Зачем пенсионерам услуги мобильного банка

В кризис Сбербанк России воспринимается, не просто, как самый народный, но и как самый надежный банк. Прежде всего, так относятся к Сбербанку пенсионеры, для которых главный сберегательный банк страны всегда был самым доступным в прямом и переносном смысле слова. Пенсионеры всегда ценили это, и были долгие годы самым «постоянным клиентом» Сбербанка.

Но тот же кризис сильно изменил лицо Сбербанка, вместо радушной улыбки он частенько «радует» клиентов-пенсионеров звериным оскалом жажды наживы. Мы понимаем, что кризисное время все банки должны выжимать из своих клиентов деньги, но зачем же обижать тех, кто является твоей главной опорой и источником бесплатных пассивов.

Так как у многих наших читателей родители, наверняка, клиенты Сбера, то, с нашей стороны, вполне уместно проанализировать, какие ловушки на их деньги расставил наш любимый Сберегательный банк.

Что предлагает Сбербанк пенсионеру подарки или припарки?

Возьмем, для наглядности, случай из моей собственной семьи, где мои родители тоже пенсионеры.

Казалось совершенно безобидным, когда мама, выйдя на пенсию, как и большинство других пенсионеров, по накатанной в пенсионном фонде тропинке, открыть счет в Сбербанке. Каждый раз ей предлагали оформить к этому пенсионному счету социальную карту, но мама отказывалась. К слову сказать, это был период 2012-2013 годов, когда была эпидемия мошенничеств в мобильном банке Сбербанка, деньги исчезали со счетов пенсионеров в массовом порядке, а банк благополучно отмалчивался. Мама пользовалась только счетом в Сбербанке, который, фактически, получал бесплатные пассивы за счет таких пенсионеров.

Всем было хорошо!

Но идёт время, все меняется и наступает кризисная пора, когда моему отцу через год придется тоже выйти на пенсию. Да тут и на работе попросили открыть счёт в Сбербанке для перечисления зарплаты. И, вот, казалось бы, простое решение, оформить карту Momentum (мы уже о ней писали в статье про продукты Сбербанка).

Ах, если бы это было так просто в кризисный период!

Немного истории о Сбербанке и его картах

Карта Momentum была задумана в Сбербанке как ключ к платежам, чтобы клиент оплачивал типовые платежи (ЖКУ, электроэнергия, газ, налоги, домашний и мобильный телефоны), а банк получал комиссии плюс имел бесплатные остатки на счетах клиента. А самое главное, чтобы сохранил комиссионный доход и удержал долю на рынке платежей, так как клиенты все чаше выбирали другие банки (в карман пенсионеров Сбербанк залез уже в кризис 2008-2010 гг).

Когда Momentum только спускалась из Москвы в регионы, каждому отделению Сбера был установлен план по «продвижению этой карты. По факту, каждому, кто обращался к специалисту Сбербанка, старались открывать бесплатный Momentum и подключать УДБО (универсальный договор банковского обслуживания). Короче, данный продукт оформляли клиентам, под любым соусом. Отдельные сотрудники (офисы) в Сбербанке, вечером, «по тихому», оформляли Momentum ничего не подозревавшим клиентам, ибо план «горел», а премию хотят все. Сейчас мы пришли к тому, что карты, теперь, все с чипами (начиная с июля 2015 года), а это значит, что все они серьезно подорожали с начальных 10 рублей до, примерно, нескольких долларов. И в банке подумали, что хватит клиенту пользоваться бесплатными картами, и его величество план переключили на «продажи» классических карт, а это 750(450) или 900(600) рублей в год в зависимости от вида карты. На обучении в Сбербанке по картам, всем сотрудникам, последние пару лет, также делают упор на классические карты или золотые, в ряде случаев. Про Momentum преподаватели на обучении сотрудников в Сбербанке говорят что такие карты есть, но сейчас их мало и они больше для того чтобы у нас были клиенты, а вот

«основная карта которую надо предлагать, это классика, это ваш план продаж, ваша премия» (!).

И дальше, львиная часть обучения рассказывает про классические карты, про золотые и выше, это прерогатива Сбербанк Премьер и Сбербанк Первый (для vip клиентов).

И практика оформления карты в Сбербанке

И, вот, придя в офис банка с отцом, для оформления карты, я сразу попросил оформить именно «моментальную» карту. На что мне сказали, сразу и автоматом, а вы знаете, «моменталки» закончились! Нотки неправды со стороны сотрудника банка мне почувствовались, но не стал обращать внимания. И тут он хотел сразу: «а давайте мы вам оформим классическую карту», на что я «достал хитрого кролика из шляпы», и попросил оформить, именно, социальную карту.

Отличие социальных карт Сбербанка

Читателю на заметку. Социальная карта в Сбербанке есть 2 видов, а именно:

для получения пенсий (Маэстро Социальная для пенсионеров);
для социальных пособий (Маэстро Социальная личная).

Примечание от 26.10.16: Социальная карта теперь называется Пенсионная карта Сбербанк-Маэстро.

Единственное отличие Личной от Социальной для пенсионеров, в том, что по личной не начисляется процент на остаток.

Про оформление платной Маэстро или Visa Electron молчат, все хотят «продать» именно классическую карту, так как план.

Социальная карта Сбербанка

Видя что клиент умный, сотрудник прямо спросил, а откуда вы про эту карту знаете? Я честно сказал, что я работал в системе Сбербанка и всю кухню знаю.

Молча оформили карту!

Ну как не порадеть родному человечку? Подарок или припарок от Сбербанка?

Спустя 10 дней пришла смс, карта готова, приходите и получайте. А на получении отцу, торжественно, впарили «подарок» в виде моментальной кредитной карты, с лимитом 16000 рублей. Он мне звонит, через полчаса после получения, и спрашивает, что это мне такое дали?

Стали разбираться, выяснилось: по факту, отца обманули дважды, не сказав, что это кредитная карта, и заявив, что это подарок (хорош подарочек, за который одаренный заплатит!).

Дальше в банке стали отговариваться, но, после того как я поднял на уши пол-отделения, подошёл управляющий… Теперь, мне начали объяснять, что я ничего не понимаю в банковских продуктах Сбербанка, а эта карта, подарок такой…

Как самое интересное: кредитная карта была выдана отцу, на основании данных банка 6-ти летней давности, когда он был зарплатным клиентом Сбербанка. Но на текущий-то момент, отец, официально, безработный, уже как, 4 года (!). То есть, за эти 6 лет Сбербанк даже не удосужился уточнить, что сейчас с финансовым положением и трудоустройством у клиента! К слову, сама зарплатная карта отца давным-давно закрыта.

Единственная приятная новость была в том, что девочка, офис-менеджер, при первом визите отца и получения карты, не подключила «автоматом» платный мобильный банк, сбербанк-онлайн и автоплатёж. Хотя, по этим показателям у неё, наверняка, индивидуальные планы, которые сотрудники, обычно, выполняют, не ставя клиента-«фраера-ушастого» в известность.

В итоге, карту сделали к закрытию, никто не извинился со стороны банка, по собственной инициативе. Специалист извинился передо мной, а не перед отцом, которому он напакостил.

Алгоритм борьбы со «счастьем» от Сбербанка

Суммируем все, что должен знать клиент Сбербанка, как пенсионер, так и обычный клиент.

Прежде всего, приглядывайте за своими счетами, для этого подключите Сбербанк-онлайн.
Проверьте, нет ли у вас карт или иных услуг, за которые вы платите без Вашего ведома, особенно, платного мобильного банка, автоплатежа и платных карт, которыми вы уже не пользуетесь.
Оцените, нельзя ли заменить платные карты бесплатными, правда, учтите, что большинство бесплатных сберковких карт не пригодны для использования за границей, это относится и к Социальным картам.
Куда жаловаться, если вам «впарили» очередное «счастье» от Сбербанка, которе вы не заказывали?
Есть форма обратной связи, в принципе, оно работает, но часто жалоба попадает к тому, на кого вы пожаловались.
Группы в социальных сетях, как правило, работает. Если жалоба была обоснованной, то сотрудника, обычно, лишают премии или снижают ее.
Так же как жалобная книга на банки.ру, иногда, работает, но сам банк-ру может оказаться неработоспособным, что бывает частенько. В принципе, сам сервис банков-ру стал ужасен.
По моему опыту самым удачным вариантом было именно общение в соцсетях.

Итоги какую карту Сбербанка выбрать?

В России Сбербанк на данный момент эмитировал около 118 млн. карт. Это как дебетовые, так и кредитные карты, так что для многих граждан этот банк единственный, поэтому часто для платежей друг другу просят именно реквизиты счета в Сбербанке.

Если вам нужен счет в Сбербанке, то я могу посоветовать только открытие именной карты Социальная личная, хотя ее открывают лишь получателям пособий и пенсий, можно сказать что для получения пособия попросили открыть счёт в Сбербанке, а документы на него вы только еще собираете. Это маленькая хитрость, так как, по факту, вы будите пользоваться картой в личных целях, а вам ее, скорее всего, откроют, так как по социальным картам тоже есть план у сотрудника. Так в некоторых крупных городах, например, в Петербурге, Социальную личную карту могут открывать без лишних вопросов, где есть сильная конкуренция между банками за возможность обслуживать данные поступления.

Дополнительные возможности

Начисление 3,5% годовых на остаток средств на карте
Безналичная оплата товаров и услуг в магазинах и через интернет (без использования технологии 3D-secure***) на территории России
С помощью услуги «Мобильный банк» вы всегда будете в курсе обо всех операциях по карте в режиме реального времени
Управление счетом и погашение кредита через удаленные сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн»
Пополнение карты наличными или безналичным способом (перевод на карту)
Автоплатеж для оплаты сотовой связи, ЖКХ и других услуг
Безналичное перечисление (списание, перевод) в банкоматах и устройствах самообслуживания

*** до доработок систем Банка

Тарифы и условия предоставления

Требования к клиенту:

Возраст от 18 лет;
Гражданин РФ/Иностранный гражданин/Лицо без гражданства, имеющий право на получение пенсии;
Постоянная или временная регистрация на территории РФ.

Для оформления карты:

Обратитесь в офис Банка.
Предоставьте документ, удостоверяющий личность, и документ, подтверждающий получение пенсии.
Заполните и подпишите Заявление-анкету на получение карты.

Тарифы на выпуск и обслуживание дебетовой карты MasterCard МИР

Пополнение карты

Вам доступно несколько способов пополнения своей карты Сбербанка:

Совершите безналичный перевод с дебетовой карты Сбербанка:

— в интернете с помощью «Сбербанк Онлайн»;
— с помощью мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» для смартфонов;
— с мобильного телефона с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк»;
— с помощью банкоматов или платежных терминалов Сбербанка.

Внесите наличные на счет карты в платежном терминале или банкомате с функцией приема наличных

Совершите безналичный перевод средств на счет карты с других счетов, в том числе через сторонние банки

Для осуществления безналичного перевода необходимо указать реквизиты территориального банка Сбербанка России, выпустившего карту.
В назначении платежа должны быть указаны ваши Ф.И.О.; номер карты и номер счета карты.

Деньги будут зачислены на счет не позднее следующего рабочего дня с даты поступления средств в отделение Сбербанка России.

Пополнение карты в отделении Сбербанка с помощью сотрудника:

— По номеру карты: достаточно указать номер карты и предоставить паспорт.
— На номер счета карты (только в рублях): необходимо указать реквизиты территориального банка Сбербанка России, выпустившего карту, и номер пополняемого счета.

Обратите внимание: информация о совершенных операциях и общей сумме остатка по картам Сбербанка всегда доступна по нескольким каналам:

— на ваш e-mail Сбербанк направляет ежемесячный отчет по карте (в случае оформления подписки);
— на ваш мобильный телефон поступают SMS-уведомления в рамках услуги «Мобильный банк»;
— в интернет-банке «Сбербанк Онлайн» можно самостоятельно сформировать отчет за интересующий период;
— в контактном центре Сбербанка России.

" src="https://static.life.ru/tmp/shutterstock_718172590-1583336404963.jpg" loading="lazy" style="width:100%;height:100%;object-fit:cover"/>

Дополнительные услуги за отдельную плату, кредитная карта вместо дебетовой, страховка под видом вклада. Это далеко не полный перечень сюрпризов, которые пенсионеры получают в банках. Вежливые сотрудники отделений бойко выполняют план продаж за счёт доверчивых клиентов. Причём о навязанных услугах пожилые люди обычно узнают слишком поздно. К тому времени с них уже успевают списать деньги за ненужные сервисы. Как защитить пожилых родственников от произвола недобросовестных работников банков? Как избавиться от навязанных услуг и вернуть переплату?

— К сожалению, мой дедушка столкнулся с навязыванием страховки, — так начинается одна из многочисленных жалоб на портале banki.ru. — Пришёл положить деньги на вклад, а менеджер просто навязал старику почти 80 лет вот эту страховку на три года. Дедушка застраховал в итоге жизнь внука. Вот так ради своей выгоды менеджеры банков обманывают пенсионеров, которым обещают золотые горы. У дедушки поднялось давление, его увезли на скорой в больницу после того, как он вник в суть того, что это был не вклад.

С тех пор прошло два года. Дедушке нужны деньги, а их не забрать. Можно, конечно, потерять 50 тысяч рублей, подарить компании-страховщику (дедушка уже и на это согласен, лишь бы было на что жить). Впрочем, пожилой человек больше переживает не из-за потери денег, а из-за того, что его просто обманули.

— Спрашивается, зачем менеджеры вообще предлагают страховку 80-летним старикам, которые в этом ничего не соображают, — сетует внук пострадавшего. — Ответ прост: с целью наживы, чтобы получить свой процент от сделки. А теперь дедушка сильно болен, у него просто физически нет возможности вступать в споры с компаниями. Он обратился в банк, а там ответили, что мы здесь ни при чём, разбирайтесь со страховщиком. Дай бог дедушке дожить до окончания страховки и получить свои деньги!

Это далеко не единственная проблема, с которой пожилые клиенты сталкиваются в банках. Недобросовестные сотрудники навязывают им кредиты и ненужные страховки, уговаривают взять кредитную карту, хотя пенсионер пришёл за дебетовой, устанавливают платное СМС-информирование людям, даже если они не умеют ни писать, ни читать сообщения в телефоне.

— Проблема навязывания дополнительных услуг в кредитных учреждениях широко распространена, — говорит юрист Мария Замолоцкая. — Если речь идёт о кредите, который берёт пенсионер, то тут обязательно нужно уточнять сроки и порядок предоставления денег заёмщику, а также сроки и порядок возврата полученного кредита. Если вам предлагаются дополнительные услуги, то должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита по установленной банком форме, содержащее ваше согласие на оказание таких услуг.

Впрочем, и соблюдение всех формальностей порой не гарантирует, что переплаты не будет. Даже молодые клиенты далеко не всегда читают договоры на оказание банковских услуг. Пенсионеры же вообще почти всегда подписывают бумаги автоматически. Многие эксперты сходятся во мнении, что, пожалуй, один из самых эффективных способов защитить деньги пожилого родственника — это не отпускать его в банк одного. Если, конечно, речь не идёт просто о ежемесячном снятии пенсии.

Ещё одна рекомендация — рассказать пожилым родственникам и знакомым об опасности телефонных звонков. Под видом сотрудников банков нередко звонят мошенники. Причём часто на городские телефоны в будни днём, когда пенсионеры дома, а их молодые родственники на работе.

— Во время таких звонков мошенники могут узнать секретные данные с карты пожилого человека и опустошить её, — рассказал эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев. — Но на другом конце провода может оказаться не только откровенный мошенник. Встречаются и нечистые на руку работники банка, которые ради выполнения плана продаж готовы оформлять на клиентов абсолютно ненужные им услуги. Пожилые люди обычно слабо разбираются в банковских продуктах и с лёгкостью соглашаются на "выгодные предложения".

Были случаи, когда пожилым людям обещали хорошую "прибавку к пенсии". Достаточно было просто сделать инвестиции. В итоге пожилые люди соглашались вложить деньги в совершенно неизвестные им продукты, например ПИФы. В конечном итоге они просто теряли последние сбережения. Так что в первую очередь пенсионерам нужно насторожиться, если им обещают выгодно вложить деньги, чтобы быстро получить баснословный доход.

В любом случае, даже если предложение кажется очень интересным, не стоит на него соглашаться сразу. Лучше сначала поговорить с сотрудниками в других банках и обсудить перспективы вложений с родственниками. Тогда удастся избежать многих неприятных сюрпризов и самим пенсионерам, и их родным.

Владельцы пластиковых карт уже не представляют свою жизнь без мобильного банка. В последнее время эта услуга уже вышла за рамки простого смс-оповещения, хотя именно эта функция является ключевой, в том числе с целью обезопасить себя от мошенников. Мобильный банк сегодня позволяет отправлять переводы, оплачивать различные счета, управлять банковскими услугами. Стоимость сервиса для владельца карт разных банков отличается, но она может быть оправдана, если качество и функционал находятся на высоком уровне. Рассмотрим, сколько составляет плата за мобильный банк Сбербанк – сервиса.

Платные опции мобильного сервиса

Действие любой услуги начинается с подключения. Технически этот процесс представляет собой первичную либо повторную регистрацию (перерегистрацию) номера мобильного телефона и банковского счета в системе (базе данных) Сбербанка. Это процедура осуществляется бесплатно. Далее клиенту необходимо выбрать пакетное предложение. Подключить мобильный банк можно не только к пластиковым картам, но и по вкладам и текущим счетам клиентов Сбербанка.

Платный пакет – “Полный”

Абонентская плата за услугу мобильный банк составляет:

Бесплатно для карт статуса Голд, Платинум, Виза Инфинит и любых кредитных карт.
30 рублей ежемесячно для базовых Моментум, Электрон, ПРО100 и социальных карт, плюс Маэстро Студенческая.
60 рублей ежемесячно для всех карт статуса Стандарт и Классик, плюс “Молодежные”, “Подари жизнь”.

При поступлении необходимой суммы на счет списывают недостающую (если была частичная оплата) абонентскую плату и возобновляют работу сервиса.

При первом подключении банк предоставляет льготный тестовый период – 2 месяца.

Если мобильный банк Сбербанка подключается на несколько номеров (сим-карт), по каждому номеру телефона списывают абонентскую плату.

Пакет позволяет пользоваться всеми возможными сервисами мобильного банка:

получать сообщения по всем зачислениям и списанием с банковской карты;
запрашивать остаток и короткую выписку без взимания дополнительной комиссии со стороны банка;
оплачивать мобильную связь и другие услуги (коммуналка, электронные кошельки);
делать переводы между своими счетами и на чужие внутри Сбербанка по номеру карта либо номеру телефона;
управлять своими услугами (отключать, подключать, получать информацию);
оплачивать кредиты;
делать быстрые переводы по заранее созданным шаблонам;
запрашивать справочную информацию;
получать информацию от Сбербанка, например, о принятом решении по заявке на кредит, акциях и предложениях;
блокировать карту;
получать пароли при использовании услуги Сбербанк Онлайн;
пользоваться автоплатежами и автопереводами.

Отправка СМС и USSD запросов.

Тарифы банка говорят о том, что все другие опции “Полного” пакета мобильного банка Сбербанк предоставляет бесплатно. Это является правдой только отчасти. Действительно, если вы отправляете СМС или USSD запрос, сбербанк с вас ничего не снимает. Но мобильный оператор спишет деньги за оказанную услугу (СМС или USSD), стоимость которой зависит от вашего тарифного плана.

Бесплатный пакет – “Экономный”

Пакет “Экономный” от Сбербанка является условно бесплатным. Самое главное его отличие от пакета “Полный” в отсутствии полноценного СМС-информирования по операциям.

Бесплатно в рамках пакета можно узнать информацию о подключенных картах и услугах, заблокировать пластик, заблокировать или разблокировать услугу, выбрать ГЕО по карте, перечислить платеж в организацию, имеющую со Сбербанком договорные отношения, пользоваться Сбербанк Онлайн (получать пароли).

За дополнительные деньги можно запросить остаток (стоимость 3 рубля за 1 запрос) и мини-выписку (15 рублей за один запрос). При этом стоимости услуги мобильного оператора никто не отменял.

Какой пакет выбрать

А потом многие удивляются, за что сняли комиссию с банковской карты. Вывод – не соглашаться на все, что предлагают без уточнения деталей. Всегда спрашивайте, сколько стоит услуга, например, мобильный банк в Сбербанке.

Если услуга платная, подумайте, так ли она вам нужна. Пример: вам на счет должны поступить всего несколько небольших сумм, которые вы просто планируйте обналичить. Или детское пособие в 150 рублей. При таком поступлении даже абонентская плата в 30 рублей станет неоправданной.

Если сомневайтесь – подключайте и тестите в течение двух месяцев. Не забудьте сменить пакет на “Экономный”, если придете к выводу, что 60 рублей в месяц (а в год — это 720 рублей. ) оплачивать не за что.

При отказе от “Полного” пакета, на банковскую карту подключается тариф “Экономный”.

Получение СМС-оповещений по операциям с карты – это всегда полезно в вопросах безопасности. Ведь вы всегда будете знать, если кто-то совершит несанкционированное списание. Поэтому, если отказались от мобильного банка – пользуйтесь интернет-банкингом от Сбербанка. В личном кабинете вы всегда сможете просматривать выписку, историю платежей, а также совершать всевозможные переводы. Делать это следует регулярно. По данной услуге нет абонентской платы, и само подключение осуществляется бесплатно.

Когда на банковскую карту поступает регулярно заработная плата, уточните, сколько снимают абонентской платы за мобильный банк, но не отказывайтесь от этой услуги, Сбербанк предоставляет этот сервис всем желающим. Она точно будет полезной.

Если какой-то банк предлагает мобильный сервис за меньшую стоимость – это не повод менять кредитное учреждение. Сравните список доступных опций, возможно, за меньшую стоимость много не предложат.

Неполадки мобильного сервиса

Неприятно, когда платная услуга работает наполовину либо совсем никак. Здесь надо заметить, что не всегда неполадки возникают на стороне банка. Если не поступают или не отправляются СМС, проблемы могут заключаться в следующем:

телефон выключен либо находится вне зоны покрытия сети (доставка после включения зависит от настроек хранения СМС);
память СМС в телефоне переполнена (следует очистить);
стоит запрет на получение/отправку сообщений на короткие номера (в сбербанке это короткий номер 900, следует снять запрет в телефоне);
попадание сообщений в папку спама;
неверные настройки сети в телефоне;
технические неполадки на стороне мобильного оператора;
проблема самого телефонного аппарата;
вирусы;
другие проблемы.

Проверить работоспособность сим-карты либо телефона легко – можно пробовать их переставлять и переключать. Таким образом понять, что не работает. Перезагрузите телефон. Есть смысл переключиться – отключить и вновь подключить услугу, например, через банкомат.

Если ничего из вышеперечисленного не помогает – оставьте заявку службе технической поддержки банка.

Не спешите отключать услугу, менять телефон либо оператора. Как показывает практика, 90% обращений все же как-то решаются. А отзывы, как правило, пишут только недовольные, т.е. оставшиеся 10%. Довольные клиенты просто пользуются услугами дальше.

При некачественно оказанной услуге требуйте возврата списанной комиссии – это нормальная практика вне зависимости от того, сколько стоит услуга мобильный банк.

Безопасная работа услуги

Чем шире сервис, тем он не безопасней для клиента. Такое правило действует сегодня на рынке информационных услуг. Поэтому не стоит пренебрегать очевидным:

Немедленно блокировать сим-карту, пластик и саму услугу при утрате телефона или карточки. Для этого есть круглосуточный сервис поддержки клиентов (звонки бесплатные с любых номеров).
Никому не передавать личную информацию, особенно по телефону, если кто-то представился сотрудником банка. Ничего не вводить и не диктовать по их просьбе. Всегда можно позвонить по тому же бесплатному номеру и перепроверить информацию.
Всегда отключать услугу, если перестаете пользоваться банковской картой либо номером оператора.

Клиенты перешли на цифру

В уходящем году мобильный банкинг продолжил победное шествие. Позитивный тренд сформировался из-за нескольких факторов: выросла популярность смартфонов и финансовая грамотность населения. К тому же россияне стали более рациональны в тратах.

За два года мобильный банкинг серьезно изменил в РФ банковскую индустрию и привычки граждан. По оценке McKinsey, за год в России доля активных продаж банковских продуктов через мобильное приложение выросла на 2,35%: с 1,75% в 2017 году до 4,1% в 2018‑м. Положительную динамику обеспечили вклады, кэш-кредиты и кредитные карты. Интересно, что в РФ мобильное приложение нередко становится единственным цифровым каналом, по которому клиенты взаимодействуют с банком. Если во многих странах мира мобильный банкинг рос за счет перехода клиентов из интернет-банкинга в мобайл, то у нас этот шаг был в большой степени пропущен. Поэтому первым цифровым каналом для молодых клиентов стал именно мобайл.

Сейчас клиенты получили возможность, не выходя из дома, оформить в мобильных приложениях практически любой банковский продукт. «Сформировался digital-office с возможностью получения предварительного решения по кредиту, открытия вклада и инвестиционного счета и многого другого в один клик. Мы видим максимальную простоту всех банковских операций — например, оплата телефона теперь делается просто выбором контакта из телефонной книги, появились qr‑коды, где, наведя камеру, клиент может сразу оплатить, например, услуги ЖКХ, налоги, штрафы и т.д. Банки добавляют в приложении функции, благодаря которым использование этих приложений становится частью стиля жизни клиента», — рассказал директор офиса продаж «БКС Брокер» Вячеслав Абрамов.

Чтобы клиент пользовался мобильным приложением банка, а не обращался в отделение, создаваемые решения становятся все удобнее, понятнее и проще. «В этом году в сфере мобильного банкинга развивались следующие направления: снятие наличных средств через телефон, биометрическая идентификация с помощью отпечатка пальца. В 2020 году можно ожидать развития таких направлений, как использование голоса для поисковых запросов и развитие биометрической идентификации в финансовой сфере. А отпечаток пальца, изображение лица, голос — эти параметры станут более популярны в качестве методов защиты персональных данных клиентов», — отметил гендиректор ИК «Иволга Капитал» Андрей Хохрин.

Развитие мобильного банкинга экономит время, силы и, как итог, деньги клиента, а значит, выгодно для него. Но и банкам обслуживание через дистанционные каналы обходится намного дешевле, чем через отделения. Кроме того, увеличение плотности контакта банка с клиентом повышает вероятность продажи ему полезных банковских продуктов и услуг, что опять-таки играет на руку и банку, и клиентам.

Безусловно, есть и свои трудности. «Для того чтобы у клиента появилась возможность, например, получать кредит через приложение, к этому должны быть готовы все системы банка, а также разработаны необходимые юридические решения. Техническая реализация — основной камень преткновения, который сейчас мешает банкам полноценно перенести 100% своих продуктов в цифру», — сообщил директор по розничному бизнесу «Росбанка» Алексей Лола.

В тренде на глобальную мобилизацию эксперты все чаще говорят и об оборотной стороне медали. Ведь уход банковской сферы в онлайн не всегда позитивен для клиента. «Во-первых, часто банк воспринимает мобильный как одно из средств экономии — закрываются отделения, ограничивается емкость и часы работы телефонной линии поддержки клиентов, в определенные часы клиент начинает проводить в ожидании оператора минут по 10–15. Во-вторых, очевидным фактором риска выступает вопрос безопасности. Здесь клиента ждет пара «драконов» — начиная с перебоев с мобильной связью и доступом в Интернет и заканчивая мошенническими действиями, методами социальной инженерии и т.п.», — подчеркнул коммерческий директор компании Chronopay Сергей Алпатов. По его словам, также для части существующих и потенциальных клиентов, в частности старшего поколения, шаг в сторону онлайн-обслуживания пугает и вызывает естественное отторжение в силу консервативных привычек.

Несмотря на то что с каждым более удобным элементом банковского сервиса, как правило, приходят и новые риски, развитие мобильного банкинга не остановить. «Биометрическая аутентификация останется трендом в следующем году. Также увеличится объем персонализации, алгоритмы таргетирования предложений станут более утонченными. Упрощение пользовательского опыта позволит клиенту находить любую информацию быстро и на ходу. А ориентированность банков на клиентский путь и удовлетворение запросов клиентов и дальше будет расти. Онлайн-поддержка в режиме реального времени также перейдет в плоскость чат-ботов и искусственного интеллекта», — уверен руководитель департамента цифрового бизнеса — старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов.

«В 2020‑м будут активно развиваться пакеты индивидуальных предложений, а банки будут все теснее сотрудничать с технологическими компаниями — социальными сетями и операторами связи», — уверен заместитель председателя правления Локо-банка Андрей Люшин.

По прогнозу экспертов, из-за растущей популярности у населения мобильный банкинг будет и дальше совершенствоваться. Но хоронить традиционные банковские офисы не стоит. Опыт Запада показывает, что при росте проникновения дистанционных банковских технологий количество отделений банков растет так же, а функциональность колл-центров расширяется.

Что такое Мобильный банк

При помощи Мобильного банка клиенты Сбербанка могут получить доступ к основным услугам с помощью смартфона. Мобильный банк можно подключить при оформлении карты, открытии счета или получении кредита.

Мобильный банк позволяет:

Блокировать карты и отключать услуги
Оплачивать услуги и счета
Подключать опции
Получать информацию об операциях по карте, дате платежа по кредиту и текущих остатках

Мобильный банк предоставляется в двух версиях:

Экономный - отсутствуют уведомления о совершенных операциях со счетом
- Бесплатно для всех карт
Полный - полный доступ к услугам и информация обо всех операциях по карте
- 60 рублей в месяц для карт Visa Classic, Mastercard Standard и МИР Классическая
- 30 рублей в месяц для карт Maestro, Visa Electron
- Бесплатно для карт Visa Gold, Mastercard Gold и МИР Премиальная

Как подключить

Подключить Мобильный банк можно несколькими способами.

При получении карты в отделении Сбербанка. Обратитесь к сотруднику и сообщите ему номер телефона, на который необходимо подключить мобильный банк
В банкомате. Вставьте карту в устройство и выберите пункт “Мобильный банк”. Далее нажмите “Подключить основную карту” и выберите подходящий тариф. На следующем этапе проверьте телефон, к которому подключается сервис, и нажмите “Продолжить”, если он указан верно. Для подтверждения подключения вам придет SMS с кодом, который нужно отправить на номер 900. После отправки сервис активируется в течение трех дней.
По телефону. Позвоните по номеру 900. Далее доступно два варианта подключения: самостоятельно или с оператором банка. Чтобы вам помог специалист Сбербанка, нажмите 0 в любом меню и дождитесь ответа. Во втором случае нажмите 3, а затем 2. Прослушайте подсказку системы и выберите подходящий тарифный план. После этого подтвердите операцию. Автоответчик проинформирует вас о сроках подключения и условиях.
Через Сбербанк Онлайн. Авторизуйтесь в сервисе и выберите пункт меню Мобильный банк. Выберите интересующий тариф и подтвердите подключение. Вам придет SMS, код из которого отправьте на номер 900. Сервис подключится в течение 3 дней.

Как пользоваться

Операции в Мобильном банке проводятся при помощи SMS-команд. Чтобы совершить необходимую операцию, достаточно отправить SMS с нужной командой по указанному Сбербанком номеру.

В ответ на такой запрос, а также на аналогичные ИНФО, INFO, SPRAVKA, INFORMATION, вам придет сообщение вида:

Текст: Visa1234 (ON)

где 1234 - это четыре последних цифры номера карты, ON — это статус карты.

Помимо этой команды, полезными будут БАЛАНС, ИСТОРИЯ, БЛОКИРОВКА, БЛОКИРОВКАУСЛУГ, ПЕРЕВОД, ТЕЛ и другие. С полным перечнем команд Мобильного банка можно ознакомиться здесь.

Как отключить

Если вы больше не хотите пользоваться сервисом, то вы можете отключить его четырьмя способами:

SMS-командой. Отправьте команду БЛОКИРОВКАУСЛУГ 1234, где 1234 - это четыре последних цифры номера карты. Далее следуйте инструкции из ответного сообщения. В данном случае сервис не отключается целиком, вы лишь перестаете получать все уведомления, а ежемесячный платеж продолжает списываться.
В отделении. Обратитесь в любое отделение Сбербанка и напишите заявление на отключение от Мобильного банка. Для подтверждения процедуры передайте сотруднику банка паспорт и карту. Сервис будет отключен в течение трех дней - после этого срока вам придет подтверждающее SMS.
По телефону горячей линии. Позвоните по номеру 8 (800) 555-55-50 и дождитесь ответа оператора банка. Чтобы подтвердить вашу личность, он может попросить назвать паспортные данные, кодовое слово или номер карты. Далее сообщите ему, что необходимо отключить Мобильный банк и следуйте его указаниям. Предупреждаем: способ отключения сервиса по телефону доступен не для всех карт.

Также вы можете перейти на пакет Экономный. Для этого отправьте команду ЭКОНОМ 1234, где 1234 – это 4 последних цифры номера карты. После отправки вам придет сообщение с инструкцией по смене тарифа. После выполнения всех действий услуга будет предоставляться бесплатно.

Зачем нужен Сбербанк Онлайн?

Сбербанк Онлайн — это система интернет-банкинга для клиентов Сбербанка. Доступ к нему предоставляется бесплатно. Чтобы пользоваться им, достаточно иметь компьютер или смартфон со стабильным интернет-соединением. В личном кабинете доступны:

Полный перечень операций по картам: блокировки, перевыпуск, переводы, подключение услуг и прочие
Оплата интернета, ЖКХ, штрафов, кредитов, мобильного телефона и прочих услуг
Управление бонусами Спасибо
Детальная информация по всем открытым продуктам
Онлайн-заявки на карты, кредиты, вклады

Сбербанк Онлайн, в отличие от Мобильного банка, предоставляет куда больший перечень функций и более удобен в использовании. Для доступа к личному кабинету необходимо пройти регистрацию и заранее подключить Мобильный банк.

Как включить

Подключить Сбербанк Онлайн можно несколькими способами:

Для входа в личный кабинет на странице входа введите полученные логин и пароль, и нажмите Войти. Далее вам придет SMS, код из которого нужно ввести для получения доступа к сервису.

Как настроить

Сбербанк Онлайн — это самостоятельный сервис, который предоставляет все необходимые функции услугами банка. После авторизации он не требует дополнительных настроек. Но есть несколько моментов, на которые лучше обратить внимание:

Чтобы постоянно не вводить логин и пароль на странице входа, поставьте галочку в поле “Запомнить меня”. Таким образом система запомнит устройство, с которого был осуществлен вход и при последующих авторизациях не надо будет вводить данные авторизации.
Если вы пользуетесь логином и паролем, который получили из чека в банкомате, то желательно их изменить, чтобы дополнительно обезопасить себя. Для этого в личном кабинете нажмите на шестеренку, чтобы попасть в меню настроек. Далее выберите пункты “Смена логина” и “Смена пароля”

Чтобы получать доступ к сервису в любом месте, скачайте приложение на свой смартфон. Найдите его по названию “Сбербанк Онлайн” в App Store или Play Market

Что общего у сервисов?

Оба сервиса Сбербанка предоставляют доступ ко всем необходимым операциям, которые можно проводить в отделении банка. Ими можно пользоваться в любом месте и в любое время. Пользоваться этими сервисами могут любые клиенты банка.

Главные отличия

Несмотря на некоторые сходства, различий между сервисами гораздо больше. В первую очередь, это функционал. В Сбербанке Онлайн вы можете открывать новые продукты и проводить любые операции со старыми. Мобильный банк используется, в основном, для получения уведомлений и выполнения действий, требующих оперативности (например, блокировки карт)

Также немаловажную роль играет удобство использования. Большинство клиентов Сбербанка даже не знают, что Мобильный банк позволяет управлять счетом при помощи SMS-команд. Выучить все команды и их значения сложно, поэтому многим проще выполнить необходимые действия в интернет-банке или обратиться в офис.

Еще одно отличие - в стоимости. Сбербанк Онлайн - предоставляется бесплатно, а мобильный банк с полным функционалом стоит от 30 рублей в месяц. Однако, для карт со статусом выше классического он также предоставляется бесплатно.

Читайте также:

Платежная система	МИР
Валюта счета карты	рубли
Срок действия карты	3 года
Стоимость обслуживания	бесплатно
Защита электронным чипом	да
Оформление дополнительных карт	нет
Установка лимита овердрафта	нет
Выпуск в рамках зарплатного договора	нет
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»	да