Может ли быть попечителем пенсионер

Из этой статьи вы узнаете:

Как законодательство трактует термин «попечительство»

Чем опека отличается от патронажа

Кто может осуществлять попечительство над пожилыми людьми

Каковы обязанности попечителя и опекаемого

Как оформить опеку над пожилым человеком

В Гражданском кодексе Российской Федерации термин «дееспособность» объясняется как способность самостоятельно управлять своими правами и обязанностями, заключать простейшие сделки и отвечать за них. В силу возраста, физического и психоэмоционального состояния человек может потерять умение отстаивать свои права, а также осуществлять уход за собой. В таких ситуациях поддержку оказывают институты опеки. Они оформляют попечительство над пожилым человеком, правила установления которого рассмотрены в данной статье.

Попечительство над пожилым человеком по закону

Законодательство содержит несколько правовых актов по данной теме:

в Гражданском кодексе РФ установлены основные критерии к отбору опекуна (ст. 35), обозначены его права и обязанности (ст. 36), определены условия, при которых возможно освобождение попечителей от их обязанностей (ст. 39);

в Федеральном законе от 24.04.2008 г. № 48-ФЗ регламентируются отношения между подопечным и опекуном, возникшие по причине назначения последнего, и прекращение его деятельности;

в Указе Президента Российской Федерации ««О дополнительных мерах социальной поддержки лиц, осуществляющих уход за нетрудоспособными гражданами» утвержден размер пособия, которое получают попечители.

Если опека над детьми до 18 лет оформляется из-за отсутствия у ребенка родителей, то попечительство над пожилым человеком возможно лишь в случае его недееспособности. Старшее поколение в большинстве своем может вести обычный образ жизни, самостоятельно решать бытовые вопросы, распоряжаться финансами. Опекунство необходимо только по причине признания пенсионера в суде недееспособным, т. е. не осознающим своих действий.

Итак, мы видим, что опека и патронаж – это различные виды заботы о стариках, каждый из которых имеет свои особенности. Опекун не только решает хозяйственные и бытовые проблемы, но и имеет право регулировать вопросы доходов, имущества пенсионера и несет за это ответственность.

Виды опеки над пожилым человеком

Над недееспособным

Объявление недееспособности происходит только в суде при наличии у взрослого следующих признаков:

Наличие психического расстройства;

Невозможность осознания действий и поступков, им совершаемых, отсутствие элементарных бытовых навыков.

В Гражданском кодексе РФ четко определен перечень тех, кто имеет право подать иск об установлении недееспособности пожилого человека.

Это могут быть:

ближайшие родственники старика: супруг или супруга, дети, достигшие возраста 18 лет, братья, сестры;

специализированные службы по опеке;

социальная организация или представители администрации психиатрической больницы.

Процедура установления недееспособности подразумевает обязательное прохождение психиатрической экспертной комиссии. Но в ситуации, когда собран достаточный перечень медицинских документов, подтверждающий психоэмоциональное расстройство, экспертиза может не понадобиться.

Во время заседания суда требуется обязательное присутствие заявителя, а также лица, которого собираются признать недееспособным, и органов опеки и попечительства. Решение судьи обретает законную силу через 30 дней. В течение этого времени пожилой человек имеет право оспорить постановление. Подобный процесс минимизирует риски злоупотребления установлением недееспособности стариков с целью присвоить их имущество и взять под контроль доходы. Через месяц, когда решение суда обретет силу, органы опеки назначают недееспособному пенсионеру опекуна, а тот в свою очередь берет на себя заботу о нем и уход.

Над инвалидом

Рекомендуемые к прочтению статьи:

При оформлении попечительства над пожилым человеком крайне важна причина инвалидности опекаемого – общее заболевание или нарушение психического характера. При дееспособности старика ему требуется лишь патронаж. В случае даже тяжелого заболевания, когда он не может ходить или сидеть, гражданин не всегда теряет ясность мыслей. Он может самостоятельно получать пенсию, давать указания по применению своих денежных средств. Лицо, которое осуществляет патронирование, становится помощником только в быту, не получая права на проведение различных сделок.

Если же инвалиду поставлен диагноз тяжелого психического заболевания, обязательно запускается процедура по признанию его недееспособности, а уже после этого назначается опека. В ситуациях, когда инвалид находится на социальном учете и обслуживании в специализированных государственных учреждениях, деятельность опекунов и попечителей выполняет администрация данных организаций.

Над пожилым родственником

Кто вправе оформлять попечительство над пожилым человеком

Приведем список требований к личности такого помощника:

Возраст от 18 лет.

Неимение психических заболеваний, алкоголизма, любых видов наркомании. Кандидат должен быть дееспособным.

Отсутствие судимости по статьям об умышленном правонарушении против личности. Под этим подразумеваются такие нарушения закона, как убийство, причинение телесных повреждений, угрозы жизни, изнасилования, похищение человека и подобные. Основанием получить отказ в опеке над пожилым человеком может стать и судимость за уклонение от уплаты алиментов.

Также берутся в расчет и этико-нравственные аспекты: если в биографии потенциального попечителя имеются многочисленные административные нарушения за хулиганство, употребление алкогольных напитков в общественных местах и т. д., компетентные органы имеют право отказать кандидату.

Однозначный отрицательный ответ получит человек, который ранее уже являлся опекуном и в связи с нарушениями перестал им быть.
Кроме того, учитывается состояние здоровья и физические возможности по уходу и попечительству над пожилым человеком после 70 лет. При наличии у кандидата тяжелых заболеваний и необходимости в лечении также возможно отрицательное решение. Если имеется такая возможность, принимается во внимание мнение самого опекаемого. Теплые и дружеские отношения между подопечным и опекуном являются положительным фактором. Конфликт может отрицательно повлиять на решение соответствующих органов. Законодательство позволяет установить опеку над недееспособным гражданином сразу несколькими людьми. Одновременно могут осуществлять уход, например, муж и жена. В случаях, когда отсутствуют желающие стать попечителем пожилого человека, государство берет его под свое наблюдение и защиту. Если же старика определяют в специализированные социальные или медицинские учреждения, оформление опекунства не требуется.

Права и обязанности сторон попечительства

Попечитель тоже обладает некоторыми правами, которые обозначены в договоре между сторонами:

В интересах старика и с его согласия опекун может распоряжаться имуществом подопечного. Например, он может сдать в аренду комнату или квартиру.

Получать плату за помощь пожилому человеку. Опека – это помощь на добровольных началах, но в договоре может быть прописана сумма оплаты за выполнение определенного перечня обязанностей, который также обозначен в соглашении.

Попечитель может жить на территории пенсионера или же по договоренности поселить его у себя дома.

Опекун может работать, если это не задевает интересов старика. Обычно это актуально при патронаже. Если опека полная или пожилой человек старше 80 лет, профессиональная трудовая деятельность опекающего невозможна.

Попечитель самостоятельно решает денежные вопросы и распоряжается средствами опекаемого, не ставя в известность органы опеки, но только в интересах нужд пенсионера.

Опекун может потребовать компенсацию издержек, которые возникли во время ухода за пожилым человеком.

Попечитель имеет право на пособие в размере 1200 рублей, если он потерял место работы, у него нет постоянной заработной платы, иного пособия или пенсии. Если деятельность опекуна распространяется на нескольких лиц, то сумма умножается на количество подопечных.

Есть один важный момент: опекун не имеет льгот от государства.

Обязанности попечителя:

Исполнение просьб пожилого человека разного характера, касающихся как бытовых, так и юридических вопросов (оформление документов, представительство в суде).

Отчет перед опекаемым о выполнении поручений.

Кроме заботы о здоровье (контроль приема лекарств, визиты к врачам), в функции попечителя входят и некоторые действия, которые помогают улучшить состояние пенсионера.

Сообщать в органы опеки о перемене места проживания, а также о смене документов подопечного.

При использовании финансов старика вести строгий учет расходов. Подобный отчет предоставлять в регулирующие органы ежегодно.

При подаче заявления на возмещение расходов, которые возникли в процессе попечительства, в обязательном порядке подготовить подтверждающие документы. Форма отчета установлена Правительством РФ. Опекун должен с периодичностью раз в год до 1 февраля отправлять отчет в курирующие органы за прошедший период. К нему прикладываются копии чеков и квитанций, подтверждающие траты на питание и другие нужды.

Документы, необходимые для оформления попечительства над пожилым человеком

Для оформления опекунства необходимо предоставить следующий пакет документов:

справку о заработной плате;

опись имущества подопечного;

документацию о наличии жилплощади и выписку из лицевого счета;

медицинскую справку о здоровье опекуна;

акт о состоянии жилого помещения, где будет проживать пенсионер.

Человек, изъявивший желание стать опекуном, предоставляет в органы опеки следующие документы:

справку о доходах за 12 месяцев;

медицинскую справку о здоровье;

свидетельство о браке;

согласие всех членов семьи (в случае совместного проживания во внимание принимается мнение детей);

Документы от потенциального опекаемого, которому требуется попечительство:

справка о размере пенсии, полученная в ПФР;

документ, подтверждающий инвалидность;

справка с места жительства;

решение суда относительно дееспособности;

право собственности на жилплощадь.

Образец заявления по установлению опекунства можно найти на стенде органов опеки. Оно содержит следующую информацию:

Фамилия, имя, отчество;

Перечень приложенных документов.

Сроки установления попечительства над пожилым человеком и размер оплаты за осуществление опеки

Установлены ограниченные сроки оформления опекунства, которые обязаны соблюдать соответствующие органы:

15 дней готовится решение о назначении попечителя или же отказ с объяснением причин;

в течение 7 дней проводится проверка жилого помещения, в результате которой подтверждается отсутствие обстоятельств, препятствующих назначению опекуна;

акт обследования жилой площади оформляется в течение трех дней;

постановление о назначении либо отказ в опеке заявитель должен получить также в течение 3 дней;

оформление договора занимает 10 дней с момента объявления решения о назначении опекуна.

Сколько платят тому, кто является опекуном или берет на себя функции попечительства над пожилым человеком?

Пособие составляет 1200 рублей и предоставляется при уходе за следующими категориями граждан:

Пенсионерами, нуждающимися в регулярном наблюдении по решению медицинского учреждения;

Пожилыми людьми старше 80 лет;

Инвалидами I группы.

Чтобы получить подробную информацию по всем
интересующим вопросам, Вы можете оставить свой телефон или
позвонить по номеру: +7-495-021-85-54

Развитие современной медицины повлекло за собой значительное увеличение продолжительности жизни человека. Если в начале прошлого века люди, в среднем, жили не более 50-60 лет, то сегодня, и особенно это касается развитых стран, они могут прожить намного больше.

Однако в преклонном возрасте человек сталкивается со многими заболеваниями и состояниями, которые значительно снижают само качество жизни. При этом некоторые из них настолько негативно отражаются на здоровье и возможностях социализироваться и жить в обществе, что гражданин попросту не в состоянии полноценно обслуживать себя, в полной мере пользоваться своими правами и исполнять соответствующие обязанности.

Бесплатно по России

В этом случае законодательно предусмотрена возможность оформления опеки над пожилым человеком. О том, что это какое, какие права и обязанности предполагает и каким образом оформляется, и пойдет речь в статье далее.

Кто попадает под опеку

Правовые основания установления опеки над пожилыми гражданами в общих чертах содержатся в Гражданском кодексе РФ. В частности, речь идет о главе 3 данного документа. Более конкретизирующие нормы содержатся в Федеральном законе «Об опеке и попечительстве» от 24. 04. 2008 № 48-ФЗ.

Итак, в соответствии с законодательством над пожилым гражданином оформляется опека в том случае, если он:

имеет значительные нарушения психики;
имеет заболевания, вследствие которых ему на постоянной основе требует помощь третьих лиц.

В любом из представленных случаев основанием для установления опеки является факт того, что гражданин не способен в полной мере распоряжаться своими правами и нести соответствующие им обязанности.

Виды опеки

В отношении граждан, находящихся в преклонном возрасте, законодатель установил две возможных формы опеки. Разберем их подробнее.

Полная опека

Этот вид покровительства устанавливается, как правило, над гражданами, которые полностью или в значительной мере утратили возможность пользоваться своими правами и исполнять соответствующие обязанности. Кроме этого, у таких граждан может быть также утрачена полностью или частично способность к самообслуживанию.

Полная опека в отношении пожилых граждан устанавливается над:

лицами, за которыми в соответствии с заключением медицинского учреждения необходимо осуществление полного и постоянного ухода;
инвалидами I группы;
гражданами, которые старше 80 лет.

Патронаж

Полная опека устанавливается над лицами, которые, в силу состояния своего здоровья, являются недееспособными или частично дееспособными, и предполагает широкий перечень полномочий опекуна.

Патронаж же оформляется над гражданином, который не способен в полной мере использовать свои права и исполнять обязанности, однако являющимся полностью дееспособным.

Перечень полномочий помощника ограничен условиями договоров, заключаемых между ним и гражданином, нуждающимся в помощи.

Кто может взять опекунство над пожилым человеком

Законодательство предполагает, что к опекуну, на которого будет возложена обязанность по уходу за пожилым человеком, существуют определенные требования, которым он должен соответствовать.

Среди них следует выделить следующие:

совершеннолетие;
отсутствие ограничения дееспособности;
отсутствие судимостей;
отсутствие психических нарушений здоровья, алкоголизма, наркомании.

Кроме этого, в значительной мере учитывается согласие опекаемого лица на осуществление опеки со стороны конкретного гражданина.

Наличие родства между опекуном и опекаемым не является обязательным требованием. В то же время сложившаяся практика показывает, что опекунство или патронаж оформляют близкие родственники пожилого человека.

Следует особо отметить, что опекунами не могут быть назначены сотрудники учреждений социальной защиты, на учете в которых состоит пожилой гражданин.

Что дает опекунство

Уход за пожилыми людьми, особенно страдающими серьезными психическими заболеваниями, предполагает значительные психоэмоциональные и даже физически нагрузки, что требует особых качеств личности и наличия достаточного количества свободного времени.

В этой связи лица, являющиеся опекунами гражданина преклонных лет, могут претендовать на пособие.

Опекун получает право на распоряжение денежными средствами опекаемого лица, в том числе и пенсией. Однако следует помнить, что оно должно осуществляться только в интересах пожилого гражданина. При наличии злоупотребления данным правом органы опеки могут прекратить полномочия опекуна.

Также период ухода может входить в страховой стаж гражданина. Кроме этого, за этот период ему начисляется 1,8 пенсионных баллов, за счет которых формируется будущая пенсия опекуна.

Многие граждане интересуются вопросом касаемо возможности наследования имущества опекаемого лица. Здесь следует отметить, что правовая связь между фактом опеки и правом на наследство отсутствует. Иными словами, опекун может рассчитывать на имущество опекаемого после смерти последнего только в случаях, если такое право у него имеется в соответствии с законом либо если пожилой гражданин оформит на него завещание.

Размер выплат опекуну за уход

В 2019 году размер выплаты за уход опекуну составляет 1200 рублей в месяц. Однако следует учитывать, что компенсация, равно как и страховой стаж, начисляется только официально неработающим гражданам.

Как оформить опекунство

Особенности процедуры оформления опеки над гражданином разнятся в зависимости от региона, поскольку отражены в законодательстве субъектов РФ.

Однако общие для всех этапы все же имеются, перечислим их:

подача заявления со стороны пожилого человека с просьбой о назначении опеки или патронажа;
подача заявления в органы опеки лицом, желающим стать опекуном, с приложением документов, подтверждающих его на то право, в том числе и справок об отсутствии судимости, наркотической или алкогольной зависимости и так далее;
разработка проекта договора между опекуном и опекаемым;
ожидание решения органа опеки, составляющее, как правило, около 1 месяца;
получение распоряжения об установлении опеки;
заключение договора между опекуном и опекаемым.

Могут ли отменить опеку

Опека может быть отменена по следующим причинам:

фактическое прекращение ухода за пожилым гражданином;
смерть опекуна или опекаемого;
помещение пожилого человека в учреждение социального обслуживания;
злоупотребление правом и неисполнение своих обязательств опекуном;
совершение опекуном умышленного преступления в отношении опекаемого.

Опека над пожилыми гражданами старше 80 лет является распространенной формой социальной помощи нетрудоспособным и ограниченным в дееспособности и самообслуживании гражданам. Лицо, желающее стать опекуном, направляет соответствующее заявление. Если у него нет установленных законом ограничений для осуществления ухода за пожилым человеком, то опекунство оформляется в течение месяца после подачи документов.

Полезное видео

Предлагаем видео-инструкцию — как стать опекуном пожилых людей:

Ипотечное кредитование предлагается различными банками для приобретения или улучшение жилья. Структуры самостоятельно формируют требования к заемщикам, кроме некоторых стандартных.

Получить ипотеку раньше была возможность только у молодого работающего гражданина без проблем со здоровьем. Сейчас же требования стали лояльнее по отношению к пенсионерам. Все, что нужно, это подобрать подходящее финансовое учреждение с хорошими условиями. Категорий пожилых людей у банков много. Это могут быть работающие граждане или безработные, военные пенсионеры и так далее. Главным критерием является стабильный ежемесячный доход, а также возраст заемщика.

Бесплатно по России

Известно, что средний размер пенсии не превышает 30 000 рублей, поэтому рассчитывать на большую сумму кредитования не стоит. Только при условии наличия дополнительных доходов.

При покупке жилья первоначальный взнос всегда выплачивается самим заемщиком. Остальные средства финансируются банком. Как правило, это до 85%. Связано это с выгодой учреждения, который таким образом обезопасит себя и снизит выгоду для кредитора в случае возникновения спорных ситуаций. Минимальный размер первоначального взноса обычно составляет 15%.

Может ли быть пенсионер поручителем по кредиту или по ипотеке

В любом финансовом учреждении также имеются свои требования к поручителям. Без ознакомления ответить однозначно нельзя, но есть несколько известных факторов, которые при этом учитываются:

Во-первых, возраст, с которого гражданин вышел на пенсию. В зависимости от состояния здоровья и места работы, как правило, это от 40 до 65 лет.
Во-вторых, влияет размер пенсии и стаж работы, если пенсионер все еще трудоустроен. Может понадобиться выписка из пенсионного фонда и справка о дополнительных доходах.

Следующим пунктом состоится проверка кредитной истории или имеющихся открытых договоров поручительства, а также информация по имуществу пенсионера. Дополнительные данные могут потребоваться уже в зависимости от выбранного банка.

Чем раньше гражданин ушел на пенсию, тем охотнее учреждение одобрит поручительство в связи с постоянным доходом в виде пенсии. Окончательный результат будет предоставлен только после полной подачи всех необходимых документов. В особенности на положительное решение может повлиять наличие родственных связей с заемщиком.

Стоит учитывать то, что возраст поручителя напрямую повлияет на срок выдаваемого кредита или ипотеки. Условия почти всегда соответствуют ситуации при заключении договора с пенсионером. Поэтому, при отсутствии альтернатив, придется искать другое финансовое учреждение с более лояльными к пожилым людям требованиями.

Организации не называют причины в случае отказа в займе, но есть основные факторы, с чем это может быть связано:

Ошибки и несоответствия при подаче пакета документов.
Плохая кредитная история или ее отсутствие.
Плохая платежеспособность.
Имеющиеся задолженности.

Может ли стать созаемщиком

Когда доходов не хватает, то к ипотеке или кредиту может быть вовлечен созаемщик для получения необходимой ссуды. Условия для этой категории также отдельно прописаны в требованиях банка. Они напоминают правила для заемщиков, включая весь пакет предоставляемых документов.

Отдельные критерии для пенсионеров:

Пенсионер, который является мужем (женой) заемщика, в обязательном порядке становится созаемщиком, если между супругами не зарегистрировано брачное соглашение по разделу имущества (по нормам ст. 45 СК). Какие-либо требования в этом случае не выдвигаются.
Возраст созаемщика не превышает 75 лет, а сумма ежемесячного платежа не должна превышать 40% от общей суммы всех доходов.

Определяющую роль может сыграть наличие дополнительного заработка. Особенно это актуально для людей, которые рано вышли на пенсию, но продолжают работать. 40% их дохода может гарантировать принятия положительного решения.

Однако, это не повлияет на срок выдачи. Он будет зависеть от возраста самого старшего созаемщика. Также стоит учитывать то, что ему причитается доля на владение недвижимости, в отличии от поручителя. Но он также обязан в равной степени выплачивать долг.

В качестве альтернативы может выступить наличие дополнительного ипотечного залога в виде квартиры, но не обязательно приобретаемой недвижимости.

При возникновении каких-либо проблем вывод или замена созаемщика может быть осуществлена только при согласовании между всеми участвующими сторонами. Для этого оформляется дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором указываются все необходимые изменения.

В ином случае решить спорную ситуацию можно только через суд, который примет окончательное решение. Чаще всего именно банк выступает против замены или вывода созаемщика. Если же это супружеская пара, то потребуется предоставить свидетельство о расторжении брака. Все остальные условия и вопросы следует уточнять у самого банка.

Как пенсионеру до 75 лет взять ипотеку без поручителей

Несмотря на наличие собственных условий у каждого финансового учреждения, существуют общие требования, которые включают в себя:

наличие гражданства РФ;
соответствующий доход;
постоянная регистрация;
положительная кредитная история, влияние которой может стать решающим фактором при выдаче ипотеки.

Большинство банков устанавливают максимальный возраст на момент закрытия кредита 75 лет. Есть также исключения, но даже в этом случае он не превышает 85 лет. Это стоит учитывать, так как если гражданину 67, а максимальный размер, установленный банком — 75 лет, то скорее всего заемщику будет предоставлена ссуда лишь на 8 лет.

Что касается предоставляемых документов, то это заявление на получение кредита, паспорт РФ, выписка из пенсионного фонда, наличие счета в банке, справка о доходах и документ на объект залога (имеющаяся или приобретаемая недвижимость).

Порядок ничем не отличается от обращения любого другого гражданина. Сперва необходимо обратиться в отделение организации и оставить заявку. Она должна содержать всю персональную и контактную информацию о заемщике, а также доходы и желаемая сумма со сроками погашения.

Неработающие пенсионеры также могут взять ипотеку. Этому может способствовать наличие хорошей кредитной истории. Присутствует также риск потери квартиры, но в большинстве случаев это происходит из-за неуплаты долгов, поэтому все зависит исключительно от самого заемщика.

Некоторые учреждения предоставляют возможность оформления онлайн-заявки на своем сайте.

Чем больше данных предоставит заявитель, тем проще будет банку с определением возможностей человека. Также от этого будет зависеть дальнейшее одобрение займа. Далее предоставляется весь пакет документов, требуемые учреждением.

При положительном утверждение в течении следующих нескольких месяцев необходимо предоставить документы приобретаемую недвижимость. Происходит оформление договора купли-продажи и ипотечного, который регистрируется Росреестром.

Обязательным является наличие страхования жилья. В случае с гражданами преклонного возраста может потребоваться личное страхование.

Какие банки одобряют кредиты, ипотеку пенсионерам и на каких условиях

Большое количество банков одобряют кредит пенсионерам до 75 лет. Ограничением может быть поручитель. Без него возрастной лимит ужесточается и соответствует примерно 65 годам.

Каких-либо ограничений при покупке жилья у граждан преклонного возраста нет. Основным критерием является возможность передачи недвижимости в залог финансовому учреждению.

В список организаций, которые выдают ипотеку под данные условия, входит Сбербанк, Совкомбанк и Россельхозбанк. Возрастные ограничения составляют 75, 65-75 и 85 лет соответственно.

В настоящий момент некоторые финансовые организации предлагают пенсионерам “обратную ипотеку”. Гражданин таким образом оформляет недвижимость в качестве залога у банка, который выплачивает определенную сумму заемщику.

При этом все проценты и плата не потребуется. Главным условием является то, что после смерти собственника предмет залога переходит в собственность банка. Это – возможность получения дополнительного ежемесячного дохода одиноким пенсионерам, у которых нет наследников.

Среди преимуществ выделяются:

Условия кредитования. Часто они соответствуют стандартным требованиям, не добавляя никаких головных болей, а порой и вовсе могут иметь приятные бонусы в виде господдержки для некоторых категорий граждан.
Дополнительные доходы. Помимо пенсионных выплат, человек может вести трудовую деятельность, что станет бонусом при оформлении договора.
Лояльность. Хорошая кредитная история обеспечит более быстрое принятие положительного решения.

Но все платить придется в среднем 10-20 тысяч рублей в месяц. Также сроки погашения могут быть значительно снижены, что еще сильнее увеличит эту сумму.

Полезное видео

Предлагаем подробный обзор ипотечной программы для пенсионеров в Сбербанке:

Многие крупные банки России готовы оформить ипотеку пенсионерам на выгодных условиях. Получателям социальных пособий также доступны предложения от государственной компании по развитию жилищной сферы «ДОМ.РФ».

Можно ли взять ипотеку гражданину пенсионного возраста и если да, то под какой процент получится оформить, до скольки лет дают займ? Может ли такой человек стать поручителем или созаемщиком? На эти и другие вопросы ответит наша статья.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Условия предоставления кредита

Перед подачей кредитной анкеты пенсионер должен рассмотреть ряд ключевых условий по выдаче ипотечной ссуды, которые характерны для большинства банков:

Процентная ставка при покупке квартир в новостройках и во вторичном жилищном фонде составляет 9,0–10% годовых. При оформлении нецелевого кредита под залог существующей недвижимости, выкупе дома с участком или приобретении отдельного земельного участка ставка увеличивается до 10–12% годовых.
Минимальный размер кредита составляет 300–600 тыс. р. Максимальная величина займа ограничивается фиксированной суммой в 20–60 млн р. либо стоимостью приобретаемого помещения (кредит в этом случае не может превышать 75–85% от цены на недвижимость).
Первоначальный взнос, как правило, не может быть ниже 10–30% от стоимости жилплощади.
Срок кредитования ограничен максимальным возрастом заемщика, и не превышает 5–10 лет.

Удастся ли обойтись без процентов?

Полностью исключить уплату процентов по кредиту невозможно, так как банки по законодательству являются коммерческими организациями, созданными для извлечения прибыли (ст. 1 Закона № 395-1 от 02.12.1990).

Ученым, учителям, медицинским работникам, проживающим в Москве или Московской области, доступно социальное жилищное кредитование по ставке от 8,75% годовых. По условиям предложения заемщик оплачивает лишь проценты по займу, а саму ссуду погашает Правительство города или области. Подать заявку на социальную ипотеку можно через любой офис Бинбанка в регионах действия программы.

Требования

К клиенту

Ипотека выдается работающим пенсионерам. До какого возраста можно взять займ и при каком стаже его дают?

Возраст подачи заявки: 55–65 лет.
Максимальный возраст на дату полного погашения обязательств: 65–75 лет.
Общий стаж должен превышать один год за последние 5 лет.
Текущий стаж — больше 6 месяцев.

К недвижимости

Ипотечный договор содержит конкретные параметры покупаемой жилплощади. Они общие для всех заемщиков (в том числе и для пенсионеров). Приобретаемая квартира должна соответствовать следующим требованиям:

Помещение построено в регионе присутствия банка.
В жилплощади отсутствует незаконная перепланировка.
Квартира подключена к центральным системам водоснабжения, электросети и отоплению.
Многоквартирный дом не подпадает под нормы законодательства о капитальном ремонте ветхого жилья.

Если предметом договора является частный дом, его технические характеристики должны соответствовать следующим условиям:

Строение расположено в черте поселения.
Здание подключено к базовым коммуникациям.
К дому подходит асфальтированная региональная дорога.

Может ли человек пенсионного возраста быть созаемщиком?

Пенсионер может стать созаемщиком, но только в случаях, когда заемщику не хватает платежеспособности по запрашиваемой сумме кредитования или если созаемщик необходим в соответствии с нормами законодательства.

Критерии, которым он должен соответствовать

Банки предъявляют требования к созаемщикам-пенсионерам в зависимости от того, кем приходится заемщик своему совладельцу приобретаемой недвижимости:

Пенсионер, который является мужем (женой) заемщика, в обязательном порядке становится созаемщиком, если между супругами не зарегистрировано брачное соглашение по разделу имущества (по нормам ст. 45 СК). Какие-либо требования в этом случае не выдвигаются.
Возраст иного созаемщика не должен превышать 75 лет. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 40% от пенсии и иных подтвержденных доходов.

Осуществимо ли поручительство?

Почти все ипотечные банки готовы рассмотреть пенсионеров в качестве поручителей по займу, с учетом наложенных финансовой организацией ограничений.

Критерии, которым должен соответствовать гражданин

Чтобы стать поручителем, пенсионер должен соответствовать следующим требованиям:

Максимальный возраст поручителя не должен превышать 65–75 лет.
Поручитель должен иметь стаж на последнем рабочем месте не менее 6 месяцев, общий стаж не должен быть меньше 1 года за последние 5 лет.

Причины и основания отказа

Банки не указывают причины отказа в выдаче кредита. Как правило, он может быть связан со следующими факторами:

Плохая кредитная история или ее отсутствие.
Ошибки в справках о доходах.
Несоответствие информации, указанной в анкете, данным в справках о доходах.

Также банки отказывают в оформлении ипотеки по нижеперечисленным основаниям:

плохая платежеспособность (о том, дают ли ипотеку платежеспособному пенсионеру, читайте тут);
неподходящий банку вид обеспечения;
долги по другим кредитам, а также по исполнительным документам;
подозрение в недостоверности предоставленных сведений.

Пенсионеры могут столкнуться с отрицательным решением банка в следующих ситуациях:

заявитель имеет задолженность по коммунальным услугам;
у получателя пособия отсутствует супруг (а), иной наследник;
возраст заемщика превышает 65 лет;
пенсионер не владеет иными объектами недвижимости.

Повышаем шансы на одобрение заявки

В анкетных данных нужно указать все виды своих доходов.
Наличие в заявке поручителя или созаемщика также увеличит шансы пенсионера на успешное проведение сделки.
Собственная жилплощадь, оформленный загранпаспорт, водительские права и находящийся в собственности автомобиль могут положительно повлиять на решение банка.

Банки не выдают жилищные кредиты неработающим пенсионерам. Стандартная ставка по ипотеке находится в диапазоне между 9,0 и 12% годовых. Льготные государственные программы поддержки заемщиков позволяют снизить ставку вознаграждения банка до нижней границы в 6% годовых.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Вчера на нашем форуме увидела интересный вопрос (по крайней мере для меня): «Может ли пенсионер быть поручителем по кредиту?».

p, blockquote 1,0,0,0,0 -->

Этот институт поручительства один из самых давних в банковской сфере. Ещё банкиры больших итальянских банков (а они тогда, в XV-XVI века, заправляли по всей Европе) раздавали свои средства любому, только достаточно было найти поручителя, правда, иногда не одного.

p, blockquote 2,0,0,0,0 -->

Условие только одно – поручитель в полной мере отвечал за произведённый заём. Собственно говоря, банку было даже и всё равно, кто реально занимает деньги – ему важно знать, к кому из этих господ обратиться со временем в первую очередь, а к кому уже затем, чтобы он выполнил долг чести.

p, blockquote 3,0,0,0,0 -->

Прошло 400-500 лет, но ситуация в корне нисколько не изменилась. И сегодня с поручителя потребуется (тогда часто требовалось просто слово «благородного человека») выполнение обязательств по возврату кредита, если «основной» кредитор с этим не спешит.

p, blockquote 4,0,0,0,0 -->

Таким образом, и получается, что поручитель обязан иметь соответствующее обеспечение кредита и время на его выплату. И вот тут мы и приходим к двум причинам, почему банки очень неохотно принимают в качестве поручителей пенсионеров.

p, blockquote 5,0,1,0,0 -->

Две главные причины сомнений банков

В принципе, по Конституции, все граждане страны равноправны и имеют право (“16 минус“, само собой, в расчёт не берём) быть теми же поручителями кредита в банке, но, тот же пенсионер:

p, blockquote 6,0,0,0,0 -->

Должен иметь достаточную сумму на счёте, чтобы гарантировать форс-мажорную выплату кредита.
Желательно, безусловно, желательно (и дело совсем не в этом кредите) успеть самостоятельно принять все решения по погашению кредита, если «основной» заёмщик «не выдержал».

Обращаю ещё внимание на немаловажную деталь, когда человек уже мечтает катать с горки внуков и неспешно путешествовать на белоснежном лайнере по норвежским фьордам в компании космополитов со всего света. Часто исполнение требований банка проводится через суд , часто в это дело начинают вмешиваться «такие галантные наши коллекторы». А где уже взять время, а самое главное – здоровье, со всем этим разбираться.

p, blockquote 7,0,0,0,0 -->

Все эти обстоятельства затрудняют не только приём банком поручителя-пенсионера, они вообще затрудняют поиск поручителя любого возраста. Им часто становятся просто закадычные состоятельные друзья. Скептики тут обязательно скажут — чтобы потерять друга. Да, случается, к сожалению, и такое.

p, blockquote 8,0,0,0,0 -->

Действия банков

И всё-таки, на что обращают внимание банковские работники, если встречают пенсионера, как кандидата-поручителя, в своих офисах.

p, blockquote 9,0,0,0,0 -->

Первое, на его уровень дохода. Он должен быть не ниже, чем у заёмщика. Если доход у пенсионера меньше, то, возможно, потребуется собрать всех своих «друзей-однокашников», чтобы набрать необходимую сумму, создав, таким образом, целый пул поручителей.
Доход поручителя должен быть постоянен в течение определённого времени.
Кредитная история поручителя не должна иметь «темных пятен» — в этой ситуации, прямо скажем, даже намёка на них.
Возраст. В любом случае поручитель должен иметь хорошее здоровье, которое желательно, чтобы бросалось в глаза банковским работникам.

Промежуточный вывод

Другими словами, у человека пенсионного возраста при хорошем стабильном доходе и хорошем здоровье есть все шансы, и гражданские и чисто человеческие, стать поручителем по кредиту.

p, blockquote 10,1,0,0,0 -->

Но это в «голубых» мечтах.

p, blockquote 11,0,0,0,0 -->

Реальность

p, blockquote 12,0,0,0,0 -->

На практике банки всячески и под любыми предлогами стараются открещиваться от поручителей «кому за 60».

p, blockquote 13,0,0,0,0 -->

Пионером в этом деле, до кризиса 2008 года, был Сбербанк, да и то, он рассматривал преимущественно заявки «молодых пенсионеров», только вышедших на заслуженный отдых. Другие банки не рисковали (это их термин).

Ходит такой «продукт» (снова казённый банковский термин), который разработали гораздые на выдумки банкиры. Он выплачивают пенсионеру некий кредит в счёт уплаты его квартиры, с учётом, что со временем она станет собственностью банка. Но такое «продуктовое творчество» банкиров и тема нашей статьи, как говорят в многострадальной Одессе, две большие разницы.

p, blockquote 15,0,0,1,0 -->

Что интересно

И, тем не менее, если вы-пенсионер поставили перед собой такую цель – стать поручителем кредита, вот что можно сделать.

p, blockquote 16,0,0,0,0 -->

Просто нужно «перепробовать» один банк, второй, третий. Являйтесь на встречи или в костюме от Paco Raban, и они подумают, что вы в родстве с Ротшильдом, или в спортивном от Пумы, и они подумают, что вам 25 и в 60.

p, blockquote 17,0,0,0,0 -->

Глядишь, и какой-нибудь банковский чиновник, уставший от всего этого шелеста купюр, вдруг, посмотрит на вас совсем другими глазами, ну, как генерал на Пьера в «Войне и мире».

p, blockquote 18,0,0,0,0 -->

В общем, всё очень зыбко и ненадёжно в российской банковской системе на ниве поручительства пенсионерам.

p, blockquote 19,0,0,0,0 -->

Говорят, в этом мире вечны только финансы и их интересы. Но, есть и ещё один путь стать пенсионеру поручителем, причём, невзирая на возраст, хоть на следующий день после 100-летнего юбилея. Это в том случае, если у него очень солидный счёт в банке, намного превышающий сумму кредита, и готовы все бумаги по обеспечению кредита именно этими средствами.

p, blockquote 20,0,0,0,0 --> p, blockquote 21,0,0,0,1 -->

Что ж, сказочный вопрос был вынесен в название темы, сказкой её и пришлось закончить.

Читайте также: