Повышение пенсионной грамотности населения

Пенсионная грамотность набирает обороты
27 Ноября 2019

Жители Мурманска испытывают дефицит информации о механизмах формирования пенсии, недостаточно осведомлены о пенсионных баллах, трудовом стаже, финансовом планировании и пенсионных правах в целом. Проведение в Мурманске серии тренингов, посвященных пенсионной грамотности, показало, что их участники в основном оценили свои знания о действующей системе пенсионного обеспечения как поверхностные и пришли к выводу о необходимости дополнительных просветительских инициатив.

«Тренинги по пенсионной грамотности – очень своевременная инициатива, которая поможет в дальнейшем серьезно повысить уровень финансовой грамотности населения. Мы рады, что поучаствовали в этом мероприятии», - подчеркнула Светлана Биялт, инспектор Североморского центра занятости населения.

По результатам проведения тренингов, состоявшихся 20 – 22 ноября 2019 г. в Мурманске, эксперты в области финансовой и пенсионной грамотности и организационного консультирования отметили ряд «серых зон», в которых большинство слушателей испытывали трудности. Среди них – расчет страховой пенсии при помощи пенсионного калькулятора на сайте ПФР, выбор трудовой стратегии, консультирование в области грамотного финансового поведения, недостаточная осведомленность об инструментах долгосрочных сбережений и финансовом планировании.

«В условиях снижающегося коэффициента замещения по страховой пенсии, программы предпенсионного образования позволяют гражданам подготовится к новому этапу жизни и сформировать индивидуальную пенсионную стратегию. Я уверен, что проведение тренингов по пенсионной грамотности в Мурманске ещё один значимый шаг на пути к этой цели», - подчеркнул эксперт по пенсионной грамотности Евгений Якушев.

В мероприятии приняли участие свыше 100 специалистов кадровых служб организаций, предприятий, представителей органов государственной власти, бюджетных учреждений, общественных и профсоюзных организаций, которые должны стать проводниками пенсионной грамотности в регионе.

«Людям, которые по роду своей деятельности взаимодействуют с гражданами старшего возраста, сейчас особенно важно хорошо ориентироваться в вопросах долгосрочного финансового и трудового планирования», - считает Николай Берзон, заслуженный экономист РФ, д.э.н., профессор НИУ ВШЭ, руководитель Федерального методического центра по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования.

Слушатели тренингов ознакомились с основными изменениями в пенсионной системе, ключевыми стратегиями трудового и финансового поведения, принципами консультирования в области защиты прав потребителей финансовых услуг, обсудили риски, связанные с использованием финансовых инструментов, формированием долгосрочных накоплений, подбором различных финансовых стратегий.

В рамках практических занятий слушатели научились работать с пенсионным калькулятором, используя различные параметры (планируемая зарплата, предполагаемый стаж в качестве наемного сотрудника, количество лет, которые человек планирует работать, в том числе после достижения пенсионного возраста, и др.), вырабатывать рекомендации по финансовому планированию, рассчитывать доходность инвестиционного портфеля и налоговый вычет.

«Серия тренингов по пенсионной грамотности – уникальная инициатива, которая позволяет сформировать профессиональные навыки консультирования, получить важные знания в области долгосрочного финансового планирования. Мы очень рады, что такие мероприятия прошли в Мурманске», – сказала Ольга Казмина, главный специалист управления бюджетного развития и бюджетной политики Министерства финансов Мурманской области.

Наибольший интерес со стороны слушателей вызвали вопросы подбора правильных трудовых стратегий, начисления баллов, формирования стажа, оценки будущей пенсии, грамотного использования финансовых инструментов и связанных с ними рисков.

Участники тренингов также моделировали процесс консультирования в игровой форме: формировали перечень вопросов, которые волнуют человека, обратившегося за консультацией, составляли его психологический портрет, затем моделировали ситуацию с позиции и героя, и консультанта, получая в процессе игры комментарии экспертов по содержанию и по процедурам консультирования.

Тренинги по пенсионной грамотности разработаны в рамках Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». В Мурманске их провели ведущие российские эксперты по финансовой и пенсионной грамотности, консультированию и работе с кадрами – Евгений Якушев, президент компании «Пенсионный и актуарные консультации», Наталья Панферова, кандидат психологических наук, Максим Кваша, вице-президент компании «КРОС».

«Запуск пилотных тренингов в Мурманске прошел успешно, наблюдался высокий уровень вовлеченности сотрудников и востребованности предоставленной информации. В дальнейшем эксперты проекта разработают вебинары и короткий видеокурс по пенсионной грамотности», - сообщил Максим Кваша, вице-президент «КРОС», компании-организатора тренингов.

По итогам тренингов участники смогли успешно ответить на вопросы контрольных тестов, выполнить практические задания. Слушатели отметили, что в связи с трансформацией пенсионной системы существует целый пласт информации, потерявшей свою актуальность, что значительно осложняет работу в организациях по «пенсионным» вопросам. Однако подобные инициативы помогают лучше разобраться с нововведениями и более грамотно организовать просветительскую работу по пенсионной и финансовой грамотности среди сотрудников предприятий и организаций.

«Знания, полученные в рамках тренингов, будут очень полезны и применимы в практической деятельности», – сказала Наталья Вершинина, представитель компании ОАО «РЖД».

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Тургаева Аксана Альбековна, Тришкина Мария

Финансовая грамотность сложная сфера, предполагающая понимание ключевых финансовых понятий и использование этой информации для принятия разумных решений, способствующих экономической безопасности и благосостоянию людей. Пенсионный Фонд это одно из главных звеньев экономики, обеспечивающая жизнь в зрелом возрасте. Поэтому финансовая грамотность в вопросе обеспечения себя финансами в пенсионном возрасте является актуальной проблемой современности.

Текст научной работы на тему ««Проблема финансовой грамотности в сфере пенсионного обеспечения»»

международный научный журнал «символ науки»

В расчете представлено, из проектируемой рентабельности 10, 15 и 30%, сложившегося уровня оплаты труда и доведения среднемесячной заработной платы в отрасли до среднего уровня по народному хозяйству. Прогноз производства молока до 2020 года выполнен нами, исходя из параметров развития Красноярского края заложенной в Концепции развития края принятого Правительством Красноярского края.

Список используемой литературы: 1. Минаков И.А. Формирование и тенденции развития рынка молока и молокопродуктов [Текст] / И.А. Минаков. Экономика сельскохозяйственных и перерабатывающих предприятий: ежемесячный теоретический и научно-практический журнал (Москва, №11 2013 г.). - Москва: 2013. - 40 с.

Тургаева Аксана Альбековна

канд. экон. наук, доцент АГТУ, г. Астрахань, РФ E-mail: a_turgaeva@mail.ru Тришкина Мария, студентка АГТУ, г. Астрахань, РФ E-mail: mariatirr@yandex.ru

«ПРОБЛЕМА ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ В СФЕРЕ ПЕНСИОННОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ»

Финансовая грамотность - сложная сфера, предполагающая понимание ключевых финансовых понятий и использование этой информации для принятия разумных решений, способствующих экономической безопасности и благосостоянию людей. Пенсионный Фонд - это одно из главных звеньев экономики, обеспечивающая жизнь в зрелом возрасте. Поэтому финансовая грамотность в вопросе обеспечения себя финансами в пенсионном возрасте является актуальной проблемой современности.

Пенсионный Фонд, финансовая грамотность, будущая пенсия, пенсионный возраст, инфляция.

Пенсионная система - одно из главных звеньев экономики государства, от которого прямо зависит почти четверть российского общества, а косвенно связано все работающее население страны. Поэтому крайне актуален вопрос эффективности работы ее структур, особенно с учетом общей экономической нестабильности, которая коснулась России в 2014 году и продолжает влиять в текущем году.

Для управления средствами пенсионной системы в Российской Федерации существует Пенсионный Фонд. В последние годы происходит перестройка работы отдельных структур Пенсионного Фонда, что сказывается на уровне жизни и благосостояния населения. В связи с этим остро встает вопрос о финансовой грамотности граждан как в целом, так и в сфере пенсионного обеспечения и работы пенсионной системы.

Финансовая грамотность - достаточный уровень знаний и навыков в области финансов, который позволяет правильно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения. Недостаток знаний и отсутствие практических навыков в этой важной сфере ставят под угрозу благополучие и безопасность граждан и их семей, организаций, в которых они работают, городов и регионов, где они живут. Неумение ставить и находить ответы на вопросы, связанные с финансами, усугубляют неблагоприятную ситуацию для наименее защищенных слоев населения.

На данный момент система информирования граждан в сфере пенсионного обеспечения утверждена на законодательном уровне (Административный регламент предоставления Пенсионным фондом Российской Федерации государственной услуги по информированию граждан о предоставлении

_международный научный журнал «символ науки» №6/2015 issn 2410-700х_

государственной социальной помощи в виде набора социальных услуг, утвержденный приказом Министерства труда и социальной защиты РФ от 14 января 2014 г. № 3н) и реализуется в основном в сфере предоставления социальных услуг - это касается вопросов по оформлению документов, принятия и рассмотрения жалоб, а также консультирования по пособиям и льготным выплатам. При этом от официальных представительств пенсионной системы практически не поступает информация касательно реформ и нововведений. Данная ситуация является одной из причин того, что у большого процента населения имеются неправильные представления о проводящихся пенсионных реформах, либо какие-либо познания отсутствуют вообще. Свидетельством тому может служить негативный опыт прошлых лет.

В 2013 году правительство готовило проект о снижении накопительной части пенсии с шести до двух процентов. Из-за отсутствия адекватного информирования населения от официальных источников данная новость была воспринята неверно, чем воспользовались финансовые посредники и с помощью агрессивной рекламной кампании и давления через прессу привлекли средства накопления около 20 миллионов человек.

Таким образом, граждане, опасающиеся за свою будущую пенсию, передали в руки негосударственных пенсионных фондов порядка 769 миллиардов рублей, не сопоставив при этом все риски и будучи сбитыми с толку паникой в средствах массовой информации.

Население в Накопительная Накопительная Нет Не знают, есть ли

целом часть находится в часть находится в накопительной накопительная ПРФ НПФ части часть

■ Знаю ■ Что-то слышал ■ Слышу впервые «Затрудняюсь ответить Рисунок 1 - Информированность населения об изменениях в пенсионной системе.

Кроме того, проведенный в 2014 году опрос населения от 18 лет и старше, в котором участвовали 1500 респондентов, показал, что только 56% россиян в той или иной степени информированы о пенсионной реформе, 37% о введенных изменениях слышали впервые, при этом около 20% опрошенных граждан считали, что осведомлены в данном вопросе, но имели неверное представление о ситуации. [1].

Несмотря на понижающийся уровень доверия граждан к пенсионной системе России из-за отсутствия у них в распоряжении адекватных финансовых инструментов или, по крайней мере, источников информирования, большая часть населения рассматривает государственную пенсию как основной и даже единственный источник дохода в будущем, не имея представления о других способах его получения.

■ Не собираются откладывать средства на старость

■ Собираются откладывать не раньше, чем через 10 лет

■ Собираются начать в течение нескольких лет

Рисунок 2 - Заинтересованность жителей России в самообеспечении старости. [2]

Как известно, в 2015 году схема начисления и формирования пенсий также претерпевает изменения -возникают вопросы об изменении пенсионного возраста, об изменения размера выплат в зависимости от пола. С выходом двух федеральных законов «О страховых пенсиях» и «О накопительной пенсии» Пенсионный фонд производит перерасчет выплат по иной схеме, что касается не только молодого населения

_международный научный журнал «символ науки» №6/2015 issn 2410-700х_

страны, но и работающих пенсионеров, для которых такие изменения сказываются не самым положительным образом. Тем не менее, никаких комментариев, объясняющих суть трансформаций в понятной населению форме, ни сам Пенсионный фонд, ни представители пенсионной системы в целом, не дают. Как показала практика, средства массовой информации могут искажать информацию, манипулируя мнением людей и подрывая доверие к действиям правительства.

Данная проблема может быть решена с помощью правильной стратегии правительства. Первые шаги уже предприняты - с 2013 года в Российской Федерации развивается проект по повышению финансовой грамотности населения, который внедрен пока что на территории восьми регионов страны. Пенсионную систему программа на данный момент не затрагивала, однако крайне важно модернизировать и систему информирования в сфере пенсионного обеспечения - наладить предоставление доступных и понятных населению комментариев касательно нововведений и реформ со стороны Фонда. Грамотное информирование населения позволит достичь следующих целей:

1) повышение уровня грамотности среди граждан страны;

2) помощь населению в формировании своего финансового поведения;

3) повыщение уровня доверия к Пенсионному фонду и к государственным структурам в целом;

4) искоренение политической и экономической инертности отдельных слоев населения.

Подобное информирование может осуществляться через различные каналы - информационные стенды

в учреждениях, отдельные лекции во внедряемых сейчас неделях финансовой грамотности, средства массовой информации, консультации с работниками пенсионной системы.

Многие знают и привыкли, что ежегодно в апреле проводится второе повышение пенсий. В этом году апрельской индексации не было. Дело в том, что с 1 февраля страховые пенсии индексируют по фактической инфляции за предшествующий год. А с 1 апреля может проводиться до индексация в том случае, если рост доходов Пенсионного фонда превысил уровень инфляции. Все последние годы так и было. Но в прошлом году получилось иначе. Бюджет ПФР утверждали из расчета, что инфляция будет 7,5%. Фактическая инфляция составила 11,4%. И в феврале страховые пенсии были проиндексированы на эту величину. [3]

Или что касается пенсионного возраста. Не многие граждане понимают для чего необходимо менять возраст выхода на пенсию. Повышение пенсионного возраста — это и экономия средств Пенсионного фонда и справедливость распределения между поколениями страховых взносов. Если понижаем пенсионный возраст, то повышается количество людей, получающих пенсию, и тем самым увеличивается нагрузка на тех, кто сейчас работает и отчисляет страховые взносы. Если повышаем пенсионный возраст, тогда занижается время нахождения на пенсии, то есть, по сути, обделяем старшее поколение.

Как показывает мировая практика, хороший уровень финансовой грамотности способствует общему повышению уровня жизни населения страны, формирует культуру предпринимательства, создает условия для эффективного регулирования рынка. Подобное информирование и обучение должно проводиться во всех сферах экономической жизни общества и быть косплексным. Повышение уровня грамотности граждан в области пенсионного обеспечения не только позволит принимать людям взвешенные решения касательно своего будущего, но и необходим для развития и процветания экономики в целом, для становления стабильного государства.

Список использованной литературы

1. По данным еженедельного опроса Фонда Общественного Мнения// http://fom.ru/Ekonomika

2. Дебаты об обязательной накопительной пенсии. Опрос ИнФОМ 21-24 августа 2014 года. http: //fom .ru/uploads/files/Debaty_o_pensii .pdf

3. Дроздов А. Пенсии не обесценились // Российская газета- март. 2015г.

международный научный журнал «символ науки»

Федотовская Валерия Алексеевна

студентка 2 курса финансово - экономического факультета Финансового университета при Правительстве РФ,г. Москва E - mail: fedotovskayavaleriya@mail.ru Научный руководитель - доц. Терская Г.А.

ИНФЛЯЦИЯ КАК ПРОЯВЛЕНИЕ МАКРОЭКОНОМИЧЕСКОЙ НЕСТАБИЛЬНОСТИ В РОССИИ

В статье рассматриваются основные причины инфляции в современной России, а также её динамика. Изложены прогнозы ЦБ РФ, Министерства Финансов РФ, МВФ и зарубежных банков по инфляции на 2015 год.

экономика, инфляция, кризис, девальвация рубля, санкции, рост цен.

Одной из острых проблем современной экономики России является инфляция. По сути, инфляция -обесценивание денег, а формой инфляции выступает рост цен.

В период 1992 - 2008 гг. можно проследить тенденцию по падению инфляции, несмотря на кризисные годы (1992-1993, 1998, 2007-2008). Инфляция за период 2009 - 2013 гг. не превышала уровня 9% и оставалась относительно стабильной, несмотря на влияние мирового кризиса в 2008 году.

Однако по официальным оценкам Росстата, инфляция в 2014 г. составила 11,4% и стала впервые двузначной и самой высокой с 2008 г., почти в два раза превысила инфляцию 2013 г. [9]. Такое увеличение инфляции прежде всего было вызвано девальвацией рубля и введёнными в августе западными санкциями. Девальвация рубля обусловлена целым рядом факторов: во - первых, против российской валюты сыграл геополитический фактор - нестабильная ситуация на Украине; а во - вторых, российская валюта упала вслед за нефтью. Дешёвая валюта вынудила инвесторов вывести деньги из нефтяных фьючерсов в сильную валюту - доллар. Пока цена на нефть ниже 90 долларов за баррель, российская валюта дешевеет. В результате в 2014 г. рубль потерял 46% своей стоимости по отношению к доллару США [5, с. 19 - 23]. В августе 2014 г. в ответ на санкции ЕС и США Россия ввела ответные санкции, ограничив импорт сельскохозяйственной продукции и продуктов питания из ЕС и США, в связи с чем произошло ускоренное повышение цен на продовольствие. Резкое повышение инфляции продолжилось в 2015 г. (рис.1).

Юрий Горлин: «Предпосылки для увеличения пенсионного возраста могут возникнуть только через 20 лет»

В январе исполнится два года с начала пенсионной реформы. Ее принятие было спорным, неоднозначным и уж точно непопулярным у населения. Повышение пенсионного возраста не раз критиковали, указывая, что проблему дефицита Пенсионного фонда оно не решит, а эффект увеличения пенсий действующих пенсионеров (в среднем на 1 тысячу на протяжении нескольких лет) быстро пройдет. В последнее время пенсионную систему ругают все чаще, а власти все чаще обещают ее усовершенствовать, изменить, подправить. Такие обещания заставляют население понервничать: что опять «нахимичат» с пенсиями? О том, в каком состоянии находится пенсионная система России и что ее ждет в будущем, «МК» поговорил с одним из ведущих экспертов в этой области, заместителем директора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Юрием ГОРЛИНЫМ.

— Через десять лет размер пенсий в России опять начнет снижаться, если правительство не примет новых мер для повышения финансовой устойчивости пенсионной системы. К такому выводу вы пришли в своем недавнем исследовании «Факторы роста уровня пенсионного обеспечения в среднесрочной и долгосрочной перспективе». Значит ли это, что повышение пенсионного возраста не помогло системно повысить доходы пенсионеров?

— В связи с повышением пенсионного возраста на период 2019–2024 годов были законодательно утверждены размеры индексации пенсий, которые существенно превышают инфляцию. Если уровень инфляции в этот период прогнозируется в пределах 4%, то размер индексации составляет 5,5–7%. Без повышения пенсионного возраста такой рост пенсий вряд ли был бы возможен.

Наши же расчеты, приведенные в докладе, показывают, что даже без принятия новых дополнительных мер уровень пенсий в реальном выражении будет неуклонно увеличиваться и после 2024 года, то есть их рост будет превышать инфляцию при условии хотя бы минимального, но главное, устойчивого экономического роста. Поэтому нельзя утверждать, что повышение пенсионного возраста не помогло увеличить доходы пенсионеров.

— Одним из главных позитивных последствий поднятия пенсионного возраста называлась возможность повысить коэффициент замещения (уровень пенсий по отношению к зарплатам). В вашем исследовании подсчитано, что, благодаря переходу к более позднему выходу на пенсию, этот показатель останется на уровне 2018 года (34%) до 2030 года, а потом начнет снижаться и через 30 лет может составить только 27%. Означает ли это, что в ближайшем будущем пенсионный возраст поднимут снова?

— Когда в 2018 году на уровне правительства и президента обсуждался и обосновывался вопрос повышения пенсионного возраста, то, насколько я помню, о коэффициенте замещения как целевом показателе не говорилось. Гарантировались ускоренная индексация страховых пенсий, обеспечивающая их ежегодное увеличение для неработающих пенсионеров в среднем на 1 тысячу рублей, и достижение к 2024 году среднего размера такой пенсии в 20 тысяч рублей в месяц. За горизонтом 2024 года говорилось о ежегодном увеличении страховых пенсий выше инфляции.

Хочу обратить внимание, что в общественном сознании имеет место смешение понятий «коэффициент замещения» и «соотношение средних размеров пенсии и зарплаты». Это разные показатели. Коэффициент замещения — это отношение размера пенсии на момент ее назначения к величине зарплаты, зафиксированной непосредственно перед выходом на пенсию. При расчете этого показателя, как правило, принимается средняя по стране зарплата и продолжительный трудовой стаж — 30–35 лет. Согласно нашим оценкам, коэффициент замещения уже сейчас в России составляет около 40% и будет сохраняться на этом уровне до середины 2040-х годов. Отмечу, что величина показателя «соотношение средних размеров пенсии и зарплаты», как правило, примерно на 5–10 процентных пунктов меньше величины коэффициента замещения.

— Так все-таки повышение возраста выхода на заслуженный отдых решило пенсионные проблемы страны или нет?

— Я бы предостерег от упрощенного представления о том, что повышение пенсионного возраста должно раз и навсегда решить все пенсионные проблемы. Это, конечно, облегчило ситуацию, по крайней мере, купировало накопившиеся проблемы и создало заделы на будущее. По нашим прогнозам, благодаря повышению пенсионного возраста соотношение пенсий и зарплат действительно удастся сохранить на уровне 34% до 2030 года. Если гипотетически рассматривать дальнейшую динамику этого показателя в рамках инерционного сценария (без принятия дополнительных мер), то после 2030 года она будет понижательной. Это обусловлено целым рядом факторов. Во-первых, будет продолжаться старение населения, а прогнозируемые изменения на рынке труда будут вести к относительному росту нестандартных форм занятости и размыванию фонда оплаты труда как базы пенсионных взносов. Во-вторых, постепенно исчерпывается эффект увеличения пенсий работникам, имеющим стаж до 1991 года, обеспеченный проведенной в 2010 году их валоризацией (разовая переоценка пенсионных прав граждан. — «МК»). В-третьих, отвлечение 6% страховых взносов на формирование накопительной пенсии в период до 2014 года, учитывая их пониженную доходность в сравнении с индексацией страховой пенсии, обусловили относительное снижение размеров пенсий. В-четвертых, предоставление льгот по страховым взносам не компенсировалось адекватным образом за счет трансфертов федерального бюджета. Собственно, чтобы противостоять этим негативным с точки зрения уровня пенсий тенденциям, и необходимы меры по совершенствованию пенсионной системы, рассматриваемые в нашем докладе. И среди этих мер, начало реализации которых не выходит за пределы 2035 года, дальнейшего повышения пенсионного возраста не заложено.

— Но решение на этот счет принимаете не вы, а правительство. Сколько лет, на ваш взгляд, можно не беспокоиться о новом повышении пенсионного возраста?

— Думаю, что в ближайшие как минимум 15 лет демографические и социальные условия вряд ли позволят вернуться к вопросу повышения пенсионного возраста. Если же в результате развития медицины, улучшения условий проживания средняя продолжительность жизни и период здоровой активной жизни будут расти, а пенсионная система будет в этом нуждаться, то, возможно, за горизонтом 2040-х годов появятся какие-то предпосылки для еще большего повышения пенсионного возраста. Но пока что это чисто гипотетическая возможность. При этом надо отметить, что во многих развитых странах люди уже сейчас выходят на пенсию в 67 лет и вопрос увеличения этой планки обсуждается. В нашем докладе обосновывается, что условно с 2030 года целесообразно начать повышать трудовой стаж, необходимый для получения страховой пенсии по старости, например, по 1 году в год до 30 лет. Это одна из мер, которая позволяет обеспечить рост пенсий не только выше инфляции, но и относительно заработной платы.

— Каков в целом потенциал реформирования пенсионной системы в ближайшие годы? Какие меры помогут финансовой устойчивости пенсионной системы? К каким нововведениям готовиться будущим пенсионерам и бизнесу, который платит за сотрудников страховые взносы?

— В нашем исследовании мы определили исчерпывающий перечень факторов, за счет которых может быть повышен уровень пенсий, как в абсолютном выражении, так и по отношению к зарплатам. Во-первых, это соотношение численности лиц, за которых уплачиваются взносы, и численности пенсионеров. Во-вторых, размер эффективной ставки страховых взносов. В-третьих, уровень бюджетного трансферта, который предоставляется страховой пенсионной системе, соотнесенный с доходами от страховых взносов. Это три источника и три составные части, за счет которых могут расти пенсии. Все меры, которые могли бы содействовать более позитивной динамике пенсий, должны быть направлены на улучшение этих факторов. Такими мерами могли бы быть: повышение трудового стажа, легализация неформально занятых, обеление «конвертных» зарплат, изменение порядка формирования и выплаты пенсий работающим пенсионерам. Росту пенсий в абсолютном выражении способствовали бы также повышение доли фонда оплаты труда в ВВП, общего уровня заработных плат и снижение характерного для России высокого уровня зарплатного неравенства.

— С критикой пенсионной системы не так давно выступил в Госдуме Сергей Миронов. Он призвал вернуться к выплатам пенсий из бюджета, а нынешнюю систему страхования назвал «людоедской», поскольку она отнимает у россиян 22% доходов. Считаете ли вы пенсионную систему в нынешнем виде неэффективной?

— Я не могу согласиться с позицией депутата Миронова. Пенсионную систему, которая обеспечивает стабильные и регулярные выплаты 40 миллионам пенсионеров, являющиеся для многих из них единственным источником денежного дохода, нельзя назвать неэффективной. Ставка страховых взносов в 22% тоже не может быть признана высокой, потому что во многих странах (если учитывать взносы не только работодателей, но и работников) она выше. В совокупности с большим уровнем доходов граждан, меньшей нелегальной занятостью, более высоким пенсионным возрастом и стажем, требуемым для назначения пенсии, это действительно обеспечивает более высокий доход пенсионеров в этих странах. Чудес ведь не бывает — раз доходов больше, а расходов меньше, то и пенсии выше. Это чистая арифметика.

— Сейчас часто можно услышать мнение, что нынешним 20–30-летним не стоит надеяться на государственную пенсию: ее либо отменят вовсе, либо она будет совсем мизерная. А вы как думаете?

— Если говорить о поколении 20-летних, то они начнут выходить на пенсию только в 2060–2065 годах, а мы в нашем прогнозе так далеко не заглядываем — он ограничен 2050 годом. Но если будет реализована большая часть мер, о которых я говорил выше, то для нынешних 35-летних к 2050 году в принципе обеспечивается соотношение пенсий и зарплат на уровне 40%, а коэффициент замещения на уровне 50%. Это подтверждается нашими расчетами.

— Каковы перспективы развития накопительной компоненты пенсий? Старая государственная система накопительной пенсии себя изжила, а новая — гарантированный пенсионный план — так и не внедрилась.

— Бесспорно, было бы очень хорошо, чтобы люди имели возможность формировать пенсионные накопления, которые могли бы служить дополнительным источником дохода при выходе на пенсию. Но пока я не вижу каких-то значимых предпосылок для позитивных изменений. Проблема в том, что в России пока нет объективных условий для того, чтобы накопительный компонент мог активно развиваться. Во-первых, потому что у подавляющей части работников уровень доходов таков, что они не могут постоянно, на протяжении десятилетий отчислять на свою пенсию хотя бы условные 6% от своей зарплаты. Во-вторых, качество работы пенсионных фондов в условиях экономической турбулентности не позволяет обеспечить эффективность пенсионных накоплений в долгосрочном периоде с точки зрения интересов будущих пенсионеров. Это показала история предыдущих 15 лет. По нашим оценкам, в среднем доходность пенсионных накоплений за этот период была практически в полтора раза ниже инфляции. На купирование проблем в целом ряде крупных НПФ пришлось потратить сотни миллиардов рублей. В-третьих, необходимым условием для развития пенсионных накоплений является достаточно высокий уровень доверия к соответствующим финансовым институтам. Пока что они вряд ли могут похвастаться таким доверием, им нужна длительная «история успеха», чтобы его заработать.

Вообще у российской пенсионной системы есть потенциал для развития и совершенствования, но, учитывая инерционность пенсионных процессов и целесообразность постепенной — небольшими «шагами» — реализации соответствующих мер, необходимы их заблаговременная детальная проработка и широкое общественное обсуждение. Тем более что пенсии — это институт, основанный на общественном договоре.

В статье «Внимание. В России грядет очередная Пенсионная реформа» мы уже говорили о том, что Минздравсоцразвития подготовило новую Концепцию пенсионной реформы в РФ.

В соответствии с этой Концепцией пенсионной реформы накопительную часть пенсии предполагается вывести из обязательного пенсионного страхования и передать всю ответственность по ее формированию самим гражданам.

Но готово ли население к самостоятельному формированию пенсии в силу своей недостаточной финансовой грамотности?

Наличие серьезных проблем в реализации Пенсионной реформы в России - сегодня общепризнанный факт. Сохраняются устойчивые негативные тенденции в пенсионном обеспечении: неуклонное снижение коэффициента замещения пенсии и отход от страховых принципов в формировании пенсионных выплат.

Проводимый различными исследователями анализ показывает ограниченную возможность обязательных пенсионных систем. Коэффициент замещения, который может быть достигнут с использованием исключительно обязательной пенсионной системы, не превышает 30 процентов.

Величины коэффициента замещения пенсии на уровне 45 – 60 процентов, отмечаемые в развитых странах, получены только при условии добровольного участия граждан в формировании своих пенсионных накоплении, осознанного и широкого вовлечения граждан в этот процесс.

Для обеспечения осознанного участия граждан в формировании своей пенсии должны быть разработаны специальные меры, побуждающие граждан самим заботиться о пенсионных накоплениях.

Одной из основных причин трудного продвижения Пенсионной реформы в РФ является недостаточная информированность населения о целях Пенсионной реформы, возможностях личного участия в формировании пенсии, господство в большинстве групп работающего населения настроений, что все пенсионные проблемы должно решать государство.

В России созданы определенные организационные предпосылки для развития добровольного (негосударственного) пенсионного обеспечения граждан.

И, даже, несмотря, на то, что во время кризиса люди были испуганы и полгода не думали о таких вещах, как инвестирование, сбережения, накопление пенсий, тем не менее, в 2009 году негосударственные пенсионные фонды заключили свыше 2 миллионов договоров по обязательному пенсионному страхованию (в прошлом - 1,9 миллиона).

Может быть, НПФ - одни из немногих финансовых институтов, в которых не уменьшилось число клиентов, а увеличилось, несмотря даже на убытки 2008 года.

Негосударственное пенсионное обеспечение в России исторически развивалось в направлении преимущественного развития корпоративных пенсионных программ. В настоящее время более 80 процентов всех поступающих в добровольные пенсионные программы взносов поступают от работодателей.

Развитие добровольных видов пенсионного страхования сдерживается как низким уровнем заработных плат, не позволяющих гражданам осуществлять целенаправленные пенсионные накопления, так и крайне низким уровнем пенсионной грамотности населения.

Отсутствие целенаправленных действий по разъяснению принципов и задач Пенсионной реформы в 2002 – 2006 годах считается главной причиной неудачи Пенсионной реформы. В тоже время выделенные Пенсионному фонду РФ на проведение разъяснительной кампании средства даже не были израсходованы.

Большинство граждан не только не представляют себе все преимущества и недостатки, заложенные в процедуре выбора НПФ или управляющей компании, но и не в состоянии даже задуматься о возможности своего активного влияния на судьбу пенсионных накоплений.

По просьбе Министерства финансов РФ Всемирный банк оказывает содействие Российской федерации в подготовке национальной Программы повышения финансовой грамотности населения.

В рамках подготовительных мероприятий создан Координационный совет Минфина и Государственной думы по повышению финансовой грамотности населения, подготовлен и согласован с Министерством экономического развития и торговли проект Концепции программы, создана Межведомственная рабочая группа под председательством Минфина.

В соответствии с принятым международным сообществом определением под финансовой грамотностью понимается способность отдельных людей управлять своими финансами и принимать обоснованные краткосрочные и долгосрочные финансовые решения, обеспечивающие им наибольшую выгоду. Это подразумевает способность людей жить по средствам, избегая накопления чрезмерно большого долга, следить за состоянием своих финансов, планировать свою жизнь в будущем (особенно после выхода на пенсию), выбирать соответствующие финансовые продукты и финансово обеспечивать свою жизнь на пенсии.

В рамках национальной Программы повышения финансовой грамотности населения предусматривается подготовка и реализация образовательных программ по следующим направлениям:

финансовое просвещение будущих пенсионеров с целью формирования навыков накопления пенсионных сбережений;
финансовое просвещение учащихся средней школы, направленное на формирование разумного финансового поведения, позволяющего ориентироваться в основных финансовых продуктах;
организация программ повышения финансовой грамотности для представителей низкодоходных групп населения;
организация программ повышения финансовой грамотности для пользователей потребительских кредитов.

Как правило, у населения отсутствуют сформированные навыки по таким вопросам, как:

определение доступности различных форм пенсионного обеспечения исходя из текущих доходов и расходов семьи,
понимание необходимости и преимуществ формирования пенсионных накоплений в возможно раннем возрасте,
оценка факта наличия и качества корпоративных пенсионных программ, предлагаемых в составе социального пакета при поступлении на работу;
сравнения качества пенсионных продуктов, предлагаемых различными негосударственными пенсионными фондами,
знания о способах защиты нарушенных пенсионных и финансовых прав (суд, обращение в госорганы, правозащитные организации).

Недостаточный уровень финансовой грамотности работника с одной стороны снижает уровень его реальных доходов (приводя к необходимости в будущем вносить повышенные пенсионные взносы или к недостаточному размеру пенсии), а с другой стороны снижает устойчивость финансовых пенсионных институтов, создает предпосылки для мошенничества на рынке пенсионного обеспечения.

Была ли эта информация о необходимости повышения финансовой грамотности будущих и настоящих пенсионеров полезна для Вас?

Другие статьи по финансовой грамотности для будущих и настоящих пенсионеров:

Краткое содержание:

То, что раньше была очевидно теперь стало ясно на цифрах. В данном случае я говорю о повышении пенсионного возраста. Было совершенно очевидно, что главной целью было сокращение числа пенсионеров.

Но нам упорно толкали мысль, что главная задача - ускоренно повышение пенсий. Но время удивительный проявитель истины и рано или поздно, скрытое становится явным.

Так случилось и с числом пенсионеров из-за повышения пенсионного возраста.

Теперь это документально подтвердила Счетная палата под руководством Алексея Кудрина. Уж что-что, а считать Кудрин умеет. И в этом плане я ему вполне доверяю.

Счетная палат подготовила свое заключение на проект бюджета Пенсионного фонда на 2022 - 2023 года.

Это довольно большой документ и в нем самой разной информации.

Первое, что меня поразило, так это изменение числа пенсионеров по годам.

Вот эта весьма неприятная для властей табличка

За 3 года число обычных пенсионеров уменьшится с 39,8 млн. чел. в 2020 году до 38,5 млн. чел. Т.е. на 1,3 млн. за 3 года. Но это еще можно понять. Пенсионный возраст повысили, значит кто-то просто до нее не доживет.

Но как можно понять данные строкой ниже.

Число пенсионеров по гос. обеспечению вырастет с 3 998 тыс. до 4049 тыс.!

Несмотря на то, что пенсионный возраст у чиновников повышают, но число пенсионеров при этом растет.

Если с ростом числа военных пенсионеров я еще морально готов согласиться, то вот с ростом числа пенсионеров чиновников - никак.

При этом нам постоянно говорят о сокращении числа чиновников, оптимизации штата, переход на цифру и прочие умные слова. А по факту получается, что обычных пенсионеров с каждым годом становится все меньше, а чиновников пенсионеров - все больше.

Естественно, что эти данные Вы не найдете на первых полосах СМИ. И понятно почему. Эти данные весьма неудобные для власти, т.к. разбивают один из мифов пенсионной реформы.

При повышении пенсионного возраста Силуанов обещал пенсионерам путешествия. Посчитал изменения пенсии в долларах и "прослезился"

Решил сегодня написать пост про пенсионную реформу и пенсии. Всегда полезно посмотреть назад свежим взглядом и адекватно оценить то, что происходило раньше.

Кто бы что ни говорил, а я считаю повышение пенсионного возраста - главной ошибкой властей за последние годы. Дело не в том, что его вообще не надо было повышать.

В других странах возраст начинали повышать через много лет после объявления об этом. Но у нас это сделали в первый же год после принятия закона. В результате у меня срок до выхода на пенсию в одночасье увеличился более чем в 2 раза. Было 4 года, а стало 9 лет.

Наши власти не лыком шиты и рассказывали нам "сказки" про то, как пенсионеры заживут припеваючи с новыми пенсиями. Причем не только заживут, но еще и смогут путешествовать.

Вот перл, который выдал Антон Силуанов в эфире передачи Владимира Соловьева в мае 2018 года

Кстати, ведущие СМИ, как-то не заметили этот тезис первого вице-премьера, на тот момент.

Но давайте посмотрим на факты, а не на слова.

Средняя пенсия в долларах в 2018 году

Вот данные недалекого прошлого

Средняя пенсия в 2018 году составила - 13 345 руб.

Курс доллара на момент выступления Силуанова - 62 руб./долл.

Итого средняя пенсия в долларах в 2018 году была

= 13 345 / 62 = 215,24 $

Средняя пенсия в долларах в 2020 году

Средняя пенсия в 2020 году - 14 924 руб.

Курс доллара - 76 руб./долл.

Итого средняя пенсия в долларах в 2020 году

= 14 924 / 76 = 196,36 $

Так что возможности пенсионеров путешествовать только ухудшились, по сравнению с 2018 году.

Не хочется называть А.Силуанова "господином соврамши", но по факту получается именно так.

Все это конечно весьма печально. Нам навязали повышение пенсионного возраста, которое для миллионов граждан стало очень болезненным в финансовом плане. А по сути для действующих пенсионеров мало что изменилось в лучшую сторону.

Читайте также: