Если пенсионер не отдает долг

Заемные средства в тех или иных целях за свою жизнь привлекал практически каждый житель нашей страны, не обходит стороной такая необходимость и российских пенсионеров. Кредитные организации предлагают займы с тем условием, что на момент его последнего платежа гражданину может быть и 70 лет. Кредит помогает решить жилищные вопросы, приобрести необходимый товар, не дожидаясь накопления и др. вопросы, но основной его минус – необходимость возврата, да еще и с процентами.

Пенсионер не может платить кредит –что делать

Бесплатно по России

Далеко не всегда получается учесть все обстоятельства, когда физическое лицо обращается к кредитным услугам банков, к тому же со временем они могут изменяться. Невозможность в полном размере вносить ежемесячные платежи может быть связана с потерей пенсионером работы, его семейными обстоятельствами, состоянием здоровья и т.п.

В подобных ситуациях как законодательные нормы, так и сами кредитные учреждения допускают различные варианты решения проблемы. Мы рекомендуем действовать правовыми методами, тщательно обдумывать свои действия и не делать опрометчивых скоропалительных шагов.


Законные способы

Сразу отметим, что не стоит отчаиваться и впадать в уныние, если по каким-либо причинам у пенсионера отсутствует возможность заплатить ежемесячный платеж по кредиту или его часть. Существует масса законных способов разрешения данной проблемы, они приведены ниже

Отсрочка выплат на месяц или несколько месяцев

Подобное право заемщику может предоставить исключительно заимодавец, потому в первую очередь имеет смысл обратиться к нему. Каждый банк заинтересован в возврате предоставленной в пользование суммы с процентами и не настроен на судебные тяжбы. Поэтому при наличии весомых аргументов компания может пойти на встречу и перенести очередной платеж на определенный небольшой срок, если в дальнейшем гражданин готов оплачивать кредит в прежнем уговоренном договоре объеме.

Пересмотр графика платежей

Также осуществляется на основании решения банковской организации по заявлению гражданина. На это банк может пойти в том случае, если ему будут предоставлены документы, подтверждающие платежеспособность гражданина в будущем.

Реструктуризация кредита

Может выражаться в уменьшении ежемесячного платежа за счет изменения ставки в сторону уменьшения или увеличения срока кредитования. Очевидно, что продление срока действия договора, например, с 10 до 15 лет существенно снизит размер периодических платежей.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование подразумевает, что заемщик обращается в тот же или другой банк в целях получения займа под меньшие проценты для погашения уже имеющегося. Воспользоваться ей целесообразно в том случае, если проблема возникла именно с размером ежемесячного платежа.

Использование страховки

При возникновении проблем с возвратом долга в первую очередь стоит вспомнить о страховании, которое иногда оформляется помимо воли гражданина. В ряде случаев, предусмотренных в документе в качестве страховых, невыплаченная часть кредита может быть покрыта за счет средств страховой компании. Такое возможно в случае утраты трудоспособности вследствие болезни или травмы, потери работы, которая у пенсионера была на момент оформления договора и др.

Ипотечные каникулы

Если речь идет о кредитовании на покупку жилья под его залог. Такая процедура стала возможна с 31.07.2019 после вступления в силу соответствующего нового федерального закона № 76-ФЗ. Такие каникулы предполагают возможность снизить размер платежей или не вносить их вовсе на срок до полугода.

Причем в этом случае банк не вправе отказать при наличии у заемщика обстоятельств, указанных в нормативном документе.

К таковым обстоятельствам относятся:

  1. потеря работы,
  2. приобретение инвалидности 1 или 2 группы,
  3. нахождение на больничном более 2 месяцев подряд,
  4. потеря определенной доли ранее получаемого дохода (по общему правилу 30%).

Воспользоваться помощью государства

Этот способ предусмотрен Постановлением Правительства от 20.04.2015 № 373. На нее могут претендовать также лишь те, кто оказался в сложной финансовой ситуации и относится к незащищенным категориям граждан (ветераны боевых действий, инвалиды, родители не менее 2 детей, бюджетники).

Прибегнуть к процедуре признания физического лица несостоятельным (банкротом)

Не так давно такое право было внесено в соответствующий закон. При наличии признаков банкротства пенсионер вправе обратиться в арбитражный суд о признании его финансово несостоятельным. В этом случае после проведения процедуры все неоплаченные долги подлежат списанию. Если у него нет активов для погашения кредита, то он просто будет «погашен» судебным решением.

Для обращения в банк с просьбой о помощи необходимо, в первую очередь, запастись документами, подтверждающими изменение жизненных обстоятельств. Это могут быть приказы об увольнении, свидетельство о смерти супруга или супруги, справки о получения увечья и инвалидности и т.д. Только при наличии веских причин кредитная организация может пойти навстречу своему клиенту.

Какие могут быть последствия, если соглашения достигнуть не удалось и кредит не оплачен

Если же у пенсионера отсутствуют указанные выше условия или банк не принимает их во внимание, то с большой степенью вероятности заемщика ожидает судебная тяжба. А в случае с решением вопроса не в пользу гражданина – еще и принудительное исполнение решения суда службой судебных приставов. Также несвоевременная выплата кредита грозит наращиванием долга и передачей права на его взыскание коллекторскому агентству.

Вынесение судебного приказа

Первым действием кредитной организации в случае невозврата долга своевременно, скорее всего, станет звонок должнику. После того, как вопрос не удалось урегулировать путем переговоров, последует претензионное письмо с требованием осуществить возврат долга.

В большинстве случаев невыплаты периодических платежей являются основанием для расторжения договора и полного возврата всей суммы.

Далее банк (или коллекторское агентство в случае уступки права требования ему) обращается к мировому судье того участка, где заемщик имеет постоянную регистрацию. Срок обращения в мировой суд индивидуален, но, как правило, ограничивается максимум 2-3 месяцами с даты просрочки.

Вся процедура выглядит следующим образом:

  1. Направление заявления о вынесении судебного приказа мировому судье с приложением пакета документов, подтверждающих размер задолженности.
  2. Вынесение приказа.
  3. Направления судебного акта должнику.

Банк подал в суд

Следующим шагом на пути взыскания неоплаченного кредита скорее всего станет обращение организации в суд в обычном исковом порядке. Дело рассматривается в присутствии сторон (истца и ответчика). У гражданина будет возможность предъявить доказательства отсутствия долга и его наличия в меньшем размере, а также попытаться снизить размер процентов и сумм штрафных санкций.

По результатам рассмотрения дела суд выносит решение, которое может быть обжаловано в апелляционном порядке обеими сторонами. Срок вступления его в законную силу равен 1 календарному месяцу.

Могут ли судебные приставы начать взыскание долгов с пенсионеров

Последний этап взыскания задолженности – обращение банка в службу судебных приставов с исполнительным документом (судебным приказом или исполнительным листом, выданным после вступления решения суда в законную силу). Пристав возбуждает исполнительное производство и предпринимает действия по удовлетворению требований взыскателя.

В первую очередь взыскание обращается на денежные средства, далее – на имущество должника. В отношении пенсионера с большой вероятностью приставом будет издано постановление об удержании из пенсии определенной ее части в процентном отношении.

Советы пенсионеру: что делать не нужно, если нет возможности платить

При наступлении невозможности вовремя и в полном объеме внести периодический платеж по займу не стоит совершать неоправданных действий, таких как:

  • оставить проблему как есть, не предпринимая никаких действий по ее решению (в этом случае долг и штрафные санкции будут только накапливаться);
  • пытаться избегать звонков сотрудников банка (стоит предпринять все возможные попытки урегулировать вопрос путем переговоров с кредитной организацией);
  • гасить действующие долги получением новых, особенно в микрофинансовых организациях (исключение может составить рефинансирование кредита, когда благодаря новому займу получается снизить размер ежемесячного платежа);
  • дожидаться решения суда (поскольку судебная тяжба также требуется финансовых затрат, которые скорее всего будут возложены на ответчика как на проигравшую суд сторону).,

Важно помнить, что в подавляющем числе случаев банк не меньше вашего заинтересован в досудебном решении проблемы.

Невозможность своевременной выплаты ежемесячного платежа по кредиту – далеко не приговор, потому стоит выдохнуть и рассмотреть законные способы разрешения проблемы. Существует несколько вариантов изменить или отложить кредитное обязательство пенсионера.

В некоторых случаях банки могут пойти навстречу, в ряде ситуация они это сделать обязаны по закону. В качестве крайней меры можно прибегнуть к процедуре признания пенсионера несостоятельным, когда он признается банкротом и долги, на погашение которых ему не хватает активов, списываются.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео по теме статьи:

Так называемый «новый закон о запрете взыскания с пенсий и социальных выплат» с 1 июня 2020 года вступил в силу. И многих пенсионеров интересует – освободит ли этот закон их от возврата долгов и преследования со стороны приставов, банков и коллекторов? Давайте разберемся. Законодатели, с одной стороны расширили перечень доходов, которые защищены от взыскания по исполнительному листу, с другой – обязали банки маркировать защищенные от взыскания поступления специальным кодом, чтобы судебные приставы не могли их по ошибке арестовать, как это часто происходит сегодня, например - с детскими пособиями. То есть на первый взгляд новый закон эффективно поможет пенсионерам. Разбираемся подробнее.

21 февраля 2019 года был принят Федеральный закон № 12 о внесении изменений в некоторые статьи ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве». Согласно статье 2 данного нормативного акта, он вступил в силу с 01.06.2020 года. Таким образом, упомянутый выше закон о введении запрета на взыскание с части социальных выплат — это поправки к уже давно работавшему ФЗ № 229, который содержит основные нормы о принудительном взыскании службой судебных приставов. Многие граждане ожидают от этого нововведения полное ограничение пенсионеров от судебных взысканий. Мол теперь банки, выиграв суды, не смогут забирать у пенсионеров-должников по кредитам даже 50% от пенсий в счёт погашения долгов.

Люди думают, что приставы по новому закону больше не будут иметь право на удержание с песий по старости и по инвалидности. В интернете даже появились статьи с рассказами об избавлении пенсионеров от преследований банков, а в ютубе – ролики на эту тему. Но в реальности всё это совершенно не так и эти авторы просто выдают желаемое за действительное. Основной посыл данного закона заключается в запрете списания долгов с пенсии по потере кормильца и с социальных выплат. Всё!

Кроме того, данный закон нововведением не является - многие выплаты социального характера были защищены и раньше. Поэтому ещё раз – весь смысл поправок заключается в том, что с 1 июня 2020 года работодатели и банки должны будут при перечислении удерживаемых с граждан средств указывать в платежных документах специальный код, при помощи которого можно будет определить вид дохода в целях обеспечения защиты средств, не учитываемых при осуществлении принудительного взыскания.

Итак – подведем итог. После июня 2020 года с пенсии по старости и по инвалидности взыскание будет, как и раньше осуществляться в общем порядке, а с пенсии по потере кормильца, как и раньше, ни при каких условиях приставы долг не будут удерживать. Кроме того, судебными приставами, как и раньше может быть обращено взыскание на имущество, имеющееся в собственности у пенсионера. В этой части у данных граждан также нет никаких льгот. Кроме того, взыскание может быть обращено и на заработную плату работающих пенсионеров.

Ох, а какие у государственных умов были планы еще несколько месяцев назад. Руководитель ФССП публично обещал, что из-за пандемии - до конца 2020 года будет введен мораторий на взыскание долгов и изъятие имущества должников .

Если после удержания остается денег меньше прожиточного минимума

Иногда меня спрашивают – пенсионер стал должником по кредиту. Могут ли приставы осуществлять взыскание с пенсии по исполнительному листу если у пенсионера останется денег ниже прожиточного минимума? На что он тогда будет жить? Но государство и законодатели тут исходят из такого принципа – когда такой человек брал кредит, он как-то рассчитывал погашать его? Он же не специально взял невозвратный кредит, так как у него только одна пенсия на которую он живет? Поэтому тут ничего не изменилось.

В этом случае, согласно ст. 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве», сумма удержания, в том числе с пенсии будет составлять до 50% дохода, в отдельных случаях — даже до 70 %. Насколько разумно государство поступает в этом вопросе? – сказать сложно.

С одной стороны жалко пожилых людей, которые став должниками, вынуждены отдавать своим кредиторам половину пенсии и жить впроголодь. С другой стороны, наивно надеяться, что государство возьмёт и запретит кредиторам возвращать свои деньги с тех же пенсий. Иначе в стране увеличится количество юридически закрепленных невозвратных кредитов и государству тогда придётся вводить запрет на выдачу кредитов и займов гражданам пенсионного возраста, что плохо уже скажется на кредитоспособных пенсионерах. По этим причинам кардинальных изменений в этом вопросе в ближайшее время можно не ожидать.

В принципе сейчас у нас в отношении пенсионеров действуют такие же принципы ответственности по долгам, как в Европе и США. С той лишь разницей, что пенсии там в разы больше и на них реально можно не существовать, а жить: хорошо питаться. лечиться, одеваться, даже отдыхать. Не говоря уже о возможности кредитоваться под разумный процент.

Как сделать удержание с пенсии меньше 50%

Что бы я порекомендовал делать в такой ситуации, когда пожилой человек стал должником по кредиту, коммунальным платежам или иному обязательству, у него взыскивают 50% с пенсии и на оставшиеся деньги трудно прожить? Нужно иметь в виду, что Конституционный и Верховный суды неоднократно высказывали мнение, что при определении процента удержания с пенсии, являющейся основным источником дохода, необходимо учитывать интересы сторон, в том числе должника и его иждивенцев. Прежде всего это должен учитывать пристав– исполнитель!

Закон позволяет приставу при определении данного процента исходить из конкретных обстоятельств дела. Поэтому при возникновении такой ситуации можно ходатайствовать о снижении процента удержания перед приставом. Для этого достаточно в свободной форме составить ходатайство, в котором указать на размер пенсии, который остается после удержания и размер официальных ежемесячных расходов.

К заявлению необходимо приложить копии подтверждающих расходы документов: квитанцию о квартплате, чеки на лекарство и продукты питания и другие социально- необходимые расходы. Если пристав оказался черствым и не принял во внимание Вашу просьбу на уменьшение ежемесячного удержания с пенсии – необходимо обратиться с жалобой по этому вопросу на имя старшего судебного пристава, а лучше - в суд.

Мой ютуб-канал адвоката

🎦 Кстати, важная новость для пенсионеров – с апреля 2020 года можно будет обращаться с заявлением в ФССП к приставу, который ведет Ваше исполнительное производство, и просить снизить удержание по исполнительным листам до 20% в месяц или предоставить рассрочку па 2 года. Такая мера – это попытка государства в лице ФССП помочь пенсионерам выжить в условиях вынужденных мер ограничения в связи с пандемией коронавируса. В этом видео я рассказываю, как можно получить рассрочку по исполнительному производству :

🎦 Я думаю Вам будет интересен рассказ о том, как можно ходатайствовать перед приставом об уменьшении ежемесячного удержания по исполнительному листу с 50% до меньшей суммы . Причем это можно сделать не только пенсионерам:

Посмотрите эти видеоролики! В комментариях к своим видео я совершенно бесплатно консультирую подписчиков своего канала по вопросам кредитных долгов. Жду Ваших вопросов, и лайков. Подписывайтесь на мой ютуб-канал!

Исполнение финансовых обязательств совершеннолетними и дееспособными гражданами определено федеральным законодательством. С пенсионера, не оплачивающего коммунальные услуги или пропускающего платежи по кредиту, могут взыскать задолженность через суд.

Должны ли пенсионеры платить по долгам

По действующему законодательству граждане пожилого возраста погашают задолженность на общих основаниях. Если пенсионер уклоняется от обязательных платежей, долг взыскивают принудительно. Выделяют 4 типа задолженностей:

  • коммунальные;
  • кредитные;
  • налоговые;
  • по обязательным платежам в бюджет.

Доходы пенсионера, с которых взыскивают долги:

  • заработная плата, пенсия по старости;
  • банковские накопления, депозиты;
  • ценные бумаги, акции;
  • прибыль от сдачи недвижимости, другого имущества в аренду;
  • заработок от ведения домашнего хозяйства, огородничества;
  • проценты, получаемые от торгов на бирже и вложения капитала.

Основания для взыскания

При просрочке коммунального платежа на один месяц к судебным приставам никто обращаться не станет. У гражданина должен быть крупный долг за продолжительный срок. Взыскание задолженности с пенсионеров производится на основании:

  • Решения Пенсионного фонда (ПФР). При начисленных раннее лишних денежных средствах. ПФР их удерживает с пенсионных выплат.
  • Решения суда. По заявлению истца возбудят дело, а затем оформят судебное постановление по результатам рассмотрения представленной о задолженности и должнике информации. Документ предписывает наложение взыскания на все официальные доходы пенсионера.
  • Исполнительного производства. Применяется, если иными способами покрыть всю сумму долга не удалось. Задолженность взыскивают с ежемесячных доходов пенсионера-должника.

Когда невозможны удержания по долговым обязательствам заемщика

Не со все виды имущества и доходов пенсионера используют для выполнения долговых обязательств. Взысканию долгов не подлежат:

  • пенсия по потере кормильца;
  • компенсация, предоставляемая пострадавшим от радиации, техногенных катастроф;
  • страховое обеспечение по обязательному пенсионному страхованию;
  • пособие по уходу за нетрудоспособным инвалидом;
  • алименты;
  • единовременная материальная помощь, предоставляемая из-за стихийного бедствия, смерти родственника, террористического акта;
  • социальное пособие на погребение.

Виды имущества, с которых нельзя взыскать долг:

  • единственное жилье, не заложенное в ипотеке;
  • предметы домашней обстановки, за исключением драгоценностей;
  • объекты, необходимые для ведения рабочей деятельности;
  • автомобиль для инвалида;
  • призы, награды;
  • домашние животные, скот, еда, семена.

Пенсионерам-должникам оставят прожиточный минимум

Гражданина не лишат всех денежных средств. Судебный долг с пенсионеров удерживают с части пенсии. Взысканию подлежит сумма, превышающая прожиточный минимум (ПМП) в регионе или в России (если в конкретном городе или области показатель ниже, чем по стране).


  • Что показывает общий анализ крови
  • Ланолин - что это такое за вещество, полезные свойства, применение в косметологии и медицине
  • Низорал крем

Сколько могут удержать с пенсии

Пенсионеры-должники не лишатся всего денежного обеспечения. Сумма удержаний зависит от основания взыскания долга и определяется федеральным законом №229-ФЗ от 02.10.2007 года:

  • от ПФР удерживают 20%;
  • при задолженностях по кредитам, налогам, коммунальным платежам от пенсии вычтут 50%;
  • на оплату задолженности по алиментам направляют 70% от пенсии.

Полностью задолженность после обращения в суд не спишут. Судья при рассмотрении запроса учтет материальное положение пенсионера, предоставит ему рассрочку или уменьшит величину ежемесячных платежей.

При взыскании долгов Пенсионным фондом должник обращается в ПФР. В заявлении гражданин указывает причину уменьшения вычета: тяжелое финансовое положение, болезнь, смерть родственника и т.д. К обращению гражданин прикладывает документы, подтверждающие указанные факты. ПФР рассмотрит заявление за 15 дней. В результате размер вычета снизят или оставят прежним.

Порядок взыскания долгов с пенсионеров

Инициирует процедуру истец. Порядок взыскания долгов с пенсионера после судебного решения:

  1. Обращение судебного пристава в банк. Взыскание направлено на банковские счета, ценные бумаги, имеющиеся у должника. Для погашения долга сначала используют все средства в рублях, а затем в иностранной валюте.
  2. Реализация имущества с аукциона. Если финансовых активов должника недостаточно для полного погашения долга, судебные приставы начинают реализовывать машины, квартиры, дома и другую собственность
  3. Принудительное взыскание задолженности с регулярных доходов физлица. Если у гражданина пожилого возраста нет финансовых и имущественных активов, для погашения долга используют получаемые им ежемесячно деньги. Например, при начислении пенсии 10-20% от суммы пойдет на покрытие задолженности.

При задолженности перед ПФР процедура меняется:

  1. Пенсионный фонд информирует гражданина в письме или по телефону об имеющейся перед государственным бюджетом задолженности.
  2. Пенсионер полностью погашает долг. Если должник отказывается это сделать, со следующего месяца из его пенсии вычитают определенную сумму.
  3. Размер пенсии автоматически восстанавливается после полного погашения задолженности.

Судебными приставами по исполнительным листам

Процедура взыскания регламентируется федеральным законом №229-ФЗ от 02.10.2007 года. Судебный пристав открывает исполнительное делопроизводство. Об этом должностное лицо уведомляет должника по почте или по телефону. Должник-пенсионер по исполнительному листу погасить задолженность обязан за 5 дней.

Этот процесс занимает до 7 дней. После получения полной информации по имуществу и доходам, судебный пристав начнет взыскивать долг. Порядок взыскания:

  1. Свободные финансовые активы: вклады, накопления, ценные бумаги, иностранная валюта, золото и т.д.
  2. Транспорт, недвижимость, ценные вещи.
  3. Регулярные доходы физического лица.

  • Как сделать пластилин в домашних условиях
  • 5 быстрых способов охладить автомобиль в жару
  • Сепарация от родителей во взрослом возрасте

Задолженность пенсионера по кредиту

Решающим документом в таких ситуациях является договор с банком. Там описан порядок погашения задолженности, величина пеней, штрафов, дополнительных выплат при просрочках. Кредитный долг пенсионера взыскивается в общем порядке. Снизить размер платежей и ставку по займу у банка не получится.

По налогам и обязательным платежам

ИФНС штрафует граждан за минимальные просрочки. Налоги и обязательные платежи пенсионеру придется оплатить вместе со всеми штрафами. Этапы процедуры:

  1. Сотрудники налоговой направляют должнику уведомление. Документ содержит размер задолженности, сумму начисленных пеней. В уведомлении указаны точные сроки оплаты налога.
  2. Сотрудник ИФНС прибегает к бесспорному порядку взыскания. В этом случае налог оплачивается за счет безналичных денежных средств, имеющихся у гражданина.
  3. Обращение к мировому судье. Если у налогоплательщика нет вкладов и других банковских накоплений, сотрудник налоговой передает дело в суд. Взысканием задолженности занимаются приставы.

По коммунальным платежам

Обязанность каждого гражданина – вовремя оплачивать предоставляемые ЖКХ услуги. По коммунальным платежам действует солидарная ответственность, т.е. если квартира находится в собственности пенсионера и его совершеннолетнего сына, платежи за отопление и газ по тарифу будут взыскивать с их общего дохода.

Срок исковой давности

Согласно статье №196 ГК РФ, истцу даются 3 года, чтобы через суд потребовать от пенсионера погасить имеющуюся задолженность. Такой срок устанавливается по всем видам долгов: кредитным, налоговым, коммунальным. Списать долги пенсионерам могут спустя 3 года, если истец не обратился повторно в суд.

Списание долгов инвалидам-пенсионерам тоже происходит по истечении 3 лет. Уменьшить долговую нагрузку по коммунальным платежам должник с инвалидностью 1-2 группы может, обратившись в суд. Инвалиду пересчитают размер долга в соответствии с положенными ему федеральным и региональном законодательством льготами.

В некоторых случаях даже возможно возмещение убытков со стороны ЖКХ за судебное разбирательство. Например, если гражданин раннее обращался в жилищно-коммунальную компанию с заявлением о снижении размера платежей из-за инвалидности и выхода на пенсию.

Видео

Краткое содержание:


С 1 июня 2020 года у нас в стране вносятся изменения в процедуру взыскания долгов по исполнительным листам. А именно, изменяется и расширяется перечень денежных средств, на которые судебный пристав не сможет накладывать взыскание. Что именно будет изменено, подробнее рассмотрим в данной статье.

Изменение в процедуре взыскания с 1 июня 2020 года

Исходя из принятых в законодательстве изменений, выплаты социального характера в пользу граждан освобождаются от возможного взыскания судебными приставами. Изменения вступят в силу с 1 июня 2020 года.

Речь идет о денежных средствах, которые были перечислены гражданам, пострадавшим в результате чрезвычайной ситуации, в виде единовременной материальной или финансовой помощи в связи с утратой имущества первой необходимости и/или в виде единовременного пособия членам семей граждан, погибших (умерших) в результате чрезвычайной ситуации, и гражданам, которым был причинен вред здоровью различной степени тяжести.

Также изменения дополнительно защищают права должников, обязывая лиц, которые выплачивают гражданину заработную плату или иные доходы, на которые нельзя обратить взыскание, указывать в расчетных документах соответствующий код вида дохода. Помимо этого, в обязанности работодателя входит указание в расчетном листке суммы, которая была удержана в текущем месяце на основании исполнительного листа. Эта мера позволит избежать ошибочного ареста приставами социальных выплат, так как сейчас приставы не знают источника поступления денежных средств и часто блокировали любые поступившие на счет средства. После этого должнику приходилось долго оспаривать решение и доказывать, что эти деньги нельзя было взыскивать.

Взыскание долгов с пенсии

В некоторых средствах массовой информации при разъяснении сути нововведений указывается, что теперь новый закон защищает пенсионеров от взыскания по долгам в рамках исполнительного производства. На самом деле все далеко не так, и никакой гарантии от взыскания у пенсионеров нет. С пенсии по-прежнему пристав может взыскивать долг, хотя и с небольшими условиями.

В статье 101 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" указывается, что взыскание допускается со страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности (с учетом фиксированной доплаты к страховой пенсии), с накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности. Но нельзя взыскивать задолженность из пенсии по случаю потери кормильца и доплаты (выплаты) к ней.

Таким образом, нововведение не делает пенсии неприкосновенными и не вводит запрет на взыскание с пенсии в счет погашения долга по исполнительному производству. Взыскивать долг можно и из заработной платы, если пенсионер официально работает.

Вывод

С июня 2020 года расширяется список доходов социального характера, из которых нельзя взыскивать средства в счет долга по исполнительному производству. Также у работодателя появляется обязанность указывать в платежных документах код, с помощью которого можно будет идентифицировать платеж и защитить его от незаконного взыскания. В ситуации взыскания задолженности с пенсионеров нужно учитывать тип пенсии. Если это, например, страховая пенсия по старости или страховая пенсия по инвалидности, то взыскание долга будет происходить по общим правилам, так же как и с заработной платы. Но нельзя взыскивать задолженность с пенсии по потере кормильца.

Как уже летом семья может получить 100 000 рублей от государства можно ознакомиться по ссылке Подробнее >>>

Новый обман нацеленный на пенсионеров и доверчивых граждан можно ознакомиться по ссылке Подробнее >>>

Банки начинают массово собирать информацию о клиентах и в чем опасность для простых граждан можно ознакомиться по ссылке Подробнее >>>



Накануне в Гатчинском районном отделении судебных приставов УФССП России по Ленинградской области была предоставлена рассрочка 69-летнему мужчине. До того у него были арестованы счета, в том числе в счет долга забирали часть пенсии. Но теперь на какое-то время он может вздохнуть спокойно: деньги высчитывать не будут.

Минувшим летом был принят закон, вводящий временные послабления для должников. Социально незащищенным гражданам, чьи дела находятся на исполнении в службе судебных приставов, будут предоставляться рассрочки по долгам до двух лет.

"Должники из числа неработающих пенсионеров, у которых пенсия меньше двух минимальных размеров оплаты труда и нет иной недвижимости, кроме единственного жилья, получили право на рассрочку по взысканию кредита на сумму до миллиона рублей", пояснили в службе судебных приставов.

Рассрочка может предоставляться на срок, не превышающий 24 месяцев. "Чтобы получить рассрочку, необходимо обратиться в территориальное подразделение судебных приставов, приложив к заявлению график погашения долга", - поясняют судебные приставы.

В свою очередь заместитель председателя Комитета Совета Федерации по конституционному законодательству и государственному строительству Александр Башкин подчеркнул, что к гражданам-должникам в период действия рассрочки не будут применяться меры по возвращению просроченной задолженности со стороны коллекторов и коллекторских агентств.

Кстати, когда закон обсуждался, звучали голоса скептиков - мол, непонятно, найдутся ли вообще пенсионеры, попадающие под действие данной нормы. "Разве много у нас пенсионеров с маленькими пенсиями и большими кредитами?" - удивлялись критики. Нет, жизнь показала, что помощь пришлась людям в самый раз.

По данным разработчиков закона, на принудительном исполнении в Федеральной службе судебных приставов находится 1,6 миллиона исполнительных производств, где должниками являются граждане, получающие пенсии по старости, по инвалидности или по случаю потери кормильца и при этом не имеющие иных источников доходов. Общая сумма долга у них более 340 миллиардов рублей. Из них более 332 миллиардов рублей это долги по кредитам.



Кроме того, как сообщил недавно директор Федеральной службы судебных приставов Дмитрий Аристов, ведомство в условиях пандемии снизило размер удержаний с пенсий должников.

"Нами принято решение о снижении до 20 процентов размера удержаний при взыскании долгов с пенсий по ходатайству пенсионеров, не имеющих иных доходов", - сообщил Аристов.

По действующей практике, размер удержаний с зарплат и пенсий по заявлению должника в случае его тяжелого финансового положения и необходимости других расходов сокращается с 50 процентов до 30 процентов. Гражданский кодекс РФ предусматривает возможность сокращения удержаний до 20 процентов, но часто такое снижение происходило после обращения в суд.

Старший партнер юридической компании Елена Козина напомнила "РГ", что 29 сентября истекает срок действия некоторых мер по поддержке финансового сектора в условиях пандемии коронавируса, утвержденных Банком России.

"Меры, прекращающие свое действие, в основном касаются субъектов малого и среднего предпринимательства, - говорит Елена Козина. - На гражданах, далеких от бизнес-среды, их прекращение никак не отразится, соответственно и негативных последствий не будет".

Например, по ее словам, сохраняется возможность получения кредитных каникул: приостановлении платежей по кредиту на определенный заемщиком срок, но не более 6 месяцев.

"За долги не будут арестовывать и изымать движимое имущество, за исключением транспортных средств, - продолжает юрист. - Эта мера действует до 31 декабря 2020 года, но данное ограничение не распространяется на исполнение судебного акта о наложении ареста на имущество должника".

В настоящее время действуют и другие меры защиты граждан. Запрещено до 01.01.2021 года начислять и взыскивать пени за коммунальные долги, появившиеся с 06.04.2020 года по 01.01.2021 год. Запрещено ограничивать или приостанавливать (отключать) оказание коммунальных услуг за долги по коммунальным услугам (до 01.01.2021 года). Граждане могут взять ипотеку по льготной ставке 6,5 процента годовых (до 1 ноября 2020 года). Имеется возможность получить образовательный кредит по льготной ставке 3 процента. Минимальный размер оплаты больничных временно приравнен к МРОТ (до 31 декабря 2020 года включительно).

Расширяя круг потенциальных клиентов, банки стали кредитовать не только работающих, но даже не устроенных официально – студентов и пенсионеров. Вероятность невыплат по таким обязательствам очень высока. Но кредиторы все равно идут на риск, ведь даже часть долга можно вернуть посредством коллекторов или через суд.

  • Законные способы не выплачивать кредит пенсионеру
  • Мирное разрешение вопроса
    • Реструктуризация долга
    • Иное
  • Что будет, если не удалось решить дело миром
    • Передача дела в суд
    • Если пенсионер не выплачивает долг даже после решения суда
  • Взыскание долга судебными приставами
  • Чего не надо делать пенсионеру при невозможности платить кредит

Разберемся, как правильно поступить пенсионеру, который по объективным причинам больше не может обслуживать свои обязательства.

Законные способы не выплачивать кредит пенсионеру

Законный способ избавиться от долгового бремени есть – это признание физлица банкротом. Правда, чтобы начать процедуру, нужно иметь общий объем долга не менее 500 тыс. руб. Регулируется процедура Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N127-ФЗ. Безусловным преимуществом будет признание несостоятельности физлица, но при этом можно утратить даже минимальные накопления, лишиться имущества (на которое возможно обратить взыскание). Кроме того, признанный банкротом лишается права распоряжаться имуществом, входящую в конкурсную массу, не может управлять банковскими счетами, ему могут запретить выезд за границу.


Сама процедура является платной. Но после реализации ликвидного имущества и признания физлица банкротом кредиторы не могут предъявлять никаких требований пенсионеру.

Мирное разрешение вопроса

Чтобы решить вопрос мирным путем, пенсионер должен написать заявление в банк о невозможности выплачивать кредит. После этого нужно начать переговоры с кредитором для урегулирования ситуации. Если трудности временного характера (потеря места работы, но планируется найти новое, или болезнь, требующая финансовых трат, и пр.), то можно попросить об отсрочке платежа (кредитных каникулах) или реструктуризации долга.

Реструктуризация долга

Банкиры не любят судебные тяжбы, поэтому ответственному клиенту всегда готовы пойти навстречу.

Можно договориться об уменьшении платежей на некоторый период с последующим аккордным погашением задолженности.

На отсрочку кредитор может пойти при условии, что пенсионер до этого являлся исправным плательщиком, имеет хорошую кредитную историю. Но каникулы увеличивают размер последующих ежемесячных платежей. Если за время отсрочки ситуация не изменится, то повторно льготный период банк уже не предоставит.


Что будет, если не удалось решить дело миром

Если в результате переговоров стороны соглашения не приходят к консенсусу, то при возникновении задолженности по кредиту банк обращается в суд. Конечно, это не происходит мгновенно. Сначала специалисты будут звонить с напоминанием о задолженности пенсионеру, затем его родственникам, которые обозначены в договоре.

Затем дело будет передано в суд. Банк может обратиться к мировому судье за вынесением приказа, что для должника невыгодно. Чтобы исковое производство было начато, пенсионер должен написать возражение на судебный приказ.

Передача дела в суд

Если начато исковое производство, то должник будет приглашен на заседание, где можно оспорить штрафы, снизить сумму задолженности и просить о рассрочке или отсрочке. Если пенсионер представит веские доказательства, что погашать задолженность он не может по объективным причинам, то суд учитывает финансовое положение ответчика и примет лояльное решение. Безусловно, кредит придется погасить, но в более растянутые сроки.


Если пенсионер не выплачивает долг даже после решения суда

Если заемщик не выполняет обязательства по судебному решению, то исполнительный лист передается судебному приставу, который возбуждает производство по делу, уведомляя об этом истца и ответчика. Ответчику будет предоставлен период для добровольного погашения займа. Если пенсионер вновь будет уклоняться от обязательств, то пристав имеет право после предварительного уведомления произвести опись имущества должника.

Взыскание долга судебными приставами

Согласно ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 N229-ФЗ "Об исполнительном производстве", судебный пристав имеет право наложить арест на банковский счет должника (в пределах суммы задолженности).

Но половина пенсии – это максимальная сумма, а при расчете размера ежемесячного возмещения пристав обязан учитывать финансовое состояние должника. Если вы считаете, что должностное лицо не учло материальное положение, назначив максимально возможный размер взыскания, то нужно отправить ему ходатайство об изменении списаний в сторону уменьшения. К заявлению нужно приложить имеющиеся справки и документы (из лечебного учреждения, чеки о покупке лекарств и пр.). Согласно ч. 5 ст. 64.1 N29-ФЗ "Об исполнительном производстве", на такое ходатайство пристав обязан вынести постановление в течение 10 дней.


Чего не надо делать пенсионеру при невозможности платить кредит

Не стоит прятаться от кредитора, какой бы крупной ни была сумма займа. Банк все равно передаст дело в суд, а исполнительный орган всегда принимает во внимание поведение должника: были ли проведены переговоры по мирному решению вопроса, проявлял ли должник инициативу в поисках решения проблемы, признает ли он свой долг и пр.

Всю задолженность банк не простит никому: ни студенту, ни пенсионеру. Законный способ избавиться от долга один – банкротство, но эта процедура приводит к утрате имущества и другим неприятным последствиям. Поэтому, как только проблема появилась, обращайтесь к кредитору с просьбой поиска взаимоприемлемого решения.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Читайте также: