Поступление результата инвестирования средств пенсионных накоплений что это

Накопительная часть пенсии, которая поступает на персональный счет каж­дого застрахованного лица, считаются собственностью РФ и хранятся в безналичной форме.

По общему правилу средства пенсионных нако­плений не подлежат изъятию в бюджет, не могут являться предметом за­лога или иного обеспечения обязательств.

Сам застрахованный не имеет права каким-либо образом получить накопительную часть пенсии, кроме как в виде еже­месячных пенсионных выплат или при небольшой сумме единоразово при оформлении пенсии.

Однако застрахованное лицо вправе вы­брать, где его средства накопительной части пенсии будут размещены, чтобы эффективнее «работать» за счет инвестирования.

Ведь пенсионные средства, инвестированные в промышленность или в финансовый сектор, могут со временем приумножиться, в то время как пенсионные средства, которые просто лежат на пенсионном счете, подвержены инфляции. Основной доход от ин­вестирования накопительной части пенсии прибавляется к сумме вложения и тем самым увеличивает сумму пенсионных средств, находящихся на персональном пенсионном счете застрахованного.

Справочно. На основе данных о доходности среди частных управляющих компаний по итогам инвестирования пенсионных накоплений граждан за третье полугодие 2010 г. лидерами стали такие управляющие компании как «Мономах» (31,6% годовых), «Центральная управляющая компания» (28,64% годовых), «Ермак» (25,78% годовых), «Финансовый брокер «Август» (25,01% годовых) и т.п. (npf.invcstfiinds.ru/ratings/l/).

Государственной управляющей компанией с 2003 г. является «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» (Внешэконом­банк). Для максимальной защиты инвестиций пенсионных накоплений граждан государ­ство ограничило набор экономических и финансовых инструментов, в которые может инвестировать Внешэкономбанк, поэтому доходность управления пенсионными средствами уступает темпам инфля­ции.

У частной управляющей компании гораздо больше возможностей для инвестирования пенсионных накоплений. Например, в отличие от Внешэкономбанка частные управляющие компании могут инвестировать пенсионные день­ги в государственные, субфедеральные и корпоративные облигации, а также в акции российских предприятий.

На уровне государства в сфере деятельности по инвестированию средств пенсионных накоплений, помимо ПФР, задействован целый ряд государственных органов:

• Минфин России — в сфере регулирования формирования и ин­вестирования средств пенсионных накоплений;
• Федеральная служба по финансовым рынкам Минфина Рос­сии — в сфере контроля и надзора за формированием и инвестирова­нием средств пенсионных накоплений (по конкурсу отбирает управ­ляющие компании и формирует список);
• Общественный совет по инвестированию средств пенсионных накоплений, назначенный Указом Президента РФ, который обеспечи­вает общественный контроль за формированием и инвестированием средств пенсионных накоплений.

Средства пенсионных накоплений ПФР передает в Государственную управляющую компанию для инвестирования в случае, если:

• застрахованное лицо не воспользовалось правом выбора инве­стиционного портфеля (управляющей компании) и не подало соответ­ствующее заявление в ПФР;
• застрахованное лицо отказалось от формирования накопитель­ной части трудовой пенсии в негосударственном пенсионном фонде, осуществляющем обязательное пенсионное страхование, и вернулось к формированию накопительной части трудовой пенсии в ПФР, подав в ПФР соответствующее заявление;
• застрахованное лицо подало заявление об отказе выбора частной управ­ляющей организации (инвестиционного портфеля) и вновь выбрало государственную управляющую компанию.

С июля 2009 г. государственная управляющая компания получила право формировать два инвестиционных портфеля:

во-первых, инве­стиционный портфель, состоящий из государственных ценных бумаг РФ, а также облигаций российских эмитентов,

а во-вторых, «расши­ренный» инвестиционный портфель.

«Расширенный» инвестиционный портфель сформирован из го­сударственных ценных бумаг РФ и ценных бумаг субъектов РФ, об­лигаций российских эмитентов, гарантированных Россией, ипотечных ценных бумаг, депозитов в рублях и иностранной валюте, ценных бу­маг международных финансовых организаций.

