Целевой займ у работодателя под мат капитал одобрит пфр

С 2007 года в России действует государственная программа «Материнский капитал», с выдачей сертификатов материальной помощи семьям с детьми. В настоящий момент сумма госпомощи составляет 453 026 рублей. Единственный вариант распорядиться государственной помощью до исполнения ребенку, давшему право на получения МК, 3-х лет, является привлечение заемных (кредитных) средств на улучшение жилищных условий.

Целевой займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа, заключенному между владельцем сертификата и одной из финансовых компаний. Кредит под сертификат МК выдается только по целевому назначению: для приобретения или строительства жилья. По заявлению заемщика и предоставлению необходимых документов, Пенсионный Фонд РФ безналично перечисляет средства в пользу банков или кредитно-потребительских кооперативов в счет погашения основного долга и процентов по займу или для оплаты первоначального взноса, в случае приобретения жилья по программам ипотечного кредитования.

Денежные средства нельзя получить наличными – только безналичное перечисление государственной помощи. За мошеннические действия относительно бюджетных средств предусмотрена уголовная ответственность. Если вы хотите получить кредит в банке, отношения между сторонами регулируются гражданским и банковским законодательством. Договор микрозайма вступает в силу с момента передачи денежных средств.

Законны ли такие финансовые сделки?

Давать деньги в долг под МК, долгосрочные кредиты и краткосрочные мини займы могут:

• Банки, как кредитные организации, действующие на основании ФЗ.
• Кредитно-потребительские кооперативы (три года госрегистрации).
• Прочие компании, выдающие микрозаймы с обеспечением ипотекой.

Все остальные варианты выдачи денег в долг под мат. капитал являются незаконными. Юридические субъекты обязаны оформлять любые микрозаймы письменно. МФО исключены из списка компаний, которым могут направляться средства из материнского капитала в счет погашения мини займов. Микрокредит под материнский капитал должен быть целевым, а договор – заключенным с банком или КПК.

Условия получения

Условия предоставления микрозаймов под мат. капитал:

• Запрещено обналичивать материнский капитал – семья не имеет право получить наличные деньги по договору, только безнал.
• Чтобы предупредить мошеннические и другие противоправные действия, займ под МК – это исключительно жилищный займ.
• Разрешается брать простой или ипотечный займ под МК для покупки нового жилья на первичном и вторичном рынке.
• Допускается привлечение материнского капитала для самостоятельного строительства дома или через договор подряда.
• Разрешено проводить реконструкцию или улучшение жилищных условий с увеличением жилой площади на средства МК.

Можно оформить займ в рамках долевого строительства по сертификату материнского капитала. Деньги выделяются на первый взнос или погашение суммы долга и процентов по займу. Обратите внимание, если в вашем договоре не прописано назначение средств, а указан пункт «на личные нужды» или «потребительские расходы», Пенсионный Фонд не будет переводить средства по такому счету.

Важно! Займ можно оформить только на владельца сертификата (на имя матери, усыновителя) или на супруга. Другие варианты исключены.

Что требуется от заемщиков, берущих займ под обеспечение материнским капиталом:

• Сравнить предложение банков, КПК и других компаний.
• Выбрать наиболее привлекательные условия, процент.
• Предоставить необходимые документы в банк и ПФР.

Заемщик должен отвечать требованиям по возрасту и быть владельцем сертификата на материнский капитал. В табл.1 указано, какие документы нужно предоставить в финансовую организацию и Пенсионный Фонд России.

Таблица 1. Какой нужен список документов

Документы для банкаДополнения, примечанияДокументы для ПФРДополнения, примечания Заявление Заявление Копия паспорта Сертификат Справка о доходах 2-НДФЛЕсли доход небольшой, подтвердить источник дополнительного доходаОригинал и копия паспорта владельца сертификатаПредставителю заемщика требуется доверенностьСвидетельство о браке Свидетельство о бракеЕсли займ оформляется на супругаСправка о трудовом стаже или копия трудовой книжки Оригинал или копия выписки из ЕГРП на право общей долевой собственностиКроме ипотечных договоровСвидетельство о рождении всех детей СНИЛС физического лица Выписка из ПФР по остатку материнского капитала Заверенная копия кредитного договора купли-продажиОбязательно – цель договора и сумма займаДокументы на жильеВыбранное для приобретенияТехническая документация на недвижимостьКадастровая выписка, техпаспортДокументы о праве собственности на залоговое имущество Разрешительные документыДля строящихся объектов

Использование нецелевым образом наличных средств является правонарушением. Если владелец сертификата потратил деньги на другие нужды, ПФР не будет оплачивать предъявленный заявителем счет.

После перевода бюджетной субсидии со своего счета, наличные деньги могут на законных основаниях снимать продавцы недвижимости, подрядчики, застройщики, компании, выполняющие ремонт и реконструкцию в качестве оплаты за услуги.

ПФР рассматривает заявки владельцев сертификатов МК до одного месяца, еще 10 дней отводится для первого перевода денег. Ранее срок рассмотрения составлял до двух месяцев.

Посмотрите табл.2 – в ней приведены плюсы и минусы получения займа в банках и кредитно-потребительских кооперативах.

Таблица 2. Сравнение условий получения займов в банках и КПК

Займ в банке Займ в КПК ПлюсыМинусыПлюсыМинусыВыдача краткосрочных и долгосрочных займовОграничения по возрасту заемщиков, залоговое жильеНет необходимости подтверждать доходВысокий процент за предоставление займаАдекватный процентСтрогие требования к материальной обеспеченностиЛояльное отношение по возрасту и трудовому стажуПриобретаемое жилье оформляется в залогКрупные суммы кредитованияПостоянная регистрация на территории РФБыстрые сроки рассмотрения заявокБолее низкая финансовая надежностьВысокая надежность банковСложная процедура оформления В большинстве банков требуется первоначальный взнос

Для улучшения жилищных условий посредством целевого займа необязательно дожидаться достижения ребенком, давшим право на МК, трехлетнего возраста. Вам нужно подобрать объект недвижимости на первичном или вторичном рынке (не аварийное, пригодное к проживанию, отвечающее санитарно-гигиеническим нормам). После этого подать заявление в банк/КПК, получить одобрение, заемные средства будут переведены согласно целевому назначению. Дальше необходимо зарегистрировать договор в Росреестре и обратиться в ПФР с перечнем документов. Пенсионный Фонд погашает займ по заявлению заемщика о распоряжении средствами материнского капитала.

Погашение и возврат

Погашение и возврат средств МК выполняется по графику:

• ПФР переводит часть денег на первоначальный взнос.
• Согласно графику платежей погашаются проценты.
• Основной долг возвращается в последнюю очередь.

Обратите внимание на следующее – если у вас есть ипотека на 10 лет, а через пять лет с начала выплат родился ребенок, можно оформить сертификат МК и направить его на погашение существующего ипотечного кредита. Штрафы за просрочку и пени погасить из материнского капитала нельзя.

Президентом России подписан Указ о запрете МФО работать с материнским капиталом. Не нужно рисковать и заключать сомнительные сделки – приобрести жилье, построить дом или сделать реконструкцию жилой площади можно через банки и КПК, под обеспечение мат. капиталом, на вполне приемлемых условиях. Финансовых компаний, работающих с материнским капиталом, немного. Чтобы оформить займ, нужно собрать кипу документов для ПФР и банков, но результат этого стоит. В табл.3 приведен список финансовых организаций, выдающих займы под материнский капитал.

Таблица 3. Финансовые учреждения, выдающие займы под МК

№ п/пНазвание организацииСумма, рублей СрокГодовая ставка, % 1Сбербанк300000-3000000010-30 лет12-132Россельхозбанк100000-2000000015-30 летОт 11,73Дельта-КредитОт 300000-6000003-25 лет9-134ЮниКредитБанкДо 300000001-30 лет11,2-135Банк Москвы900000-900000005-50 лет11,96ВТБ24900000-90000000До 50 лет11,98-13,957Банк Открытие500000-300000005-30 лет9,2-14,78Номос-Банк500000-300000003-30 лет12,25-14,59ПримСоцБанк100000-4530262-6 мес.15-16,510Абсолют-Банк300000-20000000До 30 лет9,5-14,2511Альфа-БанкОт 600000До 25 лет10-1312КПК Петроград453026До года1313КПК Boggat А-Групп453026До 4-х мес.Инд.14КПК Гарант453026До 6-ти мес.26,415КПП Регион-ФинансДо 500000До 4-х мес.3416КПК Центр-КапиталДо 500000До 3-х летИнд.17КПК СодействиеДо 600000До 180 дней25

Если на сайте компании вы видите обещание «Обналичиваем материнский капитал», не стоит обращаться в эту организацию. Наличные деньги никто вам не отдаст. Максимум, что могут предложить - вывести средства на счет заемщика и возместить собственные затраты посредством материнского капитала. Но по закону кредитующая организация должна переводить сумму займа продавцу недвижимости, компании-застройщику или подрядчику.

Сравнение и выбор самого лучшего предложения

Любой заемщик стремится оформить денежный займ на выгодных условиях кредитования. Банки предлагают крупные суммы под относительно небольшой процент, но выставляют заявителям очень строгие требования. Кредитно-потребительские кооперативы более лояльны, в некоторых организациях не нужно предоставлять справку с места работы, но займы в основном не превышают размер МК, деньги в долг можно получить на короткий срок, под более высокий процент. Чтобы выбрать оптимальный вариант, предлагаю сравнить условия в разных организациях по основным параметрам.

Возраст заемщика во внимание можно не брать, стандартное требование в банках – от 20-23-х лет с условием, что заявителю на конец срока погашения жилищного займа будет не больше 65-ти лет. В КПК это требование упрощено, поскольку компании выдают микрозайм под материнский капитал на короткий срок.

По ставке

Процентная ставка по ипотечным и простым жилищным займам варьируется в диапазоне 10-13%, поскольку предполагается большой период погашения – это относится к банкам. КПК устанавливают высокую процентную ставку – учитывайте это при подаче заявки. В табл.4 указана информация по годовым процентным ставкам организаций, работающих с материнским капиталом.

Таблица 4. Сравнение по процентной ставке

№ п/пНазвание ПрограммаСтавка 1Дельта-КредитНесколько займов МК9-132Банк ОткрытиеИпотека вместе с МК9,2-14,73Абсолют-БанкСтандарт, Первичный рынок9,5-14,254Альфа-БанкНесколько займов МК10-135ЮниКредитБанкМатеринский капитал11,2-136РоссельхозбанкМатеринскийОт 11,77Банк МосквыКредит с полной выплатой МК11,98ВТБ24Ипотека плюс МК11,98-13,959СбербанкГотовое жилье, строящееся жилье12-1310Номос-БанкКвартира вместе с МК12,25-14,511КПК Петроград 1312ПримСоцБанк 15-16,513КПК СодействиеЗаем Материнский Капитал2514КПК Гарант 26,415КПП Регион-Финанс 3416КПК Boggat А-Групп Индивидуально17КПК Центр-Капитал Индивидуально

Наиболее выгодные возможности и условия кредитования по процентной ставке предлагают в банках Дельта-Кредит, Открытие и Абсолют-Банк. Решение принимается оперативно, и положительный статус заявка сохраняет несколько месяцев. Дорого брать займ под материнский капитал в КПК Содействие, в КПК Богатт и Центр-Капитал. Можно рассмотреть предложения от Альфа-Банка и Сбербанка – здесь привлекательные условия ипотечного кредитования.

По вероятности получения, с учетом кредитной истории, компании можно не сравнивать – ни один банк недобросовестных заемщиков кредитовать не станет. Можно попробовать обратиться в КПК, но за лояльное отношение, при наличии плохой КИ, придется платить высокий процент по микрозайму.

По способу получения денежных средств

Займ под мат. капитал без вариантов переводится на счет заемщика или третьей стороны договора (продавец, застройщик, подрядчик), поэтому не рассчитывайте на получение наличных денег.

По размеру первоначального взноса и типу жилья

Материнский капитал можно использовать как обеспечение для выплаты основного долга, процентов по займу или внесения первоначального взноса. Его размер устанавливается в зависимости от типа жилья, которое заемщик хочет приобрести. Некоторые компании (Абсолют-Банк) ставят обязательным условием внесение первого взноса из МК и личных средств заемщика. При помощи табл.5 попробую разобраться, где платить придется меньше, и что можно приобрести.

Таблица 5. Обзор компаний по проценту первоначального взноса и типу жилья

№ п/пНазвание Первый взнос Тип жильяСрок рассмотрения 1Дельта-КредитОт 5%Первичный, вторичный рынок, квартира, доля, загородное жильеДо 3-х дней2Номос-Банк10%Квартира3-5 дней3ВТБ2410%Вторичный рынок3-5 дней4ПримСоцБанкОт 10%Квартира, доля, строящееся жилье1-4 дня5Банк Москвы10-35%Стадия постройки, готовое жильеДо 5-ти дней6Банк Открытие10-80%Новостройка, вторичный рынок3-5 дней7СбербанкОт 12%Готовое жилье, стадия постройки3 дня8Абсолют-БанкОт 20%Квартира на первичном, вторичном рынке1-5 дней9Альфа-Банк15-40%Готовое жилье, комната, квартира в новостройке, дом, аппартаменты1-5 дней10Россельхозбанк15-30%Первичный, вторичный рынок недвижимости, квартира, коттеджДо 5-ти дней11ЮниКредитБанк20-30%Квартира, коттеджДо 3-х дней12КПК СодействияЧленский взносКвартира, жилой дом8 часов13КПК Центр КапиталЗалог 24 часа14КПК ПетроградЧленский взнос 15КПК БогаттЗалогДом, комната, квартира3 дня16КПК ГарантЧленский взнос 17КПК Регион-ФинансЗалог

В кредитно-потребительских кооперативах заемщикам не нужно вносить первоначальную сумму по займу, но необходимо единоразово заплатить членский взнос. Среди банков, самые лояльные условия по первоначальному взносу предлагает Дельта-Кредит. Большинство других учреждений устанавливает средний размер первой выплаты в районе 10-12% от стоимости недвижимости.

Для быстрого выбора лучшего предложения нужно обратить внимание на суммы и сроки займов. КПК обычно кредитуют на небольшие суммы, сроком до года, а банки предлагают внушительные кредиты и готовы сотрудничать с заемщиками десятилетиями. В табл.6 сравниваю компании по срокам и суммам займов с обеспечением дотационными деньгами.

Таблица 6. Суммы и сроки кредитования

№ п/пКомпанияМакс. сумма, рублейМин. сумма, рублейМакс. срок займаМин. срок займа1Банк Москвы9000000090000050 лет5 лет2ВТБ249000000090000050 лет 3ЮниКредитБанк30000000 30 лет1 год4Банк Открытие3000000050000030 лет5 лет5Номос-Банк3000000050000030 лет3 года6Сбербанк3000000030000030 лет10 лет7Россельхозбанк2000000010000030 лет15 лет8Абсолют-Банк2000000030000030 лет 9Альфа-Банк 60000025 лет 10Дельта-Кредит 30000025 лет3 года11Содействие600000 180 дней 12Регион-Финанс500000 4 мес. 13Центр-Капитал500000 3 года 14ПримСоцБанк4530261000006 мес.2 мес.15Петроград453026 1 год 16Boggat А-Групп453026 4 мес. 17Гарант453026 6 мес.

Результат сравнения

В заключение хочу сказать, что займы под МК предлагают немногие финансовые учреждения. Наиболее выгодные условия предлагают три банка:

• Сбербанк – гибкие ипотечные программы, адекватный процент, крупные суммы и большой срок по займам.
• ВТБ24 – до 90 млн. рублей, максимальный срок 50 лет, первоначальный взнос от 10-ти процентов, жилье на первичном и вторичном рынке.
• Дельта-Кредит – несколько программ, приемлемая процентная ставка, самый низкий первоначальный взнос, суммы от 300000-600000 рублей.

Неплохо зарекомендовал себя кредитно-потребительский кооператив Содействие, в котором предлагают займы от 600000 рублей на полгода под 25% годовых на приобретение квартир и домов. Выбирая компании, для получения ипотечного или простого жилищного займа под обеспечение МК, взвешивайте все плюсы и минусы условий кредитования.

С 2007 года в России действует программа поддержки семей, в которых есть дети, именуемая «материнский капитал». Так, за это время миллионы граждан стали владельцами соответствующих сертификатов и смогли ей воспользоваться для улучшения качества жизни.

Несмотря на то, что программа существует уже довольно длительное время, большинство семей не знают об ее тонкостях. Последнее обстоятельство способствует формированию теневых форм использования сертификата. В частности, это касается ситуаций, связанных с возможностями предоставления займа под материнский капитал.

Бесплатно по России

Можно ли взять займ под материнский капитал

Маткапитал представляет собой форму целевой поддержки граждан. На практике это означает, что потратить средства можно только на определенные нужды.

Последние же строго определены законом и среди них следует выделить:

За счет средств материнского капитала невозможно приобретение автомобиля, дачных и земельных участков. Кроме этого, денежные средства не выдаются наличными на руки владельцам материнских капиталов. Таким образом, возможностей использовать материнский капитал у граждан не так уж и много.

Наиболее распространенной формой распоряжения МК является улучшение жилищных условий. Это особенно актуально для молодых семей, у многих из которых не имеется своей недвижимости в собственности. Однако следует понимать, что размер материнского капитала не очень большой и, в подавляющем большинстве случаев, он значительно меньше стоимости жилья.

В этой связи допускается оплата материнским капиталом части заемных средств, которые используются для приобретения жилья.

Законно ли это

Многие граждане, которые имеют на руках сертификат, знают о том, что маткапиталом можно погасить часть ипотеки. На практике подавляющее большинство лиц, имеющих право на господдержку, так и делает.

Однако следует отметить, что не для всех категорий граждан ипотека является доступной. Так, банковские учреждения имеют определенные требования к заемщикам, которые часто не являются исполнимыми. Кроме этого, ипотечный кредит выдается на несколько лет и под довольно значительные проценты, что для некоторых семей может быть неприемлемо.

В тех случаях, когда ипотека в банке невозможна, можно взять заем под материнский капитал, однако при совершении подобной сделки нужно крайне внимательно отнестись к ее содержанию, поскольку в данной сфере существует довольно много мошеннических схем.

Наличными

Действующее законодательство не предполагает обналичивание материнского капитала и выдачу наличных денежных средств. Однако это не останавливает отдельные организации, которые пытаются теневым образом данное положение закона обойти.

При совершении сделок, действий и операций, которые направлены на то, чтобы обналичить материнский капитала, следует учитывать, что ПФР и контролирующие органы тщательно проверяют порядок расходования государственных денег.

В этой связи для владельцев сертификатов, которые умышленно совершили определенные действия в целях получения денежных средств, предусмотрено уголовное наказание. Их действия могут квалифицироваться следственными органами как мошенничество.

На практике многие небольшие фирмы практикуют обналичивание материнского капитала на теневых условиях, соблюдая формально требования законодательства во избежание уголовного преследования.

Однако следует понимать, что подобного рода организации высоко оценивают стоимость своих услуг, забирая до 50% от стоимости сертификата. Кроме этого, имеются случаи, когда контролирующие органы добивались признания сопутствующих сделок незаконными, обязуя бывших владельцев компенсировать ущерб государству.

Таким образом, обналичивание материнского капитала даже с применением законных процедур может оказаться довольно рискованным и финансового невыгодным предприятием.

Целевой

При этом получить заем под материнский капитал действительно можно, однако он должен быть целевым. Это означает, что денежные средства выдаются не на руки гражданам – владельцам сертификата, а продавцам недвижимости.

Пенсионный фонд России одобряет такие сделки, однако следует понимать, что его сотрудники будут тщательно проверять представленные документы на предмет несоответствия их требованиям законодательства.

На что можно оформить займ

Заем под материнский капитал можно оформить только для приобретения недвижимости. Однако следует отметить, что краткосрочный заем – это не ипотечный кредит, поэтому он может быть выдан, как правило, только на сумму материнского капитала. В этой связи граждане должны либо уложиться в соответствующую сумму либо привлекать дополнительно собственные средства для покупки интересующего их объекта недвижимости.

Где дают займ по сертификату

Услуги по предоставлению займов для покупки недвижимости под залог материнского капитала предлагают многие специализирующиеся на этом организации. Наиболее надежны в этом отношении кредитные потребительские кооперативы. Их деятельность строго отрегулирована в соответствии с действующим законодательством.

Закон разрешает выдавать подобного рода займы только при соответствии КПК следующим условиям:

• ведение результативной деятельности не менее 3 лет;
• участие в СРО;
• нахождение в реестре ЦБ РФ.

Кроме этого, закон допускает возможность выдавать займы под маткапитал и некоторым иным организациям, однако в подавляющем большинстве случаев владельцы сертификатов пользуются услугами КПК, наиболее известные и крупные из которых уже длительное время присутствуют на рынке и зарекомендовали себя с положительной стороны.

За свои услуги КПК берут плату в виде процентов по займу. Как правило, она составляет около 50 тысяч, которые организация получает уже после получения средств из ПФР.

Особенности процедуры получения займа

Процедура получения займа в КПК под маткапитал имеет некоторые особенности. Разберем ее поэтапно.

1. Выбор объекта недвижимости и заключение ДКП. Прежде чем обратиться за деньгами в КПК гражданину необходимо подобрать подходящий объект недвижимости и заключить договор купли-продажи с продавцом. Желательно, чтобы сразу после сделки все члены семьи получили свои доли в приобретаемом жилье. Если на момент заключения ДКП такой возможности нет, то необходимо составить соответствующее обязательство, которое должно быть заверено в нотариальном порядке.
2. Предоставление документов в КПК. После подписания ДКП в кредитную организацию представляется заявление на выдачу займа и соответствующие документы.
3. Получение одобрения КПК. На практике КПК не интересуют доходы и кредитная история заемщика, проверке подвергаются представленные документы.
4. Заключение целевого договора займа.После получения положительного решения между гражданином и КПК заключается договор займа, а продавцу недвижимости перечисляются деньги.
5. Подача документов в ПФР. Полный комплект документов гражданин направляет в ПФР, реализуя свое право на маткапитал.
6. Снятие обременения с недвижимости. На тот период, пока документы рассматриваются в ПФР, недвижимость будет находиться в залоге у кредитного потребительского кооператива. После того, как деньги будут перечислены, необходимо обращение в Росреестр для погашения записи об обременении.

Можно ли получить деньги, не дожидаясь 3 лет

Законодательно установлено, что воспользоваться мерой государственной поддержки в форме материнского капитала семья может только по истечению трех лет с момента рождения второго ребенка.

Однако из этого правила имеются исключения. Так, допускается использование маткапитала в любое время после получения сертификата при погашении займов на приобретение недвижимости. Соответственно, распорядиться маткапиталом указанным выше способом можно до достижения ребенком возраста трех лет.

Собственно, именно необходимость в скорейшем распоряжении материнским капиталом и обуславливает востребованность займов, выдаваемых КПК.

Наиболее частые вопросы

Вопрос: Какова сумма маткапитала в 2020 году?

Ответ: В 2020 году семьи – участники программы могут рассчитывать на 466 617 рублей, которые можно направить на целевые нужды.

Вопрос: Какие документы нужно предоставить кредитной организации для получения займа?

Ответ: Перечень предоставляемых документов следующий:

• паспорта участников сделки (свидетельства о рождении детей);
• договор купли-продажи;
• правоустанавливающие документы на жилье;
• свидетельство о заключении брака;
• сертификат МК.

Данный список является базовым и может быть расширен при необходимости в получении дополнительных сведений.

Вопрос: Может ли КПК отказать в займе?

Ответ: Может. Большинство отказов связано с предоставлением неполного комплекта документов или при ненадлежащем их оформлении.

Вопрос: Может ли «плохая» кредитная история повлиять на решение о выдаче займа?

Ответ: В данном случае КПК интересует правильность оформления представленных документов и юридическая чистота сделки, поэтому займы могут быть выданы и с плохой кредитной историей.

Вопрос: Может ли ПФР отказать в перечислении средств МК?

Ответ: Это возможно только в случаях, прямо предусмотренных законом. В их число входят ситуации, когда приобретаемое жилое помещение не соответствует требованиям, которые касаются его технического состояния. Кроме этого, неправильно оформленные документы также могут быть причиной отказа.

Займы под материнский капитал – довольно распространенная практика. Однако использованы они могут быть только для приобретения жилья. Обналичивание маткапитала может повлечь неблагоприятные правовые последствия.

Материнский капитал является одной из форм поддержки семей, в которых имеется более одного ребенка. Программа начала действовать с 2007 года.

В настоящее время использоваться государственные средства помощи, в соответствии с Федеральным законом можно:

• на улучшение условий проживания семьи;
• на увеличение пенсионных накоплений;
• на получение образования ребенком.

Все цели оплачиваются Пенсионным Фондом из имеющихся в наличии средств семейного капитала.

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В последнее время семьи получили возможность погашать деньгами, полученными в виде государственной поддержки, займы на приобретение или строительство жилого имущества.

Получить такой займ можно:

• в банке (ипотечное кредитование);
• в микрофинансовой организации;
• у работодателя, причем независимо в качестве кого он зарегистрирован (юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или просто физическое лицо);
• в иных финансовых компаниях.

Главное условие займа – его целевое направление, о чем должно быть четко прописано в договоре.

При каких условиях возможен

Итак, получить займ у работодателя под средства семейного капитала можно:

• при условии целевого назначения полученных средств. В договоре займа должна быть прописана недвижимость, на приобретение которой направляются полученные от кредитора средства. Получение займов у работодателя на ремонт и так далее запрещено;
• на получение займа должно быть получено согласие от Пенсионного Фонда.

Следует отметить, что денежные средства из ПФ должны быть переведены займодавцу исключительно путем проведения безналичного перевода.

Особенности займа, если работодатель:

Займ от работодателя под средства маткапитала, независимо в качестве кого зарегистрирован последний, является целевым и может быть выдан исключительно на приобретение жилого недвижимого имущества.

К такому способу прибегают семьи, которые по каким-либо причинам, например, при недостатке средств для оплаты первоначального взноса ипотечного кредита, не могут получить деньги в банке.

Физическое лицо или ИП

Для получения займа от физлица или индивидуального предпринимателя, который частично или полностью будет погашен средствами маткапитала, требуется первоначальное согласие Пенсионного Фонда на проведение сделки.

Для этого заемщик обязан проконсультироваться с юристами фонда и получить письменное разрешение.

Следует отметить, что далеко не всегда такие сделки одобряются государственными органами. В некоторых случаях требуется наличие у работодателя разрешения на проведение подобных операций, которых в большинстве случаев физлица и ИП не имеют.

Юридическое лицо

Если займодавцем является юридическое лицо, то, как правило, для получения займа не существует никаких препятствий. Сделка должна быть оформлена в виде договора займа, с указанием приобретения конкретного имущества.

В Пенсионный Фонд предоставляется заявление с прилагаемым пакетом документов, включающий договор займа и свидетельства на приобретенную жилплощадь.

После рассмотрения заявки (требуется не более 2 месяцев) средства со счета маткапитала будут переведены на счет займодавца и займ будут погашен полностью или в определенной части.

Целесообразнее оформлять займ под средства МК с наличием минимальной процентной ставки (принимается равной 2/3 действующей ставки рефинансирования).

В противном случае заемщик будет обязан выплатить государству налог на доходы, полученный от материальной выгоды.

Как правильно оформить

Для правильного оформления займа под МК надо придерживаться следующей схемы:

• оформление займа начинается с получения консультации в отделе Пенсионного Фонда. Квалифицированные сотрудники организации подскажут, как правильно оформить документы на займ и провести сделку для гарантированного погашения долга средствами семейного капитала;
• после получения предварительного согласия государственной структуры заемщик должен обговорить все условия сделки и работодателем;

В некоторых случаях, например, если работодателем является общество с ограниченной ответственностью и у компании имеется несколько учредителей, на выдачу займа потребуется письменное согласие всех членов общества.

• предварительно согласовав все основные аспекты займа, и правильно оформив предварительные бумаги можно приступать к поиску недвижимости, которою хотелось бы приобрести Физическое лицо может заниматься поиском самостоятельно или прибегнуть к помощи риэлтерских компаний;
• выбрав квартиру, или иной вид жилой недвижимости между продавцом и покупателем заключается предварительный договор купли – продажи;
• с этим документом физическое лицо, желающие получить ипотечный займ под средства семейного капитала обязано сходить в Пенсионный Фонд и получить одобрение на покупки именной этой недвижимости;
• пройдя все вышеперечисленные пункты между заемщиком и работодателем, являющимся кредитором заключается договор целевого займа. Документ содержит краткое описание приобретаемой недвижимости, включая адрес объекта. По усмотрению сторон займ может быть процентным или беспроцентным;

Минимальный срок займа должен составлять не менее 3 месяцев (именно это время требуется на регистрацию сделки по покупке недвижимости и перечисление средств семейного капитала).

• после составления и подписания документов работодатель перечисляет указанную денежную сумму на банковский счет или пластиковую карту заемщика;
• далее в органах государственной регистрации заключается сделка по купле – продаже недвижимого имущества, в результате которой заемщик становиться владельцем квартиры и получает свидетельство о собственности на указанный объект имущества;

Важно, чтобы собственниками по указанной сделке в равных долях были и супруги, и дети.

• пакет документов передается в Пенсионный Фонд для погашения займа.
  В некоторых случаях схема может частично изменяться. Например, можно упустить согласование сделки в Пенсионном Фонде, но это может негативно отразиться на возможности погасить займа средствами семейного капитала.

Стоит ли брать крупный займ от частных инвесторов, читайте здесь.

Договор

В документе содержится информация:

• о заемщике и кредиторе, включая данные паспорта заемщика, реквизиты кредитора и подписи обеих сторон;
• о цели предоставления займа, в качестве которой выступает недвижимое имущество по указанному адресу;
• о способе погашения займа частично или полностью. Этот пункт содержит ссылку на реквизиты сертификата маткапитала, из средств которого будут произведено погашение долга;
• о правах и обязанностях сторон. Например, заемщик обязан приобрести в собственность указанное имущество, а кредитор предоставить определенную документом денежную сумму;
• о форс-мажорных обстоятельствах и возможных путях их решений.
  Договор займа под материнский капитал подписывается и заемщиком, и кредитором. Если займодавцем является юридическое лицо, то на договоре ставиться печать организации.

Каким образом погашается долг

Для погашения задолженности средствами семейного капитала потребуется обратиться в региональное отделение Пенсионного Фонда с соответствующим заявлением, к которому приложить:

• паспорт заемщика;
• страховое свидетельство;
• справки их государственных инстанций о составе семьи и прописке всех членов семьи;
• свидетельства о рождении детей и заключенном браке;
• копию договора займа, с указанием полной непогашенной на момент обращения суммой долга. В эту сумму не должны быть включены различные штрафные санкции и дополнительные комиссии;
• сертификат на маткапитал;
• копию и оригинал свидетельства о собственности на приобретенное недвижимое имущество;
• если квартира оформлена исключительно на заемщика, то последний обязан дать письменное согласие на перерегистрацию недвижимости на всех членов семьи.

Решение Пенсионный Фонд принимает в течение 2 месяцев. Если государственный орган согласен оплатить займ, то он перечисляет указанную сумму на счет займодавца, тем самым, погашая долг заемщика.

Пенсионный Фонд может отказать в следующих ситуациях, если:

• по каким-либо причинам семья лишается права в получении государственной помощи;
• предоставлены не все необходимые документы или один из них не соответствует установленным нормам;
• средства маткапитала нельзя направлять на указанные в заявлении цели;
• лимит средств на счете сертификата меньше заявленного;
• родители были ограничены в правах или потеряли ребенка, в связи с появлением которого возникло право на получение государственной поддержки.

Таким образом работодатель вправе выдать своему сотруднику займ под средства семейного капитала, но только на приобретение жилой недвижимости.

Для получения такого займа требуется предварительное согласие Пенсионного Фонда, в противном случае долг не будет погашен средствами государственной поддержки.

Проводить все этапы сделки следует четко по разработанной специалистами схеме и описанной в этой статье, в противном случае можно получить отказ в распоряжении средствами маткапитала.

Для погашения займа потребуется собрать большой пакет документов, однако это не составляет труда, если опять таки придерживаться схемы правильного получения займа. Отказать Пенсионный Фонд может только в исключительных случаях.

Что такое договор банковского займа рассматривается на странице.

МФО, готовые выдать быстрый займ на Киви кошелек онлайн с плохой кредитной историей, есть в таблице.

Видео: АВЕСТА-РИЭЛТ. Займ под материнский капитал

Опции темы

• Версия для печати
• Подписаться на эту тему…