Требования к инвестированию средств пенсионных накоплений

К отрицательным моментам можно отнести:

• Потеря дивидендов. Государственный Пенсионный фонд, а точнее «Внешэкономбанк», ограничен в выборе финансовых инструментов инвестирования в отличие от НПФ, поэтому прибыль от его деятельности будет значительно ниже. Оставаясь в НПФ, который может обанкротиться или понести убытки, вы также рискуете потерять накопленную часть.
• «Фирмы-одноневки». К выбору управляющей компании следует отнестись внимательно, так как есть риск оказаться в руках мошенников.
• Комиссионные. Управляющая компания взимает с вкладчика процент с прибыли, получаемой от их инвестиционной деятельности.
• Навязывание страховки. НПФ страхует взносы вкладчика, что несет за собой дополнительные траты.
• Накопительная часть не индексируется. На ее размер полностью влияет доходность управляющей компании.

Детальнее о плюсах и минусах накопительной пенсии можно узнать тут.

Куда можно произвести инвестирование?

Каждый гражданин, желающий выгодно произвести инвестирование накопительной части трудовой пенсии, должен выбрать такой НПФ, который не только сохранит вклад, но и существенно его приумножит.

Из-за дефицита бюджетных средств, Правительство РФ ввело временный мораторий на накопительную часть пенсии до 2020 года. Такое решение принято с целью экономии и оптимизации расходов.

Куда вкладывать часть пенсии? Для пенсионеров, желающих формировать самостоятельно свою часть пенсии с помощью добровольных отчислений в НПФ, государство ограничений не ввело.

ТОП – 10 доходных фондов по данным Центрального банка за 2017 год:

1. НПФ «Гефест» — доходность 14,21%.
2. «Алмазная осень» — доходность 11,94%.
3. «Национальный негосударственный пенсионный фонд» — 11,83%.
4. «Роствертол» — 11,36%.
5. «УГМК-Перспектива» — 11,28%.
6. «Первый промышленный альянс» — 11,17%.
7. НПФ «БОЛЬШОЙ» — 11,05%.
8. «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» — 10,59%.
9. «Атомфонд» — 10,46%.
10. «НПФ Сбербанка» — 10,36%.

Аспекты, на которые следует обратить внимание

Самым важным аспектом при выборе управляющей компании является его надежность и доходность. Чем выше прибыль НПФ, тем быстрее увеличивается накопительная часть пенсии.

Рейтинг надежности определяется по шкале: A,B,C,D,E. Самый высокий – класс A:

• Класс A+++ — высокий уровень надежности. Гарантирует вкладчикам исполнение обязательств даже во время экономических кризисов.
• Класс A++ — очень высокий. Фонд выполнит свои обязательства при условии, что экономика страны стабильна.
• Класс A – высокий. Только положительная экономическая ситуация позволит фонду выполнить свои обязательства.

Наиболее прибыльными компаниями, по данным Центрального Банка на 2017-2018 год, являются:

1. «Гефест».
2. «Алмазная осень».
3. «Национальный НПФ».
4. «Роствертол» и другие.

Наиболее надежными компаниями являются:

1. «Нефтегарант».
2. «Благосостояние ЭМЭНСИ».
3. «Газфонд пенсионные накопления».
4. «Газфонд».
5. «ВТБ Пенсионный фонд».
6. «НПФ Сбербанка».

Как происходит увеличение?

За счет чего же увеличивается накопительная пенсия? Увеличение может осуществляться в трех случаях:

Использование материнского (семейного) капитала на формирование пенсии матери (ст. 15 Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ).

Данным правом может воспользоваться только мать ребенка при достижении им трехлетнего возраста.

Капитал может быть использован полностью или частично. Для того чтобы направить денежные средства на увеличение пенсионных накоплений потребуется ряд документов:

• паспорт;
• сертификат на получение капитала;
• заявление на распоряжение денежными средствами на пенсию матери;
• СНИЛС.

Также родитель вправе отозвать денежные средства из накоплений и направить их на другие цели, предусмотренные законом.

Также участники программы получают льготы в виде налогового вычета из суммы, вносимой на накопительную часть пенсии.

Вносить средства можно двумя способами:

• Через банк. Для этого нужно самостоятельно получить реквизиты в банке либо в отделении фонда. Платежи могут вноситься раз в год или несколько, но равными частями.
• Через работодателя. В данном случае, сумма взноса будет удерживаться из заработной платы работника, и перечисляться на лицевой счет гражданина в Пенсионном Фонде.

Управление накопительной частью. Как говорилось выше, накопления будут приносить прибыль, если их использовать как инвестиции.

Есть два варианта инвестирования накопительной части пенсии:

• Ничего не предпринимать. То есть, денежные средства по умолчанию остаются в Государственном пенсионном фонде РФ. Положительная сторона этого варианта в том, что фонд гарантирует возврат средств. Но не обещает выгоду.
• Перевод накопительной части в Негосударственный пенсионный фонд. Управлять средствами будет компания, специализирующаяся на инвестировании пенсии, финансовыми инструментами таких компаний являются вложения средств в акции, облигации, ценные бумаги, кредитные вклады. Данная деятельность приносит доход держателю счета и непосредственно банку.

Если выход на заслуженный отдых состоится меньше, чем через десять лет, то лучше оставить накопительную пенсию в государственном фонде. Если же до выхода на пенсию осталось десять – пятнадцать лет, то следует выбрать НПФ.

За счет чего сумма станет больше?

За счет инвестирования, пенсионный накопительный вклад для пенсионеров может быть больше суммы вносимых денежных средств. Денежные взносы людей используются компаниями для финансирования экономики и помещаются в государственные ценные бумаги, на банковские депозиты, в акции российских предприятий, тем самым, принося прибыль их владельцам.

Размер накопительной пенсии можно посчитать по формуле:

• ПН – сумма средств пенсионных накоплений, которая находится на лицевом счете вкладчика.
• Т – количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии.

К инвестированию пенсионных накоплений нужно подходить с умом. Если особенности формирования вызывают затруднения, следует обратиться к сотрудникам Пенсионного фонда.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Граждане, формирующие пенсионные накопления, рассчитывают их получать в виде накопительной пенсии после выхода на заслуженный отдых. Инвестирование пенсионных накоплений по идее должно увеличивать их размер. Мы расскажем о том, как накопления формируются и инвестируются.

Как формируются пенсионные накопления

Все пенсионные накопления, находящиеся на специальной части индивидуального лицевого счета гражданина, обязательно инвестируются. Причем относится это ко всем средствам, находящимся и поступающим на счет гражданина в виде обязательных страховых взносов работодателя, дополнительных взносов самого гражданина, добровольных взносов работодателя, взносов государства от софинансирования. Имеется также возможность направить на формирование накопительной пенсии и средства материнского капитала. Эти средства также будут принимать участие в инвестировании.

Если гражданин не принял решения о формировании накопительной пенсии, то пенсионные накопления, сформированные до 01 января 2014 года (до введения моратория на накопительную пенсию), будут по-прежнему инвестироваться. В любом случае, если у гражданина есть какие-то пенсионные накопления, то они обязательно инвестируются.

Граждане сами могут выбирать способы, по которым будет происходить формирование и инвестирование пенсионных накоплений. Такими способами могут быть:

• формирование пенсионных накоплений, в том числе, накопительной пенсии, через Пенсионный фонд России (ПФР);
• формирование пенсионных накоплений, в том числе, накопительной пенсии, через Негосударственный пенсионный фонд (НФП). При этом вы можете сделать перевод накопительной части пенсии в НФП.

Важная особенность: если за вас работодатель уплачивает обязательные страховые взносы, а у вас при этом имеются добровольные пенсионные накопления, то для всех ваших накоплений будет применяться одинаковый порядок инвестирования.

Рассмотрим эти способы подробнее

Формирование и инвестирование пенсионных накоплений через ПФР

Если вы формируете свои пенсионные накопления через ПФР, то устанавливать и выплачивать накопительную пенсию будет территориальный орган ПФР по вашему месту жительства.

Для формирования накопительной пенсии (пенсионных накоплений) через ПФР вам нужно выбрать один из следующих инвестиционных портфелей:

• инвестиционный портфель управляющей компании (УК);
• базовый инвестиционный портфель государственной управляющей компании (ГУК);
• расширенный инвестиционный портфель ГУК.

В базовый инвестиционный портфель входят государственные ценные бумаги РФ и корпоративные облигации российских эмитентов. В расширенный инвестиционный портфель входят, кроме указанных, ипотечные ценные бумаги, банковские депозиты в рублях и иностранной валюте, облигации международных финансовых организаций.

В настоящее время единственной ГУК является Внешэкономбанк.

Список УК размещен на сайте ПФР.

Инвестирование средств пенсионных накоплений будет производиться с учетом вашего выбора.

Вы можете обновлять инвестиционный портфель и/или выбирать другую УК не чаще одного раза в год.

Итак, выбор инвестиционного портфеля сделан. Что дальше?

Оформите заявление о выборе инвестиционного портфеля (УК) и направьте его в ПФР.

Заявление можно подать лично или направить его иным способом (в том числе в форме электронного документа либо через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг).

Установление вашей личности и проверка подписи при обращении через многофункциональный центр осуществляется самим этим центром.

При направлении заявления по почте, подпись на заявлении заверяется у нотариуса.

Если вы лично обращаетесь в территориальный орган ПФР по месту жительства, то вам потребуется паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Срок подачи заявления — не позднее 31 декабря текущего года.

ПФР рассматривает заявление в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления, и в срок до 31 марта уведомляет вас об итогах рассмотрения заявления.

Для выбора расширенного инвестиционного портфеля ГУК каких-либо действий предпринимать не надо. Т.е. если вы промолчите (не подадите заявления), то пенсионные накопления автоматически будут инвестироваться в расширенный инвестиционный портфель ГУК.

Формирование накопительной пенсии через НПФ

Вы можете отказаться от формирования накопительной пенсии (пенсионных накоплений) через ПФР и выбрать НПФ. Но тогда назначать и выплачивать вам накопительную пенсию будет НПФ. Он же будет и инвестировать пенсионные накопления. Вы можете также сделать перевод накопительной пенсии в НПФ.

НФП работает с определенными УК и распоряжается вашими средствами по праву оперативного управления.

В случае выбора НФП вам надо подать заявление в ПФР, а затем заключить договор с выбранным НФП. С УК договор заключать не надо.

Все дальнейшие общения по вопросам формирования пенсионных накоплений и их инвестирования, а также выплаты накопительной пенсии вы будет вести с НФП.

Как перейти из НПФ в ПФР

Вопросы о том, как из НПФ перейти обратно в ПФР, а также как перейти из одного НПФ в другой, часто возникают у граждан.

Вы можете изменить выбранный ранее способ формирования накопительной пенсии (пенсионных накоплений). Т.е. вы можете:

• перейти из НПФ в ПФР (и таким образом вернуть накопительную часть пенсии в ПФР);
• перейти из ПФР в НПФ;
• перейти из одного НПФ в другой;
• заменить инвестиционный портфель.

Для этого вам надо подать заявление в территориальный орган ПФР лично или направить его иным способом, например, в форме электронного документа либо через МФЦ.

Если у вас есть доступ в личный кабинет на сайте ПФР, то почти все это можно сделать с помощью электронных сервисов.

Доходность пенсионных накоплений волнует немалое число россиян, даже несмотря на то, что еще несколько лет будет действовать так называемая заморозка накопительной части пенсии. Главным образом людей интересуют две вещи: можно ли приумножить эти деньги и как сделать это безопасно.

Есть мнение, что ПФР недостаточно эффективно распоряжается накопленными средствами граждан, соответственно, прибыль там будет минимальная. Но так ли это в действительности? В нашей статье мы разберем, из чего состоит пенсия в России, а также проверим, насколько НПФ эффективней и надежней государственной альтернативы.

1. Понятие накопительной пенсии
2. Объем, надежность и доходность пенсионных накоплений в НПФ
3. Доходность пенсионных накоплений в ПФР
4. Выбор между ПФП и НПФ для размещения пенсионных накоплений

Понятие накопительной пенсии

Предоставляемое государством пенсионное обеспечение по старости складывается из двух компонентов: накопительного и страхового.

Общая пенсия вычисляется по следующей формуле:

Трудовая пенсия по старости = страховая пенсия + накопительная пенсия

Страховая часть пенсии, в свою очередь, состоит из фиксированного компонента и баллов.

Старое название фиксированной выплаты – базовая часть пенсии. Эта часть положена всем пенсионерам без исключения, размер ее одинаков и ежегодно пересчитывается под влиянием инфляции. В 2020 году величина фиксированной пенсии – 5686,25 рубля.

Баллы накапливаются за счет выплат в пенсионный фонд со стороны работодателя. Другое их название – индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). В 2020 году один балл оценивается в 93 рублей пенсии. Данная стоимость также пересчитывается каждый год из-за инфляции. Чем больше баллов заработает человек, тем выше будет содержание на заслуженном отдыхе. Баллы начисляются за пенсионные отчисления во время работы и за стаж.

Механизм расчета страховой пенсии в 2020 году следующий:

Страховая пенсия = 5686,25 руб. + 93 руб. × ИПК

Пенсионная система РФ сложная, рассказать быстро и точно все нюансы невозможно. Каждый год она дополняется нововведениями, что вызывает затруднения даже у профессионалов.

Приведем пример. В 2019 году готовился закон об индивидуальном пенсионном капитале, кратко именуемый ИПК. Это такая негосударственная пенсия, о которой ранее мы упоминали. Главное не запутаться в сокращениях: далее в рамках статьи ИПК будет употребляться только как индивидуальный пенсионный коэффициент.

Однако о дальнейшей судьбе индивидуального пенсионного капитала сейчас ничего не слышно, правительство, видимо, отказалось от этой идеи. Вместо нее дан зеленый свет проекту под названием ГПП — гарантированный пенсионный план. В качестве первого взноса в ГПП рассматривается как раз накопительное страхование, о котором далее поговорим подробнее.

Накопительная пенсия представляет собой не баллы, которые начисляют по правилам, установленным государством, а реальные деньги. По-другому их именуют пенсионными накоплениями. Начиная с 2002 по 2013 год часть взносов работодателя сохранялась на счету каждого работающего в российском Пенсионном фонде. Именно эти деньги и представляют собой накопления на заслуженный отдых.

В 2014 году введен мораторий, то есть накопительная часть пенсии была заморожена. С того момента все взносы в пенсионный фонд идут на страховую пенсию. Мораторий заканчивает действие в конце 2022 года. То есть в настоящее время ни у кого не скапливается накопительная часть пенсии с выплат работодателя. А та сумма, что успела собраться до ввода моратория, сохраняется и послужит дополнением к страховой части пенсии.

Узнать сумму накопительной пенсии, которую будут выплачивать ежемесячно, очень просто: делением накоплений на количество месяцев, в течение которых ожидается эту выплату производить. Последнее — это нормативная величина, для 2020 года установленная в 258 месяцев.

Получается, что те люди, которые выйдут на пенсию в 2020 году, будут каждый месяц получать такую пенсию по возрасту:

5686,25 руб. + 93 руб. × ИПК + пенсионные накопления / 258

Например, к выходу на заслуженный отдых в 2020 году человек успел скопить 100 баллов ИПК, а размер пенсионных накоплений составляет 258 тысяч рублей. Тогда каждый месяц на руки такой пенсионер получит:

5686,25 + 93 × 100 + 258 000 / 258 = 5686,25 + 9300 + 1000 = 15 986,25 руб.

При удвоенной сумме пенсионных накоплений — 516 тысяч рублей, ежемесячная пенсия станет больше всего на одну тысячу.

5686,25 + 93 × 100 + 516 000 / 258 = 5686,25 + 9300 + 2000 = 16 986,25 руб.

Пенсионными накоплениями занимаются как негосударственные фонды (НПФ), так и Пенсионный фонд России (ПФР). По-другому их именуют страховщиками обязательного пенсионного страхования. Фонды инвестируют накопленные средства в облигации, акции и другие ценные бумаги. Доходы от инвестиций также увеличивают размер будущей пенсии.

Объем, надежность и доходность пенсионных накоплений в НПФ

Выбирая негосударственный пенсионный фонд, многие обращают внимание на размер его накоплений, то есть сколь велики средства, доступные для инвестирования. Также добавляет авторитета публикация в издании «Вестник Банка России». Соответственно, составим перечень лучших НПФ на основании разных критериев:

• Размер накоплений

Рейтинг по данным ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., десятка лучших:

• Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
• «Газфонд пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
• «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
• «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
• «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
• «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
• «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
• «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
• «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
• «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.

• Прибыльность

• «Профессиональный» — 13,73;
• «Гефест» — 13,03;
• «Альянс» — 11,81;
• «Согласие» — 11,74;
• «АПК-Фонд» — 11,53;
• «Первый промышленный альянс» — 11,12;
• Сбербанк –10,93;
• здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
• «Волга-Капитал» — 10,78;
• «Пенсионный выбор» — 10,73.

• Надежность

Приведем данные «Эксперт РА»:

• Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
• «Большой» — ruAA.
• По прочим НПФ нет актуальных данных.

Доходность пенсионных накоплений в ПФР

Управляющая компания Внешэкономбанка имеет в активе два портфеля: «Государственные ценные бумаги» и «Расширенный». Последний предполагает агрессивную стратегию инвестирования, а ГЦБ — консервативную. Причем расширенный портфель выбрали автоматически для тех людей, кто не высказывал никаких пожеланий, так называемых молчунов. А тем, кто осознанно воспользовался услугами этой фирмы, предлагают ГЦБ.

Расширенный также выбирают клиентам управляющих компаний негосударственной собственности, с которыми ожидается прекращение сотрудничества ПФР. То же самое происходит с пользователями негосударственных фондов, лишенных лицензий. Кроме того, выбрать эту стратегию можно самостоятельно, даже если первоначально вы пользовались другой.

Рассмотрим ситуацию, когда накопительная пенсия размером 100 тысяч рублей оставлена в УК ВЭБ в 2010 году.

Доходность пенсионных накоплений на базе портфеля «Расширенный» УК ВЭБ с 2011 по 2018 год.

Агрессивная стратегия в среднем за 8 последних лет обеспечила доходность пенсионных накоплений в размере 7,5 %. То есть каждые 100 тысяч, вложенные в дело, заработали 78 тысяч рублей. По сравнению с показателями НПФ это больше, также превышает на 0,6 % величину инфляции и на 0,1 % показатели частных фондов. Складывается впечатление, что разумнее было как раз оставаться участником портфеля «Расширенный».

Однако портфель ГЦБ от ВТБ принес за этот же период более впечатляющую доходность – в среднем 7,9 %. Учитывая капитализацию процентов, на 100 тысяч накоплений вышло 82 тысячи прибыли. В итоге консервативная стратегия показала себя лучше.

Доход портфеля инвестиций ГЦБ УК ВЭБ с 2011 по 2018 год

Вывод о неплохих результатах УК ВЭБ можно сделать при сравнении прибыльности этого фонда с доходностью ЧУК и НПФ, независимо от положения последних на рынке — будь то лидер или аутсайдер. У государства получилось сработать с результатом, превышающим средние показатели.

Но подобные выводы не являются правильными, ведь результаты деятельности одного фонда сравниваются с усредненными показателями рынка. Так, самые успешные управляющие компании и пенсионные фонды частной формы собственности показали результат, превосходящий таковой у ВЭБ: 9-10 % доходности в год.

Поэтому в приумножении пенсионных накоплений результат государства превышает средний, но уступает показателям лучших частных компаний и фондов. Доходность пенсионных накоплений у управляющей компании ВЭБ за восемь лет превышает инфляцию.

Выбор между ПФП и НПФ для размещения пенсионных накоплений

Если сравнивать по государственным гарантиям, то ПФР, определенно, менее рискованный способ сбережения. Однако в 2015 году НПФ дано право вступать в систему гарантирования прав застрахованных лиц, которая очень похожа на Агентство страхования вкладов. Членами этой организации являются 38 НПФ. Если негосударственный пенсионный фонд обанкротится, то аккредитацию у него также заберут. Средства вкладчиков возместятся благодаря страховке, после чего их переведут в ПФР.

Однако есть и причины, по которым граждане не в полной мере доверяют государству:

• замороженная на длительный срок накопительная пенсия (уже 6 лет);
• реформы в пенсионной системе далеки от прозрачности;
• накопления в ПФР переведены на представление не в денежной форме, а в виде баллов.

Ведь если накопительная пенсия присоединена к страховой, какое может быть накопление? Средства пенсионного фонда лишь на бумаге индексируются в соответствии с официальной инфляцией. Создается красивая внешняя картинка по сравнению с убытками НПФ, особенно во время экономических кризисов. Такую аргументацию используют чиновники, выступающие против накопительной пенсии. Вице-премьер Ольга Голодец одна из них. Они апеллируют к рискам НПФ оказаться банкротами.

Но так как правительство очень часто изменяет принципы создания пенсионных накоплений, то появляются не менее высокие риски остаться в категории «молчунов». Сильнее же всего народ беспокоит тот факт, что никто не берется спрогнозировать стоимость аккумулированных на счете баллов в момент выхода на заслуженный отдых.

Рассмотрим, почему может быть привлекательным пенсионный фонд, созданный в частном порядке:

• Прошло достаточно времени, чтобы сделать вывод о несостоятельности финансовой модели ПФР. Государство стремительно беднеет, поэтому индексация не может компенсировать инфляционного обесценивания пенсионных накоплений.
• Негативно сказываются на привлекательности государственного пенсионного фонда также бесконечные изменения в правилах учета.
• В ситуации экономического роста, который неминуемо вернется, показатели доходности пенсионных накоплений в частных фондах всегда выше, чем у ПФР, и выше инфляции. За десятилетний период статистика частных фондов лучше государственных, если оценивать по прибыльности. Так, у НПФ это 80–100 %; УК ВЭБ — 50 % для базового портфеля, состоящего из государственных бумаг, до 80 % для расширенного.
• Располагает к НПФ инициатива по вводу индивидуального пенсионного капитала (ИПК), реализованная еще в 2019 году. Согласно ей предполагается перейти от обязательного пенсионного страхования к добровольному.

• Риск банкротства, особенно вероятный для небольших фондов.
• Некоторые частные фонды имеют доходность меньше инфляции. Это касается тех, которые вложились в убыточные бумаги «Бинбанка» и «Открытия».
• Смена одного НПФ на другой выгодна только через пятилетний период. Если уйти раньше, начисленный доход от инвестиций будет утрачен. При этом в 2017 году фонды сменили около 2 млн плательщиков. Финансовые потери людей от этого шага составили 33 млрд рублей.

Причина того, что ранее никак не проявлявшие активность люди перешли в негосударственные пенсионные фонды, проста — большое недоверие к государственной системе пенсионного страхования. Кроме того, НПФ много усилий тратят на привлечение клиентов. Однако сами по себе уговоры и обман не дали бы столь крупных результатов. Ведь у населения сохраняется по умолчанию недоверие к негосударственным организациям.

Но в нынешних реалиях государству доверяют в меньшей степени, чем частникам. Очень большой репутационный урон ПФР нанесло решение о заморозке пенсионных накоплений, а также переход на систему баллов вместо реальных денег. Ежегодные изменения в правилах начисления пенсий формируют у будущих пенсионеров большие опасения. Мало кто уже верит, что государство сможет качественно реформировать пенсионную систему, чтобы каждый человек смог к выходу на отдых получать достаточные выплаты.

В такой ситуации будущее у каждого в руках: чем раньше начать откладывать и инвестировать часть своих доходов, тем больше удастся скопить к моменту ухода на заслуженный отдых.

Каждый работодатель из фонда оплаты труда сотрудника делает страховые взносы в пользу государства в размере 22%, из которых 16% идут на формирование страховой пенсии, а оставшиеся 6% на пенсионные накопления. Или же по выбору физического лица отчисления будут полностью составлять страховую пенсию.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое?

Если гражданин принял решение о формировании накопительной части трудовой пенсии, ему следует определиться, какая компания будет представлять его интересы, так как пенсионные средства должны инвестироваться и приумножаться, а не находиться на лицевом счете физического лица и подвергаться инфляции.

Прибыль от инвестиционной накопительной пенсии может значительно увеличить вклад застрахованного лица.

К компаниям, осуществляющим управление вкладами, относятся:

• Пенсионный фонд РФ.
• Негосударственные пенсионные фонды.

С 2003 года таковой компанией является «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» (Внешэкономбанк).

Более подробно о накопительной пенсии, читайте в нашей статье.

Плюсы и минусы

К положительным моментам можно отнести:

Возможность самим распоряжаться вкладами. Если компания по каким-то причинам не оправдала ожиданий, можно перевести свои накопления в любой другой негосударственный пенсионный фонд.

Если переводиться из одного фонда в другой чаще, чем раз в пять лет, то можно лишиться значительной части инвестиционного дохода.

К отрицательным моментам можно отнести:

• Потеря дивидендов. Государственный Пенсионный фонд, а точнее «Внешэкономбанк», ограничен в выборе финансовых инструментов инвестирования в отличие от НПФ, поэтому прибыль от его деятельности будет значительно ниже. Оставаясь в НПФ, который может обанкротиться или понести убытки, вы также рискуете потерять накопленную часть.
• «Фирмы-одноневки». К выбору управляющей компании следует отнестись внимательно, так как есть риск оказаться в руках мошенников.
• Комиссионные. Управляющая компания взимает с вкладчика процент с прибыли, получаемой от их инвестиционной деятельности.
• Навязывание страховки. НПФ страхует взносы вкладчика, что несет за собой дополнительные траты.
• Накопительная часть не индексируется. На ее размер полностью влияет доходность управляющей компании.

Детальнее о плюсах и минусах накопительной пенсии можно узнать тут.

Куда можно произвести инвестирование?

Каждый гражданин, желающий выгодно произвести инвестирование накопительной части трудовой пенсии, должен выбрать такой НПФ, который не только сохранит вклад, но и существенно его приумножит.

Из-за дефицита бюджетных средств, Правительство РФ ввело временный мораторий на накопительную часть пенсии до 2020 года. Такое решение принято с целью экономии и оптимизации расходов.

Куда вкладывать часть пенсии? Для пенсионеров, желающих формировать самостоятельно свою часть пенсии с помощью добровольных отчислений в НПФ, государство ограничений не ввело.

ТОП – 10 доходных фондов по данным Центрального банка за 2017 год:

1. НПФ «Гефест» — доходность 14,21%.
2. «Алмазная осень» — доходность 11,94%.
3. «Национальный негосударственный пенсионный фонд» — 11,83%.
4. «Роствертол» — 11,36%.
5. «УГМК-Перспектива» — 11,28%.
6. «Первый промышленный альянс» — 11,17%.
7. НПФ «БОЛЬШОЙ» — 11,05%.
8. «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» — 10,59%.
9. «Атомфонд» — 10,46%.
10. «НПФ Сбербанка» — 10,36%.

Аспекты, на которые следует обратить внимание

Самым важным аспектом при выборе управляющей компании является его надежность и доходность. Чем выше прибыль НПФ, тем быстрее увеличивается накопительная часть пенсии.

Рейтинг надежности определяется по шкале: A,B,C,D,E. Самый высокий – класс A:

• Класс A+++ — высокий уровень надежности. Гарантирует вкладчикам исполнение обязательств даже во время экономических кризисов.
• Класс A++ — очень высокий. Фонд выполнит свои обязательства при условии, что экономика страны стабильна.
• Класс A – высокий. Только положительная экономическая ситуация позволит фонду выполнить свои обязательства.

Наиболее прибыльными компаниями, по данным Центрального Банка на 2017-2018 год, являются:

1. «Гефест».
2. «Алмазная осень».
3. «Национальный НПФ».
4. «Роствертол» и другие.

Наиболее надежными компаниями являются:

1. «Нефтегарант».
2. «Благосостояние ЭМЭНСИ».
3. «Газфонд пенсионные накопления».
4. «Газфонд».
5. «ВТБ Пенсионный фонд».
6. «НПФ Сбербанка».

Как происходит увеличение?

За счет чего же увеличивается накопительная пенсия? Увеличение может осуществляться в трех случаях:

Использование материнского (семейного) капитала на формирование пенсии матери (ст. 15 Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ).

Данным правом может воспользоваться только мать ребенка при достижении им трехлетнего возраста.

Капитал может быть использован полностью или частично. Для того чтобы направить денежные средства на увеличение пенсионных накоплений потребуется ряд документов:

• паспорт;
• сертификат на получение капитала;
• заявление на распоряжение денежными средствами на пенсию матери;
• СНИЛС.

Также родитель вправе отозвать денежные средства из накоплений и направить их на другие цели, предусмотренные законом.

Также участники программы получают льготы в виде налогового вычета из суммы, вносимой на накопительную часть пенсии.

Вносить средства можно двумя способами:

• Через банк. Для этого нужно самостоятельно получить реквизиты в банке либо в отделении фонда. Платежи могут вноситься раз в год или несколько, но равными частями.
• Через работодателя. В данном случае, сумма взноса будет удерживаться из заработной платы работника, и перечисляться на лицевой счет гражданина в Пенсионном Фонде.

Управление накопительной частью. Как говорилось выше, накопления будут приносить прибыль, если их использовать как инвестиции.

Есть два варианта инвестирования накопительной части пенсии:

• Ничего не предпринимать. То есть, денежные средства по умолчанию остаются в Государственном пенсионном фонде РФ. Положительная сторона этого варианта в том, что фонд гарантирует возврат средств. Но не обещает выгоду.
• Перевод накопительной части в Негосударственный пенсионный фонд. Управлять средствами будет компания, специализирующаяся на инвестировании пенсии, финансовыми инструментами таких компаний являются вложения средств в акции, облигации, ценные бумаги, кредитные вклады. Данная деятельность приносит доход держателю счета и непосредственно банку.

Если выход на заслуженный отдых состоится меньше, чем через десять лет, то лучше оставить накопительную пенсию в государственном фонде. Если же до выхода на пенсию осталось десять – пятнадцать лет, то следует выбрать НПФ.

За счет чего сумма станет больше?

За счет инвестирования, пенсионный накопительный вклад для пенсионеров может быть больше суммы вносимых денежных средств. Денежные взносы людей используются компаниями для финансирования экономики и помещаются в государственные ценные бумаги, на банковские депозиты, в акции российских предприятий, тем самым, принося прибыль их владельцам.

Размер накопительной пенсии можно посчитать по формуле:

• ПН – сумма средств пенсионных накоплений, которая находится на лицевом счете вкладчика.
• Т – количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии.

К инвестированию пенсионных накоплений нужно подходить с умом. Если особенности формирования вызывают затруднения, следует обратиться к сотрудникам Пенсионного фонда.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Читайте также:

  
• Если не начислялась зарплата директору пфр
  
• Заявление в пенсионный фонд о единовременной выплате материнского капитала
  
• Можно ли подать заявление на перерасчет пенсии в мфц
  
• Пенсию будут получать позже
  
• Начисляются ли последние года к пенсии