Корпоративный клиент негосударственного пенсионного фонда

Система пенсионного обеспечения, реализуемая на негосударственном уровне, еще недостаточно развита в нашей стране. Об этом свидетельствует тот факт, что лишь 15% всех организаций подключены к программам страхования, основанным на корпоративном соглашении. В данной статье рассматривается понятие корпоративная пенсия — что это и каковы особенности ее получения и формирования на коллективном уровне.

Корпоративная пенсия представляет собой особую разновидность стандартного пенсионного обеспечения, основная база которого формируется на основании коллективных отчислений. Денежные средства выплачиваются при реализации официальных трудовых соглашений организации.

Система корпоративного пенсионного обеспечения, основанная на негосударственном уровне, впервые была основана на локальных предприятиях различного сектора. Подобные организации сформировали индивидуальные пенсионные накопления только для собственных сотрудников. Активно используя корпоративные пенсионные программы широкого уровня предприятия в скором времени преобразовались в систему доступных и открытых НПФ.

Как происходит оформление?

Стандартное оформление корпоративной пенсии происходит следующим образом:

· сотруднику организации, подключившей корпоративное соглашение, необходимо предоставить подписной лист, который заполняется по определённой форме;

· в бухгалтерию предприятия необходимо предоставить заранее оформленное заявление на перечисление средств;

· дополнительно потребуется написать заявление в установленной форме для осуществления налоговых вычетов.

Преимущества и недостатки оформления корпоративной пенсии

Установленные корпоративные программы имеют достаточно весомые плюсы как для сотрудников, так и для самих работодателей. Подобная система пенсионного страхования позволяет значительно снизить налоговые отчисления на общую прибыль предприятия, а также дополнительные расходы.

Корпоративная пенсия для сотрудников и ее правильное формирование позволяет снизить налоговые расходы предприятий на 12%. Также подобная программа позволяет решить многие кадровые вопросы, привлекая на предприятия высококвалифицированных сотрудников.

Реализованная система страхования способствует значительному укреплению статуса компании, а также предоставляет возможность создавать работникам дополнительные источники финансирования.

Минусы

Для реализации пенсионной реформы в России осуществляются постоянные нововведения — всё это существенно снижает планомерное развитие негосударственных пенсионных фондов предприятии.

Перевод денежных средств в общую систему фонда осуществляется за счёт накоплений вкладчиков. Данная программа предполагает определенную долю нестабильности, поскольку НПФ предварительно не могут получить сведения, насколько прибыльным будет текущий год.

Многие сотрудники не имеют понятия о корпоративной пенсии — что это такое и каковы возможности данной программы. Корпоративная система может различаться в индивидуальной компании и будет полностью зависеть от общего объёма отчислений.

Варианты корпоративной программы

Классификация стандартных пенсионных программ, основанных на использовании корпоративной системы, происходит по следующим критериям:

· По непосредственному источнику финансирования выделяют корпоративные или паритетные взносы. Организация осуществляет переводы на общий счёт НПФ из заранее выделенных корпоративных средств. Также взносы могут формироваться непосредственно из "фонда" финансовых отчислений, которые производятся сотрудниками самостоятельно.

· Пенсионная программа на предприятии может формироваться в зависимости от продолжительности платежей — от общей длительности начислений будут зависеть такие параметры как размеры платежей, договорные обязательства с предприятием и так далее.

· По способам ведения основных счетов выделяют солидарные и индивидуальные программы. Солидарная система ведения счетов предполагает внесение денежных средств на общий пенсионный счёт. При этом данная система реализуется без распределения по отдельным категориям сотрудников. Индивидуальная программа предполагает зачисление средств на личные счета каждого работника.

Далеко не на всех предприятиях действует четко установленная система корпоративного пенсионного страхования. Поэтому вопрос о том, что такое корпоративная пенсия для многих сотрудников пока неизвестен. На данный момент стандартная схема формирования корпоративного пенсионного страхования используется на крупных предприятиях, деятельность которых связана с электроэнергетикой, нефтегазовой и транспортной промышленностью. Также данная программа эффективно реализуется в некоторых банковских учреждениях.

НПФ «БУДУЩЕЕ» перешел под
управление менеджмента
ГК «Регион»

Обязательное пенсионное страхование

Государственная система пенсионного обеспечения

Индивидуальный пенсионный план

Решите сами, какой будет ваша пенсия

Компаниям

Корпоративная пенсионная программа

Создать программу для мотивации работников

Обязательное
пенсионное страхование

Управление накоплениями, сформированными за счет Работодателя

Индивидуальный пенсионный план

Накопить на пенсию за счет личных взносов

Корпоративная пенсионная программа

Повысьте эффективность бизнеса за счёт мотивации сотрудников и налоговых преференций

Новая команда — новые планы

НПФ «БУДУЩЕЕ» перешел под управление менеджмента ГК «Регион»

Уважаемые клиенты! Запись ведется по телефону единой информационно-справочной службы: 8 800 555-0-555.

Дополнительно сообщаем:
- Пройти ежегодную перерегистрацию вы можете дистанционно, не выходя из дома, позвонив по телефону единой информационно-справочной службы: 8 800 555-0-555.
- Онлайн сервисы для изменения данных, получения выписки по договору и другие опции доступны для клиентов в любое время в Личном кабинете

Берегите себя и своих близких, ваш фонд БУДУЩЕЕ.





Сервисы

Личный кабинет

АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» – негосударственный пенсионный фонд России, который входит в систему гарантирования прав застрахованных лиц и осуществляет деятельность по обязательному пенсионному страхованию и негосударственному пенсионному обеспечению. ОАО «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС», в марте 2016 года к фонду был присоединен АО «НПФ «СтальФонд», в декабре 2016 – АО «НПФ «Уралсиб», НПФ «Наше Будущее» или НПФ «Русский стандарт».

  • Что такое ОПС
  • Как увеличить накопительную пенсию
  • Начать получать выплаты
  • Правопреемникам
  • Накопить на будущее
  • Параметры пенсионного плана
  • Пополнять и копить эффективно
  • Начать получать пенсию
  • Наследование
  • Корпоративные пенсионные программы
  • КПП и управление персоналом
  • Налоговые льготы для бизнеса


  • Что такое ОПС
  • Как увеличить накопительную пенсию
  • Начать получать выплаты
  • Правопреемникам
  • Накопить на будущее
  • Параметры пенсионного плана
  • Пополнять и копить эффективно
  • Начать получать пенсию
  • Наследование
  • Корпоративные пенсионные программы
  • КПП и управление персоналом
  • Налоговые льготы для бизнеса

Использование файлов «cookie» и рекомендации по защите информации

Перевести пенсионные накопления в НПФ «БУДУЩЕЕ» очень просто:

  1. Необходимо заключить договор об обязательном пенсионном страховании с АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» в любом отделении Фонда.
  2. Не позднее 1 декабря текущего года обратитесь в территориальный орган ПФР и оформите заявление о переходе (о досрочном переходе).
  • В личном кабинете на портале «Госуслуги» Вы сможете отслеживать информацию о всех поданных вами заявлениях о переходе.
  • Консультацию по вопросам оформления договора ОПС Вы можете получить по телефону единой справочно-информационной службы 8 800 555 0 555.

Для заключения договора НПО с Вашей компанией отправьте сообщение на почту info@npff.ru

Обязательно укажите кампанию, которую Вы представляете, Вашу должность и контактные данные.

Менеджер по работе с корпоративными клиентами свяжется с Вами в ближайшее время.

Консультацию по другим вопросам, связанную с деятельностью Фонда, Вы можете получить по телефону единой справочно-информационной службы 88005550555">8 800 555 0 555.


АО «НПФ ГАЗФОНД» приглашает к сотрудничеству предприятия любых отраслей.

Участие в корпоративных программах негосударственного пенсионного обеспечения АО «НПФ ГАЗФОНД» это:

  • конкурентоспособный социальный пакет компании;
  • социальное партнерство работодателя и работника;
  • привлечение и удержание высококвалифицированных работников;
  • повышение трудовой мотивации и производительности работников;
  • социальная защита работников при достижении пенсионных оснований.

Внедрение корпоративной пенсионной программы позволяет компании позиционировать себя как социально ответственного работодателя, заботящегося о своих работниках не только в период их активной трудовой деятельности, но и после выхода на пенсию. Работник получает гарантию социальной защищенности при выходе на заслуженный отдых, а работодатель приобретает инструмент для мотивации персонала: удержания высококвалифицированных специалистов и специалистов редких специальностей или ротации кадров.

Пенсионные схемы АО «НПФ ГАЗФОНД» позволяют:

  • разработать пенсионные программы для различных категорий работников;
  • определить порядок, периодичность и размер внесения пенсионных взносов.
Таблица сравнения корпоративных пенсионных схем АО «НПФ ГАЗФОНД»

В настоящее время наиболее востребованы схемы с установленными размерами пенсионных взносов, то есть предусматривающие именные пенсионные счета участников Фонда (схемы № 2, 3, 5).

Данные схемы предусматривают:

  • возможность равномерного распределения финансовой нагрузки компании в течение периода накопления каждого из участников пенсионной программы;
  • возможность отнесения вносимых компанией взносов на затраты компании;
  • возможность определения размера будущей пенсии работника в зависимости от объема перечисленных за весь период накопления пенсионных взносов и дохода от размещения данных средств;
  • возможность установления периода, в течение которого компания имеет право перераспределять средства между именными пенсионными счетами участников по корпоративному пенсионному договору;
  • возможность предоставления права на получение участником выкупной суммы;
  • возможность предоставления права наследования/правопреемства средств участника.

В настоящее время приобретают популярность паритетные (долевые) пенсионные программы (участие работодателя и работника).

Участие персонала в паритетных (долевых) пенсионных программах снижает финансовую нагрузку предприятия на пенсионные программы. Работник заключает пенсионный договор с негосударственным пенсионным фондом за счет личных средств, из его зарплаты бухгалтерией работодателя удерживаются взносы и перечисляются в Фонд на будущую пенсию. Со своей стороны, работодатель перечисляет пенсионные взносы на паритетной (долевой) основе в пользу данного работника.

Выберите пенсионную схему, которая подходит вашей компании

  • Схема № 2
  • Схема № 3
  • Схема № 5

Основные принципы:

  • с установленными размерами пенсионных взносов;
  • участник выбирает период выплаты пенсии: выплаты производятся в течение определенного пенсионным договором ряда лет (5 и более) до исчерпания средств на именном пенсионном счете участника.

Основные принципы:

  • с установленными размерами пенсионных взносов;
  • участник выбирает размер пенсии: пенсионные выплаты производятся до полного исчерпания денежных средств на именном пенсионном счете (в период не менее 5 лет).

Основные принципы:

  • с установленными размерами пенсионных взносов;
  • пенсионные выплаты производятся пожизненно.

АО «НПФ ГАЗФОНД» также предлагает солидарную пенсионную схему (схема №6), которая предусматривает перечисление «обезличенного» пенсионного взноса на солидарный счет вкладчика с последующим включением работника в состав участников Фонда при достижении им пенсионных оснований.

Схема предполагает пожизненную выплату Фондом участнику негосударственной пенсии. Права на получение выкупной суммы и наследование/правопреемство отсутствуют.

Данная пенсионная схема, в первую очередь, интересна для компаний с «возрастным» штатом работников. Размер пенсионного взноса определяется вкладчиком по утвержденным тарифам Фонда. Негосударственная пенсия назначается участнику при условии полной уплаты пенсионного взноса.

Основные принципы:

  • с установленными размерами пенсионных выплат;
  • пенсионные выплаты производятся пожизненно.


Директор департамента корпоративных продаж НПФ Сбербанка

Более 10 лет занимается профессиональной деятельностью на финансовом рынке.

Оценивая работу, финансовый директор одной из компаний, которая затем стала нашим клиентом, поставил перед своей службой управления персоналом вопрос оптимизации затрат: «Мы тратим большие средства на повышение кадрового потенциала, на поиск сотрудников, на выплату материального поощрения – пособий, премий, компенсаций. Необходимо искать альтернативные пути мотивации, одновременно снижая наши затраты». Решением стало внедрение корпоративной пенсионной программы (КПП).


Корпоративные пенсионные программы (КПП) — ключевые особенности

Корпоративные пенсионные программы (КПП) появились в России в начале 90-х гг. Сегодня это не только дополнительный доход к государственной пенсии для работников, закончивших трудовой период, это один из самых эффективных инструментов мотивации персонала.

Главное отличие корпоративных пенсионных программы (КПП) (рис.1) от других мотивационных программ, которые могут входить в социальный пакет, заключается в том, что сотрудник, чтобы получить право на негосударственную пенсию или право на пенсионный капитал, должен выполнить определенные условия, которые ставит перед ним работодатель. Таким образом, одновременно компания решает и управленческие задачи в долгосрочной перспективе, например, удержание персонала, а также оптимизирует экономические затраты за счет налоговых преференций, предоставленных государством.

Оцените эффект от корпоративных пенсионных программ (КПП)

Определяющее значение в выборе программы мотивации имеют показатели цены и качества. В конечном итоге, большинство компаний выбирают корпоративные пенсионные программы (КПП) с точки зрения экономического эффекта.

Во-первых, все средства, которые компания направляет на реализацию корпоративных пенсионных программ (КПП), идут в саму же организацию – в работников, в их будущие пенсии, способствуя укреплению лояльности сотрудников к компании.

Во-вторых, для корпоративных пенсионных программ (КПП) предусмотрены налоговые преференции (рис.1). Пенсионные взносы по КПП включаются в расходы компании в размере до 12% от общего фонда оплаты труды, т.е. уменьшается база для налогообложения дохода (-20%), с них не уплачиваются страховые взносы в ПФР и другие внебюджетные фонды (-30%) и не облагаются НДФЛ (-13%). Таким образом, реализация программ мотивации, основанных на корпоративные пенсионные программы (КПП), позволяет компании снизить расходы до 50%.

Основополагающее отличие корпоративных пенсионных программ (КПП) от всех остальных мотивационных программ – это возмездная программа: если условия участником не выполнены, взносы работодателя могут быть возвращены в компанию и/или направлены в пользу других участников КПП.

Рисунок 2. Государственные налоговые преференции для компаний, реализующих КПП

Корпоративные пенсионные программ (КПП) — определите цели для сотрудников

Определение параметров КПП зависит от цели, которую ставит компания. Спектр параметров, которые могут быть заложены в корпоративные пенсионные программы (КПП), очень широкий и может быть представлен в виде целого комплекса задач, а также направлен на разные категории сотрудников (табл.1).

К примеру, условиями участия сотрудников в корпоративные пенсионные программы (КПП) могут быть определенный стаж работы в организации. Такой параметр может быть заложен в качестве условия программы, если компания хочет удержать ценных сотрудников. Как показывает практика, самый популярный срок работы, который выбирают компании – стаж от 3-ех лет, после чего сотрудник может получить право на накопления, сформированные за счет средств работодателя. Этого времени достаточно для того, чтобы компания поняла ценность сотрудника, а сотрудник – необходимость дальнейшего сотрудничества с компанией.

Если компания ставит цель повысить эффективность и качество труда, то в этом случае условиями могут быть выполнение сотрудником определенных задач или объемов работ. Только выполнив их, сотрудник получает право на накопления, сформированные работодателем

Также компании могут задать такие показатели как определенный уровень квалификации, производительности труда, соблюдение трудовой дисциплины и т.п. Помимо этого, условием может служить своевременный уход работника на заслуженный отдых по достижению пенсионного или другого возраста.

Для участия работника в корпоративных пенсионных программах (КПП)важно не только соблюдать все условия, чтобы получить прибавку к государственной пенсии, но и не нарушать требования во время трудовой деятельности. При этом работодатель может как уменьшить размер взносов в рамках программы, так и временно прекратить их уплату за того или иного работника при нарушении трудовой дисциплины или иных установленных условий. Если работник увольняется из компании, не выполнив условия КПП, он теряет право на корпоративную пенсию. Если корпоративные пенсионные программы (КПП)финансировалась на паритетной основе, то сотрудник теряет только корпоративные накопления, но сохраняет права на получение накоплений, сформированных за счет собственных средств.

Таблица 1. Варианты программ мотивации сотрудников, основанных на корпоративных пенсионных программах (КПП)

Работодатель определяет:- размер будущего дохода* и условия его получения;- срок выплат (срочный — не менее 7 лет или пожизненный);- порядок наследования.

НR-отдел также принимает решение, кто из сотрудников будет вовлечен в корпоративные пенсионные программы (КПП). Ими могут быть как отдельные категории работников, например топ-менеджмент, так и весь штат организации.

Выберите наиболее удобный вариант по уплате взносов в корпоративных пенсионных программах (КПП)

Для многих компаний наиболее удобной схемой уплаты взносов является схема с установленным размеров взносов. Это значит, что работодатель на свое усмотрение выбирает период уплаты и размеры пенсионных взносов за сотрудников.

Если же компания ставит задачу сформировать для сотрудника определенный размер корпоративной пенсии, то придется остановить выбор на схеме с установленным размером выплат. Например, компания хочет, что бы ее главный инженер, которому сейчас 45 лет, начиная с 60 лет смог получать корпоративную пенсию в размере 60 тыс. рублей. В этом случае, компания должна ежемесячно, не позднее 5 числа каждого месяца уплачивать в пользу главного инженера взносы в НПФ в размере 6500 рублей. Также компания должна строго соблюдать сроки и размер уплачиваемых пенсионных взносов, в противном случае НПФ будет применять санкции или компания и НПФ должны будут изменить условия договора.

Определите способ ведения пенсионных счетов в корпоративных пенсионных программах (КПП)

Особенности корпоративных пенсионных программ (КПП) в том, что каждая программа может быть настроена индивидуально с учетом специфики деятельности компании, проводимой кадровой политики, желаемого результата и финансовых возможностей.

Компания по своему усмотрению выбирает способ ведения пенсионных счетов.

Первый вариант корпоративных пенсионных программ (КПП) с солидарным пенсионным счетом предполагает, что пенсионные взносы учитываются на солидарном счете компании. Преимущества такого варианта в том, что компания может менять во времени параметры КПП для различных групп сотрудников, а также включать новых участников и исключать тех, кто не выполнил требования корпоративных пенсионных программ (КПП). Когда сотрудник выполнит все требования КПП, ему может быть открыт индивидуальный пенсионный счет. В этом случае работодатель не может воспользоваться некоторыми налоговыми преференциями, которое предоставляет государство. В данном случае взносы не облагаются страховыми взносами суммы пенсионных взносов плательщика страховых взносов по договорам негосударственного пенсионного обеспечения (п. 5 ч. 1 ст. 9 Федерального закона N 212-ФЗ), как в случае открытия именных пенсионных счетов, однако не включаются в расходы на оплату труда, а выплачиваются только из чистой прибыли компании. Обязанность по удержанию НДФЛ возникает у негосударственного пенсионного фонда при выплате пенсий либо выкупных сумм.

Второй вариант корпоративных пенсионных программ (КПП) когда пенсионные взносы работодателя сразу отражаются на именных пенсионных счетах сотрудников. В этом случае работают все налоговые преференции. Такой вариант несколько сложнее по способу ведения, т.к. при включении нового сотрудника необходимо каждый раз открывать именной счет и закрывать счет в случае исключения работника из состава участников корпоративных пенсионных программ (КПП) при невыполнении им условий программы. Однако это больше временные и формальные процедуры. Так же как и при выборе варианта уплаты пенсионных взносов на солидарный счет, компания оставляет за собой право распоряжаться уплаченными в пользу работника средствами, например, в случае увольнения или невыполнения поставленных задач одним сотрудником – перераспределив их в пользу других участников программы.

Третий вариант корпоративных пенсионных программ (КПП) – компиляция из первых двух видов КПП, которая может быть реализована на паритетной основе. Такой вариант предполагает, что в финансировании будущей пенсии участвует как работодатель, так и работник. В корпоративные пенсионные программы (КПП) устанавливаются доли взносов компании и сотрудника, чаще всего пропорциональные. Будущая негосударственная пенсия будет рассчитываться исходя из собственных отчислений работника, а также взносов компании. В результате возрастает мотивация сотрудников, т.к. увеличивается личная ответственность за формирование будущей корпоративной пенсии. При реализации паритетной программы компания может частично снизить финансовую нагрузку за счет участия самих сотрудников. В свою очередь сотрудники имеют право получения уплаченных ими средств при формировании корпоративной пенсии даже в случае преждевременного увольнения из компании. Также сформированная таким образом негосударственная пенсия может быть также наследована правопреемниками.

Финальный этап: запуск и реализация корпоративных пенсионных программ (КПП)

На этапе разработки корпоративной пенсионной программы (КПП) компания может обратиться к НПФ за консультацией или привлечь непосредственно к участию для определения всех параметров программы. Стоит отметить, в процессе реализации корпоративных пенсионных программ (КПП) компания может изменить установленные параметры без расторжения договора. Это может быть в случае достижения поставленных задач или изменения категорий участвующих в программе сотрудников.

Определив условия участия сотрудников в корпоративной пенсионной программе, HR-отдел согласует программу с руководством компании. После внутреннего согласования компания передает в НПФ все данные, необходимые для расчета актуарных параметров. НПФ разрабатывает проект договора о негосударственном пенсионном обеспечении сотрудников, производит расчет взносов на основе финансовых возможностей компании и рассчитывает экономический эффект от реализации программы. На этом этапе компания и НПФ также подписывают соглашение о неразглашении сведений, которые передаются НПФ.

Завершающей процедурой становится согласование и подписание договора участвующими сторонами и переход к запуску программы.

Одним из внутренних нормативных документов при создании на предприятии корпоративных пенсионных программ (КПП) является Положение «О негосударственном пенсионном обеспечении сотрудников», в котором фиксируются все существенные параметры этой программы: условия и критерии участия работников в программе, параметры назначения негосударственной пенсии за счет средств предприятия, условия, при которых участник может быть исключен из программы, а также иные параметры. Это Положение доводится до всех участников программы.

Компания осуществляет взаимодействие с НПФ на всем сроке действия реализации корпоративных пенсионных программ (КПП) . Обслуживание осуществляется дистанционно, что не требует от компании создания отдельной штатной единицы. НПФ осуществляет полноценное сопровождение КПП в течение всего срока действия договора:

  1. Размещает пенсионные взносы и получает доход
  2. Распределяет полученный доход от размещения пенсионных активов по счетам
  3. Рассчитывает размеры и выплачивает негосударственные пенсии, осуществляет другие пенсионные выплаты в соответствии с Пенсионными правилами Фонда и договором НПО

Корпоративные пенсионные программы (КПП) — сделайте вывод

Корпоративная пенсия – это дополнительная негосударственная пенсия, которая дает возможность сохранить привычный образ жизни при выходе на заслуженный отдых. Одновременно получая и государственную, и негосударственную пенсии человек может рассчитывать на коэффициент замещения 60% и выше. Сотрудники компаний, ставшие участниками корпоративной программы, имеют право на получение негосударственной пенсии при достижении установленного пенсионного возраста. Для назначения пенсии необходимо обратиться в НПФ, с которым был заключен договор НПО. Пенсия может выплачиваться пожизненно, или определенное количество лет. Срок выплаты пенсии определяется условиями договора, заключенного организацией с НПФ.

Как итог можно привести утверждение, что корпоративные пенсионные программы (КПП) способствуют компаниям достичь решения целого комплекса задач – как управленческих, так и экономических. Включая работников на выгодных для него условиях в КПП, компания обеспечивает ему не только стабильную работу, но и более комфортное будущее за счет корпоративной пенсии.

Корпоративная пенсионная программа – это не просто эффективный инструмент мотивации персонала. Наличие такой программы дает серьезное конкурентное преимущество работодателю, как лидеру и социально-ответственной компании, которая ценит человеческие ресурсы.

Таблица 2. Алгоритм действий: как внедрить корпоративные пенсионные программы (КПП)

Корпоративные пенсионные программы (КПП) помогут Вам значительно повысить эффективную мотивацию персонала.

Для входа в личный кабинет НПФ Сбербанка клиентам негосударственного фонда необходимо зарегистрироваться в системе. Фонд отличается высокой надежностью (ruAAA по версии «Эксперт РА») и входит в ТОП-5 крупнейших негосударственных фондов страны (по версии портала banki.ru).

О фонде

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка является дочерней финансовой организацией крупнейшего банка страны. Все акции НПФ принадлежат ПАО Сбербанк. Финансовая организация была зарегистрирована в 2009 году, и за 11 лет на рынке надежно вошла в ТОП негосударственных пенсионных компаний. Клиентами НПФ Сбербанка в 2020 году являются больше 8,3 млн. страхователей.

В 2020 году по итогам 2 квартала размер пенсионных накоплений фонда превысил рекордный показатель: 615 млрд. руб. Такого объема ресурсов компании удалось достичь благодаря правильной организации работы персонала и активного привлечения новых страхователей.

Наибольшую активность вкладчики НПФ Сбербанка проявляли в период с 2014 по 2018 гг. За 4 года количество граждан, которые перевели свои накопления в частный фонд Сбербанка, с 1,1 млн. чел. увеличилось до 8,9 млн. Активную роль в этом сыграли сотрудники банка: до 1 января 2019 года перевести накопительную часть пенсии в НПФ можно было практически в каждом доп. офисе. С 1 января 2019 года порядок перехода в частные пенсионные компании изменился, поэтому стремительный рост количества страхователей прекратился.

Выбор программы НПФ

В НПФ Сбербанка можно оформить следующие виды договоров:

  1. ОПС – договор обязательного пенсионного страхования.
  2. ИПП – индивидуальный пенсионный план.
  3. КПП – коллективный пенсионный план.

Размер негосударственной пенсии в Сбербанке будет зависеть от доходов страхователя, самого фонда и выбранной программы. На сайте НПФ и Сбербанка есть калькулятор расчета пенсии. С помощью него страхователь может рассчитать, каким будет его негосударственная пенсия при достижении определенного возраста. Расчет на калькуляторе – бесплатный.


Обязательное пенсионное страхование

ОПС – это договор обязательного пенсионного страхования. Он предусматривает возможность перевести 6% накопительной части в негосударственную организацию. Одной из таких компаний является НПФ Сбербанка.

До 2014 года накопления переводились на счета частных фирм и индексировались в зависимости от их доходности. Но с 1 января 2014 года все 22% пенсионных отчислений автоматически перечисляются в страховую часть из-за моратория Правительства РФ. То есть, в НПФ Сбербанка в 2020 году индексируются те накопления, которые страхователи успели накопить до введения моратория. До введения моратория накопительную часть пенсии вместе со страховой перечислял работодатель.

Оформление ОПС через «Госуслуги»

В 2020 году оформить ОПС можно только через «Госуслуги» или отделения Пенсионного фонда России. Перейти в НПФ Сбербанка в банковских филиалах с 1 января 2019 года невозможно. Чтобы оформить заявление через «Госуслуги», необходимо:

  1. Войти в систему.
  2. Перейти на вкладку «Услуги».
  3. Выбрать «Пенсия, пособия и льготы».
  4. Нажать на вкладку «Установление пенсии».
  5. Выбрать «Перевод с одной пенсии на другую».
  6. Нажать на «Личное посещение ПФР» (если нет электронной подписи) или «Электронная услуга» (при наличии ЭЦП).

При оформлении заявления через «Госуслуги» страхователь все равно должен отправить копии документов в ПФР. Это можно сделать при помощи ЭЦП – в таком случае отделение Пенсионного фонда посещать не потребуется. В ином случае страхователь должен подписать заявление о переводе накопительной части взносов в частную финансовую организацию.

Переход в негосударственный фонд в ПФР

При переходе в НПФ через отделения ПФР России требуется взять с собой паспорт и СНИЛС. На сайте ПФР или через «Госуслуги» можно записаться на прием онлайн (например, по талону «Перевод с одной пенсии на другую»).


В ПФР клиенту необходимо оформить заявление на перевод накопительной части пенсии в Сбербанк. Услуга предоставляется бесплатно. Для перехода в НПФ из государственного фонда требуется внести свои данные в анкете, расписаться в договоре о переходе в сбербанковский фонд, а также подтвердить операцию спустя 2-3 дня, ответив на звонок из ПФР.

Сотрудники госфонда проверяют все заявление о переводе накопительной части пенсии в частные финансовые компании. Если страхователь не подтвердит свои намерения перейти в НПФ, в заявлении будет отказано.

Узнать о состоянии своего договора можно по телефону горячей линии НПФ Сбербанка: 8(800)555-55-50 (или по номеру 900). Линия поддержки работает круглосуточно. Для получения точных данных о состоянии договора клиентам фонда необходимо пройти идентификацию: назвать ФИО, номер СНИЛС (он же номер договора), паспортные данные. В случае отказа от предоставления личных данных в получении сведений о состоянии лицевого счета будет отказано.

Индивидуальный пенсионный план

В отличие от ОПС, формированием индивидуального пенсионного плана страхователь занимается самостоятельно, независимо от работодателя. Клиент НПФ Сбербанка сам выбирает периодичность взносов и их величину.

Чтобы оформить ИПП, необходимо:

  • прийти в офис банка и написать соответствующее заявление;
  • обратиться в филиал негосударственного фонда в Москве;
  • заполнить заявку на сайте Сбербанка или в личном кабинете.

Быстрее всего оформить индивидуальный план онлайн, в личном кабинете. Для этого требуется:

  1. Войти в личный кабинет.
  2. Перейти на вкладку ИПП на главной странице фонда и нажать кнопку «Оформить».
  3. Заполнить данные.
  4. Оплатить не менее 1500 рублей.
  5. Выбрать условия взносов (сумма, периодичность).
  6. Подтвердить соглашение.

Минимальный срок оформления ИПП составляет 5 лет. По истечении этого срока, если ИПП не был расторгнут, соглашение продляется на тот же период.

Корпоративные пенсионные программы

КПП – особый вид договора, который работодатель оформляет для себя и своих сотрудников. В рамках этого соглашения можно заключить коллективный страховой план для каждого работника фирмы. Отличие между ИПП и КПП в том, что по индивидуальному пенсионному плану взносы оплачивает сам страхователь, а при подписании договора КПП – работодатель.

Чтобы узнать сумму накоплений по коллективному тарифному плану, необходимо войти в личный кабинет страхователя. В случае увольнения с работы корпоративный договор с конкретным работником расторгается.

Расторжение договора

Если страхователям необходимо досрочно снять деньги с индивидуального накопительного счета, они должны расторгнуть соглашение. Для расторжения договора ИПП можно обратиться в офис банка, НПФ или подписать документы онлайн.

При досрочном расторжении ИПП можно потерять до 50% внесенных средств. Чтобы снять деньги с ИПП без потери вложений, страхователям требуется подождать не менее 5 лет.

Чтобы расторгнуть договор ОПС, необходимо:

  • направить заявление с копией документов в головной офис НПФ;
  • записаться в ПФР;
  • перейти в другой негосударственный фонд.

Срок рассмотрения заявки о смене фонда – 14 дней. Окончательный перевод накопительной части пенсии в госфонд или частную организацию осуществляется в первом квартале года, следующего за годом подачи заявления.

Если клиент расторгает договор спустя 1-4 года после подписания, все начисленные проценты сгорают. Чтобы получить все накопленные средства, договор со Сбербанком должен быть активным на протяжении более 5 лет.

Получение накопительной части пенсии

Чтобы получить накопительную часть пенсии, страхователь НПФ Сбербанка должен:

  • прийти в отделение банка с паспортом, всеми документами по ОПС и написать соответствующее заявление;
  • прийти в офис НПФ Сбербанка в Москве и подать заявку;
  • оформить услугу онлайн, через личный кабинет;
  • направить копии документов в офис НПФ заказным письмом.

Самый быстрый способ – направить заявление через личный кабинет. Как заполнить заявку на получение негосударственной пенсии онлайн:

  1. Войти на сайт.
  2. Перейти на вкладку «Заявления», далее – «Оформить/подать».
  3. Выбрать «Заявление на выплату пенсии по договору ОПС».
  4. Подтвердить вход через личный кабинет Сбербанка или портал «Госуслуги».
  5. Ввести недостающие данные (номер счета, карты).
  6. Подтвердить согласие на обработку данных.
  7. Ознакомиться с результатами.

Выдача накопительной части пенсии осуществляется при достижении пенсионного возраста за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ. Срок обработки запроса на выплату составляет от 1 до 14 дней.

Наследники и правопреемники

Негосударственную пенсию, в отличие от страховой, можно передавать по наследству. По заявлению правопреемника деньги может получить тот, кого страхователь указал в своем заявлении. Документ составляется и заверяется у нотариуса, а его копия направляется в офис фонда.

Если страхователь не назначил правопреемников, после его смерти выплаты в равных долях будут распределены между первоочередными наследниками или другими родственниками, согласно требованиям наследственного права РФ.

Преимущества фонда

Негосударственный фонд Сбербанка – один из крупнейших в стране. Основные преимущества финансовой организации:

  • стабильность. Доходность НПФ Сбербанка по годам демонстрирует надежное финансовое положение фонда. С 2015 года коэффициент доходности по ОПС не опускался ниже 7,5%, а по договорам НПО (негосударственного пенсионного обеспечения) – ниже 6,9%;
  • доступность. Узнать сумму накоплений, увеличить размер взносов по ИПП, изменить или расторгнуть соглашения клиенты фонда могут онлайн, в ПФР или московском офисе. Вся информация о фонде находится в открытом доступе. Чтобы узнать о коэффициентах, достаточно зайти в личный кабинет клиента или на официальный сайт НПФ;
  • перспективы роста. В 2020 году клиентами фонда уже являются 8,3 млн. чел. По прогнозам экономистов Сбербанка, в ближайшие 5 лет мораторий на формирование накопительной части пенсии может быть отменен, что приведет к стремительному росту количества страхователей;
  • возможность оформить налоговый вычет онлайн. Клиенты могут вернуть налоги за взносы по индивидуальной пенсионной программе онлайн, с помощью платных сервисов. Возврат осуществляется с суммы платежей, не превышающих 120 000 рублей. Максимальная сумма возврата налога за взносы по ОПС составляет 15600 рублей (13% со 120 000). Для оформления вычета требуется прислать менеджеру чеки выплат, справку о доходах за налоговый период и выписку с лицевого счета фонда за период возврата;
  • хорошая репутация. НПФ Сбербанка – на 100% дочерняя фирма крупнейшего финансового института страны. Многолетняя история банка и его лидирующие позиции на рынке доказали надежность и финансовую устойчивость всей системы Сбербанка.

Положительные отзывы клиентов на тематических порталах (banki.ru, sravni.ru) – еще одно доказательство стабильности фонда.

  • аккаунта на портале «Госуслуг». Для доступа используются данные ЕСИА;
  • личного кабинета клиентов «Сбербанк Онлайн».


В личном кабинете фонда страхователи могут управлять пенсионными накоплениями, изучить информацию о действующих и закрытых договорах, узнать о начисленных процентах, получить консультацию у специалистов службы поддержки.

Чтобы войти в личный кабинет через «Госуслуги», необходимо иметь действующий аккаунт в ЕСИА. Для этого страхователь должен войти на сайт «Госуслуг», ввести свои данные (телефон, почту или СНИЛС с паролем), а затем подтвердить переход по ссылке на сайте фонда. Если у страхователя нет аккаунта на «Госуслугах», следует воспользоваться альтернативным вариантом – входом через «Сбербанк Онлайн».

Чтобы войти в личный кабинет, можно использовать:

  • номер телефона;
  • электронную почту;
  • СНИЛС;
  • аккаунты «Сбербанк Онлайн» и «Госуслуг».


Рейтинг пенсионного фонда

  1. 1 место по объему пенсионных накоплений (577 млрд. руб. за 2019 год).
  2. 3 место по оценке финансовой надежности (на основе анализа данных «Эксперт РА»).
  3. 19 место по доходности (с показателем 9,1% по итогам 2019 года).

Основное преимущество фонда – доступность и надежность. Получить консультацию о пенсионных программах и услугах можно в большинстве офисов Сбербанка. Рост пенсионных накоплений обеспечивает фонду финансовую устойчивость, что является 100% гарантией получения выплат для страхователей.

Читайте также: