Удержание обязательного пенсионного
Так называемый «новый закон о запрете взыскания с пенсий и социальных выплат» с 1 июня 2020 года вступил в силу. И многих пенсионеров интересует – освободит ли этот закон их от возврата долгов и преследования со стороны приставов, банков и коллекторов? Давайте разберемся. Законодатели, с одной стороны расширили перечень доходов, которые защищены от взыскания по исполнительному листу, с другой – обязали банки маркировать защищенные от взыскания поступления специальным кодом, чтобы судебные приставы не могли их по ошибке арестовать, как это часто происходит сегодня, например - с детскими пособиями. То есть на первый взгляд новый закон эффективно поможет пенсионерам. Разбираемся подробнее.
21 февраля 2019 года был принят Федеральный закон № 12 о внесении изменений в некоторые статьи ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве». Согласно статье 2 данного нормативного акта, он вступил в силу с 01.06.2020 года. Таким образом, упомянутый выше закон о введении запрета на взыскание с части социальных выплат — это поправки к уже давно работавшему ФЗ № 229, который содержит основные нормы о принудительном взыскании службой судебных приставов. Многие граждане ожидают от этого нововведения полное ограничение пенсионеров от судебных взысканий. Мол теперь банки, выиграв суды, не смогут забирать у пенсионеров-должников по кредитам даже 50% от пенсий в счёт погашения долгов.
Люди думают, что приставы по новому закону больше не будут иметь право на удержание с песий по старости и по инвалидности. В интернете даже появились статьи с рассказами об избавлении пенсионеров от преследований банков, а в ютубе – ролики на эту тему. Но в реальности всё это совершенно не так и эти авторы просто выдают желаемое за действительное. Основной посыл данного закона заключается в запрете списания долгов с пенсии по потере кормильца и с социальных выплат. Всё!
Кроме того, данный закон нововведением не является - многие выплаты социального характера были защищены и раньше. Поэтому ещё раз – весь смысл поправок заключается в том, что с 1 июня 2020 года работодатели и банки должны будут при перечислении удерживаемых с граждан средств указывать в платежных документах специальный код, при помощи которого можно будет определить вид дохода в целях обеспечения защиты средств, не учитываемых при осуществлении принудительного взыскания.
Итак – подведем итог. После июня 2020 года с пенсии по старости и по инвалидности взыскание будет, как и раньше осуществляться в общем порядке, а с пенсии по потере кормильца, как и раньше, ни при каких условиях приставы долг не будут удерживать. Кроме того, судебными приставами, как и раньше может быть обращено взыскание на имущество, имеющееся в собственности у пенсионера. В этой части у данных граждан также нет никаких льгот. Кроме того, взыскание может быть обращено и на заработную плату работающих пенсионеров.
Ох, а какие у государственных умов были планы еще несколько месяцев назад. Руководитель ФССП публично обещал, что из-за пандемии - до конца 2020 года будет введен мораторий на взыскание долгов и изъятие имущества должников .
Если после удержания остается денег меньше прожиточного минимума
Иногда меня спрашивают – пенсионер стал должником по кредиту. Могут ли приставы осуществлять взыскание с пенсии по исполнительному листу если у пенсионера останется денег ниже прожиточного минимума? На что он тогда будет жить? Но государство и законодатели тут исходят из такого принципа – когда такой человек брал кредит, он как-то рассчитывал погашать его? Он же не специально взял невозвратный кредит, так как у него только одна пенсия на которую он живет? Поэтому тут ничего не изменилось.
В этом случае, согласно ст. 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве», сумма удержания, в том числе с пенсии будет составлять до 50% дохода, в отдельных случаях — даже до 70 %. Насколько разумно государство поступает в этом вопросе? – сказать сложно.
С одной стороны жалко пожилых людей, которые став должниками, вынуждены отдавать своим кредиторам половину пенсии и жить впроголодь. С другой стороны, наивно надеяться, что государство возьмёт и запретит кредиторам возвращать свои деньги с тех же пенсий. Иначе в стране увеличится количество юридически закрепленных невозвратных кредитов и государству тогда придётся вводить запрет на выдачу кредитов и займов гражданам пенсионного возраста, что плохо уже скажется на кредитоспособных пенсионерах. По этим причинам кардинальных изменений в этом вопросе в ближайшее время можно не ожидать.
В принципе сейчас у нас в отношении пенсионеров действуют такие же принципы ответственности по долгам, как в Европе и США. С той лишь разницей, что пенсии там в разы больше и на них реально можно не существовать, а жить: хорошо питаться. лечиться, одеваться, даже отдыхать. Не говоря уже о возможности кредитоваться под разумный процент.
Как сделать удержание с пенсии меньше 50%
Что бы я порекомендовал делать в такой ситуации, когда пожилой человек стал должником по кредиту, коммунальным платежам или иному обязательству, у него взыскивают 50% с пенсии и на оставшиеся деньги трудно прожить? Нужно иметь в виду, что Конституционный и Верховный суды неоднократно высказывали мнение, что при определении процента удержания с пенсии, являющейся основным источником дохода, необходимо учитывать интересы сторон, в том числе должника и его иждивенцев. Прежде всего это должен учитывать пристав– исполнитель!
Закон позволяет приставу при определении данного процента исходить из конкретных обстоятельств дела. Поэтому при возникновении такой ситуации можно ходатайствовать о снижении процента удержания перед приставом. Для этого достаточно в свободной форме составить ходатайство, в котором указать на размер пенсии, который остается после удержания и размер официальных ежемесячных расходов.
К заявлению необходимо приложить копии подтверждающих расходы документов: квитанцию о квартплате, чеки на лекарство и продукты питания и другие социально- необходимые расходы. Если пристав оказался черствым и не принял во внимание Вашу просьбу на уменьшение ежемесячного удержания с пенсии – необходимо обратиться с жалобой по этому вопросу на имя старшего судебного пристава, а лучше - в суд.
Мой ютуб-канал адвоката
🎦 Кстати, важная новость для пенсионеров – с апреля 2020 года можно будет обращаться с заявлением в ФССП к приставу, который ведет Ваше исполнительное производство, и просить снизить удержание по исполнительным листам до 20% в месяц или предоставить рассрочку па 2 года. Такая мера – это попытка государства в лице ФССП помочь пенсионерам выжить в условиях вынужденных мер ограничения в связи с пандемией коронавируса. В этом видео я рассказываю, как можно получить рассрочку по исполнительному производству :
🎦 Я думаю Вам будет интересен рассказ о том, как можно ходатайствовать перед приставом об уменьшении ежемесячного удержания по исполнительному листу с 50% до меньшей суммы . Причем это можно сделать не только пенсионерам:
Посмотрите эти видеоролики! В комментариях к своим видео я совершенно бесплатно консультирую подписчиков своего канала по вопросам кредитных долгов. Жду Ваших вопросов, и лайков. Подписывайтесь на мой ютуб-канал!
Если у гражданина имеются определенные денежные обязательства перед физическими лицами, кредитно-банковскими учреждениями или государственными органами, то ему необходимо их исполнить в кратчайший срок и в полном объеме.
При отсутствии со стороны должника действий, направленных на погашение задолженности, кредитор или государственный орган вправе обратиться за судебной защитой.
Бесплатно по России
После получения соответствующего решения, должник, в установленном законе порядке, будет принужден исполнить свои обязательства, в том числе и путем обращения взыскания на его денежные средства и имущество.
В рамках исполнительного производства судебные приставы обращают взыскание на деньги, находящиеся на банковских счетах должника. Это происходит чаще всего. Однако является вполне распространенным вариантом, когда в счет погашения долгов происходят удержания у работающего гражданина из заработной платы.
Это применимо только к официально трудоустроенным гражданам, получающим заработную плату. А как же происходит взыскание задолженности с лиц, которые не работают? В этом случае решается вопрос о вычетах из трудовой пенсии или иных выплат. О том, каким образом происходит эта процедура, а также чем она обеспечивается можно в подробностях узнать их этой статьи.
Какие удержания возможны из пенсионных выплат по закону
В соответствии с действующим законодательством в целях погашения задолженности могут производиться удержания из денежных средств, которые граждане получают в качестве дохода. Естественно, что в данном случае им, в первую очередь, является заработная плата или иные средства, полученные в счет оплаты труда, в результате предпринимательской деятельности и т. д.
Если же по той или иной причине гражданин не является трудоспособным, то, как правило, он становится получателем материальных выплат – пенсии. С точки зрения закона она является доходом. В этой связи осуществление удержания из пенсионных выплат является обычной практикой при обращении взыскания на денежные средства пенсионеров, ставших должниками.
Рассматриваемая мера принудительного исполнения судебного решения довольно сильно затрагивает права и интересы гражданина. В этой связи все процедуры, связанные с исполнительным производством, имеют жесткое нормативное регулирование. Здесь же следует выделить несколько законодательных актов, в рамках действия норм которых происходят процедуры удержания из пенсионных выплат в счет исполнения должником своих обязательств.
Гражданский процессуальный кодекс (ГПК) РФ
Регулированию правоотношений, возникающих в рамках исполнительного производства, посвящена VII глава рассматриваемого документа. Так, к примеру, ст. 446 содержит перечень того имущества, на которое, в силу закона, невозможно наложить взыскание.
Федеральный закон «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ
Данный правовой акт обобщает и конкретизирует основные аспекты и тонкости исполнительного производства, во многом раскрывая соответствующие положения ГПК. Важно! Глава 11 этого закона (ст. ст. 98-102) определяет правила взыскания с зарплаты и других средств, считающихся доходами гражданина, к которым относится и пенсия.
Федеральный закон «О страховых пенсиях» № 400-ФЗ
Статья 29 рассматриваемого нормативного документа устанавливает основания, по которым могут быть произведены удержания из средств соответствующего материального обеспечения. Содержащийся в законе перечень является исчерпывающим.
Наиболее распространенные основания, по которым происходит принудительное снятие денежных средств, следует рассмотреть отдельно.
Удержание по решению ПФР
Пенсионный фонд России является тем органом, решение которого является основанием для соответствующих удержаний из зарплаты и пенсии должника. Как правило, это происходит в двух случаях:
- При излишнем начислении денежных средств. Иногда гражданам, получающим пенсионные выплаты, ошибочно начисляется значительно большая сумма, чем та, на которую они могут рассчитывать. В этом случае, в соответствии с законом, пенсионер обязан известить ПФР об ошибке и вернуть деньги. Если же гражданин отказывается добровольно исполнить эту обязанность, то ПФР вправе высчитывать часть пенсионных выплат.
- Неисполнение обязанности по уплате страховых взносов. При ведении предпринимательской деятельности граждане, в том числе и получатели выплат по старости, обязаны уплачивать взносы в ПФР. При неисполнении данной обязанности внесение взносов обеспечивается в принудительном порядке.
По решению суда
Как правило, подавляющее большинство исполнительных производств инициируется на основании судебных актов. В числе них и судебный приказ.
В некоторых случаях (например, взыскание алиментов) судья выдает такой документ. Его можно сразу направлять приставам, без предварительного получения исполнительного листа с детализацией долга.
На основании исполнительного листа
Выдается на основании решения суда и направляется в ФССП для последующего возбуждения исполнительного производства.
Сколько могут удерживать
В соответствии с действующим законодательством приставы не могут в счет погашения долга забирать пенсию в полном объеме, поскольку последняя часто выступает единственным источником дохода и средств к существованию.
Размер удержания устанавливается исходя из различных факторов, включающих в себя размер пенсионной выплаты, наличие иных источников дохода, количества иждивенцев и прочее. При этом, по общему правилу, удерживать могут не более 50% от суммы официально получаемой материальной выплаты и минимизировать сумму вряд ли возможно.
Из данного правила существуют исключения. В некоторых случаях, перечень которых содержится в законе и является исчерпывающим, допустимо взыскивать 70% от общей суммы выплат по пенсионному обеспечению.
К ним, в числе прочего, следует отнести:
- оплата долгов по алиментам;
- выплата компенсаций из-за причинения вреда здоровью третьих лиц, а также смерти кормильца из-за вреда, причиненного должником.
Известно, что размер пенсий в России относительно небольшой, в этой связи удержание 50% от нее может повлечь за собой серьезные трудности для пенсионера. В этом случае закон предусматривает возможность снижения нагрузки на должника. Она выражается в рассрочке или отсрочке исполнения судебного решения. Следует отметить, что инициатива для этого должна исходить от самого должника.
Единожды установленные размеры удержаний, как правило, не меняется до полного исполнения решения судебного органа.
Пример
На пенсионера Иванова Олега Петровича были поданы 3 исполнительных листах по факту неуплаты кредитов.
Иванов получает пенсию ежемесячно в размере 18000 рублей.
Долг составляет по трем листам:
- 8000 р.
- 6000 р.
- 5500 р.
Все производства относятся к первой очереди, сумма удержаний не должна превышать 50%, т.е не более 9000 рублей.
Считаем по порядку:
- Общая сумма долга: 8000+7000+5500 =20500 р
- В процентном соотношении каждое удержание будет составлять:
- 44,4 %
- 38,89 %
- 30,56%
Ежемесячно отчисления составят:
- 9000*44,4% = 3996 р
- 9000*38,89 = 3500,1 р
- 9000*30,56 = 10246,5 р
Пенсионер Иванов будет закрывать свой 2,5 месяца
Из каких видов пенсионных выплат запрещено взыскивать средства
Пенсионные выплаты по старости и по инвалидности признаются формой дохода, при этом порядок наложения на них взыскания не отличается от аналогичного в отношении зарплат. Таким образом, статус пенсионера не предоставляет каких-либо послаблений по вопросам, связанным с исполнительным производством.
Однако среди лиц, получающих пенсионные выплаты, есть категория наиболее социально уязвимых, которые нуждаются в особой поддержке государства. Это относится к получателям пенсии по потере кормильца.
Получателями данного вида материального обеспечения являются иждивенцы умершего кормильца, в первую очередь несовершеннолетние дети.
В законе указано, что взыскание не может быть осуществлено на такой вид пенсии. Кроме этого, также сохраняются права получателей и дополнительных выплат к пенсии по утрате кормильца, которые выплачиваются за счет бюджетов субъектов РФ. При этом тип данной пенсии не имеет значения. Она может быть страховой, социальной или государственной.
Порядок удержаний, если наложено несколько взысканий
Крайне распространенной является ситуация, когда гражданин, являющийся пенсионером, имеет не один, а несколько долгов, взыскателями по которым выступают также несколько лиц. Это могут быть как физические, так и юридические лица, а также государственные органы. Каким образом будут удовлетворяться их требования, в какой очередности?
Закон вполне определенно отвечает на эти вопросы. Так, в первую очередь, должны быть погашены долги, которые связаны с неуплатой алиментов, а также в счет компенсации вреда, причиненного третьим лицам.
Во вторую очередь взыскание обращается на имущество для исполнения должником обязательств перед государственными органами. Это касается уплаты налогов, страховых взносов, штрафов и т. д.
Остальные виды задолженностей, в том числе возникшие по причине невыплаченных кредитов и неуплаты услуг ЖКУ, покрываются в общем порядке. Приоритетом из них обладают те, по которым взыскание началось раньше по времени, то есть раньше поданы исполнительные документы.
Пенсионеры, равно как и иные категории граждан нашей страны, должны ответственно относиться к имеющимся у них денежным обязательствам перед иными лицами и государством. При наличии долгов они могут быть взысканы через ФССП, что означает неминуемость удержаний из пенсии.
Их размер не может превышать 50% от размера выплаты, однако, при некоторых обстоятельствах, он составляет 70%. Однако, вне зависимости от характера образовавшегося долга, не подлежат взысканию средства, полученные в рамках пенсионного обеспечения по утрате кормильца.
Полезное видео
Какие изменения произошли в 2019 году смотрите в видео:
Пенсионный фонд РФ каждый месяц «откусывает» у работников с официальным трудоустройством (точнее, у их работодателей) приличный кусок заработной платы. Именно на эти деньги обеспечиваются выплаты пенсионерам сегодняшнего дня, и в будущем за счет этих взносов будут жить новые пенсионеры. Но сколько конкретно мы платим в ПФР? И из чего состоит пенсионный взнос? Давайте разбираться.
Что из себя представляет отчисление в пенсионный фонд
Каждый месяц от сотрудников любой компании, оформленных по трудовому договору, поступают деньги в пенсионный фонд РФ. Размер взноса каждого человека зависит от уровня его заработка и условий труда, в которых он вынужден работать. Чем выше зарплата – тем лучше будет пенсия в старости.
Кто отчисляет взносы в пенсионный фонд?
Все налоги за сотрудника платит работодатель. В частности, он же отчисляет часть заработной платы человека в Пенсионный фонд. Причем деньги, которые переводятся в счет будущей пенсии, сотрудник как бы «не видит»: он знает свою зарплату до вычета всех налогов.
Если человек является индивидуальным предпринимателем, то и налоги он за себя должен платить самостоятельно. Для этого он обязан будет подать декларацию и перечислить деньги в ПФР в определенный срок. В общем, сам себе работодатель с соответствующими обязанностями.
Также любой человек может делать добровольные взносы в ПФР. Такие отчисления учитываются на индивидуальном лицевом счете. Это может помочь немного увеличить пенсию или добавить себе стажа, если, например, вы работаете заграницей, но жить после выхода на пенсию планируете в России.
Размер добровольных взносов не ограничен – можно сколько угодно перечислять деньги в ПФР. Такой взнос можно перечислять и через работодателя, чтобы он сам отправлял дополнительные средства, вычитая их из заработной платы сотрудника.
Можно ли не платить обязательный пенсионный взнос?
Нет, нельзя. Вообще считается, что человек по своей воле перечисляет деньги на пенсию через работодателя. Только по факту работника никто не спрашивает. Деньги отчисляет работодатель без участия сотрудника. И официально отказаться от уплаты денег в Пенсионный фонд нельзя. Можно не платить только добровольные взносы, которые как бы никто делать и не обязан.
Никаких отчислений не происходит только в том случае, если ваш работодатель оформил вас «в черную» или «в серую». Но вы в любом случае не увидите этих денег – работодатель, вероятнее всего, не станет поднимать вам зарплату, если вы решите избавить его от налоговых отчислений за вас, а просто оставит эти деньги себе.
С каких доходов не надо платить налог?
Важно помнить, что далеко не с каждого дохода граждане вынуждены платить взносы в Пенсионный фонд РФ. Некоторые статьи попадают в исключения, и за них взносы платить точно не нужно. Это такие доходы, как:
- пособие по безработице;
- детские пособия (их несколько);
- выходное пособие по увольнению или выходу на пенсию;
- компенсации разного рода, в том числе за неиспользованный отпуск.
Естественно, нужно разбираться в каждом отдельном случае, попадает ли конкретный доход под обложение взносами. Хотя бы ради спокойствия и уверенности.
Кстати, часть пенсионных взносов можно вернуть – но это касается только тех сумм, которые перечисляются по договорам добровольного пенсионного страхования. Все эти взносы можно записать в социальный вычет по НДФЛ и вернуть с этой суммы 13%. Есть ограничения – общая сумма социального вычета не может быть больше 120 тысяч рублей в год, а в него включается и медицина, и образование, и другие статьи расходов.
Так сколько мы все-таки платим в ПФР?
Стандартный взнос в пенсионный фонд России составляет 22% с каждой заработной платы. Однако в зависимости от некоторых условий и ситуаций размер его может меняться. Некоторые работодатели могут платить меньше, а другие обязаны перечислять больше денег за каждого сотрудника.
Из чего состоит взнос в ПФР?
Каждый месяц деньги отчисляет работодатель, сам работник их не видит и не может получить никаким образом. Даже если устроится работать без договора. При этом взнос за сотрудника делится на две части:
- страховая – 16% ;
- накопительная – 6% .
Так называемая накопительная часть раньше действительно складывалась на каком-то счете, с которого будущему пенсионеру должны были доплачивать его же деньги с процентами. Однако теперь (с 2014 года) эта сумма уходит на обеспечение выплат текущим пенсионерам.
Единственное отличие накопительной части в том, что работник имеет право забрать ее из ПФР и перевести в любой негосударственный пенсионный фонд.
Но и тут есть масса нюансов – перевести накопления можно раз в 5 лет, иначе будущий пенсионер потеряет накопленный инвестиционный доход.
Все ли платят одинаковые пенсионные взносы?
Обычные люди обязаны отчислять 22% от зарплаты в пенсионный фонд. Однако эта ставка распространена не на всех граждан РФ. Отдельные категории могут платить меньше. И ситуации с изменением ставки могут быть следующими:
- те, кто получает больше 1 292 000 рублей в год (около 108 тысяч рублей в месяц). На все, что выше этой суммы, ставка взносов снижается до 10%;
- благотворительные и некоммерческие организации , которые работают на УСН – ставка составляет 20% (а в ФСС и на ОМС они не платят вообще ничего);
- IT-компании , занятые в разработке ПО и организации, производящие анимационную аудивизуальную продукцию – 8% (общая ставка взноса – 14%);
- резиденты «Сколково» – 14% (больше не платят ничего);
- участники некоторых ОЭЗ – 6% (всего 7,6%);
- экипажи судов , зарегистрированных в России – 0%.
Но некоторые работники защищены в плане пенсий чуть лучше. Труженики опасных или вредных производств должны платить больше, чем 22%. Работодатели обязаны отчислять взносы крупнее за следующих граждан:
- Работники опасных или вредных условий труда. Ставка может повышаться на 2, 4, 6, 7 или 8 процентных пункта в зависимости от класса условий труда.
- Труженики подземных работ, горячих цехов перечисляют 9 процентных пунктов дополнительно.
- Члены летных экипажей воздушных судов – 14% свыше нормы.
- Люди, занятые на горных работах, должны получать дополнительно 6,7% к будущей пенсии.
Необходимо уточнить, какой именно у вас класс условий труда, чтобы знать, какой процент работодатель отчисляет за вас в ПФР.
Новая льгота для малого и среднего бизнеса
С 1 апреля 2020 года из-за сложной ситуации с распространением коронавируса в России был введен особый порядок расчета страховых взносов для предприятий малого и среднего бизнеса. Теперь для таких плательщиков действуют 2 ставки взносов:
- на сумму в 12 130 рублей в месяц – 30% (в том числе на ОПС – 22%);
- за все, что выше 12 130 рублей – 15% (в том числе на ОПС – 10%).
Другими словами, за всю сумму зарплаты работника, что превышает МРОТ, работодатель теперь вправе заплатить вдвое меньше страховых взносов, а ставка пенсионных взносов вообще снизилась с 22 до 10%.
Это доступно любым малым и средним предприятиям (то есть, с годовой выручкой до 2 миллиардов рублей и числом сотрудников до 250 человек) уже с 1 апреля 2020 года. В принятом Госдумой законе говорится о таком режиме до конца 2020-го, но с 2021 года такая норма будет закреплена уже в Налоговом Кодексе (то есть, останется навсегда).
В отличие от других мер поддержки, снижение ставки страховых взносов доступно любому малому и среднему предприятию вне зависимости от вида деятельности.
Индексация пенсионных накоплений
Государство обязано индексировать страховую часть пенсии каждый год. Ситуация сложнее именно с накопительной частью пенсии. Сегодня 6% от зарплаты сотрудников, которые должны были накапливаться на отдельном счете и «крутиться», принося прибыль, теперь направляются на выплаты пенсий текущим пенсионерам (то есть, на солидарную часть пенсии).
Система индексации построена не очень просто: сначала все взносы переводятся в специальные баллы (в 2020 году за 206 720 рублей взносов на страховую часть дают максимум – 9,57 балла, с 2021-го будет 10). В дальнейшем индексируется «стоимость» каждого балла на случай выхода на пенсию – в 2020 году один балл дает 93 рубля, в 2021-м это будет 98,86 рублей. На такой же процент увеличивается фиксированная выплата (она не зависит от количества баллов).
Что же касается накопительной части, то 6% за нее фактически переводятся на страховую часть (раньше было 10% на страховую, 6% на накопительную и 6% на солидарную, теперь это 16% и 6%).
Поэтому в 2019 году индексируется только 16% будущей пенсии из 22%, которые сотрудники отчисляют в ПФР. Так случилось, потому что накопительную часть планировали использовать для инвестиций в различные экономические сферы, но вместо этого используют для поддержки текущих пенсионеров. Это произошло из-за тяжелой экономической ситуации, но заморозку регулярно продлевали – сейчас она продолжена до 2023 года.
Куда лучше отчислять деньги – в ПФР или НПФ?
Перед будущими пенсионерами стоит выбор, куда отправлять накопительную часть пенсии: в государственный или негосударственный пенсионный фонд. У каждого есть определенные особенности. Однако последние на фоне тяжелой экономической ситуации начинают выигрывать в глазах общественности.
Накопительная часть пенсии в ПФР
До 2014 года каждый человек мог хранить какой-то процент пенсионных денег на инвестиционных счетах в виде накопительной части. Но потом эту часть будущей пенсии заморозили. Теперь бывшая накопительная часть уходит в страховую пенсию. На эти деньги государство осуществляет выплату пенсий текущим пенсионерам вместо того, чтобы позволить взносам осесть на счету владельца.
На текущий момент мораторий на накопительную часть продлен до 2023 года. И неизвестно, разморозят ли ее из-за тяжелого экономического положения страны. Еще планируется реформа накопительной пенсии, поэтому ждать разморозки точно не стоит.
Поэтому не стоит ожидать, что в ближайшее время на «накопительную» часть будет добавляться хоть какой-нибудь доход, как это планировалось изначально.
Преимущества НПФ перед ПФР
Негосударственные пенсионные фонды пользуются все большей популярностью. Они позволяют получать проценты на взнос, что способно покрыть инфляцию и даже дать определенный доход. Но не только поэтому граждане выбирают НПФ вместо государственного пенсионного фонда. У первых есть ряд преимуществ:
- Передача накоплений по наследству. Можно без лишних проблем забрать деньги, если их владелец не дожил до пенсии или не получил все накопленные деньги.
- Отслеживание состояния пенсионного счета через интернет. У всех серьезных НПФ есть личные кабинеты, в которых владелец может посмотреть, что происходит с его деньгами: куда они вкладываются, как крутятся, какой процент дохода и так далее.
- Предсказуемость роста процентов. Каждые полгода-год любой уважающий себя НПФ публикует информацию о средней доходности. Именно по ней стоит выбирать будущий фонд для своей пенсии.
- Гарантия выплат государством. Даже если НПФ закроется, государство обязано будет выплатить накопленные деньги за него. Все средства со счета будут просто перечислены в ПФР.
В то же время стоит помнить, что ни один НПФ не может гарантировать доходность. Потому что оно занимается инвестициями, которые могут быть очень рискованными и привести к потере денег. ПФР в этом плане более стабилен и предсказуем. Сколько в него заплатит работник, столько потом и получит в качестве пенсии. Поэтому только вам выбирать, где вы готовы хранить деньги до старости.
На практике не все пенсионеры получают начисленную им пенсию в полном объёме. Если у пенсионера имеется задолженность перед органами пенсионного обеспечения, они удерживают размер долга из причитающейся к выплате пенсии.
Также ПФР выступает посредником в расчётах между пенсионером-должником и третьими лицами (предприятиями, организациями или физическими лицами). В этом случае Пенсионный фонд может удерживать часть пенсии для оплаты долгов пенсионера.
Основания для удержаний из пенсии
Для удержания из пенсии не нужно согласие должника: достаточно наличия строго оговоренных в законодательстве оснований.
Закон "О страховых пенсиях" допускает 3 причины, по которым ПФР может производить удержания из пенсий:
- Решение самого органа пенсионного обеспечения удержать излишне начисленные денежные средства, если переплата возникла из-за того, что пенсионер не оповестил вовремя ПФ о наступлении обстоятельств, в связи с которыми пенсия или фиксированная выплата к ней подлежит перерасчету, либо получатель вообще лишается права на её получение;
- На основании решения судебных органов, установивших злоупотребления пенсионером и постановивших взыскать с него суммы пенсий и/или фиксированных выплат к ним;
- Наличие исполнительных документов.
Удержания по решению пенсионных органов
Законодательство обязует пенсионера сообщать о событиях в своей жизни, если они влияют на право получения гособеспечения или на размер таких выплат. На это отводится 1 рабочий день. Если несвоевременность предоставления таких сведений, либо недостоверность поданной информации привели к переплате, излишек начисленных средств должен быть возмещен Пенсионному Фонду.
Пенсионеру выплачивается повышенная фиксированная выплата к страховой пенсии с связи с наличием у него на иждивении ребенка-студента, находящегося на очном обучении.
В этом случае, при окончании студентом учебного заведения или переводе на заочную форму обучения, родитель должен уведомить пенсионный фонд о таком факте. С первого числа следующего месяца пенсия будет снижена.
Супруга умершего кормильца, воспитывающая его ребенка возрастом младше 14-ти лет и получающая пенсию по утрате кормильца, в случае своего трудоустройства лишается права на получение помощи от государства.
Чтобы избежать незаконного пользования бюджетными средствами, она должна известить территориальный орган ПФ РФ о факте выхода на работу.
Отметим, что не всегда недостоверность предоставляемых данных ведет к пересмотру ранее выплаченной пенсионеру суммы пожизненного обеспечения. Если переплата вызвана искажением отчётных данных бывшим работодателем пенсионера, излишне выплаченные суммы с пенсионера не удерживаются. Его пенсия изменится только с момента выявления ошибки.
Работодатель в справке, на основании которой производился расчет пенсии, завысил сумму получаемой зарплаты и при проведении документальной проверки это нарушение было выявлено инспектором пенсионного фонда.
В таком случае вся ранее начисленная пенсия считается полученной законно, но уже со следующего месяца размер выплат будет уменьшен. Такая норма зафиксирована в п.10 статьи 26.1 Федерального закона № 400-ФЗ.
Удержания по постановлению суда
Любые удержания из пенсии производятся с уведомлением пенсионера о причинах уменьшения выплат. Если гражданин не согласен с применением к нему таких мер, он имеет право оспорить их в суде.
Если судом будет установлена вина пенсионера в предоставлении недостоверной информации или сокрытии актуальных сведений о себе и доказана связь такого нарушения с переплатой ему пенсии, то излишне полученные суммы будут удержаны согласно постановления суда.
Удержания из пенсии по исполнительным листам
Помимо пенсионных споров, в отношении пенсионера могут быть приняты судебные решения о взыскании денежных средств в пользу третьих лиц по гражданским и уголовным делам (штрафы, алименты, возмещение причиненного материального ущерба).
Такие судебные решения, постановления и приговоры в первую очередь поступают к судебному приставу, который возбуждает исполнительно дело.
В рамках открытого исполнительного производства пристав-исполнитель уведомляет пенсионера о размере взыскания и сроке для добровольного погашения долга.
Если пенсионер не имеет возможности расплатиться по исполнительному листу одномоментно, документ передается в территориальный орган пенсионного фонда по месту регистрации должника для принудительного удержания долга из пенсии.
Размер удержаний из пенсии
Чтобы у должника-пенсионера остались средства к существованию, процент удержаний из пенсий строго ограничен законом:
- Если удержания производятся по решению пенсионного фонда, их размер не может превышать 20% пенсии.
- Если основанием для удержаний выступают исполнительные документы, то в распоряжении пенсионера должно оставаться не менее 50 % гособеспечения.
- В отдельных случаях закон допускает удержание 70% страховой пенсии:
- вычеты в пользу лиц, утративших кормильца;
- при возмещении вреда здоровью;
- при принудительном взыскании алиментов на несовершеннолетних;
- для возмещения ущерба, причина которого - совершенное пенсионером преступление.
Если в период удержаний размер начисляемой пенсии изменится, то взыскиваемая сумма тоже будет пересчитана.
Из каких пенсий не может быть удержаний
Исполнительное законодательство предусматривает ряд пенсий, не подлежащих уменьшению за счет удержаний, это:
- пенсии по утрате кормильца (федеральные и из бюджетов субъектов Федерации);
- пенсии гражданам, получившим увечья при исполнении служебных обязанностей, а также членам семей граждан, умерших в следствие полученных ранений;
- пенсии по уходу за нетрудоспособными гражданами.
Эти ограничения не применяются при взыскании алиментов в пользу несовершеннолетних детей и при выплатах для возмещения ущерба в связи со смертью кормильца.
Очередность погашения долгов за счет удержаний из пенсии
Если на получателя пенсии поступило несколько исполнительных требований, а госвыплат для их покрытия недостаточно, удержания производятся в следующем порядке:
- Приоритет отдается алиментам, возмещению вреда здоровью и компенсации ущерба иждивенцев в связи со смертью кормильца.
- Вторыми по степени значимости идут бюджетные платежи.
- Остальные требования удовлетворяются в порядке их поступления.
Требования каждой следующей очереди удовлетворяются только после полного погашения претензий предыдущих очередей. Если максимально допустимой для удержания суммы недостаточно, чтобы произвести выплаты по нескольким равнозначным претензиям, они будут погашаться пропорционально в равных долях.
В Пенсионный фонд поступило три постановления: на удержание алиментов в размере 25% пенсии, на возмещение причиненного вреда здоровью в сумме 10 000 рублей, и на выплату штрафа за нарушение ПДД - 3 000 рублей. Начисленная пенсия - 18 000 рублей.
Рассчитаем размер алиментов:
18 000 × 25% = 4 500 руб.
Алименты и возмещение вреда здоровью - первоочередные выплаты, при этом их размер не должен превысить 70% пенсионных выплат. В абсолютных величинах это составит:
18 000 × 70% = 12 600 руб.
Как видим, для удовлетворения требований первой очереди в полном объеме пенсии не достаточно, так как они составляют 4 500 + 10 000 = 14 500 рублей. Поэтому удержания подлежат пропорциональному распределению:
12 600 ÷ 14 500 × 100% = 86,9%
В текущем месяце будет погашена такая часть обязательств первой очереди:
- алименты: 4 500 × 86,9% = 3 910,5 руб.;
- возмещение ущерба здоровью: 10 000 × 86,9% = 8 690 руб.
В следующем месяце нужно погасить:
- ежемесячный платеж по алиментам 4 500 рублей, долг по ним с предыдущего месяца
4 500 - 3 910,5 = 589,50 руб. - остаток долга по ущербу здоровью
10 000 - 8 690 = 1 310 руб.
Таким образом вычтется 4 500 + 589,50 + 1 310 = 6 399,5 рублей и останутся средства для погашения требования второй очередности.
Проверим, не превысится ли тогда ограничение в 50% доходов:
18 000 × 50% = 9 000 руб.
9 000 - 6 399,5 = 2 600,5 руб.
2 600,5 руб – именно такая сумма может быть удержана в погашение штрафа по ПДД во втором месяце. Недостающая сумма 3 000 - 2 600,5 = 399,50 руб. будет списана с пенсии в будущем.
Если после всех произведенных удержаний к выплате осталась сумма менее величины прожиточного минимума, пенсионер имеет право обратиться в суд с ходатайством об уменьшении размера вычетов.
При наличии задолженности перед Пенсионным фондом или непогашенных долгов по другим основаниям, с пенсии гражданина могут удержать определенную часть денежных средств. Размер взысканий установлен законодательно, причем для вычета не во всех случаях понадобится согласие пенсионера.
Основания для удержания из пенсионных выплат
Вне зависимости от того, являются ли пенсионные выплаты единственным источником для существования или пожилой человек продолжает трудиться на заслуженном отдыхе, он должен исправно погашать взятые на себя обязательства. Законом определено несколько случаев, когда Пенсионный фонд может осуществлять взыскания:
- наличие исполнительного документа;
- постановления органов ПФР;
- решения судебных органов из-за злоупотреблений со стороны пенсионера.
Удержать часть пенсии могут в следующих случаях:
- неуплаченные штрафы и пени;
- причинение ущерба здоровью;
- просрочки при уплате налогов и других обязательных платежей в бюджет;
- недостоверность предоставленной информации в ПФР, из-за которой образовалась переплата;
- наличие денежных обязательств перед третьими лицами;
- задолженность по возмещению материального вреда.
Только тогда принудительное взыскание части пенсии будет отменено, а при необходимости произведен перерасчет излишне удержанных средств.
Нормативно-правовое регулирование
Все вопросы о случаях, когда существует возможность удержать часть пенсии, основания и особенности процесса закреплены законодательно:
- закон № 400-ФЗ (28.12.20013) «О страховых пенсиях»;
- закон № 229-ФЗ (02.10.07) «Об исполнительном производстве».
Получить подробную информацию пенсионер может, обратившись в территориальный орган ПФР, если взыскание производится по линии фонда, или у судебного пристава, подписавшего исполнительный лист.
- Какие лекарства надо срочно убрать из домашней аптечки
- Скандинавский стиль в интерьере
- Новые правила оформления больничных листов
Могут ли уменьшить пенсию по старости по решению ПФ РФ
Ст. 26 закона о трудовых пенсиях определяет, по каким причинам могут удержать часть выплат по решению Пенсионного фонда России. Это образовавшаяся по вине самого пенсионера переплата по социальным выплатам и пенсионному обеспечению. Связано это с тем, что согласно законодательству, пожилой человек обязан извещать ПФР в кратчайшие сроки об изменении обстоятельств, которые могут повлиять на сумму выплат.
Например, гражданину начислена фиксированная выплата в повышенном размере по причине того, что у него на иждивении имеется студент-очник. Если он перейдет на заочное отделение, будет отчислен или закончит учиться, пенсионер должен известить об этом органы ПФР для проведения перерасчета.
Многих интересует, имеет ли право пенсионный фонд удерживать переплату, образовавшуюся по вине бывшего нанимателя. Такого права у ПФР нет. Яркий пример – для начисления пенсионных выплат была предоставлена ошибочная информация о сумме получаемого заработка, из-за чего пенсия назначена гражданину в повышенном размере. После выявления неточности пенсионное обеспечение будет пересчитано работником фонда, но излишне выплаченные деньги вычету не подлежат.
- Почему опасно отказываться от ужина
- Вклады в банке ВТБ 24 для пенсионеров - виды депозитов и процентные ставки
- Очередь в санаторий пенсионерам - кто может получить и порядок формирования
Размер удержаний
Величина устанавливается в процентном отношении к пенсии пожилого человека. На основании решений Пенсионного фонда взыскать могут не более 20% от начисленной суммы. Удержание из пенсии по исполнительным листам не может превышать 50%. Законом определен ряд случаев, когда из пенсионного обеспечения может вычитаться и большая часть – до 70%:
- алименты по отношению к ребенку в возрасте до 18 лет;
- возмещения из-за причинения вреда здоровью;
- взыскания в пользу граждан, утративших кормильцев.
В определенных случаях пенсионер имеет право снизить размер удержаний. Перерасчет возможен, если предоставить документы о наличии на попечении несовершеннолетних детей или других иждивенцев. Ежемесячная сумма может быть уменьшена, если после вычетов величина выплат не достигает прожиточного минимума, определенного по региону проживания гражданина. Процент удержания в счет погашения долга может быть уменьшен по причине болезни пожилого человека.
Если должник-пенсионер имеет несколько исполнительных листов, очередность погашения устанавливается в следующем порядке:
- алименты и выплаты из-за причинения ущерба здоровью;
- платежи в бюджет;
- по другим документа в порядке их поступления.
![](https://sovets24.ru/photos/uploads/140/1547212909-tekst.jpg)
Какие пенсии не могут быть уменьшены
Если работающий пенсионер получает заработную плату, суммы которой хватает для погашения задолженности, из пенсионных выплат деньги не удерживают. Законодательство определяет также ряд случаев, когда получение пенсионных выплат происходит в полном размере, поскольку из них не может быть удержана любая часть. Сюда относятся:
- пенсионное обеспечение по потере или смерти кормильца;
- компенсационная выплата по уходу за нетрудоспособным лицом;
- разовые ежегодные выплаты из бюджета государства (например, ветеранам Великой Отечественной войны);
- денежная компенсация предоставленных льгот некоторым категориям заявителей (например, проезд к месту лечения и обратно).
Видео
Читайте также: