Как узнать о накопительной части пенсии в ренессанс жизни и пенсии

Пенсионное обеспечение и деятельность НПФ

1. Могу ли я перевести в АО НПФ «Ренессанс пенсии» накопительную часть государственной пенсии?

АО НПФ «Ренессанс пенсии» в настоящий момент не занимается управлением накопительной части государственной пенсии, а ориентирован на работу по корпоративным пенсионным программам в рамках негосударственного пенсионного обеспечения.

2. В чем преимущества участия в пенсионной программе над долгосрочным вкладом в банке?

Участникам предоставляется возможность увеличения собственных вложенных средств за счет инвестиционного дохода и взносов работодателя. Со-финансирование работодателя, предусмотренное большинством программ, обеспечивает не менее чем 100% доходность вклада сотрудника: на каждый рубль, вложенный Участником, работодатель переводит в Фонд, как правило, столько же. Участникам пенсионных программ предоставляются налоговые льготы, подробнее об этом в разделе налогообложение.

3. Какие гарантии того, что НПФ выполнит свои обязательства, не «прогорит»?

Фонд отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом с учетом особенностей, установленных Федеральным законом 75-ФЗ. За деятельностью НПФ осуществляется жесткий контроль со стороны Банка России. Специализированные депозитарии осуществляют ежедневный контроль над составом инвестиционного портфеля. При нарушении законодательно установленных требований к инвестированию, депозитарий незамедлительно информирует об этом ЦБ РФ.
По закону, НПФ должен проходить ежегодные независимые аудиторские и актуарные проверки. Данные таких проверок, а также результаты деятельности фондов, публикуемые в открытом доступе на сайте ЦБ РФ, позволяют корпоративным клиентам и частным лицам получать достоверную информацию о финансовом состоянии компании.

4. Что такое страховой резерв?
Страховой резерв - это средства, формируемые НПФ для обеспечения дополнительных гарантий выполнения своих долгосрочных обязательств перед клиентами. Этот резерв не используется для покрытия расходов Фонда, а задействуется, например, когда у Фонда возникает необходимость дополнительного финансирования сумм, предназначенных для выплат пенсий. По закону, страховой резерв Фонда должен составлять не менее 5 % от суммы, предназначенной для выплат пенсий Участникам (резерва покрытия пенсионных обязательств).

5. Как начисляется инвестиционный доход?
Доход рассчитывается фондом ежегодно, по итогам инвестирования пенсионных резервов за завершившийся год, и начисляется с учетом фактического времени инвестирования, то есть Участникам, уплатившим одинаковые взносы, но в разные моменты времени в течение года, может быть начислен разный доход.
АО НПФ «Ренессанс пенсии» ежегодно отчитывается перед участниками о состоянии их пенсионных счетов и начисленном инвестиционном доходе. Информацию об инвестициях за прошедший год Участники могут найти в личном кабинете на нашем сайте, или позвонив по телефонам горячей линии.

6. Какие налоги уплачиваются в связи с участием в пенсионной программе?
Участникам пенсионных программ предоставляются налоговые льготы. Подробно об этом в нашем разделе налогообложение.

Корпоративные пенсионные программы

1. Ранее пенсионную программу нашей компании реализовал НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ», а теперь мои накопления находятся в АО НПФ «Ренессанс пенсии». Что для меня изменилось в связи с этим?

АО НПФ «Ренессанс пенсии» создано в результате реорганизации некоммерческой организации – Негосударственного пенсионного фонда «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» в форме преобразования в акционерный пенсионный фонд в соответствии с Законом № 410-ФЗ. Кроме нового наименования и реквизитов фонда для Участников ничего не изменилось: накопления не переводились из одного фонда в другой, взносы учитываются по той же системе и условия корпоративных программ не пересматривались. Реорганизация Фонда не требует переподписания каких-либо документов.

2. Я сотрудник компании, реализующей корпоративную пенсионную программу в партнерстве с АО НПФ «Ренессанс пенсии». Где я могу получить информацию о программе?

О деталях текущей программы можно узнать в Фонде по указанным телефонам горячей линии, на интернет-сайте в личном кабинете участника (при указании кода компании, логина и персонального пароля, которые предоставляются всем вступающим в программу), а также в отделе кадров Вашей компании.

3. Как узнать размер накоплений на моем пенсионном счете и сумму средств, перечисленных в мою пользу Работодателем?

Вы можете получить данную информацию:

• из ежегодной выписки с Вашего пенсионного счета, которую Вы получаете через Работодателя, с итогами распределения инвестиционного дохода за прошедший год.
• из электронной выписки в личном кабинете (обновляется регулярно, по мере зачисления на Ваш счет очередных пенсионных взносов).
• позвонив на телефоны горячей линии.
  

Если Участник умирает на этапе выплаты пенсии, то правопреемники получают сумму, которая является остатком на счетах Участника на момент смерти, только в случае, если Участником была выбрана «пенсия с правопреемством».

5. Я участник программы Фонда. Где я буду получать свою пенсию?

Негосударственная пенсия, размер и периодичность которой согласуется с Фондом в момент Вашего ухода на «заслуженный отдых», будет выплачиваться Фондом на Ваш банковский счет.

6. В какой валюте уплачиваются взносы, осуществляются накопления и выплаты?

Все денежные взаиморасчеты осуществляются в рублях РФ. При изменении экономической ситуации, Компания-клиент и Фонд оставляют за собой право корректировать Программу таким образом, чтобы при соблюдении требований законодательства обеспечить максимальную защиту накоплений Участников.

7. Я сотрудник компании, реализующей корпоративную программу с АО НПФ «Ренессанс пенсии». Каков размер моей будущей пенсии?

Размер пенсии не может быть рассчитан заранее, он определяется размером накопленной суммы, который в свою очередь зависит от срока участия в Программе, возраста выхода на пенсию, роста заработной платы и инвестиционного дохода. Пенсионные выплаты, их размер, периодичность и продолжительность согласуются Фондом с участником Программы в момент его выхода на пенсию. Приблизительный расчет будущей пенсии возможно осуществить, воспользовавшись пенсионным калькулятором на нашем сайте.

8. Что такое пожизненная пенсия? Что такое срочная пенсия? Объясните, чем отличается пенсия без правопреемства от пенсии с правопреемством.

Пожизненная пенсия выплачивается с момента достижения участником пенсионного возраста и до момента смерти. При выборе срочной пенсии, Вы выбираете период (срок), в течение которого хотите получать пенсию. В зависимости от выбранного типа пенсии актуарный департамент Фонда рассчитывает размер ежемесячной пенсии. На размер пенсии также влияет, есть ли в выбранном виде пенсии правопреемство или нет.
Пенсия с правопреемством означает, что в случае смерти пенсионера в течении периода правопреемства, определенного в момент начала выплаты пенсии (например, первые 5 лет с момента начала выплаты пенсии) право на остаток средств на пенсионном счете получают правопреемники.

9. Что будет, если я выйду из программы?

Участие в программах личными взносами является добровольным, и зависит только от Вашего желания. При выходе из корпоративной программы до наступления государственно установленных оснований выхода на пенсию Вы можете получить сумму Ваших накоплений в виде Выкупной Суммы. Выкупная Сумма учитывает инвестиционный доход за период участия в программе, условия отложенного права (или правила вестинга), и выплачивается за вычетом всех налогов, предусмотренных действующим законодательством и удержания на покрытие административных расходов Фонда. По выбору работодателей, формат некоторых корпоративных программ может не предусматривать возобновления участия или налагать условия для повторного вступления в программу.

10. Что такое отложенное право/вестинг?

При выполнении условий отложенного права, или правил вестинга, участники программы получают право распоряжаться пенсионными накоплениями, сформированными в их пользу за счет компании-работодателя. Правила вестинга определяются компанией в период разработки корпоративной пенсионной программы и могут включать, например, определенный срок участия в программе, или количество лет стажа в организации.

11. Что произойдет с моими накоплениями в рамках корпоративного договора, если я выйду из корпоративной программы, но буду продолжать осуществлять взносы самостоятельно, как частное лицо?

Если Участник выходит из корпоративной пенсионной программы, но намерен продолжить сотрудничество с Фондом как частное лицо, необходимо заключить индивидуальный договор с Фондом. Накопления, сделанные в рамках корпоративного договора, переводятся на индивидуальный договор с учетом правил вестинга. Таким образом, Фонд объединяет в одном договоре свои обязательства перед Участником. Новые накопления учитываются на счетах индивидуального договора.

В 1994 году был учрежден НПФ «Ренессанс Жизнь и пенсии», который достаточно успешно работал в области пенсионного обеспечения негосударственного типа. Он стал детищем банка «Ренессанс кредит».

У компании был собственный сайт, где можно было проконтролировать рост своих накоплений, мониторить доходность, задавать интересующие вопросы специалистам. Как вариант клиенты могли обратиться на горячую линию для уточнения непонятных моментов.

Информация о фонде

Целью было вхождение в первую пятерку таких организаций в России. Для этого в стратегию внесли определенные изменения, планировалось реализовать ряд новаторских решений, которые позволят привлечь максимальное количество клиентов.

Ликвидация НПФ и ее причины

Однако в августе 2015 года лицензия этого НПФ была отозвана Центробанком. Причиной такой ситуации стало невыполнение организацией своих обязательств. По данным регулятора, клиентам отказывали в переводе средств в другие структуры такого рода по их желанию.

Важно! Каждый россиянин имеет право самостоятельно решать, где разместить накопительную часть пенсии. Если выбранный НПФ по каким-то причинам не устраивает, человек всегда может разорвать договор с переводом денег в иную структуру.

НПФ «Ренессанс» уличили и в отказе в выплатах. По данным Центробанка РФ, фонд отказался выдать клиентам около 3,4 миллиарда рублей.

К слову, фонд принадлежал Анатолию Мотылеву, причем он был владельцем еще нескольких структур, работающих в этой же сфере. Всего их насчитывалось семь.

По решению Центробанка, лицензию отозвали у каждого из них. НПФ «Ренессанс» пытался доказать незаконность решений регулятора, однако, эти усилия были безрезультатными. Фонд настаивал на том, что регулятор не дал времени для устранения выявленных недоработок и представить необходимые документы.

Действия вкладчиков

Итак, у НПФ «Ренессанс» отозвана лицензия, что делать? С таким вопросом столкнулись не менее 800 тысяч человек. Для решения проблемы и удовлетворения требований клиентов была создана временная администрация.

Результатом ее работы должна стать передача клиентам всех денег, причем средства будут переданы в ПФР. При недостаче средств их полностью компенсируют пенсионерам.

Это означает, что граждане получат накопительную часть пенсии, внесенную в НПФ «Ренессанс», и смогут перенести ее в другую негосударственную структуру или же оставить в ПФР.

Полезно знать! Гражданам будут возвращены только те средства, которые они вложили в данный фонд. На возврат накопленных в результате инвестирования доходов рассчитывать не приходится.

Между тем многие граждане рассматривали эти средства, как возможность обеспечить достойный уровень жизни в пожилом возрасте.

Показатели фонда до ликвидации

За время своей деятельности фонд добился высоких показателей:

Фонд инвестировал средства в депозиты банков, корпоративные и государственные облигации, акции ведущих компаний, работающих в различных сферах.

Вложения предусматривали разные степени риска, что говорит о реализации консервативной инвестиционной политики.

На сайте был представлен личный кабинет, которым мог воспользоваться любой клиент фонда. Сейчас этот сервис уже недоступен, но пользователи, у которых есть логин и пароль, могут попытаться войти в него на странице https://lifecabinet.renlife.com/user/login.

Здесь же все желающие могли воспользоваться калькулятором для расчета пенсии в данном НПФ и сравнения с показателями остальных фондов, включая ПФР.

Отзывы клиентов

В свое время отзывы о работе НПФ «Ренессанс. Жизнь и пенсии» были достаточно позитивными. Многие клиенты отмечали хорошее обслуживание и удобство личного кабинета. Немаловажную роль играл и уровень НПО, приносившего высокий доход.

Привлекала людей и простая процедура оформления договора. Чтобы заключить соглашение на обслуживание в фонде, достаточно было паспорта и пенсионного свидетельства. К тому же НПФ организовал обширную филиальную сеть по всей стране. Жители любого региона могли лично обратиться к специалистам в ближайшем городе.

Но были и негативные отзывы. Они касались, например, оформления договоров без ведома людей, а также расхождения информации на сайте с фактическими показателями. В первую очередь, это относилось к доходности.

Что такое накопительная часть пенсии

Чтобы не перегружать систему, накопителей решили ограничить по возрасту. Отчисления производились только за следующие категории граждан:

• Мужчины 1953 - 1966 годов рождения и женщины 1957 - 1966 года рождения.

• Граждане, родившиеся в 1967 году и позднее.

Государственная пенсия будет рассчитываться исходя из накопленных за трудовую жизнь пенсионных баллов. Их число зависит от официальной зарплаты человека и его стажа. А сама госпенсия состоит из двух частей, которые суммируются:

• Фиксированная выплата

• Страховая часть

Накопительная часть - прибавка к этим двум составляющим госпенсии.

Как узнать накопительную часть пенсии

Сейчас в накопительной системе крутится около 4 триллионов рублей. Это остатки на наших индивидуальных счетах. Дополнительные взносы от работодателей в рамках обязательного пенсионного страхования с конца 2013 года туда не производятся, но суммы растут за счет приращения инвестиционного дохода. Средний доход примерно равен уровню инфляции.

Чтобы узнать размер накопительной части пенсии, можно зайти в ближайшее отделение Пенсионного фонда или местный многофункциональный центр. Но есть и более технологичный способ. Вся информация содержится в вашем личном кабинете на портале госуслуг (www.gosuslugi.ru), в разделе «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Документ можно скачать. Там будет вся информация как о сумме баллов для страховой пенсии, так и о сумме денег на индивидуальном счете в рамках накопительной системы.

Как получить накопительную часть пенсии

Для этого нужно дождаться пенсионного возраста. Раньше этого срока распорядиться накопительной частью не получится. Исключение сделали только для тех, кто самостоятельно копил на старость. Для них пенсионный возраст остался в старых рамках - 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. А для тех, кто копил только в рамках обязательного пенсионного страхования, пенсионный возраст будет повышаться. К 2028 году он составит 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

Чтобы получить накопительную часть пенсии, нужно:

• Обратиться либо в Пенсионный фонд России (если ваш счет находится в государственной управляющей компании Внешэкономбанка).
• Обратиться в свой негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

1. Получить полностью всю сумму

- Это могут сделать инвалиды и люди, получающие социальную пенсию (в связи с нехваткой стажа или баллов) или пенсию по случаю потери кормильца.

- Если размер накопительной пенсии в случае назначения составит меньше 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости. Обычно этой опцией пользуются все «двухпроцентники».

2. Назначить срочную выплату, то есть самому определить срок выплаты

- Это могут сделать только те, кто самостоятельно копил себе на старость. То есть, участвовал в программах софинансирования, отправил средства маткапитала на накопительную часть пенсии мамы или работал в крупной корпорации, у которой был заключен договор о дополнительном пенсионном обеспечении.

3. Получать деньги до конца жизни

- Этот принцип действует по умолчанию. Размер прибавки зависит от суммы накоплений и срока дожития в год назначения пенсии.

Считается она довольно просто. Всю сумму накоплений нужно разделить на 252 месяца. Это официальный срок дожития на 2019 год. К примеру, если у вас накопилось 100 тысяч рублей, то ежемесячная прибавка составит 400 рублей. При этом, если страховая пенсия составит больше 8000 рублей в месяц, то вы сможете получить всю сумму целиком.

Граждане, выходящие на пенсию, имеют право получать пенсионные выплаты от государства. В стране в 2002 году стартовала пенсионная реформа, по итогу которой пенсия была разделена на две части: страховую и накопительную.

Страховая часть зависит от трудового стажа и среднего заработка гражданина, и хранится она в Пенсионном фонде России (ПФР). Рассчитывать на эту часть пенсии можно только при полном трудовом стаже, иначе государство будет выплачивать установленную социальную выплату.

Накопительную же часть гражданин формирует самостоятельно. Давайте более подробно разбираться с этой частью пенсии: как ее формировать и как узнать информацию о состоянии своего счета, можно ли проверить онлайн и как это сделать?.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое, сколько составляет?

С каждой ежемесячной заработной платы работодатель делает взносы за рабочих в ПФР в размере 22%. Эту сумму ПФР распределяет следующим образом:

• 6% – солидарная часть – идет на выплаты существующим пенсионерам;
• 10 (16)% – страховая часть – индексируется государством, идет на выплаты нынешним пенсионерам;
• 6 (0)% – накопительная часть – увеличивается за счет инвенстиционного дохода, управляется, передается по наследству.

До конца 2015 года граждане 1967 года и моложе должны были самостоятельно выбрать порядок распределения взносов. Т.е. или отдавать 10% на страховые взносы и 6% в накопительную часть, или все 16% отдавать на страховые взносы.

С 2008 по 2015 год можно было удвоить внесенные на счет средства в размере 2000-12000 рублей.

Помимо отчислений с вашей заработной платы, накопительная часть может быть сформирована:

• дополнительными страховыми взносами;
• по желанию работодателя;
• суммами, внесенными на софинансирование накоплений;
• средствами материнского капитала;
• результатами инвестирования накопленных средств.

Процент увеличения

Страховая часть пенсии ежегодно индексируется государством на уровне инфляции. Минусом накопительной части является отсутствие индексации со стороны государства.

Для увеличения накопительной части гражданин может воспользоваться помощью:

• управляющей компанией (УК), имеющей договор с пенсионным фондом;
• инвестиционным портфелем государственной управляющей компании (ГУК) – Внешэкономбанка;
• негосударственным пенсионным фондом (НПФ).

При выборе УК или ГУК ваш счет остается в пенсионном фонде, а компания получает возможность инвестировать ваши накопления на рынке. При выборе НПФ учет доходов и взносов ведет управляющая компания НПФ. Следует аккуратно выбирать НПФ: продолжительность деятельность, число застрахованных лиц и их положительные отзывы.

Гражданину предоставляется возможность переходить из фонда в фонд. Достаточно обратиться в офис компании с паспортом и СНИЛС, заключить договор, а в пенсионном фонде написать заявление о переводе средств.

Как узнать в НПФ есть ли она у вас?

Если вы относитесь к следующей категории граждан, то накопительная пенсия у вас есть:

• трудящиеся граждане 1967 года рождения и моложе;
• мужчины, родившиеся в период 1953-1966 года, и женщины, родившиеся с 1957 по 1966 года, за которых с 2002 по 2004 год работодателями уплачивались взносы;
• граждане, участвовавшие в Программе государственного софинансирования пенсий;
• лица, направившие средства материнского (семейного) капитала на накопительную часть.

Для того чтобы начать формировать накопительную часть, необходимо:

• выбрать УК, ГУК или НПФ, которому вы доверите распоряжение своими средствами за счет инвестирования;
• подать заявления в Пенсионный Фонд о сделанном выборе.

Таким образом, если вы ни с кем не заключали договор, то ваши накопления будущей пенсии находится в пенсионном фонде.

Как узнать какая общая сумма у вас накопилась?

«Как же узнать величину моей пенсии, куда нужно обращаться для этого?», — такой вопрос задается нередко. Ранее, до 2013 года ПФР письменно уведомлял граждан о состоянии пенсионного счета. Сейчас чтобы узнать размер своей пенсии, необходимо обратиться в ПФР или компанию, которая управляет вашей накопительной частью, с паспортом, СНИЛС, заявлением.

Можно ли посмотреть размер своей выплаты?

Информацию о состоянии накопительной части пенсии можно получить разными способами. Рассмотрим их подробно.

В Пенсионном Фонде России

1. Взять с собой паспорт и СНИЛС и предъявить их сотруднику.
2. Заполнить заявление.
3. Получить справку о сумме накопленных средств.

Более подробно о том, как быстро узнать размер накопительной части выплат в Пенсионном фонде, вы можете прочитать здесь.

В НПФ

• Предъявить паспорт и номер лицевого счета.
• Заполнить заявление.
• Получить выписку о состоянии счета.

Через интернет и СНИЛС

На сайте ПФР или НПФ, откуда будете перенаправлены в личный кабинет портала государственных услуг (о том, как узнать размер пенсии через Госуслуги, читайте тут):

• 
  зарегистрироваться, заполнив необходимую форму или обратившись в многофункциональный центр;
• подтвердить регистрацию и авторизоваться, по прошествии максимум 14 дней;
• выбрать услугу о состоянии пенсионных начислений;
• получить в электронном виде выписку.

Все подробности о том, как узнать свою накопительную часть пенсии через интернет, вы найдете в этой статье, а о том, как выяснить это через интернет по СНИЛС, читайте здесь.

Через работодателя

• Предъявить паспорт и номер лицевого счета.
• Заполнить заявление или донести в устной форме.
• Получить выписку о состоянии счета.

Не стоит откладывать формирование своей будущей пенсии на завтра. Чем раньше начнете формировать свою накопительную часть, тем лучше будет в будущем для вас. Теперь вы знаете все нюансы о том, как отслеживать свои накопления.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

О существовании накопительной части пенсии лишний раз напоминать нет смысла. Другой вопрос, как ее получить и кто имеет право на всю сумму сразу, а кому она будет выплачиваться ежемесячно небольшими порциями.

Вопрос о судьбе накопительной части пенсии приобретает актуальность еще и потому, что с 2019 года получить пенсионные накопления можно, не дожидаясь выхода на пенсию. О нюансах пенсионного законодательства рассказала начальник отдела назначения и перерасчета пенсий ОПФР по Карелии Юлия Костина.

Напомним, что пенсионные накопления есть далеко не у всех. Накопительная часть пенсии формируется у работающих граждан 1967 года рождения и моложе, а также у участников программы государственного финансирования и у тех, кто направил материнский капитал на формирование будущей пенсии. К тому же с 2002 по 2004 год накопительная часть формировалась у мужчин 1953-1966 годов рождения и у женщин 1957-1966 годов рождения. Другими словами, мужчинам старше 1953 года рождения и женщинам старше 1957 года рождения пенсионные накопления искать бессмысленно, так как у этой возрастной группы они не формировались.

Пенсионная реформа, которая существенно увеличила возраст выхода на пенсию, внесла свои коррективы в правила получения пенсионных накоплений.

С 2019 года, рассказала Юлия Костина, гражданин может получить накопительную часть пенсии даже в том случае, если на страховую пенсию он еще не может претендовать.

Главное, чтобы были соблюдены следующие условия:

для женщин — достижение 50-летнего возраста, наличие страхового стажа 20 лет, северного стажа — 20 лет в местности, приравненной к Крайнему Северу, или 15 лет работы на Крайнем Севере;

для мужчин — достижение 55-летнего возраста, наличие страхового стажа 25 лет, северного стажа — 20 лет в местности, приравненной к Крайнему Северу, или 15 лет на Крайнем Севере.

Предположим, все эти условия выполнены, вы являетесь предпенсионером, но хотели бы уже сегодня, не дожидаясь выхода на пенсию, получить доступ к своим пенсионным накоплениям. В этом случае вам нужно решить, как бы вы хотели получить средства пенсионных накоплений. Здесь тоже не все так просто, так как ваше желание не всегда может совпасть с установленными законодательством правилами.

Теоретически, существует несколько возможных вариантов получения пенсионных накоплений.

Первый и для многих самый предпочтительный — это единовременно получить все свои накопления. Рассуждать о том, насколько внушительной является эта сумма, - бессмысленно, так как у каждого человека своя индивидуальная история накоплений. Она может измеряться несколькими тысячами рублей или доходить до нескольких сотен тысяч.

Однако при ее получении главную «скрипку» играет так называемое правило 5 процентов. В официальных разъяснениях это звучит так: право на единовременное получение всех пенсионных накоплений возникает, «если расчетный размер накопительной пенсии составляет 5% и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии с учетом фиксированной выплаты и размера накопительной пенсии, рассчитанной по состоянию на день ее назначения». Очевидно, что «переварить» подобные разъяснения обычному гражданину непросто. Мы попросили Юлию Костину привести конкретный пример, где была бы видна «пенсионная арифметика» с пятью процентами.

Предположим, пенсия по старости составляет 11 тысяч рублей, а пенсионные накопления составляют 320 тысяч рублей. Для расчета размера накопительной пенсии необходимо 320 тысяч рублей разделить на 312 месяцев (ожидаемый период выплаты, установленный для северян на 2019 год). Получаем накопительную пенсию в 1025,64 рубля. Вместе с накопительной (11 000 + 1 025,64) пенсия составит 12 025,64 рубля, а 5% этой суммы — 601,28 рубля. Расчетный размер накопительной пенсии 1025,64 рубля явно больше 601,28 рубля (то есть больше 5 %). В данном случае гражданин не сможет получить всю сумму накоплений, то есть 320 тысяч рублей, сразу одной суммой.

Второй вариант, возможно, менее предпочтительный, это получение наряду со страховой пенсией накопительной. Ее приходится выбирать тем, чей размер накопительной пенсии больше 5% по отношению к сумме страховой и накопительной пенсий. Если вернуться к нашему примеру, то накопительная пенсия составит 1025,64 рубля в месяц и будет выплачиваться гражданину пожизненно.

Существует еще одна возможность — срочная пенсионная выплата. На нее имеют право граждане, участвовавшие в дополнительных программах софинансирования накопительной пенсии или перечислившие на накопительную часть средства материнского капитала, а также доход от их инвестирования. В данном случае гражданин может самостоятельно выбрать продолжительность срочной пенсионной выплаты, которая, правда, не может быть менее 10 лет. По словам Юлии Костиной, в Карелии срочную пенсионную выплату выбирают редко.

Конечно, гражданин может вообще не трогать пенсионные накопления, которые в случае его смерти будут выплачены наследнику. Но этот вариант можно смело отнести к экзотическим.

Принципиально, еще раз заострила внимание Юлия Костина, что с 2019 года предпенсионеры при выполнении ряда условий могут не ждать официального выхода на пенсию, а воспользоваться своими пенсионными накоплениями.

Правда, стоит помнить, что чем позднее гражданин обратится за назначением накопительной пенсии, тем ее размер будет выше. В общем, перед гражданином вновь выбор — получить сейчас, но меньше, или подождать и получить более высокие выплаты.

Все эти правила обязательны как для государственного Пенсионного фонда, так и для негосударственных пенсионных фондов. Разница лишь в том, куда подавать заявление в случае получения пенсионных накоплений. Если вы застрахованы в ПФР, то заявление и документы можно направить в фонд через личный кабинет гражданина на сайте Пенсионного фонда России, обратившись в региональное отделение фонда или многофункциональный центр, отправив заявление по почте.

До 2002 года в России действовала распределительная пенсионная система: все страховые взносы уходили на формирование страховых пенсий. Размер пенсионных выплат зависел только от трудового стажа.

С 2002 года заработала распределительно-накопительная система, которая поделила пенсионные сбережения на три части: фиксированную, или базовую, страховую и накопительную.

Фиксированная часть. Это гарантированная выплата от государства, тот минимум, который будет получать пенсионер. Размер фиксированной части устанавливает государство. Он может изменяться в зависимости от возраста пенсионера, количества иждивенцев, региона проживания и состояния здоровья.

Минимальный размер пенсий по старости с 1 января 2020 года — 5686,25 Р . Инвалиды первой группы, пенсионеры с иждивенцами, работники Крайнего Севера и пенсионеры старше 80 лет получат больше. Максимальная выплата — 25 588,15 Р .

Страховая часть. Формируется из страховых взносов, которые за работника платит работодатель.

Страховая часть тоже выплачивается всем пенсионерам, а ее размер зависит от стажа. Чем выше стаж, тем на большее человек может рассчитывать в старости.

Рассчитать страховую часть можно в пенсионном калькуляторе на сайте ПФР .

Что вы узнаете

• Что такое накопительная часть пенсии
• Чем накопительная часть отличается от страховой
• Как узнать размер накопительной части
• Как рассчитывается накопительная часть пенсии
• Индексация и перерасчет пенсионных сбережений
• Что происходит с накопительной пенсией после смерти
• Как узнать сумму накопительной части пенсии умершего

Что такое накопительная часть пенсии

Накопительная часть — это прибавка к пенсионным выплатам по старости. Она формировалась на специальном лицевом счете с 2002 года за счет страховых взносов от работодателя — 6% со всех взносов.

С 2014 года власти ввели мораторий: заморозили накопительную часть пенсии и все страховые взносы стали уходить на формирование только страховой части. Мораторий действует до конца 2022 года. Накопительный компонент пенсии со взносов работодателя сейчас не формируется ни у кого. Но те деньги, что успели накопиться, остались за вами и составят прибавку к страховой пенсии.

Накопительная пенсия растет за счет инвестиционного дохода. С пенсионными накоплениями работают негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и Пенсионный фонд России (ПФР). Эти организации называют страховщиками по обязательному пенсионному страхованию. Страховщики вкладывают накопления в акции и облигации, инвестиции приносят доход — будущая пенсия увеличивается.

Еще можно пополнять пенсионные накопления добровольно:

1. Делать взносы по программе государственного софинансирования пенсии. Для этого надо было вступить в нее до конца 2015 года. Участники программы государственного софинансирования пенсионных сбережений вносят деньги на накопительную часть самостоятельно, а государство удваивает их. Но есть лимит: удваиваются взносы только от 2 до 12 тысяч рублей.
2. Отдать материнский капитал на формирование накопительной части пенсии.
3. Делать дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию.

Участники программы государственного софинансирования пенсионных сбережений вносят деньги на накопительную часть самостоятельно, а государство удваивает их взносы. Но есть лимит: удваиваются взносы только от 2 до 12 тысяч рублей.

Кто родился в 1966 году и раньше. Страховая пенсия начислялась с 2002 по 2004 год по умолчанию, если застрахованный работал официально и работодатель делал взносы в пенсионный фонд.

Чем накопительная часть отличается от страховой

Страховая и накопительная части пенсий отличаются друг от друга способом формирования, формой, индексацией и правом наследования.

Способом формирования. Страховую пенсию государство считает по своим правилам при помощи коэффициентов, а накопительная растет по аналогии с банковским вкладом — за счет инвестиционной доходности.

Формой. Страховая часть формируется в баллах — пенсионных коэффициентах, накопительная — в деньгах. Когда приходит время для назначения пенсионных выплат, накопленные баллы умножаются на стоимость одного балла и превращаются в деньги.

До этого момента баллы — это просто обязательства государства перед будущим пенсионером. Взносы, которые работодатель платит на страховую часть, идут на выплаты нынешним пенсионером. Поэтому страховую пенсию называют еще солидарным компонентом пенсионной системы.

Стоимость пенсионного балла устанавливает государство. С каждым годом она меняется. В 2020 году 1 пенсионный балл стоит 93 Р , в 2024 году будет стоить 116,63 Р . Дальше — неизвестно.

Накопительная часть — это всегда рубли, она копится на специальном лицевом счете в ПФР или негосударственном пенсионном фонде. Она не идет на выплаты нынешним пенсионерам, выплачивать ее будут вам по достижении пенсионного возраста.

Способом индексации. Пенсионные сбережения увеличиваются на процент, который устанавливает государство или зарабатывает пенсионный фонд.

Страховая пенсия индексируется по правилам, которые установило государство в зависимости от демографической ситуации. На накопительную пенсию начисляют доходность, которую дает управляющая компания Пенсионного фонда России или НПФ.

Правом наследования. Накопительную часть можно наследовать, страховую — нет.

Как узнать размер накопительной части

Чтобы узнать размер накопительной составляющей пенсии, закажите выписку из индивидуального лицевого счета застрахованного на госуслугах, сайте ПФР или в отделении, через работодателя, в МФЦ или банках.

В ПФР и на госуслугах

На госуслугах. Зайдите в личный кабинет и закажите извещение о состоянии лицевого счета. Услуга доступна тем, у кого накопительная часть пенсионных накоплений хранится в ПФР .

На сайте ПФР. Зайдите в личный кабинет в раздел «Управление средствами пенсионных накоплений»:

Через работодателя

Если вы официально трудоустроены, напишите в бухгалтерии заявление на получение сведений о состоянии лицевого страхового счета. Работодатель передаст заявление в пенсионный фонд, а тот отправит выписку со счета работодателю и вам.

Накопительная пенсия формируется более чем у половины россиян. Однако далеко не все знают, в каком фонде – ПФР или НПФ – хранятся их пенсионные накопления и кто ими управляет. В этой статье мы расскажем о том, как узнать размер своих пенсионных накоплений, а также название организации, в которой формируется ваша накопительная пенсия.

Где может формироваться накопительная пенсия?

Пенсионные накопления формируются на личном счете гражданина, открытом у страховщика – Пенсионного фонда России (ПФР) или негосударственного пенсионного фонда (НПФ). Страховщик несет ответственность за сохранность этих денег. А вот их инвестированием занимаются другие организации – управляющие компании. Если вашим страховщиком является ПФР, то это могут быть государственная управляющая компания ВЭБ.РФ или частная управляющая компания (ЧУК). А если страховщиком выступает негосударственный пенсионный фонд (НПФ), то работать с накоплениями будет одна или несколько выбранных им ЧУК.

Что влияет на размер накопительной пенсии?

На размер будущей пенсии влияет множество факторов. Прежде всего, размер вашей официальной зарплаты в 2002-2014 годах и добросовестность работодателя, который переводил необходимые пенсионные отчисления или «забывал» это делать. На сумму влияют и результаты работы организации, управляющей вашими накоплениями: чем успешнее она инвестирует, тем быстрее растет счет.

Надо также помнить о действиях мошенников, способных лишить вас инвестиционного дохода за определенный период. Чтобы этого не произошло, необходимо «держать руку на пульсе» и следить за состоянием своего индивидуального лицевого счета. Посмотрим, как это легче всего сделать.

В один клик

Вариант 1. Личный кабинет на портале «Госуслуги»

Один из вариантов – зайти на сайт www.gosuslugi.ru. В категории «Пенсия, пособия и льготы» есть услуга «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Кликнув на нужную строку, вы получите справку с информацией о том, когда и сколько отчислений делали работодатели с начала вашего трудового стажа (начиная с 2002 года, даже если вы работали еще до пенсионной реформы). Также в документе будет указан нынешний страховщик, у которого находятся ваши пенсионные накопления.

Важно. Если вы решили зарегистрироваться на «Госуслугах» через интернет-банк, обратите внимание на подлинность сайта банка. Часто мошенники для кражи личных данных создают копии банковских сайтов, адреса которых отличаются на одну-две буквы – рассчитывают на невнимательность. В поисковых системах рядом с настоящими адресами банковских сайтов находится галочка «ЦБ РФ».

Вариант 2. Личный кабинет на сайте ПФР

Получить информацию о начислениях и фонде также можно на сайте Пенсионного фонда России www.pfrf.ru. Для того чтобы зайти в личный кабинет, потребуется учетная запись из Единой системы идентификации и аутентификации – это логин и пароль все того же портала «Госуслуг». После входа в личный кабинет станет доступна информация о трудовом стаже, пенсионных баллах, сумме накоплений и наименовании пенсионного фонда.

Вариант 3. Личный кабинет на сайте НПФ

Если вам известно название вашего пенсионного фонда, сумму накоплений можно узнать на его сайте. Некоторые фонды предоставляют доступ в личный кабинет по логину и паролю с портала «Госуслуг». Однако для части НПФ вход возможен только по логину и паролю, полученным в фонде. Особое внимание, как и в случае с банком, надо обратить внимание на подлинность сайта. При поиске по названию НПФ его настоящий сайт, как правило, занимает первое место в результатах, на сайте фонда должна быть указана его лицензия, и, как правило, горячая линия для обращения клиентов формата 8-800-XXX-XX-XX.

Заглянуть в отделение

Узнать о сумме накоплений, а также названии страховщика или управляющей компании (в случае если ваш страховщик – ПФР) можно при личном посещении ПФР или МФЦ. Для этого необходимо взять с собой паспорт и СНИЛС.

Поскольку речь идет о ваших деньгах, регулярная проверка состояния вашего пенсионного счета никогда не будет лишней. Во-первых, это даст возможность следить за доходностью, которую показывает ваш страховщик – и в случае неудовлетворительных результатов перевести накопления в другую организацию. Во-вторых, в случае неправомерного перевода пенсионных накоплений вы сможете вовремя это заметить и принять необходимые меры – досудебное обжалование в течение месяца с момента перевода или обращение в суд.

Читайте также:

  
• Когда будет выплачена пенсия в апреле года
  
• Какой банк выдает кредит пенсионерам в казахстане
  
• Как будем платить в пенсионный и подоходный
  
• Как правильно заполнить отчет в пфр образец
  
• Из чего высчитывается пенсия из оклада или