Путин о списании долгов пенсионерам

Путин запретил взыскивать долг с пенсии и социальных выплат.Государственная дума РФ дополнительно защитила права должников, получающих социальную помощь от государства. Так называемый «новый закон о запрете взыскания с пенсий и социальных выплат» с 1 июня 2020 года вступит в силу. Законодатели с одной стороны расширили перечень доходов, которые защищены от взыскания по исполнительному листу, с другой – обязали банки маркировать защищенные от взыскания поступления специальным кодом, чтобы судебные приставы не могли их по ошибке арестовать, как это часто происходит сегодня.

21 февраля 2019 года был принят закон ФЗ-12 о внесении изменений в некоторые статьи ФЗ-229 «Об исполнительном производстве». Согласно статье 2 данного нормативного акта, он вступит в силу с 01.06.2020 года. Таким образом, упомянутый выше закон о введении запрета на взыскание с части социальных выплат — это поправки к ФЗ-229, который содержит основные нормы о принудительном взыскании Службой судебных приставов.

Основной посыл новостей о принятии данного ФЗ заключается в следующем: Президент РФ Путин подписал закон о запрете списания долгов с пенсии по потере кормильца и социальных выплат, перечисленных в ст. 101. В данном утверждении содержится противоречие, так как статья 101 и ранее содержала запрет на взыскание с данных видов доходов.

1. Согласно п. 2 ч. 1 ст. 101, неприкосновенными являются средства, выплачиваемые в связи со смертью кормильца.

2. В п. 10 ч.1 той же статьи упомянута и сама пенсия по утрате кормильца.

Таким образом, данное положение нововведением не является, многие выплаты социального характера были защищены и раньше.

По сути, ФЗ-14 отменил взыскание по исполнительному листу только с выплат, производимых гражданам, пострадавшим в результате катастроф, иных форс-мажорных обстоятельств. В таких ситуациях выплаты производятся в качестве единовременной материальной помощи в связи с утратой имущества или причинением вреда здоровью, а также членам семей граждан, погибших в результате ЧС.

Фактически новшество состоит в том, что освобождаются от взыскания выплаты при наличии следующих условий:

· субъект выплаты: граждане, пострадавшие в чрезвычайных ситуациях или члены семей погибших;

· цель осуществления: компенсация утраты имущества первой необходимости или здоровья на определенный период;

· выплата носит единовременный характер.

Смысл поправок заключается в том, что с 1 июня 2020 года работодатели и банки должны будут при перечислении удерживаемых с граждан средств указывать в платежных документах специальный код, при помощи которого можно будет определить вид дохода.

Основной смысл закона — в установлении нового порядка перечисления взысканных с должников денег, с указанием кодов вида дохода в целях обеспечения защиты средств, не учитываемых при осуществлении принудительного взыскания.

Ответы на многие вопросы:

Облагается ли взысканиями пенсия банкрота?

В соответствии со ст. 101 ФЗ-229, имеет значение вид пенсии. С пенсии по старости и по инвалидности взыскание осуществляется в общем порядке, с пенсии по потере кормильца ни при каких условиях долг не удерживают.

Действительно ли президент подписал недавно закон, который вводит неприкосновенность соцподдержки россиян?

Федеральный закон №14-ФЗ от 21.02.2019г. вносит некоторые важные поправки в действующий ФЗ «Об исполнительном производстве». Они касаются порядка осуществления перечисления денежных средств, удержанных с заработка и иных доходов (вводится необходимость указания кода в платежных документах в целях идентификации платежей).

В ст. 101 ФЗ-229 и раньше были перечислены соцвыплаты, защищенные от взыскания. Президент запретил по сути в этом законе обращение взыскания только на один вид выплат — на компенсации в связи с наступлением чрезвычайных ситуаций (при соблюдении некоторых условий).

Каким образом осуществляется взыскание долгов с пенсионеров, если пенсия становится неприкосновенной?

Принятым в феврале 2019 года федеральным законом № 12-ФЗ взыскание долга с пенсии по старости не запрещается. В п. 9 ч.1 ст. 101 ФЗ-229 отдельно указано, что взыскание не осуществляется со страхового обеспечения по обязательному социальному страхованию, за исключением пенсии по старости и инвалидности.

Кроме того, судебными приставами может быть обращено взыскание на имущество, имеющееся в собственности у пенсионера. В этой части у данных граждан также нет никаких льгот. Кроме того, взыскание может быть обращено и на заработную плату работающих пенсионеров.

Могут ли приставы осуществлять взыскание с пенсии по исполнительному листу ниже прожиточного минимума?

В ФЗ-229 «Об исполнительном производстве» ничего не сказано про такую ситуацию. Согласно ст. 99 этого закона, сумма удержания может составлять до 50% дохода, в отдельных случаях — даже до 70 %.

Нужно иметь в виду, что Конституционный и Верховный суды (последний в определении №45-КГ 16-27 от 12.01.2017г., например) неоднократно высказывали мнение, что при определении процента удержания с пенсии, являющейся основным источником дохода, необходимо учитывать интересы сторон, в том числе должника и его иждивенцев. Закон позволяет приставу при определении данного процента исходить из конкретных обстоятельств дела. Поэтому при возникновении такой ситуации можно ходатайствовать о снижении процента удержания перед приставами и судом.

Скоро долги перед банками нельзя будет взыскать из суммы пенсии, а после взыскания у должника должно будет оставаться не меньше прожиточного минимума. Это может иметь последствия для экономики и банковской системы страны. Какие – расскажут эксперты.

Что за законопроект?

В начале прошлой неделе стало известно о 2 законопроектах, подготовленных Министерством экономического развития по части взыскания долгов с населения.

Эти законопроекты предполагают, что:

с пенсий нельзя будет взыскать долг , за исключением долгов за ЖКХ, возмещения ущерба, судебных и административных штрафов;
после взыскания долга у должника должна будет остаться в распоряжении сумма не меньше прожиточного минимума.

Сейчас от взыскания защищены только некоторые виды социальных выплат, а из любого дохода (даже минимального) можно взыскать до 50%, иногда и до 70%.

Такие законопроекты разрабатывались и ранее, но по разным причинам дело не шло дальше инициативы. Однако сейчас законопроект подготовлен Минэкономразвития, а в Госдуму будет вноситься правительством. Это означает гораздо более серьезный его статус и практически гарантированное принятие.

Однако, как считают эксперты, проект закона таит в себе серьезный риск для пенсионеров и людей с низкими доходами.

Недоступные кредиты

В России в последние годы наблюдается бум потребительского кредитования. По последним данным, россияне должны банкам более 17 триллионов рублей – эта сумма сопоставима с доходами федерального бюджета РФ за год.

Такой рост кредитования связан с разными факторами, но ключевые из них – это продолжающееся падение реальных доходов населения, а также постепенное снижение ключевой ставки Банком России.

Другими словами, население не может себе позволить определенные расходы из-за снижения доходов, но банки готовы кредитовать под невысокие процентные ставки.

И, как правило, банки предлагают более выгодные условия для кредитования пенсионеров, которые остаются весьма надежными заемщиками (особенно если получают пенсию на карту банка-кредитора). Кстати, и коммунальные услуги пенсионеры обычно оплачивают лучше всех.

Но новый законопроект может поставить крест на доступных (да и вообще на любых) кредитах для пенсионеров. Если банк не сможет взыскать долг с неработающего пенсионера, уровень риска по таким кредитам возрастает многократно.

С этим согласны представители кредиторов. Так, Фарида Валуева, исполнительный директор компании по онлайн-займам, считает, что хоть законопроект защитит финансово уязвимых граждан, также он серьезно повлияет на рынок:

С довольно высокой степенью определенности можно предположить, как введение таких норм повлияет на рынок. Это может привести к тому, что пенсионерам попросту перестанут выдавать кредиты, чтобы минимизировать риски. Других доходов у них нет, взыскивать с имеющихся средств запретят, тогда один из практических выходов – не кредитовать вовсе. Даже несмотря на то, что по статистике, заемщики предпенсионного и пенсионного возраста – одни из самых добросовестных.

Фарида Валуева, исполнительный директор компании Creditter

Однако представители банковского сектора оценивают законопроект чуть более оптимистично.

Как говорит Сергей Фарберов, специалист по работе с крупными клиентами в московском банке «Развитие-Столица», банки и ранее смотрели на дополнительные доходы и наличие залогового имущества у пенсионеров.

«Данный законопроект на рынок кредитования пенсионеров повлияет незначительно или не повлияет совсем», – говорит Фарберов, уточняя, что и сейчас пенсионеру сложно получить кредит, не располагая чем-то кроме пенсии.

А что делать с уже выданными кредитами

Учитывая, что срок потребительских кредитов в разных банках может составлять до 3-5 лет, принятие законопроекта может всерьез повлиять на уже выданные ранее кредиты.

Банки обычно регулярно пересматривают уровни риска по разным категориям клиентов, дополнительно создавая или списывая резервы на возможные потери по этим клиентам.

Сергей Фарберов считает, что при наличии просрочки более месяца банкам придется переносить кредиты пенсионеров в разряд самых безнадежных кредитов:

Банки будут вынуждены доначислить резервы на возможные потери по ссудам, так как после неуплаты процентов (просрочка более 30 дней) данные кредиты «свалятся» в низкую категорию качества (5-я категория, безнадежные ссуды). Далее банку ничего не останется, кроме как продать данный кредит или, в случае если банк дорожит своим имиджем и не готов продавать своих заемщиков небанковским организациям, перевести данный кредит на внебаланс и погасить за счет резервов.

Сергей Фарберов, начальник Управления клиентского обслуживания банка «Развитие-Столица»

Другими словами, если пенсионер по какой-то причине не сможет вносить платежи по кредиту, банкам придется признавать эти долги безнадежными и фактически списывать их – поскольку взыскать деньги по ним будет невозможно.

Но пока точно неизвестно, в какой конфигурации в итоге будет принят законопроект. Сейчас, говорит Фарберов, в законопроекте есть пункт о том, что при взыскании долгов должнику нужно оставить прожиточный минимум. В дальнейшем норма теоретически может быть пересмотрена так, чтобы банки могли взыскивать разницу между пенсией и прожиточным минимум.

Однако стоит помнить, что 6,4 миллиона россиян получают социальные доплаты к пенсиям – то есть, они получают выплату в размере прожиточного минимума. С другой стороны, таким клиентам банки и сейчас не особо охотно выдают кредиты, поэтому для них ситуация вряд ли кардинально изменится.

По новому закону достаточно заявления должника в любой МФЦ "Мои документы". Специалисты МФЦ проверят, в каком состоянии исполнительное производство, и сами разместят уведомление в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (Федресурс). После этого прекращается начисление процентов, пени и штрафов, то есть долг больше не растет. Банк или МФО, чьи кредиты/займы указаны в заявлении, могут еще раз проверить, нет ли у должника недвижимости, кроме единственного жилья, или автомобиля, которые можно взыскать, и вправе инициировать общую процедуру банкротства через суд. Если кредитор, как и приставы, ничего не нашел, через шесть месяцев после регистрации дела в Федресурсе гражданин освобождается от долгов и может начинать жизнь с чистого листа.

При всей простоте процедуры закон содержит существенный барьер для ее использования. Он заключается в том, что заявлению о банкротстве предшествует завершенное исполнительное производство, то есть заемщик должен пройти через судебное разбирательство по иску банка или МФО и судебные приставы должны вынести постановление о невозможности взыскания, а это может занимать годы, отмечает председатель правления Конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. Кроме того, судебный пристав может не прекращать исполнительное производство, если у должника периодически возникают какие-то доходы. Наконец, кредитор может передать долг коллекторам, а не взыскивать его через суд.

Учитывая критерии допуска, в первые месяцы действия закона случаи обращения к этой процедуре не будут массовыми, полагает управляющий директор - начальник управления принудительного взыскания и банкротства Сбербанка Евгений Акимов. Это подтверждает и опыт вступления в силу общих норм о банкротстве граждан в октябре 2015 года - лишь немногие должники сразу инициировали собственное банкротство.

Важно помнить, что списана будет именно та сумма долга, которую гражданин указал в заявлении. При этом есть опасность, что он может не знать точно, сколько именно должен с учетом процентов и штрафных санкций. Поэтому перед подачей заявления необходимо обратиться за этими сведениями в банк или МФО, советует юрист, эксперт проекта минфина по финансовой грамотности Лолла Кириллова. Кредиты, не указанные в заявлении о банкротстве, останутся действующими.

Мировая практика (например, в Новой Зеландии действует очень похожий институт No Asset Procedure) показывает, что кредиторы довольно часто переходят из упрощенного банкротства к обычной процедуре. "Но в нашем варианте новая процедура доступна только тем гражданам, по которым кредиторы уже предпринимали безнадежные попытки взыскания в исполнительном производстве, и им не удалось найти имущество, на которое можно было бы обратить взыскание. Поэтому считаем, что переход к обычной процедуре не будет системным явлением", - говорит Евгений Акимов.

Взамен списания долгов гражданин частично ограничивается в правах. В течение шестимесячной процедуры банкротства он не может брать новые кредиты/займы и выступать поручителем. Если гражданин менее чем за год до банкротства был индивидуальным предпринимателем, он не может в течение пяти лет заниматься предпринимательством и занимать руководящие должности (такие же последствия наступают после банкротства по суду). Повторно пройти внесудебное банкротство можно только через 10 лет.

"Мы рассчитываем, что новая процедура банкротства поможет наименее обеспеченным гражданам, попавшим в трудное жизненное положение, освободиться от долгов и вернуться к нормальной жизни", - отмечал замминистра экономического развития Илья Торосов. Действующая с 2015 года процедура банкротства через суд распространяется только на долги от 500 тыс. руб. и стоит около 100 тыс. руб.

Влияние закона на кредиторов также должно быть в целом позитивным. "Появится возможность в более простом порядке списать безнадежную задолженность, сократятся сроки тех процедур банкротства, которые заведомо не приводят к получению возмещения, но заставляют нести организационные и материальные издержки", - говорит Евгений Акимов.

Что касается возможностей для злоупотреблений, то опасения кредиторов традиционны - не воспользуются ли упрощенной процедурой должники, изначально не имевшие намерения исполнять обязательства. "Но эти возможности видятся не очень существенными, поскольку, как было сказано выше, критерии допуска должника к процедуре сравнительно жесткие", - указывает Акимов.

Как ни странно, но несмотря на законодательный запрет, на практике встречается взыскание с пенсии и социального пособия долгов. 13 февраля 2019 года Совет Федерации одобрил принятый Госдумой Федеральный закон «О внесении изменений в ФЗ «Об исполнительном производстве». Он исключает возможность обращения взыскания на денежные выплаты социального характера. Рассказываем, что это означает для обычных пенсионеров и льготников и когда новые правила начнут действовать.

Причина несоблюдения действующих правил

Статьей 101 Закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ) определены виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание.

денежные суммы, выплачиваемые за возмещение вреда, причиненного здоровью;
различные компенсационные и единовременные выплаты;
социальные пособия, в т. ч. пособия гражданам с детьми;
средства материнского капитала и другие.

Однако связка «пенсия-взыскание-приставы» на практике работала довольно активно. Дело в том, что судебному приставу-исполнителю изначально не известны:

1. Источники поступления денежных средств на банковский счет должника.

2. Их назначение.

В итоге, в ходе принудительного исполнения судебных актов возникают ситуации, при которых взыскание обращают на денежные средства, относящиеся к доходам, на которые не может быть обращено взыскание (см. выше). Речь идёт и о взыскании долгов с пенсии, пособия.

В суды в 2016 году предъявлено 269 заявлений/административных исковых заявлений об оспаривании действий судебных приставов-исполнителей по списанию с банковских счетов денежных средств социального характера. Из них удовлетворено 22, что составило 0,6% от общего количества удовлетворенных заявлений/административных исковых заявлений.

Попытка исправить ситуацию

Отметим, что для исключения случаев обращения взыскания на доходы, указанные в упомянутой ст. 101 Закона № 229-ФЗ об исполнительном производстве, уже была внесена норма, предусматривающая, что судебный пристав-исполнитель в постановлении о возбуждении производства обязывает должника предоставить документы, подтверждающие наличие принадлежащих ему доходов, на которые не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. В том числе денежных средств, находящихся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях (Закон от 08.03.2015 № 57-ФЗ).

Однако выяснилось, что указанный механизм является действенным только в случае, когда должник надлежащим образом извещен о возбуждении исполнительного производства и ему разъяснены права и обязанности. Иначе внесудебные и судебные взыскания с пенсии, пособия продолжают иметь место.

Что будет с обращением взыскания на пенсию, пособие

Депутаты в очередной раз подготовили поправки в ФЗ «Об исполнительном производстве» (т. н. Закон о запрете взыскания долгов с пенсии, пособия) для защиты прав лиц, получающих пенсии и социальные пособия.

Они исключают возможность обращения взыскания в рамках исполнительного производства на денежные выплаты социального характера – взыскание на пенсию должника, а также получаемые им социальные пособия от государства.

Предложено открывать специальные социальные банковские счета, предназначенные только для зачисления денежных средств, на которые в соответствии с законодательством РФ не может быть обращено взыскание.

Кроме того, предложено обязать банки исполнять содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом ч. 4 ст. 99 (размер удержания) и ст. 101 Закона № 229-ФЗ.

Также банкам запрещено исполнять исполнительные документы или постановления судебного пристава-исполнителя, если денежные средства, находящиеся на счете должника, относятся к доходам, на которые не может быть обращено взыскание в соответствии с Законом № 229-ФЗ.

Предусмотрено, что в процессе обращения взыскания на имущество должника, кроме информации о номерах расчетных счетов, количестве и движении денежных средств в рублях и иностранной валюте, у налоговых органов, банков и иных кредитных организаций приставы также запрашивают сведения о назначении платежа.

Когда начнут действовать новые правила

Считается, что принятие рассмотренного закона позволит исключить возможность обращения взыскания на выплаты социального характера, а также снизить напряженность в обществе из-за случаев обращения взыскания на социальные выплаты.

Законодательный запрет на обращение взыскания на пенсию должника, а также его социальные пособия вступит в силу с 1 июня 2020 года.

долги, кредиты, экономика

2020-11-23T12:54:00+03:00

Иван Князев: В Госдуме предлагают продлить отсрочку по принудительному взысканию долгов по кредитам для пенсионеров и пострадавших бизнесменов. Это, конечно же, вполне логично. Все мы надеялись, что ковидная зараза кончится, к зиме наконец уйдет, доходы вернутся, деньги в кошельках вновь появятся. Но не тут-то было.

Тамара Шорникова: Да, кажется, что пока становится лишь хуже. Вот посмотрим на предельно конкретную статистику. Сейчас у судебных приставов на пенсионеров лежит почти 2 млн. дел на сумму 361 млрд. руб. Из них кредиты это 354 млрд. На предпринимателей заведено больше 2 млн. дел на сумму 860 млрд.

Иван Князев: Какие категории пенсионеров попадут под временную амнистию? При каких условиях приставы не придут к должникам? Какие здесь есть нюансы самые главные? И вообще, поможет ли эта мера не лишиться своего имущества пенсионерам, а бизнесменам остаться на плаву? Узнаем прямо сейчас у наших экспертов. А вот у вас, хотим спросить, есть просроченные кредиты? Приставы звонили уже? Есть ли возможность погашать кредиты? Звоните, расскажите нам прямо сейчас.

Тамара Шорникова: Да, поговорим с экспертами. Первым на связь выходит Александр Сафонов, проректор Финансового университета при правительстве. Здравствуйте.

Александр Сафонов: Добрый день.

Иван Князев: Здравствуйте, Александр Львович. Смотрите, там есть несколько моментов, несколько нюансов, которые меня смущают. Во-первых, доход меньше 2 МРОТ. Т. е. если берем федеральный на следующий год, у нас сколько получается? 12300 с чем-то, 2 МРОТ 24784. С одной стороны, понятно, что почти все пенсионеры попадут в эти рамки, и это вроде как хорошо. Но а с другой, дохода-то иного быть не должно. А ведь те, кто кредиты-то брали, они же все-таки где-то подрабатывают, они же думают, как их отдавать. А получается, не попадут.

Александр Сафонов: Во-первых, собственно говоря, надо исходить не из 2 МРОТ с точки зрения расчета дохода по пенсии. Потому что пенсия сейчас в среднем составляет где-то приблизительно 15 тыс. руб. на человека. Поэтому мы с вами исходим из того, что часть этих пенсионеров будут иметь доход в виде пенсии вот как раз равный среднему прожиточному минимуму и МРОТу. Соответственно, заработная плата пенсионера иногда тоже достигает не очень больших значений: где-то как раз это получается тож на тож 2 МРОТ. Т. е. половина пенсии, половина дохода где-то в пределах МРОТ.

Но, естественно, надо исходить из следующего обстоятельства. Что у нас значительная часть все-таки пенсионеров находится дома. Это более 70% с лишним. Т. е. они вообще не работают. Но тем не менее когда-то там залезли в долги, и кроме как вот пенсии, у них никаких доходов не имеется. Поэтому вот из этой численности, которую вы привели, это большая часть людей, которые имеют все-таки доход только пенсии и не более того. Если не считать очень богатых пенсионеров, у которых праведно нажитым путем есть какое-то имущество или большой вклад в банк…

Иван Князев: Ну, ладно, сразу скажем: таких немного в нашей стране.

Александр Сафонов: Да.

Иван Князев: А в чем тогда смысл вот всего этого? Ну, хорошо, рассрочка на 24 месяца. Так ведь у человека и так возможности-то платить нет. И что ему даст это? Ну, он должен будет погашать каждый месяц равными частями.

Александр Сафонов: Но, вы знаете, в конечном итоге это, скажем так, передышка. Я бы так назвал. Передышка перед все-таки тем событием, которое неизбежно наступит. Через какой-то период времени придется отвечать перед долгами. И есть ли надежда какая-то, что будут не просто реструктурированы долги, а частично заимодавец спишет как невозвратные долги и тем самым прекратит процедуру банкротства людей. Потому что, действительно, это очень тяжелая ситуация. Если посмотреть на ту же самую статистику, по сравнению с 2019 годом: только вот в июне количество дел по личным банкротствам увеличилось на 47% по сравнению с 2019 годом. Все ожидали падения количества банкротств, как вы правильно сказали, с восстановлением экономики. Но вот за 9 месяцев на 67% больше дел о личном банкротстве. Есть прогноз, что количество дел…

Иван Князев: Расти будет?

Александр Сафонов: …о банкротстве, да, будет где-то до 128 тыс.

Иван Князев: А ведь кредиты-то скорее всего на что брали – не на развлечения, а на еду, скорее всего, детям помочь, внукам и т. д.

Тамара Шорникова: Давай выясним: возможно, у них…

Александр Сафонов: …на самое необходимое.

Тамара Шорникова: …Да. Есть телефонный звонок у нас. Послушаем телезрителя. Дозвонилась нам Нина. Здравствуйте. Самара на связи.

Зритель: Здравствуйте.

Иван Князев: Слушаем вас, Нина.

Зритель: Я брала кредит 30 октября 2012 года у банка «Западного». В общем, оплатила я 2 года. Но у них отняли лицензию. И вот я написала, значит, туда, как мне оплачивать. До этого я приходила оплачивать, там извещали: «По техническим причинам», «По техническим причинам». Я, значит, раз оплатила в других банках, этот… «Капитальные…», как это…

Иван Князев: Понятно. Неважно. А потом перестали, видимо, да? Платить. Некому.

Зритель: Да. Потому что это, вышло какое-то, это, объявление в социальной, как сказать, это… в «Российской газете», насчет этого банка. Там я не поняла, как это. Я опять написала, значит. Мне прислали письмо с государственной корпорации по страхованию вкладов. Я написала, что я… они там брали деньги, вклады вкладывали, я написала, что я не вклады, а брала в кредит.

Иван Князев: Ну, понятно. Нина, в итоге-то что? В итоге к вам постучались, наверное, приставы. Позвонили, да, судебные? И говорят: надо платить.

Зритель: Нет. Они мне прислали письмо, что они объединились с «НЕЙВА» банком, вот. И просят меня, значит, оплатить то, что я, это, как говорится, оплатила.

Иван Князев: Понятно.

Зритель: Они просят как бы снова все это оплатить. Т. е. я 100 тыс. брала, мне на покупку комнаты надо было, вот. И они теперь как бы говорят, что мне надо вообще оплатить все…

Тамара Шорникова: Заново?

Зритель: …Да, заново все это оплатить. Как мне быть?

Тамара Шорникова: Нет, это надо в Банк России звонить и разбираться.

Иван Князев: Ну, да.

Тамара Шорникова: Александр Львович, а вот, кстати, сейчас тоже новость курсирует о том, что около 35 банков могут лишиться лицензии и т. д. Не возникнет таких проблем у многих людей, которые держали там кредиты? Куда оплатить, как? А потом к ним постучатся те же самые приставы, действительно.

Александр Сафонов: Ну, вот, к сожалению, да, действительно, возникают такого рода проблемы. Потому что если процедура, скажем, защиты депозитов достаточно хорошо урегулирована, то вопросы, связанные с длящимися правоотношениями, которые возникли в результате истории кредитной, когда человек брал кредит, а потом банк разрушился. И дальше АСВ должно эту историю рассматривать либо, так сказать, банк плохих кредитов. И тут возникает куча проблем. Теряются документы, не учитывается период времени, когда человек оплачивал взносы. Кстати, вот и в старых историях действительно достаточно часто некоторые операции проходили без должного учета, не вносились в базу.

Иван Князев: Ну, они потом все теряются, заново просят оплатить это дело…

Александр Сафонов: Да-да.

Иван Князев: Александр Львович…

Александр Сафонов: Самое опасное (я сейчас закончу) – это то, что за этот период времени начисляются проценты. Т. е. человек платил, а потом ему говорят: нет, вы не платили, вы еще должны, помимо тела, проценты за просрочку. Поэтому, конечно, должен быть специальный механизм.

Иван Князев: А простить вообще все вот эти долги реально или нет? Все-таки 354 млрд. сумма-то немалая.

Александр Сафонов: В принципе, понимаете, если эти долги являются безнадежными, как вот в случае, когда мы с вами рассматривали по поводу пенсионеров, – конечно, их надо прощать, потому что это бессмысленная история. На что человеку в принципе-то жить, если у него будут изымать эти средства? Потом, не забываем о том, что все-таки те средства, которые люди пенсионного возраста тратят в экономике, они эту экономику и поддерживают. Поэтому смысла, конечно, забирать у них нет. Тем более, если посмотрим опять же по данным Минэкономразвития: собственно говоря, и долги-то не очень большие там. В среднем 200 тыс. граждан брали в долг в размере от 50 до 70 тыс. руб. Те, кто является потенциальными должниками.

Иван Князев: Ну, да, конечно, вряд ли там миллионы.

Александр Сафонов: Да. Это не какие-то серьезные, там, операции. Поэтому, конечно, надо было бы простить. Но при этом Центральному банку нужно решить проблему, как быть в данном случае с теми нормативами, по которым отчитываются коммерческие банки. Может быть, они сами бы с большим удовольствием прекратили эту долго тянущуюся историю, но, к сожалению, тут регулятор должен поработать.

Иван Князев: Да и приставам бы работы поубавилось. Спасибо вам большое.

Тамара Шорникова: Послушаем Алексея Петропольского, руководителя Бюро по защите прав предпринимателей и инвесторов Московского отделения «Опоры России». Здравствуйте, Алексей Игоревич.

Алексей Петропольский: Добрый день.

Иван Князев: Алексей Игоревич, бизнесмены тоже хотят, чтобы им все простили, да? Все долги?

Алексей Петропольский: Дело в том, что кто уже не заплатил деньги, у него их просто элементарно нет. Все эти отсрочки, их сделали уже после того, как прошли все сроки по оплате налогов. Следовательно, те, кто их не оплатил, они уже в предбанкротном состоянии. И, конечно, если сейчас дадут какую-то отсрочку, вряд ли это кого-то спасет. Тем более, все это работает только для пострадавших сфер. А пострадавшие сферы у нас на сегодняшний момент не имеют выручки и им не с чего копить деньги для того, чтобы закрыть эти долги. Напомню, что долги начинают только расти. Потому что даже когда у тебя нет выручки, ты все равно платишь какие-то минимальные налоги. Плюс зарплата сотрудников и налоги с нее, а это почти 50% от того, что человек получает на руки.

Тамара Шорникова: Что бы, по-вашему, сейчас помогло? Если не списание, то вместо рассрочки что это? Мораторий на какое-то время на все платежи? Какие-то льготы?

Алексей Петропольский: Первое, самое классное было бы, это простить просто налоги за последние хотя бы два квартала. А второе – это выдать беспроцентные кредиты либо рассрочки с уплатой через год, два. А идеально вообще было бы просто помочь предпринимателям и выдать их налоги обратно, которые были заплачены за последние 3 года.

Иван Князев: Так ведь помогали же, Алексей Игоревич. Много же предпринимателям помогали. Вплоть до того, что на маски деньги давали, на антисептики какие-то, еще там какие-то. Неужели не все получили? Или не все смогли подсуетиться, так скажем?

Алексей Петропольский: Единственная помощь для предпринимателей, которая была, это выдача 12 тыс. руб. в кредит. Собственно говоря, этот кредит бы гасился, если бы люди сумели сохранить численность сотрудников. Сегодня уже более 30% предприятий сохранить численность сотрудников не смогли. Потому что, увы, зарплаты выше, чем 12 тыс. средняя даже в регионах. И тащить непонятное количество времени на себе персонал никто не может. И поэтому вся прошлая помощь у многих превратилась просто в банальный кредит под 20% годовых. Это, наверное, единственное, что было сделано. И, по сути, честно вам скажу, это не особо сильная помощь. Поскольку 12 тыс. руб. это реально налог с зарплаты со средней, а далеко не сама зарплата. И каким-то образом спасти ситуацию это тоже не помогло. А остальные льготы, отсрочки и прочее – они, по сути, отсрочивают только смерть предпринимателя. Потому что денег накопить не представляется возможным.

Иван Князев: Понятно. Спасибо.

Тамара Шорникова: Спасибо.

Иван Князев: Алексей Петропольский, руководитель бюро по защите прав предпринимателей и инвесторов Московского отделения «Опоры России», был с нами на связи. Несколько СМС успеем прочитать? Вот пишут нам наши телезрители в чате прямого эфира: «Чтобы банки что-нибудь простили? Да это вообще из мира фантастики». Вторит ему еще один телезритель: «Банки частные, государство как бы выкупать эти кредиты не собирается, а сами никогда не простят».

Тамара Шорникова: Да. Ну, и тот же скепсис уже из Кемеровской области: «Банки долги не спишут. Опять возместят из бюджета за счет других людей».

Иван Князев: Можно было бы, конечно, сказать: не брать никакие кредиты. Но иногда просто и жить не на что.

В феврале 2019 года президент России Владимир Путин подписал закон о запрете на списание в счет долгов пенсий, пособий, материнского капитала и других льготных выплат. Эта мера улучшит положение малообеспеченных и социально незащищенных граждан.

Закон о запрете списания долгов с пенсии

Закон №12-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об исполнительном производстве» официально опубликован 21 февраля 2019 года. Этот закон предусматривает, что нельзя взыскать в счет уплаты долга деньги, которые гражданин получил как социальные выплаты.

5 неожиданных достоинств зеленого чая
Минимальная пенсия в Московской области - сумма выплаты по старости, инвалидности, потери кормильца
Во время пандемии полис ОСАГО можно оформить без техосмотра

Механизм действия

Когда закон вступит в силу, банковские учреждения обязаны будут следить за тем, чтобы по предписанию судебных приставов не были заблокированы средства на счету получателя пенсии. В процессе обращения взыскания на имущество должника у банка обязательно запрашивается информация о назначении платежа.

Такие же требования предъявляются к действиям судебного пристава-исполнителя, если он собирается наложить арест на сумму долга наличными. В таком случае должнику придется представить документы, подтверждающие, что эти деньги – льготная выплата, и не подлежат принудительному изъятию.

Коды выплат

Чтобы судебные приставы смогли без проблем разобраться, из чего складывается счет должника, и понять, какие средства можно арестовывать, а какие нельзя, любое перечисление денег будет маркироваться специальным кодом. Их разработает Банк России до вступления закона в силу.

Красный маникюр
Картошка с лисичками на сковороде
Варенье из груши Северянка

Открытие специальных социальных счетов

Закон о списании долгов с пенсии предусматривает для получателей льготных выплат возможность открыть специальный расчетный социальный счет. Туда будут поступать только те средства, на которые нельзя наложить взыскание. Такой маневр обеспечит дополнительную защиту льготников.

Доходы, на которые не может быть обращено взыскание

Нельзя забрать у россиянина в счет уплаты долга деньги, которые он получил от государства как социальную помощь. Среди них:

пособия гражданам, имеющим детей;
средства материнского капитала, полученные после рождения второго ребенка;
алименты;
денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда здоровью;
пенсии по случаю потери кормильца;
компенсации пострадавшим в техногенных катастрофах (авария на ЧАЭС и др.);
выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами;
деньги, предназначенные для приобретения лекарств, компенсации проезда на общественном транспорте и пр.
единовременные выплаты гражданам, пострадавшим от стихийных бедствий (выплаты из-за утраты имущества).

Полный список соцвыплат, которые нельзя списать в счет долга, перечислен в статье 101 закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Важно, что обычная страховая пенсия по старости к таким выплатам не относится – ее могут арестовать в счет уплаты долгов.

Сроки вступления в силу

Закон вступает в силу 1 июня 2020 года. Такой длительный переходный период нужен, чтобы Центробанк успел разработать систему кодов и порядок их внедрения в банковскую систему.

Видео

" src="https://static.life.ru/publications/2020/5/1/338900086524.06323.jpg" loading="lazy" style="width:100%;height:100%;object-fit:cover"/>

С 1 июня вступил в силу закон, запрещающий судебным приставам принудительно списывать долги с социальных выплат. Лайф разобрался, какие выплаты теперь в безопасности и что делать, если деньги с карты всё-таки будут списаны.

Итак, согласно закону под полную защиту попадают: суммы, положенные в связи с возмещением вреда здоровью, и компенсации пострадавшим от различного рода катастроф; пенсии по потере кормильца и выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами; средства материнского капитала; пособия на детей и некоторые виды алиментов.

Также освобождаются от взыскания средства, направленные на лекарственное обеспечение или для компенсации проезда инвалидам и пенсионерам. Подобный запрет существовал и ранее, об этом гласит ст. 101 закона № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", но приставы и банки всё равно "замораживали" счета по любому поступившему исполнительному листу, а уже после разбирались, какие именно деньги следует "разморозить".

Если списали пенсию

К сожалению, частичное или полное списание пенсии (денежного пособия, иной материальной компенсации) приставами — это не редкость. Даже с учётом положений новых поправок под мораторием на списание окажутся не все пенсии вообще, а только "по потере кормильца". С пенсиями по старости, увы, всё осталось по-прежнему: как брали 50%, так и будут брать.

Другое дело, что объяснения службы ФССП о том, что при направлении в банки уведомлений о взыскании пристав не имел информации о характере поступающих доходов и поэтому были взысканы и "пенсионные деньги", теперь несостоятельны.

Согласно поправкам теперь лица, выплачивающие гражданину заработную плату и (или) иные доходы, а также банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов, обязаны в расчётных документах указывать соответствующий код вида дохода (это предусмотрено частями 5, 5.1 и 5,2 ст. 70 закона № 229-ФЗ), а пристав обязан будет следить, чтобы лишнего не списали.

Каникулы особого режима. Как Сбербанк под видом кредитных каникул увеличивает ваш кредит

Если обнаружилось, что приставы списали/заморозили пенсию, следует придерживаться следующего алгоритма действий. Во-первых, узнать, кто занимается исполнительным производством. Часто эту информацию сообщают в банке, но проще найти информацию через сайт службы судебных приставов. Там в поиске нужно ввести свою фамилию и напротив вашего дела будет указана фамилия пристава и его телефон. Во-вторых, связаться с приставом и уточнить основания списания, сделать акцент, что это деньги пенсионные. И, в-третьих, при несогласии с вынесенным решением оформить заявление, к которому приложить документы, подтверждающие необоснованность списания средств, жалобу направить и в службу судебных приставов, и в прокуратуру.

Если долг погашен, но его продолжают взыскивать

Например, у человека спорная задолженность по ЖКХ, но управляющая компания получила решение о взыскании и направила его приставам, а те в свою очередь, выяснив, что у должника есть счета в разных банках, выставляют требования о взыскании сразу во все кредитные учреждения, где есть счета должника (законом это не запрещено). В результате происходит списание в объёме большем, чем указано в решении суда, при этом нередко в счёт долга списывают и различные единовременные выплаты, которые были начислены государством, но не обналичены должником. Списание единовременных выплат и пособий от государства в счёт долга — незаконно, теперь это прямо закреплено в п. 18 ч. 1 ст. 101 закона № 229-ФЗ.

В теории приставы должны сами установить, что списали лишнее, и вернуть то, что не положено забирать по закону. Но на практике всё происходит не так. Излишки списанного могут месяцами храниться на счёте подразделения ФССП, при этом должник, особенно если он пенсионер, будет буквально выживать на 50% своей пенсии.

Если списали больше того, что указано в судебном решении, следует составить заявление и лично передать его в канцелярию того подразделения, которое проводило взыскание, одновременно с этим следует составить жалобу на портале "Госуслуги" (заполнить форму), это поможет рассмотреть ваше обращение быстрее. Особое внимание следует обратить на то, что согласно ст. 446 ГПК РФ при удержании долга приставы должны оставлять в распоряжении должника денежные средства в размере не менее прожиточного минимума.

Если заставляют платить долг за однофамильца

Сложнее в ситуации, когда взыскивают с того, кто на самом деле должником не является.

Известны случаи, когда приставы проводили ошибочное списание из-за должника-однофамильца, или того хуже — когда списание производится из-за того, что на человека мошенническим способом был оформлен кредит. Ситуация усугубляется тем, что даже если разбирательство по поводу незаконного списание уже идёт, пока должник будет доказывать неправомерность взысканий, с его счёта продолжат списывать деньги.

Спам, который мы разрешили. Как отозвать согласие на рекламные звонки и письма

На практике наибольшее число пострадавших от мошеннических действий — это пенсионеры и списание с их счетов иногда происходит даже без суда.

Мошенники обращаются к приставам с исполнительной надписью нотариуса по кредитному договору, ведь согласно ст. 91.2 Основ законодательства РФ "О нотариате" кредитор имеет право закрепить в договоре внесудебный порядок взыскания. Цель мошенников — списание денег с карты жертвы. Тем более что многие не знают, что в случае, если о такой "исполнительной надписи" стало известно от приставов, то она подлежит отмене, так как до начала её исполнения должник обязательно должен быть уведомлен нотариусом, и это, скорее всего, было исполнено, только мошенники идут не к реальному должнику, а к тому, с кого рассчитывают получить незаконный доход.

Поэтому, если происходит неправомерное взыскание по исполнительной надписи, кроме обращения в правоохранительные органы следует как можно быстрее подать отдельное заявления о приостановлении всех взысканий и судебным приставам, и в суд.

При этом стоит помнить, что согласно новым поправкам приставы обязаны отслеживать источник поступления средств на счёт пенсионера — и большая часть этих средств списанию не подлежит. Пристав в постановлении о возбуждении производства обязывает должника передать документы, подтверждающие наличие у него доходов, которые взыскать нельзя.

Читайте также: