Какая пенсия у пенсионеров в индии

Содержание статьи:

От чего зависит размер пенсии

В большинстве развитых и цивилизованных странах мира у каждого гражданина есть право на получения пенсии, по достижении определенного возрастного порога или пенсионного возраста. Несмотря на наличие пенсии ее размер неодинаков и может отличаться как в разных странах мира, так и внутри одной конкретно страны. Основными факторами, которые влияют на размер пенсии и пенсионных выплат являются:

• Срок трудового стажа человека
• Средняя заработная плата
• Средний размер пенсии в стране и пенсионная система страны

Помимо размера пенсии важным параметром является пенсионный возраст. Возраст выхода на пенсию у мужчин и женщин может различаться в отдельных странах. Как правило женщины в таких странах выходят на пенсию несколько раньше чем мужчины.

Пенсия в России

Пенсионная система России не так давно претерпела изменения и теперь пенсионный возраст стал выше. Если еще пару лет назад возраст выхода на пенсию составлял для мужчин 60 лет и для женщин 65, то начиная с 2019 года начат переход к новому пенсионному возрасту — для мужчин с 65 лет, а для женщин с 60 лет.

В России существует три основных типа пенсий — страховая. социальная и накопительная. Помимо этого для определенных категорий граждан РФ может выплачиваться пенсия по инвалидности, на основании выслуги лет, в связи с утратой кормильца и за особые отличия перед отечеством.

По состоянию на 2020 год в России установлена средняя пенсия в размере около 15000 рублей. Ее размер помимо стажа и средней зарплаты также будет зависеть и от региона. Размер страховой пенсии в российской пенсионной системе производится на основе рассчета индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК). Размер пенсии ежегодно индексируется на размер инфляции. При этом важно понимать что размер МРОТ (минимального размера оплаты труда) напрямую на размер пенсии не влияет. Тем не менее пенсия не может быть ниже МРОТ. В противном случае пенсионеру выплачиваются дополнительные выплаты, чтобы довести уровень пенсии до МРОТ.

Таблица размеров пенсий и возраста выхода на пенсию в странах мира

Размер пенсии и пенсионный возраст в зависимости от страны может сильно различаться. Так наибольший размер пенсии наблюдается в развитых странах Европы, а также нефтедобывающих странах Ближнего Востока.

Пенсионный возраст в той или иной стране часто опирается на ожидаемую продолжительность жизни, однако в некоторых странах несмотря на рост продолжительности жизни не спешат повышать пенсионный возраст.

В таблице ниже я привел статистику для 60 стран мира по среднему размеру пенсии в долларах или евро, которые затем для удобства перевел в рублевый эквивалент по курсу на февраль 2020 года. Наиболее высокие и самые большие пенсии в рублевом выражении на данный момент в Дании (193 200 рублей), Кувейте (189 230 рублей) и ОАЭ (176 276 рублей). Самая маленькая средняя пенсия в Индии она составляет всего 10 долларов, или 635 рублей, а для большинства населения Индии она еще меньше.

Помимо фактического размера пенсии, важным показателем является отношение размера пенсии к средней зарплате. Так наиболее высокие пенсии по отношению к средней зарплате в Хорватии, Турции и Нидерландах. Во всех трех странах они превышают размер средней зарплаты по стране. В Нидерландах на 1%, в Турции на 2% а в Хорватии сразу на 29%. Наименьший размер пенсии по этому показателю в ЮАР (пенсия равняется 18% от зарплаты) и Великобритания, где пенсия составляет всего 29% от зарплаты в среднем. Что касается России то размер ее пенсии примерно составляет 39% и она находится в пятерке аутсайдеров из исследуемых стран на инфографике ниже.

Страны где отсутствуют пенсии по старости

К сожалению, пенсии по старости, к которым привыкли большинство жителей Земли, существуют до сих пор не везде. Той или иной вид пенсионного обеспечения есть в каждой стране мира. Однако, существует целый ряд стран где нет привычной пенсии по старости, это:

• Гондурас
• Вьетнам
• Индия
• Ирак
• Кения
• Китай
• Нигер
• Нигерия
• Пакистан
• Таиланд
• Танзания
• Суринам
• Филиппины

В этих странах нет пенсии по старости, но есть другие выплаты: пенсии по инвалидности и другие пособия.

А на этом сегодня все про размеры пенсий и пенсионный возраст в разных странах мира. Делитесь статьей с друзьями и подписывайтесь на новые статьи по e-mail. Успехов и до новых встреч на страницах проекта Тюлягин!

Краткое содержание:

• Пенсия в России
• Пенсия в Германии
• Пенсия в Великобритании
• Пенсия в США
• Пенсия во Франции
• Пенсия в Японии
• Пенсия в Афганистане
• Пенсия в Швейцарии
• Пенсия на Украине
• Пенсия в Индии
• Обсуждение

Почему нас совсем не удивляют экскурсионные группы, состоящие из европейских бабушек и дедушек, тогда как русских пенсионеров сложно представить себе совершающими тур по Европе, Америке или Юго-Восточной Азии? Дело не только в менталитете, но и в деньгах. Смешно мечтать о путешествиях с мизерной российской пенсией, а вот для Швейцарии или Германии это обычное дело.

9111.ru выяснил, в каком возрасте в разных странах выходят на пенсию и на какую минимальную ежемесячную выплату могут рассчитывать пожилые люди.

Пенсия в России

Чтобы сравнивать было удобнее, начать следует с России. Как известно, на пенсию у нас женщины выходят в 55 лет, а мужчины в 60. Трудовой стаж должен составлять не менее пяти лет. Четкого определения минимальной пенсии в России не существует, поэтому оценивать выплаты следует относительно прожиточного минимума, который различается в зависимости от региона: например, в Петербурге это 8 254 рубля (для пенсионеров), а в Ненецком АО — 16 000 рублей. Однако пенсия может оказаться и ниже этой величины, тогда пенсионеру полагается социальная доплата до уровня прожиточного минимума.

По самым приблизительным данным, в 2016 году средний размер пенсии по Петербургу составил 13 100 рублей (при МРОТ, равном 11 700 рублей).

Пенсия в Германии

Возраст выхода на пенсию в Германии у мужчин и женщин одинаков — 67 лет. Можно посочувствовать труженикам-немцам, а можно самим себе. Дело в том, что в России средняя продолжительность жизни составляет 66 лет, а в Германии — 79. Отсюда и завышенный пенсионный возраст.

В 2015 году средняя пенсия в Германии составила 1 170$ (75 815 рублей). В случаях, когда начисленная гражданину пенсия не достигает прожиточного минимума, государство компенсирует разницу. Кроме того, пенсионерам предоставляются крупные льготы по коммунальным платежам. Понятия минимальной и максимальной пенсии законодательно не установлены.

По данным индекса AgeWatch, Германия по обеспеченности жизни пенсионеров занимает 4 место из 96.

Пенсия в Великобритании

В Великобритании мужчины выходят на пенсию в 65 лет, женины — в 60. Однако в 2007 году был принят закон, согласно которому пенсионный возраст к 2018 году увеличится и для тех и для других на 5 лет. В планах англичан — привести эту норму к 66 годам в 2020 году и стремиться к тому, чтобы позже цифра достигла отметки в 68 лет.

Государственная пенсия состоит из двух частей: основной и дополнительной. Первая часть – это регулярные выплаты правительства, обеспечивающие постоянный доход всем, кто достиг пенсионного возраста. Дополнительная зависит от размера зарплаты и других факторов. Лицам старше 80 лет дополнительно выплачивается £0.25 в неделю.

В 2014/15 финансовом году основная базовая пенсия составляла примерно 155$ в неделю (около 40 470 рублей в месяц). В списке индекса AgeWatch Великобритания занимает 10 место из 96.

Пенсия в США

В США существует как государственная пенсия, которая выплачивается по правилам системы социального обеспечения, так и пенсия по частным планам, предлагаемым работодателями и страховыми компаниями. В списке индекса AgeWatch Соединенные Штаты Америки находятся на 9 месте из 96.

Возраст выхода на пенсию здесь зависит от года рождения, но для мужчин и женщин он одинаков. Для тех, кто родился в 1937 году и раньше, это 65 лет, для родившихся после 1937 года — 66 лет и два месяца. Можно, впрочем, перестать работать и в 62, но тогда пенсия будет на 26% меньше. А если поработать по дольше и уйти на покой в 70, то можно получать 130% от базовой государственной пенсии. Средняя пенсия американцев находится в пределах 1 400$ (91 382 рубля.). Это 50% от средней заработной платы. Работники со своих доходов отправляют в пенсионный фонд 7,5% + 7,5% доплачивает работодатель. Размеры пенсии могут варьироваться, но минимальный социальный доход в 2014 году для одиноких пенсионеров в США составлял 721$ (около 47 000 рублей).

Кстати, средняя продолжительность жизни американцев — 78,9 года.

Пенсия во Франции

Во Франции минимальный возраст выхода на пенсию составляет 60 лет при средней продолжительности жизни в 81 год. В списке индекса AgeWatch Франция занимает 16 место из 96.

Государственная пенсия без доплат и надбавок, которая полагается всем без исключения французским пенсионерам — 862$ (около 56 265 рублей). По данным Евростата, в 2014 году средняя пенсия во Франции достигла отметки в 1 147$ (около 74 374 рублей). Эта сумма выведена из доходов 13,7 миллиона пенсионеров, проживающих в частном секторе.

Пенсия в Японии

С 2013 года в Японии установлен общий пенсионный возраст для мужчин и женщин — 65 лет. Средняя продолжительность жизни в этой стране — 84 года.

В списке индекса AgeWatch Япония занимает 8 место из 96. Средний размер пенсии равен примерно 60% средней зарплаты. Обычный японский пенсионер получает около 67 000 йен (около 42 000 рублей). Если человек выходит на пенсию раньше 65 лет, то его финансовое обеспечение сокращается на 25%.

Как и во многих других странах, в Японии существуют базовая и дополнительная пенсия, поэтому размер выплат может существенно варьироваться.

Пенсия в Афганистане

В списке индекса AgeWatch Афганистан находится на последнем месте — это худшая страна для того, чтобы провести в ней старость. Социальной пенсии здесь не существует в принципе. Возможно, это отчасти связано с очень короткой средней продолжительностью жизни в стране — всего 44,6 года. К категории «60 лет и старше» относятся 4% жителей. Только 20% населения страны проживает в городах, грамотой владеют 45% мужчин и лишь 15% женщин. Говорить о трудовом кодексе в таких условиях не приходится.

Чтобы представить себе старость среднестатистического жителя Афганистана, можно привести в пример зарплаты школьных учителей в этой стране — они варьируются от 6500 афгани (7000 рублей) до 13 500 афгани (14 400 рублей) в месяц.

Пенсия в Швейцарии

Швейцария — однозначно лучшая страна для пенсионеров. В списке индекса AgeWatch она занимает первое место по всем показателям. Мужчины выходят на пенсию в 65 лет, женщины — в 64. Средняя продолжительность жизни в стране — 82 года.

Средняя пенсия, которую получают швейцарцы, составляет 1 150$ (около 74 000 рублей). Пенсионная система включает несколько уровней. Базовый — государственная пенсия, обеспечивающая жизнь на уровне прожиточного минимума. Трудовой — для трудоспособного населения, из зарплаты которого в пенсионный фонд отчисляется процент. И третий уровень включает индивидуальные пенсионные схемы.

Пенсия на Украине

Пенсионная система Украины переживает период реформирования. Действующая схема предполагает отчисление в пенсионный фонд 34% от зарплаты (это самый высокий в мире показатель). Возраст выхода на пенсию начали постепенно повышать с 2011 года. В 2015 году украинцы могли прекратить работать по достижении 60 лет. С женщинами все сложнее, их пенсионный возраст к 2021 году планируют уравнять с мужским, повысив его с 55 до 60. В 2015 году распределение было таково: женщины, родившиеся до 31 марта 1958 года, выходят на пенсию в 56,5 лет, родившиеся с апреля по сентябрь 1958 года — в 57 лет, с октября 1958 по март 1959 — в 57,5 лет.
В списке индекса AgeWatch за 2015 год Украина занимает 73 место из 96. В 2015 году средняя пенсия по стране составила 52$ (по курсу на тот момент — около 3000 рублей). В 2016 году минимальный размер пенсии по стране остался примерно таким же — 1074 гривны, или 2 768 рублей. Максимальный размер ограничен законом — 10 740 гривен (около 28 000 рублей).

Пенсия в Индии

Индия в списке индекса AgeWatch за 2015 год находится на 71 месте, почему-то опережая по обеспеченности жизни пенсионеров Украину, Турцию, Индонезию, Молдову. Возраст выхода на пенсию у мужчин и женщин общий — 60 лет.
Граждане Индии в рамках обязательного пенсионного страхования имеют право на три вида пенсий: единую базовую за счет средств федерального бюджета; страховую, выплачиваемую из средств пенсионного фонда на основе распределительной схемы, и накопительную, выплачиваемую из средств, зачисленных на индивидуальный счет пенсионера. Правда, все эти преимущества получают только государственные служащие (порядка 12% всего населения страны), а обычные пожилые индийцы, коих большинство, живут и вовсе без пенсии.

Даже на фоне дешевизны проживания в Индии размер средней пенсии удручает — 200 рупий (3$, или порядка 190 рублей).

Как обстоят дела с пенсионным обеспечением в стране?

В последние дни вновь стали появляться сообщения о планах правительства Индии увеличить размер пенсий для пожилых людей, инвалидов и вдов. В прошлый раз эта тема поднималась ещё летом, однако до сих пор никаких практических шагов сделано не было.

Следует отметить, что в первых числах декабря в Нью-Дели состоялись протестные акции, участниками которых были пенсионеры, требующие увеличения социальных выплат. Может показаться, что сообщения о «пенсионных» планах правительства Нарендра Моди (Narendra Modi) стали вынужденным ответом на протесты, но на самом деле связи тут нет. Чтобы понять, почему это так, придется рассказать о некоторых деталях пенсионной системы, действующей в Индии.

Три кита социальной поддержки

Во многих российских публикациях по непонятной причине повторяются утверждения о том, что пенсий в Индии просто нет. Впрочем, некоторые авторы всё же сумели заметить, что бывшие государственные служащие получают социальные выплаты. Между тем, право людей на социальное обеспечение в старости закреплено индийской конституцией, а она писалась не для того, чтобы её не выполнять.

В действительности же в Индии одновременно действуют сразу три схемы пенсионного и социального обеспечения. Одна из них действительно предназначена лишь для государственных служащих, но две другие доступны всем гражданам страны.

Основной схемой пенсионного обеспечения в Индии является EPS-95. Аббревиатура в переводе на русский язык расшифровывается как «пенсионная схема для работавщих», а 95 – это год её утверждения в парламенте страны. EPS-95 является частью «накопительного фонда работающих». По своей сути эта схема довольно близка к известной и в России системе накопительных пенсий: часть заработной платы направляется в специально созданный фонд. Там этими деньгами управляют, стараясь получить дополнительную прибыль. После того, как человек в связи с наступлением старости или болезни покидает свое рабочее место, он может получать ежемесячные пенсионные выплаты из фонда.

Важная деталь: накопительные фонды не централизованы, ими управляют власти штатов. И поскольку средняя зарплата во всех штатах разная, средние пенсии потом тоже не одинаковы.

Третья схема пенсионных и социальных выплат заслуживает отдельного рассмотрения

Национальная программа социальной помощи

Сокращенно эту схему называют NSAP. В отличие от EPS-95, финансирование здесь осуществляется непосредственно центральным правительством страны, участие штатов ограничено. Программа ориентирована на всех малоимущих, но для того, чтобы получать выплаты, пенсионеру придется подать заявление, которое затем будет рассматриваться администрацией фонда.

В общем, даже эта схема никак не тянет на солидарную пенсионную систему советского образца. Объясняется это, конечно, сохраняющимся низким уровнем жизни в Индии. Правительству приходится идти на немалые жертвы, чтобы предоставлять пожилым людям хотя бы такую поддержку.

В NSAP входит пять подсистем, финансирующихся из отдельных государственных фондов. За последний год сюда поступило примерно 940 миллиардов рупий ($14,7 млрд.). Деньги немалые, да и объемы выплат выросли вдвое за последние пять лет, но при этом пенсия по старости составляет всего 300 рупий ($4,68).

На что могут рассчитывать пенсионеры?

Если планы правительства страны, о которых говорилось в начале, будут реализованы, то пожилые люди старше 60 лет смогут получать от 1600 до 2500 рупий ($25 — $39). Для этого планируется привлечь дополнительные средства на уровне каждого штата.

Что же касается протестных акций, то они были проведены участниками схемы EPS-95. Они требовали увеличить свои трудовые пенсии до 7 500 рупий ($117). Кроме того, они обвиняли руководство накопительных фондов в злоупотреблениях и ошибках при управлении средствами. И хотя правительство выразило протестующим своё сочувствие, дальше этого дело пока не пошло.

Какой размер минимальной и средней пенсии в Индии?

Интересный вопрос, потому что ответ на него такой же.

В Индии пенсионные начисления выплачиваются разово. Происходит это когда государственные служащие достигают возраста 65 лет(также может быть пенсия по старости, если стаж работы не менее 40 лет).

Большинство жителей не получают пенсии.Они живут за счет сбережений, социальных програм, фондов.

Государство проводит программу по распределению продуктов питания(закупает зерно, а дальше реализует через магазины по "справедливым ценам".

А средняя пенсия в Индии составляет около 200 рупий(где то 190 рублей).

Как и во многих азиатских странах пенсия населению достигшему старости практически не выплачивается. Единственными кто имеет на нее право - это государственные служащие и военные. Поэтому мечта любого индуса попасть на работу на государеву службу. Пенсионные выплаты небольшие, но это лучше чем ничего.

Большинство пожилых людей стараются работать до глубокой старости. Потом бремя кормления стариков ложится на детей. И так по кругу в течении многих лет.

Проще всех выживать крестьянам, на своем натуральном хозяйстве. Но не менее значительная часть работает на фабриках и заводах, им конечно сложнее. Государство делает специальные социальные программы для этих слоев населения.

Лишь 12% населения Индии могут рассчитывать на пенсию в старости. Ведь там нет системы социального обеспечения, подобной нашей. В Индии пенсию платят лишь госслужащим и людям, которые работали в компаниях со штатом в 20 и более человек. А ведь основная масса индусов трудится где придётся.

Причем пенсия начисляются по схеме EPS-95 и очень сильно зависит от зарплаты работника, от того, сколько отчислений из неё поступало в пенсионный фонд. Я слышал, что правительство Индии хочет принять закон, согласно которому минимальная пенсия госслужащих не должна быть менее 1000 рупий (15,7 $).

Также для помощи малоимущим старикам используется правительственная схема NSAP. Но эта пенсия очень маленькая, она составляет всего лишь 300 рупий в месяц или 4,71 доллара.

Дествтельно, счтается, что в Индии пенсии, практически не выплачиваются. Есть такая информация, но существуют программы в стране, изданные законом. Согласно им пособия обязаны выплачиваться. Проводятся протестные акции по увеличению пособий старикам, но ничего не меняется.

Действует в Индии накопительная система, в основном на пенсию могут расчитывать люди, которые проработали в государственных учреждениях, не менее 40 лет. Кроме того в каждом штате разные суммы выдаются так как все зависит от властей штатов.

В Индии существуют различные способы накоплений на пенсионное обеспечение - сберегательные фонды, прямые отчисления, а также национальная система пенсионного страхования. В 2018 году пенсионеры в Индии получают от 1000 до 2000 рупий (15-30 $) в месяц. Средняя пенсия выходит в районе 22 $, а минимальная 15 $.

Индия очень бедная страна. И на данный момент она не платит пенсию своим гражданам пенсионного возраста. Почти все люди работают до глубокой старости чтобы обеспечивать себя и свою семью. Пенсию могут получать только люди работавшие в государственных учреждениях.

Знаете, если бы вы пожили в Беларуси на пенсию около 200 долларов, то вы бы сами заметили на сколько вам её хватет. То что пенсия у нас 200 баксов всё это ВРАНЬЁ, у некоторых она не дотягивает и 250 рублей беларусскими. Что говорить про зарплату у среднестатистическог­ о человека то она будет от 300 до 500 рублей беларуси, это примерно 9300 - 15500 российских рублей. для сравнения обычный поход в магазин стоит от 50 до 80 рублей, в российских это примерно 1550 - 2400 российских рублей. А теперь вопрос как пенсионеры на 200 рублей могут пойти в магазин, не говоря о значительных покупках. А все это по тому что экономика у нас упала ниже плинтуса, страна полностью в долгах, и коррупции и не важно что там обещают и говорят власти, важны факты, например обещали то что зарплата будет поднята до 1000 долларов, только почему то этого не видно она так и осталась 300 - 500 долларов. Если говорить про пенсионеров то пенсия у них повысилась на 45 копеек, для сравнения проезд в автобусе стоит 55 копеек. Но, а дальше сами делайте выводы какие пенсии и зарплаты в беларуси.

Теоретически - нет. На практике - у некоторых получалось, не знаю, правда, как сейчас и не придется ли возвращать. Получилось это у тех, кто поздно (после ноября 2014, кажется) переоформлял пенсию на Украине, остался в списках в ДНР / ЛНР (синхронизация тогда как-то засбоила), и потому почти автоматом получил две пенсии. Таких людей знаю, но как-то по отношению к щедрости власти лично я настроен скептически - как бы ни получилось потом хуже.

При выходе на пенсию граждане, у которых в системе обязательного пенсионного страхования есть средства, имеют право написать заявление на выплату. При себе надо иметь паспорт и карточку СНИЛС. Заявление можно написать и позже, ограничительных сроков нет.

Есть три вида выплат накоплений. Это единовременная выплата, срочная пенсионная выплата и накопительная часть трудовой пенсии по старости.

Заявления о выплате накопительной части пенсии по старости и срочной пенсионной выплаты рассматриваются в течение десяти дней со дня приема. А заявление о назначении единовременной выплаты - в течение месяца.

Следует иметь в виду, что при возникновении права на назначение пенсий у гражданина, чьи накопления находятся в негосударственном пенсионном фонде, следует обращаться а выплатой средств пенсионных накоплений именно в этот фонд.

Да какую бы пенсию ни сделали, на местах цены быстро поднимают, причем больше, чем надбавка к пенсии.

По информации, которой располагают СМИ на сегодняшний день, пенсионеры, являющиеся таковыми по состоянию на 31.12.2016 по линии Пенсионного фонда России данную выплату в январе 2017 года получат все, в том числе работающие пенсионеры. Все пенсионеры независимо от вида пенсии, это может быть пенсии по случаю потери кормильца, пенсии по старости, пенсии по инвалидности-выплата будет всем 5000 рублей, а вот ставшим пенсионерами после 01.01.2017 данная выплата скорее всего выплачиваться не будет.

Система виутреииих сбережений

По сравнению с рассмотренными странами Азии Индия характеризуется наиболее скромными показателями развития системы внутренних сбережений. Среди финансовых организаций здесь преобладают банки и страховые компании.

По данным OECD, в 2011 г. лишь 1,6% портфеля пенсионных фондов были вложены в акции (паи) взаимных фондов (см. табл. 1.7). В настоящее время в Индии реализуется амбициозный проект по формированию Новой пенсионной системы (NPS) на базе накопительного пенсионного плана и современных финансовых технологий. Одной из его идей является формирование простой и экономически эффективной для инвесторов технологии открытия ИПС и инвестирования пенсионных накоплений в разные инвестиционные активы, включая фонды жизненного цикла и другие взаимные фонды.

Пенсионная система и ее уровни

В стране сохраняется высокий уровень бедности и безработицы. Как и у большинства других развивающихся стран, у Индии нет универсальной системы социального обеспечения, которая позволяла бы выплачивать лицам пожилого возраста пенсию. Несмотря на типичную для азиатских стран демографическую проблему, пенсионная система Индии пока является одной из самых слабых в мире и охватывает лишь 10% рабочей силы (см.

Вместе с тем уже упомянутый проект NPS может превратить Индию в одного из глобальных лидеров в сфере новых технологий для систем социального обеспечения. В разделе о пенсионной системе Великобритании было показано, что новая государственная пенсионная программа NEST для корпоративных планов с автоматическим участием работников в этой стране не только внешне похожа на индийскую NPS, но и использует глобальный индийский холдинг Tata как провайдера NEST. Создание новой пенсионной системы основано на активном использовании инфраструктуры финансового рынка.

Пенсионная система Индии включает два уровня: социальную целевую (Т) пенсию нулевого уровня для поддержания прожиточного минимума наиболее нуждающихся пенсионеров и государственные пенсионные программы, обязательные для работников отдельных секторов экономики, относящиеся к первому уровню. При этом не обеспечившие сколь-нибудь широкого уровня охвата работников, несмотря на длительную историю их существования, старые государственные программы в настоящее время дополнены Новой пенсионной системой (NPS) и обладают более привлекательными чертами.

Старые государственные пенсионные программы

Старые государственные пенсионные программы включают три схемы: накопительный План пенсионного фонда работников (Employees Provident Fund Scheme — EPF); смешанную DB и DC Пенсионную схему работников (Employees’ Pension Scheme — EPS); и Фонд страхования жизни работников (Employees Deposit Linked Insurance Fund — EDLI).

Данные планы администрируются государственным трастом — Employees Provident Fund Organization (OPFO), который позиционирует себя как один из крупнейших в мире провайдеров пенсионных планов по численности участников и количеству операций. В 2012 г. в OPFO было открыто 85,5 млн счетов участников, 4,1 млн пенсионеров получали пенсию. Указанная организация управляется Попечительским советом, состоящим из 40 человек во главе с министром труда и занятости.

Взносы в пенсионные программы, администрируемые OPFO, на паритетных началах уплачивают работодатели и работники. Кроме того, в целях стимулирования граждан к участию в пенсионных программах взносы софинансируются центральным правительством. Размеры взносов в 2013 г. приведены в табл. 2.34.

Законодательством предусматривается минимальный размер заработной платы, необходимый для участия в пенсионных планах, дифференцированный для разных возрастных групп работников. Самый низкий размер составляет 300 индийских рупий (5,5 долл. США) в месяц.

План пенсионного фонда работников (EPF) представляет собой пенсионный план с установленными взносами.

Пенсионная схема работников (EPS) представляет собой смешанный пенсионный план с установленными выплатами и установленными взносами; введена в 1995 г. Она финансируется за счет взносов работодателей и софинансируется центральным правительством. Предназначена не только для выплаты пенсии по старости участнику, но и пенсий в случае временной нетрудоспособности и инвалидности, пенсии неработающим членам семьи, пенсии по случаю утраты кормильца. Размер пенсии определяется путем умножения среднемесячной заработной платы в последний год работы на число лет трудового стажа. Максимальную пенсию можно получить лишь при участии в схеме не менее 35 лет. Данная пенсия выплачивается лишь в форме ежемесячных платежей или аннуитетов.

Фонд страхования жизни работников (EDLI) представляет собой программу страхования на случай смерти работника.

В табл. 2.35 представлены основные характеристики старых пенсионных планов в долл. США.

Источник: По данным EPF.

В настоящее время указанные пенсионные планы продолжают действовать, но параллельно с этим идет процесс формирования новой пенсионной системы.

Новая пенсионная система (первый уровень)

С 1 января 2004 г. начала работать Новая пенсионная система (New Pension System — NPS), предполагающая использование обязательных корпоративных и добровольных индивидуальных пенсионных планов, управляемых государственной структурой. Изначально на Новую пенсионную систему были обязаны перейти служащие центрального правительства (за исключением военных). С мая 2009 г. каждый гражданин в возрасте от 18 до 55 лет получил право на открытие в NPS индивидуального пенсионного плана с индивидуальным пенсионным счетом (IPAs). В настоящее время 27 регионов Индии приняли решение об обязательности NPS для служащих региональных органов власти.

Новая пенсионная система устроена следующим образом. В целях регулирования и администрирования NPS в 2003 г. было создано специальное государственное Агентство по регулированию и развитию пенсионных фондов» — Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA) 1 . Данное агентство в 2009 г. учредило NPS Trust 175 176 для выполнения функций траста (попечителя) корпоративных и индивидуальных пенсионных планов в рамках NPS 177 . NPS Trust обязан обеспечить ведение индивидуальных пенсионных счетов участников (IPAs); назначить администраторов плана, которые на аутсорсинге осуществляют технические функции по ведению IRAs, обслуживанию клиентов, аккумулированию взносов, выплате пенсий, выдачу отчетов о счетах участников, взаимодействию плана и его участников с финансовыми организациями. В обязанности NPS Trust также входят назначение управляющих компаний пенсионными накоплениями портфелями (PFMs) из числа крупнейших частных финансовых холдингов в Индии и надзор над ними, выбор депозитария и банка для хранения пенсионных накоплений. NPS Trust управляется Попечительским советом из шести человек.

В качестве Центрального агентства по ведению индивидуальных пенсионных счетов участников (Central Recordkeeping Agency — CRA) PERDA выбрала индийский Национальный депозитарий ценных бумаг — National Securities Depository Limited (NSDL) 178 . Учредителями NSDL являются Industrial Development Bank of India (IDBI) — Unit Trust of India (UTI) — крупнейший взаимный фонд в Индии и Национальная фондовая биржа (NSE). Более мелкие доли в NSDL принадлежат крупным индийским банкам.

В функции NSDL как CRA входят: ведение IRAs, администрирование плана и клиентское обслуживание всех участников NPS; присвоение уникального Постоянного идентификационного номера пенсионного счета (Permanent Retirement Account Number — PRAN) каждому участнику NPS, поддержание базы данных указанных номеров и осуществление операций по IRAs участников в привязке к их идентификационным номерам; обеспечение операционного взаимодействия между PFRDA и другими посредниками в NPS (управляющие компании пенсионными накоплениями, Банк траста, провайдер аннуитетов и т. д.); мониторинг процесса сбора взносов.

Взимание взносов осуществляется через сеть крупнейших коммерческих банков и отделения почтовой организации, выступающие в качестве агентов NSDL. Национальный депозитарий Индии также ведет счета депо владельцев не только для финансовых организаций, но и для граждан. С помощью этих счетов граждане могут инвестировать во взаимные фонды, с регистраторами и управляющими которых у NSDL также установлен электронный документооборот. Тем самым NSDL выступает инфраструктурным центром, обеспечивающим функционирование не только пенсионных программ NSD, но и коллективных инвестиций.

В качестве Банка траста выступает Bank of India. Функции хранителя и депозитария пенсионных накоплений в NPS выполняет Stock Holding Corporation of India.

Для участия в NPS гражданин должен открыть два типа индивидуальных пенсионных счетов, привязанных к его уникальному постоянному идентификационному номеру (PRAN): Тіег-І account (счет первого уровня) и Тіег-ІІ account (счет второго уровня). Tier-I account предназначен для аккумулирования пенсионных взносов частных лиц, работодателей и государства; накопления с данного счета не могут быть выведены досрочно до момента выхода на пенсию. Тіег-11 account предназначен для аккумуляции добровольных сбережений. Накопления с него могут быть выведены по первому требованию участника пенсионной системы. Открыть Тіег-ІІ account можно лишь при условии наличия у участника Тіег-І account. Также возможен перевод средств со счета второго уровня на счет первого уровня, но не наоборот. Открывать Tier-П account было разрешено лишь с 1 декабря 2009 г.

Число участников NPS выросло с 1,3 млн человек в 2011 г. до 4,8 млн по состоянию на 31 марта 2013 г. Пока это лишь незначительный процент из 425 млн человек рабочей силы в Индии. Стоимость накоплений на IPAs участников за тот же период выросла с 1,4 млрд долл. США до 5,4 млрд долл.

Федеральные государственные служащие (за исключением военнослужащих), для которых участие в NPS является обязательным, должны уплачивать на свой Tier-І account пенсионный взнос в размере 10% заработной платы. Аналогичный взнос на счета госслужащих осуществляет государство. Однако данная программа софинансирования не распространяется на другие категории населения, кроме государственных служащих. Любой участник NPS в возрасте от 18 до 55 лет вправе осуществлять добровольные взносы на оба субсчета, но они не софинансируются государством.

Таким образом, с точки зрения обязательности взносов NPS является администрируемым государством обязательным корпоративным планом для государственных служащих центрального правительства и индивидуальным добровольным пенсионным планом для всех граждан Индии соответствующего возраста.

Участник NPS обязан соблюдать требования по минимальным размерам и регулярности взносов на свой ІРА. Минимальный размер взносов в месяц составляет 500 рупий (9 долл. США), или 6000 рупий (ПО долл. США) в год; минимальное количество взносов в год — 1. Если это не соблюдается, со счетов участника списывается штраф в размере 100 рупий в год. Кроме того, участник обязан поддерживать минимальный размер накоплений на счете в размере 2000 рупий (37 долл. США).

Сбор пенсионных взносов, как было отмечено выше, осуществляют банки и почтовые отделения, выступающие агентами NSDL.

На IPAs обоих уровней накапливаются не условные, а вполне «реальные» пенсионные накопления, принадлежащие участнику. Ответственность за инвестирование указанных накоплений лежит на самом участнике. Доходность по вложенным пенсионным накоплениям участнику не гарантируется. Для упрощения принятия инвестиционного решения участник вправе выбрать одну из шести частных управляющих компаний пенсионными накоплениями (PFMs), уполномоченных со стороны NPS Trust (ICICI Prudential Pension Funds, Kotak Mahindra Pension Funds, SBI Pension Funds и др.). Каждая из указанных компаний предлагает взаимные фонды с классами активов G, С и Е, отличающихся по риску и доходности: G — высоконадежные активы в виде государственных облигаций; С — надежные активы — финансовые инструменты с фиксированной доходностью, за исключением государственных ценных бумаг; Е — рискованные активы — долевые инструменты в виде индексных фондов.

При самостоятельном выборе инвестиций участник вправе выбрать пропорцию распределения своего инвестиционного портфеля между активами класса G, С и Е, а также управляющую компанию пенсионными накоплениями (PFM), с помощью взаимных фондов которой реализуется данное распределение его портфеля. При этом могут быть установлены ограничения предельной доли инвестирования в рискованные активы (например, не более 50% стоимости портфеля участника в активы класса Е). По каждому из двух уровней счетов (субсчетов) стратегию инвестирования и PFM можно сменить один раз в финансовый год.

Для «молчунов», не сделавших выбор, пенсионные накопления инвестируются автоматически в фонды жизненного цикла. При этом для каждого возраста с 35 лет и старше предлагаются портфели с соответствующим распределением активов (табл. 2.36).

За управление активами NPS взимает плату в размере

0,0009% от стоимости активов 1 . Этот сбор гораздо ниже, нежели оплата доверительного управляющего паевого инвестиционного фонда или другого инвестиционного продукта. Столь низкие тарифы за управление пенсионными накоплениями, впрочем, так же как и создание администратора индивидуальных пенсионных счетов на базе Национального депозитария, направлены на достижение концептуальной цели индийского правительства — обеспечить доступ к финансовым услугам всем гражданам, включая беднейшие слои населения.

Если гражданин выходит на пенсию в возрасте до 60 лет, то он должен 80% накопленных средств перечислить уполномоченной в NPS страховой компании (провайдеру аннуитетов), регулируемой Insurance Regulatory Development Authority (IRDA) 179 , для получения пожизненных аннуитетов,

1 Существуют дополнительные комиссии за открытие ІРА и осуществление операций по нему. Например, плата за открытие счета составляет 470 рупий (около 9 долл. США); начиная с 7-го года устанавливается минимальная плата за ведение счета в размере 350 рупий (6 долл. США) в год.

а остальные 20% может получить в виде единовременного пособия. При выходе на пенсию в возрасте от 60 до 70 лет на приобретение аннуитетов инвестируется не менее 40% накоплений. При выходе на пенсию в возрасте 70 лет и старше участник вправе по собственному усмотрению получить пенсию в виде аннуитетов или единовременного пособия. В случае государственных служащих пенсионные накопления должны обеспечивать пенсию не только для самого работника, но и для его родителей и супруги. Если гражданин работает до 70 лет, в этом случае он имеет право получить всю накопленную сумму единовременно. Если гражданин умирает до выхода на пенсию, то все пенсионные накопления переходят по наследству.

Налогообложение операций в NPS

Налогообложение операций в новой пенсионной системе осуществляется по наиболее распространенной среди разных стран схеме Е-Е-Т. Согласно действующему закону о подоходном налоге взносы и финансовый результат доверительного управления в рамках NPS освобождаются от уплаты налога до определенной суммы, в то время как изъятие денежных средств облагается налогом как обычный доход.

С 2011 г. введены дополнительные льготы. Взносы в NPS подлежат вычету из совокупного дохода граждан в соответствии с разделом 80CCD Закона о подоходном налоге. Аналогичным образом вычитаются взносы работодателей в пользу работников из налогооблагаемой прибыли. Стоит отметить, что совокупный вычет не может превышать 100 тыс. рупий (1826 долл. США).

Работодатели вправе снизить налогооблагаемую прибыль за счет взносов в NPS в пределах 10% от заработной платы работника.

Читайте также:

  
• Какая пенсия у бортпроводников в украине
  
• Как изменится пенсия летному составу в ноябре
  
• Если вам пенсия жить не позволит
  
• Есть ли срок давности у судебных приставов по пенсионному
  
• Перевод накопительной части пенсии в банк плюсы и минусы