По умолчанию (если застрахованным не подано заявление о выборе первого «консерватив­ного инвестиционного портфеля» до 30 сентября 2009 г.) пенсионные накопления пере­даны в «расширенный» инвестиционный портфель (www.pfrf.ru).

Негосударственные управляющие компании (частные управляющие компании) представляют собой организации, которые профессионально занимаются довери­тельным управлением активами, сформированными за счет средств пенсионных накоплений, в интересах учредителей доверительного управления.

Вести такую инвестиционную деятельность имеют право только негосударственные управляющие компании, имеющие лицензию и отобранные по итогам конкурса Министерством финансов РФ. Согласно правилам организа­ции и проведения конкурса к этим компаниям предъявляется ряд тре­бований, которым не могут соответствовать компании-«однодневки».

Таких частных управляющих компаний, с которыми ПФР за­ключил договоры доверительного управления средствами пенсион­ных накоплений, не так много — чуть больше пятидесяти.

Гарантией надежности управляющих компаний является страхование их ответ­ственности перед ПФР и регулярная отчетность о своей деятельности.

Бухгалтерская отчетность управляющих компаний подлежит обяза­тельному ежегодному аудиту. Ведение бухгалтерского учета, учета средств пенсионных накоплений и отчетность Пенсионного фонда РФ ежегодно проверяются Счетной палатой РФ.

Управляющая компания получает вознаграждение в процентном соотношении к полученному инвестиционному доходу, поэтому она напрямую заинтересована в повышении доходно­сти инвестиций, получаемой от собственной деятельности.

Каждая из управляющих компаний предлагает один или несколь­ко (на выбор) инвестиционных портфелей.

Инвестиционным порт­фелем называется набор ценных бумаг, куда управляющая компания вкладывает средства. Структура инвестиционного портфеля частных управляющих компаний должна удовлетворять определенным тре­бованиям, которые обеспечивают минимизацию рисков и возможных потерь при снижении курса одного вида ценных бумаг за счет других Видов ценных бумаг.

Справочно. Например, УК «БКС» предлагает два инвестици­онных портфеля — «Доходный» и «Сбалансированный» (www.bcs.ru).

Правом подать заявление о выборе инвестиционного портфеля или управляющей компании имеют право застрахованные, за которых перечисляются страховые взносы в ПФР работодателем или которые самостоятельно перечисляют за себя такие взносы независимо от свое­го возраста. До 1 октября 2008 г. имелось возрастное ограничение на подачу такого заявления: для женщин — до достижения 50 лет, а для мужчин — до достижения 55 лет, которое в настоящее время отме­нено.

Обоснованный выбор в пользу частной или государственной управляющей компании лучше сделать после оценки сумм накопле­ний, которые определены за предыдущий год.

Об эффективности работы управляющей компании можно узнать из средств массо­вой информации.

Получить сведения о том, какая сумма имеется на его персональном счете, застрахованный может бесплатно один раз в год в управлении Пенсионного фонда по месту жительства или работы, а также из извещения, которое ежегодно направляется Пенсионным фондом РФ по месту жительства (регистрации) каждого россияни­на.

Не получают такого извещения только неработающие пенсионеры и граждане РФ, проживающие за границей.

За прошедшие годы Пенсионный фонд РФ создал базу персональных данных на более 100 млн. участников системы обязательного пенсионного стра­хования, из которых в 2010 г. более 80 млн. направлены такие изве­щения.

В извещении о состоянии специальной части индивидуального лицевого счета, составленном по состоянию на определенную дату, указываются следующие сведения:

1. Общая сумма средств пенсионных накоплений, переданных ПФР в негосударственный пенсионный фонд или в доверительное управление управляющей компании (для застрахованных лиц, реали­зовавших право на переход из одного негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд, ПФР указывает сведения о суммах средств пенсионных накоплений, переданных в не­государственный пенсионный фонд, с которым застрахованным лицом заключен новый договор об обязательном пенсионном страховании).
2. Сумма страховых взносов на финансирование накопительной части трудовой пенсии, поступивших в ПФР за истекший период.
3. Результат инвестирования (чистый финансовый результат от временного размещения) страховых взносов, поступивших в ПФР за истекший период.
4. Сумма дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии, поступивших в ПФР за отчетный год (т.е. за пе­риод с 1 января по 31 декабря, предшествующий году информирования).
5. Сумма взносов работодателя в пользу застрахованного лица, уплачивающего дополнительные страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии, поступивших в ПФР за отчетный год.
6. Результат инвестирования (чистый финансовый результат от временного размещения) дополнительных страховых взносов на нако­пительную часть трудовой пенсии и взносов работодателя в пользу за страхованного лица, уплачивающего дополнительные страховые взно­сы на накопительную часть трудовой пенсии, поступивших в ПФР за отчетный год.
7. Сумма взноса на софинансирование формирования пенсион­ных накоплений застрахованного лица, поступившая в ПФР в году, следующим за отчетным годом.
8. Средства пенсионных накоплений, поступившие из негосудар­ственного пенсионного фонда в ПФР и переданные в доверительное управление управляющей компании (сведения указываются только для застрахованных лиц, средства пенсионных накоплений которых в текущем году были переданы из негосударственного пенсионного фонда в ПФР).
9. Общая сумма средств (части средств) материнского (семейно­го) капитала, направленных на формирование накопительной части трудовой пенсии (включая результат инвестирования (доход от инве­стирования) средств (части средств) материнского (семейного) капи­тала, полученный управляющей компанией, осуществляющей довери­тельное управление средствами пенсионных накоплений (Сведения указываются на дату формирования извещения только для застрахо­ванных лиц, осуществляющих формирование накопительной части трудовой пенсии через Пенсионный фонд РФ).
10. Результат инвестирования (доход от инвестирования) средств пенсионных накоплений, полученный управляющей компанией, осу­ществлявшей доверительное управление средствами пенсионных на­коплений в отчетном году.
11. Расходы (выплаты) за счет средств пенсионных накоплений на финансирование накопительной части трудовой пенсии, произведен­ные за отчетный год (Сведения указываются только для застрахован­ных лиц, осуществлявших в отчетном году формирование накопитель­ной части трудовой пенсии через ПФР).
12. Наименование управляющей компании (с указанием инвести­ционного портфеля, если управляющая компания предлагает более одного инвестиционного портфеля), в доверительное управление ко­торой ПФР переданы средства пенсионных накоплений, или наимено­вание негосударственного пенсионного фонда, осуществляющего ин­вестирование и учет средств пенсионных накоплений в текущем году.
13. Информация о правах застрахованного лица при формирова­нии и инвестировании средств накопительной части трудовой пенсии.

Справочно. Форма указанного извещения утверждена Приказом Минфина России от 18 октября 2010 г. № 127н «Обутверждении формы из­вещения о состоянии специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица и о внесении изменений и признании утратившими силу приказов Министерства финансов Российской Федерации».

Извещения направляются в срок до 1 сентября каждого года. Причиной неполучения таких сведений чаще всего является непро­живание по адресу регистрации. Если письмо-извещение не было по­лучено, то за разъяснениями причин следует обращаться в отделение ПФР по месту жительства. Гражданин, который решил подать заявле­ние о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) на будущий год, должен направить его в ПФР до 31 декабря текущего года.

Заявление подается в территориальный орган ПФР по месту жи­тельства.

Существует несколько способов подачи заявления по выбо­ру заявителя:

• Во-первых, можно подать заявление лично в любое отделение ПФР независимо от места жительства.
• Во-вторых, подать заявление можно в филиал или отделение бан­ка или негосударственного пенсионного фонда, с которым ПФР за­ключил соглашение о взаимном удостоверении подписей.
• В-третьих, заявление подается по месту работы, если ПФР заклю­чено соглашение о взаимном удостоверении подписей с той организа­цией, где работает заявитель.

При подаче заявления нужно иметь при себе паспорт и страхо­вое свидетельство обязательного пенсионного страхования. В месте приема заявления обязаны предоставить необходимую консультацию, чистый бланк заявления, инструкцию по его заполнению, ознакомить с перечнем управляющих компаний, а также с показателями результа­тов работы управляющих компаний по инвестированию средств пен­сионных накоплений.

И наконец, можно отправить заявление почтой. Но предваритель­но следует удостоверить свою подпись на заявлении, иначе в ответ придет отказ в удовлетворении заявления. По общему правилу для за­верения подписи нужно обратиться к нотариусу (ст. 185 ГК РФ). При направлении заявления по почте датой его подачи будет считаться дата на штемпеле почтового отделения отправителя.

Застрахованное лицо может осуществить свой окончательный вы­бор один раз в год. При подаче застрахованным лицом в течение одно­го года нескольких заявлений принимается заявление с более поздней датой поступления в территориальный орган ПФР.

Ответ ПФР не нужно ждать сразу же после подачи заявления. За­явление застрахованного лица о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) рассматривается ПФР в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления, и в срок до 31 марта Фонд направляет ответ на поданное заявление.

Самый лучший ответ для застрахованного, конечно, положи­тельный. Тогда на основании полученного заявления Пенсионный фонд РФ обеспечивает перевод средств пенсионных накоплений, от­раженных в специальной части индивидуального лицевого счета за­страхованного лица, в управляющую компанию.

Однако возможен и отказ в удовлетворении заявления о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) в следующих случаях:

• в заявлении, поданном надлежащим лицом, указана управля­ющая компания, заявившая к моменту подачи этого заявления о при­остановлении (прекращении) приема в доверительное управление средств пенсионных накоплений, формируемых в отношении новых заявителей (застрахованных лиц);
• в заявлении, поданном надлежащим лицом, указана управляю­щая компания, договор доверительного управления средствами пенси­онных накоплений с которой прекращен (расторгнут) к моменту рас­смотрения такого заявления ПФР;
• заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании), поданное надлежащим лицом, оформлено с нарушениями установленной формы.

Заявление оставляется без рассмотрения в том случае, если оно подано лицом, не имеющим права выбора инвестиционного портфе­ля (управляющей компании), т.е. не застрахованным в системе обяза­тельного пенсионного страхования.

Решение об отказе в удовлетворении заявления о выборе инвести­ционного портфеля (управляющей компании) или об оставлении указанного заявления без рассмотрения должно быть мотивированным. Как правило, ответ заявителям направляется ПФР заказным письмом с уведомлением.

Если застрахованному пришел отрицательный ответ и он не успел подать в установленный срок новое заявление о выборе частной управляющей компании, то его накопления по общему прави­лу остаются в государственной управляющей компании (или в ранее выбранной им частной управляющей компании).

Что еще посмотреть по пенсионному планированию:

ознакомиться
с инфографикой

Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

• формировать только страховую пенсию
• формировать страховую и накопительную пенсию одновременно

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

До 1 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:

• заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
• либо до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной "управляющей компании".

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса, для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Важно! В 2014-2021 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии.

Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

• Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
  • управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в т.ч. один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) - ВЭБ.РФ;
• негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

• граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
• граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного формирования пенсионных накоплений, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2020 года – 258 месяцев. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 258 месяцев.

Краткое содержание:

В 2020 году лица, достигшие пожилого возраста, имеют право получать средства из накопительной пенсии. Сбор финансов осуществляется на индивидуальных счетах пожилых людей в НПФ или ПФР.

Виды накоплений

Законодательством предусмотрены следующие виды выплат пенсионных накоплений:

- Единовременная — вкладчик может забрать все заработки за один раз.

- Срочная — начисления выплачиваются каждый месяц на протяжении определенного срока (минимум 10 лет).

- Накопительная — пожилой человек получает финансы ежемесячно до конца жизни.

- Пособие правопреемникам — деньги могут снять со счета наследники пожилого человека.

Обратите внимание! Выплата правопреемникам подразумевает наследование сбережений в случае смерти вкладчика.

Что следует понимать под единовременным пособием

Единовременной материальной поддержкой называют определенную денежную сумму, которая выплачивается из отчислений для пожилых отчислений. Такие накопления образуются в каждого работающего гражданина.

Увеличения размера сбережений происходит за счет перечислений компенсаций в ПФ.

Переводить деньги может:

- сам пожилой человек;

Важно! Снимать накопленные финансы можно только после завершения трудовой деятельности или в случае наступления нетрудоспособности.

Кто может рассчитывать на накопительную пенсию

Вкладчиков интересует, когда получают накопительную часть пенсии. Они должны знать, что на предоставление финансов могут рассчитывать:

- Лица, деньги которым выплачиваются по причине инвалидности.

- Лица, для которых финансы предоставляются в качестве помощи при потере кормильца.

- Лица, которым не вышло оформить пенсию по старости с учетом рабочего стажа и возраста.

- Лица, которым величина материальной поддержки будет достигать 5 и меньше процентов по страховым начислениям, при условии, что это лица, которые в 2002-2004 гг. переводили начисления на счет.

- Лицо, участвовавшее в государственной программе софинансирования формирования накоплений. Стать участником программы можно было до конца 2014 года.

- Лица, которым величина материальной поддержки накопительной формы будет достигать 5 и меньше процентов от возможных страховых начислений.

Обратите внимание! Срок выплаты накопительной пенсии в 2020 году позволяет получить деньги лишь раз в 5 лет. Раньше граждане могли сделать это каждый год.

Условия получения накоплений инвалидам

Одноразовая материальная поддержка полагается также пенсионерам-инвалидам.

Но для этого они должны соответствовать следующим требованиям:

- достигнуть возраста, когда завершают трудовую деятельность;

- получать обеспечение или по старости, или по достижению пожилого возраста;

- проработать хотя бы 5 лет (период этой трудовой деятельности должен входить в рабочий стаж);

- написать соответствующее заявление в территориальном органе ПФ.

Важно! Написание заявления — это важный этап в получении финансов. Без него процедура оформления не будет продвигаться дальше.

Где оформлять

Просить выплатить единоразовую сумму необходимо в том учреждении, в котором осуществлялось формирование такого обеспечения. Таким органом является:

- ПФ государственного типа.

- ПФ частного типа.

Обратиться с просьбой в государственный ПФ разрешается:

- в самом учреждении;

- через почтовое отделение;

- в Многофункциональном центре;

- через электронный сервис Государственных услуг.

Но для получения денег нужно предъявить также определенный пакет документов.

Необходимый пакет документации

Право получить одноразовую помощь может каждое застрахованное лицо, которое обратится в Пенсионный фонд с соответствующим обращением и пакетом документации.

Кроме письменного обращения, заявителю нужно предъявить:

- документы, которые подтверждают право получать государственное или страховое начисление по старости.

Когда пакет документов предъявляется доверенным лицом, то он также обязан предоставить:

- доверенность на осуществление подобных действий.

В некоторых случаях сотрудники ПФ могут потребовать дополнительные документы, которые могут подтвердить определенные жизненные обстоятельства человека. Дополнительная документация потребуется в случае, когда заявитель получает помощь по старости, инвалидности или потере кормильца.

Требования к заявлению

Законодательством также предъявляются определенные требования к написанию заявления:

- Название территориального органа Пенсионного фонда.

- Информация о заявителе:

место и дата рождения;

- Информация о пенсии.

- Способ получения, а также реквизиты счета, на который будут зачисляться финансы.

- Дата составления документа.

Обратите внимание! В обращении должен быть указан номер пенсионного счета. Вписать его — это обязанность сотрудника ПФ.

Если заявление подается доверенным лицом, то в нем нужно указать сведения о представителе — ФИО, адрес проживания, паспортные данные, номер телефона.

Принятие решения

После предоставления всей документации территориальный орган Пенсионного фонда обязан рассмотреть просьбу пожилого человека и сообщить о принятом решении.

Важно! Ответ о принятом решении предоставляется в письменной форме.
Если будет принято решение об уплате накопленной части, на протяжении 60 дней с момента вынесения решения на счет заявителя поступят денежные средства.

Когда и как выплачиваются финансы

В случае когда заявитель предъявил все необходимые документы, ПФ назначает одноразовую материальную помощь. Начисление осуществляется со дня, когда поступило заявление о перечислении денег.

Получать деньги заявитель может:

- в почтовом отделении;

- в организации, которая занимается доставкой денежных средств;

- на банковский счет или кассу в банке.

Перечисление финансов осуществляется на протяжении 2-х месяцев после поступления соответствующего заявления.

Обратите внимание! После предоставления денег пенсионер имеет право обратиться за новой единовременной выплатой спустя 5 лет.

Могут ли воспользоваться этой возможностью не пенсионеры

Хотя законодательство позволяет использовать накопленные средства лицам, которые уже достигли пенсионного возраста, предусмотрены некоторые случаи, когда получить деньги могут не пенсионеры:- Правопреемники. Когда вкладчик скончается, снимать финансы имеют право его наследники. Но это возможно, если в правопреемника имеется доверенность. Этот документ составляется пенсионером и заверяется у нотариуса.- Доверенное лицо. Если вкладчик еще жив, но самостоятельно не может оформить одноразовое перечисление, он предоставляет доверенность доверенному лицу на получение денежных средств.Воспользоваться возможностью на получение денег могут работники МВД.Важно! Например, начисления доступны сотрудникам, которые протрудились в органах свыше 25 лет или стоят в очереди на получение квадратных метров.Получить финансы можно в случае, когда были соблюдены следующие условия:- пожилой человек обязан иметь все права на распоряжение накоплениями;- такое лицо должен быть пенсионного возраста или иметь законное право на предоставление денежных средств.При соблюдении вышеперечисленных требований работники ПФ обязаны удовлетворить обращение не только пенсионера, но также его преемника. Вкладчик или преемник сам решает, как потратить полученные финансы. Например, эти деньги могут стать хорошей надбавкой к страховому пособию.Как формируются начисления

После того как была проведена реформа, процедура формирования пособия немного изменилась. В текущем году отчисления осуществляются по желанию человека. К примеру, лица, которые появились на свет после 1967 года и являются моложе 2016 года, должны решить сохранять или отказываться от собранных финансов.

Существует несколько вариантов использования денежных перечислений:

- Взносы используются на перечисление начислений для тех лиц, которые уже завершили трудовую деятельность.

- Средства передаются на счета компаний, которые занимаются доставкой финансов, или частных ПФ, а те инвестируют их на финансовых рынках.

В 2020 взносы уплачиваются в размере 22%, из которых:

- 6% расходуется на фиксированные перечисления;

- остальные средства расходуются в зависимости от того, отказался или сохранил накопительное пособие гражданин.

При сохранении пособия все 16% формируют страховую пенсию. Если лицо отказалось от данной выплаты, накопительная пенсия составляет 6%, а страховое пособие — 10%.

Спасибо за внимание! Прошу поделиться данной статьей в соцсетях если она была Вам полезна.

Что такое накопительная часть пенсии

Чтобы не перегружать систему, накопителей решили ограничить по возрасту. Отчисления производились только за следующие категории граждан:

• Мужчины 1953 - 1966 годов рождения и женщины 1957 - 1966 года рождения.

• Граждане, родившиеся в 1967 году и позднее.

Государственная пенсия будет рассчитываться исходя из накопленных за трудовую жизнь пенсионных баллов. Их число зависит от официальной зарплаты человека и его стажа. А сама госпенсия состоит из двух частей, которые суммируются:

• Фиксированная выплата

• Страховая часть

Накопительная часть - прибавка к этим двум составляющим госпенсии.

Как узнать накопительную часть пенсии

Сейчас в накопительной системе крутится около 4 триллионов рублей. Это остатки на наших индивидуальных счетах. Дополнительные взносы от работодателей в рамках обязательного пенсионного страхования с конца 2013 года туда не производятся, но суммы растут за счет приращения инвестиционного дохода. Средний доход примерно равен уровню инфляции.

Чтобы узнать размер накопительной части пенсии, можно зайти в ближайшее отделение Пенсионного фонда или местный многофункциональный центр. Но есть и более технологичный способ. Вся информация содержится в вашем личном кабинете на портале госуслуг (www.gosuslugi.ru), в разделе «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Документ можно скачать. Там будет вся информация как о сумме баллов для страховой пенсии, так и о сумме денег на индивидуальном счете в рамках накопительной системы.

Как получить накопительную часть пенсии

Для этого нужно дождаться пенсионного возраста. Раньше этого срока распорядиться накопительной частью не получится. Исключение сделали только для тех, кто самостоятельно копил на старость. Для них пенсионный возраст остался в старых рамках - 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. А для тех, кто копил только в рамках обязательного пенсионного страхования, пенсионный возраст будет повышаться. К 2028 году он составит 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

Чтобы получить накопительную часть пенсии, нужно:

• Обратиться либо в Пенсионный фонд России (если ваш счет находится в государственной управляющей компании Внешэкономбанка).
• Обратиться в свой негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

1. Получить полностью всю сумму

- Это могут сделать инвалиды и люди, получающие социальную пенсию (в связи с нехваткой стажа или баллов) или пенсию по случаю потери кормильца.

- Если размер накопительной пенсии в случае назначения составит меньше 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости. Обычно этой опцией пользуются все «двухпроцентники».

2. Назначить срочную выплату, то есть самому определить срок выплаты

- Это могут сделать только те, кто самостоятельно копил себе на старость. То есть, участвовал в программах софинансирования, отправил средства маткапитала на накопительную часть пенсии мамы или работал в крупной корпорации, у которой был заключен договор о дополнительном пенсионном обеспечении.

3. Получать деньги до конца жизни

- Этот принцип действует по умолчанию. Размер прибавки зависит от суммы накоплений и срока дожития в год назначения пенсии.

Считается она довольно просто. Всю сумму накоплений нужно разделить на 252 месяца. Это официальный срок дожития на 2019 год. К примеру, если у вас накопилось 100 тысяч рублей, то ежемесячная прибавка составит 400 рублей. При этом, если страховая пенсия составит больше 8000 рублей в месяц, то вы сможете получить всю сумму целиком.

Граждане, формирующие пенсионные накопления, рассчитывают их получать в виде накопительной пенсии после выхода на заслуженный отдых. Инвестирование пенсионных накоплений по идее должно увеличивать их размер. Мы расскажем о том, как накопления формируются и инвестируются.

Как формируются пенсионные накопления

Все пенсионные накопления, находящиеся на специальной части индивидуального лицевого счета гражданина, обязательно инвестируются. Причем относится это ко всем средствам, находящимся и поступающим на счет гражданина в виде обязательных страховых взносов работодателя, дополнительных взносов самого гражданина, добровольных взносов работодателя, взносов государства от софинансирования. Имеется также возможность направить на формирование накопительной пенсии и средства материнского капитала. Эти средства также будут принимать участие в инвестировании.

Если гражданин не принял решения о формировании накопительной пенсии, то пенсионные накопления, сформированные до 01 января 2014 года (до введения моратория на накопительную пенсию), будут по-прежнему инвестироваться. В любом случае, если у гражданина есть какие-то пенсионные накопления, то они обязательно инвестируются.

Граждане сами могут выбирать способы, по которым будет происходить формирование и инвестирование пенсионных накоплений. Такими способами могут быть:

• формирование пенсионных накоплений, в том числе, накопительной пенсии, через Пенсионный фонд России (ПФР);
• формирование пенсионных накоплений, в том числе, накопительной пенсии, через Негосударственный пенсионный фонд (НФП). При этом вы можете сделать перевод накопительной части пенсии в НФП.

Важная особенность: если за вас работодатель уплачивает обязательные страховые взносы, а у вас при этом имеются добровольные пенсионные накопления, то для всех ваших накоплений будет применяться одинаковый порядок инвестирования.

Рассмотрим эти способы подробнее

Формирование и инвестирование пенсионных накоплений через ПФР

Если вы формируете свои пенсионные накопления через ПФР, то устанавливать и выплачивать накопительную пенсию будет территориальный орган ПФР по вашему месту жительства.

Для формирования накопительной пенсии (пенсионных накоплений) через ПФР вам нужно выбрать один из следующих инвестиционных портфелей:

• инвестиционный портфель управляющей компании (УК);
• базовый инвестиционный портфель государственной управляющей компании (ГУК);
• расширенный инвестиционный портфель ГУК.

В базовый инвестиционный портфель входят государственные ценные бумаги РФ и корпоративные облигации российских эмитентов. В расширенный инвестиционный портфель входят, кроме указанных, ипотечные ценные бумаги, банковские депозиты в рублях и иностранной валюте, облигации международных финансовых организаций.

В настоящее время единственной ГУК является Внешэкономбанк.

Список УК размещен на сайте ПФР.

Инвестирование средств пенсионных накоплений будет производиться с учетом вашего выбора.

Вы можете обновлять инвестиционный портфель и/или выбирать другую УК не чаще одного раза в год.

Итак, выбор инвестиционного портфеля сделан. Что дальше?

Оформите заявление о выборе инвестиционного портфеля (УК) и направьте его в ПФР.

Заявление можно подать лично или направить его иным способом (в том числе в форме электронного документа либо через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг).

Установление вашей личности и проверка подписи при обращении через многофункциональный центр осуществляется самим этим центром.

При направлении заявления по почте, подпись на заявлении заверяется у нотариуса.

Если вы лично обращаетесь в территориальный орган ПФР по месту жительства, то вам потребуется паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Срок подачи заявления — не позднее 31 декабря текущего года.

ПФР рассматривает заявление в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления, и в срок до 31 марта уведомляет вас об итогах рассмотрения заявления.

Для выбора расширенного инвестиционного портфеля ГУК каких-либо действий предпринимать не надо. Т.е. если вы промолчите (не подадите заявления), то пенсионные накопления автоматически будут инвестироваться в расширенный инвестиционный портфель ГУК.

Формирование накопительной пенсии через НПФ

Вы можете отказаться от формирования накопительной пенсии (пенсионных накоплений) через ПФР и выбрать НПФ. Но тогда назначать и выплачивать вам накопительную пенсию будет НПФ. Он же будет и инвестировать пенсионные накопления. Вы можете также сделать перевод накопительной пенсии в НПФ.

НФП работает с определенными УК и распоряжается вашими средствами по праву оперативного управления.

В случае выбора НФП вам надо подать заявление в ПФР, а затем заключить договор с выбранным НФП. С УК договор заключать не надо.

Все дальнейшие общения по вопросам формирования пенсионных накоплений и их инвестирования, а также выплаты накопительной пенсии вы будет вести с НФП.

Как перейти из НПФ в ПФР

Вопросы о том, как из НПФ перейти обратно в ПФР, а также как перейти из одного НПФ в другой, часто возникают у граждан.

Вы можете изменить выбранный ранее способ формирования накопительной пенсии (пенсионных накоплений). Т.е. вы можете:

• перейти из НПФ в ПФР (и таким образом вернуть накопительную часть пенсии в ПФР);
• перейти из ПФР в НПФ;
• перейти из одного НПФ в другой;
• заменить инвестиционный портфель.

Для этого вам надо подать заявление в территориальный орган ПФР лично или направить его иным способом, например, в форме электронного документа либо через МФЦ.

Если у вас есть доступ в личный кабинет на сайте ПФР, то почти все это можно сделать с помощью электронных сервисов.

Читайте также:

  
• Доплата пенсионерам если пенсия ниже 23000
  
• Индексация пенсий в республике коми
  
• Начисление пенсии с июля г
  
• Будут надбавки еще в пенсионном фонде для пенсионеров в
  
• Кто может размещать пенсионные накопления в депозиты