Как не потерять свою пенсию

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

26 июля 2019 15:48

Формируя накопительную пенсию, гражданин доверяет средства выбранному НПФ (негосударственному пенсионному фонду) или ПФР. Если его не устраивает текущий страховщик, всегда может перейти в другой НПФ, написав заявление и заключив договор. Однако, чтобы не потерять уже накопленный инвестиционный доход, необходимо делать это с умом.

Чаще чем раз в 5 лет менять страховщика не выгодно!

Раньше каждый мог менять фонд не чаще одного раза в год. Согласно действующему законодательству текущий страховщик (фонд, в котором находятся накопления гражданина) отражает (фиксирует) сумму средств пенсионных накоплений по состоянию на 31 декабря года, в котором истекает пятилетний срок с года начала формирования накоплений гражданина в этом фонде.

Соответственно, если менять фонд чаще, чем раз в пять лет (до фиксации фондом суммы, накопленной за 5 лет), деньги переводятся во вновь выбранный фонд без учета инвестиционного дохода (с потерей). При досрочном переходе из одного фонда в другой, гражданин теряет доход за все годы нахождения в предыдущем НПФ (ПФР), которые в совокупности составили менее пяти лет.Часто переходить из фонда в фонд невыгодно, непосредственно в форме заявления о досрочном переходе есть предупреждение о возможности потери инвестиционного дохода.

Как правильно поменять страховщика

Чтобы не потерять инвестиционный доход, недостаточно просто переходить из фонда в фонд не чаще одного раза в пять лет. Надо еще и точно знать, в какой именно год можно это сделать «досрочно» и без больших потерь накопленных средств. Для этого надо знать год начала формирования пенсионных накоплений в текущем фонде и дату фиксации накопленных средств. Важно отметить, что при этом реорганизация фонда не является сменой страховщика и не является точкой отсчета нового периода.

Дата первой фиксации суммы средств определена законодательно. Для застрахованных лиц, которые находились в НПФ (ПФР) с 2011 года и ранее, первый расчет размера средств пенсионных накоплений (первая пятилетняя фиксация) был осуществлен по состоянию на 31 декабря 2015 года. Для тех, кто пришел в НПФ или в ПФР в 2012 году, его произвели по состоянию на 31 декабря 2016 года, если в 2013 году – на 31 декабря 2017 года и т.д. Подробнее можно посмотреть в таблице ниже.

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче текущим страховщиком новому страховщику

по заявлениям о досрочном переходе, поданным в 2019 году

«Если год подачи заявления …»

«То год перевода СПН

«Значит дата фиксации инвест. дохода …»

За сколько лет будет потерян инвестиционный доход, если подать заявление о переходе в 2019 году

Когда подавать заявление без потери дохода

2010 и ранее

2011 и ранее

1 - 31.12.2015

2 - 31.12.2020

2016-2019 гг.

2015, 2020

2011

2012

1 - 31.12.2016

2 - 31.12.2021

2017-2019 гг.

2016, 2021

2012

2013

1 - 31.12.2017

2 - 31.12.2022

2018-2019 гг.

2017, 2022

2013

2015

31.12.2019

Без потери

2019

2014

2015

2016

31.12.2020

2016 - 2019 гг.

2020

2016

2017

31.12.2021

2017 - 2019 гг.

2021

2017

2018

31.12.2022

2018-2019 гг.

2022

2018

2019

31.12.2023

2019 г.

2023

Зафиксированная сумма включает в себя как сами пенсионные накопления, так и инвестиционный доход. Наиболее благоприятным для подачи заявления о досрочном переходе является пятый по счету год пребывания в фонде.

Не забудьте подать заявление в ПФР

Меняя НПФ, кроме заключения договора об обязательном пенсионном страховании с выбранным фондом необходимо подать заявление о переходе в этот же фонд (в этом же календарном году). Если в Пенсионный фонд поступят сведения только о договоре, или только о заявлении, то перевода пенсионных накоплений в НПФ не состоится.

Так же, следует иметь в виду, что заявления о переходе от одного страховщика к другому могут быть подписаны застрахованным лицом как лично, при обращении в территориальный орган ПФР, так и с помощью электронно-цифровой подписи при любых обращениях, например, в банк, кадровое агентство и т.п., а также поданы через Портал Госуслуг, Личный кабинет гражданина на сайте ПФР. Поэтому при использовании своей подписи (как чернильной, так и электронной) необходимо внимательно читать подписываемый, а также не сообщать без необходимости свой СНИЛС и код доступа к электронной подписи, приходящий в виде СМС (цифры) на телефон.

Если договор и «досрочное» заявление были написаны как результат обмана или агрессивной рекламы со стороны агентов НПФ (сотрудников банка или магазина), и гражданин передумал менять свой фонд, следует сразу же срочно обратиться с письменным заявлением во вновь выбранный фонд и настаивать на расторжении заключенного договора.

Заявление о досрочном переходе в другой фонд подлежит рассмотрению Пенсионным фондом Российской Федерации в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о переходе в фонд. При этом рассмотрение заявлений застрахованных лиц ежегодной переходной кампании, а также решение об удовлетворении/отказе в удовлетворении конкретного заявления принимается на уровне Пенсионного фонда России в г.Москва, а не в регионах, и всего один раз по истечении календарного года, на основании заявления с самой поздней датой поступления в ПФР, а не после каждого заявления.

Узнать сведения о накопительной пенсии можно при личном обращении застрахованного лица в территориальный орган ПФР, а так же заказав выписку из индивидуального лицевого счета в Личном кабинете на сайте ПФР, через мобильное приложение ПФР, «Сбербанк онлайн», или через Портал Госуслуг.

Страховщиком может быть либо ПФР, либо НПФ.

ВАЖНО!

- Ознакомься с выпиской из лицевого счета в ПФР сам и рекомендуй сделать это своим родным, друзьям, знакомым.

- Ежегодно следи за доходностью своего страховщика.

- Менять страховщика чаще одного раза в 5 лет – значит терять инвестиционный доход.

- Управляющую компанию внутри ПФР можно менять каждый год без потери инвестиционного дохода.

- Позаботься заранее о том, где будешь получать накопительную пенсию. Менять страховщика после обращения за назначением выплаты из средств пенсионных накоплений - запрещено.

Я работаю в адвокатуре и очень часто сталкиваюсь со спорами, возникающими по поводу начисления и перерасчета пенсии. Пенсионный фонд РФ (далее ПФ) руководствуется очень странной логикой, отказывая гражданам в пенсии не из-за того, что люди не работали, а из-за слишком выборочного применения законодательства.

Формально правильно, а по сути безобразие.
В.И. Ленин

Прав был Владимир Ильич, но он даже и не подозревал о масштабах грядущей трагедии. Вы сами подумайте: как государство может оставить честных тружеников без пенсии? А вот так!

Прямо сейчас передо мной лежит решение, которым сварщику отказывают во включении в стаж работы 15 лет труда! Отказывают потому, что не считают, что запись в трудовой книжке моего клиента является достаточным доказательством, того что на предприятии он занимался именно сварочными работами (особо вредная категория работ).

Согласно пенсионному законодательству (№400-ФЗ, №212-ФЗ) обязательным условием для зачета периодов работы на соответствующих видах работ после 01.01.2013 г. является факт уплаты взносов по дополнительному тарифу. Их платит за вас работодатель, так что просто следите за записями в своей трудовой книжке и этого будет достаточно.

Действующее пенсионное законодательство, не ставит в зависимость право лица на получение трудовой пенсии по старости (в том числе и досрочной), от выполнения работодателем обязанностей по предоставлению в органы Пенсионного Фонда РФ полных и достоверных сведений о работнике.

Однако большинство проблем возникает как раз с периодами работ до 2013 года. Согласно совместному приказу Минсоца и Минздрава №235н от 2011, в качестве доказательства выполнения определенного вида работ (или работ в определенных местах) служат справки, выданные самими работодателями.

Сами понимаете какие времена были до 2000-х годов. Так что мало какому предприятию удалось просуществовать до сегодняшнего дня. Понятно, что во времена разрухи вся бухгалтерия и архивы велись абы как. Половина справок затерялась, половина просто не написана. А получить новые уже негде.

Бессовестный пенсионный фонд цепляется к таким упущения и не включает периоды работы без предоставления нужных справок. Получается из-за ошибок работодателей страдают ни в чем не повинные работники. Вот такая справедливость.

Но к счастью, суды пока ещё любят пенсионеров. И как только вы получите на руки решение об отказе в назначении (перерасчете размера) пенсии обжалуйте его прямо в суд. Нанимать юриста или нет - дело уже ваше. Но знайте, что дело это по большей части выигрышное. Сомневающимся, советую посмотреть судебную практику.

Дело в том, что в одном из пленумов ВС РФ, есть прямое указание рассматривать эту категорию дел исходя из конкретных обстоятельств дела

. вопрос о тождественности выполняемых истцом работ, занимаемой должности, имеющейся профессии тем работам, должностям, профессиям, которые дают право на досрочное назначение трудовой пенсии по старости, решается судом исходя из конкретных обстоятельств каждого дела, установленных в судебном заседании.

п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 30 "О практике рассмотрения судами дел. связанных с реализацией прав граждан на трудовые пенсии"

К тому же, Суд в отличие от ПФ больше внимания уделяет непосредственно трудовой книжке как основному доказательству, а не "отпискам" работодателя. При недостаточности сведений для доказательства вашей позиции, вы всегда можете заявить ходатайство о судебном запросе, который нехотя но выполнят. Не бойтесь судей: в большинстве случаев они отнесутся к вам с искренним пониманием.

Не терпите беспредел ПФ и отстаивайте свои права!

Спасибо за внимание!

Если Вам понравилось, подписывайтесь на канал. Я очень много работаю над его развитием и меня вдохновляет каждый человек, которому не безразлично моё творчество.

С 2002 года у десятков миллионов россиян начали копиться личные пенсионные деньги. Сейчас на пенсионных счетах поколения 35–50-летних набралось в среднем порядка 200–250 тыс. рублей.

Откуда берутся эти деньги, за счет чего прирастает сумма на вашем пенсионном счете, по какому принципу работают пенсионные фонды и зависит ли размер будущей пенсии от самого человека, порталу Юга.ру рассказал Денис Сивачев, руководитель негосударственного пенсионного фонда «Сафмар», входящего в промышленно-финансовую группу «Сафмар» Михаила Гуцериева.

Так будет ли в итоге пенсия?

Многие годы российская пенсионная система наполнялась по принципу «общего котла» — деньги на выплату пенсий шли из налогов, которые платили работающие граждане. Это действует, когда молодых работающих граждан в обществе в разы больше, чем стариков. Но, по прогнозам, к началу 2030-х годов число работающих и пенсионеров в России сравняется, и нынешняя система окажется несостоятельной. Чтобы молодые россияне могли рассчитывать на получение пенсии в будущем, в 2002 году и запустили накопительную пенсионную систему. Для каждого гражданина РФ 1967 года рождения и моложе был открыт индивидуальный пенсионный счет, на который работодатель ежемесячно отчислял взносы в размере 6% от зарплаты работника. Так было до 2013 года — пока правительство не ввело «заморозку» накоплений. Теперь 6% взноса не поступают на накопительные счета граждан, а расходуются на выплату пенсий. Это позволяет сократить дефицит Пенсионного фонда России. Но те накопления, которые сформировались на пенсионных счетах граждан до 2014 года, продолжают инвестироваться и приносить доход. За счет этого дохода и прирастает сумма на пенсионном счете. Например, за последние три года — то есть уже после «заморозки» — суммы на накопительных счетах приросли на 25%, и это только за счет инвестдохода.

Даже по средним прикидкам, это очень мало, неужели из этого и будет состоять вся пенсия?

Нет, из взносов работодателей состоит только первая часть суммы накоплений, «несгораемая» часть пенсионного счета, которая не может быть потеряна. Эти деньги защищены государственной системой гарантирования накоплений — это аналог системы страхования вкладов, и, как и в случае с вкладами, Агентство по страхованию вкладов гарантирует сохранность этих средств.

Но есть еще вторая часть — инвестиционный доход. Взносы работодателей не просто лежат мертвым грузом на пенсионных счетах, а вкладываются в ценные бумаги и приносят инвестиционный доход.

И кто же этим занимается?

В России пенсионными накоплениями управляют ПФР (Пенсионный фонд России) и негосударственные пенсионные фонды (НПФ). По умолчанию, если человек не перевел свои накопления в негосударственный фонд, его накопления остаются в ПФР, а инвестирует эти деньги Внешэкономбанк. Он вкладывает их в консервативные инструменты — облигации, депозиты.

Преимущество НПФ в том, что они инвестируют средства в более доходные инструменты, в частности в акции крупнейших российских компаний, которые торгуются на Московской бирже. За счет этого они способны зарабатывать больший доход своим клиентам. К примеру, за 2009–2016 годы НПФ в среднем заработали 90%, то есть почти удвоили суммы на счетах своих клиентов. Детальные сравнения, кто из НПФ сколько заработал за эти годы, вы можете найти в обзорах консалтинговой компании «Пенсионные и актуарные консультации».

Клиенты «Европейского пенсионного фонда» за 2009–2016 годы получили доход в 140%. В 2016 году «Европейский пенсионный фонд» вместе с тремя другими фондами — бывшим «Райффайзеном», «Регионфондом» и НПФ «Образование и наука» — был объединен в НПФ «Сафмар». Так возник один из крупнейших частных пенсионных фондов в России, в котором копят пенсию 2,3 млн человек.

Можно ли перевестись из государственного в негосударственный фонд?

Да, для этого нужно подать заявление в Пенсионный фонд России и заключить договор с выбранным фондом.

Все мои накопленные средства будут переведены на счет в новом фонде?

Да, именно так. Но есть одно «но»: по закону, переводить накопления из одного фонда в другой можно не чаще, чем раз в пять лет. Перейдя раньше, вы потеряете тот самый инвестиционный доход, который заработал ваш фонд за 1–4 года. Зато если средства находятся в одном фонде 5 лет, то весь доход, заработанный за этот срок, фиксируется на вашем пенсионном счете и гарантируется государством. Отсчет «пенсионных пятилеток» начинается с разных дат — в зависимости от того, в каком году человек передал накопления в НПФ (или сколько лет его накопления пробыли в ПФР).

В 2017 году истекает пятилетний срок у тех, кто держит накопления в одном фонде с 2013 года.

«Перед тем как принимать решение о переходе в другой НПФ, проверьте, с какого года действует ваш договор с нынешним пенсионным фондом, — поясняет руководитель НПФ «Сафмар» Денис Сивачев. — Те фонды, которые заботятся о своих клиентах, предупреждают их о том, что досрочный перевод приведет к потере инвестиционного дохода. Если человек хочет перевести пенсионные накопления в другой фонд, он должен принять осознанное решение и знать, сколько он может потерять».

Как мне узнать, сколько денег на моем пенсионном счету и с какого года идут накопления?

Самый удобный способ проверить состояние пенсионного счета — заказать выписку на портале госуслуг. Вы получите максимально подробную информацию, которая позволит вам заодно проследить и за тем, как работодатели за время вашей трудовой деятельности делали за вас взносы на будущую пенсию.

Для этого вам надо зарегистрироваться на портале, а потом лично подтвердить регистрацию в отделении «Ростелекома», «Почты России» или банков-партнеров (их список указан на сайте портала). В выписке вы увидите, в каком фонде находятся ваши накопления и в каком году они туда поступили. Год важен для того, чтобы правильно рассчитать, когда у вас истечет пятилетний период, и избежать финансовых потерь при переходе в другой фонд (расчеты также можно посмотреть на сайте НПФ «Сафмар».

Также в выписке указан общий размер пенсионных накоплений, причем с разбивкой: сколько взносов на ваш накопительный счет отчислили все ваши работодатели и какой инвестиционный доход заработал для вас пенсионный фонд. За выпиской также можно обратиться лично в ПФР или в один из многофункциональных центров «Мои документы» (МФЦ) с паспортом и страховой пенсионной карточкой СНИЛС.

Кроме того, все крупные НПФ открыли на своих сайтах личные кабинеты для клиентов, где можно в любой момент проверить статус своего пенсионного счета. В своем фонде вы также можете узнать, сколько денег потеряете при досрочном переводе.

Что делать тем, кто недавно оформил перевод в другой фонд, а теперь узнал, что потеряет часть дохода?

У таких людей еще есть время отменить свое решение до конца декабря. Для этого нужно обратиться в новый фонд с письменным заявлением и потребовать аннулировать договор, поскольку вас не проинформировали о потере дохода. В заявлении обязательно укажите свои ФИО, паспортные данные и номер СНИЛС — чтобы фонд смог вас идентифицировать. Добейтесь того, чтобы фонд прислал вам документальное подтверждение того, что договор аннулирован.

Рекомендую также копию своего заявления направить в Банк России и Пенсионный фонд России. Это пригодится в том случае, если новый фонд не аннулирует договор, — так будет намного проще оспорить досрочный переход в судебном или досудебном порядке и вернуть потерянный доход.

Есть еще один способ — до конца года повторно подать заявление о переходе в тот фонд, который сейчас управляет вашими накоплениями. Подать заявление необходимо лично — в отделении ПФР либо в одном из МФЦ, и лучше это делать в декабре. Если ПФР получает несколько заявлений в течение года, то к рассмотрению будет принято заявление с самой поздней датой подачи.

Я вроде бы никуда заявление не подавал, а вот зашел на «Госуслуги», и оказалось, что мой счет не в ПФР, а в каком‑то негосударственном фонде, о котором я ничего не знаю. Как такое может быть?

Можно предположить, что вы стали жертвой недобросовестных агентов, которые незаконно «перевели» вас в другой фонд. Возможно, вы вспомните, что когда-то к вам приходили агенты и что-то рассказывали о пенсии? В спешке, когда голова занята другим, вы могли подписать документы, не задумываясь, что именно там написано. Возможно, вы оформляли кредит или страховку, и вам могли предложить «в нагрузку» подписать и договор обязательного пенсионного страхования с пенсионным фондом, а вы не обратили внимания.

Что важно знать в этом случае. Первое — накопления никуда не пропали, они по‑прежнему находятся на вашем счете и защищены государственной системой гарантирования. Поменялся фонд, который управляет вашими пенсионными деньгами. Однако если это был досрочный переход, вы могли лишиться части инвестиционного дохода, но можете вернуть его в судебном порядке. Обратитесь к своему прежнему пенсионному фонду — он предоставит информацию о том, какую сумму вы потеряли. После этого можете требовать в суде возмещения потерянного инвестиционного дохода и подать иск о признании договора с новым фондом недействительным.

Специалисты НПФ «Сафмар» проконсультируют вас по вопросам пенсионного обеспечения по телефону 8 (800) 700-80-20
(звонок по России бесплатный).

Вот уже на протяжении 14 лет существует возможность формирования накопительной пенсии, а также застрахованным лицам предоставляется право выбора того или иного страховщика.

Несмотря на четырехлетний мораторий, год от года инвестиционный доход денежных средств растет, но и риски от выбора страховщика также растут.

О нюансах сохранения пенсионных накоплений рассказали специалисты отделения ПФР по Нижегородской области.

На пороге вашей квартиры появились агенты НПФ. Что делать?

У некоторых НПФ сложился опыт поквартирного обхода в целях агитации застрахованных лиц на переход в НПФ и заключение договоров об ОПС. Пенсионный фонд не является организацией, контролирующей деятельность негосударственных пенсионных фондов. Решение о переводе средств пенсионных накоплений в НПФ, а также решение о том, стоит ли пускать в свою квартиру агентов НПФ, гражданин принимает самостоятельно.

Также гражданам необходимо более внимательно изучать документы перед их подписанием в кредитно-финансовых организациях и страховых компаниях, потому как упомянутые организации могут сотрудничать с НПФ и предлагать гражданам выбрать того или иного страховщика, не всегда предоставляя полноценную консультацию, не объясняют риски, связанные с переходом.

Как обезопасить свои пенсионные накопления

Согласно нормам действующего законодательства, ответственность за сохранность пенсионных накоплений несет государство совместно с АСВ, и гарантирует сохранность пенсионных накоплений, направленных на накопительную часть пенсии, но только в размере номинала. Потеря инвестиционного дохода возможна при непродуманном выборе страховщика.

Если вы подписали договор на ОПС

Для того, чтобы перевести накопления в тот или иной фонд, застрахованному лицу необходимо:

подать заявление о переходе в органы ПФР,

заключить договор об обязательном пенсионном страховании с выбранным фондом.

В том случае, если гражданин принимает решение о смене страховщика, чтобы избежать потери инвестиционного дохода или убытков от инвестирования пенсионных накоплений, рекомендуется подавать заявление о переходе к новому страховщику не ранее, чем через 5 лет.

Что делать, если нежелательный перевод состоялся

Для того, чтобы защитить свои пенсионные накопления от переводов, достаточно будет не предъявлять свои документы, а именно: паспорт и СНИЛС – людям, которые представляются агентами НПФ, а также не подписывать договора ОПС, предлагаемые агентами, если смена страховщика не входит в планы гражданина.

В случае неправомерного перевода пенсионных накоплений, для признания договора недействительным, застрахованному лицу необходимо обращаться в судебные органы.

Как контролировать свои пенсионные накопления

Информация о текущем страховщике необходима для того, чтобы знать информацию о результатах инвестирования средств пенсионных накоплений.

В том случае, если текущий процент инвестиционного дохода не оправдал ожидания застрахованного лица, следует проанализировать среднегодовую доходность, результаты инвестирования средств предыдущих лет.

Предполагаемые финансовые потери при переходе могут оказаться больше, чем упущенная выгода от низкого процента инвестирования.

Как перевести свои накопления в НПФ

лично обратиться в ПФР либо в МФЦ с паспортом и страховым свидетельством обязательного пенсионного страхования;

направить заявление в органы ПФР по почте, предварительно заверив его нотариально;

подать заявление о переводе через портал госуслуг либо личный кабинет ПФР (для этого необходимо пройти электронную регистрацию и приобрети электронную подпись).

Также, при переходе в НПФ, необходимо заключить договор ОПС.

Автоматический перевод пенсионных накоплений от одного страховщика к другому нормами действующего законодательства не предусмотрен.

Тема пенсий и пенсионных накоплений — одна из самых животрепещущих в России. Не проходит дня, чтобы не появились новости об индексации пенсии, баллах, отмене или повышении и т.д. В этой нескончаемой череде реформ и преобразований многие, особенно молодые люди, перестали верить в то, что она вообще нужна. Мол, «в России до государственной пенсии не дожить», «к моим 60 годам всё десять раз поменяется», «всё равно кругом обман, и все пенсионные накопления разворуют». Но помимо Пенсионного фонда России начиная с 1992 г. в стране начали появляться негосударственные пенсионные фонды (НПФ). На сегодняшний день в реестре лицензий, опубликованных на сайте Центробанка, 68 НПФ, из них 38 — участники системы гарантирования прав застрахованных лиц.

По итогам сентября количество заявлений на перевод пенсионных накоплений граждан между фондами увеличилось почти на 160 тыс. По данным Пенсионного фонда России, которые опубликовал «КоммерсантЪ», к 1 октября заявления на перевод пенсионных накоплений подали 4,668 млн человек. А всего число доверивших свои будущие пенсии негосударственным пенсионным фондам достигло 34,4 млн чел.

Ноябрь и декабрь — традиционно самые активные месяцы, когда россияне выбирают пенсионный фонд, которому собираются доверить свои накопления. В этот момент очень важно не ошибиться, поскольку по закону поменять негосударственный пенсионный фонд без потери инвестиционного дохода можно один раз в пять лет. Если человек захочет это сделать раньше, то в новый фонд будет переведен номинал пенсионных накоплений, а вот инвестиционный доход останется у прежнего страховщика.

Мы подготовили для вас подробную инструкцию, как выбрать пенсионный фонд, на что обратить внимание и как не потерять свои деньги.

Как формируется пенсия в России

В 2001 г. в России была запущена накопительная пенсионная система. Для людей, родившихся в 1967 г. и позже, открыли индивидуальные пенсионные счета, на которые их работодатели в течение 2002–2013 гг. отчисляли взносы (6% от зарплаты работника). В 2014–2019 гг., по принятому правительством РФ решению, все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии.

Однако на пенсионных счетах 35–50-летних россиян за период 11-летних накоплений успело скопиться в среднем по 200–300 тыс. руб.

Первая часть этой суммы — взносы работодателей — несгораемая часть пенсионного счета, которая не может быть потеряна. Эти деньги защищены государственной системой гарантирования накоплений — аналогом системы страхования вкладов, и, как и в случае с вкладами, Агентство по страхованию вкладов гарантирует сохранность этих средств.

Вторая часть — доход, полученный от инвестирования пенсионных накоплений. Дело в том, что взносы работодателей не просто лежат мертвым грузом на пенсионных счетах, а вкладываются в надежные ценные бумаги и приносят инвестиционный доход.

Как накопить пенсию

Шанс накопить пенсию есть в том случае, когда доходность превышает инфляцию. Чтобы остаться в плюсе, есть смысл рассмотреть НПФ, которые способны зарабатывать больший доход своим клиентам.

У каждого человека есть выбор: передать накопления в управление в негосударственные пенсионные фонды или оставить в Пенсионном фонде РФ. Преимущество НПФ в том, что они инвестируют накопления в более доходные инструменты, в частности, в акции крупнейших российских компаний. За счет этого НПФ способны зарабатывать больший доход своим клиентам.

Практика показывает, что пенсионные накопления «молчунов» (тех, кто ранее не подавал ни одного заявления о распоряжении средствами пенсионных накоплений), находящиеся в управлении Внешэкономбанка, обесцениваются инфляцией. По данным «Эксперт РА», накопленная доходность государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБа составила 49,7%, а накопленная инфляция за этот период — 50,5%.

Именно доходность инвестирования и возможную потерю инвестиционного дохода как два наиболее важных критерия при выборе НПФ назвали эксперты, опрошенные порталом «Банки.ру» в конце октября. При этом доходность необходимо оценивать на достаточно длительном горизонте — как минимум несколько лет.

При выборе следует обращать внимание на доходность НПФ, а также на следующие критерии: количество застрахованных лиц; объем собственных средств; размер чистой прибыли; объем финансовых резервов. Полный перечень действующих фондов можно посмотреть здесь .

Как проверить, в каком вы фонде

Все крупные НПФ имеют на своих сайтах «личные кабинеты» для клиентов — этот сервис позволяет оперативно проверить состояние своего счета с накоплениями. Чтобы узнать точную сумму, в которую обойдется вам досрочный перевод, обращайтесь в свой фонд — только он обладает наиболее свежей информацией о заработанном инвестдоходе. В другие инстанции эта информация приходит с запозданием.

Если вы не знаете, в каком фонде ваши накопления, — обратитесь в территориальное подразделение ПФР или многофункциональный центр госуслуг «Мои документы» (МФЦ). Также состояние счета можно проверить дистанционно — зарегистрировавшись на сайте госуслуг gosuslugi.ru.

Как сохранить пенсионный доход

В отличие от несгораемых взносов, инвестиционный доход можно потерять при необдуманных финансовых решениях. При переводе накоплений из одного фонда в другой чаще чем раз в пять лет инвестиционный доход, заработанный до истечения пятилетки, сгорает. Зато если накопления находятся в одном фонде пять лет, то весь доход, заработанный за этот срок, фиксируется на пенсионном счете человека и гарантируется государством.

Отсчет «пенсионных пятилеток» начинается с разных дат — в зависимости от того, в каком году человек передал накопления в НПФ (или — в случае с «молчунами» — сколько их накопления пробыли в ПФР). В 2017 г. истекает пятилетний срок у тех граждан, которые держат накопления в одном фонде с 2013 г. У этих людей осталось два месяца, чтобы подать заявление о переходе в другой фонд, они ничего не потеряют.

Остальные – в зоне риска. Им нужно взвесить все за и против, прежде чем принимать решение о переводе пенсионных накоплений досрочно.

Денис Сивачев, руководитель НПФ «Сафмар» :

— Перед тем как принимать решение о переходе в НПФ, проверьте, с какого года действует ваш договор с пенсионным фондом. Те фонды, которые заботятся о своих клиентах, предупреждают их о возможной потере инвестиционного дохода. Например, мы рассылаем SMS, звоним клиентам, организуем информационные кампании в прессе. Это очень важно — человек должен принять осознанное решение, если он захотел перевести пенсионные накопления в другой фонд, и знать, сколько он может потерять.

Как отменить необдуманное решение

Если вдруг в этом году вы успели заключить договор о переходе в новый фонд, то у вас остается месяц, чтобы отменить необдуманное решение. Для этого нужно:

— Обратиться в новый фонд и потребовать аннулировать договор, поскольку вас не проинформировали о потере дохода. Потребуйте от фонда прислать вам документальное подтверждение того, что договор аннулирован.

— До конца года повторно подать заявление о переходе в тот фонд, который сейчас управляет вашими накоплениями. Подать заявление необходимо лично — в отделении Пенсионного фонда России либо в одном из МФЦ. По закону, если Пенсионный фонд России получает несколько заявлений в течение года, то к рассмотрению будет принято заявление с самой поздней датой подачи. Таким образом, ПФР рассмотрит заявление о возвращении в ваш фонд.

Что делать, если накопления оказались не в том НПФ

Если при проверке пенсионного счета вы обнаружили, что ваши накопления переведены в другой фонд, с которым вы не заключали договор, то, скорее всего, вы стали жертвой недобросовестных агентов или собственной беспечности. Как избежать такой ситуации?

Во-первых, всегда внимательно заполняйте любые документы: заявление на оформление кредита, страховки, приеме на работу и т.д. Вместе с основными бумагами вы можете подмахнуть и договор о переводе накоплений.

Во-вторых, никогда не передавайте третьим лицам номер своего пенсионного страхового свидетельства СНИЛС. Зная такие данные, недобросовестные агенты могут перевести накопления из одного пенсионного фонда в другой.

Помните, что у вас есть возможность отменить неправомерный перевод и вернуть доход в судебном порядке. Первым делом обратитесь в свой «родной» фонд, чтобы выяснить точный размер дохода, которого вы лишились в результате неправомерного перевода ваших накоплений. Ваш фонд проконсультирует вас и о том, как обратиться в суд. По решению суда новый фонд обязан будет вернуть накопления, и после этого сумма инвестиционного дохода будет восстановлена на вашем накопительном счете.

Роскомнадзор убил Telegram-бота 66.RU.
Подписывайтесь на резервный канал.

В России полностью довольны своими пенсиями разве что бывшие депутаты Госдумы и губернаторы. Остальные получают в среднем 14 тысяч рублей в месяц, а по факту огромное количество российских пенсионеров живут на прожиточный минимум в 9-10 тысяч рублей. Но пенсионное законодательство содержит несколько норм, которые позволяют увеличить сумму пенсии, и практически для каждого пенсионера найдется своя возможность. Мы собрали 8 способов увеличить пенсию, о которых кто-то может не знать.

Проверить свой стаж

Пенсия складывается из двух частей – стоимости индивидуальных пенсионных коэффициентов (баллов) и фиксированной выплаты. Обе эти части иногда можно увеличить – а сейчас поговорим о баллах. Это такие условные единицы, в которые пересчитываются все сделанные работником взносы на пенсионное обеспечение. С 2002 года все взносы учитываются в единой системе персонифицированного учета, и там «потерять» стаж сложно. Чего не сказать о периодах до 2001 года включительно.

Трудовой стаж, который у пенсионера накопился до 2002 года, тоже может влиять на сумму пенсии – через стажевый коэффициент. Влияет он, когда стаж по состоянию на 31 декабря 2001 года был больше 25 лет для мужчин и 20 лет для женщин – тогда каждый дополнительный год увеличивает сумму расчетной пенсии, которая увеличивает пенсионный капитал, который, в свою очередь, затем пересчитывается снова в пенсию и в баллы.

При оформлении пенсии сотрудник Пенсионного фонда собирает информацию о стаже из нескольких источников:

трудовая книжка . Это главный документ пенсионера. Но записи из нее без подтверждения принимаются, только если к записям, подписям и печатям не возникнут претензии. Иначе…
справки о работе . Если запись в трудовой чем-то не устроит сотрудника, нужно предоставить соответствующую справку – с места работы или из архива (если место работы перестало существовать). Бывает, что и в архивах приказы не сохраняются, тогда остаются…
свидетельские показания . Нужно будет найти двоих бывших коллег с того же места работы, которые письменно подтвердят, что заявитель работал с ними в одно и то же время на одном и том же предприятии. Большая проблема – этим свидетелям тоже придется доказывать свое трудоустройство там, а проблема с документами может быть актуальна и для них.

И бывает так, что при подаче заявления человек подает все имеющиеся документы, а какой-то из них не приняли в расчет – хотя в нем может быть стажа лет на 10.

Проверить все это очень просто: нужно авторизоваться на Госуслугах, потом зайти в личный кабинет на сайте Пенсионного фонда и заказать там справку о назначенных пенсиях и социальных выплатах. В этой справке и будут указаны все засчитанные периоды работы – и будет достаточно сопоставить их с трудовой книжкой. Если что-то потерялось, то можно смело идти на прием в клиентскую службу ПФ и узнавать, почему. Возможно, это тот самый случай, когда придется искать свидетелей – но ради пенсии это стоит сделать.

Выбрать другой период до 2002 года

При расчете пенсии за периоды по 2001 год ключевой показатель – размер зарплаты будущего пенсионера. Но подтвердить его не так просто: если стаж до 2002 года подтверждается трудовой книжкой, справкой с места работы или архива, или же свидетельскими показаниями, то уровень зарплаты – только справкой. Еще одна проблема – справка должна включать в себя данные о зарплате за 60 месяцев непрерывного стажа, что тоже есть не у всех.

Дальше расчет идет по одному из двух вариантов:

средняя зарплата из справки сравнивается со средней на тот момент по стране (это коэффициент, который ограничен уровнем в 1,2);
в расчет идет сама средняя зарплата .

У большинства пенсионеров более выгодным оказывается первый вариант, так как там нет ограничения на максимальную сумму пенсии. Но здесь может быть другая проблема – если запросить справку о зарплате за не самый оптимальный период, пенсия окажется меньше, чем могла бы быть.

Каждый пенсионер, вероятно, помнит, сколько примерно зарабатывал в те годы, а данные о средней зарплате по стране можно найти на многих ресурсах, в том числе и на сайте Пенсионного фонда. Достаточно хотя бы примерно сопоставить свой заработок со средней зарплатой по стране и понять – правильный ли выбран период. Например, нет смысла выбирать просто период с самой высокой зарплатой – средний заработок в СССР за последнее десятилетие вырос со 174 до 303 рублей, и соотношение могло измениться в меньшую сторону.

Правда, тем, кто получал намного больше средней зарплаты, большого смысла в этом нет – все равно соотношение не может быть больше, чем 1,2 (за несколькими исключениями).

Еще один вариант – взять справку о зарплате с 2000 по 2001 год – это подойдет, если у пенсионера не было непрерывного периода в 60 месяцев до начала 2000-х годов.

Найти нестраховые периоды

В расчет пенсии могут включаться не только периоды занятости – законодательство допускает так называемые нестраховые периоды, которые могут включаться в стаж и даже давать право на доплаты. Таких периодов есть несколько:

военная и приравненная к ней служба – каждый год службы прибавляет 1,8 балла к пенсии;
уход за пожилым человеком, инвалидом I группы или ребенком-инвалидом – 1,8 балла в год;
проживание супруги военнослужащего в месте службы по контракту в отсутствие работы – 1,8 балла в год, но не более 5 лет в сумме;
проживание супругов дипломатических работников за границей без работы – 1,8 балла в год, но не более 5 лет в сумме;
отстранение от работы из-за несправедливого обвинения при условии реабилитации – 1,8 балла в год;
период ухода за ребенком до его полуторалетнего возраста – 1,8 балла в год для первого ребенка, 3,6 балла за второго и 5,4 за третьего. В сумме – не более 6 лет.

Нестраховые периоды начали давать пенсионные баллы только недавно – с 2015 года, когда Россия перешла на нынешнюю пенсионную систему. Поэтому все, кто выходил на пенсию до этого, должны проверить, нет ли у них дополнительных возможностей увеличить пенсию. Например, если при выходе на пенсию в Пенсионный фонд не попали документы на детей (свидетельства о рождении), их можно донести отдельно – это увеличит пенсию.

Вообще же нестраховых периодов больше – туда входят, например, периоды получения пособия по безработице, но они только включаются в стаж, а права на дополнительные баллы не дают.

Повысить фиксированную выплату за счет доплаты

До этого мы рассматривали варианты увеличения страховой части пенсии – но некоторые пенсионеры имеют возможность увеличить и фиксированную выплату. Для большинства пенсионеров она составляет 5 686,25 рублей.

В повышенном размере фиксированную выплату получают:

достигшие 80 лет или являющиеся инвалидами I группы – 11 372,5 рублей (то есть, в двукратном размере);
имеющие на иждивении нетрудоспособных лиц – дополнительно по 1 895,42‬ рублей (1/3 фиксированной выплаты) на каждого иждивенца, но не более чем на троих;
проработавшие не менее 15 лет в районах Крайнего Севера (при общем стаже не менее 25/20 лет) – 8 529,38 рублей (в полуторном размере), выплаты на иждивенцев тоже выше;
проработавшие не менее 30 лет в сфере сельского хозяйства – 7 107,81 рублей (на 25% больше).

Понятно, что работа в районах Крайнего Севера подтверждается еще при подаче документов на пенсию, как и инвалидность, но доплаты за иждивенцев или «сельские» доплаты, возможно, придется оформить отдельно. С иждивенцами все понятно – как правило, это несовершеннолетние дети или внуки (до 23 лет, если учатся очно), в случае с внуками факт нахождения на иждивении, возможно, придется доказывать.

«Сельские» доплаты появились недавно, в 2019 году. Получить их можно, проработав не менее 30 лет в сельском хозяйстве (согласно перечню профессий), при этом пенсионер должен и сейчас проживать в сельской местности и не иметь работы. Перечень профессий недавно расширили, поэтому при необходимости право на доплату можно проверить.

Оформить ветеранские и другие выплаты

Кроме пенсий, некоторые люди в России имеют право на дополнительные ежемесячные денежные выплаты (ЕДВ). Это 2 группы – федеральные льготники (инвалиды, ветераны, «чернобыльцы» и некоторые другие) и региональные (ветераны труда).

С федеральными льготами все понятно – на сайте Пенсионного фонда есть список категорий и соответствующие им суммы ЕДВ. Например, ветераны боевых действий получают в месяц 3 062 рубля, инвалиды II группы – 2 782,67 рубля, а бывшие несовершеннолетние узники концлагерей – 5 565,32 рублей. Скорее всего, все, кто имеет право на эти выплаты, давно их оформили.

Но с региональными выплатами все не так просто. На уровне региона выплачиваются ЕДВ для ветеранов труда, но такие ветераны есть на федеральном уровне, а есть на региональном. Отличия – при федеральном статусе выплаты можно получать в любом регионе, где проживает человек, а региональный статус дает право на выплаты лишь в одном регионе.

Получают статус ветерана примерно по одним и тем же критериям – стаж работы 30-40 лет, из них 15-20 лет на территории соответствующего региона, иногда еще нужно иметь производственные награды.

Суммы выплат везде разные – обычно это около 500 рублей, в самых бедных регионах выплат может не быть совсем. В дополнение к выплатам можно получить право на 50%-ю компенсацию стоимости ЖКХ – то есть, можно будет не заниматься сбором справок для получения субсидии на общих основаниях.

Отказаться от ненужных льгот

С понятием ежемесячной денежной выплаты неразрывно связан набор социальных услуг (НСУ). То есть, все федеральные льготники, кто имеет право на ЕДВ, также имеют право на набор социальных услуг. Это набор услуг из обеспечения лекарствами, санаторно-курортным лечением и возможностью проехать к нему.

Главное, что нужно знать о НСУ – его можно получать в натуральной или денежной форме. Более того, можно оставить себе нужные услуги в натуральной форме, а остальные перевести в денежную. За весь набор 2020 году доплачивают 1155,06 рублей, и складывается эта сумма из следующего:

бесплатные лекарства , медицинские изделия и лечебное питание – 889,66 рублей в месяц;
путевки на санаторно-курортное лечение – 137,63 рублей;
проезд к месту лечения и обратно – 127,77 рублей.

Важно понимать, что, если льготник оставит себе право на бесплатные лекарства, он сможет получать их и на бОльшую сумму – ровно на столько, сколько ему выпишет лечащий врач. Поэтому тем, кому нужны дорогие лекарства по назначению, лучше от них не отказываться.

Получить же путевку гораздо сложнее (тоже нужно направление от врача), поэтому большинство льготников от них отказываются. В этом случае к ЕДВ прибавляется 265,4 рублей, что не так плохо, как для неиспользуемых услуг.

Кроме федеральных льгот, можно получить денежный эквивалент некоторых региональных. Например, московские пенсионеры могут получить в денежной форме стоимость бесплатного проезда в городском и пригородном транспорте – 400 и 199 рублей соответственно, в других регионах есть аналогичные возможности.

Оформить доплату за уход

Уже достаточно долго в России существует возможность оформить уход за нетрудоспособным человеком. Это касается таких категорий:

инвалиды I группы;
престарелые граждане, которые нуждаются в постоянном уходе (по заключению врача);
все, кто старше 80 лет.

Для того, кто будет ухаживать за пожилым человеком, есть только одно условие – он не должен работать (состоять на учете в центре занятости или получать пенсию). Никто не будет проверять, действительно ли он ухаживает за пожилым человеком, проживать вместе с ним тоже не требуется.

Доплата в размере 1 200 рублей приходит вместе с пенсией именно нетрудоспособному человеку. Что делать с деньгами дальше – решает он сам: может не отдавать, может отдать часть, полностью или даже доплатить из своих денег. Если выплату оформляют родители за ребенком-инвалидом или инвалидом с детства I группы, сумма выплаты составит уже 10 000 рублей.

Тот, кто оформляет уход за пожилым человеком, тоже не остается без бонусов – для него это время засчитывается в страховой стаж, а за каждый год начисляется 1,8 пенсионных баллов.

Если выплату на уход оформляет пенсионер из местности, где есть районный коэффициент, выплата увеличивается на него.

Закрыть ИП и стать самозанятым

Это касается пенсионеров, которые параллельно с получением пенсии занимаются предпринимательской деятельностью. Согласно законодательству, с 2016 года они лишены права на индексацию пенсии и на социальную доплату до прожиточного минимума, так как считаются работающими.

Работающими их считают из-за того, что ИП обязаны вносить страховые взносы – фиксированный платеж, который затем отображается на индивидуальном лицевом счете и в конечном итоге увеличивает количество пенсионных баллов.

Но часто предпринимательская деятельность связана с оказанием какой-нибудь услуги или со сдачей квартиры в аренду – взносы ИП платят вне зависимости от того, каким видом деятельности занимаются.

Однако с 2019 года у тех, кто оказывает услуги, появилась возможность оформиться плательщиком налога на профессиональный доход – проще говоря, самозанятым. Сначала его ввели только в 4 регионах, с 2020 года режим распространили еще на 19 регионов, а с 1 июля каждый регион сможет вводить этот налоговый режим по своему усмотрению.

Главное преимущество НПД – низкие налоги (4 или 6% от суммы дохода), а также возможность вообще не платить страховые взносы. Кстати, ИП тоже может стать самозанятым – тогда он сможет не платить взносы, формально оставаясь при этом предпринимателем.

Соответственно, как только пенсионер станет плательщиком НПД и перестанет платить взносы в Пенсионный фонд, он будет считаться неработающим пенсионером и ему вернут индексацию и социальные доплаты (процесс займет до 3 месяцев, доплаты придут с месяца, следующего за увольнением).

Кстати, самозанятые получили неплохие бонусы от государства из-за ситуации с коронавирусом – им вернули уплаченный за 2019 год налог в полном объеме, а тем, кто зарегистрировался в 2020-м, выдали капитал в 12 130 рублей, который те могут пустить на уплату налога.

Правда, стоит учитывать ограничения по видам деятельности для регистрации самозанятым, а также ограничения по доходам (не более 2,4 миллионов рублей в год).

Читайте также: