Состояние и перспективы развития негосударственных пенсионных фондов в россии

Вопросы пенсионного обеспечения касаются каждого человека. Но, в настоящее время, подавляющее большинство населения до сих пор не имеет четкого представления о негосударственных пенсионных фондах, не знает об их существовании и тех услугах, которые они предлагают.

При существующей системе государственного пенсионного обеспечения большинство граждан получат пенсию, которая существенно ниже их дохода. Сегодня российская пенсия чуть больше 20% от средней заработной платы. Поэтому государство и стимулирует граждан самим откладывать денежные средства на пенсию. Достижение нормального уровня замещения пенсией утерянного заработка и, следовательно, обеспечение достойной жизни на пенсии возможно только за счет личного участия, ведь каждый гражданин имеет возможность формирования дополнительной пенсии за счет регулярных добровольных отчислений в негосударственные пенсионные фонды.

Негосударственные пенсионные фонды в РФ являются необходимым инструментом финансового рынка. Поскольку действующая система Пенсионного фонда РФ не способна удовлетворить потребности населения в достойном пенсионном обеспечении, актуальным вопросом становится развитие негосударственных пенсионных фондов, которые могут стать оптимальным вариантом решения проблемы в нашей стране.

Важная роль негосударственных пенсионных фондов в развитии экономики заключается не только в предоставлении услуг в сфере дополнительного пенсионного обеспечения, но и в обеспечении инвестиционных потребностей реального сектора экономики путем перераспределения свободных финансовых ресурсов субъектов хозяйствования и населения.

Предназначение негосударственных пенсионных фондов заключается в предоставлении возможностей для более полного удовлетворения инициатив работодателей, работников, неработающих граждан и государства в формировании финансовых ресурсов для пенсионного обеспечения застрахованных лиц. При этом сильная сторона негосударственных пенсионных фондов — гибкость пенсионных схем, базирующихся на договорной природе их экономических и правовых механизмов. В отличие от системы негосударственного пенсионного обеспечения, перечисление пенсионных взносов в Пенсионный фонд Российской Федерации не подкрепляется никакими договорными обязательствами, у будущего пенсионера нет договоров ни с ПФР, ни с управляющими компаниями, результатом чего является невозможность оценки гражданином ни эффективности хранения, ни эффективности размещения своих пенсионных накоплений.

За время, прошедшее с начала формирования системы негосударственного пенсионного обеспечения, значимость российских НПФ как в системе негосударственного пенсионного обеспечения, так и обязательного пенсионного страхования существенно возросла и продолжает возрастать, что выражается в увеличении собственного имущества фондов, количества участников и застрахованных лиц, а также иных показателях.

В связи с проводимой модернизацией российской пенсионной системы необходим пересмотр значительного числа существующих положений, касающихся ее функционирования. Часть из них непосредственно связана с деятельностью НПФ. Среди таких положений: стимулирование участия самих граждан, а также работодателей в системе негосударственного пенсионного обеспечения более широкое привлечение НПФ к участию в обязательном пенсионном страховании.

Основные преимущества негосударственного пенсионного фонда по сравнению с другими вариантами инвестирования пенсионных накоплений состоят в том, что можно откладывать средства на старость постепенно, малыми порциями в течение длительного времени, и гарантии надежности накопленных пенсионных средств и их рост, так как НПФ наиболее подконтрольны застрахованным лицам.

Перспективы развития негосударственных пенсионных фондов в России основываются на внедрении следующих положений:

  • Разработка комплекса мероприятий по информированию граждан о развитии негосударственного пенсионного обеспечения;
  • Негосударственные пенсионные фонды в дальнейшем будут усиливать свои позиции на фондовом рынке;
  • Негосударственные пенсионные фонды будут занимать место наиболее стабильных и надежных институтов в рыночной экономике, создавая механизмы защиты вкладов на основе использования существующего международного опыта разграничения полномочий различных поставщиков услуг НПФ и доступа к информации об их деятельности (с помощью системы отчетности и раскрытия информации);
  • Государство будет стимулировать развитие негосударственных пенсионных фондов в системе обязательного пенсионного страхования.

Реализация поставленных задач будет способствовать развитию рынка негосударственного пенсионного обеспечения.

Источник: Кремлева Э.А., Самбурова В.В., Елманова К. А. «Перспективы развития негосударственных пенсионных фондов»

В дореформенный период в России все средства, направляемые на пенсионное обеспечение, перечислялись работодателем в Пенсионный фонд, где попадали в «общий котел». Государственная (распределительная) система в качестве источника финансирования пенсий использовала страховые взносы предприятия, которые аккумулировались и распределялись для текущих выплат пенсий, поэтому финансовые результаты пенсионного обеспечения в государственной пенсионной системе России полностью зависели от того, удастся ли собрать необходимые средства.

С 1 января 2002 года вступили в действие Федеральные законы, существенно изменившие структуру пенсионной системы РФ: № 166-ФЗ от 15.12.2001 «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации», № 167-ФЗ от 15.12.2001 «Об обязательном пенсионном стра- хований в Российской Федерации», № 173-ФЗ от 17.12.2001 «О трудовых пенсиях в Российской Федерации». Возможность учреждения негосударственных пенсионных фондов (НПФ) предусмотрена Указом Президента Российской Федерации от 16.09.92 № 1077 (в ред. от 12.04.99. №456) «О негосударственных пенсионных фондах».

В соответствии с Программой пенсионной реформы России в стране создана четырехуровневая пенсионная система, представленная на рис.1.1.

Суть пенсионной реформы 2002 года состоит в том, что были разделены на три части финансовые потоки, направляемые на пенсионное обеспечение.

На размер первых двух частей работник никак повлиять не может. Распорядиться можно только накопительной частью будущей пенсии. Накопительная часть поступает уже не в «общий котел», а на индивидуальный лицевой пенсионный накопительный счет. Таким образом, каждый гражданин 1967 года рождения или позже в процессе работы начинает накапливать себе на пенсию. В этом и заключается суть накопительной системы пенсионного обеспечения.

Страховая часть трудовой пенсии,

соответствующая природе солидарности поколений работников наемного труда за счет обязательных взносов^эаботодателя

III уровень / Обязательная накопительная часть трудовой

формируемая обязательными отчислениями работодателя пропорционально заработку работника и в зависимости от его возраста

формируются за счет добровольных (дополнительных к государственным) накоплений работодателя и собственных накоплений работников

Рис.1.1. Четырехуровневая структура пенсионной системы РФ

В 2004 году на рынок управления накопительной частью трудовой пенсии вышли негосударственные пенсионные фонды.

ший управление накопительной частью трудовой пенсии НПФ, выходит из системы государственного пенсионного обеспечения и поступает в частную пенсионную систему.

В соответствии со ст.31 Федерального закона от 24.07.02. №111-ФЗ (с изменениями и дополнениями от 31.12.02) «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» [7] граждане могут отказаться от формирования обязательной накопительной части трудовой пенсии через Пенсионный фонд России (ПФР) и выбрать негосударственный пенсионный фонд. Это право, в соответствии со ст.32 Федерального закона от 15.12.01 № 167-ФЗ (с изменениями от 31.12.02 г.) «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации», можно реализовать с 1 января 2004. Куда вложить свои пенсионные накопления, граждане будут выбирать в зависимости от предложенного размера инвестиционного дохода. Однако законодательство оставляет за работником право выбора пенсионного фонда и гарантирует работникам свободу передачи своих накоплений из ПФР в НПФ и обратно. Базовую и страховую части пенсии в любом случае будет обеспечивать ПФР.

Дополнительная к государственной (вторая «негосударственная») пенсия образуется за счет добровольных периодических взносов физических лиц или работодателей в пользу своих сотрудников на солидарный и/или именные счета в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и последующей выплаты пенсий по определенной участниками фонда пенсионной схеме.

Негосударственный пенсионный фонд - особая организационно - правовая форма некоммерческой организации социального обеспечения, классификация видов деятельности которой представлена на рис. 1.2.

средств пенсионны: накоплений;

• организация инве стирования средсп

пенсионных накопле ний; учет средств пенен онных накоплениі застрахованных лиц; назначение и выпла та накопительной час ти трудовой пенсиі застрахованным ли цам.

1. Негосударственное пенсионное обеспечение участников фонда в соответствии с договорами негосударственного пенсионного

пенсионных взносов; размещение и орга низация размещена пенсионных резервов; учет пенсионны: обязательств фонда;

• назначение и выпла та негосударственны; пенсий участника* фонда.

3. Деятельность в качестве страховщика по профессиональному пенсионному страхованию

2. Деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию

аккумулирование средств пенсионных накоплений; инвестирование средств пенсионных накоплений; учет средств пенсионных накоплений застрахованных лиц, назначение и выплата ггообессиональных пенсий застлахованны*

Рис.1.2. Классификация видов деятельности НПФ

Таким образом, НПФ комбинируют три основных типа деятельности: по негосударственному пенсионному обеспечению, по обязательному пенсионному страхованию, по профессиональному пенсионному страхованию в соответствии с ФЗ РФ «О Негосударственных пенсионных фондах» №75-ФЗ от 07.05.98 [8].

Классификация ключевых функций, выполняемых НПФ, представлена на рис. 1.3.

І ^^рабоцсПїравилфовд^ ^шиїючени^ого^ЯР

I ?аккумулирование взносов и средств накоплений

денне пенсионных счетов

информирование вкладчиков, участников и застрахован ных лиц о состоянии их счетов

юрмирование имущества, предназначенного для ?чения уставной деятельности, и размещение сі его денежных средств

формирование пенсионных резервов, их организация и ра- мещение

взаимодействие с управляющими компаниями, зированными депозитариями, другими субъектами и уча станками отношений

плата расходов, связанных с размещением средств

ИОННЫХ резервов И инвестированием СреДСТВ ПЄНСИ01

назначение и выплата пенсий

выплата выкупных сумм вкладчикам и (или) участникам или перевод выкупных сумм в другой фонд

перевод средств пенсионных накоплений в случае перехода застрахованного лица в другой фонд или ПФР

осуществление иных функций для обеспечения уставной деятельности фонда

Рис.1.3. Классификация функций, выполняемых НПФ

Субъектами отношений по негосударственному пенсионному обеспечению, обязательному пенсионному страхованию и профессиональному пенсионному страхованию являются фонды, Пенсионный фонд Российской Федерации, специализированные депозитарии, управляющие компании, вкладчики, участники, застрахованные лица и страхователи [8].

Участниками отношений по НПО, обязательному пенсионному страхованию и профессиональному пенсионному страхованию являются брокеры, кредитные организации, а также другие организации, вовлеченные в процесс размещения средств пенсионных резервов и инвестирования средств пенсионных накоплений [8].

Сегодня негосударственные пенсионные фонды играют важную роль в системе пенсионного обеспечения Российской Федерации. На протяжении трех последних лет негосударственные пенсионные фонды показывают уверенный рост большинства показателей своего развития (табл. 1.1).

Несмотря на рост доходов в 2005 г., россияне не торопятся обеспечить себе достойную старость — подавляющее большинство по-прежнему обходит негосударственные пенсионные фонды стороной. Как и прежде, более половины резервов НПФ сконцентрированы в «Газфонде», обслуживающем пенсионные программы ОАО «Газпром». Более того, если исключить из статистики негосударственной пенсионной системы «Газфонд», рост резервов остальных НПФ в 2005 г. оказался меньше, чем в 2004 г.

Ни бурный рост фондового рынка, ни рост реальных доходов российских граждан (на 8,8%, по данным ФАГС и с учетом инфляции) не помогли НПФ в 2005 году резко увеличить число клиентов. По подсчетам ФСФР, число участников НПФ по негосударственному пенсионному обеспечению в 2005 г. увеличилось лишь на 10%, составив 6 млн человек на 1 января 2006 г. Впрочем, к подобной плачевной статистике частным финансовым институтам не привыкать. Например, за три года лишь 5% россиян предпочли государственному Внешэкономбанку, управляющему львиной долей будущих пенсий граждан, частные структуры.

Россияне до сих пор боятся доверить свои накопления частным структурам, а кроме того, мало что знают о пенсионной реформе — этими двумя причинами объясняет невысокий прирост участников НПФ вицепрезидент НПФ «Лукойл-Гарант» Сергей Эрлик. Допустив НПФ к пенсионной реформе, государство никак не разъяснило населению суть этой схемы. «В регионах люди вообще не знают ничего о пенсионной реформе!» — сокрушается он [81].

В 2005 г., как следует из статистики ФСФР, пенсионные резервы российских НПФ выросли на 63% и на 1 января 2006 г. составили около 277,4 млрд руб. В предыдущие годы фонды вели себя агрессивнее: в 2004 г. резервы НПФ удвоились, почти вдвое выросли они и в 2003 г. В 2003 г. резервы прибавили 51,1 млрд, в 2004 г. — 78,2 млрд руб., а в 2005 г. — 107,6 млрд руб. Относительные темпы роста пенсионных резервов будут и дальше снижаться, полагает вице-президент НПФ Электроэнергетики Андрей Железнов. «Рынок негосударственного пенсионного обеспечения растет не вширь, а вглубь, и каждый год мы ведем отсчет резервов от все более значительных цифр», — поясняет он [81].

По данным ФСФР, 85% всех пенсионных резервов — почти 240 млрд руб. — сконцентрировано в 10 крупнейших НПФ из 256 зарегистрированных в России (см. табл. 1.1.). Но основная заслуга в росте совокупных резервов, как и прежде, принадлежит «Газфонду», обслуживающему пенсионные программы «Газпрома». За три года — в 2003-2005 гг. — резервы «Газфонда» увеличились более чем в шесть раз, с 26,2 млрд. руб. до 163,4 млрд. руб. Такой фантастический результат обеспечен в первую очередь переоценкой портфеля фонда, более половины средств, которого вложено в акции «Газпрома». Без учета «Газфонда» в 2003 г. резервы НПФ выросли на 29,4 млрд. руб., в 2004 г. — на 49,2 млрд. руб., а в 2005 г. — лишь на 42 млрд. руб. Налицо качественный прирост резервов, а не использование НПФ как «денежных мешков» крупных компаний, рассуждает руководитель проекта Fundshub.ru Вадим Логинов.

«Несколько лет назад НПФ действительно были держателями денег, но нынешняя госполитика в области пенсионного обеспечения предполагает социальную ответственность бизнеса», — добавляет он [81]. Пройдет несколько лет и конкуренция между НПФ ужесточится — из-за того, что все больше россиян будут понимать смысл пенсионного страхования и обращаться в фонды. Именно поэтому, сейчас надо занимать лидерские позиции на этом рынке. А Логинов из Fundshub.ru отмечает, что в борьбу с недавних пор включились опытные иностранцы — НПФ ING и «Райффайзен». Как правило, зарубежные игроки редко ошибаются и выходят на неперспективные рынки.

Негосударственные пенсионные фонды в России осуществляют размещение средств пенсионных резервов, как правило, через частные управляющие компании (ЧУК).

Высокая доходность - это, пожалуй, одна из основных причин, почему и предприятия, и физические лица заключают договора с НПФ по добровольному пенсионному обеспечению.

Передача средств пенсионных резервов ЧУК, имеющим лицензии на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и НПФ, производится НПФ на основании договоров доверительного управления и не влечет перехода права собственности на них к ЧУК.

Какие изменения в сфере НПФ ждут россиян в 2020 году?


Множество россиян столкнулись с проблемами, связанными с негосударственными пенсионными фондами. В то время, как одни подают жалобы на незаконный перевод пенсионных накоплений без их личного согласия, другие обнаруживают, что потеряли проценты, начислявшиеся на их средства в течение нескольких лет. По словам Кирилла Пронина, директора департамента коллективных инвестиций и доверительного управления Банка России, десятки тысяч граждан, меняя НПФ, потеряли значительный инвестиционный доход. После многочисленных заявлений такого рода в России разработали новую схему переводов средств из фонда в фонд – ее «запуск» планируется в начале 2020 года.

По оценкам экспертов, она поможет обеспечить сохранность накоплений. 4,3 триллиона рублей – именно такая сумма на данный момент содержится в накопительной системе России.

Эти средства принадлежат 76 миллионам российских граждан, а контроль над деньгами имеют как государство, так и частные фонды.

Научный журнал Фундаментальные исследования ISSN 1812-7339 «Перечень» ВАК ИФ РИНЦ = 1,222

  1. Дата публикации 20.04.2020
  2. Страницы 224–228
  3. Раздел Экономические науки (08.00.00)
  4. УДК 336.233.2
  5. Журнал Фундаментальные исследования. – 2020. – № 4 (часть 1) – С. 224-228

1 Кузнецова Е.П. 1 1 ФГАОУ ВО «Уральский федеральный университет им.


Негосударственные пенсионные фонды в 2020 году могут остаться без клиентов

, однако, «Коммерсант», за 11 месяцев подали менее 1,5 млн заявлений. До конца года количество вряд ли увеличится, ПФР сообщает, что за ноябрь граждане подали заявлений на 9,5 тыс.

меньше, чем в октябре. В течение прошлых лет ПФР получал минимум 6 млн заявлений о переводе пенсионных накоплений в год. Большой популярностью в этом году пользовались подачи заявлений через курьеров в отделения ПФР.


Перестал принимать бумажные заявления и . НПФ работает с приемом заявлений через Единый портал госуслуг и личный кабинет застрахованного лица.

Перспективы развития негосударственных пенсионных фондов

Вопросы пенсионного обеспечения касаются каждого человека.

Но, в настоящее время, подавляющее большинство населения до сих пор не имеет четкого представления о негосударственных пенсионных фондах, не знает об их существовании и тех услугах, которые они предлагают.


lic-r.ru

Речь идет о том, что будет создан и предложен нашим гражданам такой накопительный элемент, который был бы гарантирован, который бы имел четкие понимания о наследовании.

Мы должны создать условия, когда эти средства могли бы быть потрачены в ходе накопления — по сути это пенсионный капитал, который может быть использован при необходимости в период его накопления» «Я думаю, что в этом и следующем году мы найдем оптимальный вариант развития накопительной системы и надеюсь, что с 2020 года мы можем ее запускать, чтобы она работала и приносила доходы тем гражданам, которые в ней участвуют.

Мы считаем, что создание условий для достойной пенсии граждан это дело граждан, но государство должно предложить хорошо работающую, надежную и гарантированную систему», — подчеркнул министр финансов.

По этой причине они станут перенаправлять свои деньги в нее, так как вклады, например, в недвижимость или банковские депозиты перестанут их привлекать.

Негосударственные пенсионные фонды проблемы развития 2020 год

ННПФ, а уже через шесть лет организация вышла на рынок пенсионного страхования. На настоящий момент клиентами ННПФ являются полмиллиона человек.


Сотрудники НПФ гордятся тем, что даже в сложных условиях кризисов 1998 г. и 2008 г. они выплачивали пенсии полностью и без задержек. НПФ «Выбор» 0 141955 0 Некоммерческая организация «НПФ «Авиаполис» 0 1462867 0 Некоммерческая организация НПФ «Атомгарант» 0 11012594 0 НПФ «Империя» 0 291728 0 НПФ «ТРАДИЦИЯ» 0 291840 0 АО НПФ «Губернский» 0 246249 205971 Некоммерческая организация «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» 0 371711888 0 АО «НПФ «Пенсион-Инвест» 0 393945 195463 НПФ «ГАЗФОНД» 0 420929179 0 НПФ «Поддержка» 0 786921 0 НПФ «Титан» 0 343646 0 НПФ г.Тольятти «Муниципальный» 0 206211 0 НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 0 55326197 0 АО «НПФ «Внешэкономфонд» 0 3856697 745452 АО «НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ» 0 3654632 669841 НПФ «Корабел» 0 614803 0 НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» 0 14485878 0 НПФ «Газпромбанк-фонд» 0 9660985 0 АО «НПФ «Ингосстрах-Пенсия» 0 764778 490862 АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» -0.18 296364239 1224261 АО «НПФ электроэнергетики» -1.48 130942929 -1960003 Открытое АО «НПФ «РГС» -2.09 183017714 3132341 АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» -2.41 276792343 1170075 5.

Однако российские НПФ такой возможности лишены.

С 1 января 2020 года негосударственные пенсионные фонды обязаны информировать граждан о возможной потере инвестиционного дохода

Президент РФ Владимир Путин подписал закон о переходе граждан из одного негосударственного пенсионного фонда (НПФ) в другой или из ВЭБа в НПФ. Документ размещен на официальном сайте правовой информации в понедельник, закон подписан 29 июля. Закон

«О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в целях обеспечения права граждан на получение информации о последствиях прекращения договоров об обязательном пенсионном страховании»

(в части введения механизма информирования негосударственных пенсионных фондов о вновь заключенных договорах) был внесен группой депутатов в феврале 2016 года.

Закон предусматривает детальное информирование граждан о потерях инвестиционного дохода по пенсионным накоплениям в случае досрочной смены пенсионного фонда — чаще, чем раз в пять лет. Граждане смогут подавать заявление о смене НПФа или перехода из ВЭБа в НПФ через Единый портал государственных

Международный журнал


Екатеринбург) Аннотация. В статье рассматриваются тенденции развития финансового рынка в части деятельности негосударственных пенсионных фондов, а также поднимаются вопросы рискованности вложения, страхования и перехода к негосударственным пенсионным фондам. Проведен анализ требований к участникам системы гарантирования прав застрахованных лиц негосударственных пенсионных фондов, и определены последствия реализация данных мер на примере конкретных фондов.

advant24.ru

И главное — этот индекс должен быть признан профессиональным сообществом как критерий делового оборота.

Прозрачность и привлекательность Не менее остро стоит проблема прозрачности деятельности НПФ.

В нашей стране основная масса управляющих компаний, которые привлекают средства населения, являются непубличными.

Они должны отчитываться перед своими клиентами, но при этом нигде не прописаны стандарты такой отчетности. В результате управляющие компании сами разрабатывают формы отчетности и, к сожалению, часто исходят из собственного удобства, а не из удобства клиента. Эти отчеты предоставляются в бумажной форме, они трудноанализируемы и недостаточно прозрачны.

Таким образом, в интересах граждан требуется унификация стандартов отчетности НПФ и управляющих компаний перед клиентами.

Какие изменения в сфере НПФ ждут россиян в 2020 году?


Множество россиян столкнулись с проблемами, связанными с негосударственными пенсионными фондами. В то время, как одни подают жалобы на незаконный перевод пенсионных накоплений без их личного согласия, другие обнаруживают, что потеряли проценты, начислявшиеся на их средства в течение нескольких лет. По словам Кирилла Пронина, директора департамента коллективных инвестиций и доверительного управления Банка России, десятки тысяч граждан, меняя НПФ, потеряли значительный инвестиционный доход. После многочисленных заявлений такого рода в России разработали новую схему переводов средств из фонда в фонд – ее «запуск» планируется в начале 2020 года.

По оценкам экспертов, она поможет обеспечить сохранность накоплений. 4,3 триллиона рублей – именно такая сумма на данный момент содержится в накопительной системе России.

Эти средства принадлежат 76 миллионам российских граждан, а контроль над деньгами имеют как государство, так и частные фонды.

Научный журнал Фундаментальные исследования ISSN 1812-7339 «Перечень» ВАК ИФ РИНЦ = 1,222

  1. Дата публикации 20.04.2020
  2. Страницы 224–228
  3. Раздел Экономические науки (08.00.00)
  4. УДК 336.233.2
  5. Журнал Фундаментальные исследования. – 2020. – № 4 (часть 1) – С. 224-228

1 Кузнецова Е.П. 1 1 ФГАОУ ВО «Уральский федеральный университет им.


Негосударственные пенсионные фонды в 2020 году могут остаться без клиентов

, однако, «Коммерсант», за 11 месяцев подали менее 1,5 млн заявлений. До конца года количество вряд ли увеличится, ПФР сообщает, что за ноябрь граждане подали заявлений на 9,5 тыс.

меньше, чем в октябре. В течение прошлых лет ПФР получал минимум 6 млн заявлений о переводе пенсионных накоплений в год. Большой популярностью в этом году пользовались подачи заявлений через курьеров в отделения ПФР.


Перестал принимать бумажные заявления и . НПФ работает с приемом заявлений через Единый портал госуслуг и личный кабинет застрахованного лица.

Перспективы развития негосударственных пенсионных фондов

Вопросы пенсионного обеспечения касаются каждого человека.

Но, в настоящее время, подавляющее большинство населения до сих пор не имеет четкого представления о негосударственных пенсионных фондах, не знает об их существовании и тех услугах, которые они предлагают.


lic-r.ru

Речь идет о том, что будет создан и предложен нашим гражданам такой накопительный элемент, который был бы гарантирован, который бы имел четкие понимания о наследовании.

Мы должны создать условия, когда эти средства могли бы быть потрачены в ходе накопления — по сути это пенсионный капитал, который может быть использован при необходимости в период его накопления» «Я думаю, что в этом и следующем году мы найдем оптимальный вариант развития накопительной системы и надеюсь, что с 2020 года мы можем ее запускать, чтобы она работала и приносила доходы тем гражданам, которые в ней участвуют.

Мы считаем, что создание условий для достойной пенсии граждан это дело граждан, но государство должно предложить хорошо работающую, надежную и гарантированную систему», — подчеркнул министр финансов.

По этой причине они станут перенаправлять свои деньги в нее, так как вклады, например, в недвижимость или банковские депозиты перестанут их привлекать.

Негосударственные пенсионные фонды проблемы развития 2020 год

ННПФ, а уже через шесть лет организация вышла на рынок пенсионного страхования. На настоящий момент клиентами ННПФ являются полмиллиона человек.


Сотрудники НПФ гордятся тем, что даже в сложных условиях кризисов 1998 г. и 2008 г. они выплачивали пенсии полностью и без задержек. НПФ «Выбор» 0 141955 0 Некоммерческая организация «НПФ «Авиаполис» 0 1462867 0 Некоммерческая организация НПФ «Атомгарант» 0 11012594 0 НПФ «Империя» 0 291728 0 НПФ «ТРАДИЦИЯ» 0 291840 0 АО НПФ «Губернский» 0 246249 205971 Некоммерческая организация «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» 0 371711888 0 АО «НПФ «Пенсион-Инвест» 0 393945 195463 НПФ «ГАЗФОНД» 0 420929179 0 НПФ «Поддержка» 0 786921 0 НПФ «Титан» 0 343646 0 НПФ г.Тольятти «Муниципальный» 0 206211 0 НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 0 55326197 0 АО «НПФ «Внешэкономфонд» 0 3856697 745452 АО «НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ» 0 3654632 669841 НПФ «Корабел» 0 614803 0 НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» 0 14485878 0 НПФ «Газпромбанк-фонд» 0 9660985 0 АО «НПФ «Ингосстрах-Пенсия» 0 764778 490862 АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» -0.18 296364239 1224261 АО «НПФ электроэнергетики» -1.48 130942929 -1960003 Открытое АО «НПФ «РГС» -2.09 183017714 3132341 АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» -2.41 276792343 1170075 5.

Однако российские НПФ такой возможности лишены.

С 1 января 2020 года негосударственные пенсионные фонды обязаны информировать граждан о возможной потере инвестиционного дохода

Президент РФ Владимир Путин подписал закон о переходе граждан из одного негосударственного пенсионного фонда (НПФ) в другой или из ВЭБа в НПФ. Документ размещен на официальном сайте правовой информации в понедельник, закон подписан 29 июля. Закон

«О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в целях обеспечения права граждан на получение информации о последствиях прекращения договоров об обязательном пенсионном страховании»

(в части введения механизма информирования негосударственных пенсионных фондов о вновь заключенных договорах) был внесен группой депутатов в феврале 2016 года.

Закон предусматривает детальное информирование граждан о потерях инвестиционного дохода по пенсионным накоплениям в случае досрочной смены пенсионного фонда — чаще, чем раз в пять лет. Граждане смогут подавать заявление о смене НПФа или перехода из ВЭБа в НПФ через Единый портал государственных

Международный журнал


Екатеринбург) Аннотация. В статье рассматриваются тенденции развития финансового рынка в части деятельности негосударственных пенсионных фондов, а также поднимаются вопросы рискованности вложения, страхования и перехода к негосударственным пенсионным фондам. Проведен анализ требований к участникам системы гарантирования прав застрахованных лиц негосударственных пенсионных фондов, и определены последствия реализация данных мер на примере конкретных фондов.

advant24.ru

И главное — этот индекс должен быть признан профессиональным сообществом как критерий делового оборота.

Прозрачность и привлекательность Не менее остро стоит проблема прозрачности деятельности НПФ.

В нашей стране основная масса управляющих компаний, которые привлекают средства населения, являются непубличными.

Они должны отчитываться перед своими клиентами, но при этом нигде не прописаны стандарты такой отчетности. В результате управляющие компании сами разрабатывают формы отчетности и, к сожалению, часто исходят из собственного удобства, а не из удобства клиента. Эти отчеты предоставляются в бумажной форме, они трудноанализируемы и недостаточно прозрачны.

Таким образом, в интересах граждан требуется унификация стандартов отчетности НПФ и управляющих компаний перед клиентами.

экономические науки

  • Каикбердина Айсылу Минниражаповна , бакалавр, студентка
  • Сираева Раиса Рафаиловна , кандидат наук, доцент, доцент
  • Башкирский государственный аграрный университет

  • КОРПОРАТИВНЫЙ
  • ОТКРЫТЫЙ
  • НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ
  • ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ

Похожие материалы

  • Пенсионная система Франции
  • Пенсионный фонд Российской Федерации
  • Проблемы развития бюджетной политики в РФ
  • Теоретические аспекты методов оценки эффективности деятельности коммерческого банка
  • Инвестиционные фонды: паевый инвестиционный фонд

Социальная защита населения является основным показателем уровня развития общества. Основной защитой населения является пенсионное обеспечение. И оно предоставляется исключительно государством.

В настоящее время действующая система государственного пенсионного обеспечения населения основывается на принципах солидарности поколений и распределении части доходов работающих в пользу пенсионеров. Помимо государственного обеспечения существует негосударственное обеспечение.

Сегодня в России действует государственный пенсионный фонд и негосударственные пенсионные фонды.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – некоммерческие финансовые организации, которые обеспечивают финансовое содержание пенсионеров за счёт их добровольных вложений. Они занимаются обязательным пенсионным страхованием и негосударственным пенсионным обеспечение. Негосударственные пенсионные фонды осуществляют действенное инвестирование пенсионных накоплений и резервов.

В России существует 3 вида фондов: корпоративный, открытый пенсионный фонд, а также профессиональный пенсионные фонды.

Система негосударственных пенсионных фондов в настоящее время действуют 296 фондов.

Негосударственные пенсионные фонды расположены в 54 субъектах Российской Федерации, в том числе в Москве – 113 фондов, в Санкт-Петербурге – 19, Нижегородской и Самарской областях – по 9. Участники фондов проживают в 80 субъектах Российской Федерации.

Таблица1 - Основные количественные характеристики российских НПФ

Собственное имущество (млн. руб.)

Имущество для ОУД (млн. руб.)

Пенсионный резерв (млн. руб.)

Общая сумма инвестиций (млн. руб.)

В таблице данные о размерах собственного имущества, имущества для организационно-управленческой деятельности и соответственно о размерах пенсионных резервов.

Из таблицы можно сделать такой вывод, что на течение трёх лет наблюдается рост собственного имущества. Так, если в 2013 году размер собственного имущества составлял 45104,0 млн. руб., то уже в 2015 году он увеличился на 80518,7 млн. руб. и составил 125622,7 млн. руб. Если говорить об имуществе для ОУД, то сумма денежных средств в 2013-2014 гг. была почти одинаковой, а в 2015 году увеличилась до 31537,0 млн. руб. Наибольшая сумма инвестиций пришлась на 2015 год и составила 116548,1 млн. руб., что говорит о непрерывном вложении денежных средств в развитие негосударственных пенсионных фондов страны со стороны других финансовых институтов.

В структуре участников негосударственных пенсионных фондов наибольшую долю занимает транспортная отрасль, которая составляет порядка 30% всей структуры отраслей народного хозяйства. На топливно-энергетический комплекс приходится 20% всех участников НПФ. Третье место занимает промышленность. Наименьшую долю составляет связь.

Негосударственные пенсионные фонды пополняются за счёт вкладов учредителей, целевых взносов вкладчиков, пенсионных взносов, взносов от благотворительных фондов и также других поступлений, которые разрешены законодательством РФ.

Таблица 2 - Основные статьи поступлений в НПФ (млн. руб.)

Инвестиционный доход от размещения пенсионных резервов

Целевые взносы вкладчиков

Благотворительные взносы и др. законные поступления

Из таблицы видно, что объём поступлений в НПФ меняется из года в год, то увеличиваются в 3,5 раза как это было в 2014 г., то сокращаются.

Наибольшее количество поступлений в негосударственные пенсионные фонды пришлись на 2014 год, когда пенсионные взносы по сравнению с 213 и 2015 гг. составили 11556,3 млн. руб. Значит, что количество участников фондов значительно увеличилось. Инвестиционный доход от размещения пенсионных резервов в 2014 году составил 8770,0 млн. руб., что в 3,5 раза больше доходов в 2013 году и в 2 раза больше, чем в 2015 году. Благотворительные взносы и другие законные поступления также увеличиваются, самый низкий уровень в 2013 году-114,0 млн. руб. в сравнении с остальными годами. Общий объём поступлений в негосударственные пенсионные фонды в 2013 году-6458,3 млн. руб. Это на 15515,1 млн. рублей меньше, чем в 2014 году, и на 8041,4 млн. рублей меньше по сравнению с 2015 годом.

Развитие негосударственных пенсионных фондов является основной деятельностью пенсионного обеспечения. Эта деятельность стремительно развивается, и государство старается не оставлять это без внимания. Негосударственные пенсионные фонды выполняют множество функций, однако одним из основных является социальная защита населения. Данные фонды занимаются различными видами деятельности, например, негосударственное пенсионное обеспечение, услуги по пенсионному страхованию.

Негосударственные пенсионные фонды это рыночным пенсионным институтом, которые решают разной сложности социальные вопросы, которые касаются инвестиций. С целью обеспечения их функционирования разрабатывается законодательная база, разрабатываются государственные механизмы управления и контроля систем и процедур согласования деятельности различных субъектов правоотношений в этой сфере.

Список литературы

  1. Сираева, Р.Р., Русаков, Н.С. Пенсионная система Германии [Электронный ресурс] / Р. Р. Сираева, Н.С. Русаков // NovaInfo.Ru. 2014. - № 28. - С. 194-197.
  2. Сираева, Р.Р. Пенсионное обеспечение в РФ [Текст] / Р.Р. Сираева // Германия. – 2012. – 338 с.
  3. Михайлова, А.В., Сираева, Р.Р. Негосударственные пенсионные фонды и их роль в пенсионной реформе [Электронный ресурс] / А.В. Михайлова, Р. Р. Сираева // NovaInfo.Ru. 2014. - № 28. - С. 165-167.
  4. Каримова А.М., Сираева Р.Р. Пенсионная система РФ [Электронный ресурс] / А.М. Каримова, Р. Р. Сираева // NovaInfo.Ru. 2015. - Т. 1. - № 32. - С. 70-73.

Завершение формирования электронного архива по направлению «Науки о Земле и энергетика»

  • 23 ноября 2020

  • Создание электронного архива по направлению «Науки о Земле и энергетика»

    • 29 октября 2020

    • Электронное периодическое издание зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор), свидетельство о регистрации СМИ — ЭЛ № ФС77-41429 от 23.07.2010 г.

    Соучредители СМИ: Долганов А.А., Майоров Е.В.

    Ключевые слова: НЕГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД; ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ; NON-STATE PENSION FUND; PENSION ACCUMULATION.

    Негосудартсвенный пенсионный фонд (НПФ) представляет собой некоммерческую организацию социального обеспечения, основанную в целях выплаты пенсий участникам системы негосударственного пенсионного обеспечения, и являющуюся на данный момент самой распространенной формой негосударственного пенсионного обеспечения в Российской Федерации [1, с. 152].

    Эффективность деятельности НПФ напрямую зависит от повышения их надежности. В связи с этим актуализируется проблема создания системы, надежно защищающей пенсионные накопления. Специалисты отмечают, что для повышения эффективности работы данного сегмента рынка, контроль над ним должен осуществлять единый регулятор. Как только на рынке появится мегарегулятор для негосударственных пенсионных фондов, будут значительно ужесточены требования к размещению активов по рискам. Все эти меры, в конечном итоге, должны быть направлены на консолидацию НПФ и, соответственно, их сокращение [2, с. 39]. Развитию НПФ могут также поспособствовать дополнительные налоговые льготы со стороны государства.

    Особенностью негосударственного пенсионного обеспечения является то обстоятельство, что при заключении соответствующего договора от физического лица не требуется наличие трудового стажа. При этом пенсионные взносы могут вноситься как предприятиями на счет своих работников, так и самими гражданами (в свою пользу и в пользу других лиц).

    Деятельность НПФ находится под контролем государства. Кроме того, у них имеются и специализированные контрольные органы. Для сбережения средств негосударственным пенсионным фондам не разрешается инвестировать средства вкладчиков в рисковые проекты, ежегодно деятельность НПФ отслеживается, осуществляются аудиторские проверки.

    На сегодняшний день простой обыватель довольно расплывчато представляет себе, что такое НПФ и какие услуги они могут предоставить гражданам [3, с. 66].

    Действующее российское законодательство в части, касающейся защиты пенсионных накоплений граждан, закрепляет нормы, согласно которым средства от инвестирования пенсий в НПФ возможно будет получить только при условии пребывания в одном и том же пенсионном фонде не менее 5 лет. При этом государство гарантирует сохранность средств, отраженных на момент получения на индивидуальном счете застрахованного лица.

    При переходе гражданина в другой фонд либо в случае отрицательной доходности при инвестировании своих средств в НПФ участник негосударственного пенсионного фонда должен получить фиксированную сумму. При этом разницу компенсирует пенсионный фонд, в котором средства были аккумулированы до этого момента.

    Если физическое лицо будет переводить свои средства из одного фонда в другой чаще, чем через пять лет, то ему возвращается сумма в размере средств, которые аккумулированы на его индивидуальном счете. При отрицательной доходности эти средства могут быть ниже номинала. В случае банкротства НПФ агентство по страхованию вкладов может гарантировать только номинал от инвестированных средств.

    Повысить доходность пенсионных накоплений возможно посредством формирования системы их страхования. С помощью такой системы, инвестирование станет осуществляться в финансовые инструменты с более высокой доходностью.

    Следует отметить, что государство многое делает для не только развития НПФ, но и для поддержки их клиентов. Так, в марте текущего года Правительство России разработало законопроект, в котором обязует акционеров негосударственных пенсионных фондов восполнять убытки их клиентам. Если средства на клиентских счетах уменьшились по причине того, что управляющий умышленно инвестировал в некачественные активы в интересах третьих лиц, то акционеры фонда обязаны будут компенсировать потери – доначислить потерянные суммы на лицевые счета клиентов [4].

    В целях развития системы НПФ в перспективе целесообразно создать комплекс социальных гарантий, который включал бы в себя: корпоративные пенсии, компенсационные надбавки к заработной плате работников, страхование работников от несчастных случаев и прочее. Специалисты отмечают, что создание подобного комплекса положительным образом отразится на оптимизации системы корпоративного пенсионного обеспечения в Российской Федерации [5].

    Читайте также: