Вторая пенсия негосударственный пенсионный фонд

Теперь у меня свой пенсионный план.

Расскажу как получить пенсию от государства и выбрать НПФ для своей государственной накопительной пенсии. Но если хочется в старости получать больше, можно накопить на еще одну, негосударственную пенсию. Для этого нужно выбрать НПФ с подходящей инвестиционной программой и платить в него дополнительные взносы.

В статье расскажу, как это сделать.

Что заплатит государство

Государственная пенсия разделена на две части: страховую и накопительную. Страховая часть формируется в ПФР и идет на выплаты тем, кто уже сейчас достиг пенсионного возраста. Накопительная часть переводится в один из негосударственных пенсионных фондов или в управляющую компанию на именной счет и будет выплачиваться вам по достижении пенсионного возраста.

Никто точно не знает, какая государственная пенсия будет через 30 лет, когда я выйду на пенсию. В 2019 году размер средней страховой пенсии по старости — 15 400 Р. Прожиточный минимум пенсионера на 2019 год — 8846 Р.

Меня не устраивает такой уровень жизни, поэтому я заключил договор негосударственного пенсионного обеспечения.

Что такое негосударственное пенсионное обеспечение

Вторая пенсия, которую я коплю в НПФ, называется негосударственным пенсионным обеспечением — НПО. Схема аналогична пополняемому вкладу: сначала делаете взносы, потом выходите на пенсию, а фонд постепенно платит вам деньги обратно. Фонд инвестирует ваши накопления и в итоге выплатит больше, чем вносили.

На этапе накопления НПФ открывает мне индивидуальный пенсионный счет. Это не тот счет, который числится в Пенсионном фонде России и на котором копится государственная накопительная пенсия, а еще один, дополнительный. Он не имеет отношения к государственному пенсионному фонду. Я делаю туда взносы сам.

Деньги с этого счета фонд инвестирует в акции, облигации, ресурсы, недвижимость, драгметаллы. Некоторые фонды позволяют даже выбрать стратегию инвестирования. Потом НПФ начисляет мне доход от инвестирования. К моменту выплаты пенсии сумма на счету будет больше, чем сумма моих взносов.

Как работает вторая пенсия. На этапе накопления вы ежемесячно платите фонду, а на этапе выплат фонд ежемесячно платит вам. Все это время деньги растут за счет инвестдохода от НПФ

Куда и сколько инвестирует НПФ — ищите на его сайте

Если я захочу забрать деньги на этапе накопления, фонд может взять штраф: я получу меньше, чем внес. Сумма, которую забираю, называется выкупной. Если не доживу до пенсии, штрафа не будет: накопленную сумму наследники получат полностью.

Сколько я заберу при досрочном расторжении

Прошло меньше 2 лет

Инвестиционный доход 0

Инвестиционный доход 50%

Прошло больше 5 лет

Инвестиционный доход 100%

Этап выплат наступит, когда я получу право на пенсию по старости или инвалидности и напишу заявление о выплате в НПФ. Причем для договоров, заключенных до 2019 года, возраст выхода на негосударственную пенсию по старости повышать не стали: мужчины получают право в 60 лет, женщины в 55. Выплаты производятся раз в месяц — или реже, если размер ежемесячной выплаты меньше, чем разрешено законом.

На негосударственную пенсию разрешили выходить по старым условиям, но пока не всем

Программа, которая определяет, сколько я буду платить, как часто и долго буду получать пенсию, называется пенсионным планом или пенсионной схемой. Пенсионную схему выбирают из того, что предлагает фонд. По моему пенсионному плану я могу вносить от 500 рублей, когда захочу. Требований по частоте взносов нет. Я в программе уже год и вношу 1000—2000 Р в месяц.

Моя пенсионная схема предполагает, что я буду получать негосударственную пенсию не менее пяти лет. Могу выбрать больший срок, например десять лет, тогда ежемесячная выплата будет меньше.

При условии, что я буду вносить в среднем 1500 Р в месяц до 60 лет, а потом получать негосударственную пенсию до 65 лет, ежемесячная выплата составит 21 000 Р. Всего получу в 2,6 раза больше денег, чем внесу. Кроме того, за период накопления еще получу налоговый вычет за участие в программе негосударственного пенсионного обеспечения — и верну 63 тысячи рублей НДФЛ.

Как выбрать пенсионный план

Чтобы стать участником программы негосударственного пенсионного обеспечения, сначала почитайте о критериях выбора НПФ. У вас будет дополнительный критерий — наличие в НПФ подходящего пенсионного плана. Учтите, что в России существуют негосударственные пенсионные фонды, которые не занимаются накопительной пенсией, а работают только с негосударственной.

Информацию о НПФ найдете на сайте Центробанка в разделе «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов»

Пенсионные планы расписаны в пенсионных правилах каждого фонда. Для удобства НПФы дают таблицы и презентации на своих сайтах.

Чтобы выбрать пенсионный план, сначала решите, как часто и много готовы платить по взносам и как долго хотите получать пенсию. Еще на размер будущей пенсии влияет ваш возраст и доходность фонда.

На сайте ЦБ РФ можно скачать статистику по НПФ за различные периоды

Пенсионные схемы у каждого фонда со своими нюансами. Этот НПФ предлагает пять вариантов НПО

Первоначальный взнос. Можете сразу внести крупную сумму, а можно копить с нуля. По моему пенсионному плану минимальная первоначальная сумма составляет 1000 Р.

Ежемесячные взносы — сколько будете вносить каждый месяц. По моей пенсионной схеме я могу вносить минимум 500 Р. Могу пропускать и в каком-то месяце не платить. Но так можно не во всех НПФ.

Период накопления — срок, в течение которого будете делать ежемесячные взносы. Не обязательно платить до выхода на пенсию. Можно выйти на дополнительную пенсию через тридцать лет, но делать взносы только десять, а потом еще двадцать они будут расти за счет инвестиций НПФ.

Возраст, когда планируете получить негосударственную пенсию. Нельзя получить негосударственную пенсию до наступления официального пенсионного возраста по старости или инвалидности. Чем позже наступит период выплат, тем больше успеете накопить. Можно выйти на негосударственную пенсию позже, чем на государственную, и позже, чем предусматривает пенсионный план. Для этого не нужно менять договор: период выплат не наступит, пока не напишете заявление. Если заявление подать через три года после выхода на пенсию, то и выплаты начнутся через три года.

Период выплат может быть срочным или бессрочным. Срочный период означает, что вы выбираете срок, в течение которого вам заплатят накопленную сумму, или периодичность выплат, и они производятся до исчерпания суммы на счету.

По примерным расчетам, я накоплю 1 260 000 Р к концу периода взносов. Если захочу получать пенсию в течение пяти лет, то ежемесячная выплата составит 21 тысячу. Если буду получать десять лет, то по 10,5 тысяч рублей.

Остаток средств на пенсионном счете инвестируется даже в период выплат, поэтому пенсия ежегодно индексируется. Также при таком варианте выплат остаток накоплений наследуется, если участник программы умрет раньше, чем закончатся деньги на индивидуальном пенсионном счете.

При бессрочном периоде вы получаете вторую пенсию так же, как государственную, то есть до конца жизни. Чтобы рассчитать ежемесячную выплату, НПФ делит накопленную сумму на ожидаемую продолжительность жизни в месяцах.

Продолжительность жизни фонд определяет по данным Росстата для каждого года рождения и пола. Если проживете дольше, выплаты продолжатся в том же размере.

Вы накопили 1 300 000 Р. Ожидаемую продолжительность жизни фонд определил в 15 лет — 180 месяцев. Тогда вторая пенсия считается так: 1 300 000 / 180 = 7222 рубля. Если проживете дольше 15 лет, все равно будете получать по 7222 рубля каждый месяц пожизненно.

Наследования накоплений при бессрочном периоде не будет. Этот вариант может быть строже по условиям уплаты взносов: в договоре прописывается обязательство вносить определенную сумму в год. Если внесли меньше, НПФ может расторгнуть договор или переключить на срочный тип выплат.

Доходность НПФ определяет, сколько к вашим взносам добавит фонд. Чем выше доходность, тем выше пенсия. Доходность неизвестна заранее и каждый год меняется. Я сравнил доходность моего НПФ со средней доходностью по вкладам — НПФ проиграл только один раз.

Доходность НПФ и банковских вкладов за последние четыре года

Доходность моего НПФ 8,7%

Средняя доходность по вкладам 6,94%

Доходность моего НПФ 9,6%

Средняя доходность по вкладам 8,41%

Доходность моего НПФ 10,7%

Средняя доходность по вкладам 10,16%

Доходность моего НПФ 2,67%

Средняя доходность по вкладам 8,07%

Иногда НПФ может сработать в минус. По моей пенсионной схеме, если фонд получит убыток, инвестиционный доход не начисляется, но накопления не пострадают. Убыток НПФ компенсирует за счет своего резерва. Существуют схемы, в которых фонд гарантирует минимальную доходность, например 4%. Если сработал хуже, увеличивает ваши накопления на 4% за свой счет.

Цены тоже растут, поэтому сравнивайте доходность фонда с инфляцией. Разница между ними — это реальная доходность пенсионных инвестиций.

Статистику по инфляции найдете на сайте Росстата. Фонды публикуют показатели доходности за прошедшие периоды на официальных сайтах, но я смотрю сайт ЦБ РФ. НПФ на своем сайте отчитывается о том, сколько процентов заработал, а не сколько начислил. Начисляют на пенсионный счет меньше, потому что берут комиссию за работу. На сайте Центробанка можно рассчитать эту комиссию и узнать, какую доходность реально получили.

Если после вычета комиссии НПФ за год начислил 10%, а инфляция за этот же год — 3%, то реальная доходность пенсионных накоплений составит 7%. Если доходность ниже инфляции, в реальных ценах накопления уменьшаются.

Выбрать пенсионный план поможет пенсионный калькулятор. Найдите его на сайте НПФ и подставьте параметры: пол, возраст, первоначальный взнос, ежемесячный взнос. Калькулятор выдаст предполагаемую сумму пенсии.

Например, вы решили получать дополнительно к государственной пенсии 100 000 Р в течение пяти лет. Вам до пенсии 30 лет. Калькулятор показывает, что в течение этого срока ежемесячный взнос — 4000 рублей. Это при средней доходности НПФ в 8% годовых. За период накопления вы перечислите в фонд 1 440 000 Р, а инвестиционный доход составит 4 млн рублей.

Поиграйте с ползунками калькулятора, подберите величину взносов и период накопления, чтобы получить желаемую пенсию. Доходность НПФ тоже можно менять в калькуляторе: можете сделать пессимистичный и оптимистичный прогноз

Некоторые НПФ позволяют менять пенсионную схему в период накоплений. Обратите внимание, как будут рассчитывать выкупную сумму, если досрочно расторгнете договор или заберете всё разом на этапе выплат. Уточните, сколько получат наследники при смерти вкладчика.

Потом заключите с выбранным фондом договор об открытии индивидуального пенсионного счета — ИПС, делайте взносы и следите за накоплениями через личный интернет-кабинет. Там же потом подадите заявление на выплату пенсии.

Я делаю взносы и слежу за второй пенсией через личный кабинет. Оплата занимает две минуты. Сейчас я накопил 6000 Р

Договор негосударственного пенсионного обеспечения НПФ Сбербанка

Как накопить на старость

Обязательное пенсионное страхование

Где копить ПФР или НПФ

Основной элемент Накопительная пенсия

Кто делает взносы Работодатель — и вы по желанию

Негосударственное пенсионное обеспечение

Основной элемент Индивидуальный пенсионный счет

Кто делает взносы Вы — и работодатель по желанию

Добровольное пенсионное страхование

Где копить Страховые компании

Основной элемент Страховой полис

Кто делает взносы Только вы

Где копить Банки

Основной элемент Банковский счет

Кто делает взносы Только вы

Плюсы негосударственного пенсионного обеспечения

За участие в программе дают налоговый вычет, а с накоплениями может помочь работодатель.

Налоговый вычет в 13% сделают с суммы взносов до 120 000 Р в год. Например, за 2017 год вы внесли 10 тысяч рублей по программе добровольного пенсионного обеспечения. Значит, в 2018 году можно вернуть 1300 рублей НДФЛ. Если воспользуетесь личным кабинетом на сайте налоговой, сможете оформить все налоговые вычеты сразу.

Налоговый вычет оформляется при подаче декларации 3-НДФЛ или у работодателя. Чтобы оформить во время подачи декларации, зайдите на сайт налоговой и откройте личный кабинет. В процессе подготовки декларации перейдите в раздел социальных вычетов, на страницу «Договор добровольного пенсионного страхования или негосударственного пенсионного обеспечения». У работодателя этот вычет можно получить в текущем году, но только если взносы удерживаются из зарплаты и перечисляются в НПФ по вашему заявлению.

В качестве подтверждения приложите договор о негосударственном пенсионном обеспечении, который скачаете из личного кабинета фонда, и выписки или квитанции об уплате взносов.

Выберите пункт «Договор негосударственного пенсионного обеспечения». Далее введите наименование фонда, ИНН, КПП, дату и номер договора. Укажите сумму сделанных за год взносов, нажмите «Сохранить» и продолжайте заполнять декларацию

Корпоративные программы софинансирования НПО — это когда вы платите взносы напополам с работодателем: одну половину вычитают из зарплаты, вторую добавляет компания. Это добровольное дело работодателя, часть соцпакета, как ДМС. В этом случае фирма сама выберет НПФ.

Например, у всех сотрудников РЖД вычитали из зарплаты взносы в корпоративный НПФ. Теперь эти пенсионеры получают две пенсии: государственную и корпоративную.

Минусы добровольного пенсионного обеспечения

Мне не все нравится в НПО. По этим программам можно попасть на штраф, НПФ берет комиссию с моего дохода, нужно постоянно платить, а пенсию дадут нескоро. В отличие от банковских вкладов или накопительной пенсии, накопления не застрахованы в Агентстве страхования вкладов.

Низкая ликвидность. Если расторгнуть договор до определенного срока, возьмут штраф. Снять часть денег и оставить на счету остальные тоже нельзя. Максимальная выгода будет только при заключении договора на долгий срок.

Еще мой договор запрещает забирать накопления целиком на этапе выплат. Например, я накопил 10 млн рублей и стал получать 25 000 Р в месяц, а через два года решил забрать остаток — 9,4 млн рублей — сразу. НПФ мне откажет — придется и дальше получать по 25 000 Р в месяц.

Комиссия НПФ. Фонд работает с накоплениями не сам, а передает деньги управляющей компании. Перед тем как получить доход, я плачу две комиссии: управляющей компании за инвестирование средств в ценные бумаги и фонду за управление индивидуальным пенсионным счетом. Это снижает доходность. ЦБ РФ на своем сайте в разделе «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов» указывает доходность до выплаты комиссий и после нее.

Мой НПФ за 2017 год получил доходность 10,62%, а чистая доходность после уплаты всех комиссий составила 8,7%. Значит, общая комиссия составила 1,92%.

Размер и очередность платежа по некоторым пенсионным планам нужно строго соблюдать: нельзя пропустить или заплатить меньше.

Например, по пенсионной схеме нужно ежегодно вносить на счет не менее 12 000 Р. Не внесете — НПФ имеет право разорвать договор или перевести вас на другой пенсионный план.

Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов:

У нас несколько вариантов накопить себе на старость.

Обязательный только один — обязательное пенсионное страхование. В рамках ОПС формируется накопительная пенсия. Взносы на нее делает работодатель, а вы могли участвовать в софинансировании, можете делать дополнительные взносы или пополнять за счет материнского капитала.

Эта статья рассказывает о программах негосударственного пенсионного обеспечения — НПО. Их предлагают негосударственные пенсионные фонды.

Страховые компании предлагают похожий продукт: добровольное пенсионное страхование. Здесь будут другие плюсы и минусы. Например, нельзя прекращать взносы, а в случае смерти страховая не всегда делает выплату родственникам.

Банки тоже предлагают долгосрочные пенсионные вклады.

Если вы делаете добровольные взносы по пенсионной программе, но находите противоречия с текстом статьи — проверьте, возможно, у вас не НПО.

Заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения можно с негосударственным пенсионным фондом. Вы платите взносы и по достижении пенсионного возраста получаете дополнительную ежемесячную пенсию.

При выборе программы фонда учтите минимальный размер и периодичность взноса.

Если расторгнете договор досрочно на этапе накопления, получите выкупную сумму. Она может быть меньше, чем вы внесли.

Оформляйте налоговый вычет.

И внимательно читайте договор, прежде чем его подписать.

Пенсионная система в России справедливо вызывает нарекания и недоверие. Манипуляции с накопительной частью, ее заморозка, повышение пенсионного возраста заставили многих искать альтернативу государственной пенсии.

Хорошим вариантом обеспечить себе достаточный доход в старости сейчас являются негосударственные пенсионные фонды. О том, как с их помощью получить вторую пенсию, читайте в сегодняшнем материале.

Содержание

1.КАК РАБОТАЮТ НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ (НПФ)?

НПФ работают по следующему принципу — Вы (или Ваш работодатель) платите отчисления, фонд инвестирует средства, а после выхода на пенсию вы ежемесячно получаете деньги, которые благодаря инвестициям превышают вложенную сумму.

Увеличение накопительной части пенсии

До 2013 года часть обязательных пенсионных отчислений переводилась на индивидуальный пенсионный счет. Теперь их можно перевести в один из НПФ, и если пополнять пенсионный счет, то государственная пенсия будет больше.

Негосударственное пенсионное обеспечение

С негосударственным пенсионным фондом можно заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения(НПО). Это обеспечит Вам возможность получать вторую пенсию, помимо государственной.

2.ПЕНСИОННЫЙ ФОНД РОССИИ ИЛИ НПФ?

Если не выбрать, кто будет управлять Вашими пенсионными накоплениями, они поступят в распоряжение Пенсионного фонда России, который направляет накопительную часть ваших отчислений в управляющую компанию Внешэкономбанка.

Инвестиционная команда этой управляющей компании за последние 10 лет выдавала доходность в районе 7-8%. Негосударственные пенсионные фонды на том же промежутке позволяют получить около 10-11%.

Еще одним плюсом НПФ является вариативность. Выбрать можно потенциальную доходность, размер отчислений, даже количество лет, которые вам будут платить пенсию.

3.ПЛЮСЫ И МИНУСЫ НЕГОСУДАРСТВЕННОГО ПЕНСИОННОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ

Гибкие условия, которые определяются в договорном порядке.

Значительно большая доходность, как следствие, вторая пенсия будет выше.

Возможность забрать деньги, которые вы отчисляете.

Ваши наследники могут получить вложенные деньги.

Можно оформить налоговый вычет на взносы максимум на 120 тысяч в год.

Вторая пенсия не застрахована в АСВ. Это значит, что если фонд обанкротится, то вы можете потерять деньги.

Чтобы свести к минимуму этот риск, стоит обращаться только к крупным фондам, аффилированным с флагманами экономики. Например, у РЖД есть собственный пенсионный фонд, сотрудники компании пополам с работодателем платят туда взнос, а затем помимо основной получают корпоративную пенсию. Кроме того, большие фонды могут позволить себе лучшие команды управляющих.

Вы вкладываете деньги много лет, но не можете просто взять и забрать их.

Если вам срочно понадобится большая сумма, и вы решите забрать вложенное, все доходы на эту сумму вы потеряете. Некоторые договоры предусматривают штраф за такие действия.

С этим же связана проблема смены фонда, если вам не нравится, как он управляет Вашими средствами.

4.МОЖНО ЛИ ДОВЕРЯТЬ НПФ?

Да, но с рядом оговорок.

Данные о доходности НПФ можно найти на сайта Банка России. Таблица с сайта ЦБ очень информативна — она показывает и количество средств в управлении, чистую доходность и доход за вычетом комиссии управляющего. В этой же таблице находятся другие данные, например о том, какое количество средств находится в распоряжении у фонда. Рейтинги составляются на основе совокупности всех показателей деятельности, включая надежность.

Важен и "возраст" фонда: чем дольше фонд на рынке, тем больше о нем информации и тем меньше вероятность, что он создан с незаконными целями.

Нужно понимать, что по схеме работы негосударственные пенсионные фонды ничем не отличаются от Пенсионного фонда России.

И ПФР, и НПФ передают средства в управление. Управляющие компании инвестируют средства, а вы затем получаете из вложенных денег и дохода с них пенсию.

Во многих других странах пенсионные фонды аккумулируют огромные средства и являются главным источником долгосрочных инвестиций для экономики страны. Так, у одного из двух частных пенсионных фондов Голландии находятся средства, составляющие больше 160% ВВП страны. В США крупнейший пенсионный фонд управляет средствами, равными российскому годовом у бюджету, и доходность, с которой они вкладываются, находится в диапазоне 10-20% в год.

5.КАК НАЧАТЬ ПОЛУЧАТЬ ВТОРУЮ ПЕНСИЮ?

Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

Выберите подходящий вам НПФ. Список фондов с лицензией и их доходность можно посмотреть на сайте ЦБ.

Выберите условия. Их вариативность у НПФ огромна. Вы можете решить, будете ли вы получать выплаты до смерти или определенное количество лет, например 20. Определить периодичность уплаты взносов и выплаты по ним.

Достигнув пенсионного возраста, начинайте получать вторую пенсию.

6. ЧТО БУДЕТ С ДЕНЬГАМИ В СЛУЧАЕ СМЕРТИ?

Зависит от условий договора. Но почти все варианты позволяют вам указать наследников, которые получат деньги после вашей смерти. Это очень выгодно отличает НПО от обычной пенсии, которая просто отойдет государству, если Вы не доживете до пенсии.

7. НОВЫЙ ЗАКОН ОБ НПО

Осенью прошлого года Минфин и ЦБ предложили план Гарантированного пенсионного плана.

Налоговый вычет можно будет получить на сумму, составляющую до 6% зарплаты, от НДФЛ также будут освобождены сами взносы и дополнительные перечисления в фонд.

Основным вариантом будет Срочный пенсионный план, по которому гражданин будет получать выплаты в течение 15 лет. Однако, если ежемесячная сумма будет ниже, чем 20% от социальной пенсии, то закон позволит забрать всю сумму пенсии одним большим платежом. Большим преимуществом предлагаемого проекта является возможность выхода на пенсию через 30 лет после начала перечисления взносов.

Главным достоинством законопроекта является то, что такой вариант “второй пенсии” будет застрахован в АСВ, что защитит будущего пенсионера от банкротства фонда. В случае его принятия мы подробно расскажем обо всех ее нюансах

Определенные категории россиян получают одновременно две пенсии. При этом не всегда обе выплаты дает государство. Некоторые ответственные работодатели заранее заботятся о своих сотрудниках и помогают накопить деньги на корпоративную пенсию. Другие граждане самостоятельно готовятся к достойной старости.

Что такое двойная пенсия, кому положены такие выплаты от государства, и как еще получить двойные выплаты пожилым россиянам, расскажет Бробанк.

Кто имеет право на двойную пенсию

Право на двойную пенсию имеют такие категории россиян:

1. Граждане, которые принимали участие в ликвидации последствий аварии на ЧАЭС, а также те, кто стал инвалидами из-за катастрофы.
2. Нетрудоспособные члены семьи тех граждан, которые участвовали в ликвидации последствий в Чернобыле и пострадали от лучевой болезни.
3. Участники Великой Отечественной войны.
4. Граждане, которых наградили знаком «Жителю блокадного Ленинграда».
5. Граждане, которые стали инвалидами из-за военной травмы.
6. Родители и вдовы военнослужащих по призыву, которые погибли или получили травмы. При этом жена погибшего получает пенсию, только если не вышла официально замуж во второй раз.
7. Федеральные госслужащие, летчики-испытатели, космонавты.

Двойную пенсию не назначают нетрудоспособным родственникам ликвидаторов. А также родным других граждан, которые получили облучение в 1957 году на производственном объединении «Маяк» и из-за сброса радиационных отходов в реку Теча.

Как оформить двойную пенсию

Оформляют двойную пенсию в двух учреждениях:

• в многофункциональном центре;
• в отделении Пенсионного Фонда РФ.

Из документов понадобятся:

1. Заявление. Его заполняют при обращении вместе с сотрудником учреждения.
2. Гражданство Российской Федерации.
3. Документы, которые свидетельствуют о праве на двойную пенсию.

После того, как сотрудник МФЦ ил ПФР принял заявление и документы, их рассматривают в установленном порядке. На принятие решения у работников 10 рабочих дней. После этого заявителя уведомят о принятом решении.

Каким военнослужащим пенсионерам положены двойные выплаты

Право на получение второй пенсии некоторыми военнослужащими установлено в ФЗ №400. По закону получать двойные выплаты могут военные, которых уволили в запас из ВС РФ, МВД, ФСБ и других ведомственных органов.

Чтобы появилось право на страховую пенсию, необходимо:

1. Работать не только на военных должностях, после того, как произошло увольнение в запас.
2. Зарегистрироваться в ПФР, открыть лицевой счет и получить СНИЛС.

После этого подтвердить право на получение второй пенсии. Военную пенсию при этом будут выплачивать одновременно со страховыми выплатами.

Требования для оформления второй пенсии

Бывший военнослужащий может устроиться на работу после увольнения в запас. При этом с нового рабочего места о бывшем военном пересылают сведения в Пенсионный Фонд, а также выплачивают все необходимые платежи в бюджеты. Для оформления двойной пенсии бывший военнослужащий должен соответствовать определенным требованиям:

1. Военный пенсионер достиг того возраста, при котором появляется право на получение страховых выплат.
2. Страховой стаж, полученный не в военной сфере — от 11 лет к 2020-му году. В 2025 году должно быть не менее 30 баллов
3. Определенное количество наработанных пенсионных баллов. В 2019 году требовалось от 16,2.
4. Назначенная пенсия от МО РФ, МВД, ФСБ и других ведомств.

Возраст, при котором появляется право на страховые пенсионные выплаты, меняется ежегодно в связи с пенсионной реформой. Поэтому понадобится ориентироваться на таблицу выхода на пенсию, которая действует на текущий момент.

Процесс оформления двойной пенсии военным

Чтобы оформить двойную пенсию военнослужащему, можно использовать один из трех способов:

• через МФЦ;
• в отделении ПФР;
• через портал госуслуг.

Из документов понадобятся:

1. Заявление.
2. Паспорт гражданина России.
3. Справка из ведомственного органа, который назначает пенсию военнослужащему. В документе обязательно должна быть дата назначения первой выплаты, период, когда гражданин работал до поступления на военную службу.
4. Подтверждение страхового стажа.
5. Документы о доходе за любые 60 месяцев до 1 января 2002 года. Это необходимо только в том случае, если эти данные как-либо повлияют на увеличение назначенной выплаты.

Не стоит писать ложные данные, так как страховой стаж сверяют со сведениями по лицевому счету. Вторую страховую пенсию назначают военнослужащему пожизненно.

Размер доплаты

Размер второй пенсионной выплаты можно рассчитать только с помощью формулы из ФЗ №400: СП = ИПК x СПК

Где СП — величина страховой пенсии, ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент, это те же пенсионные баллы, СПК — стоимость одного пенсионного балла в текущем году.

В 2020 году 1 пенсионный балл равняется 93 рублям, а для сравнения в 2019 году — 87,24 рубля. Вторую пенсию назначают без фиксированных выплат. При этом индексации пенсии в следующих годах будут проводить по общим правилам.

Вторая пенсия через НПФ

Государственная пенсия поделена на 2 части: накопительную и страховую. Страховую пенсию формирует Пенсионный Фонд РФ. Выплачивают деньги тем, кто уже достиг пенсионного возраста. Накопительную часть переводят в негосударственный пенсионный фонд. Деньги оттуда будут выплачивать по достижении пенсионного возраста. Эти выплаты никак не относятся к ПФР, поэтому взносы нужно оплачивать самостоятельно.

Суть работы НПФ в том, что вы вкладываете свои деньги, фонд инвестирует их в акции, облигации и частью дохода фонд делится с вкладчиками. Получается, что к моменту выхода на пенсию на вашем счету соберется сумма больше, той, которую вы вложили по факту. Если вкладчик не доживает до пенсионного возраста, уплаченную им сумму могут получить наследники.

Как выбрать пенсионный план в НПФ

Пенсионный план в НПФ — это программа, с помощью которой определяют сумму взносов и период получения пенсии. План можно выбрать самостоятельно из списка, который предлагает негосударственный пенсионный фонд.

Чтобы выбрать наиболее подходящий пенсионный план, обратите внимание на основные характеристики:

Это основные пункты, по которым нужно выбирать тарифный план НПФ. Все условия прописывают на сайтах, вы можете изучить их и выбрать наиболее выгодный и удобный для вас.

Плюсы НПФ

Главный плюс участия в программах НПФ — предоставление налогового вычета. Возврат части уплаченных средств можно оформить на внесенную сумму до 120 тыс. рублей в год. Например, если за 2019 год вы перечислили в НПФ 100 тыс. рублей, то в 2020 сможете вернуть 13 тыс. рублей.

Налоговый вычет оформляйте через подачу декларации 3-НДФЛ или через работодателя. Если хотите воспользоваться вычетом через работодателя деньги будут доступны уже в текущем году. Но 13% не будут удерживать только в случае, если взносы в НПФ переводят из заработной платы по вашему заявлению.

Существуют корпоративные программы софинансирования НПФ. В этом случае одну часть взносов выплачиваете вы, а вторую — компания, в которой вы работаете. Это добровольное решение работодателя, поэтому НПФ выбираете не вы, а компания. Вторую пенсию работники получают на таких же условиях, как если бы выплачивали взносы самостоятельно. Им полагаются и государственные выплаты, и корпоративные.

Минусы накопления через НПФ

Недостатки пенсии в НПФ:

1. При досрочном расторжении договора вам начисляют штраф. Максимальную прибыль вы получите при точном соблюдении всех условий договора. Штраф не начисляют только в том случае, если вкладчик погибает до достижения пенсионного возраста. Вложенные деньги в полном размере могут забрать его наследники.
2. НПФ работают как посредники, они передают деньги управляющим компаниям. То есть вкладчик выплачивает двойную комиссию: управляющей компании за инвестирование средств и НПФ за обслуживание индивидуального счета. Комиссия значительно снижает итоговую доходность.
3. По большинству пенсионных планов размер и дату внесения платежа нельзя нарушать. В противном случае НПФ может расторгнуть договор с вами или перевести на менее выгодный пенсионный тариф.
4. НПФ не застрахованы в Агентстве страхования вкладов. Поэтому, если НПФ ликвидируют, внесенные платежи будет сложно вернуть.

Все виды пенсионных выплат пенсионеры вправе получать на любые банковские карты. Вы можете излучить предложения от таких банков РФ как Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Почта банк и Альфа-банк.

Клавдия Трескова - высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Рассчитывать на существенное увеличение выплат от Пенсионного фонда бессмысленно, а значит, можно подумать о других путях накопить на старость

Солидарная пенсионная система, которая до сих пор для подавляющего числа украинцев является единственной надеждой на доходы в старости, стремительно изживает себя. Тех денег, что собираются в Фонд как единый социальный взнос (ЕСВ), катастрофически не хватает, причем потребность в дотациях из бюджета год от года растет. Например, если в 2007 году ПФУ собрал 74,67% от той суммы, которая нужна для выплаты пенсий за год, а из бюджета доплатили 25,33%, то в 2019 году удалось собрать только 55,6% от необходимой суммы, то есть чуть больше половины. А 44,4% пришлось брать из госбюджета. Источник – Сегодня.

Эксперты говорят: ситуация будет ухудшаться и дальше. А это значит, что рассчитывать на существенное увеличение выплат от Пенсионного фонда бессмысленно. Недаром в Украине в последнее время повышают пенсионный возраст и ужесточают требования к страховому стажу.

"Если не откладывать себе на вторую пенсию, то пенсия от государства через 20 лет (с 2040 года) в лучшем случае составит всего 20% вашего заработка. Это означает, что при заработной плате, например, в 10 000 гривен вам придется жить на пенсии на 2000 гривен. Это – результаты исследования, основанные на прогнозе Всемирного банка для Украины. И это самый оптимистичный вариант. Сейчас 13 млн человек платят взносы, из которых пенсии необходимо выплатить 11,5 млн пенсионеров. Это неподъемный груз. И демографическая ситуация только ухудшается. С подобной проблемой столкнулась не только Украина. Рост продолжительности жизни и уменьшение рождаемости – общая тенденция во всех развитых странах мира. Поэтому надеяться на государственную пенсию из солидарной системы недальновидно, а накапливать собственными силами – очень актуально", – говорит Татьяна Сальникова, председатель совета Украинской ассоциации администраторов пенсионных фондов.

В ближайшее время власть намерена принять законы, которые позволят запустить второй уровень пенсионной системы – обязательное накопительное пенсионное обеспечение. Но обязательным такой вид пенсионных отчислений будет только для наемных работников, и то не скоро. А работодатели, физлица-предприниматели и, разумеется, те, кто до сих пор работает без официального оформления, вообще будут делать отчисления на накопительную пенсию только по желанию.

Единственный выход обеспечить себе безбедное существование на пенсии – уже сейчас начинать копить на "прибавку" к солидарной пенсии. Способов это сделать сегодня несколько:

- делать накопления в негосударственных пенсионных фондах
- оформить пенсионное страхование
- открыть банковский депозит
- скопить деньги любым способом и приобрести недвижимость, которую затем сдавать в аренду.

Сегодня мы расскажем, какие в Украине есть негосударственные пенсионные фонды и как выбрать надежный.

Сколько в Украине пенсионных фондов

Закон Украины "О негосударственном пенсионном обеспечении" был принят еще в 2003 году. А первые лицензии для таких учреждений стали выдаваться в 2004-м. Деятельность негосударственных пенсионных фондов (НПФ) контролирует Национальная комиссия, осуществляющая государственное регулирование в сфере рынка финансовых услуг (Нацкомфинуслуг). Согласно реестру, размещенному на сайте регулятора, на сегодня в Украине насчитывается 59 различных негосударственных пенсионных фондов. Забегая наперед, отметим, что пока ни один НПФ не закрылся, несмотря на все кризисы и скачки курса.

Не все пенсионные фонды одинаково доступны для всех граждан. По закону, НПФ могут быть трех видов:

- корпоративные
- профессиональные
- открытые

Корпоративные НФП могут создаваться на крупных предприятиях для сотрудников. На сегодня таких фондов в Украине всего несколько. Например, корпоративный фонд "НКПФ ОАО "Укрэксимбанк" существует с 2006 года. В нем насчитывается 5739 участников, которые сообща сделали взносы в фонд на 150 млн грн.

Профессиональные пенсионные фонды могут быть созданы профсоюзами для своих членов и их семей, а также различными объединениями по профессиональному признаку. В Украине сегодня действуют, например, фонд "Магистраль", основанный Профсоюзом железнодорожников и транспортных строителей Украины (326 тыс. участников), Горно-металлургический профессиональный пенсионный фонд (929 участников).

Целый ряд фондов называют себя корпоративными или профессиональными, однако в лицензии это не отражено. Например, профессиональным можно считать пенсионный фонд Независимого отраслевого профсоюза энергетиков (36 тыс. участников). А корпоративным называет себя НПФ Национального банка Украины (12,3 тыс. участников).

Открытых негосударственных пенсионных фондов в Украине гораздо больше. И их участником может стать любой гражданин Украины. Познакомиться с перечнем всех пенсионных фондов можно на сайте Нацкомфинуслуг.

Как выбрать пенсионный фонд?

Критерий, которым однозначно не стоит руководствоваться при выборе НПФ, – его название. Оно может быть достаточно "громким" при весьма скромных финансовых показателях, может напоминать название другого фонда, с другими финансовыми показателями. Также может обмануть, например, словом "профессиональный" или указание на регион в названии, тогда как фонд на самом деле может быть открытый и доступный для всех.

Эксперты предлагают при выборе пенсионного фонда руководствоваться целым рядом критериев. Один из них – количество участников.

Ниже – список негосударственных пенсионных фондов, который подскажет, сколько людей уже доверили тому или иному НПФ свои деньги. При этом отметим, что многие фонды образовались совсем недавно, и именно этим может объясняться небольшое число их вкладчиков. Так что для формирования окончательного мнения стоит изучить и другие показатели деятельности НПФ.

Как было сказано выше, число вкладчиков НПФ – далеко не единственный критерий, по которому стоит выбирать пенсионный фонд. Также немаловажный критерий для участников НПФ – это прибыль, которую можно получить с пенсионных накоплений. Этот показатель в значительной мере зависит от эффективности работы компании по управлению активами. Но об этом мы расскажем подробнее в нашей следующей публикации.

А если пенсионный фонд исчезнет?

Многие украинцы опасаются вкладывать деньги в негосударственные пенсионные фонды именно потому, что не уверены, что финансовое учреждение продолжить существовать и через 20, и через 40 лет. Ведь пенсия далеко, плюс каждый рассчитывает получать саму пенсию еще несколько десятков лет.

В законе "О негосударственном пенсионном обеспечении" четко говорится: "Пенсионный фонд не может быть объявлен банкротом и ликвидирован по законодательству о банкротстве" (ст. 6). Правда, НПФ могут быть ликвидированы по решению основателей и по инициативе Нацкомфинуслуг (за нарушения законодательства). Но, во-первых, такого пока не происходило, а во-вторых, в случае ликвидации все деньги вкладчиков переводятся на их счета в других учреждениях.

Хотя вскоре в Украине может исчезнуть первый пенсионный фонд. КНПФ "Почтовик" был создан в 2008 году для сотрудников АО "Укрпочта". Однако сейчас он находится в стадии ликвидации: в сентябре 2019-го наблюдательный совет Укрпочты" принял решение о ликвидации НКПФ до 25 марта 2020 года по причине прекращения участия в нем всех членов. По данным Нацкомфинуслуг, на сегодня в фонде "0" участников. Так что это может стать первым прецедентом ликвидации негосударственного пенсионного фонда в Украине.

Читайте также:

  
• Проблемы женщин предпенсионного возраста
  
• Пенсии за звания на украине
  
• Справки пенсионерам в управление социальной защиты
  
• Пенсионное фильтры для воды
  
• Справка снилс ветеранам боевых действий