Как вовремя уйти на пенсию

По опыту своего окружения знаю, что большинство наших граждан пенсионного возраста продолжают работать и не собираются выходить на пенсию, жить на пенсии и на пенсию.

К счастью, а может быть, наоборот, к несчастью, уровень их образования, квалификация и местожительство позволяют продолжать работать либо на государство, либо на какого-либо предпринимателя.

В тоже время многие из них «неожиданно» ушли и продолжают уходить в мир иной, так и не дождавшись ЖИЗНИ на пенсии.

Хотя желание то было, но все откладывали – вот решу очередную финансовую проблему, преимущество в интересах своих детей и внуков, тогда, наконец, поживу на пенсии.

Причины, по которым пенсионеры продолжают работать после выхода на пенсию

Причины, по которым наши граждане продолжают работать и не выходят на пенсию в основном следующие:

болезнь «потреблятства», не позволяющая удовлетворить все возрастающие неразумные потребности;

не подготовленность к выходу на пенсию, незнание, чем занять свободное время после выхода на пенсию;

не создано своевременно необходимое финансовое обеспечение для жизни на пенсии.

И следствие такого образа мышления:

…люди, вышедшие на пенсию в 50 лет, в среднем доживают до 86 лет, тогда как люди, которые отложили выход на пенсию до 65 лет, в среднем доживают до 66,8 лет.

Влияние возраста выхода на пенсию на возраст смерти после выхода на пенсию

В книге д-ра Синг Линя (Dr. Ling Sing Lin, Deputy Director of Medical Services Elderly & Continuing Care, Ministry of Health) «Оптимальные стратегии для творчества и долголетия» (к сожалению не переведенной на русский язык) приводятся любопытные данные по зависимости среднего возраста смерти после выхода на пенсию от возраста выхода на пенсию.

Эти данные – результат актуарных оценок по пенсионным фондам крупных американских компаний.

Статистика свидетельствует, что пенсионеры, которые продолжают работать после 65 лет, как правило, умирают в течение порядка 1.5 лет после выхода на пенсию.

В тоже время, для людей, которые таким образом планируют свою жизнь, что могут выйти на пенсию в возрасте 55 лет или даже раньше (50 лет), средний возраст смерти составляет 83 и 86 лет, соответственно.

Итак, люди, вышедшие на пенсию в 50 лет, в среднем доживают до 86 лет, тогда как люди, которые отложили выход на пенсию до 65 лет, в среднем доживают до 66,8 лет.

А что говорит та же статистика о том, а когда граждане ХОТЯТ выходить на пенсию

Проведенные статистические опросы показывают, что люди в большинстве развитых странах предпочитают выходить на пенсию в возрасте до 60 лет.

Самый низкий желаемый возраст выхода на пенсию - в Словении (52,3) и в Польше (53,5). Вообще жители бывших социалистических стран предпочитают более низкий возраст выхода на пенсию, чем жители "западных" стран.

Позже всех (в 59 лет) хотели бы выходить на пенсию жители Германии, Нидерландов и Финляндии.

Таблица. Статистика: Желаемый возраст выхода на пенсию (%)

Лишь незначительный процент опрошенных высказались за возраст выхода на пенсию более 65 лет.

При всем при этом, как показывают опросы, большинство жителей европейских государств понимают необходимость принятия государством мер, чтобы сохранить пенсионную систему в будущем.

Повышение пенсионного возраста и упразднение программ раннего выхода на пенсию рассматриваются гражданами в большинстве европейских стран как эффективные меры защиты пенсионной системы.

С другой стороны, желательный с точки зрения населения возраст выхода на пенсию не превышает 60 лет ни в одной стране.

Из этого можно заключить, что население европейских стран, Россия не исключение, реально оценивает ситуацию и чтобы иметь возможность ЖИТЬ после выхода на государственную пенсию готово работать дольше, даже вопреки собственным предпочтениям и угрозе сокращения времени жизни.

Краткое содержание:

Досрочная пенсия – это пенсия, получаемая гражданами России, раньше обычного пенсионного срока, указанного в соответствующих положениях, принятых для ведения учета пенсионеров Федерации и упрощения сопутствующих процедур.

Назначается, такой вид пенсионной ежемесячной поддержки граждан, жителям Федерации, с учетом перечня норм, определенных Законодательными положениями. Главным условием получения досрочных выплат, является работа в трудных условиях, где имеет место угроза жизни или здоровью нанимаемого сотрудника, из-за выполняемой, необходимой обществу и государству деятельности.

Важным нюансом выхода на пенсию досрочно, ранее положенного срока, является, имеющийся у гражданина отработанный, фактический стаж трудовой деятельности, состоящий из двух частей: страховой и реальной, приобретенной в сложных рабочих условиях.

Кто имеет право на досрочный выход на пенсию?

• Сферы профессиональной занятости, при которых работник имеет право на получение льгот, объединены в категории
• Специалисты, трудящиеся в цехах и под землей, получающие вредные вещества и недостаток кислорода;
• Работники предприятий и заводов, сталкивающиеся с трудными условиями осуществления их деятельности;
• Работа в экономическом секторе, виды посевных, погрузочно-разгрузочных работ, трактористы, машинисты сельскохозяйственной отрасли, работники дорожных и строительных организаций;
• Для женщин: работа на текстильных фабриках, связанная с высокой степенью интенсивности труда;
• Локомотивные бригады, обеспечивающие, отсутствие угроз при транспортном и дорожном движении, перевозку пассажиров метрополитена, наземного общественного транспорта, также водители техники, занимающейся перевозкой грузов и других элементов, сырья и товаров, участвующих в процессах добычи полезных ресурсов, необходимых ископаемых, для ведения хозяйственной деятельности страны;
• Участники и работники дальних и близких экспедиций, ученые, трудящиеся партий и комитетов, граждане, выполняющие топографические и геологические разведывательные работы;
• Работники лесной промышленности, мастера заготовки лесных ресурсов, включающие, как работу на месте лесных массивов, так и в цехах и заводах, по обработке, распилке, обслуживанию механизмов и оборудования, связанного с этой деятельностью;
• Трудящиеся в портах, при приеме товаров и грузов, их погрузке/разгрузке для экспорта и импорта товаров, ресурсов, сырья;
• Работники флота, несущие службу в командах плавательных судов, речного флота и деятельности по ловле и добыче рыбы, и других морских продуктов питания;
• Граждане, осуществляющие деятельность по спасению в трудных условиях, гор и подземных руд, шахт, также работники этих частей, где осуществляется добыча сырья;
• Работники гражданской авиации, участники летных составов Федерации, управляющие самолетами и другими воздушными судами, а также механики и другие техники, занимающиеся осуществлением обслуживания и проведения ремонтных работ, для сохранения всего воздушного парка в исправном состоянии;
• Ликвидаторы чрезвычайных происшествий, аварий, утечек, работники гражданской обороны, МЧС, всех спасательных и профессиональных бригад;
• Работники, обслуживающие зоны изоляции от общества граждан, нарушающих законы Федерации и служащие соответствующих учреждений;
• Трудящиеся в детских педагогических заведениях и местах обучения младшего поколения;
• Работники медицинской и лечебной сферы деятельности, осуществляющие труд на благо общества и улучшающие здоровье граждан Федерации;
• Творческие работники театров и других постановочных, зрелищных организациях;
• Граждане, несущие службу, по испытанию техники, авиационной и космической, летной и воздухоплавательной.

Выход на пенсию и назначение сопутствующих выплат, всем работникам вышеперечисленных организаций и предприятий, сфер занятости и отраслей промышленности, осуществляется в зависимости от достижения ими положенного возраста: при этом наименьшее количество лет у трудящихся женщин, составляет 45-50 лет, а у мужчин этот показатель равен 50-55 годам. Однако, существуют сферы занятости населения, при которых пенсионный возраст может быть уже 40 лет, или вовсе, не приниматься к зачету.

Средний страховой стаж работающих мужчин, по этому списку составляет около двадцати пяти лет, а женщин двадцать. Реальный, отработанный стаж и вторая часть, необходимая для полноценного получения пенсионной поддержки и привилегий, варьируется в зависимости от деятельности и может составлять от десяти лет у мужчин, и семи лет у женщин Федерации.

Работники, имеющие право выйти на пенсию ранее положенного срока (досрочно), по старости

• Женщины, родившие пять или более детей, все из которых достигли отметки возраста восемь лет;
• Отец или мать ребенка инвалида, воспитывавшие его до возраста восемь лет;
• Опекун инвалида, заботившийся о ребенке, до возраста восемь лет;
• Женщины, родившие и воспитавшие два и более ребенка, осуществляющие рабочую деятельность на крайнем Севере и живущие там, при этом, стаж их общей деятельности должен составлять двенадцать лет;
• Жители и граждане Федерации, ставшие инвалидами по вине военных действий и конфликтов;
• Люди, с дефектами зрительного аппарата, инвалиды по зрению первой группы;
• Карлики и граждане, родившиеся лилипутами, с врожденным гипофизарной аномалией (нанизм);
• Работники мест Крайнего Севера и приравненных к ним территорий, имеющие трудовой стаж пятнадцать - двадцать лет.

Досрочная пенсия по старости, определяется, законом Федерации 173, в котором описаны условия получения и назначения таких видов пенсий. Двадцать седьмая и двадцать восьмая статья, подробно разъясняет все нюансы соблюдения надлежащих условий и списков необходимых копий и оригиналов документов, по предоставлению которых, гражданин получает право на досрочную пенсиюпо старости и поддержку государства.

Общие положения выхода и вступления в пенсионный возраст, действия при сокращении штата, обращения граждан в пенсионный фонд и порядок подготовки осуществления всех необходимых шагов.

Документы, копии и оригиналы, необходимые на начисления, получения и назначения досрочной пенсии:

• Заявление, где указано желание воспользоваться своим правом и осуществить: выход на пенсию досрочно;
• Оригинал и сделанную копию вашего действующего паспорта гражданина Федерации;
• При наличии, оригинал и сделанную копию вашего военного билета;
• Справка о полученных на работе денежных средствах (о доходе), подряд с 2002 года, за шестьдесят календарных месяцев (пять лет);
• Документ оригинал и копию, который подтвердит ваш стаж.

Встречаются ситуации, когда пенсионный фонд, может попросить дополнить список, предоставляемых документов, копий и оригиналов.

Формула расчета досрочной пенсии, ее средний размер

С первой января 2016 года, вступил в силу Закон 400-ФЗ, определяющий новый порядок расчетов досрочного выхода на пенсию и получения соответствующих ежемесячных выплат.

Гражданин N, может выйти на пенсию. Его стаж составляет двадцатьпять лет и средний уровень заработной платы, исчисляется в 1,5 раза больше (150%), чем усредненный уровень заработной планы в России.

Чтобы сделать расчет пенсии для этого гражданина, необходимо обратиться к показателю базовой пенсии ФВ и к нему прибавить страховую часть (переведенную в баллы), в зависимости от ее количества. Или же рассчитать пенсию, с учетом новой возможности граждан НП - накопительной части пенсии, для тех, кто пожелает воспользоваться этим новшеством.

ФВ (фиксированная величина) на 2020 год = 5686,25 рублей;

СП (страховая часть пенсии)1 балл = 93 рубля (ежегодно изменяется и утверждается).

Баллы СП пересчитываются за каждый отработанный гражданином год.

Страховая часть пенсии гражданина N = 25 (лет стажа)*93 = 2325 рублей;

Пенсия = (ФВ+СП)+ НП (по стандартным государственным условиям 16 % в год, или по личному желанию и накоплению процентов отчислений от заработной платы 10%)= 5686,25 + 2325 = 8011,25 + (НП рассчитываемая индивидуально).

Средняя заработная плата по России за 2 квартал 2020 году = 50 784 рублей.

Обращаем внимание, что с 1 октября 2020 года выплата пенсий осуществляется только на карты платежной системы МИР.

Выход на пенсию при сокращении штата

Согласно ст. 32 ФЗ № 1032-1, выходят досрочно на пенсию субъекты при сокращении штата или в ситуации ликвидации предприятия. Для этого соблюдаются ряд условий:

Срок выхода на «общую» пенсию меньше 24 месяцев.

Имеет стаж, определяемый с учетом трудовых условий.

Ходатайство сотрудника ЦЗ о назначении пенсии из-за отсутствия подходящей должности.

При сокращении учитывается пенсионный возраст и трудовой стаж, соответствующий условиям труда человека.

Пенсия многодетным матерям

Женщина имеет право выйти на пенсию в 50 лет, если ИПК не меньше 30. При определении учитывают родные, усыновленные дети. У последних в документе личности именно эта женщина должна стоять в категории «Мать».

Если женщина проживает на Крайнем Севере, то можно иметь не пять детей, а только два ребенка. Независимо от места проживания женщина может передать свое право мужу при достижении его 55 лет.

Многие люди, которые планировали уйти на заслуженный отдых уже в ближайшие годы, теперь будут вынуждены работать еще несколько лет.

Давайте разберемся - как выйти на пенсию вовремя: в 60 лет для мужчин и 55 лет - для женщин, а не в 65/60 соответственно, как предлагает законопроект о повышении пенсионного возраста.

Для кого изменятся сроки выхода на пенсию?

Максимальное увеличение возраста выхода на пенсию – у женщин 1968 г.р. и моложе – на 5 лет. Возьмём для примера и дальнейших расчётов именно 1968 год, ведь у тех, кто моложе, остаётся больше времени, а значит, им проще будет накопить необходимую для замены пенсии от государства сумму. Женщины 1968 г.р. выходят на пенсию (по новому проекту) в 2028 г. – через 10 лет. И это произойдет на 5 лет позже, чем раньше: если бы ничего не менялось, то выход на пенсию состоялся бы в 2023 – через 5 лет.

Максимальное увеличение возраста выхода на пенсию – у мужчин 1963 г.р. и моложе – на 5 лет. Возьмём для примера и дальнейших расчётов 1963 г.р. по тем же причинам: у тех, кто моложе, остаётся больше времени, чтобы накопить необходимую для замены пенсии от государства сумму). Мужчины 1963 г.р. выходят на пенсию по новому проекту также в 2028 – через 10 лет. И это тоже происходит на 5 лет позже, чем раньше: если бы ничего не менялось, то пенсионерами они могли стать в 2023 – уже через 5 лет.

Какую пенсию платит государство?

На сайте Пенсионного фонда РФ можно сделать расчёты, используя калькулятор.

В качестве примера возьмем мужчину 1963 года рождения, который работал с 18 до 60 лет и всё время получал максимальную официальную зарплату, с которой идут отчисления в Пенсионный фонд (85 083 рубля). В таком случае его пенсия составила бы 39 тыс. руб. Для женщины 1968 года рождения с аналогичными по сути исходными данными: работает с 18 до 55 лет с максимальной официальной зарплатой, пенсия составила бы 35 тыс. руб.

Не так уж плохо, но это – идеальные примеры, оторванные от реальной жизни. Поэтому для расчётов возьмём примерно половину от этих цифр: пенсию в размере 20 тыс. руб. в месяц для мужчин и 18 тыс. для женщин. И даже эти цифры – больше реальной средней пенсии в настоящий момент (которая составляет примерно 14 тыс. рублей в месяц).

Как получить эквивалент этих сумм именно к 60/55 годам?

Посчитаем для мужчин 1963 г.р. Если получать 20 тыс. в месяц с 60 лет (в течение 5 лет), то это позволит дождаться 65 лет и получать пенсию от государства уже с 65 лет.

20 000 руб. в мес. * 12 мес. * 5 лет = 1 200 000 руб.

На первый взгляд, нужно накопить 1 200 000 и забыть о повышении пенсионного возраста. На самом деле сумма нужна меньшая, ведь деньги расходуются не разово, а в течение 5 лет. Можно разделить 1 200 000 на 5 частей по 240 000 руб. и распределить их так:

1-я часть (для расходов в 1-й год) – депозит с возможностью изъятия сроком 1 год;

2-я часть (для расходов во 2-й год) – ОФЗ с погашением через 1 год, деньги после погашения кладутся на депозит с возможностью изъятия сроком 1 год;

3-я часть (для расходов в 3-й год) – ОФЗ с погашением через 2 года, деньги после погашения кладутся на депозит с возможностью изъятия сроком 1 год;

4-я часть (для расходов в 4-й год) – ОФЗ с погашением через 3 года, деньги после погашения кладутся на депозит с возможностью изъятия сроком 1 год;

5-я часть (для расходов в 5-й год) – ОФЗ с погашением через 4 года, деньги после погашения кладутся на депозит с возможностью изъятия сроком 1 год;

6-я часть – а она и не нужна. С 6-го года уже можно получать пенсию по возрасту («по старости», как написано на сайте ПФ РФ).

Для всех расчётов берём текущие цифры доходности.

Доходность депозита не учитываем для упрощения расчётов (это влияет на результат несущественно в связи с низкой доходностью и тенденцией к снижению ставок).

Доходность ОФЗ – берём средний показатель 7% годовых. Для получения 20 000 в месяц в течение 5 лет необходимо накопить 1 052 931 руб. При этом следует помнить, что этот капитал будет полностью израсходован – он предназначен только для того, чтобы иметь возможность выйти на пенсию, как раньше, а не для получения постоянного пассивного дохода.

Следующий вопрос, который следует решить – как накопить 1 052 931 руб. за 5 лет (напомню, что рассматриваем мужчину 1963 г.р., которому до пенсии (по старым правилам) – 5 лет.

В связи с небольшим сроком выбор инструментов для накопления невелик – депозиты и облигации. Будем считать, что сумма накапливается за счёт равных ежемесячных инвестиций.

Сколько нужно вкладывать в месяц, чтобы накопить 1 052 931 руб за 5 лет? Как это делать?

1-й год – вкладываем ежемесячно N рублей в ОФЗ с погашением через 5 лет. Отмечу, что схема несколько упрощённая, практическая реализация потребует небольших уточнений. Хотя бы потому, что не в каждом месяце получится покупать ОФЗ с погашением в необходимый срок и с подходящей доходностью.

2-й год – вкладываем ежемесячно N рублей в ОФЗ с погашением через 4 года.

3-й год – вкладываем ежемесячно N рублей в ОФЗ с погашением через 3 года.

4-й год – вкладываем ежемесячно N рублей в ОФЗ с погашением через 2 года.

5-й год – вкладываем ежемесячно N рублей в ОФЗ с погашением через 1 год.

Расчёты показывают, что N = 14 260 руб. в месяц.

Аналогичные расчёты для женщины 1968 г.р. показывают, что для получения альтернативы государственной пенсии через 5 лет (и в течение 5 лет) в размере 18 000 руб. в месяц, необходимо накопить через 5 лет 947 638 руб., и для этого вкладывать ежемесячно 12 834 руб. в течение 5 лет.

Для женщин я беру 18 000, а не 20 000 руб. (как для мужчин) потому что меньшие размеры пенсии для женщин выдаёт калькулятор Пенсионного фонда (из-за более раннего выхода на пенсию). А наша задача в данной статье – не уравнять в правах женщин и мужчин, а получить ровно то, что не будет выплачивать Пенсионный фонд.

Схема вложений для расчётов – аналогичная (как для мужчин) – вкладывать в ОФЗ с погашением через 5, 4, 3, и т.д. лет. И начинать действовать нужно уже сейчас!

Как уменьшить размер инвестиций

Способ уменьшить суммы инвестиций: использовать Индивидуальный инвестиционный счет - ИИС.

Если покупать ОФЗ (при накоплении) в рамках ИИС с вычетом на взносы, то 13% вложений будут возвращаться в качестве налогового вычета и могут быть реинвестированы.

Тогда мужчине 1963 г.р. надо вкладывать ежемесячно уже не 14 260 руб., а 12 619 руб. в течение 5 лет, женщине 1968 г.р. – 11 357 руб. в месяц в течение 5 лет.

Размер инвестиций можно уменьшить еще одним способом: наложить сроки инвестиций и сроки получения пенсии.

Пока что расчёты делались по схеме:

1. Накопление к заданной дате.

2. «Изъятие» (формальное) капитала. На самом деле изъятия как такового может и не быть, просто весь накопленный через 5 лет капитал заново и целиком инвестируется.

3. Получение дохода через 5 лет в течение пяти лет.

А можно частично совместить пункты 1 и 3 и отказаться от "изъятия". Ведь через 5 лет не нужен весь капитал, а только его часть, предназначенная для получения доходов в течение года.

Остальное (примерно 4/5 капитала) может находиться по-прежнему в ОФЗ и приносить дополнительный доход. И так каждый год. Но эти расчёты тоже выходят за рамки сегодняшней статьи.

Обратите также внимание на условия назначения пенсии от государства: возраст + страховой стаж (сейчас не менее 15 лет) + количество индивидуальных пенсионных коэффициентов (баллов) (не менее 30 с 2025 года). Чтобы воспользоваться предложенной схемой необходимо, чтобы к 60/55 годам были соблюдены 2 последних условия (стаж + количество баллов). Тогда для получения пенсии от государства останется только дождаться 65/60 лет, при этом расходуя накопленный вместо пенсии капитал в течение срока ожидания (5 лет), получая выплаты, равные пенсии от государства (или даже большие).

Оценить, будут ли соблюдены эти условия у вас к нужной дате, можно в личном кабинете на сайте ПФ РФ.

При этом следует помнить: так как 5 лет работать вы не будете, то отчисления в ПФ РФ идти в этот период не будут, и пенсия от государства (в 65/60) будет меньше примерно на 10%, чем в случае работы до 65/60.

1. Оценить в личном кабинете количество баллов и стаж к желаемому возрасту выхода на пенсию.

2. Если обязательные условия соблюдены – оценить размер своей пенсии от государства в калькуляторе на сайте ПФ РФ.

3. Рассчитать, какой капитал нужен для получения такого дохода в течение необходимого срока (например, 5 лет) с учётом не моментального расходования всех средств, а их реинвестирования по годам. То, что не расходуется в этот год, может находиться в облигациях с датой погашения в соответствующем году (когда эти деньги понадобятся).

4. Рассчитать, какие ежемесячные инвестиции необходимо делать с учётом доходности используемых инструментов.

5. Начать инвестировать. Например, через ИИС и какого-либо брокера.

Еще два момента:

1. В расчётах не учтена инфляция, но только для упрощения восприятия материала.

2. Расчёты показывают, как накопить капитал, который будет полностью израсходован за 5 лет.

Если хотите получить расчёты (и рекомендации по их реализации) конкретно по вашей ситуации или создать капитал, который позволит жить только за счёт процентов - напишите нам на info@lkapital.ru.

Автор: Андрей Косолапов , финансовый консультант Компании « Личный капитал »

Многие из нас не смогли сэкономить достаточно денег для выхода на пенсию, но есть немало и других ошибок, которые мы совершаем.

Как можно избежать этих ошибок заранее?

Эксперты уже в течение долгого времени предупреждают нас, что нужно копить деньги для выхода на пенсию. К примеру, согласно американскому исследованию, представители поколения бэби-бумеров (рожденные в 1946–1964 годах), по-видимому, в пенсионном возрасте должны будут довольствоваться годовым доходом в размере $7000–9000 (для граждан США) – согласно нынешнему уровню их экономии денежных средств (не включая пенсионные выплаты).

И эта ситуация ухудшается – в том числе и в результате многочисленных ошибок в планировании пенсионного периода. Мы представляем вам восемь самых распространенных ошибок – в надежде на то, что вы сможете их избежать.

1. Решение оставаться дома

По данным опроса, трое из пяти пенсионеров принимают решение сидеть дома после выхода на пенсию. Но в большинстве случаев это не самое разумное решение. Оплата коммунальных услуг, высокая стоимость лекарств и продуктов могут оказаться не по карману пенсионерам. Более того, родной дом может стать настоящей «темницей» для пожилых людей.

РЕШЕНИЕ: Подсчитайте, сколько денег в среднем вы тратили за последние пять лет, и добавьте к этой сумме 2–5% (инфляция) – так вы сможете подсчитать уровень ваших будущих расходов.

2. Готовность работать на пенсии

Еще один опрос, который проводился в последнее время, выявил, что 70% представителей поколения «миллениум» (те, кто родился в 1980–1990 годах) и более половины представителей поколения X (рожденные в 1960–1970 годах), а также треть поколения бэби-бумеров готовятся продолжать работать после достижения пенсионного возраста. Но они не принимают во внимание вероятность того, что их планам могут не реализоваться. Согласно исследованию, 60% людей, недавно вышедших на пенсию, признали, что были вынуждены прекратить работать намного раньше, чем они рассчитывали, – в результате проблем на работе, со здоровьем или семейных обязательств.

РЕШЕНИЕ: Планируйте свою пенсионную карьеру в более молодом возрасте. Приобретайте новые навыки или изучайте дополнительный язык.

3. Непринятие во внимания трудностей переезда в квартиру меньших размеров

Многие пенсионеры перебираются в другую квартиру, меньших размеров, чтобы сэкономить на коммунальных расходах. Хотя такая стратегию и способна облегчить им жизнь, но иногда она может привести к новым трудностям. Главная причина – переезд на новое жилье часто требует принятия тяжелых и сложных решений, к которым готов далеко не каждый.

РЕШЕНИЕ: Убедитесь, что вы берете в расчет время и деньги, которые потребуются для переезда на новое жилье, включая комиссию агенту по недвижимости и налоги.

4. Споры с супругами

Супруги, которые имеют разные мнения по поводу выхода на пенсию, могут столкнуться с серьезной проблемой. Их споры могут касаться уровня будущих доходов. Почти две из каждых пяти пар, принимавших участие в опросе, не смогли достичь согласия в пенсионных вопросах или вообще решили их не обсуждать.

РЕШЕНИЕ: Коммуникация – лучшее средство для избегания конфликтов. Рекомендуется согласовать планы еще на раннем этапе. Возьмите в расчет непредвиденные обстоятельства вроде увольнения или болезни.

4. Непринятие во внимание продолжительности жизни

Одна из причин того, что сегодня пенсии часто оказывается недостаточно, – это возросшая продолжительность жизни. Около четверти людей в возрасте от 65 лет доживут до 90 лет, а десятая их часть – даже до 95 лет. Вы должны спросить себя, хватит ли вам пенсии в этом случае.

РЕШЕНИЕ: Воспользуйтесь специальным калькулятором, который можно найти в Интернете. Он берет в расчет личное состояние здоровья и семейную историю. Подумайте о приобретении страхового полиса или о задержке некоторых платежей для того, чтобы можно было увеличить уровень годового дохода.

6. Отказ от написания завещания

Хотя многие люди и уделяют внимание планированию пенсии, но оказываются не в состоянии справиться с вопросом завещания. У 2/3 американцев нет завещания, согласно опросу, проведенному в 2014 году. Забота о правовых вопросах может оказаться тяжелым бременем для семьи покойного – вдобавок к организации похорон.

РЕШЕНИЕ: Если в вашей собственности есть дома или какое-либо другое имущество и вам важно, кто его получит, то необходимо обратиться к адвокату, который поможет вам составить завещание. Не забудьте также назначить опекуна по вопросам медицинского лечения.

7. Забываем подготовиться к непредсказуемому

На пенсии вас также могут ожидать непредвиденные обстоятельства. Газовая колонка может испортиться, автомобиль – поломаться, может произойти и еще много чего. Даже такие приятные расходы, как свадьба вашего ребенка, требуют предварительного планирования. Согласно одному из последних исследований, проведенных в США, около 50% пенсионеров не могут позволить себе непредвиденные расходы (а в России и больше), в результате чего вынуждены брать кредиты.

РЕШЕНИЕ: Создайте свой личный накопительный фонд для экстренных расходов.

8. Помощь взрослым детям

Безграничная помощь взрослым детям может сильно ухудшить ваше материальное положение на пенсии. Конечно, здесь речь идет не о планируемой помощи, а об оплате долгов, финансировании дополнительного высшего образования, покупке автомобиля и т.д.

РЕШЕНИЕ: При условии, что ваш взрослый ребенок не имеет физической или умственной неполноценности, а у вас нет лишних денег, то проведите с ним беседу такого плана: если я дам тебе денег сейчас, то потом ты должен будешь помогать мне, а потому я вынужден ответить отказом на твою просьбу.

Опросы

Спецпроекты

• Газ на Алтае
• Налоги для физических лиц
• FITamic
• FM-Продакшн
• Все проекты

• Правила поведения на сайте

• Алтай
• Барнаул
• Коронавирус сегодня
• Бийск
• Рубцовск
• Республика Алтай
• Политика
• Экономика
• Правила жизни Искателей
• Общество
• Недвижимость
• Происшествия
• Мобильный репортер
• Экология
• Здоровье
• Авто
• Инфографика
• Культура
• Туризм
• Спорт
• Наука
• Только о хорошем
• Тесты и игры
• Люди говорят
• Образование
• Кухня
• Дача
• Только на amic.ru
• Подкасты
• Вакансии
• А это вообще законно?!
• AmicМилосердие
• Марафон победы

Прямой эфир

Пенсия / Фото: pixabay.com

Пенсия ждет каждого, но многие получат корочки бордового цвета еще не скоро. Хотя хотелось бы уйти на заслуженный отдых раньше. Amic.ru выяснил, как это сделать, какие документы для этого необходимы и при каком случае могут отказать в досрочной пенсии. А помогло нам в этом алтайское управлении ПФР.

На досрочную пенсию по предложению службы занятости могут рассчитывать люди, которые были уволены в связи с ликвидацией организации или сокращением штата и не могут найти работу. При этом их страховой стаж должен быть не менее 25 лет для мужчин и 20 лет для женщин.

Сделать это легче, чем получить паспорт. Сначала надо сходить в службу занятости. Если уже состоите на учете как безработный, уточните – можно ли вам получить предложение на назначение досрочной пенсии.

Как только получите бумагу, идите писать другую – заявление о назначении пенсии, его нужно принести в местное управление ПФР. Досрочную пенсию могут назначить по сведениям индивидуального (персонифицированного) учета (в нем указаны номер СНИЛС, ФИО, дата и место рождения, пол, сведения о работе), если вы дадите на это свое согласие. В таком случае сами документы представлять не нужно.

А вот если этих сведений недостаточно, то придется представить в управление ПФР документы о стаже и нестраховых периодах, а также (при необходимости) и справку о заработке.

Смотря как поработаете. Размер пенсии зависит от продолжительности стажа, среднемесячного заработка до 1 января 2002 года и суммы страховых взносов в Пенсионный фонд после этой даты.

На размер пенсии влияет и наличие нестраховых периодов: уход за детьми до полутора лет, уход за ребенком-инвалидом или инвалидом I группы, служба в армии, за которые начисляются пенсионные баллы.

При этом, конечно же, размер досрочной пенсии будет несколько ниже по сравнению с теми, кто работает до достижения пенсионного возраста, поскольку за периоды работы формируются пенсионные права, влияющие на размер пенсии.

Работать и получать досрочную пенсию, назначенную как безработному, нельзя. Если нашли работу, то нужно обратиться в управление ПФР и сообщить о трудоустройстве. После этого прекратится выплата досрочной пенсии.

Для того чтобы после увольнения вернуть выплату пенсии, необходимо будет снова написать заявление.

К счастью, нет. Досрочные пенсии могут быть назначены и по другим основаниям. Например, если у вас есть длительный стаж. В таком случае у женщин он должен быть не менее 37 лет, а у мужчин – не менее 42 лет. При расчете этого стажа учитываются только периоды трудовой деятельности плюс больничный. При наличии таких условий вы можете выйти на два года раньше общеустановленного пенсионного возраста. Но не ранее чем в 55 лет женщины и в 60 лет мужчины.

На досрочную пенсию также могут рассчитывать многодетные матери. Если у вас трое детей, то можете выйти на пенсию на три года раньше нового пенсионного возраста (в 57 лет), если четверо – на четыре года раньше (в 56 лет), если пять и более детей, то в 50 лет. Но в любом случае нужно выработать страховой стаж не менее 15 лет.

Также досрочные пенсии устанавливаются при наличии специального стажа работы. Например, если вы отработали десять и более лет по Списку № 1 (в него входят "опасные" профессии), при наличии страхового стажа 20 лет сможете оформить пенсию в 50 лет.

На сайте региональной инспекции труда опубликована памятка для пенсионеров, лиц предпенсионного возраста, имеющих обозначенный законодательно стаж работы по конкретной специальности или определенный социальный статус. Речь идет о досрочных пенсиях.

Льготная пенсия

Для назначения досрочных пенсий должны быть соблюдены определенные требования:

— Профессиональная деятельность.

Человек имеет право на досрочный выход на пенсию, если он трудится в опасных или тяжелых условиях и его работа может представлять особую опасность для здоровья и жизни.

— Особые территориальные условия.

Граждане, которые трудятся в районах Крайнего Севера или других территориях, которые традиционно приравниваются к ним, выходят на заслуженный отдых раньше срока.

— Социальные требования.

Право на преждевременное пенсионное обеспечение по законодательству полагается людям, которые имеют определенный социальный статус.

К ним относятся многодетные матери, родители и опекуны инвалидов с детства ,жители районов Крайнего Севера, ведущие традиционный образ жизни, инвалиды, карлики.
Выход на пенсию досрочно подразумевает выполнение ряда условий:

— Возраст.

Российским законодательством в отличие от практики, применяемой в других странах, установлен дифференцированный возраст выхода на заслуженный отдых для мужчин (60 лет, в будущем — 65 лет) и женщин (55 лет, в будущем −63 года). Представители некоторых профессий и категорий граждан вправе получать пенсионное обеспечение ранее указанных значений.

— Страховой стаж.

Определенное количество лет, установленных законодательно, на протяжении которых из заработка работника должны были отчисляться страховые взносы работодателем. Также в страховой стаж засчитываются иные социально значимые так называемые нестраховые периоды: военная служба; уход одного из родителей за детьми до достижения ими возраста полутора лет; уход за детьми-инвалидами, за инвалидами 1 группы, за 80-летними гражданами; периоды получения пособия по безработице и др.

В 2018 г. минимальный страховой стаж равняется 9 годам.

— Трудовой стаж.

Время, на протяжении которого человек работал по трудовому или гражданско-правовому договору

В трудовой стаж учитывается время прохождения военной службы, нахождение на больничном листе, период нахождения на учете в Службе занятости, отпуск по уходу за ребенком до достижения им полуторалетнего возраста и др.

Специальный стаж — стаж по выслуге лет по определенным профессиям и должностям, который необходим для назначения досрочной пенсии

— Индивидуальный пенсионный коэффициент.

Величина, которая напрямую влияет на размер назначаемой пенсии. При перечислении страховых взносов в ПФР денежная сумма по специальной формуле переводится в баллы, которые при выходе на заслуженный отдых суммируются, а затем умножаются на стоимость ИПК (значение ежегодно индексируется).

Cоциальные категории граждан

Льготные профессии

Основой для их составления служит уровень воздействия на организм вредных факторов, которые возникают при производственном процессе.

Выделяют Список № 1 и Список № 2. Утверждены они были в 1991 году постановлением Кабинета Министров СССР за номером 10 для определения профессий людей, которые имеют право досрочно выходить на пенсию. Порядок применения Списков на современном этапе устанавливается Постановлением Правительства РФ № 665 от 16.07.2014, в соответствии с нормами статьи 30 Федерального закона № 400-ФЗ «О страховых пенсиях».

Согласно ТК граждане, чья трудовая деятельность осуществляется во вредных условиях (согласно СОУТ), имеют право на дополнительный отпуск, сокращенный рабочий день и прочие привилегии.

Списки № 1 и № 2

Список № 1 — особо опасные и тяжелые условия;

Список № 2 — вредные и тяжелые условия (меньшая опасность для здоровья по сравнению со Списком № 1).

Если говорить кратко, работа в профессиях, должностях и производствах, определенных обоими Списками, дают гражданину право на льготное пенсионное обеспечение.

Среди профессий и должностей следует выделить: работники атомной энергетики; труженики химической промышленности; геологоразведчики, поисковики; горнорабочие; лица, трудящиеся на подземных объектах и сооружениях; работники летного состава гражданской авиации; лица, занятые на городском пассажирском транспорте; работники, занятые на работах с радиоактивными веществами; женщины, которые трудились в качестве трактористов-машинистов в сельском хозяйстве или на погрузочно-разгрузочных машинах; лица, работавшие на горячих участках работ; врачи и средний медперсонал; труженики металлургического производства; работники железнодорожного транспорта; педагоги; лица с особо тяжелыми условиями работы; работники авиационной отрасли; работники плавсостава на судах морского, речного флота и флота рыбной промышленности; сотрудники службы исполнения наказаний; работники аварийно-спасательных служб; творческие работники.

При условии, что трудовая деятельность человека связана с опасными, вредными или тяжелыми условиями труда, которые относятся к Списку № 1 и Списку№ 2, он может претендовать на досрочный выход на пенсию даже в случае, если он проработал не менее половины времени, требуемого для выхода на досрочную пенсию в связи с работой по этим Спискам.

Для того чтобы воспользоваться такой прерогативой, дополнительно надо иметь необходимую сумму пенсионных баллов и определенный страховой стаж.

Оформить досрочные выплаты по старости могут и некоторые категории граждан, которые не работают в опасных и вредных условиях труда.

Размер страховой пенсии зависит от трудового вклада гражданина — его стажа, заработка, суммы уплаченных в ПФР страховых взносов.

Многодетные матери

Тем женщинам, которые не соответствуют приведенным выше критериям, начисляется страховая пенсия на общих основаниях либо социальная пенсия.

Исключение составляются лишь те, которые родили двух и более детей, но трудились на Севере.

Для выхода на заслуженный отдых они должны достичь 50-летия. Их суммарный страховой стаж должен равняться минимум 20 годам, при этом 12 лет из них они должны отработать в районах Крайнего Севера или же 17 лет в приравненных к таким территориям местностях.

Инвалиды и их опекуны

Гражданам, являющимся опекунами инвалидов с детства или являвшимся опекунами инвалидов с детства, воспитавшими их до достижения ими возраста 8 лет, страховая пенсия по старости назначается с уменьшением общеустановленного пенсионного возраста на один год за каждые один год и шесть месяцев опеки, но не более чем на пять лет в общей сложности, если они имеют страховой стаж не менее 20 и 15 лет соответственно мужчины и женщины.

Состояние здоровья

Это означает, что человеку с ограниченными возможностями хватит даже одного рабочего дня, если из зарплаты был произведен вычет в ПФР.

Читайте также:

  
• Кому доверить накопительную часть пенсии государственному пф или нпф
  
• Менеджер по пенсионному страхованию что это
  
• Кто потерял деньги пенсионеров
  
• Как информируют граждан об изменениях в пенсионной системе
  
• Как жить одному мужчине при выходе на пенсию