Структура трудовой пенсии по старости страховая и накопительная части

Что случилось с накопительной частью? На какую сумму рассчитывать в старости? Какие критерии для получения?

Давайте попробуем разобраться в этих нелегких вопросах.

Скажу по правде, сам всю голову сломал, пока искал информацию о том, как формируется пенсия, как считается ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент) и прочие, как я считаю, специально сформированные усложнения, путаницы, изменения, чтобы было трудно наверняка определить правильно начисляется тебе пенсия или нет.

Постараюсь, как и всегда, рассказать вам все, что понял я (если где-то ошибаюсь, знатоки, поправьте в комментариях - эта тема важна для всех нас) - простыми словами, не усложняя статью процессами расчета и различными формулами.

Старался быть кратким, но почитать вам все же придется, это важно и разбивать на несколько статей не вижу смысла. Дочитайте, пожалуйста, до конца.

Структура вашей пенсии

В целом, ваша пенсия состоит из трех основных частей:

1) Фиксированная выплата;

2) Страховая часть выплат;

3) Накопительная часть выплат;

Фиксированная выплата определяется каждый год, и индексируется по чуть-чуть из года в год. На 2019 год эта сумма составляет 5334,19 р . Даже если вы нигде не работали, вам положена эта сумма после достижения пенсионного возраста.

Страховая часть

Каждый месяц от вашей официальной зарплаты работодатель обязан отчислять 22% в Пенсионный фонд Российской Федерации. Он эти деньги не высчитывает с вашей зарплаты, это не должны делать вы, это делает работодатель. Получаете 20 000р официально? 4400р - каждый месяц идут в ПФР. Получаете 50 000р официально - 11 000р. Получаете наличкой (как принято говорить "в конверте") - 20 000р , плюс официально 15 000р ? - за вас делают отчисления в размере 3300р.

До 2014 года эти 22% делились на 6% и 16%. Накопительная и страховая часть пенсии соответственно

Страховая часть находится под управлением Внешэкономбанка, и инвестируется в консервативные активы. В основном это государственные ценные бумаги: акции и облигации. За 2018 год на сайте ПФР есть информация о доходности, полученной ВЭБом с наших пенсионных отчислений - 6,42% годовых в рублях .

Мне кажется, в том году можно было на вкладе больше заработать.

Норвежский пенсионный фонд к примеру, держит планку 9,5% годовых в валюте.

Накопительная часть

До 2014 года 6% от общих отчислений работодателя уходили на так называемую накопительную часть. Эти деньги уже идут на более агрессивные инвестиции и их можно перевести на НПФ (негосударственные пенсионные фонды) - это в основном различные банки, такие как Газпром банк, Альфа-Банк, Сбербанк, Открытие и др.

Разумеется инвестирование данных средств может быть как удачным, так и не очень, поэтому эти 6% вы можете и потерять, если выберете не самый надежный НПФ или НПФ с рискованной стратегией.

На данный момент накопительная часть заморожена до 2022 года.

Факты о накопительной части пенсии:

  1. Вы и сейчас можете перевести деньги в другой НПФ или в ПФР (под управление ВЭБ), если у вас были отчисления до 2014 года;
  2. С 2014 года накопительную часть заморозили и эти 6% идут не то чтобы в страховую часть, а на оплату пенсий текущим пенсионерам. Нам же за это обещают повышенный коэффициент ИПК (об этом чуть позже);
  3. Вы можете снять всю накопительную часть пенсии разом при выходе на пенсию. Или же оставить её для увеличения ежемесячных выплат.

Какие критерии нужно выполнить, чтобы получить высокую пенсию?

Оказывается, все не так просто. И для того, чтобы получить не только Фиксированную часть, но и Страховую с Накопительной (если у вас она есть), то нужно соответствовать трем основным критериям:

  1. Достичь пенсионного возраста. Сейчас это 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин;
  2. Иметь трудовой стаж минимум 10 лет, причем обещают, что в последующем эту планку будут поднимать;
  3. Накопить минимум 16.2 пенсионных балла. В последующем, также эта цифра будет подниматься.

С первыми двумя критериями более менее все понятно. Нужно постареть и официально отработать. Кстати, проверил в своем личном кабинете, стаж с ИП также капает в общий трудовой стаж.

Третий критерий зависит от количества и размера выплат по страховой пенсии. То есть, чем ниже ваша официальная зарплата, тем меньше у вас пенсионных баллов.

Расписывать постоянно меняющиеся критерии подсчета и вычисления пенсионных баллов не стану, но вот вам полезные ссылки на личный кабинет в ПФР:

https://es.pfrf.ru/ - личный кабинет - сразу выводит ваш текущий стаж и ИПК (пенсионный коэффициент);

experience/ - а эта ссылка, если вдруг не найдете в обширном меню, на то, какие отчисления в какие годы и в какой сумме числятся на вас.

Какие здесь можно делать выводы? Они все те же: на государство надейся, а сам не плошай. Не думаю, что в ближайшее время (10-20 лет) что-то такое произойдет, что повысит наши будущие пенсии в 2-3 раза. Даже если вы переведете свои 6% накопленные до 2014 года в НПФ, вряд ли они смогут показать достойную доходность и разом поднять ваши ежемесячные пенсионные выплаты.

О пенсии нужно заботиться самому и заранее. Нужно развивать финансовую грамотность, уметь инвестировать и выбирать активы для инвестиций, знать в какие банки стоит обратиться, а в какие нет, уметь диверсифицировать риски, а также грамотно рисковать.

Всему этому можно научиться на нашем канале. Напомню, что просто подписаться недостаточно. Вам нужно выделить время и прочитать статьи по интересующим вас темам. Я стараюсь не повторяться и не переписываю старые статьи, хотя часть из них несут большую ценность, ведь я делюсь собственным опытом и полученными знаниями за несколько лет инвестирования.

Не забудьте поставить лайк. Для вас это 1 секунда, а для автора благодарность за его труд и многочасовую подготовку статьи.

Материалы, которые советую вам прочитать:

Перманентная «пенсионная реформа», проводимая в Российской Федерации с самого начала века и регулярно меняющееся законодательство в этой сфере усложняют понимание гражданами не только размер своей будущей пенсии, но также порядок и способы ее формирования.

Чтобы грамотно распорядиться своими страховыми взносами и накопить достаточно средств на жизнь после прекращения трудовой деятельности и выхода на заслуженный отдых, необходимо знать, из каких частей состоит пенсия по старости, о чем мы и расскажем в этой статье ниже. Разберем в статье подробно, что такое накопительная и страховая часть пенсии, их особенности и в чем разница между ними.

Бесплатно по России

Из чего состоит пенсия в России в настоящее время

Совокупное обеспечение пожилых лиц, которые достигли установленного законом пенсионного возраста (или при наличии определенных обстоятельств приобрели это право досрочно), формируется из следующих составляющих:

  1. Фиксированная часть, которая устанавливается единой для всех пенсионеров страны и варьируется в большую сторону лишь при наличии определенной категории или статуса (престарелый возраст – 80 и более лет, инвалидность, наличие иждивенцев).
  2. Страховая пенсия. Ее размер определяется индивидуально и зависит от того, сколько в совокупности страховых отчислений произвел сам гражданин или его работодатель в рамках обязательного страхования. По действующему в 2019 году законодательству ее исчисляются по количеству так называемых пенсионных баллов (по закону – величина индивидуального пенсионного коэффициента).
  3. Накопительная часть, которая формируется лишь у граждан лишь 1967 года рождения (и позднее) и только в том случае, если до 2015 года они выбрали способ формирования накоплений, подразумевающий дробление взносов на страховую и пенсионную часть.

На отчисление страховых взносов на накопительную часть с 2014 года до пока 2021 года действует так называемый мораторий, т.е. государство их заморозило, а все 22% отчислений в ПФР с заработной платы идут на страховые пенсии (фактически – на выплату пособий действующим пенсионерам).

При этом уже накопленные ранее средства никуда не исчезли и продолжают принадлежать гражданам, которые смогут воспользоваться ими при достижении ранее установленного пенсионного возраста в 60 и 55 лет для мужчин и женщин соответственно (при наличии минимально необходимого стажа и ИПК).

Как формируется накопительная часть

По действующему закону лицо имеет возможность само определить, в каком виде он получит свои накопления при наступлении соответствующего права:

  1. В виде единовременной выплаты. Такой вариант возможен лишь в тех случаях, когда процентное отношение накопительной части в общей пенсии по старости (вместе со страховой частью) составляет менее 5%.
  2. Срочная выплата, которая выплачивается из накопленных средств ежемесячно в течение того периода времени, который определило само застрахованное лицо, законодатель лишь установил минимальный порог – 120 месяцев.
  3. Накопительная пенсия, которая схожа с предыдущей выплатой, но предоставляется пожизненно, а ее размер зависит от скопленных сумм и установленного на законодательном уровне периодом дожития граждан соответствующего пола.

Ниже рассмотрим некоторые особенности данного вида обеспечения.

С какого времени введена

Первоначально на законодательном уровне возможность накопления гражданами собственных будущих пенсий была установлена еще в 2002 году. Тогда на эти цели перечисляли от 2 до 6 % (цифра менялась в разные годы) от дохода гражданина (заработной платы работника или доходов индивидуального предпринимателя). Нововведения касались всех мужчин не старше 1953 года рождения и женщин с 1957 года рождения и моложе.

Уже в 2005 году, когда стало очевидным, что уже немолодые российские граждане не смогут накопить сколько-нибудь весомой суммы на свою будущую пенсию, возрастная планка была снижена. С этого времени взносы на этот вид обеспечения перечислялись только за мужчин и женщин не старше 1967 года рождения.

В последние годы все активнее обсуждается новый этап «пенсионной реформы», которая, в числе прочего, может вовсе отменить накопительные пенсии в действующем виде и заменить их так называемым индивидуальным пенсионным планом. По состоянию на конец 2019 года, несмотря на «заморозку» отчислений на накопительную часть, этот вид обеспечения действует и предполагает возможность дальнейших накоплений после отмены моратория.

Условия назначения

Для получения такого вида обеспечения российскому гражданину необходимо соблюсти ряд условий:

  1. Выбор в качестве способа формирования дохода после выхода на заслуженный отдых накопительную пенсию наряду со страховой частью. До 2015 года гражданам в течение определенного периода времени было разрешено полностью отказаться от формирования накоплений и перейти полностью на страховые пенсии.
  2. Достижение возраста, предоставляющего право на данные выплаты. Ранее он полностью совпадал с возрастом выхода на пенсию по старости, но после повышения пенсионного возраста эти показатели разминулись. В качестве своеобразной льготы законодатель наделил граждан правом получать этот вид пособия по достижении 60 и 55 лет мужчинами и женщинами соответственно.
  3. Наличие минимально необходимого страхового стажа, который законом установлен на уровне 15 лет. Но данное требование в полном объеме вступит в силу лишь в 2024 году, до тех пор эта цифра будет повышаться на 1 в течение каждого календарного года (при выходе на пенсию в 2019 году необходимо иметь 10 лет стажа).
  4. Достижение установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента, который в 2025 году будет равен 30, а до это времени будет постепенно повышаться с 16,2 в 2019 году.

Соблюдение данных требований в совокупности предоставляет лицу право обратиться за назначением накопительной пенсии.

Куда отчислять: в НПФ или ПФР?

Невозможно дать однозначный ответ на этот вопрос, ибо любой и них судеб субъективен. Нельзя сказать, какой вариант приносит больше инвестиций, поскольку в разные периоды времени доходность различных фондов и управляющих организаций может быть разной. Невозможно и сказать, что какой-то из способов более надежный, поскольку все пенсионные накопления застрахованы государством (Агентство по страхования вкладов).

В связи с этим только сам гражданин в силах решить, какой вариант представляется наиболее приемлемым для него в какой НПФ направить средства, либо оставить их в ПФР. Но для этого необходимо изучить множество информации об истории конкретного фонда, его доходности и надежности, статистические данные и т.д.

Что представляет из себя страховая пенсия

Страховая пенсия есть денежное обеспечение пожилых граждан, которое, как предполагается, они заработали в течение своей трудовой деятельности. Она складывается из страховых отчислений из заработной платы работы, вознаграждений по договорам гражданско-правового характера, дохода от предпринимательской деятельности.

Все уплаченные взносы по утвержденной правительством методике пересчитываются в так называемые баллы или коэффициент. От размера индивидуального пенсионного коэффициента и будет зависеть размер страховой пенсии. На каждый год законодательством устанавливается стоимость одного ИПК, которая увеличивается с учетом уровня роста потребительских цен (инфляции). В 2019 году его стоимость равна 87,24 руб.

Кроме того, в страховую пенсию входит фиксированная выплата, размер которой в 2019 году составляет 5334,19 руб., при наличии инвалидности или некоторых иных особых условий данная выплата установлена в большем размере.

Отличия страховой и накопительной пенсии

Различия двух указанных видов, главным образом, заключаются в том, что накопительная формируется добровольно (если гражданин сам выбрал такой способ), а отчисления на страховую часть идут в обязательном порядке.

Общий размер взносов от выбора способа не изменяется, он составляет 22% от заработной платы (или некоторых иных видов дохода) физического лица.

Кроме того, отличиями является различный возраст, по достижении которого гражданин может претендовать на пенсию, источники выплаты (если взносы направлялись в НПФ), возможность управления накоплениями и др. Взносы на накопительную часть фактически являются собственностью гражданина, а на страховую – практически эфемерны, т.е. имеются лишь в форме определенного количества баллов. В реальности все перечисленные страховые взносы направляются на выплаты содержания действующим пенсионерам.

Итак, страховая и накопительная часть – составные элементы действующего пенсионного обеспечения. При этом страховая формируется у всех граждан, а накопительная лишь лиц установленного возраста и при выборе ими соответствующего способа формирования будущего обеспечения.


Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео по теме:

Трудовая пенсия - ежемесячная денежная выплата в целях компенсации гражданам заработной платы или иного дохода, которые получали застрахованные лица перед установлением им трудовой пенсии либо утратили нетрудоспособные члены семьи застрахованных лиц в связи со смертью этих лиц.

Трудовая пенсия предоставляется застрахованному гражданину (или нетрудоспособным членам его семьи в случае его смерти), за которого на протяжении трудовой деятельности уплачивались взносы в Пенсионный фонд. Согласно действующей в России пенсионной системе трудовая пенсия с 1 января 2010 г. включает страховую и накопительную части.

Страховая и накопительная части определяются для каждого гражданина индивидуально исходя из отчислений от его заработков (других доходов), полученных, начиная с 1 января 2002 г. Размер пенсии определяется реальным заработком работника и размером отчислений в ПФ РФ, производимых работодателем, а не стажем работы, как прежде (при этом, однако, чем больше стаж, тем больше, как правило, и сумма отчислений). Страховая и накопительная части пенсии регулярно индексируются (повышаются) с целью компенсации роста стоимости жизни.

Для лиц, по каким-либо причинам не имеющих права на трудовую пенсию, а также для ряда категорий госслужащих, военнослужащих, а также пострадавших в результате радиационных или техногенных катастроф установлено государственное пенсионное обеспечение.

Накопительная часть пенсии

Накопительная система предусмотрена только для граждан определенного возраста: мужчин 1953 г. рождения и моложе, и женщин 1957 г. рождения и моложе. Лица старше указанного возраста не участвуют в накопительной пенсионной программе, для них предусмотрена лишь страховая часть пенсии, отчисления на личный накопительный счет для них не производятся. Поскольку лица, участвующие в программе пенсионных накоплений, начнут достигать пенсионного возраста (60 лет для мужчин и 55 лет для женщин) в 2012 г., накопительная часть трудовых пенсий (как по старости, так и по инвалидности) для большинства пенсионеров будет выплачиваться лишь с этого момента. В 2005-2007 гг. обязательные отчисления на финансирование накопительной части трудовой пенсии производились только для лиц 1967 г. рождения и моложе. С 2009 г. предусмотрено дополнительное финансирование накопительной части пенсии за счет добровольных взносов граждан и их работодателей. Мужчины 1953 - 1966 г.р. и женщины 1957 - 1966 г.р., которые в 2002 - 2004 гг. накопили некоторые средства на накопительных счетах, могут участвовать в дополнительном финансировании. Они вправе выбрать инвестиционный портфель (управляющую компанию) либо переводить средства пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд.

Северные надбавки

Лицам, проживающим в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях, размер пенсии по государственному пенсионному обеспечению, а также трудовой пенсии увеличивается с учетом соответствующего районного коэффициента, устанавливаемого Правительством РФ, на весь период их проживания в этих районах (местностях). Для пенсионеров, имеющих стаж работы в районах Крайнего Севера не менее 15 календарных лет и страховой стаж не менее 25 лет у мужчин или 20 лет у женщин, установлен фиксированный повышенный размер страховой части пенсий. Такие пенсионеры вправе выбирать порядок исчисления страховой части пенсии: с учетом районного коэффициента, установленного для соответствующего района или местности, либо в фиксированном размере. При переезде в другие районы Крайнего Севера и приравненные к ним местности с иными районными коэффициентами размер страховой части трудовой пенсии определяется с учетом коэффициента по новому месту жительства. При выезде за пределы районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей на новое место жительства размер страховой части рассчитывается в общем порядке. Стаж работы в районах Крайнего Севера и приравненных к ним учитывается при досрочном назначении пенсии. Районный коэффициент может повлиять (в сторону увеличения) на величину расчетного пенсионного капитала по состоянию на 01.01.2002 г.

Страховой стаж

Продолжительность страхового стажа имеет значение при определении права на получение трудовой пенсии - для получения пенсии по старости он должен быть не менее 5 лет, а его продолжительность учитывается при досрочном назначении пенсии.

Страховой стаж определяется как суммарная продолжительность периодов работы и (или) иной деятельности, в течение которых уплачивались страховые взносы в ПФ РФ, а также следующих периодов (если им предшествовали или за ними следовали периоды работы):

  • прохождения военной или приравненной к ней службы;
  • получения пособия по обязательному социальному страхованию в период временной нетрудоспособности;
  • ухода одного из родителей за каждым ребенком до достижения им возраста полутора лет, но не более трех лет в общей сложности;
  • получения пособия по безработице;
  • участия в оплачиваемых общественных работах;
  • переезда по направлению государственной службы занятости в другую местность для трудоустройства;
  • содержания под стражей лиц, необоснованно привлеченных к уголовной ответственности, необоснованно репрессированных и впоследствии реабилитированных, и период отбывания наказания этими лицами в местах лишения свободы и ссылке;
  • ухода трудоспособного лица за инвалидом I группы, ребенком-инвалидом или за лицом, достигшим возраста 80 лет;
  • проживания супругов военнослужащих, проходящих военную службу по контракту, вместе с супругами в местностях, где они не могли трудиться в связи с отсутствием возможности трудоустройства, но не более 5 лет в общей сложности;
  • проживания за границей (не более 5 лет в общей сложности) супругов работников, направленных в:
    • дипломатические представительства и консульские учреждения РФ;
    • постоянные представительства РФ при международных организациях;
    • торговые представительства РФ в иностранных государствах;
    • представительства федеральных органов исполнительной власти, государственных органов при федеральных органах исполнительной власти либо в качестве представителей этих органов за рубежом;
    • представительства государственных учреждений РФ (государственных органов и государственных учреждений СССР) за границей и международные организации, перечень которых утверждается Правительством Российской Федерации.

В страховой стаж до регистрации гражданина в качестве застрахованного лица включается любая работа и иная деятельность, выполняя которую, работник подлежал обязательному социальному страхованию. К уплате страховых взносов на обязательное пенсионное страхование приравнивается уплата взносов на государственное социальное страхование до 1 января 1991 г., единого социального налога (взноса) и единого налога на вмененный доход для определенных видов деятельности.

Трудовой стаж

Трудовой стаж - это суммарная продолжительность периодов работы и иной деятельности, которые засчитываются в страховой стаж для получения пенсии. Общий трудовой стаж - суммарная продолжительность трудовой и иной общественно полезной деятельности до 1 января 2002 г., которая учитывается в календарном порядке при оценке пенсионных прав застрахованных лиц.

Периоды работы и иной деятельности после регистрации гражданина в качестве застрахованного лица подтверждаются документами об уплате соответствующих обязательных платежей, выдаваемыми в установленном порядке территориальным органом ПФ РФ на основании сведений индивидуального учета.

Уплата взносов на государственное социальное страхование за период до 1 января 1991 г. подтверждается документами финансовых органов или справками архивных учреждений; страховых взносов на обязательное пенсионное страхование за период до 1 января 2001 г. и после 1 января 2002 г. - документами территориальных органов ПФ РФ; единого социального налога (взноса) за период с 1 января по 31 декабря 2001 г. - документами территориальных налоговых органов; единого налога на вмененный доход для определенных видов деятельности - свидетельством, выданным территориальными налоговыми органами.

Периоды работы по договору гражданско-правового характера, предметом которого является выполнение работ или оказание услуг, подтверждаются указанным договором, оформленным в соответствии с действовавшим гражданским законодательством, и документом работодателя об уплате обязательных платежей. При этом продолжительность периода работы, включаемого в страховой стаж, определяется согласно сроку действия договора, соответствующему периоду уплаты обязательных платежей. В случаях, когда срок действия договора не установлен, продолжительность периода определяется исходя из периода уплаты обязательных платежей.

Периоды работы по авторским и лицензионным договорам подтверждаются указанными договорами, оформленными в соответствии с действовавшим гражданским законодательством, и документом территориального органа ПФ РФ или территориального налогового органа об уплате обязательных платежей.

Основным документом, подтверждающим периоды работы по трудовому договору до регистрации гражданина в качестве застрахованного лица, является трудовая книжка.

Герои Советского Союза, Герои России и ряд других категорий лиц имеют право на повышенный размер государственных пенсий. Размер повышения составляет от 15% до 100%, а в некоторых случаях и больше. Условия предоставления государственным и муниципальным служащим права на пенсию за счет средств субъектов РФ и органов местного самоуправления определяются принятыми субъектами РФ законами и иными нормативными правовыми актами. Гражданам, имеющим право на одновременное получение пенсий различных видов, устанавливается по выбору одна из них.

Ограниченному кругу граждан, нуждающихся в повышенной социальной защите, предоставлено право на одновременное получение двух пенсий (пенсии по государственному пенсионному обеспечению и трудовой пенсии). Такое право имеют:

  • участники Великой Отечественной войны (из числа участвовавших в боевых действиях или приравненных к ним), граждане, ставшие инвалидами вследствие военной травмы, а также граждане, награжденные знаком "Жителю блокадного Ленинграда" (трудовая пенсия по старости и пенсия по инвалидности по государственному пенсионному обеспечению);
  • родители, а также не вступившие в новый брак супруги военнослужащих (в том числе, офицеров и контрактников), погибших в период службы или умерших позднее вследствие военной травмы (трудовая пенсия по старости или инвалидности и пенсия по случаю потери кормильца по государственному пенсионному обеспечению или социальная пенсия);
  • нетрудоспособные члены семей граждан, участвовавших в ликвидации аварии на ЧАЭС, перенесших лучевую болезнь или ставших инвалидами вследствие этой аварии (трудовая пенсия по старости или инвалидности и пенсия по случаю потери кормильца по государственному пенсионному обеспечению или социальная пенсия);
  • члены семей погибших (умерших) космонавтов;
  • военнослужащие (офицеры, контрактники и пр.) при наличии условий, дающих право на получение трудовой пенсии по старости, могут получать ее (за исключением фиксированного базового размера страховой части) наряду с пенсией за выслугу лет или по инвалидности по государственному пенсионному обеспечению.

В соответствии с правилами обращения за пенсией можно обратиться за назначением пенсии за месяц до возникновения права на нее. Это позволит выяснить все обстоятельства, влияющие на право получения пенсии и ее размер, и принять необходимые меры для своевременного назначения пенсии. В случае изменения адреса местожительства необходимо сообщить об этом работодателю или непосредственно в ПФ РФ (по месту регистрации), имея при себе страховое свидетельство и документ, удостоверяющий личность, а также заполнить специальное заявление на бланке ПФ РФ. Срочно известить ПФ РФ о необходимости обмена страхового свидетельства нужно и при изменении места регистрации, обмене паспорта, изменении фамилии и др.

По какой формуле считают будущую пенсию


Пенсионное законодательство в России реформировали несколько раз. Из-за этого кажется, что оно запутанное и разобраться в нем невозможно.


Но посчитать будущую пенсию по старости самостоятельно — реально. Это можно сделать совсем просто — на калькуляторе на сайте ПФР, хотя результаты там будут очень условными. Лучше прочитать эту статью и посчитать размер пенсии по специальной формуле.

Законодательное регулирование

Пенсию по старости начисляют по правилам, которые установлены:

  1. Федеральным законом от 15.12.2001 № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации».
  2. Федеральным законом от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях».
  3. Постановлением Правительства РФ от 02.10.2014 № 1015 «Об утверждении правил подсчета и подтверждения страхового стажа для установления страховых пенсий».
  4. Федеральным законом от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии».
  5. Федеральным законом от 27.12.2019 № 446-ФЗ «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2020 год».
  6. Федеральным законом от 24.07.2002 № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».
  7. Федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

По этим законам пенсионный фонд определяет длительность страхового стажа, величину индивидуального пенсионного коэффициента и размер будущей пенсии.

Для госслужащих, военных, космонавтов, летчиков и их родственников пенсию начисляют по другому закону — Федеральному закону от 15.12.2001 № 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации».

Как узнать размер будущей пенсии

Государственная трудовая пенсия по старости состоит из двух частей: страховой и накопительной. Общая пенсия считается так:

Трудовая пенсия по старости = страховая пенсия + накопительная пенсия.

Чтобы рассчитать размер будущей страховой пенсии, нужно знать:

  1. Продолжительность страхового — трудового — стажа, в который входят не только отработанные годы, но и социально значимые периоды: служба в армии, уход за детьми, инвалидами, пожилыми родственниками, проживание с супругом в месте, где не было работы.
  2. Размер заработной платы до вычета НДФЛ в каждом отработанном календарном году.
  3. Год выхода на пенсию. Это особенно важно, если человек собирается выйти на пенсию не сразу в 65 или 60 лет, а позже.
  4. Индивидуальный пенсионный коэффициент за каждый отработанный год и в сумме — за всю трудовую жизнь.
  5. Стоимость индивидуального пенсионного коэффициента на год выхода на пенсию.
  6. Размер фиксированной части страховой пенсии, который установлен на год выхода на пенсию.

Все эти данные нужно подставить в формулу расчета пенсии:

СП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ),

где СП — размер страховой пенсии по старости;

ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент;

СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента — балла — по состоянию на день, с которого назначается страховая пенсия по старости. СПК на 2020 год равна 93 Р ;

ФВ — фиксированная выплата к страховой пенсии, на 2020 год — 5686,25 Р ;

КвФВ — коэффициент повышения ФВ, который применяется при отсрочке обращения за страховой пенсией.


Накопительная пенсия — это уже не коэффициенты, которые государство считает по своим правилам, а настоящие деньги. Их называют пенсионными накоплениями. Часть пенсионных взносов от работодателя с 2002 по 2013 годы оставалась на вашем счете в Пенсионном фонде РФ — из них сформировались пенсионные накопления.

С 2014 года власти ввели мораторий: заморозили накопительную часть пенсии. Все страховые взносы стали уходить на формирование страховой пенсии. Мораторий действует до конца 2022 года. Накопительная пенсия со взносов работодателя сейчас не формируется ни у кого. Но те деньги, что успели накопиться, остались за вами и составят прибавку к страховой пенсии.

Чтобы узнать размер ежемесячной накопительной пенсии, необходимо разделить пенсионные накопления на количество месяцев ожидаемого периода выплаты. Ожидаемый период — это норматив, в 2020 году он составляет 258 месяцев.


Допустим, Олег выходит на пенсию в 2020 году. Он заработал 100 баллов ИПК и у него есть 258 тысяч рублей пенсионных накоплений. Отсрочку решил не брать, а выйти сразу, поэтому КвФВ = 1 . Тогда ежемесячная пенсия Олега составит:

5686,25 Р + 93 Р × 100 + 258 000 Р / 258 = 5686,25 Р + 9300 Р + 1000 Р = 15 986,25 Р .


Совет Федерации одобрил в среду законопроект, предусматривающий увеличение базовой части трудовой пенсии с 1 декабря 2009 года на 31,4%, до 2 тысяч 562 рублей.

В соответствии с Федеральным Законом от 17 декабря 2002 года (с последними изменениями) "О трудовых пенсиях в Российской Федерации" право на трудовую пенсию по старости имеют: мужчины в возрасте 60 лет при страховом стаже (суммарная продолжительность периодов работы и (или) иной деятельности, в течение которых уплачивались страховые взносы в Пенсионный фонд Российской Федерации, а также иных периодов, засчитываемых в страховой стаж) не менее 5 лет; женщины в возрасте 55 лет при страховом стаже не менее 5 лет. Отдельные категории граждан имеют право на досрочное назначение трудовой пенсии при условиях, предусмотренных законодательством.

В соответствии с настоящим Федеральным законом устанавливаются следующие виды трудовых пенсий: трудовая пенсия по старости; трудовая пенсия по инвалидности; трудовая пенсия по случаю потери кормильца.

Трудовая пенсия по старости может состоять из следующих частей: базовой части; страховой части; накопительной части.

Порядок финансирования частей трудовых пенсий определяется Федеральным законом от 15 декабря 2001 года (с последними изменениями) "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации".

Согласно ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации" работодатель обязан перечислять в пенсионный фонд страховые взносы, на финансирование которых уплачивается до 20% от фонда заработной платы предприятия.

Эти взносы для граждан 1967 года рождения и моложе распределяются между тремя составляющими трудовой пенсии – базовой, страховой и накопительной:

Базовая часть (6% от размера зарплаты) – идет в федеральный бюджет и далее на выплату нынешних пенсий. Она не отражается и не сохраняется на лицевом (личном) счете будущего пенсионера.

Базовая часть пенсии предназначена для выплаты пенсий нынешним пенсионерам. Базовая часть имеет фиксированный законодательно определяемый размер, одинаковый для всех пенсионеров и не зависит от заработка, который получал пенсионер в прошлом. Эта часть трудовой пенсии подлежит индексации в зависимости от инфляции в стране.

Страховая часть (8% от размера зарплаты) – отражается на лицевом счете застрахованного лица как долг государства перед ним, но не сохраняется, а идет на выплату нынешних пенсий.

Страховая часть пенсии непосредственно зависит от размера заработной платы застрахованного лица, т.е. чем выше заработная плата, тем выше страховые платежи, следовательно, выше размер будущей пенсии. Взносы на ее финансирование поступают и суммируются на индивидуальных лицевых счетах застрахованных граждан и представляют собой пенсионные обязательства государства перед застрахованными лицами, при этом поступившие средства идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам. Таким образом, на личных страховых счетах происходит накопление не самих средств, а обязательств государства перед гражданином. Накопленный объем полученных прав регулярно индексируется в том же темпе и в те же периоды, что и базовая часть трудовой пенсии. Информация о размере страховой части индивидуального лицевого счета доводится до сведения застрахованных граждан ежегодно.

Накопительная часть (6% от размера зарплаты) – отражается на лицевом счете застрахованного лица и сохраняется (инвестируется) в пользу застрахованного лица. В результате эта часть пополняется также за счет дохода от инвестирования накопленных средств.

Накопительная часть предназначены для инвестирования и получения дополнительного дохода в пользу будущего пенсионера. Средства, поступающие от работодателя, и доход, полученный от их инвестирования, учитываются Пенсионным фондом в специальной части индивидуального лицевого счета отдельно от пенсионных взносов, перечисленных на страховую часть трудовой пенсии. Владелец пенсионного счета вправе выбирать организацию, которая будет профессионально управлять этим капиталом.

В составе трудовой пенсии граждан 1966 года рождения и старше нет накопительной части. Эта доля их пенсии включена в страховую часть, которая в результате составляет 14%. Как-либо управлять своей государственной пенсией люди этого возраста не могут. Но они могут создать себе дополнительную пенсию через те же механизмы, через которые осуществляется управление накопительной частью государственной пенсии.

Дополнительные пенсионные отчисления

В соответствии с Федеральным законом от 30 апреля 2008 года "О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений", гражданину предоставляется право уплачивать дополнительные страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии самостоятельно (через кредитные учреждения) или через своего работодателя (удержания из заработной платы указанной работником суммы). На каждый перечисленный рубль дополнительных страховых взносов (при условии уплаты не менее 2 тысяч рублей в год) государство прибавит столько же, но не более 12 тысяч рублей в год. Право на получение государственной поддержки формирования пенсионных накоплений имеют застрахованные лица, обратившиеся с заявлением о перечислении дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии в период с 1 октября 2008 года до 1 октября 2013 года.

Государственная поддержка формирования пенсионных накоплений осуществляется в течение 10 лет, начиная с года, следующего за годом уплаты застрахованными лицами дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии.

Возрастные ограничения по перечислению дополнительных страховых взносов отсутствуют – лица старше 1967 года, в том числе и граждане, уже получающие трудовую пенсию, также могут участвовать в данной программе.

С 1 марта 2009 года базовая часть трудовой пенсии была проиндексирована на 8,7%, а с 1 декабря 2009 года произойдет увеличение еще на 31,4%. В результате, средний размер базовой части трудовой пенсии составит 2 562 рубля. Кроме того, с 1 апреля 2009 года страховая часть трудовой пенсии была проиндексирована на 17,5%. Кроме того, 1 августа 2009 года будет проведена еще одна индексация страховой части трудовой пенсии на 7,5%.

Таким образом, в 2009 году среднегодовой размер трудовой пенсии по старости превысит прожиточный минимум пенсионера в 1,33 раза и будет составлять 5641 рубль.

Существует три вида трудовых пенсий:

Разберем подробнее структуру последнего вида — трудовой пенсии по старости. Характерной чертой такого вида пенсии является прямая зависимость итогового размера выплат от продолжительности трудовой деятельности.

  • Структура трудовой пенсии по старости
  • Кто имеет право на получение?
  • Оформление документов
  • Расчёт выплат
  • Примеры расчёта
    • Пример А
    • Пример Б

В 2015-ом году методика расчёта подверглась серьезным изменениям. Формулы и уравнения для расчёта были значительно модифицированы. Не один год ведутся напряженные дискуссии о перестройке пенсионной системы РФ. Она во многом устарела и даже соседи России по СНГ в некоторых вопросах ушли дальше (повышение пенсионного возраста). Поэтому эти изменения стоит расценивать только как первый шаг.

Структура трудовой пенсии по старости

Трудовая пенсия по старости складывается из двух элементов:

В пенсионной системе накопительная часть появилась позже страховой, поэтому она предусмотрена скорее для молодого поколения. Страховой же элемент - это классическая форма социальной защиты, известный уже многие десятки лет.

Кто имеет право на получение?

Лица без гражданства и иностранцы также имеют право подать заявление, однако для
этого им, как и всем остальным, нужно быть интегрированными в российский рынок труда.

Главным условием для получения этого вида пенсионных выплат является наличие трудового стажа.

Не так давно минимальный размер стажа был увеличен на один год, сейчас он составляет 6 лет. Планируется постепенное увеличение этого значения до 15 лет. В случае, если необходимый стаж отсутствует, вместо трудовой назначают социальную пенсию.

Началом выплат считается день обращения.

На досрочный выход на пенсию данного вида (раньше 55 лет) имеют право только инвалиды, рабочие предприятий, где присутствуют вредные и опасные производственные факторы, многодетные матери.

Можно с уверенностью сказать, что данный вид социальной помощи является одним из наиболее распространенных в РФ. Тем важнее понимать как происходит его оформление.

Оформление документов


Для граждан, которые всё еще работают, и граждан, окончательно прекративших свою трудовую деятельность, действуют различные порядки подачи заявления.

Гражданам, навсегда покинувшим рынок труда, необходимо подать следующий пакет документов:

  1. Само заявление;
  2. Паспорт;
  3. Страховое свидетельство;
  4. Справка страхового стажа;
  5. Трудовая книжка;
  6. Свидетельство о браке;
  7. Справка о ЗП за последние 5 лет.

Если гражданин трудился в качестве индивидуального предпринимателя, то также необходимы налоговые документы, связанные с этой деятельностью. После того как пакет документов собран, необходимо подать его в региональное отделение ПФР.

Для трудящихся граждан подача заявления выглядит иначе. Главное отличие — место подачи документов. Работающие граждане подают заявление непосредственно в администрации своего предприятия.

Расчёт выплат

Поскольку данная пенсия содержит два элемента, существуют два основных уравнения расчёта.

Для страховой части формула имеет вид:

СЧ=(КПВxФВ)+(КПВxИПК)xСПК

  • КПВ – коэффициент, он растет, если гражданин не выходит на пенсию, но достиг пенсионного возраста;
  • ФВ – определенная сумма, константа, индексируется каждый год;
  • ИПК – личный коэффициент пенсионера;
  • СПК – стоимость пенсионного коэффициента, индексируется.

Формула для накопительной части выглядит намного проще:

НЧ=Накопления/Период дожития

Ожидаемый период дожития высчитывается в месяцах. Под этим подразумевается предполагаемый срок выплат. На данный момент стандартным считается срок в 228 месяца.

После подсчета обоих элементов, полученные значения складываются, и получается итоговый размер выплат. Если значение итоговой выплаты ниже прожиточного минимума, то полагается социальная надбавка до регионального минимума. Стоит обратить внимание, что размер выплат индексируют каждый год.

Примеры расчёта

Для лучшего понимания приведем два примера.

Пример А

Для накопительной части:

Чтобы вычислить размер страховой части, нужно определить все параметры пенсии Евгения Павловича. Предположим, что КПВ (зависит от позднего выхода на пенсию) составляет 1.5. ИПК Евгения Павловича равен 4.6. СПК на данный момент составляет 74.27 рубль. ФВ равна 4 559 рублям. Подставляем данные в формулу и получаем:

  • СЧ=(1.5 x 4 559) + (1.5 x 4.6) x 74.27
  • СЧ=6839 + 6.9 x 74.27 = 6839 + 512 = 7 350

Следовательно, итоговая сумма для Евгения Павловича составит: 7 350 (страховая часть) + 1 754 (накопительная часть) = 9 105 рубль.

Командировки, совершенные в выходной день, оплачиваются по особой схеме. Подробнее об этом вы можете прочитать в нашей статье.

Что выгодней работающим пенсионерам в 2016 году: работать или уйти на пенсию? Ответить на этот вопрос поможет наш материал.

Пример Б

Подставляем данные в формулу и получаем:

  • СЧ=(1.27 x 4 559) + (1.27 x 4.7) x 74.27
  • СЧ=5 790 + 5.97 x 74.27 = 5 790 + 443 = 6233


Поскольку накопительной части нет, то для Игоря Петровича эта сумма является итоговым размером выплат. Легко заметить, что размер выплат находится ниже прожиточного минимума. Если Игорь Петрович проживает в Московской области, то ему полагается социальная надбавка до прожиточного минимума. Прожиточный минимум составляет 8 950 рублей, а его пенсия равна 6 233 рублям, надбавка должна составить 2717 рублей.

Если подсчет вручную приблизительных размер выплат кажется слишком затруднительным, стоит посетить официальный сайт ПФР.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Читайте также: