линии НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления»

Если у вас появятся дополнительные вопросы, звоните по телефону официальной горячей линии компании «ГАЗФОНД»: 8 800 700 83 83.

Если посмотреть на показатели доходности по годам, то она стабильно невысокая и никак не коррелирует с кризисами на фондовом рынке. В 2013 году доходность инвестиций «Газфонда» составила 2,8%, в 2014-м — 1,7%, в 2015-м — 3%, в 2016-м — 2,2%, в 2017 году — 3,3%.

НПФ «Газфонд» — самый крупный фонд по управлению пенсионными резервами — средствами, предназначенными для формирования дополнительной пенсии. В большинстве случаев договоры о таких пенсиях, подобно полисам добровольного медицинского страхования, заключаются в рамках социальных пакетов работодателей, рассказывает ведущий аналитик «Пенсионных и актуарных консультаций» Евгений Биезбардис. Причем компания зачастую софинансирует взносы своих сотрудников, например, из своих средств удваивает каждый рубль, уплаченный работником. Компании, организующие корпоративные пенсионные программы, могут закладывать обязательство фонда по гарантированию минимальной годовой доходности. В этом случае, если фонд получил доход меньше необходимого, он доплачивает разницу за свой счет.

Объем корпоративных пенсий в НПФ «Газфонд» составляет 374 млрд рублей, крупнейший клиент этого фонда — «Газпром». Ежегодно «Газпром» отчисляет десятки миллиардов рублей за своих работников: в 2017 году его пенсионные взносы составили 19,4 млрд рублей, или 88,7% от общей суммы полученных взносов «Газфондом», в 2016 году — 17,7 млрд рублей, или свыше 90% от общего объема взносов. Почти половина этих средств приходится на страховые контракты.

Корпоративные пенсии Газпромбанка формируются в НПФ «Газпромбанк-фонд», накопленная доходность которого значительно лучше, чем у «Газфонда» — 47%.

Управлением резервов НПФ «Газфонд» занимается возглавляемая Анатолием Гавриленко УК «Лидер», которая на 44% принадлежит самому «Газфонду» , на 25% — «Газпрому» и на 27% — ВЭБу, а также дочерняя структура УК «Лидер» — УК «Северянка».

В пресс-службе НПФ «Газфонд» и УК «Лидер» не ответили на запрос Forbes.

Данные Pension & Actuarial Consulting

Схема номер один

На сайте пенсионного фонда «Газфонд» указаны доходности с 2005 года далеко не по всем пенсионным схемам — лишь со второй по пятую. При этом в отчетности фонда упоминаются также первая, шестая и седьмая схемы. Показатели доходности по опубликованным схемам выглядит неплохо — цифры зачастую двузначные. Однако, как говорит собеседник Forbes, близкий к НПФ «Газфонд», именно на первую пенсионную схему приходится большая часть резервов и именно по ней традиционно демонстрируются слабые показатели. По его словам, «Газпром» не использует в этой схеме софинансирование в чистом виде, когда отчисления с зарплаты работника и со средств компании происходят совместно, а отчисляет за своих сотрудников средства самостоятельно.

Пенсионная схема №1— это солидарная схема с установленными размерами пожизненных выплат, говорится в отчетности фонда. Вкладчики — «Газпром», а также его дочки. Контракты по этой схеме относятся к страховым, то есть фонд может выплатить определенную сумму в случае смерти участника в размере десяти негосударственных пенсий, а также в случае появления инвалидности третьей и второй степени. Вкладчик имеет право перевести выкупную сумму в другой фонд с письменного согласия всех участников, в отношении которых действует пенсионный договор.

Солидарная система означает, что средства, поступающие в фонд, не распределяются на лицевые счета, а хранятся в «общем котле», и сотрудники, выходя на пенсию, им пользуются до его исчерпания (то есть до полного исполнения обязательств), говорит гендиректор компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов.

Как пояснил собеседник Forbes, близкий к НПФ «Газфонд», это действительно массовая схема, предназначенная для всех работников «Газпрома». «Отчисления по ней производит только работодатель, фиксированная доходность по ней не закреплена в договоре. Однако в договоре прописан конкретный размер пенсии, который зависит от зарплаты сотрудника — эту сумму он будет получать при достижении пенсионного возраста. В этом плане у работника есть только риски, что она не будет хорошо проиндексирована», — говорит собеседник.

Первая схема предполагает несколько видов структурирования выплат. Один подразумевает, что фонд должен будет зарабатывать не менее конкретной величины. В этом случае НПФ должен либо заработать эту доходность, либо направить ее из своих средств. Второй вариант предполагает, что фонд будет проводить индексацию пенсий клиентов в зависимости от размера дохода, который не гарантируется в договоре.

«Схема №1 была придумана на этапе формирования фонда и была создана исключительно для работников «Газпрома», и по этой схеме достаточно высокие пенсии. Движения по счету, доходность по этой схеме не влияют на размер уплачиваемой пенсии. Что бы ни происходило, работники будут получать столько, сколько им пообещали в момент оформления договора. Но в этой схеме создается риск индексации», — рассказывает собеседник Forbes.

Согласно отчетности фонда, большая часть активов НПФ «Газфонд» — это инвестиции в «Газпром» и ГПБ. По словам собеседника Forbes, близкого к НПФ, если в нулевые эти активы росли, то в новом десятилетии тренд изменился, поэтому фонд решил не брать на себя ответственность за доходность пенсий и отвечает лишь за их сохранность.

В отчетности группы «Газфонда» говорится, что изменение справедливой стоимости «Газпрома» и Газпромбанка оказывает существенное влияние на финансовые результаты группы. «Газфонду» принадлежит 1,06% акций «Газпрома» и 41,6% бумаг Газпромбанка. «Акции «Газпрома» долгие годы показывают слабую динамику из-за того, что у компании очень высокие капитальные и операционные расходы и низкие дивиденды. «Газпром» очень неохотно делится прибылью с миноритариями. Инвесторы и аналитики отмечают в качестве негативных факторов для акций «Газпрома» низкую транспарентность бизнеса и сложность контроля за действиями менеджмента ввиду отсутствия независимого совета директоров», — комментирует гендиректор УК «Спутник — Управление капиталом» Александр Лосев.

А вот справедливая стоимость пакета «Газпромбанка» в последние годы на балансе «Газфонда» только росла — с 2015-го по 2017 годы оценка выросла со 155 млрд до 177 млрд рублей, говорится в отчетности МСФО. Число акций оставалось неизменным — изменилась только доля НПФ в Газпромбанке из-за допэмиссии в июле 2017 года. Дивидендный доход фонда от владения долей в Газпромбанке в 2017 году составил 3 млрд рублей, в 2016-м и 2015 годах его не было, в 2014 году — 3,3 млрд рублей. От владения долей в Газпроме — 2 млрд рублей в 2017 году, 2,5 млрд рублей в 2016 году, 2,2 млрд рублей в 2015 году и почти 3 млрд рублей в 2014 году.

Давление на показатель качества активов НПФ оказывает низкий уровень ликвидности вложений фонда в паи ЗПИФ, которые к концу года 2017 года составляли 20,4% резервов, предполагало в марте агентство «Эксперт РА». Его аналитики также отмечали, что один из негативных факторов в оценке — это невысокая доходность от размещения пенсионных резервов на горизонте 2014-2017 годов.

На резервы НПФ «Газфонд» приобретались паи ЗПИФ и акции технических компаний («ГАЗКОН», «ГАЗ-Тек» и «Газ-Сервис»), писал Forbes со ссылкой на инвестиционный портфель фонда по итогам 2015 года. Смысл этих сделок, по предположению управляющего директора «Эксперт РА» Павла Митрофанова, был в том, чтобы в полной мере не отражать в отчетности вложения в Газпромбанк. Еще около 48 млрд рублей средств «Газфонда» в 2015 году было вложено в три закрытых ПИФа недвижимости: «Перспективные инвестиции», «Новые горизонты» и «Электрон».

Среди крупных акционеров НПФ «Газфонд» — «Газпром» (12%) и СОГАЗ (19%).

Зона уязвимости

Пенсионные резервы были первым продуктом, с которым начали работать НПФ на заре своего существования в России — позже они стали участниками и накопительных программ, говорит Евгений Биезбардис. Особенность пенсионных резервов в том, что они не гарантированы государством, в отличие от пенсионных накоплений. Но зато доходность по итогам года не может быть отрицательной, отмечает он.

То, что требования к НПФ с резервами традиционно были мягче, в итоге привело к тому, что их портфели оказались слабее, чем портфели накоплений — много ПИФов и ЗПИФов. Впрочем, НПФ с резервами понимали, что грядет стресс-тестирование, и старались привести портфели в порядок. «Если вдруг возникнут какие-то проблемы у фондов с резервами — будет определенный социальный резонанс, так как крупные фонды связаны с крупными государственными компаниями: НПФ «Благосостояние» — с РЖД, НПФ «Газфонд» — с «Газпромом», НПФ «Траснефть» — с «Траснефтью», — объясняет Ногин.

ЦБ обязал пенсионные фонды с резервами до 2019 года раскрыть структуру акционеров, а с этого года начал проводить для них стресс-тесты, которые оценивают качество инвестиций НПФ. Поскольку НПФ, которые занимаются резервами, имеют большой объем капитала, так как они близки к крупным госкомпаниям, которые этот капитал и сформировали, — они не боятся этих стресс-тестов, заключил Ногин.

* Данные для подсчета доходности брались из раскрытой отчетности по российским стандартам (ОСБУ), и цифры по годам отражают начисленную на счета клиентов доходность. Если у пенсионного фонда несколько пенсионных схем, берется усредненная цифра.

Автор: Матушевская Лариса. Экономист. Опыт работы на руководящих должностях в производственной сфере. Дата: 16 марта 2018. Время чтения 9 мин.

Справочная информация

Таблица 1. Обща информация о фонде

АО НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления» организовано в 2014 году как правопреемник НПФ «ГАЗФОНД» в части обязательного пенсионного страхования.

В апреле 2017 года к фонду были присоединены:

• НПФ «КИТФинанс»;
• НПФ «Наследие»;
• НПФ «Промагрофонд».

Рис.1. Девиз фонда: «Надежный фундамент вашего будущего»

1. С января 2015 года участником системы гарантирования прав застрахованных лиц АСВ.
2. Членом НАПФ – Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов.

Единственным учредителем организации является ООО «КИТ Финанс Пенсионный администратор», прямой или косвенный контроль над которым осуществляют:

• ООО «Администратор Фондов»;
• ООО «Пенсионные технологии»;
• АО «Пенсионный холдинг».

Конечным бенефициаром является Гавриленко Анатолий Григорьевич, которому принадлежит 64,99975 % уставного капитала фонда.

Для обеспечения улучшения качества жизни клиентов в долгосрочной перспективе и приумножения вложенных капиталов НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления» предлагает услуги:

• обязательного страхования пенсий;
• досрочного негосударственного пенсионного обеспечения.

В целях улучшения качества обслуживания организована широкая филиальная сеть фонда:

• головной офис в г. Москва;
• 2 филиала – Кольский и Норильский;
• 15 областных дирекций;
• 28 дополнительных офисов;
• 16 обособленных подразделений.

Раскрытие основных показателей

При расчете основных показателей, в том числе доходности, размера накоплений и количества участников, учитывались данные НПФ «ГАЗФОНД» (официальный сайт https://gazfond.ru) за период 2004 – 2013 гг., так как накопительная часть и обязанности по страховым выплатам были делегированы в результате реорганизации фонду «ГАЗФОНД пенсионные накопления».

Справка! По данным РИА Рейтинг, по итогам III квартала 2017 года, «ГАЗФОНД пенсионные накопления» по количеству застрахованных лиц занимает 2-ю позицию, поднявшись с 5-го места всего лишь за 9 месяцев.

Таблица 2. Количество участников фонда в 2004–2017 гг. Источник: gazfond-pn.ru, cbr.ru

По данным Центробанка, на 1 октября 2017 года количество застрахованных лиц по действующим договорам об обязательном пенсионном страховании составило 6 233 147 человек. Значительное увеличение застрахованных лиц объясняется слиянием в 2017 году с другими НПФ. Фактический прирост застрахованных за 9 месяцев составил 365,1%.

График 1. Динамика роста участников фонда, 2004–2017 гг. Источник: gazfond-

Соответствующий рост наблюдается и при анализе размера пенсионных накоплений.

Таблица 3. Размер пенсионных накоплений фонда в 2007–2017 гг. Источник: gazfond-pn.ru, cbr.ru

Наглядно стремительный рост пенсионных накоплений фонда отражен в графике.

График 2. Динамика увеличения накоплений в 2007–2017 гг. Источник: gazfond-pn.ru, cbr.ru

Для обеспечения выплат используются как пенсионные накопления – средства граждан, выбравших страховщиком НПФ, так и доход от инвестиций этих средств. Причем корректировке подлежат накопительная пенсия и срочные пенсионные выплаты. Корректировка проводится после 1 августа, следующего за годом получения дохода от инвестиций.

На личные счета клиентов «ГАЗФОНД пенсионные накопления» в 2017 году по итогам 2016 года было начислено 11,03% дохода.

Однако для анализа доходности показатель лучше рассматривать за более длительный период.

Таблица 4. Доходность инвестирования средств ОПС в 2005–2016 гг. Источник: gazfond-pn.ru

Колебания доходности инвестирования отражены в графике.

График 3. Динамика доходности инвестирования, 2005–2016 гг. Источник: gazfond-pn.ru

За весь период (с 2005 по 2016 гг.) доходность инвестирования составила:

• среднегодовая – 8,77%;
• накопительная – 174,12%.

Справка! По информации ЦБ, за 9 месяцев 2017 года доходность пенсионных накоплений фонда уже достигла 7,7%.

С 2015 года фонд оказывает услуги негосударственного пенсионного обеспечения по договорам с физическими и юридическими лицами, за счет добровольных взносов которых формируются пенсионные резервы.

Клиентская база в сегменте негосударственного обеспечения пенсий насчитывает 0,15 млн человек, резервы которых составляют16 млрд руб.

Доходность, начисленная на пенсионные счета негосударственного обеспечения, составила:

• в 2015 году – 17,01%;
• в 2016 году – 10,47%.

Важно! Государство не гарантирует получение прибыли граждан от вложения средств в НПФ.

В ренкингах «Эксперт РА» НПФ занимает по итогам 2016 года:

• 12-е место по объему капитала и резервов;
• 69-е место НПФ по объему пенсионных резервов;
• 5-е место по объему пенсионных накоплений;
• 96-е место в общем ренкинге RAEX-600.

Кроме этого, негосударственному пенсионному фонду были вручены следующие награды, которые подтверждают надежность и профессионализм организации:

Как заключить договор обязательного пенсионного страхования

С 2017 года заключить договор с НПФ могут застрахованные лица:

1. 1967 г. р. и моложе, которые успели до 31.12.2015 г. выбрать накопительную пенсию, но решили сменить страховщика.
2. Осознанно выбрали страховую пенсию, но сохранили пенсионные накопления на счетах ПФР до 31.12.2015 г.
3. «Молчуны» – лица, которые отказались от формирования за счет работодателя от накопительной пенсии, но имеют накопления на счетах ПФР до 31.12.2015 г.

Рис. 4. Преимущества накопительной пенсии. Источник: rupensia.ru

Чтобы заключить договор, можно воспользоваться сервисом «Договор online» на официальном сайте НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления», где необходимо заполнить анкету, для чего понадобятся:

• СНИЛС;
• информация страхового свидетельства ОПС;
• паспортные данные;
• адрес заявителя, в том числе индекс;
• контактные данные.

При возникновении вопросов или допущении ошибок во время заполнения анкеты можно обратиться в контакт-центр по телефону 8-800-700-85-85 в будние дни с 9:00 до 17:00 по Московскому времени.

После заполнения анкеты на электронную почту лица направляется договор ОПС, который нужно заполнить и отправить в адрес фонда почтой или любой службой доставки.

Внимание! До конца текущего года после отправки договора подать самостоятельно заявление в адрес Пенсионного фонда РФ о переводе накоплений в фонд, что можно сделать в любом ближайшем территориальном отделении.

Подробно с условиями и порядком реализации договоров можно ознакомиться на официальном сайте или в пенсионных правилах фонда.

Досрочное расторжение договора ОПС

В течение года застрахованное лицо может поменять решение о выборе страховщика. Для этого достаточно:

• подать заявление о переводе в другой фонд – рассматриваться будет заявление с более поздней датой;
• аннулировать уже заключенный договор.

При досрочном переходе (чаще 1 раза в 5 лет) в другой фонд клиент теряет начисленные на пенсионные счета инвестиционные доходы за период до 3 лет.

Как заключить договор по индивидуальному пенсионному плану

Договор негосударственного обеспечения можно заключить в свою пользу или в пользу третьего лица. Для этого можно:

1. Обратиться в любой офис фонда.
2. Оставить заявку на специальной страничке сайта.

Таблица 5. Документы для заключения договора ИПП

Предварительно ознакомьтесь с образцами документов:

Узнать состояние именного счета, внести изменения/уточнения персональных данных можно через личный кабинет на официальном сайте НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления».

Как расторгнуть договор НПО

Для расторжения договора вкладчик подает в адрес фонда:

Документы могут подаваться:

1. Самостоятельно в любой офис фонда.
2. Почтой по адресу: ул. Сергея Макеева, д. 13, г. Москва, 123022.
3. По электронной почте на адрес: client@gazfond-pn.ru.

При расторжении договора клиенту выплачивается выкупная сумма, которая состоит из:

• 80% уплаченных взносов до истечения 3 лет;
• 100% уплаченных взносов до истечения 4 лет;
• 100% уплаченных взносов + 100% начисленного инвестиционного дохода свыше 4 лет.

Из выкупной суммы вычитается размер выплат Участнику на дату прекращения договора.

Важно! Начисленная сумма дохода, а также сумма взносов, внесенных после 01.01.2007 г., на которые был получен социальный налоговый вычет, облагаются НДФЛ.

Негосударственный пенсионный фонд Газфонд – это пенсионные накопления и отличная возможность получить достойную старость в будущем. Рациональность вложения денежных средств именно в этот фонд обусловлена, тем, что деньги вложенные клиентами, инвестируются в газопромышленную отрасль и другие прибыльные производственные сферы. Сверхприбыль маловероятна из-за постоянных скачков цены на газ. Вместе с тем эта отрасль является наиболее стабильной с точки зрения надежности предприятия. В конечном итоге НПФ «Газфонд» не гарантирует заоблачных доходов. Вместо этого клиентам предлагают стабильность, что в нынешних реалиях – выгодная сделка.

1. Что такое пенсионное страхование в Газфонде
2. Отрасли куда вкладывает деньги Газфонд
3. Преимущества НПФ «Газфонд»
4. Рейтинг и доходность пенсионных накоплений
5. Надежность НПФ
6. Доходность Газфонда
7. Статистика Газфонда на 2016 год
8. Отзывы о Газфонде
9. Положительные качества
10. Негативные моменты

Что такое пенсионное страхование в Газфонде

Пенсионное страхование в «Газфонде» – это альтернатива государственным пенсиям. Суть подобных организаций заключается в инвестировании полученных вкладов в прибыльные отрасли экономики. Выплата пенсий осуществляется за счет прибыли полученной от деятельности НПФ. Клиенты НПФ «Газфонд» заключают договор, согласно которому клиент обязуется платить взносы.

Отрасли куда вкладывает деньги Газфонд

• Открытие счетов в кредитно-финансовых учреждениях;
• Открытие банковских депозитов;
• Покупка государственных ценных бумаг (ЦБ);
• Покупка государственных ЦБ субъектов РФ;
• Приобретение корпоративных облигаций;
• Приобретение акций российских эмитентов;
• Другие доходные активы;
• Покупка муниципальных облигаций.

Размер инвестиционной доходности пенсионных накоплений Газфонда зависит от прибыльности предприятия, куда фонд вкладывает средства.

Преимущества НПФ «Газфонд»

• Самостоятельный выбор размера взносов, а также их периодичности, которые будут действовать согласно условиям договора подписанного с негосударственным пенсионным фондом.
• Множество вариантов перечисления денежных средств: касса банка, банковский терминал, оплата через интернет или удержания суммы из ЗП (при условии официального оформления).
• Получение социального налогового вычета из уплаченных взносов: 13% от суммы взносов, указанных в договоре. Максимально возможный взнос составляет 120 тыс. руб. в год.
• Вносить корректировки в действующий договор с НПФ «Газфонд», если вы пожелаете изменить сумму взносов или условия их получения.
• Возможность расторгнуть договор с негосударственным пенсионным фондом в любое время. При этом вам возместят выплаченные взносы. Кроме того, вы получите начисленную доходность за период действия договора.
• Получать полную и достоверную информацию о состоянии именного пенсионного счета на сайте «Газфонда» в «личном кабинете клиента».

Рейтинг и доходность пенсионных накоплений

Надежность НПФ

1. Оптимальное соотношение рисков и доходности. Благодаря этой стратегии клиентам гарантируется сохранность вкладов и их приумножение.
2. Информационная открытость путем обеспечения доступа в «Личный кабинет клиента».
3. Диверсификация финансовых ресурсов – инвестирование капитала в прибыльные отрасли экономики.

Доходность Газфонда

Договор с негосударственными пенсионными фондами – это долгосрочная сделка, поэтому рациональность рассматривать доходность в динамике. Так, по результатам 2012-го года показатель доходности составил приблизительно 7,7% за год. Средневзвешенная доходность в период с 2005 до 2012 года составляет порядка 9,5%, совокупная – 107, 29%. Общий показатель доходности равен 162%. Из последних результатов известно, что уровень доходности предприятия на 30 сентября 2016 года равен 11,62%. В довершении, стоит отметить, что объем пенсионных резервов фонда регулярно возрастают. В 2007 года объем резервов составлял 262 663 тыс. руб. В свою очередь в 2016 году этот показатель достиг отметки в 372 000 тыс. руб.

Статистика Газфонда на 2016 год

• Количество участников НПФ «ГАЗФОНД» – 246 610 человек.
• Из них пенсионеров 159713 человек (64,76%).
• Общий объем пенсионных резервов составляет 372 203 миллионов рублей.
• Средний размер негосударственной пенсии НПФ «ГАЗФОНД» – 8 490 рублей.
• Пенсионные выплаты за год – 15 570 млн. руб.
• Пенсионные выплаты нарастающим стогом – 98 808 млн. руб.

Отзывы о Газфонде

Проанализировав отзывы пенсионных накоплениях в ОАО НПФ Газфонде можно сделать вывод: комментарии от клиентов разделены на две противоположные стороны. Первые говорят положительно, а вторые резко отрицательные. Рассмотрим подробнее преимущества и недостатки НПФ «Газфонд», опираясь на отзывы клиентов о негосударственном пенсионном фонде Газфонд:

Положительные качества

• Клиенты отмечают высокое качество сервисного обслуживания.
• Множество филиалов фонда во всех уголках России (более 200).
• Негосударственный пенсионный фонд «Газфонд» функционирует на российском рынке с 1994 года, что говорить о стабильности предприятия.
• Огромный уровень доверия граждан вызывает то, что «Газфонд» является дочерним предприятием «Газпрома».
• На сайте фонда имеется подробная информация и всех финансовых показателя, определяющих степень надежности и прибыльности предприятия (например, годовая финансовая отчетность).

Негативные моменты

• Больше всего критики в отзывах адресовано процессу расторжения договора с НПФ. Так, клиенты организации не раз заявляли о малой сумме возвратных средств (где учитываются различные налоги, например, НДФЛ) и низкий процент доходности.
• В некоторых регионах сотрудники «Газфонда» очень навязчиво предлагают заключить договор именно с их негосударственной пенсионной организацией.
• Локальные проблемы с входом в «Личный кабинет клиента» и некорректное отображение показателей.

Читайте также:

  
• Пенсионер гуфсин умер что получит семья
  
• Неправомерное начисление пени пфр
  
• Как украинский военный может получить свою пенсию в россии
  
• Пенсионные накопления раз в пять лет
  
• Заявление о продлении выплаты пенсии по доверенности образец