Могут ли банки проверить отчисления в пенсионный фонд по снилс

Центробанк запускает механизм, который позволит банкам проверять данные лицевых счетов заемщиков в пенсионном фонде. Его тестировали с прошлого года, и сейчас банки постепенно подключаются к системе.

Теперь с разрешения заемщика банк сможет получить доступ к выписке с данными о месте работы, зарплате и отчислениях. Еще любой человек может сам запросить выписку и лично передать данные в любой банк.

Объясняем, как это сделать и зачем это нужно.

Как банки смогут получить доступ к данным заемщиков?

Схема такая. Заемщик регистрируется на госуслугах и получает простую цифровую подпись. Может быть, он сделал это давно или сделает специально, чтобы взять кредит.

На госуслугах заемщик должен найти услугу «Извещение о состоянии лицевого счёта» — это одна из госуслуг, которую может заказать любой человек даже через интернет. Запрос заверяют простой цифровой подписью — например с помощью смартфона. По новым правилам так можно. Услуга бесплатная.

Результат этой госуслуги — заверенный файл с выпиской. В нем есть данные, которые работодатель каждый месяц отправляет в пенсионный фонд.

Вот как можно передать эти данные банку.

Разрешить доступ к выписке с подтверждением через телефон. Так можно сделать, если банк подключен к системе электронного межведомственного взаимодействия. Тогда запрос делает банк, а клиент одобряет его. Тинькофф-банк уже подключается к этой системе: скоро возможность будет открыта для всех клиентов.

Отправить заверенный файл по электронной почте. Эту информацию уже сейчас можно переслать в любой банк и вообще куда угодно. Запрос делает не банк, а сам заемщик. В ответ приходит файл с данными из пенсионного фонда.

Зачем это банкам и заемщикам?

Банкам это нужно, чтобы быстрее проверять информацию о заемщиках и принимать решение по кредиту. Из выписки понятно, где работает человек, как долго он там оформлен и сколько официально получает. Такая выписка заменяет справку о доходах и содержит больше актуальной информации.

Заемщикам это нужно, чтобы не брать на работе лишних справок и упростить получение кредита. Если у человека нет кредитной истории, с помощью выписки из ПФ он сможет подтвердить свою надежность. Это удобно, если не хочется никого посвящать в свои планы насчет кредита.

Если я не захочу предоставить выписку из ПФ , как это отразится на кредитной истории? Может ли банк отказать в кредите?

Мы не можем утверждать, что это не повлияет на решения других банков. Но в скоринговой модели Тинькофф-банка отказ предоставить выписку сейчас не учитывается как негативный фактор.

А вот если клиент предоставляет выписку сам или по просьбе банка, это может положительно сказаться на его репутации как заемщика. Как минимум это надежный способ подтвердить стаж и доход.

В кредитной истории отказы и согласия предоставить выписку из ПФ не отражаются.

Банк может увидеть эти данные без моего ведома?

Нет, не может. Банк увидит выписку, только если вы сами ее предоставите или разрешите банку сделать запрос.

Но это не значит, что у банка нет других вариантов проверить место работы и доходы заемщика. Это быстро и удобно, но это не единственный способ проверить платежеспособность заемщика.

Я слышал, что справки 2- НДФЛ иногда подделывают и это сложно проверить. А выписку можно подделать?

Справки действительно иногда подделывают. Или работодатель сам завышает зарплату по просьбе сотрудника. Это серьезное нарушение.

Пока у большинства банков нет доступа к данным из налоговой и нельзя проверить, настоящая ли справка. Приходится проверять другими способами: на это уходит время. Если информации недостаточно или она сомнительная, банк страхует риски и повышает ставку.

Выписку подделать нельзя. Пенсионный фонд заверяет файл сертификатом. Тем более нельзя повлиять на результат выдачи, когда банк сам делает запрос.

Я готов предоставлять банкам выписку из ПФ . Что для этого нужно сделать?

Зарегистрируйтесь на сайте gosuslugi.ru и, когда понадобится, воспользуйтесь услугой «Извещение о состоянии лицевого счёта».

По просьбе банка подтвердите, что разрешаете доступ к данным из пенсионного фонда. Или сами закажите выписку и отправьте в банк через интернет. Если берете кредит в Тинькофф-банке — на pfr@tinkoff.ru.

Я не хочу ничего передавать. И боюсь, что кто-то получит доступ к личной информации. Как себя обезопасить?

Никто не получит доступ к данным из пенсионного фонда без вашего согласия. Если не хотите, не давайте доступ банкам и не пересылайте свою выписку по запросу. Это добровольно, и вас никто не заставит.

Я официально не работаю, но в будущем планирую брать ипотеку. Мне нужно что-то делать?

В пенсионном фонде есть данные только об официальной зарплате, с которой работодатель платит налоги и взносы. Если вы получаете часть зарплаты в конверте или вообще не оформлены, из выписки это станет понятно.

Если планируете брать ипотеку или кредит на большую сумму, проконтролируйте, какие данные работодатель отправляет в отчетах. Это легко проверить уже сейчас, если заказать такую выписку через госуслуги для себя. Сейчас кажется выгодным экономить на налогах, а через год не сможете взять ипотеку или придется переплачивать из-за высокой ставки.

Если с налогами не получается, формируйте хорошую кредитную историю. Она может пригодиться в любой момент.

Банки получили доступ к данным Пенсионного фонда России (ПФР) о пенсионных отчислениях, сообщил президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков на встрече банкиров в пансионате «Бор», передает корреспондент РБК. До сих пор доступ был всего у трех банков — Сбербанка, Газпромбанка и ВТБ.

По словам Аксакова, теперь он есть у всех банков. Интересующую их информацию они смогут получать через портал государственных услуг. «Заемщик при входе в личный кабинет, вводя пароль, подтверждает, что дает банку доступ к данным о себе. Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ, у которых особые условия доступа, постепенно перейдут на такую же модель», — пояснил он.

О том, что банки получат доступ к данным о пенсионных отчислениях, из которых можно сделать выводы о доходах, сообщал еще в октябре прошлого года замминистра связи Алексей Козырев на форуме Finopolis в Казани. Он говорил, что уже на тот момент Минкомсвязи, ПФР и участниками рынка (какие именно, Козырев не уточнял) была разработана технология, с помощью которой «банк сам сможет запросить, а человек может только подтвердить, что он согласен предоставить сведения». Правда, он говорил, что технология будет доступна банкам уже в конце 2016 года.

Больше данных для банков

На встрече банкиров замглавы ЦБ Ольга Скоробогатова уточнила, что в обозримом будущем банки получат доступ и к базам других государственных структур, в том числе Федеральной налоговой службы (ФНС) и Фонда социального страхования (ФСС). По ее словам, начат соответствующий пилотный проект с несколькими банками.

ЦБ рассчитывает, что в 2018 году доступ к информации этих структур будет у всех банков. «Если есть государственный ресурс, он должен быть доступен абсолютно всем», — подчеркнула она.

Опрошенные РБК банкиры приветствуют предоставление банкам доступа к госструктурам. Владение информацией о пенсионных отчислениях даст лучшее представление о финансовом состоянии заемщиков, говорит член правления Бинбанка Олег Вьюгин. Руководитель управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Морозов и директор департамента розничных продаж банка «ЮниКредит» Сергей Васяткин добавляют, что доступ к базам данным позволит кредитным организациям более взвешенно подходить к вопросам кредитования физлиц и, вероятно, ускорит процесс принятия решений по заявлениям на предоставление займа. «Возможно, это снизит потребность в получении различных справок, подтверждающих достаточный уровень зарплаты потенциального заемщика», — полагает Васяткин.

Вопрос о СНИЛС

Банки стараются упростить себе доступ к кредитной истории граждан, с которой они хотят ознакомиться, прежде чем предоставлять им кредиты. Осенью прошлого года Минфин избавил банки от обязанности предоставлять в бюро кредитных историй страховые номера лицевых счетов клиентов (СНИЛС) в процессе запроса их кредитных историй.

Такая обязанность должна была появиться у них с 1 января 2017 года в рамках закона 189-ФЗ от 28 июня 2014 года (о внесении изменений в закон «О кредитных историях» и отдельные законодательные акты). Банки опасались, что если в процессе переговоров с потенциальными заемщиками от них будут требовать не только данные паспорта, но и СНИЛС, который граждане зачастую не помнят, это вызовет их недовольство и снизит спрос на потребительское кредитование.

Как объяснял президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, если в банк обращается новый заемщик, то для запроса его кредитной истории банку необходимо согласие клиента, и тогда у клиента запрашивается СНИЛС. Но в отношении ранее привлеченных клиентов у банка нет данных о СНИЛС и они не вправе обязать действующих заемщиков предоставить эти данные. «Не располагая данными о СНИЛС, банк в соответствии с законом не сможет с 1 января 2017 года запрашивать из БКИ актуальные кредитные истории таких клиентов», — опасался он.

Если же банки смогут получать данные о СНИЛС от ПФР, а не от клиентов, это существенно упростит работу с заемщиками.

Светлана задает вопрос:

Скажите пожалуйста могут ли банки проверять налоговые вычеты с зп по снилсу.

Ответ нашего специалиста:

Насчет именно налоговых вычетов сказать сложно. Но пенсионные отчисления проверяются точно, и уровень зарплаты физического лица также становится известен.

Топ 5 банков страны могут проверять все данные по СНИЛС в автоматическом режиме. А все остальные компании могут сделать это вручную. Это их право.

Единственным препятствием для них является то, что вы не укажет свой номер СНИЛСа.

Но в большинстве случаев, его все же приходится сообщать, так или иначе.

Поэтому вы должны честно сообщать свои данные. И тогда не будет проблем при проверках.

Если вы хотите завысить свой доход, то можно взять справку о доходах по форме банка. В нее обычно вписываются премии и все прочее.

Кроме того, не давайте недостоверных сведений о своей должности и месте работы. Тогда точно проблем не будет.

Стоит отметить, что СНИЛС – это мощный инструмент проверки. И при возникновении проблем с ним, часто в кредитах отказывают. Так что будьте честны и внимательны к ситуации.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Минимальный пакет документов при оформлении займа или кредита – паспорт и СНИЛС. Эти документы требуются не для того, чтобы выяснить начисления на пенсионный счёт, а для других целей. offbank.ru

Оформление кредитов

Сотрудничество с банком или другими кредитными организациями может наладиться только при условии предоставления заёмщиком пакета документов. Банк может запросить:

паспорт, как обязательный документ, удостоверяющий личность;
загранпаспорт, для людей, побывавших за границей;
водительские права;
копию трудовой книжки;
справку о доходах;
СНИЛС. https://www.offbank.ru/

И если все второстепенные документы являются необязательными при заключении кредитного договора, то СНИЛС должен требоваться и указываться в документах непременно.

Причины запроса СНИЛС

Опасения большинства кредитующихся людей по поводу возможного списания средств, поступивших на пенсионный счёт, напрасны. Нет таких систем, которые могли бы завладеть средствами пенсионного фонда. Но есть две причины, по которым сотрудники банка могут запросить СНИЛС:

Подтверждение личности. Замена паспорта, фамилии, имени возможна на протяжении жизни, а вот заменить номер СНИЛС невозможно. Он закреплён на всю жизнь за своим хозяином. В случае изменения персональных данных можно легко узнать, полные данные личности, после ввода номера этого документа.
Запрос кредитной истории. Ещё с первого числа 2017 года, все банки обязаны вводить данные пенсионного счёта кредитуемого, чтобы запросить данные о истории получения и уплаты кредитов. Это условие обязательно для исполнения и установлено в законодательном порядке.
Узнать официальное место работы, уровень заработка и другие персональные данные сотрудники банков не смогут, получив на руки зелёную карточку. оффбанк.ру

Преимущества нового закона

Предоставление заёмщиками СНИЛС в качестве второго документа, подтверждающего личность полезно как банкам, так и держателям карточки. В первую очередь, кредитор получает полную, достоверную, и подтверждённую информацию о человеке, его способности возвращать занятые средства на основании уже выплаченных (или не выплаченных) кредитов. Так снижаются риски потери денежных средств, после получения денег или товаров, купленных под процент, злостными неплательщиками.

С другой стороны заёмщик теперь защищён от бесконтрольного просмотра информации в бюро кредитных историй, касающихся его личности. Без номера лицевого счёта невозможно получить эти данные. offbank.ru

Возможные риски

Завладеть средствами кредитующегося человека банки и кредитные организации не могут, но есть риск быть обманутыми. Недобросовестные организации, несмотря на жёсткий контроль в банковской и пенсионной сфере, всё равно присутствуют. Встреча с ними оставит неприятные впечатления.

Единственно возможные последствия, к которым приводит раздача своего пенсионного счёта третьим лицам – это перевод накопительной части будущих пенсионных выплат в негосударственные пенсионные фонды или из одного фонда в другой. К чему это может привести? Во-первых, сумма может начать расти быстрее, потому что организации коммерческие предлагают более выгодные условия, чем ПФР, и это станет выгодным для держателя счёта. Во-вторых, организации могут не давать гарантий на сохранение средств в случае банкротства. Таким образом, их владелец может всё потерять. https://www.offbank.ru/

Как обезопасить себя и что делать уже обманутым

Первое и самое главное правило при получении банковских услуг, кредитов и составлении любых других договоров – нужно внимательно изучать все условия документа, прежде чем ставить на нём свою подпись.

Зачастую, недобросовестные кредиторы, прикладывают к кредитным договорам и договоры о перенесении накопленных денег в другой пенсионный фонд. В большинстве случаев, сотрудники банков сами предлагают провести эту процедуру. В этом нет ничего противозаконного, у собственника СНИЛС есть право согласиться на условия, предлагаемые сотрудником, или нет. оффбанк.ру

Ежегодно, всем, кто зачислял деньги на свой пенсионный счёт, приходят письменные уведомления, с указанием обслуживающей организации. Если собственник видит, что данные не совпадают, он может обратиться в обслуживающий ранее НПФ или ПФР, чтобы узнать где хранятся накопленные средства на обеспечение старости. Если они были переведены, то следующий перевод можно будет осуществить только через 5 лет.

Придётся подождать. Возможность привлечения сотрудников банка к ответственности за мошенничество очень мала. Документы собственник СНИЛС подписывал самостоятельно.

Если процедура перевода ещё не была произведена, то нужно написать письменное обращение, в котором будет указано, что держатель счёта не желает переводить свои средства куда-либо. www.offbank.ru

Объединение Российских банков выставляют требования, о предоставлении им данных о СНИЛС, чтобы облегчить свою работу, но пенсионный фонд делиться своей базой данных не планирует.

Как происходит проверка

Сотрудничество банков с бюро кредитных историй позволяет узнать информацию, о том были ли кредиты у заёмщика, и как они выплачивались. Таким образом, кредитор может выявить обман, если человек, желающий получить заём говорит, что просрочек и задолженностей нет, они на самом деле есть. https://www.offbank.ru/

На самом деле сотрудники банка практически не принимают участия в проверке данных. Они только вносят данные в систему, которая сама, автоматически проверяет все предоставленные заявителем данные.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕШумиха вокруг СНИЛСа поднялась летом 2016 года, когда стало известно, что с 01.01.2017 после выхода новой редакции закона «О кредитных историях» заемщиков обяжут предъявлять страховое пенсионное свидетельство при подаче заявки на кредит. Что это за документ и для чего он нужен гражданину, знают все, но вот зачем банку СНИЛС при оформлении кредита, совсем не ясно. Ввиду массовых протестов в банковских структурах эту редакцию отменили, волнение утихло. Никто СНИЛС предоставлять не обязан, но как второй документ банк может просить его предъявить.

Как СНИЛС связан с кредитом

Согласно отмененной редакции закона, кредитная история заемщика должна была отныне привязываться не к паспортным данным, а к данным СНИЛСа. Эта мера позволила бы каждому гражданину создавать одну кредитную историю на всю жизнь.

Будучи привязанной к паспортным данным, кредитная история может прерваться после смены паспорта, если не подать вовремя заявление на изменение данных в финансовую организацию. Приходится заводить новую, а данные старой уже не доступны ни банку, ни заемщику.

Поскольку это нововведение, помогло бы систематизировать и облегчить процесс ведения кредитных историй, то к нему наверняка вернутся. Нужно быть готовым к тому, что займы будут выдаваться при наличии двух обязательных документов – российского паспорта и СНИЛСа.

Законно ли требовать СНИЛС при кредитовании

Как пояснил представитель Центробанка России, с 2017 года планировалось запретить банкам без данных СНИЛСа запрашивать кредитную историю заемщика. Но фактически закон не дал банкам право требовать этот документ у клиентов. Мнение финансовых организаций было учтено и новый закон ФЗ №468 от 28.12.2016 утратил свою силу. В ФЗ №189 вы можете убедиться в этом.

Заемщики опасаются предоставлять СНИЛС при оформлении кредита и по другой причине. Бытует мнение, что по его номеру банк легко может проверить данные о занятости заемщика – продолжаются ли отчисления в Пенсионный фонд (не потерял ли человек работу) и в каком размере (соответственно, какая величина зарплаты). Заемщикам не стоит об этом беспокоиться – самостоятельно получить эти данные банки не смогут.

Самое страшное, что может сделать сотрудник банка по СНИЛСу, это перевести клиента в негосударственный пенсионный фонд. Ни для кого не секрет, что крупные банки (среди них ВТБ и Сбербанк) имеют свои НПФ и активно привлекают туда клиентов. Законом такие махинации запрещены, но факты мошенничества со стороны недобросовестных сотрудников известны миру.

Требование банками СНИЛСа не отразится ни на его стоимости, ни на количестве отказов, ни на выдаваемой сумме. То же касается и кредитных карт.

Нужно иметь в виду, что взять кредит только по СНИЛСу нельзя. Основанием для заключения любого договора в Российской Федерации по-прежнему остается общегражданский паспорт, и никаких изменений в ближайшее время не предвидится.

Банки России получают право на доступ к данным граждан ПФ (Пенсионного фонда) о пенсионных отчислениях. ФСС, ФНС другие госструктуры вскоре будут обязаны открыть банкам сведения, позволяющие обоснованно судить о финансовом состоянии
плательщика.

Анатолием Аксаковым, стоящим во главе российской ассоциации региональных банков, было сделано заявление, что ПФ России теперь будет предоставлять равные права всем банкам на запрос с целью получения данных о пенсионных отчислениях граждан.

Ранее правом на получение такой эксклюзивной информации пользовались только три банка в стране: Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Заявление Анатолия Аксакова прозвучало на встрече банкиров, проходившей в пансионате «Бор».

Аксаков пояснил, что отныне все банки в вопросе о доступе к информации о пенсионных отчислениях физических лиц окажутся в равном положении. Ранее, пользовавшиеся исключительными правами ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк перейдут к пользованию общей моделью доступа.

Сведения будут предоставляться посредством портала госуслуг. Со слов Аксакова, заемщик, входящий онлайн в «личный кабинет» посредством ввода пароля, самим фактом этой операции подтверждает согласие на предоставление личных данных банку.

О возможности предоставления банковским учреждениям доступа к базе пенсионных отчислений, позволяющей получить представление об уровне доходов, говорилось еще в октябре 2016 года. Тогда Алексей Козырев, заместитель министра связи, утверждал с трибуны форума Finopolis, проходившего в столице Татарстана, что это произойдет в конце 2016 года.

По словам Козырева, Министерством связи, совместно с Пенсионным фондом и участниками рынка (оставшимися неназванными), разработана технология соответствующего банковского запроса. Когда банк обращается с запросом, клиенту остается только право подтвердить свое согласие на предоставление сведений.

Банки получат больше информации

Ольга Скоробогатова, занимающая должность заместителя председателя ЦБ РФ, сделала, встречаясь с банкирами, очень важное уточнение по данной проблематике. С её слов, уже запущен пилотный проект с участием нескольких банков. В скором времени, всем российским банкам предоставят возможность получить официальный доступ к информационным базам не только ПФР, но и прочих госструктур.

В том числе, откроют данные перед банками такие важные структуры, как Федеральная налоговая служба и Фонд соцстраха. По расчетам ЦБ абсолютно все российские банки получат равный доступ к информационным ресурсам государства уже в 2018 году.

Банкиры приветствуют нововведения. Так, Олег Вьюгин, входящий в правление Бинбанка, указал, что банкиры получат более точное представление о состоянии финансов заемщиков, обладая информацией о размерах их пенсионных отчислений.

Андрей Морозов из Райффайзенбанка и Сергей Васяткин (банк «ЮниКредит»), занимающие посты руководителей отделов, дополнили высказывание коллеги. Скорее всего, по их мнению, процесс предоставления кредитов физическим лицам заметно ускорится. Решение о предоставлении займа будет предоставляться в более сжатые сроки. При этом сам подход к вопросу о кредитовании физлица станет значительно более взвешенным. Благодаря доступу к данным об отчислениях в Пенсионный фонд банк сможет принимать более обоснованное решение.

Проблема СНИЛС

В связи с нововведениями возникла коллизия, связанная со СНИЛС. Страховые номера индивидуальных лицевых счетов (СНИЛС) банковские учреждения, согласно закона РФ 189 – ФЗ, обязывались с 1 января 2017 года передавать в бюро кредитных историй при подаче запроса по истории кредитов клиента.

Изменения в законе и ряд связанных с ним федеральных актов, были внесены ещё летом 2014 года. Банкиры обоснованно опасались, что предоставление банками в бюро кредитных историй СНИЛС клиентов, приведет к снижению уровня потребительского кредитования. Потенциальные заемщики, обратившиеся в финансовое учреждение, явно будут недовольны требованиями банка предоставить дополнительные данные, уровень потребительского кредитования может заметно снизиться.

Идя навстречу банкирам, Минфин ещё прошлой осенью избавил их от неприятной обязанности сообщать СНИЛС клиента при обращении в бюро кредитных историй.

Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков, пояснил, каким образом будет разрешаться коллизия со СНИЛС. У банков нет страховых номеров клиентов, имеющихся в данный момент. Банки не вправе запрашивать эту информацию. И не будут этого делать. Что касается новых заемщиков, обратившихся в банк, то финансовая структура, дабы получить их кредитные истории, запрашивает согласие клиентов на предоставление СНИЛС.

Тосунян высказал определенные опасения в связи с неясностью ситуации со СНИЛС для банков. Банкиры полагают, что если данные страховые номера будет предоставлять не сам клиент, а Пенсионный фонд, то работать с заемщиками станет проще.

Светлана задает вопрос:

Скажите пожалуйста могут ли банки проверять налоговые вычеты с зп по снилсу.

Ответ нашего специалиста:

Единственным препятствием для них является то, что вы не укажет свой номер СНИЛСа.

Но в большинстве случаев, его все же приходится сообщать, так или иначе.

Поэтому вы должны честно сообщать свои данные. И тогда не будет проблем при проверках.

Кроме того, не давайте недостоверных сведений о своей должности и месте работы. Тогда точно проблем не будет.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Оформление кредитов

паспорт, как обязательный документ, удостоверяющий личность;
загранпаспорт, для людей, побывавших за границей;
водительские права;
копию трудовой книжки;
справку о доходах;
СНИЛС. https://www.offbank.ru/

Причины запроса СНИЛС

Подтверждение личности. Замена паспорта, фамилии, имени возможна на протяжении жизни, а вот заменить номер СНИЛС невозможно. Он закреплён на всю жизнь за своим хозяином. В случае изменения персональных данных можно легко узнать, полные данные личности, после ввода номера этого документа.
Запрос кредитной истории. Ещё с первого числа 2017 года, все банки обязаны вводить данные пенсионного счёта кредитуемого, чтобы запросить данные о истории получения и уплаты кредитов. Это условие обязательно для исполнения и установлено в законодательном порядке.
Узнать официальное место работы, уровень заработка и другие персональные данные сотрудники банков не смогут, получив на руки зелёную карточку. оффбанк.ру

Преимущества нового закона

Возможные риски

Как обезопасить себя и что делать уже обманутым

Как происходит проверка

Как СНИЛС связан с кредитом

Законно ли требовать СНИЛС при кредитовании

Скажите пожалуйста могут ли банки проверять налоговые вычеты с зп по снилсу.

Единственным препятствием для них является то, что вы не укажет свой номер СНИЛСа.

Но в большинстве случаев, его все же приходится сообщать, так или иначе.

Поэтому вы должны честно сообщать свои данные. И тогда не будет проблем при проверках.

Кроме того, не давайте недостоверных сведений о своей должности и месте работы. Тогда точно проблем не будет.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

С 1 февраля 2018 года банки получат доступ к данным о заемщиках в государственных реестрах. Но только если заемщик сам разрешит.

Раньше заемщик сам собирал справки и выписки, чтобы подтвердить свою платежеспособность. Теперь ему можно будет отправить одно смс с подтверждением и банк сам получит данные об имуществе, долгах, счетах, доходах и отчетности.

Если хотите взять кредит, нужно это учесть и подготовиться.

Кого это касается?

Это касается физических и юридических лиц, которые обращаются в банк и собирают документы о своих доходах, долгах и имуществе. Обычно банки запрашивают эти данные, когда принимают решение о выдаче кредита, оформлении банковской гарантии, поручительства или залога.

А как сейчас?

Сейчас заемщики сами собирают справки о доходах, имуществе и бизнесе. Чтобы упростить оформление кредита, банки не всегда спрашивают эти документы с заемщика, а проверяют их сами: в общедоступных реестрах, кредитной истории или другими законными способами.

Иногда недобросовестные заемщики обманывают банки: берут на работе справки о высокой зарплате и говорят, что у них есть недвижимость в собственности. Банк не может все проверить и закладывает риски в стоимость кредита, чтобы подстраховаться.

Из-за этого заемщики с высоким доходом и имуществом платят по кредиту столько же, сколько заемщики с низким доходом и без имущества. Хотя могут платить меньше. А иногда платежеспособному заемщику не одобряют заявку, потому что банк сомневается в достоверности данных.

Что изменится?

Теперь банки смогут быстро и законно проверять данные о потенциальных заемщиках, членах их семей и других клиентах. Все официально — правила утвердило правительство. С 1 февраля 2018 года они заработают для всех.

Схема будет такая. С разрешения заемщика банк сделает запрос в государственные реестры. Система в реальном времени выдаст банку информацию о человеке или компании. Заемщику не нужно будет собирать бумаги и следить за сроками действия справок.

У банков будет больше возможностей проверить платежеспособность заемщика. Это поможет снизить ставку и подобрать лучшие условия кредита.

Что банк сможет узнать обо мне?

Есть данные, которые доступны банкам, нотариусам и даже партнерам по бизнесу уже сейчас. Например, базы должников или выписки из реестра юрлиц можно проверить даже без разрешения. С недавних пор банк может сделать запрос в пенсионный фонд, но только с разрешения и только если успел подключиться к системе.

А вот что банк сможет проверить через госреестры:

недвижимость в собственности;
официальные доходы из справки 2- НДФЛ ;
данные по декларации 3- НДФЛ ;
электронный ПТС на автомобиль;
реквизиты действующих и закрытых счетов ИП и юрлиц;
суммы начисленных и уплаченных налогов ИП и юрлиц;
официальные обороты бизнеса;
список учредителей и руководителей фирмы.

Банк сможет получить эти данные без разрешения?

Нет, запрос можно сделать только с разрешения клиента. Если заемщик не против, банк сделает запрос через госуслуги и система пришлет ответ напрямую. Если заемщик не даст согласия, банк не получит данные из госреестров.

Заемщик может сам оформить запрос через личный кабинет на госуслугах. В ответ он получит заверенные документы из госреестров. Их можно переслать в банк по электронной почте. Такие документы имеют ту же силу, как если бы банк получил их напрямую по своему запросу.

Можно отказаться и ничего не предоставлять. Как это повлияет на решение банков, предсказать нельзя. Например, Тинькофф-банк уже сейчас может получать выписки из пенсионного фонда, но отказ заемщика не влияет на решение по кредиту. Как работают другие банки, мы не знаем.

Что банк сможет узнать уже сейчас?

До 1 февраля банки не могут получать данные из нового перечня. Но это не значит, что нет других законных способов получить о заемщике больше проверенной информации.

Что мне с этим делать сейчас?

Если будете брать кредит в следующем году, уже сейчас решите вопрос с официальной зарплатой и налогами. Обычно банк проверяет данные за полгода до оформления заявки. Если есть имущество, которое оформлено не на вас, но фактически ваше, переоформите.

Если пока не собираетесь брать кредит, все равно разберитесь с документами. Деньги могут понадобиться срочно. Или подвернется удачный вариант с ипотекой или выгодной покупкой. Если не сможете подтвердить запрос для банка, придется ходить по кабинетам, заказывать справки и заверять копии, в том числе платные.

Ну и проверьте и погасите долги. Никогда не бывает лишним.

Справка по форме 2-НДФЛ является унифицированной справкой, которую подают в банк для подтверждения своего официального дохода. Справку будущий заемщик получает в своей бухгалтерии на предприятии.

Справка может формироваться за различный налоговый период, но обычно охватывает весь текущий период года. Из этой справки видно в каком месяце какую зарплату получает лицо, в каком размере выплачен налог на доход.

Справка 2-НДФЛ — основной документ для расчета суммы возможного кредита для заемщика.

Именно из этой справки банковские сотрудники получают информацию, что лицо на предприятии проработало не менее установленного срока, по ней рассчитывают средний доход. Нотариального заверения такой документ не требует и обычно содержит только печать предприятия и подписи руководителя и гл.бухгалтера.

Проверка справки 2-НДФЛ банком начинается с кредитного инспектора

Проверка справки 2-НДФЛ банком начинается с кредитного инспектора именно он принимает справку и осуществляет сверку данных содержащихся в справку с данными в анкете заемщика и основным документами:

содержание в справки полного наименования лица;
адреса и телефоны организации;
ИНН организации;
наименование организации;
юридический адрес организации;
наличие соответствующей печати и подписей ответственных лиц.

При необходимости кредитный инспектор может получить данные об организации из реестра юридических лиц и сверить данные. Если справка содержит резкое увеличение зарплаты — обязательно уточнит, на каком основании было повышение и сохранится ли доход в дальнейшем.

Из справки кредитный инспектор берет информацию о доходе (зарплата минус налог на доходы) и вносит эти данные для оценки заемщика и расчета суммы кредита.

Справка 2-НДФЛ для кредита проверяется также службой безопасности.

С какой тщательностью будет проведена проверка справки 2-НДФЛ для кредита службой безопасности банка зависит прежде всего от типа получаемого кредита. Сотрудник безопасности банка на основании переданных данных сначала уточняет сведения о работодателе: адреса, телефоны, наименование, находится ли организации в реестре действующих организаций.

Далее сотрудник безопасности проверяет действительно ли потенциальный заемщик оформлен в данной организации, с какого периода и какую заработную плату получает, будет ли данный сотрудник продолжать и далее работать в данной организации.

Сотрудник безопасности имеет право обратиться на предприятие для уточнения зарплаты сотрудника и запросить копии ведомости начисления заработной платы потенциального заемщика за определенный период, запросить данные за прошлый год или попросить предоставить копию отчетности в ПФР на сотрудника из которой сможет получить сведения о реально начисленной и выплаченной заработной плате. Однако, на предприятии могут отказать в разглашении сведений о заработной плате сотрудника банковскому работнику. Все что могут подтвердить это то что такой сотрудник действительно работает на предприятии и ему была выдана справка 2-НДФЛ для кредита.

В случае, когда не удается получить сведения непосредственно из организации работник службы безопасности банка может провести сравнение зарплаты по отрасли в регионе и выяснить на сколько данные в справке соответствуют средним зарплатам. Завышенные данные будут заметны. Если организация имеет расчетный счет в том же банке, и начисление заработной платы производится на зарплатную карту сотрудник может получить информацию из отчета о движении средств по лицевому счету будущего заемщика.

Некоторые сотрудники безопасности банка имеют личные связи в налоговой и в ПФР и могут при желании получить информацию о заемщике. Но официально запросить и получить такие сведения банк не может.

ЦБ выступили инициатором законопроекта по которому банки будут иметь доступ к налоговым и ПФР базам.

Таким образом с марта 2015 года банки будут иметь полную и правдивую информацию по каждому клиенту. На данный момент такого доступа у банков нет и если вам сказали об этом в банке, то они просто блефуют.

Последствия предоставления поддельных справок

Если вы по какой то причине все же решили предоставить в банк поддельную справку, вы должны знать:

Если заемщик исправно оплачивает кредит, банк волен принимать решение на свое усмотрение, так как действия банка в этом случае регламентируются внутренними документами.

Если заемщик будет исправно оплачивать кредит, банк будет принимать решение на свое усмотрение. Действия банка в этом случае регламентируются только внутренними документами банка доступ к которым строго ограничен.Если сделка крупная (ипотека, автокредит и т. д.) и сведения содержащиеся в банке могут серьезно повлиять на исполнение обязательств по кредиту банк может потребовать расторжение договора на основании статьи 450 ГК РФ в связи с существенным изменением обстоятельств.

Советы

Читайте также: