Пенсионные накопления раз в пять лет

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

13 ноября 2019 10:41

Островные пенсионеры - участники Программы государственного софинансирования дополнительных добровольных страховых взносов могут обратиться за единовременной выплатой средств пенсионных накоплений один раз в пять лет*.

Сахалинские и курильские пенсионеры, имеющие право на получение накопительной составляющей, с 2012 года обращаются за назначением выплаты из средств пенсионных накоплений. Данная выплата бывает трех видов: единовременная, срочная, а также выплата в виде накопительной пенсии.

Единовременная выплата назначается в том случае, если объем пенсионных накоплений гражданина в расчете на месяц составляет 5 и менее процентов от совокупного размера двух видов пенсий (страховая и накопительная).

При этом, если пенсионер является участником Программы государственного софинансирования дополнительных добровольных страховых взносов (Программа «1000 на 1000»), то через пять лет после получения единовременной выплаты, он вправе вновь обратиться за выплатой из средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты.

Основанием для выплаты будет являться тот факт, что после получения первой выплаты он продолжал делать добровольные взносы в рамках Программы государственного софинансирования пенсии.

Уже «действующим» пенсионерам нужно помнить такой момент: те из них, кто получал единовременную выплату из средств пенсионных накоплений в 2015 году и позже, а затем продолжил вносить добровольные взносы в рамках Программы государственного софинансирования пенсии, заявления на новые выплаты можно писать только через пять лет. То есть пенсионеры, получившие эту выплату в 2016 году, в следующий раз смогут обратиться за ней в 2021 году, если накопления были получены в 2017 году – следующий срок обращения за единовременной выплатой приходится на 2022 год. А если гражданин обратился и получил единовременную выплату из средств пенсионных накоплений в нынешнем году, повторно сможет обратиться за выплатой только в 2024 году при условии появления на его пенсионном счете новых накоплений.

Программа государственного софинансирования добровольных пенсионных накоплений продолжает действовать в отношении тех сахалинцев и курильчан, которые вступили в Программу до 31 декабря 2014 года и произвели первый платеж в сумме не менее 2 тыс. рублей не позднее 31 января 2015 года.

Программа государственного софинансирования пенсионных накоплений действует в течение 10 лет, начиная с года уплаты первого взноса.

Например, если гражданин совершил первый платеж в рамках Программы в 2010 году, то в 2019 году у него есть возможность в последний раз перечислить добровольные дополнительные страховые взносы в размере от двух до двенадцати тысяч рублей. Завершающее софинансирование в пределах указанных сумм на 100% произойдет со стороны государства в 2020 году.

Обращаем внимание. Действующий с 2014 года мораторий на формирование пенсионных накоплений из страховых взносов на обязательное пенсионное страхование - не затрагивает действие Программы: взносы ее участников софинансируются вовремя и в полном объеме. Затем перечисляются на лицевые счета граждан и передаются в выбранные ими управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды для дальнейшего инвестирования и получения предполагаемого дохода.

В «Личном кабинете гражданина» на сайте ПФР работает сервис по назначению единовременной выплаты из средств пенсионных накоплений.

Дистанционное назначение выплат из средств пенсионных накоплений через «Личный кабинет гражданина» доступно гражданам, которые формируют свои пенсионные накопления через Пенсионный фонд России. Это можно проверить там же в Личном кабинете. Если гражданин формирует пенсионные накопления через негосударственный пенсионный фонд, то обращаться нужно в соответствующий НПФ.

Если вы не знаете, как связаться с выбранным Вами НПФ, или не знаете, где находится его ближайший офис, обратитесь в федеральный сall-центр Пенсионного фонда России по телефону 8 (800) 600 44-44 (по России звонок бесплатный).

*Федеральным законом от 21.07.2014 № 216-ФЗ внесены изменения в ФЗ от 30.11.2011 № 360-ФЗ, которые установили с 1 января 2015 года минимальный срок, по истечении которого гражданин может повторно обратиться за получением единовременной выплаты средств пенсионных накоплений.

Галина! Единовременно никак. Согласно части 3 статьи 6 Федерального закона от 28 декабря 2013 г. N 424-ФЗ "О накопительной пенсии" накопительная пенсия единоразово может быть выплачена, если ее размер меньше 5% страховой пенсии. В Вашем случае это не так.

Накопительная пенсия назначается застрахованным лицам при наличии средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, если размер накопительной пенсии составляет более 5 процентов по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости и повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), исчисленного в соответствии с Федеральным законом "О страховых пенсиях", и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии. Если размер накопительной пенсии составляет 5 и менее процентов по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости и повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), исчисленного в соответствии с Федеральным законом "О страховых пенсиях", и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии, застрахованные лица имеют право на получение указанных средств в виде единовременной выплаты.

Получите письменный отказ ПФР в выплате накопительной пенсии и обжалуйте в суд ст. 131-132 ГПК-по другому не получится

. Вы имеете право на накопительную часть пенсии

Право на накопительную пенсию имеют граждане Российской Федерации, застрахованные в соответствии с Федеральным законом от 15 декабря 2001 года N 167-ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации", при наличии средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, при соблюдении ими условий, предусмотренных настоящим Федеральным законом в соответствии со ст. 4 Федерального закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ (ред. от 03.10.2018) "О накопительной пенсии"

Смысла нет что-то обжаловать. Т.к. в данном случае законом не предусмотрена возможность единовременного получения ваших денег.

См. ст. 6 Федерального закона от 28 декабря 2013 г. N 424-ФЗ "О накопительной пенсии"

Единовременную выплату могут получить следующие граждане по достижении ими возраста 55 лет (женщины) (ч. 1 ст. 4 Закона № 360-ФЗ):

1)которые не приобрели право на получение накопительной пенсии ввиду отсутствия у них необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК - индивидуального пенсионного коэффициента (в 2020 г. - соответственно не менее 11 лет и не ниже 18,6);

2)для которых размер накопительной пенсии в случае ее назначения составил бы не более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на дату назначения накопительной пенсии по достижении возраста 55 лет (женщины), - при наличии необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК.

Для получения единовременной выплаты обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который Вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы.

Галина, в Вашем случае, к сожалению никак не сможете получить, поскольку ее размер больше 5% от страховой пенсии, это правило закреплено законодательно, а именно в положениях Федерального закона от 28 декабря 2013 г. N 424-ФЗ "О накопительной пенсии" Статья 6. Условия назначения накопительной пенсии

Если размер накопительной пенсии составляет 5 и менее процентов по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости и повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), исчисленного в соответствии с Федеральным законом "О страховых пенсиях", и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии, застрахованные лица имеют право на получение указанных средств в виде единовременной выплаты.

Уходя на пенсию 5 лет назад я не получала накопительную часть. Могу ли я ее сейчас получить?

Зоя, пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:

Наличие собственно накоплений на счете.

Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.

Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно — зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:

Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2019 году – 10 лет, в 2020 году – 11 лет.

Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов: в 2019 году – 16,2, в 2020 году – 18,6. Количество баллов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 балл.

Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).

При невыполнении какого-то из этих условий выплата будет единовременной – всей накопленной суммой сразу.

Способы выплаты накопительной пенсии

Есть три способа получения накопительной пенсии:

1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 258 месяцев (то есть 21,5 лет – установленный Правительством срок дожития). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине оформить накопительную пенсию в 63 года, а не в 60, общая сумма накоплений будет поделена на 222, а не на 258. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 18,5 лет, а не 21,5.

2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме. Право на единовременную выплату накопленной части пенсии имеют также те, кто получает пенсию по инвалидности, в результате потери кормильца или государственную пенсию. Последняя назначается людям, которые не сумели набрать нужное количество баллов или стажа для получения страховой пенсии.

3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.

Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:

– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного финансирования пенсий;

– средств финансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);

– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного финансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;

– дохода от инвестирования всех названных выше средств;

– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.

Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.

Рекомендую так же ознакомиться с новой площадкой в которой можно заработать до 84% за 70 дней - Limpid Capital . Процент намного выше чем в банках. На мой взгляд лучшая альтернатива банковской нищенской диктатуре!

Далеко не все пожилые люди, вышедшие на пенсию, знают о своих правах на получение соответствующих пособий. Если, например, им известно, что такое накопительная часть пенсии, как получить сразу эти деньги, бывает непонятно. О пособии принято немало законодательных актов. Поэтому разобраться с ним непросто. В статье изложена как общая информация, касающаяся пенсии, так и возможность ее получения единоразово.

Понятие накопительной пенсии

Получение единовременной выплаты из накопительной части пенсии является одним из способов возвращения денежных сумм, вложенных гражданином ранее. Данная выплата формируется по заявлению работника. По умолчанию все отчисления в ПФР направляются на страховую пенсионную часть.

Накопительная пенсия – это денежная сумма, которая принадлежит гражданину. Согласно закону, он вправе получить ее при выходе на отдых по возрасту. Также право на нее действует в отношении наследников. Выплата данной части может осуществляться по-разному. Но больше всего пенсионеров интересует возможность получения суммы целиком.

Не всегда этот вопрос может быть решен положительно. Главным условием для выплаты вообще является то, что соответствующая часть отчислений работодателя направляется на специальный счет. Также деньги можно перечислить туда и в добровольном порядке.

В последние годы законы в отношении пенсии менялись очень часто. Вместе с ними обновлялась и расчетная система. Граждане получили право на единовременное получение накопительной части пенсии. К главным законам, которыми регулируются вопросы данной выплаты, относятся следующие:

О выплате накопленных пенсионных взносов №360-ФЗ .
О накопительной части пенсии №424-ФЗ .

После принятия в них не раз вносились изменения. Очередной раз это произошло в 2018 году. В соответствии с поправками, решение о том, какой размер выплаты можно перечислить единоразово, устанавливается сотрудниками ПФР. На этот параметр, безусловно, оказывает влияние размер взносов, а также всех средств, хранящихся в НПФ (негосударственном пенсионном фонде).

Формирование накоплений осуществляется из следующих средств:

Зарплаты в виде отчислений 6% взносов.
Накопительных долей в рамках программы софинансирования.
Маткапитала для женщины.

Кто вправе получить?

В нынешнем году получить накопительную часть пенсии единовременно смогут граждане, соответствующие определенным критериям, установленным ПФР. К таковым относятся следующие категории лиц:

ставшие инвалидами;
утратившие кормильца;
на счет которых поступали средства с 2002 по 2004 гг. для образования соответствующей части пенсии;
участвующие в государственной программе по софинансированию (сделавшие соответствующие взносы ранее);
успевшие ранее собрать накопления, так как впоследствии процесс был приостановлен;
чей размер сбережений составляет менее пяти процентов от страховой пенсии.

Кроме того, чтобы получить накопительную часть пенсии единовременно или другим способом, обязательным условием является определенный возраст.

Возможные способы получения пенсии

Помимо способа, как пенсионеру получить накопительную часть пенсии единовременно, есть и другие варианты выплаты. К таковым относятся следующие:

Ежемесячные в общем порядке.
Ежемесячные в срочном порядке.

Выплата в срочном порядке перечисляется пенсионеру в течение того периода, который он выбирает самостоятельно. Однако это время не может быть менее 10 лет. Данный порядок выплаты возможен при достижении гражданином пенсионного возраста (в т. ч. в случае выхода на пенсию в досрочном порядке).

Срочная выплата начисляется гражданам, принимавшим участие в госпрограмме софинансирования или сформировавшим накопления при помощи следующих средств:

своих взносов;
взносов работодателя, перечисляемых в досрочном порядке;
дополнительных сумм, перечисляемых государством по программе софинансирования;
начисленных в результате полученных доходов;
дополнительных денег в виде маткапитала, а также от прибыли, полученной от вложения в доходные проекты.

Единовременная выплата в 2019 году

Вот уже несколько лет подавать заявление о том, чтобы направить 6% взносов работодателя на собственные накопления, пока нельзя. Но для тех, кто успел это сделать ранее, сохраняется право на получение соответствующей доли. Поэтому для него является актуальным вопрос о том, как пенсионеру получить накопительную часть пенсии единовременно.

Выдача осуществляется на основании следующих нормативных актов:

ПП РФ №1047.
ПП РФ №1048.

Правила выдачи

Только граждане, которым выплачивается пенсия в связи с инвалидностью, могут рассчитывать и на накопительную часть пенсии. Как получить единовременно инвалиду данные денежные средства, говорится ниже. Способ является общим для всех категорий граждан.

Но к основному числу получателей относятся пенсионеры по возрасту. Если средства требуются данным лицам, то имеются определенные условия, которым нужно соответствовать. К числу таковых относятся следующие:

Возраст выхода на отдых (в период проведения пенсионной реформы он меняется из года в год, пока не будет 60 лет у женщин, и 65 лет – у мужчин).

Наличие соответствующего стажа (до реформы он был всего 5 лет, после ее проведения увеличится до 15 лет), а также количества баллов (к концу реформы должно насчитываться 30).

Подача заявления, чтобы получить накопительную часть пенсии единовременно.

Бывает, что в результате рассмотрения заявления сотрудники ПФР отказывают в выплате. При этом они непременно должны аргументировать такое решение, выразив его в письменной форме и отправив на адрес заявителя соответствующее уведомление.

Оформление

В целом процесс получения денежных средств выглядит следующим образом:

Подготовка необходимых документов
Подача их с соответствующим заявлением
Ожидание принятия решения
Ожидание поступления денежных средств в случае положительного исхода

Вместе с заявлением потребуется предоставить такие документы для получения накопительной части пенсии единовременно:

Паспорт
СНИЛС
Справку о перечислении выплаты из ПФР
Иные бумаги, подтверждающие данное право

Если вместо заявителя действует доверенное лицо, то помимо прочего, потребуется доверенность на совершение данных действий, заверенная у нотариуса. Также нужно предъявить удостоверение личности. Кроме того, могут потребоваться и иные документы.

Они подаются в ПФР или НПФ, где хранятся соответствующие средства пенсионера. Копии можно также направить по почте.

Сроки

Специалисты НПФ должны рассмотреть соответствующее заявление в течение 1 месяца. При положительном решении получение накопительную часть пенсии сразу не всегда возможно. Закон разрешает сотрудникам НПФ сделать это в течение последующих 2 месяцев. Таким образом, с момента подачи заявления до получения денежных средств может пройти 3 месяца.

Кроме того, нужно учитывать, что обращение за единоразовой выплатой также имеет ограничения. Подавать соответствующее заявление допускается не чаще, чем 1 раз в 5 лет.

Размер

Как показывает статистика, единоразовая сумма не бывает высокой. Обычно в ПФР она составляет от 5 тыс. руб. до 15 тыс. руб. Выплата в 20 тыс. рублей. может быть перечислена лишь в НПФ.

Узнать соответствующую сумму можно самостоятельно, сделав несложные расчеты.

При этом используется следующая формула:

НЧ = ПН / ППВ

где НЧ – накопительная часть;
ПН – пенсионные накопления;
ППВ – период пенсионной выплаты.

Уточнить данные удобнее всего на сайте ПФР, зайдя в свой личный кабинет, или на электронном портале Госуслуг аналогичным образом. Также можно направиться в территориальное отделение ПФР, и проконсультироваться там.

Получить накопительную часть пенсии единовременно не обязательно непосредственно после выхода на отдых. Это можно сделать и потом, но не позднее пяти лет.

Расчет: пример

Узнать, какого размера пенсия будет после ухода на отдых, удобно на следующем примере. По достижении соответствующего возраста в ПФР обратилась гражданка Иванова П. М. На тот момент ее накопления составили сумму в размере 67 200 рублей.

Чтобы посчитать величину ежемесячной выплаты в общем порядке, нужно поделить эту сумму на число месяцев, когда будет производиться выплата. Допустим, это 240. Тогда расчет будет следующим:

67 200 / 240 = 280.
Общий размер пенсии, включая страховую и накопительную часть, равен: 6 929,5 + 280 = 7 209,5.
Чтобы узнать процентную долю пенсии, применяется следующая формула: 280 / 7 209,5 * 100 = 3,9.
3,9% меньше 5%. Это значит, что женщина вправе получить всю сумму единоразово.

Доставка накопительной пенсии

Пенсионер может выбирать самый удобный способ, как получить единовременную выплату накопительной части пенсии. Деньги могут быть переведены на банковский счет, получены в кассе, на почте или доставлены на дом. Чаще всего пенсионеры используют следующие способы:

Через почту. Для этого пенсионеру достаточно прийти в любое отделение почты, находящееся поблизости.
На банковский счет. Для этого следует оформить карточку, а затем обналичить полученные деньги через банкомат.

О способе доставки следует указать в подаваемом заявлении. Денежные средства он может получить лично, предъявив удостоверение личности, или через доверенное лицо.

Накопления после смерти пенсионера

Законом предусмотрены условия получения накопительной части пенсии единовременно для отдельных категорий граждан. В частности, это касается наследников, так как накопительная выплата, в отличие от страховой пенсии, передается по наследству. Но в этом случае учитывается целый ряд нюансов.

Накопительную часть наследники смогут получить, если пенсионер оформил основную пенсию. Но передается только нетронутая доля, которая была накоплена на отдельном счете.
Если пенсионер работал на пенсии и получал средства накопительной пенсии, одновременно перечисляя туда взносы, то наследники смогут получить средства без учета индексации.
Однако оставшаяся сумма им не достанется в случае, если умерший уже оформил документы на перевод в обычном порядке. Тогда деньги переходят в резерв фонда. Если же умерший оформил их в виде срочных ежемесячных выплат, то остаток наследники смогут получить.

Особенности выплаты пенсионерам МВД

Граждане, которые уволились со службы в МВД, получают страховую пенсию с некоторыми особенностями. Если до марта 2005 года они были поставлены на учет как нуждающиеся в жилье, то им должна быть перечислена соответствующая сумма накоплений за все время их пребывания на службе.

Особенности выплаты работающим пенсионерам

А вот работающих пенсионеров порадовать нечем. До тех пор, пока они продолжают трудиться на пенсии, не может быть и речи о том, как получить единовременную выплату накопительной части пенсии.

Плюсы и минусы накопительной пенсии

Данная система имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Поэтому решая направить денежные средства в накопительную часть, стоит сперва хорошенько подумать и посчитать. Преимущества этой пенсии заключаются в следующем:

Свобода выбора. Гражданин сам решает, каким образом ему распорядиться 6% от обязательных взносов работодателей. Принятие решения однажды не делает его заложником этого. Он в любой момент может изменить свой выбор по усмотрению.
Возможность получения прибыли. Если НПФ окажется прибыльным, то работник сможет получать более высокий процент дохода, чем в государственном учреждении.
Наследование. Если пенсионер скончается, то оставшаяся пенсия переходит лицам, которых он указал лично, или ближайшим родственникам (при наследовании по закону).
Застрахованность. Вкладывая деньги, человек рискует потерпеть убытки. Однако в случае с НПФ риск доводится до минимума, так как вкладчик не сможет потерять те деньги, которые им были вложены. Максимум, чего он может лишиться, так это прибыльной части.
Увеличение пенсии. Вкладывая накопительную часть в прибыльные мероприятия, гражданин увеличивает свой будущий размер пенсии.

Но помимо всех плюсов, система имеет и немало недостатков. К таковым относятся следующие:

Риски. Если денежные средства остаются в ПФР, то гражданину гарантируется небольшой прирост. Это связано, в частности, в ежегодных индексациях, которые производятся в соответствии с инфляцией. Если же деньги вкладываются в НПФ, риски существенно возрастают. Средства могут принести прибыль только в случае удачного инвестирования.

Мошенничество. Вкладывая деньги, гражданину следует быть чрезвычайно острожным, так как среди НПФ можно попасться мошенников. Тогда есть риск потерять все деньги.

Риски страховки. Если вкладчик желает застраховать свои риски, он вправе увеличить резерв страховкой. Но это потребует дополнительных вложений.

Потеря прибыли. Бывает и так, что при заключении договора прописывается определенный срок. Если вкладчик решает расторгнуть договор, он рискует лишиться всей прибыли.

Комиссия. Следует учитывать кое-что, обращаясь за тем, чтобы была получена в любом НПФ (например, в Газфонд) накопительная часть пенсии. Как получить – единовременно ее или в срочном порядке – не важно. В этом случае взимается комиссия за пользование услугами НПФ, что также чревато лишением прибыли.

Что получится при расчете?

Многие люди полагают, что при наступлении пенсионного возраста накопительная часть сделает их пенсию значительно выше. Однако не всегда на деле все оказывается действительно так. Правда заключается в том, что далеко не каждому может быть выплачена вся сумма целиком. А получив небольшую часть выплаты, в следующий раз можно обратиться с тем же заявлением не ранее чем через пять лет. Но вопрос состоит не только в том, возможно ли получить накопительную часть пенсии единовременно.

В итоге получается, что срочная или выплачиваемая в общем порядке выплата увеличит пенсию самым незначительным образом. Например, если она будет установлена на срок до десяти лет, то сумма составит порядка 500 руб. – 1000 руб.

Поэтому многие эксперты советуют держать сбережения в банке, а не откладывать на накопления в НПФ. В банковском учреждении депозит будет расти с учетом процентной ставки, а воспользоваться всей суммой можно в любой момент по своему усмотрению.

Несколько сотен тысяч приморцев имеют накопительную часть пенсии, но не знают, что могут потерять проценты от ее инвестирования. О пятилетнем фиксинге средств без потери дохода ряд негосударственных пенсионных фондов, особенно банковские «дочки», предпочитают умалчивать.

VL.ru разбирался, как избежать потери процентов на счете и где приморцы могут узнать о негосударственных пенсионных фондах, которые хранят их деньги. Информация актуальна и потому, что буквально этим летом произошло слияние трех крупнейших НПФ «Лукойл-Гарант», НПФ «РГС», НПФ электроэнергетики.

Триллионы пенсионных рублей

Более 43 млн человек доверили формирование накопительной части пенсии НПФ в России. Средства участников в НПФ, по данным РИА Рейтинг, на 1 июля составили 3,6 трлн рублей. Несколько сотен тысяч приморцев также передали свою накопительную часть в управление, и за эти деньги идет серьезная конкурентная борьба.

Около 94 000 жителей Приморья формируют свою пенсию в НПФ «Будущее». По информации НПФ «Лукойл-Гарант», количество клиентов-участников обязательного пенсионного страхования в нашем крае свыше 113 000 человек. Около 3000 клиентов фонда в Приморском крае уже получают выплаты из средств пенсионных накоплений. Всего же в стране действует более 59 негосударственных пенсионных фондов, поэтому общее число приморцев, участвующих в системе накопительного пенсионного страхования, может быть в несколько раз больше.

Кстати, только в этом году, по данным отделения Пенсионного фонда России по Приморскому краю, при достижении пенсионного возраста в виде единовременной выплаты с учетом накопительной пенсии и софинансирования приморцы получили 218,2 млн рублей, в прошлом году эта цифра была равна 234,5 млн рублей.

Заморозка накопительной части пенсии

В 2014 году в нашей стране накопительную часть пенсии граждан подвергли «заморозке». Теперь средства, которые работодатели отчисляют с официальных зарплат своих сотрудников (взносы в ПФР − 22%), полностью направляются в Пенсионный фонд России для участия в солидарной пенсионной системе. Фактически дети платят пенсию своим родителям, как в СССР.

Ранее накопительную часть пенсии формировали в течение 12 лет у россиян с 1967 года рождения и несколько лет (с 2002 по 2005 год) у лиц старшего возраста.

До 2014 года 6% от взносов в ПФР каждый работодатель направлял на накопительный пенсионный счет своего сотрудника. Все, кто захотел распорядиться своей накопительной частью пенсии, передали ее под управление частным негосударственным пенсионным фондам, управляющим компаниям, а также в государственную управляющую компанию Внешэкономбанка. Сегодня они являются потенциальными инвесторами. Этой частью можно и по сей день распоряжаться: передавать из фонда в фонд или возвращать в УК ВЭБ, а в момент выхода на пенсию получать ее единовременно или распределять на «возраст дожития» (на 21 год) или на любой другой срок.

Накопительная часть переходила и переходит по наследству, если ее владелец ушел из жизни до начисления пенсии. Ее также можно будет получать при достижении 55 лет женщинам и 60 лет мужчинам, не ориентируясь на возраст выхода на пенсию по новому законодательству. Разумеется, все эти преференции не касаются тех, кто остался «молчунами» и не передал свою накопительную часть в управление, − они ее потеряли.

Накопленные и потерянные проценты

В накопительной пенсионной системе, помимо «заморозки», появились и другие нюансы. С 31 декабря 2015 года утверждены правила фиксации пенсионных накоплений. Теперь переходить ежегодно из одного НПФ или под управление государственной управляющей компании Внешэкономбанка стало невыгодно, поскольку можно потерять накопленный в НПФ инвестиционный доход. Только средства, инвестируемые в одном фонде в течение пяти лет, подлежат так называемому фиксингу и переходят в другой фонд уже с накопленными процентами. В противном случае они сгорают.

Погоня за хорошим процентом со стороны застрахованного (будущего пенсионера) и клиентской базой (со стороны НПФ) оказалась чревата для обеих сторон. Все дело в том, что долгое время переводить свои пенсионные деньги из фонда в фонд можно было с помощью страхового агента – сотрудника аффилированной НПФ компании или сразу в банках. И те, и другие субъекты, помогающие переводам, фактически охотились за накопительной частью, но не сообщали своим клиентам, что деньги стоит переводить, только если в предыдущем НПФ они хранятся не менее пяти лет. Ряд НПФ не чурались и напрямую мошеннических приемов, переводя клиентов в свои фонды без их ведома.

В течение 2016-го и в начале 2017 года в целом по России были поданы сотни заявлений от собственников накопительной части пенсии о неправомерном переводе их накоплений из одного НПФ в другой. Начальник отдела организации и учета процесса инвестирования ГУ-Отделение ПФР по Приморскому краю Анна Голубничая отмечает, что в Приморье в нынешнем году было подано 18 жалоб, хотя шесть из них впоследствии отозвали сами заявители.

Столь мизерное количество обращений свидетельствует: большинство россиян и приморцев уже забыли, в каких фондах хранится их накопительная часть. Хотя она может оказаться весомой прибавкой к той сумме, которая будет выплачена при достижении пенсионного возраста государством. В НПФ «Самфар» разъяснили VL.ru этот расчет. Средняя сумма накопительного счета в фонде составляет 200 000 рублей у клиентов 35-45 лет. Треть этой суммы – это примерно 70 000 рублей − заработанный фондом инвестиционный доход.

Переводы раз в пять лет

«Все было бы проще, если бы действующая процедура переходов законодательно обязывала клиентов обращаться сначала в текущий НПФ, а уже после идти к новому страховщику. Поэтому подобный запрос мы советуем делать клиентам самостоятельно. Текущий страховщик проинформирует клиента о сумме возможных потерь инвестиционного дохода при досрочном переходе, а гражданин, желающий расторгнуть договор с действующим страховщиком и заключить договор с новым, будет понимать, какой доход он теряет и что приобретает в новом НПФ, и сможет принять осознанное решение. Мы в свою очередь на сайте фонда размещаем для клиентов информацию о последствиях перехода, в том числе о потере инвестдохода», − поясняет директор департамента пенсионных технологий НПФ «Будущее» Алексей Кумичев.

В НПФ «Самфар» также рассказали, что перевод накоплений из одного фонда в другой чаще чем раз в пять лет считается досрочным и ведет к потере инвестиционного дохода, заработанного до истечения «пятилетки». Зато, если накопления находятся в одном фонде пять лет, весь доход, заработанный за этот срок, фиксируется на пенсионном счете человека и гарантируется государством. Отсчет «пенсионных пятилеток» начинается с разных дат – в зависимости от того, в каком году человек передал накопления в НПФ. Перед тем, как принимать решение о переходе в НПФ, надо проверить, с какого года действует договор с текущим пенсионным фондом.

В качестве примера в ОПФР по Приморскому краю иллюстрируют расчет перехода без потерь и с потерями.

Застрахованным лицам, начавшим формировать пенсионные накопления у текущего страховщика в 2011 году и ранее, в 2015 году по состоянию на 31 декабря 2015 года была отражена сумма первой пятилетней фиксации (фиксинг) средств пенсионных накоплений. Если вы с 2010 года находитесь у текущего страховщика, условного НПФ, первая фиксация средств пенсионных накоплений была 31 декабря 2015 года, а следующая состоится снова через пять лет, а именно 31 декабря 2020 года.

Для безопасной смены страховщика, то есть перехода в другой НПФ или в ПФР без потерь инвестиционного дохода, необходимо подать заявление о досрочном переходе в 2020 году (в год второго фиксинга). Перевод к новому страховщику будет осуществлен в 2021 году.

Где и как копится пенсия

Сокращение региональных представительств НПФ в Приморском крае привело к тому, что с застрахованными фактически некому общаться. Все запросы переадресовываются на горячие линии фондов. С учетом семичасовой разницы во времени это не очень удобно.

Как удалось выяснить VL.ru, ряд вопросов, возникающих между застрахованными и фондами, приходится решать в ходе переписки с центральными московскими представительствами НПФ. Как и в случае уточнения данных о замене паспорта после замужества, 45-летия и смены места жительства. Эти и другие подобные документы с нотариальной доверенностью клиенты должны были направлять заказными письмами в Москву.

Одновременно официальные запросы VL.ru в ряд НПФ позволили открыть и другой вариант актуализации сведений о себе. Эти сведения можно обновить через личные кабинеты на сайтах фондов.

В НПФ «Лукойл-Гарант» такой способ назвали самым простым и удобным, единственное, в личном кабинете надо установить расширенный профиль, он позволит прикреплять сканы документов и направлять в фонд. Как удалось узнать, ряд вопросов приморские клиенты объединенного фонда «Лукойл-Гарант» могут решить в отделениях банка «Открытие» во Владивостоке, там помогут клиентам НПФ электроэнергетики и НПФ «Лукойл-гарант». Клиентов бывшего НПФ «РГС» все же переадресуют на сайт.

Если гражданин не помнит, в какой фонд в свое время передал накопительную часть пенсии, он может это выяснить через сайт Госуслуги. Кроме того, подобную информацию ему помогут получить в районном отделении ПФР, когда придет время начислять положенные пенсионные выплаты.

В отделениях ПФР можно получить пароль и логин, которые дадут доступ в личный кабинет с расширенным функционалом, даже если до пенсии далеко. На сайте можно заказать выписку о том, какова сумма пенсионных накоплений сформирована, какие суммы работодатели направляли на пенсионный счет и в каком НПФ инвестируются средства. Подобная информация актуальна и для тех, кто не имеет накопительную часть пенсии. Эта выписка позволит узнать, перечисляет ли работодатель социальные взносы для сотрудника в принципе и копятся ли на счете баллы, которые позволят начислять пенсию в срок. Иначе получать ее придется даже не в 60 и 65 лет, а на пять лет позже − в 65 и 70 лет.

Система пенсионного обеспечения в России предполагает три вида пенсий – государственную, страховую и накопительную.

При этом последняя была введена в 2002 году, но до сих пор среди граждан РФ мало кто знает о ней достаточно подробно.

Бесплатно по России

Даже среди получателей пенсий очень немногие знают, что накопительную часть можно получить в форме единовременной выплаты, естественно, если пенсионер попадает под необходимые критерии и условия, о которых и пойдет речь в настоящей статье.

Какие виды накопительной пенсии существуют

Пенсионные накопления граждан образовываются, преимущественно, за счет регулярного внесения работодателем специальных денежных взносов в Пенсионный фонд России. Эти отчисления не входят в состав заработной платы сотрудника (в отличие от НДФЛ, ставка которого составляет 13% от зарплаты) и производятся организациями из своих средств, при этом их размер все же привязан к сумме оплаты труда работника.

Взносы могут быть направлены на формирование как страховой, так и накопительной пенсии. Их отличия заключаются в том, страховая пенсия, по сути, является выплатой компенсаторного характера, на которую могут рассчитывать ранее работавшие граждане по причине утраты трудоспособности. Накопительная же формируется исключительно по факту перечислений в ПФР, имея конкретное денежное выражение.

При этом важно понимать, каким образом будущая пенсия образовывается. Общая сумма страховых взносов – 22% от суммы оплата труда работника.

Существуют и дополнительные отчисления, которые являются обязательными, однако они касаются только работников, осуществляющих трудовую функцию на вредных производствах.

Если гражданин выбрал в качестве формы своего будущего обеспечения только страховую пенсию, то сумма в размере 16% от его зарплаты направляется на нее непосредственно, а 6% является так называемым солидарным тарифом.

По накопительной пенсии ситуация схожая, только на страховую часть уходит 10%, а из оставшихся 6% она и формируется. Правом на то, чтобы сформировать пенсию данного вида могут воспользоваться далеко не все, а только те лица, которые были зарегистрированы в системе социального пенсионного страхования после 2002 года.

К ним следует отнести:

граждан, родившихся ранее 1967 года;
участников экспериментальной программы так называемого софинансирования пенсии;
женщин, которые приняли решение о направлении на страховые счета средств макапитала.

Сами выплаты накопительной части бывают трех видов.

Бессрочная

Предполагается, что данный вид пенсионного обеспечения будет выплачиваться гражданину на протяжении всей его жизни. Конечно, заранее предположить, сколько проживет тот или иной гражданин после выхода на пенсию невозможно, поэтому период выплат рассчитывается исключительно исходя из среднестатистических сведений о продолжительности жизни.

К примеру, в 2018 году он составлял 246 месяцев. А это означает, что для того, чтобы уточнить сумму пенсии, выплачиваемой ежемесячно, следует общую сумму накоплений разделить на число месячных периодов в целом.

Следует отметить, что размер данного вида социальной выплаты подлежит периодической корректировке, происходящий один раз в год в августе.

Срочная

Данный порядок выплаты накопительный пенсии предполагает, что она будет производиться в течение какого-либо определенного срока, который выберет сам пенсионер. Законодательно закреплено, что период срочных выплат не может составлять менее 10 лет.

Многие пенсионеры выбирают именно такую форму реализации права на получение накопительной пенсии. Это связано с тем, что ежемесячно они получают куда большие суммы, чем если бы предпочли бессрочные выплаты.

Единовременная

Существует возможность получить сразу всю накопительную часть пенсии целиком единовременно, однако это касается далеко не всех категорий пенсионеров.

Что нужно сделать, чтобы получить накопительную пенсию единовременно

Чтобы претендовать на накопительную часть пенсии, следует, в первую очередь, достигнуть необходимого пенсионного возраста.

В ходе совершаемой в Российской Федерации социально-экономической реформы пенсионного обеспечения года выхода на пенсию сдвигаются в сторону увеличения.

В 2019 году пенсионный возраст 55,5 лет для мужчин и 60,5 лет для женщин. В будущем он еще более увеличится. Количество прожитых лет жизни одинаково как для назначения страховой пенсии, так и для накопительной.

При назначении накопительной части следует определиться с формой ее выплаты (срочной или бессрочной), а если гражданин решил получить ее сразу в полном объеме, то он должен проверить, соответствует ли он критериям, необходимым для этого.

Кто может получить выплату

Рассчитывать на получение подобной выплаты единовременно вправе следующие категории граждан:

достигшие возраста пенсионного обеспечения, однако не имеющие необходимого количества стажа и ИПК;
получатели выплат по потере кормильца в случае недостаточности стажа;
имеющие объем накопительной пенсии менее 5% от размера выплат по старости.

Также следует остановиться на моментах, связанных с получением выплат не самим застрахованным, а его правопреемниками. В случае его смерти уже они имеют право на денежные средства. Их круг определяется в соответствии с гражданским законодательством в части наследственных правоотношений. Право на получение денег возникает только в том случае, если пенсионер не обращался ранее за получением выплат.

По общему правилу обращаться за наследством следует в течение полугода после его открытия (смерти наследодателя). Это в полной мере касается и выплат накопительной части пенсии.

Куда подавать запрос

Согласно правилам гражданин может принять свое самостоятельное решение, куда отправлять денежные средства – в государственный фонд или в НПФ.

Особенностью НПФ является то, что денежные средства, аккумулируемые там, направляются на различные доходные проекты, которые обеспечивают инвестиционную прибыль этих сбережений, а значит, будущая пенсия будет намного выше.

Соответственно, если средства находятся на счетах ПФР, то заявление следует направлять в адрес самого фонда. Осуществить это можно непосредственно обратившись туда, либо отправив необходимые документы почтой. Также для установления пенсии удобно воспользоваться услугами МФЦ.

Если у гражданина имеется договор с НПФ, то и обращаться ему нужно в офис данной организации. В этом случае предпочтителен личный визит.

Сроки оформления

Заявление на пенсию, оформленное правильным образом по соответствующей форме, рассматривается в течение одного календарного месяца, после чего по нему выносится соответствующее решение. Если оно положительное, то денежные средства заявитель получит в течение двух месяцев. Таким образом, период ожидания денег после отправки заявления составляет три месяца.

Список документов

Для получения выплаты в адрес ПФР или НПФ следует направить следующие документы и их копии:

заявление;
паспорт;
СНИЛС;
трудовая книжка и иные бумаги, связанные с рабочей деятельностью.

Также сотрудники пенсионного фонда вправе потребовать и иные документы в случае установления неточностей и при возникновении дополнительных вопросов.

Получение накоплений работающим пенсионером

Пенсионеры, которые продолжают трудовую деятельность после назначения им пенсионных выплат в силу возраста, также вправе рассчитывать на соответствующее обеспечение. Это касается и единовременной ее выплаты. Особенных отличий в порядке ее оформления у работающих пенсионеров нет.

Накопительная пенсия появилась не так давно, но уже зарекомендовала себя как надежный инструмент дополнительного материального обеспечения российских пенсионеров, многие из которых могут получить ее не только по частям, но и разовой выплатой.

Интересное видео

Еще больше информации в видео-сюжете:

Читайте также: