Как разобраться с письмом из пенсионного фонда
Как читать сведения о состоянии индивидуального лицевого счета, полученные через Личный кабинет застрахованного лица, Единый портал государственных (муниципальных) услуг (ЕПГУ) или через территориальный орган ПФР
1. В начале блока общей информации содержится техническая информация: реквизиты вашего запроса, на основании которого и по состоянию на какую дату были сформированы данные сведения.
Помимо этого, указываются Ваши персональные данные: ФИО, дата рождения, номер Вашего индивидуального лицевого счета в ПФР (СНИЛС), вариант Вашего пенсионного обеспечения в системе обязательного пенсионного страхования (формирование только страховой или страховой и накопительной пенсии) а также количество лет стажа, учтённого для назначения пенсии, и количество индивидуальных пенсионных коэффициентов (пенсионных коэффициентов). Коэффициенты начисляются за каждый год трудовой деятельности при условии начисления работодателями или Вами лично страховых взносов на обязательное пенсионное страхование. С 2015 года именно в виде коэффициентов формируются пенсионные права.
Необходимо учесть, что если Вы являетесь уже получателем пенсии, то сведения о стаже, учтенном при назначении пенсии, не отражаются в форме Сведений.
2. Формирование пенсионных прав в коэффициентах началось с 2015 года. В первом блоке указываются сведения о периодах работы до 2015 года, и после 2015 года указываются сведения о периоде работы, а также о суммах выплат иных вознаграждений и суммах начисленных страховых взносов на страховую пенсию, на основании которой рассчитана величина ИПК.
Если Вы начинали свою трудовую деятельность до указанного года, то все Ваши сформированные пенсионные права переведены в пенсионные коэффициенты для назначения пенсии Вам в будущем по новой формуле. Во втором блоке указывается количество пенсионных коэффициентов и его составляющих, заработанных до 2015 года (при наличии).
3. Также во втором блоке описаны основные сведения, на основании которых было рассчитано количество пенсионных коэффициентов за периоды до 2015 года. Указывается среднемесячный заработок за 2000-2001 годы, общий трудовой стаж, а также детальная информация о местах работы и заработке застрахованного лица в данный период. Эти данные необходимы для исчисления расчетного пенсионного капитала для дальнейшей конвертации в коэффициенты.
4. В четвёртом блоке указывается размер расчётного пенсионного капитала, сформированного из страховых взносов в период с 2002 по 2014 год. Причём общая сумма капитала указывается с учётом проведённых индексаций. Для перевода пенсионных прав в коэффициенты из размера расчетного пенсионного капитала исчисляется размер ежемесячной выплаты страховой части трудовой пенсии по старости, которую Вы бы получали по состоянию на 31 декабря 2014 года. При этом не учитываются фиксированный базовый размер, а затем полученная сумма делится на стоимость одного коэффициента по состоянию на 1 января 2015 года (64,1 рубля). Ваше итоговое количество коэффициентов, заработанное до 2015 года (при наличии), указано в блоке 2.
Также в этом блоке отражены детальные сведения о местах работы, начисленных и учтённых страховых взносах, а также периоды работы, включённые в страховой стаж.
Если Вы считаете, что какие-либо сведения не учтены или учтены не в полном объеме, обратитесь к работодателю для уточнения данных и представьте их в Пенсионный фонд.
3-4. Информация, размещённая в этих блоках, отражается в зависимости от варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС, участия в Программе государственного софинансирования пенсий, а также от страховщика, у которого застрахованное лицо формируется свои пенсионные накопления.
если у Вас не формируются пенсионные накопления и Вы не являетесь участником Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений, то блок 4 отображаться не будет;
если у Вас формируются пенсионные накопления, при этом страховщиком является ПФР, и Вы являетесь участником Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений, то блоки 3-4 у Вас будут отображаться;
5. В третьем блоке указывается следующая детальная информация, в случае, если Вы формируете пенсионные накопления в ПФР
- выбранная управляющая компания (частная или государственная «Внешэкономбанк») и выбранный инвестиционный портфель. Если Вы не выбирали никакую управляющую компанию, то средства Ваших пенсионных накоплений находятся в доверительном управлении государственной управляющей компании «Внешэкономбанк» (инвестиционный портфель – РАСШИРЕННЫЙ);
- итоговая сумма средств пенсионных накоплений с учётом их инвестирования с распределением по источникам формирования накопительной пенсии:
- за счёт страховых взносов;
- за счёт средств материнского (семейного) капитала;
- за счёт страховых взносов в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений, в том числе взносов работодателя (если работодатель является еще одной стороной Программы и уплачивает взносы из своих средств в Вашу пользу), взносов государства на софинансирование и результата от их инвестирования.
6. В четвертом блоке указывается детальная информация в случае, если Вы формируете свои пенсионные накопления в негосударственном пенсионном фонде:
- наименование НПФ, куда в соответствии с Вашим выбором передана сумма средств пенсионных накоплений;
- общая сумма страховых взносов, поступившая на накопительную пенсию, без учёта их инвестирования с распределением по источникам формирования накопительной пенсии:
- за счёт страховых взносов;
- за счёт средств материнского (семейного) капитала;
- за счёт страховых взносов в рамках Программы государственной поддержки формирования пенсионных накоплений, в том числе взносов работодателя (если они являются еще одной стороной Программы и уплачивают взносы в Вашу пользу) и взносов государства на софинансирование.
7. В пятом блоке содержится информация о дате установления и сумме страховой пенсии, фиксированной выплаты к страховой пенсии, сумме накопительной пенсии (при наличии таковой), срочной пенсионной выплаты или суммы единовременной выплаты средств пенсионных накоплений (только в случае формирования формы СЗИ-6 на число месяца, в котором осуществлена выплата средств пенсионных накоплений).
В предыдущем выпуске подробно разъяснялось, как получить выписку из своего индивидуального лицевого счета в ПФР. Теперь переходим к главному вопросу: как разобраться в том огромном количестве цифр, из которых она состоит. Итак, раскрываем секреты вашей выписки из ПФР.
На первой странице представлены общие сведения: Ф.И.О., дата рождения, СНИЛС, а также отметка, формируется ли у вас накопительная пенсия (это для тех, кто 1967 г. рождения и моложе).
Интерес здесь вызывают, прежде всего, две цифры:
1 — величина индивидуального пенсионного коэффициента (это ваши пенсионные баллы),
2 — стаж, учитываемый для назначения пенсии.
В текущем 2020 году для назначения страховой пенсии требуется не менее 11 лет стажа и 18,6 пенсионных баллов. С каждым годом эти цифры будут повышаться, пока не достигнут окончательного значения: 15 лет стажа и 30 баллов.
Учитывая, что в этом году один балл стоит 93 рубля, можно посчитать предварительно, какую пенсию вы уже заработали. Не забудьте добавить фиксированную выплату — в текущем году она составляет 5 686 рублей 25 копеек.
Далее, смотрим 1-й блок выписки: «Сведения о величине ИПК (пенсионных баллах), его составляющих и стаже застрахованного лица». Он представлен в виде таблицы. В первой строке указан стаж и баллы до 2015 года (ваша часть пенсии, рассчитанная по старому законодательству).
В следующих строках приведены сведения о стаже, взносах и пенсионных баллах, начисленных вам, начиная с 2015 года (т. е. по новому закону).
Во 2-м блоке выписки содержатся подробные сведения о вашей трудовой деятельности до 2015 года. В пункте 2.1 указан среднемесячный заработок за период с 2000 по 2001 гг.
Разделив его на 1 494,50, вы получите свой коэффициент по зарплате. Его максимальное значение — 1,2. Если у вас получилось меньше, то до назначения пенсии стоит поискать справку о более высоком своем заработке за любые 5 лет подряд до 2002 г.
В пункте 2.2 отражена длительность общего трудового стажа до 2002 года. А в пункте 2.4 дается расшифровка периодов, которые ПФР учел в ваш общий трудовой стаж.
Если вы видите, что какие-то периоды там не указаны, можно обратиться в ПФР с подтверждающими документами — и этот период должны включить в ваш лицевой счет. Можно сделать это и непосредственно при обращении за пенсией.
Далее, в пункте 2.5 выписки указана величина расчетного пенсионного капитала за период с 2002 по 2014 гг. Это сумма страховых взносов, которую перечислил за вас работодатель, с учетом индексации.
Если вы видите, что какой-то период работы здесь не учтен — обращайтесь к работодателю, чтобы он сдал сведения в ПФР, или в прокуратуру с жалобой.
В следующей части выписки говорится о ваших пенсионных накоплениях. Если вы не переводили их в негосударственный ПФ — все данные по ним указаны в блоке 3, если переводили — смотрите блок 4.
Если в вашей выписке они не отображаются — значит, у вас нет пенсионных накоплений на счете (как правило, это актуально для мужчин до 1953 г.р. и женщин — до 1957 г.р., т. к. за них не отчислялись эти взносы).
Если информация есть, то вы видите:
- где находятся ваши пенсионные накопления (в ПФР или негосударственном ПФ),
- сколько составляет их размер (смотрите графу «Сумма средств пенсионных накоплений с учетом результата их инвестирования»),
- а также подробная информация о доходности размещения ваших накоплений.
В последнем, 5-м блоке выписки содержатся сведения для тех, кто уже является пенсионером. Здесь указывается дата назначения пенсии и ее размер.
Обратите внимание, что приводится два размера пенсии: для работающего пенсионера (пока ему приостановлена индексация) и для пенсионера, который не работает (такую пенсию он будет получать после увольнения).
Не пожалейте времени и закажите свою выписку из лицевого счета в ПФР — это очень важный документ для вашей пенсии.
Для начала – хотя бы получить. Затем – изучить состояние счета накопительной части пенсии и приступить к боевым действиям!О пенсионной реформе сейчас не говорит только ленивый. Особенно о проблемах с рассылкой извещений, в которых содержится информация о том, сколько денег на индивидуальном пенсионном накопительном счете находится у каждого из нас. Сначала сотрудники Пенсионного фонда намеревались разослать их до 1 августа, потом до 1 октября, но опять не справились с поставленной задачей. И вот теперь все работающие граждане страны, чей возраст далек от пенсионного (мужчины моложе 51 года и женщины не старше 47 лет), должны получить эти сведения до 1 ноября.
Возможно, большинство москвичей все-таки получат свои письма в положенный срок. По крайней мере, в Московском отделении фонда уверяют, что вся работа уже сделана. «Мы разослали более трех миллионов уведомлений по Москве и Подмосковью. Теперь дело за почтой. Если в ноябре кто-то из жителей столицы и области не получит своего письма, то только по вине почтовой связи», – прокомментировал ситуацию сотрудник пресс-службы отделения Пенсионного фонда РФ по г. Москве и Московской области Игорь Зиновьев.
Если вам посчастливилось и вы все-таки получили заветное письмо, в течение месяца нужно решить, как поступить с накопительной частью пенсии: доверить государственной управляющей компании – Внешэкономбанку или передать частным управляющим (55 компаний, со списком можно ознакомиться на официальном сайте Минфина www.minfin.ru). Если ваш выбор останется за государством – все просто, с полученным извещением ничего делать не нужно. Разве что, быть может, посокрушаться ничтожности накопленной суммы да посетовать на виновника этого несчастья – работодателя, экономящего на налогах и выплачивающего вам большую часть зарплаты в конвертах.
Впрочем, если уж хоть какая-то сумма обнаружена на накопительном счете – уже хорошо. Ведь некоторым работающим гражданам нашей страны не досталось даже такой малости. По данным Пенсионного фонда, восемь из 40 миллионов россиян получат свои пенсионные извещения с нулевым балансом. То есть напротив графы «страховые взносы, поступившие в ПФР в 2002 году и отраженные в специальной части индивидуального лицевого счета на финансирование накопительной части трудовой пенсии» у них будет стоять круглый ноль.
Кстати, всем этим несчастным, получающим даже не «серую», а «черную» зарплату, министр труда и социального развития России Александр Починок рекомендует не опускать руки, а напротив, начать отчаянную борьбу во имя восстановления справедливости. А точнее – судиться со своими слишком уж экономными работодателями, которые, между прочим, обязаны платить своим сотрудникам хотя бы минимальную зарплату.
Впрочем, небольшая сумма на личном накопительном счете может оказаться и просто результатом ошибки. Как со стороны бухгалтера фирмы, неверно рассчитавшего в прошлом году сумму отчислений, так и сотрудника Пенсионного фонда.
«Получила свое “письмо счастья”, смотрю – суммы страховой и накопительной части у меня совсем не соответствуют тем данным, которые я сама же подавала за прошлый год, – рассказывает Ирина, бухгалтер и участница форума на buhgalteria.ru. – Пошла разбираться в свое отделение, оказалось, что дело все-таки в моей ошибке, которую я допустила при подаче сведений».
«Мы не можем утверждать, что во всех без исключения извещениях нет никаких ошибок. При вводе данных вручную всегда возможны несовпадения. Но массового характера это все равно носить не может, – объясняет Игорь Зиновьев из Московского отделения ПФР. – Если вам кажется, что сумма, указанная в уведомлении, не соответствует действительности, приходите разбираться в свое территориальное отделение. С собой нужно принести справку о доходах за последний год и выписку из отчетности, которую ваш работодатель передавал в ПФР. Они подскажут, как исправить ошибки».
ДОЛГАЯ ДОРОГА К БОЛЬШИМ ДЕНЬГАМ
Однако вернемся к вопросу о передаче пенсионных средств в руки негосударственной управляющей компании. Если зарплата у вас начиная с прошлого года “белая” и сумма начислений по накопительной части соответственно порядочная, возможно, есть смысл рискнуть и довериться частникам. Проблема в том, что желание получить побольше денег на безбедную старость потребует дополнительных усилий.
Вместе с листом, на котором указана сумма начислений, вы получите заявление. Его заполняют лишь те граждане, которые решились доверить свои средства негосударственной компании. В принципе заполнить его самостоятельно совсем не сложно – в бланк уведомления нужно будет вписать полное название управляющей компании и ее ИНН. Подробная инструкция напечатана на обратной стороне заявления.
Далее документ нужно отнести в территориальное отделение ПФР по месту прописки. Его работники заверят вашу подпись. Возможен и другой вариант: заверить подпись у нотариуса и отправить заявление в адрес своего отделения Пенсионного фонда по почте. И первый, и второй варианты сопряжены с одной досадной неприятностью – скорее всего придется стоять в очередях.
Впрочем, есть и третий вариант, без очередей – отнести заявление в банк. Согласно постановлению Правительства РФ от 19 июня 2003 г. № 346, свое заявление можно отнести в организацию, с которой ПФР заключил типовое соглашение о взаимном удостоверении подписей. Исходя из приказа Минфина от 21 августа 2003 г. № 79-н такое соглашение Пенсионный фонд вправе заключить со всеми учреждениями или фирмами, которые имеют право удостоверять доверенности согласно пункту 4 статьи 185 Гражданского кодекса (банки, больницы, ЖЭКи, почтовые отделения и работодатели).
Однако на сегодняшний день Пенсионный фонд решился заключить договоры только с 12 коммерческими банками (см. вставку 1). Скоро к ним, по прогнозам главы ПФР Михаила Зурабова, подключится и Сбербанк России. Сотрудники привилегированных кредитных организаций должны заверить подпись и затем передать в ПФР данные, указанные в заявлении, в электронном виде.
К сожалению, на момент выхода номера в печать ни с работодателями, ни с больницами и ЖЭКами Пенсионный фонд пока никаких соглашений не заключал. «В принципе нам было бы удобно работать с крупными фирмами-работодателями, которые бы заверяли заявления о переходе в негосударственную управляющую компанию, но пока соглашения ни с кем из них мы еще не подписали. Впрочем, это дело времени», – ответили нам в Кунцевском управлении отделения ПФР по г. Москве.
Банки, которые примут ваше заявление о переходе в негосударственную управляющую компанию
- Московский Деловой мир (МДМ-Банк)
- Менатеп
- Внешторгбанк
- Автобанк
- Газпромбанк
- Росбанк
- Первое общество взаимного кредита (Первое О.В.К.)
- Банк Москвы
- Альфа-банк
- Петрокоммерц
- Ингосстрах-Союз
- АК-Барс
Консультации – по понедельникам
В столице начала работу специальная горячая линия по пенсионной реформе. Правда, звонить по телефону 788-16-55 лучше пока только по понедельникам с 14 до 17 часов. В остальное время на горячей линии работает автоответчик.
Итак, по порядку. "Письма счастья" или, если выражаться официально, извещения о состоянии индивидуального лицевого счета будущего пенсионера в Пенсионном фонде, рассылаются в два этапа: сначала - до 1 сентября их получает работающая молодежь 1967 года рождения и младше, а также мужчины 1953-1966 и женщины 1957-1966 годов рождения, затем - до конца года письма рассылаются всем работающим старших возрастов. Зачем нужно такое деление?
По пенсионному законодательству, группа работников 1967 года рождения и младше имеет право на накопительную часть пенсии. Взносы в пенсионную систему для них состоят из трех частей:
6 процентов от фонда оплаты труда на базовую часть пенсии;
8 процентов - на страховую часть;
6 процентов - на накопительную часть пенсии.
Все уплаченные работодателем (или несколькими работодателями, если человек, помимо основной работы, трудится еще и по совместительству) взносы отражаются на его индивидуальном счете. Будущая пенсия, соответственно, также состоит из трех частей: базовой, страховой и накопительной.
Базовая часть пенсии фиксированная, она устанавливается государством, выплачивается из федерального бюджета и не зависит ни от стажа, ни от заработка конкретного человека.
Страховая часть пенсии - напрямую зависит от суммы уплаченных взносов. Поэтому повлиять на ее размер будущий пенсионер может, во-первых, стараясь, чтобы его заработок был как можно больше. А во-вторых, требуя от работодателя, чтобы все заработанное ему платилось "в белую", то есть после уплаты всех налогов, включая единый социальный. "Письмо счастья" как раз и дает возможность убедиться в том, что ваш работодатель не уклоняется от уплаты пенсионных отчислений, составляющих львиную долю единого соцналога.
Накопительная часть пенсии зависит не только от величины взносов, перечисленных работодателем, но и от эффективности управления этими средствами, поскольку эти суммы реально участвуют в работе финансового рынка. По закону будущий пенсионер (напомним - речь сегодня идет прежде всего о тех, кто родился в 1967 году и позже) может выбрать способ управления своими накоплениями. А в "письме счастья" он обязательно найдет информацию, с какой доходностью работала с его деньгами выбранная им управляющая компания (УК) или Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).
Ежегодно после получения очередного "письма счастья" работники могут написать заявление в Пенсионный фонд, распорядившись, что делать с их накоплениями дальше: выбрать новую негосударственную УК или НПФ либо оставить деньги в управлении государственной УК.
Эти заявления принимаются от граждан управлениями ПФ по месту жительства до 31 декабря каждого года. Именно поэтому гражданам этой возрастной группы извещения Пенсионный фонд рассылает в первую очередь, чтобы у них было больше времени сориентироваться и подумать. Кстати, поезд еще не ушел: если вы до сих пор затянули с принятием решения, до конца декабря остается время сделать свой выбор.
Что касается работников старше 1967 года рождения, для них накопительная часть пенсии законом не предусмотрена, и все 14 процентов (помимо "базовых" шести) направляются на формирование страховой части пенсии.
Надо заметить, что, когда реформа только начиналась, на накопительную часть отправлялся небольшой процент взносов также работников 1953-1966 годов рождения. Но два года назад "средние" возраста из накопительной схемы по ряду причин решено было исключить. Тем не менее в "письмах счастья" этой возрастной группы указаны размеры пенсионных накоплений, поступивших на их индивидуальные счета по 2004 год включительно.
Ну а теперь, повторив "азы" пенсионной реформы, можно более детально поговорить о самом письме.
1. Совет элементарный, но важный: этот номер вашего лицевого счета должен совпадать с номером на страховом свидетельстве (пластиковая светло-зеленая карта, которая выдается человеку, как только его принимают на первую в его жизни официальную работу).
2. Сначала в письме дается информация о взносах на накопительную часть пенсии. Столько денег перечислил ваш работодатель (или суммарно работодатели, если вы трудились на нескольких работах) в 2005 году.
3. Эта сумма накопилась на вашем счете за 2002-2004 годы.
4. Этот "довесок" образовался на вашем счете благодаря тому, что в течение года уже поступившие в Пенсионный фонд, но еще не переданные в доверительное управление УК или НПФ деньги сам ПФ временно размещал (вкладывал в государственные ценные бумаги).
5. Это - очень важная строчка, в которой указывается, с какой эффективностью выбранная вами УК (или НПФ) работала с вашими накоплениями.
6. Наш герой И.И. Иванов оказался "молчуном", то есть не стал выбирать частную компанию или Негосударственный пенсионный фонд. Поэтому его средствами распоряжалась государственная УК (как известно, сейчас это право закреплено за Внешэкономбанком). Именно это указано в этой строчке.
Что касается доходности (пункт 5), у государственной УК эффективность работы весьма низка. В 2005 году результат инвестирования дал всего 8,7 процента, то есть ниже зафиксированного уровня инфляции.
Кстати, если Иван Иванович решит в этом году перевести свои накопления под управление другой УК или НПФ, через год в этой строчке должна быть указана именно та структура, куда он распорядился перевести средства, а также выбранный им вариант инвестирования. (Некоторые УК предлагают разные инвестиционные портфели, например, "консервативный", "сбалансированный", "высокодоходный").
7. Вторая табличка - это сведения о страховых взносах, которые пойдут на формирование страховой части пенсии. В первой строчке - сумма взносов, поступивших на ваш счет с 2002 года.
8. " Во второй строчке - сумма взносов, поступивших в прошлом году. Имеет смысл сравнить данные, указанные в этой строке, а также в строке (2) с вашим годовым заработком. (Эти сведения можно почерпнуть, либо скрупулезно, по месяцам, собирая "квитки" с расчетом вашей зарплаты, либо попросить данные в родной бухгалтерии). А потом задать себе вопрос: все ли взносы уплатил за вас ваш работодатель (работодатели)?
9, 10. ". Если возникли сомнения, "прямая дорога" к третьей таблице из "письма счастья". Здесь указаны уже не суммарные данные, а величина взносов на накопительную часть и страховую часть будущей пенсии отдельно по каждому работодателю.
У Ивана Ивановича, который трудился аж на четырех работах (где-то, возможно, была просто одноразовая подработка), фирма "Главный приработок" почему-то ни рубля не перечислила на накопление - в соответствующей строке сплошные нули.
На вопросы читателей "РГ-Неделя" отвечает председатель правления Пенсионного Фонда РФ Геннадий Батанов.
Сумма на финансирование накопительной части пенсии за 2005 год нулевая или намного меньше той, какой должна быть. Что можно предпринять?
Если вы 1967 года рождения или младше, нулей быть не должно. Поэтому нужно срочно сделать две вещи: взять в бухгалтерии вашего предприятия (или нескольких предприятий, если вы работали по совместительству) справку о том, какие суммы были начислены и перечислены в Пенсионный фонд за 2005 год. Если в справке не нули, а реальные суммы, то со справками нужно обратиться в отделение ПФ по месту жительства, чтобы прояснить ситуацию. Желательно хотя бы протест по этому поводу подать в ПФ до конца года, чтобы эти средства не попали, что называется, в подтвержденную часть вашего лицевого счета. Ведь одна из целей рассылки извещений - подтверждение правильности данных о страховых и накопительных платежах. Для нас критерий один: человек получил информацию, не отреагировал, значит, сведения достоверны.
К кому конкретно обращаться в Пенсионном фонде? Какие документы нужны?
Как я уже сказал, нужна заверенная главным бухгалтером справка с предприятия, извещение (письмо) из Пенсионного фонда, а также паспорт и страховое свидетельство государственного пенсионного страхования. В большинстве отделений у нас открыты клиентские службы - вот туда и нужно обратиться, там подскажут, что делать дальше.
Сейчас уже конец года, и многие просто физически не успеют дойти до своего отделения ПФ до конца декабря. Значит ли это, что "навести порядок" с финансами уже будет поздно?
Нет, в принципе разобраться с перечисленными суммами как на накопительную, так и на страховую часть пенсии можно будет и в следующем году, но, конечно, чем раньше, тем лучше. Но подчеркну: если речь идет о накопительной части и вы подаете заявление о передаче этих средств под управление частной УК или НПФ, то сверять суммы нужно именно в этом году, потому что по закону заявления подаются в Пенсионный фонд только до 31 декабря. В противном случае, если вы не успеете, распорядиться этими деньгами вы сможете только через год.
У так называемых "средних возрастов" накопления шли только с 2002-го по 2004 год, и в строчке страховых взносов, поступивших в ПФ в 2005 году, у них ноль, но сумма включительно по 2004 год имеется. Они имеют право распорядиться этой "старой" суммой в этом году?
Да, имеют. Они так же, как и работники 1967 года рождения и моложе, могут передать свои накопления в частную УК, или НПФ, или оставить в управлении государственной УК. Только у молодых к этим деньгам каждый год добавляются новые страховые отчисления, а у работников "среднего возраста" будет инвестироваться сумма, поступившая за 2002-2004 годы.
Где получить информацию, какая из УК, который из НПФ работал лучше, надежнее, эффективнее, то есть кому имеет смысл доверить свои накопления?
Дело даже не в том, где взять информацию. На самом деле, если относиться к своим деньгам, к своей будущей пенсии со всей ответственностью, стоит научиться информацию анализировать и трезво оценивать. В конце концов научились же мы сравнивать, какие ставки по депозитным вкладам предлагают разные банки, каковы у них условия кредитования. У многих УК и НПФ есть собственные сайты, где они публикуют данные о результатах своей деятельности. Но сопоставлять эту информацию непросто, ведь частных УК, допущенных к работе с пенсионными накоплениями, более 60, а НПФ - больше 100. Поэтому можно воспользоваться сводными данными, в Интернете они тоже есть.
Как государственный чиновник, я не имею права давать конкретный совет: вот эта компания работает лучше, эта - надежнее других. Но в качестве общего совета могу сказать, что обычно самый высокий доход дают высокорискованные инвестиции. Поэтому, может быть, не стоит гнаться за высокими процентами, а предпочесть компанию или НПФ, показывающие меньшую доходность, но зато работающие стабильно. Вот почему надо смотреть не только последние данные, а провести анализ их деятельности за несколько лет.
"Письма счастья" присылают всем работающим, даже если они уже пенсионного возраста. Для чего нужна эта информация молодым - понятно, им еще копить и копить на пенсию, значит, нужно держать ситуацию под контролем. А зачем нужны эти письма тем, кто уже заработал пенсию?
Если вы уже получаете трудовую пенсию по старости или инвалидности, но продолжаете работать и на вашем индивидуальном лицевом счете отражены суммы страховых взносов, поступивших в ПФР в 2005 году, вы можете воспользоваться своим правом на перерасчет размера страховой части трудовой пенсии. Делается это в заявительном порядке. То есть, чтобы пенсию вам пересчитали, нужно обратиться с заявлением в территориальный орган ПФР (для этого есть специальный бланк), но не ранее чем через 12 полных месяцев после назначения (или предыдущего перерасчета) страховой части трудовой пенсии.
Правда ли, что средства, предназначенные для финансирования накопительной части пенсии, могут наследоваться?
Да, действительно, законодательством предусмотрено, что, если будущий пенсионер умирает до выхода на пенсию, то есть не получив ее ни разу, средства, отраженные в специальной части его индивидуального лицевого счета, могут быть унаследованы в том же порядке, что и остальное имущество. Если пенсия была оформлена и пенсионер успел получить ее (пусть даже всего один раз), право наследования утрачивается.
Где еще можно получить информацию о пенсиях и пенсионной реформе:
Сейчас их получат мужчины до 1952 года рождения и женщины до 1956 года рождения (все — включительно). Разобраться, что в них написано, читателям «АиФ» помогли эксперты ПФР.
1. Номер вашего индивидуального лицевого счёта в системе обязательного (государственного) пенсионного страхования. На нём фиксируются суммы всех взносов в фонд вашей будущей пенсии**. На основании данных этого счёта вам назначается пенсия. Это не банковский счёт — снять деньги с него нельзя.
2. Сумма платежей, которую ваш работодатель перечислил на страховую часть вашей пенсии за 2008 г. (взносы на страховую часть у мужчин 1952 г. р. и старше и женщин 1956 г. р. и старше — 14% от заработка)***.
3. Сумма платежей работодателей в страховую часть вашей пенсии за предшествующие годы.
4. Сумма платежей за 2008 г. с разбивкой по работодателям, если у вас (ну а вдруг?!) более одного места работы.
* Гражданам, не работавшим в 2008 г., в т. ч. не работавшим пенсионерам, такое извещение не направляется.
** За работающих пенсионеров работодатели тоже делают такие отчисления. Поэтому их пенсия ежегодно перераcсчитывается с учётом взносов, поступивших за отработанный год.
*** До конца 2009 г. страховой взнос рассчитывается так: с годового дохода до 280 000 — 14%, до 600 000 — 39 200 руб. +5,5% от суммы свыше 280 000 руб. У кого наберётся свыше 600 000 руб. — 56 800 руб.
У папы — другие деньги?
— Мне 58 лет. Получил из Пенсионного фонда письмо о перечисленных на работе взносах на будущую пенсию. Сравнил с письмом, которое моей дочке в августе прислали, они, оказывается, разные. Почему? Р. Родионов, Ханты-Мансийск
Отвечает Анатолий Колесник, зампред правления ПФР:
— Пенсионный фонд рассылает всем работающим россиянам извещения для информирования гражданина о размере взносов, которые были сделаны работодателями в фонд его будущей пенсии. В вашем случае речь идёт только о взносах на страховую часть пенсии (14% от зарплаты). А ваша дочь, очевидно, моложе 1967 г. рождения. У неё страховая часть будущей пенсии составляет всего 8% от зарплаты, зато формируется ещё и накопительная часть (ещё 6% от зарплаты). Накопительная часть инвестируется в ценные бумаги через выбранную гражданином управляющую компанию или НПФ. В извещении ПФР, которое направлено дочери, есть информация о взносах, поступивших на накопительную часть, название управляющей компании или НПФ, а также эффективность (или её отсутствие. — Ред.) инвестирования этих средств. В вашем извещении этого нет.
Работники второго сорта?
— Работала у частного предпринимателя. Когда меня сократили, оказалось, что я не имею права на досрочную пенсию. Почему? Т. Кольцова
Отвечает Денис Звягинцев, завкафедрой уголовного права и процесса РГИИС:
— 22 октября Конституционный суд (КС) РФ рассмотрел вопрос о несоответствии Основному закону некоторых пунктов и статей закона «О занятости населения в РФ». Для граждан, трудившихся у частных предпринимателей, и для тех, кто работал в больших организациях, существовали разные правила выхода на досрочную пенсию по старости (её можно оформить и получать за два года до наступления пенсионного возраста, если вас сократили или предприятие ликвидировано). Но с момента оглашения решения КС неравенство по данному вопросу устранено. И человек, уволенный по сокращению, например, 25 октября, будет иметь равные права со всеми другими работниками. Законодателям же, т. е. Госдуме, КС дал поручение привести закон в соответствие с принятым решением до 1 января 2010 г.
Когда летом или осенью в ваш почтовый ящик упадет письмо из Пенсионного фонда РФ (ПФР), вы вряд ли в нетерпении будете вскрывать конверт и запоем читать содержимое. Многие даже и не помнят, куда складывают эту корреспонденцию, а те, кто ни разу не получал своего «письма счастья», не особо печалятся по этому поводу. Между тем извещения из ПФР – практически единственный способ узнать, что же будет ждать вас после наступления пенсии. Читать эти документы сложно, понимать еще сложнее, но, если приложить некоторые усилия и использовать изложенную ниже шпаргалку, вполне можно разобраться. А разобравшись, ужаснуться тому, как мало денег мы получим в старости. Правда, это уже, как говорится, из другой оперы.
История вопроса
Для начала понадобится небольшой ликбез. Как уже писал D’ в статье «Пенсионный FAQ» (см. №19 от 1.10.2007), пенсия складывается из трех частей. Базовая часть выплачивается всем – это пенсия по старости. Страховая часть зависит от того, сколько лет человек проработал и какую зарплату получал. Чтобы государство могло выплачивать базовую и страховую пенсии сегодня, наши работодатели платят в казну единый социальный налог (ЕСН), который «дробится» на несколько частей. Нас интересуют 8 и 6%, из которых формируются соответственно страховая и накопительная части нашей будущей пенсии.
Любопытно, что взносы в составе ЕСН на страховую часть пенсии идут на выплаты нынешним пенсионерам, но учитываются на вашем личном счете в ПФР – таким образом, вы накапливаете виртуальные «пенсионные права». Когда подойдет ваш пенсионный возраст, вы сможете претендовать на прибавку к пенсии в виде страховой ее части, и прибавка эта должна быть тем весомее, чем дольше вы работали и чем больше зарабатывали.
У тех, кто родился в 1967 году и позже, в течение всей их трудовой деятельности формируется еще и так называемая накопительная часть пенсии, которая будет выплачиваться им вместе со страховой и базовой частью. Это означает, что работодатель отчисляет в ПФР в рамках того же ЕСН деньги (с 2008 года в размере 6% от вашей «белой» зарплаты), составляющие ваши пенсионные накопления (ПН). ПН копятся и инвестируются управляющими компаниями (государственной – ВЭБом и частными) и негосударственными пенсиоными фондами (НПФ).
Вот здесь у гражданина появляется возможность выбора: можно оставить эти 6% в государственной УК, и деньги будут вкладываться в гособлигации (во всяком случае, пока). Доходность последних сейчас составляет порядка 7% годовых.
Если передать ПН в управление частной УК или НПФ, то их будут вкладывать как в облигации, так и в акции со всеми вытекающими последствиями: доходность может быть как высокая, так и отрицательная.
Когда вы выйдете на пенсию, вся накопленная сумма будет выплачиваться вам каждый месяц – либо пока не кончится, либо до самой смерти (порядок выплат до сих пор не определен). Поскольку до пенсии людям 1967 года рождения и более молодым еще далеко, каждый год Пенсионный фонд информирует их о состоянии их пенсионных счетов, рассылая по почте извещения. Извещения эти и называются в народе «письмами счастья». В нмх содержится весьма ценная информация – сколько денег у вас на счете, сколько перечислил за вас работодатель в истекшем году и с какой доходностью ваши деньги были проинвестированы (опять же в истекшем году). Правда, изложено это все настолько путано, что разобраться в своих «письмах счастья» подчас не могут даже профессиональные финансисты. Но нам – с помощью экспертов – все-таки удалось расшифровать послание ПФР. Само письмо-образец вы видите слева, будем читать по порядку, сверху вниз, а потом ответим на наиболее часто задаваемые «пенсионные» вопросы.
Расшифровка кода
Итак, посмотрим на верхнюю таблицу. В ней указано, что в 2005 году три работодателя (гражданин в течение года три раза менял работу) в общей сложности перечислили 1382,62 рубля на накопительную часть, что составило 4% от заработной платы. В этой же таблице указывается размер страховой части – 3435,49 рубля. Повлиять на страховую часть мы можем только ударным трудом с высокой зарплатой, да и деньги эти, как говорилось выше, не «живые», так что эффективно распорядиться ими не получится. Поэтому займемся изучением накопительной части в следующих таблицах.
Отметим страховой номер индивидуального лицевого счета 053-ХХХ-ХХХ-ХХ – это номер личного пенсионного счета, который заведен у вас в ПФР. Тот же самый номер указан на зеленой карточке пенсионного страхования. Деньги, которые копятся в рамках накопительной программы, а также страховая часть вашей пенсии учитываются на этом счету.
Сведения о страховых взносах на финансирование накопительной части трудовой пенсии (специальная часть ИЛС) – самая важная информация. В этой таблице сведения о ваших пенсионных накоплениях, то есть о тех самых 4% от вашей зарплаты, которые ваш работодатель переводил на ваш счет все годы с начала пенсионной реформы (с 2008 года эта ставка составляет 6%). Сумма всех скопившихся пенсионных накоплений (с учетом полученных от инвестиций доходов) указана во второй строке таблицы: Средства пенсионных накоплений, переданные в доверительное управление управляющей компании, в нашем примере это 8412,67 рубля . «Это средства, накопленные с учетом инвестдохода, полученного управляющей компанией, которая управляла вашими накоплениями, за все время существования системы с 2002 года. Сейчас эти деньги находятся в управляющей компании», – поясняет директор управления по работе с корпоративными клиентами «ВТБ управление активами» Сергей Лукин .
В том числе чистый финансовый результат (доход) от временного размещения ПФР страховых взносов, поступивших в ПФР за 2004 год, – здесь указана часть совокупного дохода по вашим пенсионным накоплениям, а именно: доход, полученный исключительно по тем деньгам, что пришли в ПФР два года назад (в нашем примере – в 2004 году) и последними были переведены в УК.
Результат инвестирования средств пенсионных накоплений за 2005 год составил 1,087112157810 [5,6] – крайне интересная строка. Чтобы объяснить ее смысл, нужно начать с небольшой предыстории . Все мы помним, что пенсионные накопления инвестируются – вкладываются в акции и облигации, а занимаются инвестированием управляющие компании. Каждый квартал, а также каждое полугодие и каждый год УК публикуют данные о доходности инвестирования пенсионных накоплений (ПН), то есть объявляют, кто сколько заработал по своему портфелю ПН. Составляются рэнкинги доходности, все (и D’ в том числе) горячо обсуждают, у кого и за счет чего доходность больше. И мало кто обращает внимание на маленькую приписку под цифрами доходности: «Данные показатели не применяются для отражения результатов инвестирования средств пенсионных накоплений в специальной части индивидуальных лицевых счетов застрахованных лиц». Эта длинная фраза мелким шрифтом – как водится, самая важная: она означает, что публикуемая доходность почти никакой связи с реальной доходностью по вашим личным ПН в данном году не имеет. Как так получается? Схематично процесс управления пенсионными деньгами можно описать так. У государственного Пенсионного фонда есть много лицевых счетов (тех самых, помеченных страховым номером), на каждом из них лежит определенная сумма. Все эти деньги находятся под управлением УК – возьмем для примера ВЭБ. Разумеется, ВЭБ не покупает ценные бумаги на каждый счет отдельно – он просто скидывает все накопления в общий котел,и уже на всю сумму закупает гособлигации. По итогам года ВЭБ получает некий доход. Теперь надо распределить этот доход на наши счета – пропорционально той сумме, которая есть на счете каждого из нас. Сделать это можно, рассчитав по специальной формуле, сколько каждому будущему пенсионеру полагается денег. В этой формуле используется специальный коэффициент. Так вот, 1,087112157810 как раз и есть тот самый коэффициент. «Это коэффициент прироста инвестиционного портфеля, который рассчитан в соответствии с Приказом Минфина России от 18.11.2005 № 140н, – дает более полное определение Лукин. – Исходя из этого коэффициента доход распределяется по счетам. Цифры [5,6] – это номера подпункта пункта 3 статьи 6 ФЗ от 01.04.1996 № 27-ФЗ ‘О переучете’».
Но не спешите ругать ПФР за совершенно бесполезные сведения: практическая польза в том, чтобы указывать в извещении коэффициент, все же есть. «Он показывает, насколько эффективно выбранная вами УК работала с вашими накоплениями в 2006 году, – поясняют в УК ‘Алемар’. – Если указанный коэффициент больше 1, то средства приросли, если меньше 1, то средства уменьшились. Данный коэффициент (в нашем примере. – Прим. D ’. ) показывает финансовый результат управления без учета комиссий за управление, вознаграждения специализированного депозитария, ПФР, УК.» Иными словами, доходность по пенсионным накоплениям Марьи Афанасьевны Колывановой за 2005 год составила 8,71%. Для сравнения: «общая» доходность по пенсионным накоплениям, показанная в 2005 году ВЭБом, – 12,18%. Таким образом, когда вы видите цифру доходности по пенсионным накоплениям, объявленную вашей УК, совершенно бесполезно пытаться рассчитать на ее основе, насколько же приросли ваши личные пенсионные деньги. У них своя доходность, и узнать ее можно лишь из «письма счастья2.
Кстати, нигде в извещении ПФР не указана собственно сумма дохода, который получен от инвестирования наших с вами денег за истекший год. Но весьма близко к истине вы окажетесь, составив пропорцию из имеющихся цифр. Если считать, что 8412,67 – итоговая сумма с учетом дохода, который за год составил 8,71%, то исходной суммой были 7738 рублей, а доход оказался равным 675 рублям.
В 2006 году доверительное управление средствами пенсионных накоплений осуществляет управляющая компания ________ВЭБ_________ – в этой графе стоит название той УК, которую вы выбрали. От ПФР приходят одинаковые письма и тем, чьими деньгами управляет ВЭБ, и тем, чьи накопления переданы в частные УК. Тем же, кто перевел пенсионные накопления в негосударственные пенсионные фонды, извещения ПФР не приходят, зато эти люди получают более простые и понятные выписки о состоянии счета из НПФ.
Сведения о страховых взносах (расчетный пенсионный капитал) на финансирование страховой части трудовой пенсии (общая часть ИЛС) – Здесь указываются как раз те самые «виртуальные» страховые взносы, которые на самом деле идут на выплату пенсии нынешним пенсионерам. Для вас же это «расчетный капитал», то есть не «живые» деньги, а некая гарантия того, что по достижении пенсионного возраста ваши труды будут вознаграждены по заслугам. Кстати, некоторые скептики считают, что гарантия эта весьма призрачна.
Самые популярные «пенсионные» вопросы:
Я ни разу не получал «письмо счастья» – что это означает? Куда мне обратиться?
Идти разбираться придется в ваше территориальное отделение ПФР. С собой надо взять карточку пенсионного страхования. Самая частая причина того, что «письма счастья2 до вас не доходят, – неправильная информация о вас в ПФР. « Возможной причиной является смена застрахованным лицом (то есть вами. – Прим. D ’. ) фактического места проживания, в то время как извещения приходят по указанному ранее работодателем адресу», – поясняют в УК «Алемар». Если на вашем индивидуальном лицевом счету нет денег – у вас «черная» зарплата или вы вообще нигде не работаете, «письма счастья» все равно должны к вам приходить. Просто в этом случае во всех графах, где должны быть цифры, будут стоять нули.
Если я не получал письма счастья, могу ли я перевести свои деньги из ВЭБа в частную УК или в НПФ?
Можете. Вам надо в любой день в году прийти в офис выбранной вами УК или НПФ с паспортом и карточкой пенсионного страхования.
Могу ли я дистанционно управлять своими пенсионными накоплениями – переводить их из ПФР в НПФ или из ВЭБа в частную УК по интернету?
Увы, такого сервиса в нашей стране пока нет. «Ваша подпись на заявлении о переводе пенсионных накоплений должна быть заверена представителем самого Пенсионного фонда России или организации-трансферагента (организацией, у которой с ПФР заключено соглашение о взаимном удостоверении подписи)», – объясняет генеральный директор УК «Универ менеджмент» Виктор Шахурин . А трансферагентами являются как раз УК и НПФ. Но перевести пенсионные накопления, не заглядывая в офис этих организаций, все же возможно: по словам Шахурина, подпись на своем заявлении можно заверить у нотариуса и отправить весь пакет документов в ПФР по почте. Подтверждением того, что ваши ПН успешно переведены, явится либо извещение ПФР, в котором в соответствующей графе будет стоять название выбранной вами УК, либо письмо о том, что ваш счет переведен в НПФ.
В рэнкингах доходности инвестирования пенсионных накоплений за первый квартал 2008 года многие УК показали отрицательную доходность. Если цифра в рэнкинге минус 30%, это означает, что сумма моих пенсионных накоплений уменьшилась на 30%?
Нет, это доходность, выраженная в процентах годовых, – иными словами, за квартал сумма ваших пенсионных накоплений снизилась на величину, примерно в четыре раза меньшую (на какую именно – рассчитывается по специальной формуле). Кроме того, как становится ясно из истории с коэффициентом, публикуемая УК доходность имеет мало общего с доходностью ваших личных пенсионных накоплений. Но если по итогам 2008 года вы получите от ПФР извещение с коэффициентом меньше единицы, это будет означать, что сумма ваших накоплений действительно в результате инвестиций снизилась.
Зачем мне переводить пенсионные накопления в частную УК или НПФ?
Чтобы к моменту вашего выхода на пенсию сумма этих накоплений была как можно больше. Действительно, на коротких периодах у частных УК доходность может быть отрицательной, но на временных интервалах в 10-20 лет они с больше вероятностью покажут положительную доходность, которая к тому же превзойдет доходность ВЭБа, он сейчас вкладывает деньги только в гособлигации. Прошедший 2007 год был не очень удачным в этом отношении, однако части УК и многим НПФ удалось переиграть ВЭБ, который заработал около 6%. А некоторые НПФ ухитрились даже обогнать инфляцию (см. таблицу 1 и таблицу 2) . Кроме того, формально накопления, находящиеся в ПФР, не ваши, а государственные, вашими на 100% они становятся только при выплате вам в качестве пенсии либо при переводе их в НПФ.
Читайте также: