Сбербанк карты для пенсионеров активный возраст

Многие пенсионеры предпочитают взаимодействовать со Сбербанком по получению пенсии, как с наиболее надежным государственным банком страны. Рассмотрим, какие имеет карта Сбербанка для пенсионеров плюсы и минусы, сколько стоит обслуживание карты, преимущества программы Активный возраст, а также, какие карты может оформить пенсионер, кроме социальной.

Пенсионные карты Сбербанка

Пенсионеры в Сбербанке могли оформить любую карту на выбор: МИР, Маэстро или MasterCard. Согласно соответствующему закону, сегодня для перечисления пенсии выдаются только социальные карты МИР. Выпуск карт Маэстро и MasterCard для пенсионеров прекращен .

Maestro/Mastercard

Для лиц, у которых они еще остались на руках, происходит замена пенсионной карты Сбербанка на карту МИР в момент обращения за перевыпуском по причине окончания срока действия или при досрочном (при утрате, смене данных и т.д.).

Карта МИР наделена всеми плюсами указанных выше продуктов с тем, чтобы смена пластика не повлекла неудобства для клиента, но характеризуется и некоторыми минусами.

На сегодняшний день, для получения социальных выплат, пенсионерам в Сбербанке оформляется лишь карта МИР. Выпуск пенсионной карты Маэстро и Mastercard прекращен.

Плюсы

Начисляемые проценты на остаток пенсионерам на карту Сбербанка выступают основным плюсом продукта. При этом поддерживать какой-то баланс на остатке необходимости нет.

Начисление процентов предусмотрено на социальные выплаты, перечисляемые Пенсионным фондом, службой МВД, Прокуратурой и другими пенсионными органами.

Начисление процентов на остаток осуществляется в размере 3,5% с периодичностью раз в квартал.

К другим плюсам карты для пенсионеров в Сбербанке относятся:

• Бесплатное использование;
• Сервис оповещений подключается бесплатно на первые 2 месяца. По их окончании действует льготный тариф – 30 рублей в месяц (для клиентов других категорий услуга стоит 60 рублей);
• Пенсия поступает на остаток в день ее начисления из ПФ, без задержек;
• Картой доступно оплачивать в розничных точках и интернете, а также за ЖКХ и иные услуги при помощи сервисов Сбербанка удаленно, бесплатно или с меньшей комиссией;
• Накопление баллов за покупки с карты в рамках программы Спасибо, которыми можно расплатиться или получить скидку в магазинах и онлайн-площадках партнеров;
• Владельцу социальной карты МИР доступен сервис Активный возраст.

Дополнительными плюсами для пенсионеров в Сбербанке выступают особые тарифы при открытии депозитов. В частности, им предлагают наивысшие проценты, предусмотренные для определенного вида депозита, независимо от величины размещенных средств или поддерживаемого минимального остатка.

Минусы

Рассматривая минусы карты МИР Сбербанка для пенсионеров, стоит выделить отсутствие возможности расплачиваться за пределами страны. Также не предусмотрено снимать деньги за границей, даже в дочерних подразделениях самого Сбербанка.

В отзывах минусом называют платную услугу Мобильного банка, стоимость которого не устраивает пенсионеров, даже несмотря на льготный тариф. Но не стоит забывать о наличии Экономного тарифного плана, который всем предоставляется без взимания абонплаты.

К минусам также относят:

• нельзя оформить дополнительную карту к счету;
• платный перевыпуск по причине утраты пластика (30 рублей);
• платная проверка баланса в банкоматах других учреждений (15 рублей за раз).

Условия и стоимость обслуживания социальной карты МИР

Выпуск и выдача карты происходит без оплаты. Стоимость обслуживания равна 0 рублей.

Срок действия карты МИР составляет 5 лет. По окончании этого периода происходит плановый перевыпуск, за который оплата не взимается.

Условия дебетовой карты МИР, на которую производят замену всех прочих карт, предусмотренных для получения социальных выплат пенсионерами

Помимо уже упомянутых, карте присущи такие условия обслуживания:

• лимит выдачи наличных: 50 рублей в сутки, 0,5 млн. – в месяц;
• комиссия за выдачу наличных: 0% при использовании банкомата Сбербанка, 1% - в сторонних аппаратах;
• снятие денег сверх лимита – только в отделении, с доплатой 0,5% на сумму превышения;
• пополнение счета карты наличными через кассу или банкомат: без комиссии.

Как получить карту пенсионеру с начислением процентов на остаток

Инструкция, как пенсионеру перевести пенсию на карту Сбербанка, упрощена, чтобы сделать процедуру более комфортной.

Сегодня обратиться за выпуском пенсионной карты МИР могут лица, отвечающие определенным требованиям:

• гражданин РФ, иностранец, лицо без гражданства, имеющий по закону право на пенсию;
• наличие регистрации постоянного или временного характера.

В отделении Сбербанка

Вначале требуется подать заявление в отделении согласно месту регистрации, чтобы получить карту Сбербанка.

Нужно предъявить удостоверение личности и пенсионное (или документ, подтверждающий статус пенсионера). Срок производства пластика составляет порядка 7-10 дней. О готовности продукта клиента оповестят отдельно.

Заказать онлайн

Второй способ, чтобы получить карточку – это дополнительный плюс Сбербанка, так как он позволяет заказать ее онлайн. Достаточно зайти на веб-сайте в раздел Социальная карта для пенсионеров, где также можно почитать условия пользования, и опуститься вниз страницы.

Здесь расположена форма онлайн заявки, в которой нужно указать:

• личные данные;
• фамилия латинскими буквами (для печати на карте);
• контакты;
• паспортные сведения;
• адрес, место регистрации.

Отослав форму, следует обождать СМС или звонка сотрудника о приеме заявки. Заявителя пригласят в офис, когда социальная карта Сбербанка для пенсионера будет готова.

Как пенсионеру перевести пенсию на карту МИР

Если у вас уже есть карта, например Маэстро, на которую перечисляются пенсионные выплаты, и вы хотите пока пользоваться ей - пожалуйста, продолжайте.

Вы получите бесплатно новую карту, на которую уже сделан перевод пенсии:

• Когда потеряете/повредите свою и потребуется перевыпуск. Выпустят уже национальную, но с теми же подключенными услугами, остатком и тем же счетом. Т.е. для вас ничего не изменится.
• Когда кончится срок действия карты (он обозначается обычно так 07/18 - значит карта действительна до июля 2018 года) - автоматически Сбербанк выпустит карту нового образца.

Если вы захотели ускорить процесс и заказали карту самостоятельно, то требует перевести на её счет выплату пенсии, для чего необходимо написать заявление и подать его удобным способом:

• Отделение Сбербанка;
• ПФР;
• МФЦ.

Как отказаться от карты МИР

От чего можно отказаться:

• От Сбербанка . Если по каким-то причинам вас не устраивает сам банк, то вы вправе завести пенсионную карту в любом другом, который эмитирует карты МИР. На официальном сайте платежной системы указано 147 банков, выпускающих карту (ст. 136 ТК РФ).
• От карты . Вы не хотите получать пенсию или иные выплаты на карту МИР, или вы всегда получали деньги - наличными или на счет. В этом случае принудительно пользоваться картой Мир вас не заставляют, вы можете выбрать привычный для себя способ.

Сопоставив плюсы и минусы карты МИР, некоторые желают отказаться от нее в пользу карт международного формата, наделенных большими возможностями.

На сегодня нет вариантов получения пенсии на карту и отказаться от системы МИР. Обусловлено это требованием закона, регламентирующим перевод бюджетных выплат на карты национальной системы.

Госслужащих в первом полугодии 2018 года в принудительном порядке переводят на данный продукт, а для пенсионеров четких рамок не установлено. Для них замена производится планово до 2020 года: в момент первого оформления или при перевыпуске имеющейся карты (планового или по собственному желанию).

Отказаться от замены карты на национальную платежную невозможно, но никто не мешает получить любую дебетовую или кредитную карту удобного для вас банка, которой можно расплачиваться и за границей. На нее можно самостоятельно выполнять перевод любой суммы с социальной карточки. За перечисления между своими картами комиссия не взимается (если обе карты Сбербанка).

Как пользоваться пенсионной картой Сбербанка

Карта для пенсионеров ничем не отличается от стандартных дебетовых и позволяет выполнять все стандартные процедуры:

• пополнить;
• перевести средства частным лицам и компаниям;
• оплатить товары и услуги лично или онлайн;
• снять наличные.

Пополнить карту

Чтобы пополнить карту МИР Сбербанка для пенсионеров, можно выбрать любой удобный вариант:

• Внести деньги в кассе Сбербанка. Требуется назвать номер карты или счета, подтвердив свои полномочия паспортом.
• Пополнить через терминал или банкомат.
• Перевести с другой карты Сбербанка посредством Сбербанк Онлайн, Мобильного банка или банкомата.
• Перевести с карты стороннего эмитента через его интернет-банк.

Если отказаться от сторонних ресурсов и использовать сервисы и инструменты Сбербанка, пополнение остатка происходит без доплаты.

Отправить перевод

Чтобы отправить перевод на пенсионную карту, можно воспользоваться вышеперечисленными способами:

• Сбербанк Онлайн . Зайти в Платежи и переводы – на свою карту. Указать карточку для списания и зачисления средств, а также сумму операции.
• Мобильный банк . Составить сообщение: ПЕРЕВОД, 4 крайних цифры номера карты списания, 4 знака карты для внесения, сумма. Отослать на 900.
• Банкомат . Вставить карту, с которой нужно отправить деньги. Зайти в Переводы , записать номер карты для получения и величину.

Комиссия не взимается. Зачисление происходит мгновенно или в течение нескольких минут, реже – до суток.

Если перевод на пенсионную карту Сбербанка нужно отправить с карты другого учреждения, можно использовать его интернет-банк и другие предлагаемые учреждением инструменты. Плата за перечисление составляет порядка 1% - но уточните конкретные значения для вашей ситуации.

Сервис Активный возраст

Все держатели социальных карт для пенсионеров могут использовать инструменты и сервисы Активный возраст.

Карта Сбербанка Активный возраст предоставляет привилегии при оформлении вкладов, Сберегательных счетов, ипотеки и некоторых иных продуктов Сбербанка, о чем мы уже упоминали раннее.

Курсы

На сайте Сбербанка https://sberbankaktivno.ru также можно пройти курсы, которые помогут найти себя, избавиться от волнений и тревог, вызванных сменой образа жизни, настроить отношения с близкими и получать удовольствие при выходе на отдых.

Курсы предоставляются онлайн в виде статей, видео и упражнений. Пройти полный курс смогут только держатели карт MasterCard, для чего потребуется ввести ее номер в соответствующем окне.

Также можно попробовать пробный курс без наличия карточки. При этом доступ к информации не ограничен в течение 10 дней.

Здоровье

Поиск можно осуществить по населенному пункту, категории врача, стоимости приема и другим важным аспектам. Чтобы записаться, достаточно указать свое имя и телефон в бланке. Получив звонок, останется только оговорить удобное время для посещения специалиста.

Воспользуйтесь сервисом Активный возраст для держателей карт Сбербанка, чтобы найти нужного медицинского специалиста и записаться к нему на прием

Также здесь предлагают сервис, который поможет выявить необходимого специалиста, основываясь на указанных пользователем симптомах. Пользоваться инструментом могут только владельцы карт MasterCard (доступ по номеру).

Прочие дебетовые и кредитные карты для пенсионеров

Помимо карты для получения пенсии, пенсионер вправе оформить любую имеющуюся в ассортименте карту Сбербанка или несколько, при необходимости.

Предлагаемые карты Сбербанка для пенсионеров различаются по статусу, типу и дополнительным возможностям:

• Кредитные, дебетовые.
• MasterCard, Visa, МИР.
• Классические, золотые, премиальные.
• Аэрофлот Сбербанк: для начисления милей за совершенные по карте платежи. Мили можно использовать для покупки билетов, повышать статус обслуживания в аэропортах и др.
• Подари жизнь: для участия в благотворительности.

Также пенсионеру могут предложить карту с предодобренным кредитным лимитом, который рассчитывается индивидуально, исходя из величин его поступлений.

Заключение

Карта Сбербанка для пенсионеров имеет свои плюсы и минусы, но надежна для начисления пенсии. Отказаться от нее или выбрать другую можно, но с большими ограничениями. В Сбербанке карта для пенсионеров с начислением процентов имеет бесплатное обслуживание, а также предоставляет ряд привилегий: депозиты с максимальными процентами, ипотека по удобной ставке и др. Дополнительные преимущества предоставляет сервис Сбербанка Активный возраст. Главный минус карты МИР состоит в ограничении использования за границей.

Знание возрастных предпочтений клиентов положены Сбербанком в основу адресных банковских продуктов. Таковой является программа, которой могут воспользоваться соискатели пенсионного возраста.

Для многих из них, время выхода на пенсию — это новый этап жизненной активности, возможности плодотворной работы на благо семьи, путешествий, нового общения, помощи родственникам.

Понимая потребности старшего поколения, банком выпущены в обращение дебетовые социальные карты, гарантирующие участие держателей в проекте Сбербанка «Активный возраст». Рассмотрим его особенности и преимущества, а также новые предложения, подготовленные банком в последние годы.

Особенности карты «Активный возраст»

Программа Сбербанка поддержки единомышленников, достигших возраста «50+», стартовала в 2016-м. В ее основе — карта «Активный возраст» Сбербанка: Maestro или MasterCard.

Рассчитана на мотивацию потребителей с активной жизненной позицией и привлечение новых клиентов, благодаря:

• еженедельным поощрительным акциям, которые включают полугодовую онлайн-подписку на книги по саморазвитию и здоровому образу жизни;
• возможности получения бесплатной врачебной консультации и вызова экстренной медицинской помощи;
• регулярным розыгрышам с привлекательными призовыми фондами. Это может быть денежный сертификат на отдых в дорогом отеле с авиаперелетом, проведение оплаченных выходных с трехразовым питанием в загородном клубе Сбербанка или сертификат на покупки в интернет-магазинах;
• страховой защите участников проекта и их родных по программам страхования жизни, имущества, гражданской ответственности перед третьими лицами. Интересом пользуется страховка на время поездок по территории страны и за рубеж, предусматривающее медицинскую и юридическую поддержку застрахованного лица.

Составная часть проекта — депозитная программа, предусматривающая открытие вкладов в рублях, с привлекательными процентами:

• стандартные депозиты «Сохраняй» и «Сохраняй онлайн», без пополнения и частичного снятия. Процентные ставки — 5% при оформлении в офисе банка, 5,5% — при онлайн-открытии;
• депозиты с пополнением «Пополняй» и «Пополняй онлайн». Позволяют накопить по вкладам — 4,5% и 5,0% соответственно.

В общем случае, депозитные ставки Сбербанка дифференцируются в зависимости от суммы вклада. Но карта Сбербанка «Активный пенсионер» позволит получить проценты в максимальном размере.

Возможности пенсионной карты Maestro

Пенсионная карта Маэстро Сбербанка — разновидность дебетовых носителей международной платежной системы MasterCard. Это банковская карточка начального уровня, простая и удобная в пользовании, призванная привлечь клиентов старшего возраста.

Предназначение носителя – зачисления пенсионных и социальных выплат и позволяет получить деньги в день поступления. Клиенту не надо стоять в очереди на почтовом отделении или ожидать почтальона дома, отложив все дела.

Особенности пенсионной карты Маэстро Сбербанка:

• выпущена в обращение на 5 лет и защищена электронным чипом;
• валюта счета и карты — российские рубли;
• предусматривает бесплатные годовое обслуживание и перевыпуск по сроку;
• предполагает открытие дополнительных карточных носителей;
• предоставляет возможность участия в поощрительной программе Сбербанка «Спасибо»;
• в случае кражи или утери пластика, ПИН-кода, стоимость досрочного перевыпуска составляет 30 руб.

С помощью карты можно расплачиваться за покупки в торговых точках, перечислить оплату коммунальных услуг, пополнить счет мобильного устройства, перевести деньги на другой карточный носитель. Если нужны наличные — деньги можно снимать в банкоматах Сбербанка, дочерних структур.

Пополнить карту можно любым удобным способом: наличными, через банкомат или через операционного сотрудника банка. Безналичное пополнение производится через систему Сбербанк-онлайн, приложение «мобильный Сбербанк». Сумма, которую можно класть на счет, не должна превышать 10 млн руб./месяц.

Перед держателем открываются новые возможности в банковском обслуживании. Можно подключить сервис автоплатежа, с помощью которого с заданной периодичностью будут списываться средства в оплату услуг ЖКХ, связи и другие регулярные платежи. Точно так же можно выполнять регулярные переводы; например, внукам, обучающимся далеко от дома.

За счет оплаты с помощью карты можно получить бонусы при покупках, до 12% стоимости от системы МастерКард, а также до 10% — от партнеров Сбербанка. Бонусная программа ориентирована на возраст клиентов, что гарантирует скидки в сети продовольственных супермаркетов, магазинов, реализующих товары для дома, на автозаправках.

Носитель позволяет приумножить сбережения. Поясним, какие проценты можно получить с картой Маэстро Сбербанка. За остаток денег, поступивших от ПФР или социальных служб, банк раз в три месяца начисляет доход в размере 3,5% годовых от суммы. При этом денежные переводы от других контрагентов не учитываются.

Управление счетом и картой осуществляется с помощью системы «Сбербанк онлайн», «Мобильный Сбербанк». Оперативную информацию по оставшимся средствам можно получить в банкоматах Сбербанка. Месячный отчет по карте заказывают у сотрудника банка или через «Сбербанк онлайн».

При осуществлении операций предусмотрено СМС-информирование; первые 2 месяца пользования носителем сообщения поступают бесплатно, в последующие периоды предусмотрен ежемесячный платеж — 30 руб.

Ограничения

Поскольку носитель относится к начальному уровню, у него есть определенные ограничения. Прежде всего, на обороте отсутствует CVC2-код, что не позволяет использовать его для оплаты покупок в интернет. Но это не делает карту менее удобной, ведь пожилые люди редко пользуются подобными услугами.

Носитель предназначен для зачисления только социальных поступлений. Если держатель продолжает работать, перечислять заработную плату на пенсионную карту нельзя.

Лимит снятия наличных

Снять наличные можно в банкоматах и операционных кассах Сбербанка, территориальных отделениях, в дочерних структурах или других банковских учреждениях. Суточное ограничение суммы составляет 50 тыс. руб., месячное — 500 тыс. руб.

При отсутствии превышения, комиссия за обналичивание не уплачивается. Если лимит превышен, размер комиссионного платежа составляет 0,5% от суммы для структур Сбербанка; в других банках — 1%, минимум 150 руб.

Действует ли за границей?

Карта не имеет ограничений в использовании в России. В ряде стран Ближнего Зарубежья — Украине, Беларуси, Казахстане, а также в Турции, Швейцарии с ее помощью можно снять наличные. Для совершения платежных операций в других государствах рекомендуется оформить носители более высоких уровней.

Карта МастерКард

Карта МастерКард «Активный возраст» принадлежит к классу Standard, что означает соответствующие возможности и привилегии. Открывается в российских рублях.

Наличие фамилии и имени владельца на лицевой стороне пластика позволяет использовать карту для расчетов за пределами России: носитель без ограничений принимается для оплаты в торговой сети, отелях. При утере карточки, снять наличные за рубежом держатель сможет по паспорту.

В отличие от Maestro, MasterCard обладает полноценным функционалом для оплаты в интернет. При эмбоссировании карты нанесен CVC2-код, который необходимо указывать для осуществления покупки.

Эмиссия карты осуществляется с возможностью бесконтактной оплаты, о чем держатель уведомляется специальной пиктограммой на фронтальной стороне карточки. Для покупок, стоимостью не выше 1000 руб., это удобно — карточка подносится к считывающему устройству и операция получает статус «одобрено». Для более дорогих покупок вводится ПИН-код.

Maestro и MasterCard — в чём основные отличия

Чтобы установить различия действующих пенсионных карт, составим сравнительную таблицу:

Представленная информация показывает, что условия оформления карты Сбербанка «Активный возраст» достаточно лояльные, сходны по использованию. Основные отличия— в возможностях, предоставляемых клиенту.

Накопительная карта

Получателям пенсионных выплат доступна накопительная карта Сбербанка. Это дебетовая карта, на которую копятся проценты на сумму, остающуюся на счете. Накопительная карта открывается пенсионерам по возрасту, выслуге лет, а также получателям других видов социальной помощи: инвалидам, детям, потерявшим кормильца. Поскольку пенсионный счет уже открыт, для участия подается только заявление.

Сколько начисляется процентов

Накопительная карта Сбербанка гарантирует получение процентного платежа на остаток по счету. При определении неснижаемой суммы учитываются только поступления от Пенсионного фонда и организаций социального страхования. Прочие денежные переводы и зачисления не учитываются. Зачисление дохода происходит 1 раз в три месяца, процентная ставка — 3,50%.

Проценты с не снимаемой суммы

Покажем, как производится расчёт поступлений. Например, 4 марта на счет поступила сумма пенсии 25 тыс. руб. В тот же день было снято наличности 5 тыс. руб.; 14 марта оплачено товара на 10 тыс. руб. В апреле, 4-го — очередное зачисление пенсии в 25 тыс., из которых в тот же день обналичено 6 тыс.; 20-го перечислен перевод 8 тыс.

В мае, по сроку зачислена пенсия, из которой наличкой получено 15 тыс. руб. Подсчитаем проценты на остаток по состоянию на 1-е июня.

Как видно из примера, сумма дохода небольшая, но позволит выполнить мелкие платежи: пополнить счет мобильного телефона, покрыть расходы по SMS-информированию.

Перевыпуск и переход на карту МИР

Поскольку эмиссия Маэстро и МастерКард «Активный возраст» завершена, держателям предлагается пенсионная карта МИР, которая также активно участвует в программе поддержки и мотивации старшего поколения. Пластиковый носитель эмитируется с лета 2017-го; в его основе — отечественная платежная система МИР.

Карта открывается в отечественной валюте, сроком на 5 лет. Имеет приятный внешний дизайн: желто-зеленые березовые ветки, на фоне которых — две взлетающие птички. Оформить носитель можно в подразделении Сбербанка или в местном отделении ПФР.

Требования банка для открытия счета и карты лояльны: наличие оснований для получения пенсии или соц. выплат, достижение 18-летия, постоянная или временная прописка. Гражданство держателя значения не имеет.

Носитель используется для расчетов на территории России за приобретенные товары и услуги, в онлайн-расчетах с отечественными продавцами, а также для денежных переводов, снятия наличности через банкоматы и кассы банка. Традиционные способы оплаты покупок дополнены возможностью бесконтактного платежа. За неиспользованный остаток производится начисление процентного дохода, из расчета 3,5% в год.

Обслуживание клиента проводится по льготному тарифу. Отсутствует годовая комиссия, плата за очередной выпуск пластикового носителя, платежи за СМС-информацию в первые два месяца пользования. Если потеряли карту или ПИН, перевыпуск производится по минимальной ставке.

Снятие наличности предусматривает установление суточного лимита в 50 тыс. руб., а также ежемесячно — не более 500 тыс. руб. За превышение штрафная комиссия составит:

• 0,5% при снятии в банкоматах и кассах банка;
• от 1,0 до 1,5% в других банковских структурах; минимально — 100 руб.

Контроль состояния счета и платежей производится с помощью онлайн и мобильных приложений, внедренных банком. Дополнительные носители к пенсионной карте МИР не открываются.

По мере окончания срока действия Maestro и MasterCard социальных, переход на карту МИР происходит автоматически. Сбербанк заранее уведомляет держателя двумя СМС: о предполагаемой замене, о готовности носителя. В удобное время клиент обращается в отделение банка, сдает пластиковый носитель, окончивший действие и получает новый. При этом номер банковского счета не меняется, дополнительные документы не требуются.

Как правило, люди пенсионного возраста используют карту только для реальных расчётов и снятия налички, поэтому особых трудностей с использованием действующих носителей не возникает. Клиентов привлекают минимальные комиссии или их отсутствие, высоко оценивается качество и доступность обслуживания сотрудниками банка.

И вместе с тем, нарекания вызывает практика открытия пенсионерам кредитных карт без предварительного согласования с потенциальным получателем. Недостаточная информированность, отсутствие навыков пользования кредиткой, приводят к накоплению задолженности.

Негативные отзывы также вызваны вовлечением пенсионеров в негосударственное пенсионное страхование.

Заключение

Карты Сбербанка для активных пенсионеров адаптированы к потребностям людей старшего возраста. Недорогие и комфортные в обслуживании, простые в обращении. Банковские карты призваны повысить материальное обеспечение пенсионеров. Но при этом, решают и сопутствующие задачи: поощряют активный образ жизни, повышают финансовую грамотность. Более подробно о пенсионных картах можно узнать в ближайшем отделении банка.

Ведущая финансовая организация страны всегда славилась особым отношением к клиентам пенсионного возраста, им активно оказывалась поддержка и предоставлялись особые условия по кредитам и вкладам. Сегодня повышенный интерес вызывает предложение Сбербанка – вклад «Активный пенсионер». А также сервис sberbankaktivno.ru, созданный для привлечения клиентов пенсионного возраста и вовлечения их в обсуждение и использование представленных возможностей.

Вклады Сбербанка на Активно.ру

Сайт Активно ру создан специально для современных пенсионеров, которые ведут активный образ жизни и интересуются новыми разработками и банковскими предложениями. В нём реализованы разные разделы которые призваны стать интересными для пожилых клиентов.

• Интернет-журнал «Активный возраст». В нём публикуются интересные статьи о путешествиях, активной жизни клиентов пенсионного возраста, а также текущие предложения и скидки для возрастных пользователей.
• Курсы и материалы для держателей карт Маэстро и MasterCard. Все программы имеют бесплатный характер, клиент может выбрать интересный или пройти сразу несколько. Представлены следующие направления: «Стратегия благополучия», «Профессиональное развитие», «Моё здоровье» и многое другое. Каждый найдёт для себя то, что придётся по вкусу.
• Раздел «Здоровье». Позволяет выбрать врача определённой специализации вблизи с местом проживания. При этом в базе представлено почти 6 тысяч специалистов, каждый из которых имеется своё направление лечебной практики и отзывы от действующих клиентов.

Вся суть проекта Активно ru представляет собой своеобразную социальную сеть, в которой пенсионеры находят полезную и интересную информацию, делятся впечатлением и высказывают своё мнение. При этом оперативно получают информацию о выгодных предложениях Сбербанка. На сегодня это единственная разработка подобного плана.

На сайте имеется информация об актуальных выгодах, скидках и точках, в которых можно потратить бонусы «Спасибо» на скидки. Отдельное место в предложениях Сбербанка для пенсионеров занимают вклады.

Вклады для пенсионеров

В рамках специального предложения пенсионерам доступны вклады с повышенной процентной ставкой. Рассмотрим какие проценты по вкладам Сбербанк «Активный возраст» на сегодня установила финансовая организация.

Клиентам пенсионного возраста доступны депозитные продукты как с онлайн-оформлением, так и с открытием вклада в отделении банка. Причём первый способ позволяет получить начисление процентов в большем объёме.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Вклад «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн» предлагают открыть вклад с процентной ставкой до 5,15 % и 5,63 % соответственно. По условиям продукта клиенты на общих условиях оформляют аналогичные вклады со ставкой 4,80 % и 5,15 % годовых.

Деньги можно разместить на срок от 3 месяцев до 3 лет, по завершении срока действия договора он автоматически пролонгируется с учётом капитализации процентов, если клиент не использует начисления в личных целях. Вклад не предусматривает дополнительного пополнения или частичного снятия средств.

Вклады «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» предусматривают возможность пополнения счёта в любой подходящий момент, но исключают частичного снятия и использования. Процентная ставка по вкладу 4,62 % при открытии в отделении банка и 5,12 % при самостоятельном открытии через сервис интернет-банкинга. Срок вклада также не более трёх лет с автоматической пролонгацией по желанию клиента.

Карта «Активный возраст»

Сегодня пенсионеру необязательно открывать вклад Сбербанк «Активный возраст», чтобы получать доход в виде процентов на остаток по счету. Пенсионная карта «МИР» уже наделена подобными возможностями.

1. Пенсия зачисляется на счёт карты в момент перечисления, о чём держатель туту же получает уведомление.
2. На карту производится зачисление бонусов «Спасибо» в размере выше стандартно предусмотренных.
3. Пластик бесплатный и комиссия за годовое обслуживание не взимается.

Основным преимуществом этой карты можно считать начисление процентов на неиспользованный остаток. Сегодня размер начисления составляет 3,5 % годовых.

Карта более удобный платёжный инструмент. Она позволяет исключить из жизни походы в точки выдачи и стояние в очередях. Пенсия поступает на счёт сразу же, как только ПФР осуществит перевод. Оформить перечисление пенсии на карту можно в МФЦ, ПФР или отделении Сбербанка.

Сбербанк «Активный возраст» уникальный сервис, который объединяет в себе не только выгодные предложения финансовой организации, но и позволяет современным пенсионерам шагать в ногу со временем и активно использовать интернет в повседневной жизни.

Автор: Виктор Сухов, главный редактор. Экономист. Опыт работы в финансах более 15 лет. Дата: 21 марта 2018. Время чтения 10 мин.

Программа «Активный возраст», запущенная Сбербанком, - надежный компаньон для пенсионеров. В рамках клуба, помимо пластиковой пенсионной карты МИР, клиенту становятся доступны дополнительные услуги и бонусные предложения.

Выход на пенсию по старости уже не означает проведение времени только в домашних заботах. Современные пенсионеры ведут более активный образ жизни, чем молодые люди. Для таких клиентов ПАО «Сбербанк» разработал программу «Активный возраст», в рамках которой для лиц, имеющих право на пенсию, предоставляются льготные условия обслуживания счетов, бонусные программы и акции, а также есть специальная среда общения по интересам.

Особенности программы

Ролик о программе Активный возраст:

Активный возраст – комплексное предложение для пенсионеров, желающих получать государственное пособие на счета, открытые в Сбербанке. В рамках программы клиенту доступны:

1. Социальная карта МИР без платы за обслуживание с начислением процентов на остаток.
2. Бонусы «Спасибо» за проведение платежей с помощью пластика.
3. Доступ к порталу Сбербанка специально для тех, кому по возрасту уже за 50.
4. Специальные условия по вкладам, страховкам и другим финансовым услугам компании.
5. Льготное предложение по пользованию мобильным банком.
6. Увеличенный срок действия пластика до 5 лет.
7. Возможности бесконтактной оплаты.

Внимание! С 01.05.2017 вступили в силу изменения в Федеральный Закон «О национальной платежной системе», требования которого обязали банки выпускать пенсионерам только карты МИР с целью обеспечения финансовой безопасности и стабильности незащищенных слоев населения. Выпуск пенсионных MasterCard и Maestro прекращен.

Программа выпуска дебетовых карт МИР «Активный возраст» от Сбербанк имеет ряд преимуществ перед аналогичными предложениями на финансовом рынке страны.

Преимущества использования карты Мир «Активный возраст»

Главным преимуществом использования предложения Сбербанка является уровень надежности самого учреждения, а также то, что выпускаемый в рамках предложения пластик принадлежит полностью государству, и на него не влияют внешние факторы и санкции.

Также к плюсам использования программы можно отнести тот факт, что она разработана специально для пожилых людей и учитывает основной перечень потребностей. Бонусная система при этом доработана таким образом, что держатели пенсионных карт «Активный возраст» получают повышенный кэшбек в тех компаниях, которыми пользуются чаще.

Рис.1. Карта МИР от Сбербанка для пенсионеров в портмоне

Подключение к программе для пенсионеров не занимает много времени и не требует подготовки особых документов или дополнительных затрат.

Как получить карту

Чтобы участвовать в программе, клиенту достаточно подать документы непосредственно в офисе банка или оформить онлайн-заявку через соответствующий раздел сайта учреждения.

Онлайн-подача заявки оформляется в 3 простых шага:

1. Заполнить личные данные: ФИО, электронный адрес, номер телефона и имя латиницей (присваивается автоматически, нужно сверить правильность транслитерации).

Рис.2. Шаг 1 при подаче онлайн заявки

1. Указать данные паспортного документа, включая его вид, например, паспорт гражданина РФ.

Рис.3. Шаг 2 при подаче онлайн-заявки

1. Вписать адрес регистрации в соответствии с паспортом или документом его заменяющем, а также выбрать отделение выдачи карты.

Рис.4. Шаг 3 при подаче онлайн-заявки

После отправки заявки и принятия ее в работу на указанный номер сотового телефона придет смс-уведомление с указанием срока выпуска карточки.

Необходимый пакет документов для оформления пенсионной карты включает в себя:

• Паспортный документ с отметкой о регистрации на территории РФ.
• СНИЛС.
• Анкета-заявка на получение карточки (заполняется в отделении банка в момент подачи документов или получения карты при электронном обращении).

Важно! Для того чтобы на карту переводилась пенсия, необходимо подать соответствующее заявление в ПФР. Сделать это можно только в регионе постоянного места регистрации, непосредственно в банке при получении пластика или в органах Пенсионного Фонда и МФЦ.

По карте действуют лояльные тарифы, а условия обслуживания доступны и прозрачны.

Условия обслуживания и тарифы за использование

Оформление карты доступно лицам с учетом следующих условий:

1. Возраст от 18 лет, при этом обязательно получение государственной пенсии любого типа.
2. Правовой статус гражданин РФ, иностранец лицо без гражданства, с правом на пенсию.
3. Обязательно наличие постоянной или временной регистрации на территории России, регион не влияет на выбор адреса подачи документов и получения пластика.

С полными условиями выпуска и обслуживания карт можно ознакомиться в прилагаемом файле.

Таблица 1. Тарифы по карте Мир «Активный возраст»

Тарифы актуальны на 20.03.18, полный перечень во вложении , за обновлениями можно следить на сайте.

Банк продвигает использование безналичных платежей по всем видам банковских карт, в том числе и по пенсионной. Без комиссии и ограничений средства можно тратить на покупки и оплату услуг в местах, где установлен платежный терминал.

Покупки картой «Активный возраст»

С использованием карты можно совершать покупки во всех торгово-сервисных предприятиях, которые принимают к оплате инструменты платежной системы МИР.

Для справки! На сегодняшний день практически все терминальное оборудование получило подходящую прошивку. Прием внутренних платежных средств без ограничений, согласно Федерального Закона, должен быть обеспечен к 30.06.2018.

«Активный возраст» позволяет клиентам оплачивать покупки с помощью бесконтактной технологии, а также совершать приобретения в интернет-магазинах, в том числе и международных.

Бонусы за пользование

При оформлении карточки по специальной программе клиент автоматически становится участником бонусного клуба «Спасибо от Сбербанка». Один балл, начисленный в рамках предложения, равен одному рублю.

Сервис позволяет возвращать на специальный счет часть затраченных средств, при условии, что они были оплачены с помощью карты «Активный возраст». Процент кэшбека варьируется в пределах 0,5-30% и зависит от партнера.

Обменять полученные бонусы можно на скидку для оплаты покупок в тех же компаниях, где они были начислены. При этом действуют ограничения на сумму оплаты со специального счета, часть средств придется платить самостоятельно.

Например, компания МТС предоставляет скидку 99% за счет баллов, а 1% нужно оплатить непосредственно с основной карты.

Компании-партнеры программы лояльности

У программы большой перечень организаций-партнеров в различных товарных группах и услугах, всего участников на текущий момент – 219. Предоставляют скидки не только привычные розничные сети, но и многие интернет-ресурсы.

Рис.5. Популярные партнеры программы

1. 27 сетей продуктовых магазинов: от Пятерочки до ГлобусГурме.
2. 22 автозаправочных сети, в том числе и ТатНефть, Юнигаз, СитиОил.
3. 25 магазинов с товарами для дома: сеть мебельных магазинов Диван Диваныч, Садовый центр Дачница, интернет-магазин Westwing.ru и др.
4. 20 компаний по продаже одежды и обуви: Zenden, Kari, Oodji, Baon, laModa и т.д.
5. 10 автомагазинов и автосалонов, среди них Рольф, CarFix, Русский АвтоМотоКлуб и пр.
6. 9 ювелирных сетей: Сибирь Золото, Дамский Угодник, Золото Платина и др.
7. 8 детских магазинов: mytoys.ru, Kari Kids, Малыш, Дочки и сыночки и т.д.
8. Книжные магазины Читай Город, Республика, Выпиши.ру, ЛитРес и Book24.
9. Универсальные торговые площадки: Комус, Озон.ру, Калина №1.
10. 12 сетевых ресторанов и кафе.
11. 16 компаний индустрии красоты.
12. 20 аптек.
13. 8 туристических агентств.
14. А также: Сбербанк страхование, Государственная страховая компания Югория, школа английского English First, ВелоШоп, ВелоСтрана, Цветочная база Мосцветтогр, международная сеть доставки цветов AMF.RU и Корпоративный магазин Сбербанка.

Перечень актуален на 20.03.2018, с полным списком и его обновлениями можно ознакомиться на сайте программы.

Несмотря на такие интересные условия использования, у некоторых клиентов организации возникли замечания к «Активному возрасту».

Недостатки и трудности использования

По отзывам потребителей, главными минусами программы является то, что:

• Еще не все торговые площадки принимают Мир к оплате.
• Невозможно использовать карту за рубежом.
• У большинства партнеров бонусной программы низкий кэшбек.
• Мало интернет-магазинов, принимающих платежи с карты.

Руководство Сбербанка сообщает, что к установленному Федеральным Законом сроку замены пенсионного пластика основные сложности пользователей будут решены. А пока предлагает обратить внимание на то, что все трудности компенсируются за счет отдельных услуг.

Специальные предложения по вкладам

Помимо начисления 3,5% на остаток по самой карте, Сбербанк предлагает клиентам программы «Активный возраст» воспользоваться дополнительным повышением ставок по депозитам «Сохраняй» и «Пополняй», в том числе, и для онлайн-версий продуктов.

Таблица 2. Специальные условия по вкладам

Кроме сберегательных программ, действуют специальные условия и для страховых продуктов.

Страховые услуги для участников «Активный возраст»

Со скидками участники клуба «Активный возраст» могут застраховать:

1. Недвижимость. Действие полиса в зависимости от выбранных опций может дополнительно распространяться и на предметы быта и интерьера, и на ответственность перед соседями за нанесение ущерба их имуществу. Скидка предоставляется в размере 30%.
2. Жизнь и здоровье во время путешествий. За рубеж без такого полиса выехать не получится. Скидка – 10%.
3. Защита близких+. В рамках программы страхуется здоровье родных, например, детей или внуков в случаях непредвиденных обстоятельств, таких как переломы, ожоги и другие травмы. При наступлении страхового события клиенту выплачивается денежная компенсация на лечение. Скидка по продукту – 15%.

Также держателям пенсионных карт доступны дополнительные функции, которые делают использование продукта еще удобнее.

Дополнительные возможности

В программу включены следующие сервисы, позволяющие клиенту активно использовать карту, получая при этом выгоду:

1. Возможность подключать автоплатежи, чтобы не забыть своевременно внести оплату по договору и не тратить на эту операцию время.
2. Подключение к системам удаленного обслуживания с компьютера или мобильного телефона.
3. Переводы через банкоматы.
4. Мобильный банк с смс-информированием.
5. Скидки по ипотечному кредитованию и дополнительные проценты по инвестиционным программам.
6. Пониженные комиссии для оплаты услуг.
7. Возможность перевести деньги на счет мобильного телефона внуку или другому лицу, для этого достаточно знать только его номер.

Руководство по использованию карты можно посмотреть в приложенной памятке.

Такой перечень дополнительных услуг и специальных условий уникален по наполнению на финансовом рынке. Однако у конкурентов Сбербанка тоже есть интересные программы.

Аналогичные предложения конкурентов

В борьбе за клиентов банки выпускают все новые продукты. Пенсионеры сейчас для многих финансовых учреждений вошли в приоритетную группу, т.к. имеют постоянный доход и могут им распоряжаться. Комплексные программы с картой МИР предлагают такие крупные учреждения, как Почта Банк и ВТБ.

Таблица 3. Сравнение с конкурентами

Важно! Условия бонусных программ разные, и с ними лучше ознакомиться на официальных сайтах банков.

Для тех пенсионеров, у кого в 50 лет активный возраст только начинается, программа Сбербанка станет отличным компаньоном. С ее помощью можно приобрести выгодные путевки и ехать отдыхать, собрать деньги на подарок внуку, оплачивать регулярные платежи, даже не вспоминая о них, и даже на профильном сайте проходить видео обучение.

Читайте также:

  
• Вид на жительство пенсия по утере кормильца
  
• Государственная негосударственная часть пенсионного фонда
  
• Пенсия по потере кормильца в беларуси с 1 февраля года
  
• Находится на пенсионном обеспечении
  
• Государство гарант пенсионного обеспечения