Справка пфр для банка ипотеки

Материнский капитал для многих российских семей – это финансовая поддержка тем, кто оплачивает ипотеку или хочет взять ее. Воспользоваться средствами, вернее, принять решение о реализации сертификата, можно сразу после его получения. Около месяца рассматривается заявление и поданные документы в Пенсионный Фонд личный кабинет, для погашения ипотеки материнским капиталом. В случае утверждения Фонд в течение 30 дней переводит деньги на счет банка. Получается, что после двух месяцев ожидания, семейный капитал, наконец, будет реализован.

Список документы для получения ипотеки

Гражданами с 2007 года проверена система получения жилья через банк с последующим погашением материнским капиталом. Родителям все-таки придется сначала оформить договор и внести первоначальный взнос. Банк не станет дожидаться перечисления средств из ПФР. Это рискованный и необдуманный шаг для кредитной организации.

Затем, обратившись в Пенсионный фонд, следует написать заявление на реализацию средств капитала. Счастливая обладательница сертификата должна заранее подготовить следующий пакет бумаг:

1. заявление;
2. сертификат;
3. паспорт СНИЛС;
4. копию договора на приобретение жилья в ипотеку;
5. копию договора с банком о заключении сделки;
6. документы, подтверждающие разрешение на строительство (если недвижимость приобретается в недостроенном доме);
7. обязательство о предоставлении доли детям после погашения ипотеки.

Закон предусматривает внесение первоначального взноса за счет средств материнского капитала. Однако при оформлении могут возникнуть не состыковки по времени. Банк ждет поступление платежа около месяца. На реализацию сертификата уходит примерно 60 дней. Один месяц ПФР тянет с ответом, и родитель ждет положительного или отрицательного решения. Если реализация одобрена, проходит еще месяц на осуществление перевода. Если получен отказ – следует обратиться в суд. Любая тяжба по поводу материнского капитала будет выиграна.

Список документов в пенсионный фонд для погашения ипотеки материнским капиталом

Если семья несколько лет выплачивает долг за недвижимость и хочет погасить его частично или полностью за счет государственной поддержки, обладателю сертификата потребуется к паспорту, СНИЛС, сертификату и заявлению приложить следующие документы:

1. Копию кредитного договора. Согласно его условиям сторона, получившая кредит, обязуется уплачивать в срок определенную сумму и проценты.
2. Справку с банка об остатке долга. В некоторых организациях за такую бумагу придется заплатить. Не помешает приложить к справке реквизиты организации, которая выдала кредит на покупку недвижимости.
3. Копия ипотечного договора. Документ должен быть зарегистрирован.
4. Выписка из ЕГРН. Выдается в Управлении и филиалах Росреестра того региона, где проживаете. Для получения понадобится взять с собой паспорт и заранее уплатить пошлину. Срок оформления от 7 до 14 дней в зависимости от региона России.

Таким образом, чтобы предоставить документы в ПФР, придется посетить несколько учреждений, чтобы собрать полный комплект документов.

Полезно знать! После перечисления суммы материнского капитала на счет кредитной организации, производится перерасчет. Уменьшается ежемесячная сумма или процент.

Процедура гашения остатков кредита

Итак, после сбора всех необходимых документов, следует еще раз сверить список с тем, который опубликован на официальном сайте ПФР http://www.pfrf.ru/knopki/zhizn

434. Учитывается тот факт, что в разных регионах могут затребовать дополнительные бумаги.

Для полного погашения ипотеки, следует уточнить в банке, берут ли они комиссию за безналичный перевод семейного капитала. После перевода денег владельцу жилья необходимо подойти в банк для получения письменного уведомления о завершении выплат по ипотеке (закладной). Если долг планируется погасить заранее, об этом также следует уведомить финансовое учреждение.

Для справки! ПФР требует от родителей в обязательном порядке заверенное нотариусом обязательство по выделению долей после гашения ипотеки. Такого документа нет в перечне, представленном на официальном сайте Фонда.

Типичные ошибки заявителей

Если проанализировать отзывы владельцев сертификатов и их опыт вложения средств материнского капитала, можно сделать вывод, что получить деньги не так просто. Существует множество нюансов, которые могут появиться при приеме документов в ПФР.

Чтобы не допустить возврата и отказа, следует учесть следующие типичные ошибки:

• Неразборчиво оформлено заявление.
• Не совпадают фамилии лиц обратившихся за реализацией капитала и лиц, которым принадлежит недвижимость.
• Не подтверждена информация достоверными документами (например, паспортом или свидетельством).
• Отсутствие оригинала или его копии о недвижимости или детях.
• Представлены недостоверные сведения о детях или не доказана родственная связь.
• Несоответствия в договорах найма и предоставления ипотеки.
• Отсутствие реквизитов банка.
• Документы на разрешение строительства. Обычно такая бумага выдается компании, которая занимается возведением дома. В редких случаях она может быть не получена строительной организацией или забыта родителями.

Внимание! Документы на реализацию можно подать в электронном виде. Такой способ избавит от траты времени в сидении в очередях Пенсионного Фонда. Срок рассмотрения тот же, ровно месяц.

По решению ПФР предстоит появиться в филиале фонда, и забрать основание для отказа или подтверждение утвердительного ответа. Если ПФР одобряет ипотеку, владелец сертификата оформляет заявку на перевод средств материнского капитала.

Снятие обязательства по ипотеке

После внесения последнего взноса и завершения сотрудничества с банком, у родителей остается шесть месяцев для снятия обязательств перед ПФР. Детям необходимо выделить доли в квартире или доме, на которые были потрачены средства материнского капитала. Здесь существует несколько вариантов, кто будет исполнять обязательство.

Если квартира находится в собственности мужа, то он должен взять на себя ответственность обеспечить жильем детей после выплаты ипотеки. Если недвижимость принадлежит обоим родителям, то обязательство может принять на себя жена.

В любом случае для оформления недвижимости на детей понадобятся:

• паспорта, свидетельства о рождении и о браке;
• обязательство, заверенное у нотариуса;
• договор о купле-продаже (долевое участие для квартир в новостройках);
• квитанции об уплате пошлины.

С этими документами следует подойти в регистрационную палату для получения свидетельства о государственной регистрации, в котором будут указаны доли на детей. Передача жилплощади осуществляется договором дарения.

Реализация сертификата

Реализация сертификата – сложная задача. В идеальном случае потребуется два месяца для выполнения процедуры. В случае отказа судебные тяжбы длятся больше полугода. Даже если судья одобрит матери выплату, ПФР по закону обязан подать апелляцию в Верховный Суд. Рассмотрение дела опять длится около месяца. Для чего это нужно, пока никто не может ответить.

Наверное, если бы была проще система оборота семейного капитала, не появилось бы столько мошенников, помогающих получить средства положенной по закону господдержки.

При обращении в банк может потребоваться справка о материнском капитале для ипотеки. Этот документ показывает, сколько средств находится сейчас на балансе получателя. Учитывая, что мат. капитал делится на части, которые распределяют на конкретные нужды, без справки при получении жилищного кредита не обойтись.

Это официальная бумага, на которую ставится соответствующая печать. Предоставляется она по требованию:

• при подписании ипотечного соглашения;
• в ходе перевода денег за долю недвижимости;
• для выдачи субсидий на постройку жилья;
• в иных аналогичных ситуациях.

Ипотеку под материнский капитал без справки не дадут, но только если эти средства вы планировали использовать, как первоначальный взнос. Потребуется она и при досрочном погашении ссуды. Вычислить самостоятельно оставшуюся сумму непросто. Приходится учитывать индексацию. Да и такие расчеты ничего не дадут, если кредитор не получит официального подтверждения размера остатка.

Зачем банку нужна справка об остатке мат. капитала

Прежде всего, этот документ подтверждает наличие конкретной суммы на балансе заемщика. Исходя из этого банк определяет размер первоначального взноса или сумму, которая спишется при досрочной выплате ссуды. Готовить справку о состоянии материнского капитала для ипотеки нужно заранее, на этапе сбора основных бумаг. И не забывайте об ограниченном сроке действия.

Получив этот документ, кредитор:

• рассчитает размер ссуды и ежемесячного платежа по ней;
• установит процентную ставку (исходя из величины первого взноса);
• и определит шансы заявителя на получение средств.

Узнать размер остатка заемщик может самостоятельно. Но в данном случае важно наличие подтверждения. А получить его можно четырьмя разными способами.

Где заказать справку для ипотеки

Процедура получения такого документа достаточно простая, особенно для тех, кто уже сталкивался с оформлением подобных бумаг. Чтобы понять, где взять справку о материнском капитале для банка, нужно выяснить, какое ведомство ее выдавало.

1. Обратитесь в местное отделение Пенсионного фонда (ПФР) лично или по почте.
2. Воспользуйтесь официальным сайтом или мобильным приложением ПФР.
3. Подайте запрос на получение справки через Многофункциональный центр (МФЦ).
4. Либо составьте обращение через портал Госуслуги.

Любой из вариантов приведет к результату, но в ПФР справку об остатке материнского капитала получить проще всего, если нет учетной записи на гос. портале или сайте ведомства.

Как оформить справку в отделении ПФР

Этот способ является наиболее популярным. Надо только собрать документы и посетить территориальный отдел Пенсионного фонда, расположенный в районе проживания заявителя.

1. Подготовьте бумаги, подтверждающие право на получение справки об остатке средств материнского капитала.
2. Запишитесь на прием в местное отделение ПФР и посетите его в назначенный день.
3. Составьте заявление (его содержание прописано в Приказе №862н, часть 4 (скачать)), подав его вместе с документацией, либо направьте такие бумаги почтой (тогда запись на прием не потребуется).

Датой прием заявления в соответствии с пунктом 7 Приказа 862н (скачать) считают дату его регистрации в ПФР.

Платить за справку не нужно, ее выдают бесплатно. Однако существуют способы получения сведений, не требующие личного присутствия.

Как получить документ на сайте ПФР или в мобильном приложении

Такие варианты оформления справки позволяют узнать остаток средств онлайн (право удаленно получить информацию о сумме закреплено частью 9 Приказа Министерства труда №862 (скачать)). Но для получения жилищной ссуды придется обзавестись документальным подтверждением наличия таких денег. Просто представить сведения с сайта или приложения в банке нельзя.

Сколько делается справка об остатке материнского капитала, зависит от способа обращения. Если заявление направляется онлайн, на подготовку и пересылку ответа потребуется три дня. Отсчет ведется с момента подачи запроса. Чтобы направить заявку о получении такого документа, нужно:

• зарегистрироваться на портале Госуслуги или на официальном сайте ПФР;
• авторизоваться на сайте или в приложении Пенсионного фонда;
• перейти в раздел, где содержится информация о мат. капитале;
• выбрать пункт выдачи справки и способ ее предоставления (Почта России);
• по указанному в заявке адресу направляется заказное письмо.

Корреспонденцию отправляют в течение трех дней с момента подачи заявления, но поступит она позднее. Нужно еще учитывать срок пересылки письма, узнать который можно в отделении Почты России. Это важно, ведь период действия справки тоже ограничен. Помните об этом, подавая обращение онлайн.

Как заказать справку через Многофункциональный центр

Кроме первых двух способов, можно запросить справку об остатке материнского капитала в МФЦ. Однако срок получения документа существенно увеличится за счет хождения заявки по инстанциям. Многофункциональный центр является посредником, а потому он будет пересылать документы и заявление в ПФР, а ответ ведомства уже направит вам. На это потребуется до 5 суток.

Процедура оформления аналогична обращению через Пенсионный фонд:

• соберите необходимые документы;
• составьте заявление на месте в МФЦ;
• подайте бумаги и обращение;
• дождитесь ответа и заберите справку.

Если же у вас есть учетная запись на портале Госуслуги, то оформить справку для ипотеки что материнский капитал не использовался, будет проще через нее.

Как получить справку через сайт гос. услуг

Для начала надо авторизоваться на портале, войдя в личный кабинет. Если учетная запись отсутствует, необходимо ее зарегистрировать:

1. Зайдите на сайт, перейдя в раздел регистрации нового пользователя.
2. Введите данные о себе, контактную информацию и код, который вышлют на телефон.
3. Создайте пароль и сообщите персональные сведения (номер СНИЛС, данные паспорта и прочее).
4. Подтвердите личность, посетив центр обслуживания на Почте или в МФЦ, через интернет-банки или введя код, присланный заказным письмом.

Затем вы сможете пользоваться функционалом портала, подавая документы онлайн.

Получить справку об остатке материнского капитала через Госуслуги можно следующим образом.

1. Войдите в личный кабинет, перейдите в раздел Все услуги и найдите пункт, относящийся к Пенсионному фонду (Пенсии и пособия).
2. Откройте вкладку информирования граждан, затем выберите пункт получения услуги (Справка об остатке).
3. Введите сведения о заявителе, укажите вариант связи с вами и отправьте анкету на
   рассмотрение.

Ответом будет письмо на указанный электронный адрес с файлом в формате pdf. Либо письмо вышлют обычной почтой. Если обращение подается онлайн, собирать документацию не нужно. При личном визите в МФЦ или ПФР потребуется подготовить ряд бумаг.

Какие документы нужны для оформления справки

Чтобы получить такую выписку, придется подтвердить собственные права на нее. В целях сохранения персональных данных подтверждать такие права нужно даже онлайн (вводя личную информацию при заполнении анкеты). При личном обращении потребуются следующие документы для справки об остатке материнского капитала:

• удостоверение личности получателя такой государственной льготы;
• свидетельство на каждого ребенка и заявление по форме ведомства;
• сертификат, свидетельствующий о праве на маткапитал.

Удостоверение личности (паспорт) необходимо иметь при себе. Потребуется именно оригинал (Приказ 862н, часть 5 (скачать)). Если нужны будут копии, их снимут на месте (как правило, их запрашивают в МФЦ). Если бумаги направляют онлайн, достаточно будет серии и номера паспорта, а также реквизитов остальных бумаг.

Как долго действительна справка

Направляя обращение в уполномоченные органы, не забывайте, что у справки для погашения ипотеки материнским капиталом ограничен период действия. Согласно законодательству она не теряет юридической силы со временем, но банки не примут ее по истечении 30 календарных дней. В течение этого времени данная государственная льгота могла быть использована иным образом, а потому, размер остатка мог уменьшиться.

Чтобы понять, сколько действует справка об остатке материнского капитала, нужно прибавить к дате ее выдачи тридцать суток. Речь именно о числе, проставленном на самом документе, а не о дате его получения заявителем (пересылка по почте или обращение через МФЦ потребует дополнительно от 3 до 5 дней (Приказ 862н, часть 6 (скачать)). Уделяйте этому особое внимание, иначе придется повторно подавать заявку в ПФР.

Решить жилищный вопрос своими силами получается далеко не у каждой семьи. Неслучайно такая банковская услуга как кредитование не теряет своей популярности. Документы для получения ипотеки требуют к себе самого пристального внимания тех, кто хочет получить одобрение своей заявки. Их количество достаточно внушительно, что легко объяснимо стремлением банка максимально застраховать свои риски при выдаче такого крупного и долгосрочного кредита.

Документы для получения ипотеки - в отношении заемщика

При выставлении требований в отношении того, какие документы нужны для ипотеки, банк руководствуется следующими мотивами:

• стремление получить подтверждение платежеспособности клиента и устойчивости его финансового положения для того, чтобы удостовериться в его возможности выполнять взятые на себя обязательства;
• оценить, удовлетворяет ли выбранный для приобретения объект недвижимости, который одновременно выполняет функцию залога, требования банка.

В связи с этим перечень документов у всех банков крайне схож. Очевидно, что имеются различия. Однако даже если вы еще не решили, в какое кредитное учреждение обратиться, можно начать со сбора стандартных документов, которые понадобятся в любом случае.

Если говорить о личных документах потенциального клиента банка, то к их числу относятся такие как:

• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
• второй документ на выбор из предложенного перечня (чаще всего в этой роли используют водительское удостоверение);
• военный билет – обязательно для мужчин в возрасте до 27 лет;
• для супругов – свидетельство о браке и брачный договор при его наличии;
• если есть дети – свидетельство о рождении каждого из них;
• свидетельства государственного пенсионного страхования;
• для участников специальных программ, направленных на работников определенных сфер деятельности – документы, подтверждающие наличие соответствующего образования.

При наличии созаемщика ему необходимо предоставить аналогичные сведения.

Обратите внимание: документы должны действовать как минимум еще полгода после подачи заявки. Убедитесь, что в представленном банку пакете нет просроченных документов. Если имела место смена фамилии, проконтролируйте, чтобы везде значилась одинаковая информация.

Отдельной категорией стоят документы, которые подтверждают трудоустроенность заявителя и достаточный уровень его доходов. В их числе значатся такие как:

• заверенная копия трудовой книжки;
• справка с указанием должности, стажа работы и даты приема (как правило, выдается отделом кадров);
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

К индивидуальным предпринимателям, учредителям организаций, нотариусам имеются отдельные требования по документам, которые выступают подтверждением их трудовой деятельности. При наличии нескольких мест работы нелишним будет представление сведений о каждом из них.

Помните о сроке давности подобных справок и выписок: он составляет 30 дней с даты заверения.

Необходимые документы по ипотеке по залоговому имуществу

Озаботиться вопросом о том, какие документы нужны для оформления ипотеки, рекомендуется заранее, так как их сбор потребует определенного времени. Если вы определились с объектом недвижимости, который будете приобретать, не теряйте времени и собирайте о нем следующие материалы:

• справка из БТИ с планом дома и оценкой стоимости квартиры;
• кадастровый паспорт;
• технический паспорт;
• отчет аккредитованной оценочной организации, который отражает рыночную стоимость объекта недвижимости.

Дополнительные справки, которые могут понадобиться при оформлении ипотеки

Следует иметь в виду, что порой первоначально озвученного перечня документов может оказаться недостаточно. В процессе принятия решения по кредиту банку могут понадобиться дополнительные сведения. В таком случае он запросит требуемую информацию. Например, она может касаться финансового положения, вследствие чего потребуется предоставить документальное подтверждение наличия недвижимости, дорогостоящего имущества, выписки со счета в банке и так далее.

Чем больше документов, подтверждающие ваши доходы, будет предоставлено в банк, тем выше шансы на получение ипотечного кредита.

В некоторых ситуациях от заемщика требуют не официальную справку о доходах по форме 2-НДФЛ, а так называемую «Справку по форме банка». Она требуется чаще всего в тех случаях, когда заемщик не может подтвердить свой доход через налоговую — например, он занимается фрилансом или получает «серую зарплату».

О том, как ее взять, как выглядит данный документ и в каких случаях он нужен — в настоящей статье.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Что это за документ?

Справка по форме банка — это документ для ипотеки, служащий альтернативой «справке 2-НДФЛ». В отличие от официальной справки, данные о доходах заемщика получают не из налоговой службы, а сразу у источника доходов.

Например, если заемщик получает деньги за фриланс-услуги, оказываемые в интернете, сведения о доходе получают с помощью выписок с банковского счета, на которые приходят деньги. Этот доход по сути не облагается налогом, поэтому справку 2-НДФЛ получить невозможно; однако, без подтверждения платежеспособности клиента банк никогда ему не выдаст ипотечный займ. Именно в таких ситуациях и нужна «справка по форме банка».

Особой формы у данного документа нет. В его названии не зря содержатся слова «по форме банка»: дело в том, что форма документа у каждого банка своя. Но, несмотря на это, общее содержание бумаги у всех банков сходны. Это объясняется тем, что все банки преследуют примерно одни и те же цели: выяснить, какой доход у заемщика и как он может это подтвердить.

Как правило, какого-то четкого срока действия у справки нет. Причина этого заключается в том, что справка нужна только банку. Фактической юридической силы документ не имеет. Поэтому ни один норматив или федеральный закон не регламентирует срок актуальности справки — этим занимается исключительно банк, в который обратился клиент. Соответственно, в одном банке считается по внутреннему регламенту, что документ действителен в течение шести месяцев; в другом — в течение года.

Это самая удобная цифра для банка. С одной стороны, если бы срок действия был больше, за 5-6 месяцев с момента, как была выписана справка, заемщик мог бы уже потерять указанный в документе доход.

С другой, если бы срок действия был бы ограничен одним месяцем, немногие заемщики смогли бы удовлетворить требования банка, ведь фрилансеры и получающие серую зарплату люди часто не имеют стабильный, равномерный источник дохода. Соответственно, требование банка предоставить «свежий» документ могли бы удовлетворить далеко не все клиенты.

Где брать и кто должен заполнять?

Существует два варианта:

1. сведения, выданные на фирменном бланке предприятия-работодателя заемщика;
2. сведения, указываемые на бланке банка.

В первом случае требуются подписи уполномоченных лиц организации и ее официальная печать. Соответственно, заполняют, выдают и заверяют данный документ в организации клиента. В таком случае руководитель предприятия несколько рискует, т. к. скрываемые от налоговых органов реальные доходы и зарплаты становятся известными третьим лицам.

Во втором случае все сведения указывает сам заемщик. Это особенно актуально для фрилансеров и тех, кто осуществляет предпринимательскую деятельность без регистрации в качестве ИП или другого юридического лица.

Справку берут за период 6 — 12 месяцев, предшествующие моменту обращения в банк. Точный период зависит от банка, в который обратился клиент. В документе необходимо перечислить сведения о среднем ежемесячном и итоговом годовом доходе заемщика — в этом смысле она ничем не отличается от справки 2-НДФЛ.

Банковские организации в обязательном порядке проверяют данные, указанные в документе. Если сведения указаны на фирменном бланке предприятия, как только справка попадает на рассмотрение в службу безопасности, будут осуществлены звонки на работу (точнее — в бухгалтерию предприятия), где будет уточнена информация о доходах клиента.

Если же заемщик предоставил данные на бланке банковской организации, ему придется самостоятельно предъявлять доказательства своей благонадежности и честности. Так, например, если заемщик регулярно получает деньги за свои фриланс-услуги на какой-либо банковский счет, выписку со счета понадобится предоставить сотрудникам банка. Далее они установят контакт с банком, в котором открыт счет заемщика, и уточнят, действительно ли он получает деньги, не является ли предоставленная им выписка подложным документом.

Структура документа

В целом структура повторяет официальную справку 2-НДФЛ:

1. Сведения о самом работнике: его паспортные данные, занимаемая им вакантная должность.
2. Сведения о финансовой состоятельности:

• указание трудового стажа в данной конкретной организации;
• доход за установленный банком период;
• размер отчислений в налоговую службу, если таковые были, а также иные платежи.

В обязательном порядке, если справка оформляется не фрилансеру, в конце справки должны быть поставлены подписи главного бухгалтера и руководителя организации с их расшифровкой. В некоторых ситуациях, если в штате отсутствует главбух, это указывается в справке — в таком случае одной лишь подписью руководителя банк удовлетворится.

Зачем может потребоваться бумага?

Данный документ требуется в том случае, если клиент не может подтвердить свой доход официально.

• Во-первых, в постсоветских странах очень большое число работников получают так называемую «серую зарплату», когда в официальных документах зарплата указывается минимально возможного размера, а на деле человек получает значительно большую сумму. Тогда без справки по форме банка таким клиентам не обойтись.
• Во-вторых, с развитием интернета все больше граждан России, особенно среди молодежи, получают доход за оказание услуг через интернет. Такой доход почти не облагается налогом, за исключением обязательного НДС, включенный в стоимость реализуемых в экономике товаров.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• Когда человек не может подтвердить официальными методами свой доход, данный документ — практически единственная возможность получить займ. Если клиент не предоставит банку даже справку в «свободной форме», подтвердить платежеспособность будет нечем, а значит, банк будет значительно рисковать.
• Как правило, получить его значительно проще, чем справку 2-НДФЛ. Дело в том, что в некоторых случаях получить справку 2-НДФЛ возможно лишь с помощью прямого обращения в налоговые органы; справку по форме банка получить и заверить значительно проще.

Таким образом, справка по форме банка — это практически главная возможность получить ипотеку для тех, у кого «серая» зарплата или заработок в интернете. Именно по этой причине интерес к данной теме постоянно растет, и все большее число людей желает узнать, как именно получить справку, как ее заверить и так далее. На деле получить документ совсем нетрудно, как и проверить все сведения в нем — поэтому число ипотечных займов с участием справки по форме банка лишь растет, а не уменьшается.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Взять жилье в ипотеку – дело довольно трудное. На первый взгляд, процедура оформления кредита кажется простой. Нужно собрать необходимый пакет документов, внести первоначальный взнос и заключить договор с банком. Однако прежде чем подавать заявку, обратите внимание на условия кредитования. Финансовые организации устанавливают ряд ограничений для заемщиков, в том числе по возрасту. В нашей статье мы рассмотрим, доступна ли ипотека пожилым людям и какие нужны документы для ипотеки пенсионерам.

1. Условия ипотеки для пенсионеров
2. Требования к заемщикам-пенсионерам
3. Как оформить ипотечный кредит пенсионерам
4. Какие документы нужны для оформления ипотеки пенсионерам

Условия ипотеки для пенсионеров

До недавнего времени оформить кредит пенсионеру было очень сложно. Банки устанавливали жесткие возрастные ограничения для заемщиков. Сейчас ситуация изменилась, и у пожилых людей появилась возможность приобрести квартиру или дом в ипотеку.

Для банка выдача кредита пенсионерам связана с определенными рисками. Вернуть деньги в случае возникновения проблем у заемщика финансовой организации будет непросто.

Существуют государственные программы поддержки пенсионеров, которые предлагают пожилым людям оформить ипотеку на специальных условиях, недоступных остальным категориям заемщиков.

У каждой кредитной организации свой список критериев, но есть общие, которые учитывает большинство банков:

• личность клиента;
• уровень дохода;
• состояние здоровья.

Кредит с государственной поддержкой для пожилых людей предусматривает оформление ипотеки по сниженным процентным ставкам. Минимальная ставка в этом случае будет составлять 11 %.

Пожилые люди перестают считаться трудоспособными по достижении определенного возраста, но при этом остаются клиентами кредитных организаций.

Как правило, банки не очень любят выдавать пенсионерам займы на длительный срок, поэтому стараются создавать условия, которые будут выгодны именно им. Таким образом организации пытаются обеспечить себе подстраховку на случай невозврата кредита по причине смерти заемщика или наступления его неплатежеспособности.

Разница в условиях выдачи жилищных займов для пенсионеров и остальных категорий заемщиков заключается в сроке, на который оформляется ипотека.

Пенсионер может оформить ипотечный кредит на максимальный срок 15 лет.

Такие условия устанавливаются банками по той причине, что пожилой человек должен успеть вернуть долг до наступления 65-75 лет. В каждой финансовой организации установлены свои возрастные границы.

Требования к заемщикам-пенсионерам

Для начала, нужно определить понятие «пенсионер» в отношении ипотечного кредита. Пенсионеры делятся на несколько категорий. В зависимости от того, к какой из них относится заемщик, выбор программ и доступность оформления займов могут различаться:

• Неработающие по возрасту пенсионеры. Таким клиентам могут одобрить только минимальную сумму ипотеки, так как их основным доходом является только пенсия. Обязательным условием для подачи заявки в большинстве банков является привлечение созаемщиков. Исключение Сбербанк, в котором есть возможность указать в заявлении на ипотеку дополнительные источники дохода без предоставления документов.
• Работающие пенсионеры по возрасту. Такие клиенты могут официально подтвердить свой доход, поэтому банк может предложить им более крупную сумму кредита. Однако количество кредитных организаций, куда они могут подать заявку, не слишком большое.
• Неработающие пенсионеры, которые не достигли по возрасту официально установленного предела. Такие заемщики могут оформить заявку на ипотеку по двум документам, под залог недвижимости, или обратиться в агентство и «сделать» с его помощью документы для ипотеки пенсионеру. Вариантов кредитования этим клиентам может быть предложено большое количество, но для этого необходима будет поддержка опытного ипотечного брокера.
• Работающие пенсионеры, не достигшие предельного возраста выхода на пенсию. Для них есть много вариантов оформления ипотеки. Вероятность получения кредита у таких клиентов весьма высока, так как банками учитываются одновременно два источника дохода. Однако срок кредитования в этом случае будет не слишком длительным. Если требуется взять жилищный заем на большой срок, то стоит обратиться в учреждения, которые выдают ипотеку до достижения заемщиками возраста 70-75 лет. О них мы расскажем позже.
• Неработающие военные пенсионеры. У людей, относящихся к этой категории, высокие размеры пенсий, поэтому они могут взять жилье в ипотеку. Но так как постоянного дохода у таких заемщиков нет, только ограниченное число банков готово предоставить им кредит.
• Работающие военные пенсионеры. Для этой категории предлагаются самые лучшие условия ипотечного кредитования. Сравнительно молодой возраст и два источника дохода позволяют им выбрать почти любой банк. Процент одобрения кредита высокий.

Как оформить ипотечный кредит пенсионерам

Пенсионеры могут оформить жилищный кредит на различных условиях: по стандартной программе, обратный заем, без первоначального взноса, с привлечением созаемщиков.

По стандартной программе. При выборе этого варианта заявка на ипотеку подается на общих условиях. Заемщик получает средства на покупку жилого помещения любого типа под определенную процентную ставку. Приобретенная недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения кредита.После выплаты ипотеки, финансовое учреждение снимает обременение с жилья. Недвижимость переходит в собственность заемщика, который может производить с ней любые юридические действия: завещать, дарить или продавать.

По условиям большей части программ, возраст заемщика на момент полного возврата долга должен составлять не больше 65 лет. Например, если клиенту 60 лет, он сможет получить ссуду на покупку жилья на максимальный срок 5 лет.

В некоторых кредитующих организациях возрастные границы расширены. К примеру, в Совкомбанке возраст заемщика на дату последнего платежа по ипотеке должен составлять 85 лет, а в Сбербанке – 75 лет.

При выборе стандартной программы ипотечного кредитования нужно учитывать, что банк может потребовать дополнительные гарантии: наличие поручителей, большую сумму первичного взноса, оформление страхования жизни и здоровья заемщика. Без первоначального взноса. Пенсионерам, которые не хотят или не имеют возможности сделать первоначальный взнос, можно оформить ипотеку под залог существующей жилой недвижимости. Квартира или дом, находящиеся в собственности заемщика, могут быть предложены банку в качестве обеспечения ссуды. В этом случае максимальная сумма кредита будет составлять 60-70 % от стоимости залогового жилья.

• кредитующая организация получает в залог вторичное жилье;
• во многих банках такой вид кредита можно оформить на любые цели, в том числе на покупку автомобиля или ремонт, а не только на приобретение жилья;
• максимальный срок кредитования 10-15 лет;
• невысокая процентная ставка по сравнению с другими программами – 13-15 %.

Залоговый объект недвижимости должен соответствовать следующим требованиям:

• документы, подтверждающие право собственности на квартиру, дом или земельный участок, должны быть полностью оформлены;
• в жилье не прописаны недееспособные или несовершеннолетние лица;
• удовлетворительное техническое состояние.

Если у вас нет средств на первоначальный взнос по ипотеке, вы также можете взять потребительский кредит на необходимую сумму. Условия кредитования для пенсионеров в этом случае следующие:

• срок кредита – до 5 лет;
• сумма займа – 3-5 млн рублей;
• чем больше сумма кредита, тем выше процент;
• держателям зарплатных карт и пенсионных счетов в банке-кредиторе предоставляются программы лояльности и возможность подачи заявки по двум документам;
• привлекать созаемщиков не требуется.