Могут ли выдать кредит работающему пенсионеру

Рынок кредитования в России как массовое явление был сформирован в 2000-е годы, когда благосостояние большинства россиян значительно улучшилось по сравнению со временами кризиса 90-х, а потребности значительно возросли.

Банковскими учреждениями были сформированы весьма понятные правила, по которым заемщики могут получать кредитные деньги. В то же время их количество выросло в разы, в связи с чем банкам приходится «бороться» за клиентов, предлагая специальные льготные программы и пониженные ставки.

Бесплатно по России

Несмотря на то, что в последние, кризисные для экономики России годы, объемы кредитования граждан несколько снизились, они все же остаются достаточно высокими. Так, согласно статистике Центробанка, в 2018 году различными финансовыми структурами было выдано 37,5 миллиона кредитов.

При этом стоит отметить, что в результате все тех же кризисных явлений, происходящих стране, наблюдается значительный рост просрочек по займам и неблагонадежных клиентов с «плохой» кредитной историей.

В связи с этим многие банки разработали программы кредитования для тех категорий лиц, которые ранее не были в числе приоритетных. К ним относятся и пенсионеры, порядок получения заемных средств которыми имеет некоторые специфические особенности.

Доступны ли кредиты для пенсионеров

Согласно данным, публикуемым статистическими органами, в 2018 году на территории Российской Федерации проживало более 46 миллионов человек, которые являются получателями различного вида пенсионных выплат. Среди них около 36 миллионов получают пенсию по старости, то есть находятся в преклонном возрасте.

Это значительная часть населения страны, которая имеет хоть и небольшой, однако стабильный и прозрачный доход. Представители банковского сектора это понимают и разрабатывают специальные программы кредитования для отечественных пенсионеров. В этой связи пожилому человеку заметно проще взять кредит или заем для удовлетворения своих финансовых потребностей, чем это было 10 или даже 5 лет назад.

Постоянный и надежный источник дохода в виде пенсии является важной, однако не единственной причиной того, что банковские учреждения охотно выдают деньги пожилым гражданам, даже неработающим.

Факторами, минимизирующими соответствующие риски, являются также:

Прозрачность дохода. Пенсия выплачивается официально и в полном размере через государственный пенсионный фонд. В этой связи при возникновении просрочек банк всегда может рассчитывать на принудительные методы взыскания через суд.
Наличие имущества. Многие пожилые граждане имеют в собственности как движимое, так и недвижимое имущество, которое может стать частью залоговой массы.
Высокая платежная дисциплина. Пожилые люди в меньшей степени склонны к тому, чтобы нарушать условия договора с банком, и являются надежными заемщиками. Кроме этого, даже при возникновении проблем пожилые граждане охотнее идут на контакт с представителями кредитного учреждения.

В то же время кредитование пожилых граждан имеет определенные риски. Так, размер пенсии, порой являющейся единственным источником средств к существованию, в большинстве своем довольно небольшой. Поэтому многие пенсионеры не могут рассчитывать на крупные суммы. Банки же руководствуются правилом, согласно которым ежемесячные платежи по пенсионным кредитам не должны составлять более 40% от всех доходов.

В этом плане в более выгодном положении находятся работающие пенсионеры, которые, кроме пенсии, имеют и дополнительный доход в виде заработной платы.Они могут рассчитывать на относительно крупные суммы и за меньшую процентную ставку.

Также при кредитовании пенсионеров все банки придают большое значение возрасту потенциального заемщика. Так, в кредите могут отказать лицам старше 75 лет. При этом такое количество прожитых лет должно наступить не позже срока окончания договора.

Таким образом, пенсионеры вполне могут получить кредит в банке, если они не старше 70-75 лет. Работающие пожилые люди могут рассчитывать на более выгодные условия займа.

Виды кредитования пенсионерам

Финансовые учреждения разработали различные виды и программы кредитования, выбирая которые, заемщик вправе рассчитывать на те или иные их особенности, как то: величина процентной ставки, беспроцентные периоды, дополнительные условия и так далее.

В принципе, большинство видов кредитных продуктов доступно и для пожилых людей. Банковские правила крупных финансовых учреждений не имеют каких-либо ограничений на этот счет. Однако здесь следует отметить, что пенсионеры, в силу специфики своего образа жизни, предпочитают, по большей части, лишь ограниченное количество определенных кредитных продуктов. О них и пойдет речь далее.

Потребительский

Потребительское кредитование является наиболее популярным и распространенным в нашей стране. По сути, данная финансовая услуга заключается в приобретении товаров в кредит. По большей части, таким образом люди приобретают бытовую технику, электронику, мебель и некоторые иные предметы быта и домашней обстановки.

Суммы потребительских кредитов, как правило, небольшие и редко превышают 100 тысяч рублей. В общей массе, именно этот вид финансовой услуги чаще всего востребован у пенсионеров. Банки же, в свою очередь, вполне охотно предлагают займы такого рода даже при наличии минимальных доходов.

Кредит наличными

Кредиты наличными также являются наиболее массовыми финансовыми продуктами, предлагаемые банками. Однако требования к получателям в данном случае значительно выше, чем при потребительском кредитовании, поскольку банковское учреждение, выдавая деньги, не может контролировать, на что они будут потрачены. Соответственно, имеются высокие риски невозврата. Именно на кредиты, выдаваемые наличными денежными средствами, и приходится большая часть просрочек.

Пенсионеры также довольно часто обращаются за оформлением такого займа. Решение банковских работников здесь напрямую зависит от желаемой суммы. Учитывая невысокий уровень дохода пожилых граждан, банк с высокой долей вероятности откажет им в кредите на большую сумму, выплаты по которому должны будут осуществляться в течение нескольких лет. В то же время кредиты до 200-300 тысяч рублей пенсионерам выдаются довольно часто.

Экспресс-кредит

Под экспресс-кредитом следует понимать краткосрочный заем (до 1-2 месяцев) суммой не более 50 тысяч рублей. Как правило, крупные финансовые учреждения не работают по таким программам, поэтому экспресс-кредиты предоставляют микрофинансовые организации. Чтобы получить деньги, достаточно минимального пакета документов. Также необязательно подтверждение доходов.

Пенсионеры часто берут такие займы, однако следует помнить и об имеющихся подводных камнях. Микрозаймы выдаются под сотни процентов годовых, поэтому данный финансовый продукт сам по себе довольно дорогой.

Кроме этого, в случае просрочки платежа размер задолженности довольно быстро может вырасти в несколько раз. Таким образом, обращение в микрофинансовые учреждения чревато определенными рисками.

Кредитная карта

Кредитные карты представляют собой особый финансовый продукт, позволяющий воспользоваться заемными средствами в любое время в пределах установленного банком лимита. Многие финансовые учреждения предлагают крайне выгодные условия по ним, устанавливая льготные, беспроцентные периоды или программы, связанные с кэшбэком.

Среди пенсионеров кредитные карты менее популярны, чем иные формы кредитования, что связано с меньшей технической и финансовой грамотностью пожилых людей.

Ипотека

Ипотека – это юридический термин, обозначающий одну из форм залога. Ипотечным кредитом называют заем на приобретение жилья, которое, до момента погашения долга, будет находиться в залоге у банка. Его особенностью является то, что выдается он на большое количество лет. Именно поэтому пенсионерам редко одобряется ипотека, поскольку они попросту не подпадают под требования, связанные с возрастом заемщика.

Автокредит

Автокредит – это целевой заем, выдаваемый на приобретение автомобиля. По сути, он являет собой специальный вид потребительского кредита.

Пожилые люди практически не пользуются автокредитами в силу особенностей своего образа жизни, а также возрастного ценза, установленного некоторыми банками.

Условия оформления

При кредитовании пожилых людей банки оценивают соответствующие риски, поэтому зачастую выдают денежные средства при соблюдении определенных условий. Несомненно, это касается только крупных сумм, при выплате которых, по мнению сотрудников финансового учреждения, могут возникнуть проблемы.

Так, наиболее популярными методами покрытия рисков являются оформление с поручителем или без, а также залог.

Поручительство. Под ним следует понимать привлечение к сделке третьего лица, которое, не имея собственных интересов, гарантирует выплату денежных средств заемщиком. Если же последний прекращает оплачивать кредит, то соответствующие обязательства возникают у поручителя.
Залог. При выдаче крупных сумм имущество пенсионера может быть оформлено в качестве залога, который служит обеспечением возврата денежных средств.

До какого возраста дают кредит пенсионерам

Многие банковские учреждения предлагают кредитные продукты гражданам в возрасте до 65-75 лет. На этом фоне выделяется Совкомбанк, который имеет программу по кредитованию пожилых граждан в возрасте до 85 лет.

Список документов

При оформлении заявки на кредит пенсионеру нужно предоставить следующие бумаги:

паспорт;
пенсионное удостоверение (при наличии);
СНИЛС (при наличии);
справку, подтверждающую факт получения пенсии и ее размер;
справку о доходах с места работы (для работающих пенсионеров);
иные документы, подтверждающие доход (к примеру, договор найма жилого помещения);
свидетельства о праве собственности на имущество (при оформлении залога).

Подача заявки и документов

Чаще всего пенсионеры подают документы для получения кредита непосредственно в банковском учреждении. При приобретении на заемные деньги товаров договор может быть заключен прямо в торговой точке, где работают кредитные менеджеры различных банков.

Многие финансовые учреждения предлагают своим клиентам оформить заявку онлайн через интернет. Такая возможность есть и у пенсионеров, однако, в силу консервативности, присущей многим пожилым людям, они предпочитают очный порядок подачи документов.

Список банков, которые дают кредиты пенсионерам

В таблице ниже представлен перечень популярных банков и требования к максимальному возрасту заемщиков у них:

Наименование банка	Максимальный возраст (лет)
Ренессанс Кредит	70
Совкомбанк	85
Сбербанк	75
Россельхозбанк	75
Почта Банк	80
ОТП Банк	68
Альфабанк	65

Пенсионеры, равно как и остальные категории граждан, вправе получить кредит в банковском учреждении. Сами банки довольно лояльно относятся к своим клиентам из числа пожилых граждан. При этом следует учитывать, что многие финансовые учреждения имеют строгие правила по поводу максимального возраста заемщика, по достижению которого получить кредит уже не получится.

В последние годы банки переориентировались на выдачу займов пожилым клиентам. По статистике, именно они являются наиболее надежными и дисциплинированными плательщиками. Однако число предложений по выдаче кредитам пенсионерам всё равно невелико по сравнению с другими программами.

Какому пенсионеру проще получить кредит

Портрет современного пенсионера меняется. Всё чаще на заслуженный отдых выходят люди, близко знакомые с технологиями, разбирающиеся в финансовых вопросах. Они полны энергии и готовы пробовать что-то новое. Они берут кредиты не для покупки недвижимости или развития бизнеса, а, главным образом, для получения новых впечатлений, например, путешествий, или для приобретения давно желаемых вещей.
В плане сознательности пенсионеры опережают другие категории заемщиков. Согласно банковской статистике, процент невозврата средств наиболее низок для пожилых людей – сказывается советское воспитание и сознательность.
В то же время банки готовы выделить кредит далеко не каждому пенсионеру. Всё-таки основным критерием выступает достаточный доход. Банки достаточно охотно кредитуют:
– «молодых» пенсионеров, которые определенно устроятся куда-нибудь на работу или уже работают;
– пенсионеров, которые и после выхода на заслуженный отдых остаются на рабочем месте, при этом получая и пенсию, и зарплату;
– пожилых людей, имеющих дополнительные источники дохода, помимо официальной пенсии – например, от инвестиций или от сдачи недвижимости в аренду.
Считается нормой, если размер платы по кредиту не больше половины всего дохода заемщика. К пенсионерам это тоже относится. Некоторые банки считают пожилых социально незащищенными, поэтому снижают коэффициент достаточности до 40% или даже 30%.

Предельный возраст заемщика

Банки обязательно берут в расчет риски недожития клиента. Поэтому большинство из них не выдадут кредиты заемщикам старше 75-80 лет. Именно этот возраст можно считать верхней допустимой границей.
При этом важно понимать, что при расчете максимального возраста учитывается срок окончательно платежа. Т.е., к примеру, если установлена возрастная планка в 70 лет, а клиент рассчитывает на кредит на 5 лет, то ему должно быть не больше 65.
Банки предпочитают застраховаться на случай смерти клиента. Поэтому пожилому человеку почти нереально оформить заем без страховки. Конечно, от нее можно отказаться, это дело добровольное. Но в этом случае придется мириться с ужесточением условий – повышаются процентные ставки, а срок действия договора сокращается до минимума, например, до пары лет.

Какие документы понадобятся для банка

Для того чтобы пенсионеру получить кредит в банке по специальной программе, понадобятся:
– паспорт;
– свидетельство о регистрации по месту жительства (если в паспорте есть штамп, то ничего не надо);
– пенсионное удостоверение или выписка из военкомата (для бывших военных);
– справка из ПФР о начислении выплат.
Если потенциальный заемщик получает негосударственную пенсию или имеет другие источники дохода, то он должен предоставить соответствующие доказательства:
– справка из НПФ о начислении пенсии;
– договор с инвестиционной компании (если заемщик является участником индивидуальной пенсионной программы или софинансировал негосударственную часть пенсии);
– справка 3-НДФЛ, заверенная налоговым инспектором, в которой отражены дополнительные доходы;
– документы, удостоверяющие наличие дополнительного дохода: договор сдачи в аренду авто или квартиры, гражданский договор на оказание работ;
– свидетельства агентского вознаграждения (авторское право, патент и т.д.).
И, конечно, можно предоставить справку 2-НДФЛ с текущего места работы. За конкретным списком бумаг, подтверждающих доход, лучше обратиться в банк.
Но если вам нужен небольшой кредит по специальной программе, то обычно паспорта и пенсионного свидетельства бывает достаточно – банки даже не запрашивают доход.

Банки, выдающие кредит пенсионерам

Заключение

Таким образом, пенсионеры могут получить кредит сразу в нескольких банках. Кредитные учреждения рассматривают их как надежных заемщиков, но при этом повышенное внимание уделяют вопросам финансового обеспечения и страховки. Поэтому в реальности заем может обойтись пожилому заемщику дороже, чем указано в базовых условиях.

Иногда происходят ситуации, в которых срочно требуются деньги. В этом случае люди обращаются в банк за кредитом. Но есть две незащищенные категории населения, которым кредиты выдают с большим трудом – студенты до 21 и люди после 60 лет. Казалось бы – почему не дать кредит пенсионерам до 75 лет, ведь у них точно есть стабильный ежемесячный доход. Но большинство банков вносит их в отдельную зону повышенного риска и не хотят выдавать большие суммы. Что делать в этой ситуации – разберем в статье.

Дают ли кредит пенсионерам 75 лет и старше?

В современных условиях рынка каждый банк стремится сделать свои потери минимальными. Поэтому они не торопятся выдавать кредит пенсионерам до 75 лет. Более того, уже в 55-65 лет начинаются проблемы при попытке получить деньги. Некоторые финансовые организации прямо говорят, что не одобрят, другие принимают заявку, но потом сообщают об отрицательном решении.

Больше шансов оформить кредит пенсионерам до 80 лет, если у них есть хорошее материальное обеспечение в собственности:

квартира;
дом;
дача;
автомобиль.

Также можно найти поручителя. Желательно, чтобы это был кто-то моложе, с хорошей официальной зарплатой или имуществом под залог. Идеально, если поручителю 30-45 лет, а его зарплата покрывает ежемесячные выплаты.

Еще один способ получить пенсионный кредит – согласиться на оформление страховки. Учитывая возраст заемщика, она будет не на самых выгодных для клиента условиях. Банку главное застраховать сумму, которую он выдает.

Получить кредит работающим пенсионерам до 75 лет проще, чем тем, кто не работает. Но и для них условия не самые выгодные, а срок возврата не большой.

В любом случае, каждый случай решается индивидуально. Иногда дают кредит даже пенсионерам, которые уже много лет не работают, но процентная ставка для них обычно намного выше, а вероятная сумма кредита – ниже, чем для работающих граждан.

Какие банки дают кредит пенсионерам 70, 75, 80 лет?

Есть только несколько программ у разных банков, которые готовы сотрудничать с людьми старшего возраста. Причем некоторые из них действуют только в определенных регионах.

Если нужно взять кредит без подтверждения доходов, то это крайне сложно в любом возрасте, а после 65 лет вообще не представляется возможным.

Минимально возможная ставка, %

Максимальный возраст занимающего, лет

Указанная в таблице ставка является минимально возможной. Для заемщиков она может стать выше в случае отсутствия поручителя, залогового имущества и работы. На все банки и другие можно подать онлайн заявку не выходя из дома через наш сервис.

Кредит пенсионерам до 75 лет в Сбербанке

Сбербанк охотно сотрудничает с людьми, которые хотят взять кредит, если у них есть поручитель. Все, кто получает пенсию на карточку этого банка, могут оформить кредит под низкий процент, а ответ придет максимально быстро. Потребуется взять с собой только паспорт.

Главная программа, которая позволяет взять кредит пенсионеру до 75 лет, называется «Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство ».

Внимание – стоит помнить, что для получения большой суммы необходимо обеспечение – поручительство, имущество, справка о доходах.

«Кредит с поручителем» от Сбербанка пенсионерам

Еще одна программа – «Кредит с поручителем». Подавать документы на такой кредит можно только с поручителем.

сумма от 30 тысяч до 3 миллионов рублей;
ставка от 11,9%;
срок до 5 лет;
требуется поручитель.

Кредит пенсионный в Россельхозбанке

За деньгами можно обратиться в этот банк. Можно взять кредит пенсионеру до 80 лет в Россельхозбанке. Здесь выдают кредиты пенсионерам на выгодных условиях. Не придется подтверждать целевое использование средств – можно тратить на любые цели.

Основные условия кредита.

Рассматриваться заявка на Кредит пенсионный может до 5 рабочих дней, но обычно все проходит быстрее. Больше шансов получить деньги у людей, которые получают пенсию на карту Россельхозбанка, застраховали кредит или имеют залоговое имущество. Но это не обязательные условия.

Как рефинансировать кредит?

Это процедура, которая позволяет перевести свой долг на более выгодные условия в другой банк. Многие финансовые организации предлагают такие услуги. Программа рефинансирования кредитов для пенсионеров до 75 лет работает в нескольких банках.

Минимально возможная ставка, %

Максимальный возраст занимающего, лет

С помощью рефинансирования можно увеличить или уменьшить срок кредитования, увеличив или уменьшив ежемесячный платеж. Чем больше будет новый срок выплат, тем меньше нужно будет платить в месяц. Прежде чем переводить кредит в другой банк, рекомендуем внимательно изучить документы и условия рефинансирования, чтобы не оказаться в более невыгодной ситуации.

Требования

Обычно банки в момент, когда отправляют заявку, просят только два документа:

паспорт;
второй документ, удостоверяющий личность – СНИЛС, водительские права, загранпаспорт или другой.
документы на собственность для оформления под залог;
выписку с накопительного счета;
договор аренды, согласно которому заемщик получает ежемесячный доход;
свидетельство о браке, если супруг намного моложе и работает.

Но для успешного получения суммы, которая превышает 50 000 рублей, обычно требуют увеличенное количество бумаг. Чтобы получить необходимую сумму стоит принести с собой:

Другими словами, стоит взять с собой все, что может доказать банку платежеспособность. Когда пенсионер получает доход от сдачи 3-4 квартир в городе, его шансы получить кредит без отказа в тот же день будут максимальными.

Где еще взять кредит пенсионеру до 75 лет и старше?

Если все крупные банки не желают выдавать кредит человеку только потому, что он не работает и живет на пенсию, можно отправиться в МФО. Это микрофинансовые организации, которые дают займы людям на небольшой срок. Это выручает, когда деньги нужны очень срочно.

Многие МФО кредитуют лиц пожилого возраста до 75 лет, а некоторые до 80 и старше. В большинство из них даже не придется идти – достаточно оставить онлайн-заявку. Сделать это можно через наш сервис.

После одобрения деньги поступают на указанный номер карты или их можно забрать в отделении МФО.

На данный момент многие кредитно-финансовые организации стали предлагать кредитование для пенсионеров. Банки выделяют людей пенсионного возраста в особую категорию заемщиков.

Некоторые специалисты считают, что пенсионеры  это одни из самых ответственных и исполнительных плательщиков, другие сомневаются в платежеспособности такого клиента. Одним из популярных предложений является пенсионный кредит в Сбербанке. На сегодняшний день банковское учреждение предлагает различные условия для людей пенсионного возраста.

Кредит пенсионерам до 75 лет в Сбербанке

Большинство банков активно выдает кредиты клиентам, которым еще не исполнилось 60 лет. После достижения этого возраста лишь немногие организации готовы предоставить услуги кредитования. Ознакомиться с доступными пенсионерам кредитными предложениями, Вы всегда можете на нашем сайте. Основными преимуществами данного предложения именно в Сбербанке являются:

оперативное рассмотрение заявки, в большинстве случаев решение выносится в день подачи;
ставки с довольно низкими процентами;
небольшой пакет необходимой документации;
обращаться можно практически в любое отделение или офис, вне зависимости от места постоянной регистрации гражданина;
возможность оформить заявку через Сбербанк-Онлайн.

Благодаря вышеперечисленным свойствам многие пенсионеры приняли решение взять кредит в Сберегательном Банке, который охотно осуществляет кредитование данных лиц по следующим причинам:

пенсионеры имеют постоянный гарантированный доход в виде пенсии, которая начисляется ежемесячно;
этот вид дохода имеет фиксированное значение, поэтому банковским работникам удобно выполнять соответствующие расчеты;
пенсионеры всегда стараются выполнять обязательства перед кредитно-финансовым учреждением.

При этом важно помнить, что кредит пенсионерам, которым уже исполнилось 65 лет, выдается под поручительство физлиц.

Можно ли взять кредит пенсионеру без поручителей?

В этом случае максимальный возраст предоставления кредита снижается с 75 до 65 лет. Основными особенностями такого кредитования являются следующие аспекты:

целью кредита являются личные нужды клиента;
заемщик может получить средства только в российских рублях;
минимальная сумма составляет 30 тысяч рублей;
максимальный размер  3 миллиона рублей;
срок кредитования при этом составляет от 3 месяцев до 5 лет.

Срок возврата кредита должен наступить до того, как клиенту исполнится 75 лет, это является обязательным условием. Если пенсионер работает, то он может предоставить банковской организации документы, подтверждающие его доход. Клиенты, которые получают пенсию или заработную плату, могут не предоставлять другие документы. Время рассмотрения в первом случае составляет примерно два дня, второй случай  решение может быть принято в течение 2 часов с момента подачи заявки.

Размер ставки представлен в таблице:

Если Вам необходима сумма до 250 000 российских рублей, то на официальном сайте доступен калькулятор, в котором можно рассчитать основную информацию.

При этом стоит учитывать, что сумма и процентная ставка являются предварительными и могут измениться в зависимости от предоставленных документов и качества кредитной истории.

Пенсионный кредит в Сбербанке с поручителем

Кредит под поручительство выдается в Сбербанке клиентам до 75 лет. Данное предложение является уникальным на рынке кредитования. На момент погашения займа человеку должно быть не более 75 лет, это является обязательным условием. Ставки приведены в таблице ниже.

Расчет кредита с поручительством можно выполнить в калькуляторе на официальном сайте. Стоит отметить, что такое решение позволит значительно увеличить сумму кредитования.

Оформить такой кредит можно только в отделении банковского учреждения. При этом может быть только два поручителя, которые являются гражданами Российской Федерации. С поручителей также может потребоваться подтверждение регистрации и постоянного дохода. Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней со дня подачи в отделение всего пакета документов.

Кредит пенсионерам в Сбербанке в 2019 году

Пока Сбербанк не выпустил особой льготной программы для выполнения кредитования пенсионеров. При этом существуют предложения, которые позволяют взять кредит под поручительство физлиц.

Кредит неработающим пенсионерам в Сбербанке

Сберегательный Банк России один из немногих предоставляет заемные средства неработающим пенсионерам. При этом расчет размера займа будет осуществляться, исходя из суммы вашей пенсии. Если заемщику необходима большая сумма, то можно воспользоваться кредитным предложением под поручительство физических лиц.

Основными условиями кредитования неработающих пенсионеров являются следующие моменты:

возраст должен составлять от 21 до 70 лет (на момент возврата кредита) (*возраст от 18 лет для клиентов получающих з/плату на карту Сбербанка; ** до 75 лет в рамках залоговых программ кредитования);
постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации, данный факт необходимо подтвердить соответствующей документацией;
неработающим пенсионерам не требуется предоставлять информацию о стаже, месте работы.

Преимущественно такие займы выдаются клиентам, которые получают пенсионные отчисления на счет Сберегательного Банка. В остальных случаях кредит может быть предоставлен на общих условиях получения потребительского кредита.

Для подтверждения постоянных денежных поступлений, то есть пенсии, может потребоваться специальная справка. Ее необходимо получить в отделении Пенсионного фонда РФ или из другого органа, который осуществляет выплату пенсии гражданину. Также справку можно получить в многофункциональном центре в форме экземпляра электронного документа на бумажном носителе.

Если привлекается поручитель, то необходим его паспорт и документ, подтверждающий его платежеспособность.

Очень часто пенсионеры решают вести личное подсобное хозяйство. Для данной категории лиц Сбербанк также разработал программу кредитования.
Услуга оказывается на следующие условиях:

валютой займа могут быть исключительно российские рубли;
минимальная сумма составляет 30 тысяч рублей;
максимальный объем денежных средств  не более 3 миллиона (до 5 000 000 руб. для клиентов, получающих з/плату на карту Сбербанка);
срок кредитования  от трех месяцев до семи лет.

К заемщикам предъявляются следующие требования:

минимальный возраст человека должен составлять не менее 21 года (от 18 лет для зарплатных клиентов);
заключительный платеж по кредиту должен быть выполнен в момент, когда заемщику еще не исполнилось 70 лет;
лицо, которое хочет получить займ, должно является владельцем собственного подсобного хозяйства.

Если есть необходимость увеличить сумму, то можно привлечь созаемщиков. Ими могут быть только члены семьи потенциального клиента. Они должны в обязательном порядке подтвердить свою платежеспособность.

Для получения заемных средств необходимо выполнить несколько простых шагов:

Для получения необходимой информации требуется обратиться в отделение или офис Сбербанка России или позвонить по номеру горячей линии;
Необходимо получить специальную выписку из похозяйственной книги о личном подсобном хозяйстве;
Внимательно и грамотно заполните заявление или анкету заемщика;
Подготовьте весь перечень соответствующей документации;
В офис Сбербанка передайте весь пакет;
В течение двух рабочих дней банковское учреждение проанализирует вашу заявку.

К документам относится паспорт, в котором обязательно указано место регистрации, выписка из похозяйственной книги и документация, подтверждающая материальное положение и занятость клиента.

После получения заемных средств клиент ежемесячно должен осуществлять оплату аннуитетными платежами. За несвоевременное погашение кредита предусмотрена оплата неустойки, размер которой составляет 20% от объема просрочки.

Как оформить кредит пенсионеру в Сбербанке

На данный момент оформить заявку на рассмотрение банка можно тремя способами:

Если Вы уже являетесь клиентом Сбербанка, то в Сбербанк-Онлайн Вы можете ознакомиться со всеми условиями, рассчитать примерную сумму всего кредита и ежемесячного платежа. После этого Вы можете заполнить анкету, после рассмотрения которой с вами свяжется сотрудник кредитно-финансовой организации. Главным преимуществом этого способа является то, что Сбербанк для владельцев зарплатных и пенсионных карт довольно часто предлагает особые, специальные условия кредитования, поэтому клиенты могут получить займ на очень выгодных условиях;
Пенсионеры, не являющиеся клиентами банка, также на сайте могут заполнить специальную форму заявки;
Обратиться в отделении банка. В этом случае предварительно подготовьте необходимый пакет документов. В зависимости от ваших целей и материальных возможностей, специалист подберет оптимальную программу кредитования, расскажет об основных тонкостях и нюансах.

Таким образом, клиенты могут выбрать оптимальный для себя способ подачи заявление на получение займа.

Выгодно ли брать пенсионерам кредит в Сбербанке?

В целом кредит для пенсионеров в Сбербанке - это довольно выгодная услуга. Особенно, если учитывать, что Сберегательный Банк чуть ли не единственная организация, кредитующая людей, возраст которых превысил отметку 60 лет. Клиенты отмечают хороший уровень обслуживания, кроме того, заемщик может самостоятельно назначать дату платежа, узнавать всю подробную информацию о кредите через Сбербанк-Онлайн.

Благодаря оптимальным условиям кредиты для пенсионеров являются довольно востребованной услугой, которую оказывает Сбербанк. Многие люди пенсионного возраста доверяют этой кредитно-финансовой организации, так как она является одной из самых надежных в нашей стране. Также владельцам зарплатной или пенсионных карт банковское учреждение предлагает более выгодные условия для предоставления заемных средств. Что также оказывает влияние на спрос услуги кредитования среди пенсионеров.

Кредиты для работающих пенсионеров – разновидность банковского кредитования со сниженными ставками для лиц пенсионного возраста с официальным трудоустройством.

Банки устанавливают возрастную планку для получателей потребительского кредита, и обычно ее высшая граница составляет 65-70 лет.

Есть ряд банков, которые дают кредиты пенсионерам до 85 лет. И шансы на одобрение займа выше для официально работающих пенсионеров.

Пенсионные кредиты
Условия получения
Совкомбанк
Восточный Экспресс
Сбербанк
Россельхозбанк
Ренессанс Кредит
Бинбанк

Пенсионные кредиты

Вероятность одобрения и сумма пенсионного кредита наличными зависят от дохода клиента. Чем они выше – тем охотнее банк выдаст займ. Поэтому работающие пенсионеры, даже если они старше неработающих – более желанные заемщики.

Дополнительный доход в виде официальной зарплаты повышает платежеспособность и вместе с ней вероятность полного погашения задолженности в срок.

И хотя работающий пенсионер лишается большинства льгот и социальных добавок, предполагается, что их уровень жизни выше.

Условия кредитования для пенсионеров:

Официально трудоустроенный пенсионер, скорее всего, получит большую сумму кредита, а ставка будет меньше.
Неработающие клиенты пенсионного возраста могут рассчитывать на максимальную сумму займа до 100 000 рублей.
Наличие работы повышает размер кредита в 3 раза – до 300 0000 рублей.
Увеличивается и срок выплаты – до 5 лет.
Еще выгоднее будут условия и ставки для заемщиков, предоставивших залог.

При этом работающий пенсионер может быть приравнен к работающему гражданину до-пенсионного возраста. То есть он может получить обычный потребительский кредит, подходящий для всех категорий работающих клиентов.

Большинство предложений рассчитано на людей до 65 лет, независимо от того, вышли ли они на пенсию, или еще работают.

Для уточнения тарифов нужно смотреть условия кредита на официальном сайте выбранного банка или узнать информацию у его сотрудников в офисе или по телефону.

Важно помнить, что условия кредита предполагают минимальный уровень дохода. И размер пенсии может быть ниже этого уровня. Обычно нижняя граница – 6 000 рублей. Если пенсия меньше, рассчитывать на кредит можно только при условии наличия дополнительного дохода.

Условия получения

Заявки от пенсионеров банк рассматривает более тщательно.

Кредит будет выдан с большей вероятностью при соблюдении следующих условий:

Поручительство других лиц трудоспособного возраста.
Наличие личной страховки заемщика.
Согласие на страхование кредита.
Пенсия и зарплата начисляются на карту банка-кредитора.
Наличие положительной кредитной истории.
Стабильная работа и продолжительный трудовой стаж.

Какие банки выдают?

Рассмотрим подробно условия кредитов для работающих пенсионеров от известных российских банков.

Совкомбанк

Самая высокая возрастная планка установлена Совкомбанком:

Здесь кредиты выдают гражданам до 85 лет.
Максимальная сумма займа – 300 000 рублей,
годовая ставка составляет от 19,9% при наличии залога и поручителей до 29,9% без них.
Для неработающих пенсионеров максимальная сумма кредита меньше.

Чтобы оформить кредит, понадобится пакет документов: паспорт и пенсионное удостоверение.

Есть возможность снизить процентную ставку до 14,9% — для этого нужно открыть в банке карту для получения пенсии или зарплаты. Погашение кредита с такой карты будет происходить автоматически.

Сервис автопогашения можно подключить и с карты другого банка. В этом случае также будет снижена процентная ставка.

Восточный Экспресс

Максимальный возраст работающего пенсионера-кредитуемого в этом банке составляет 76 лет.
Для получения кредита необходимо предоставить только паспорт.
Сумма займа достигает 200 000 рублей.
Подать заявку на кредит можно через форму на официальном сайте банка.
Решение будет принято через 5 минут.

Сбербанк

В Сбербанке дают кредиты гражданам РФ возрастом до 65 лет.

Здесь есть 2 предложения, которыми могут воспользоваться работающие пенсионеры: потребительский кредит без обеспечения и потребительский кредит под поручительство физических лиц.

Максимальная сумма выдаваемого кредита составляет 1 500 000 рублей.
Процентная ставка начинается от 15,5%.
Срок кредита – до 5 лет.
Работающие пенсионеры обязаны предоставить справки, подтверждающие стаж – не менее 6 месяцев на текущем месте работы.
Кредит может быть выдан и без залога и поручителей, но процентная ставка по такому предложению выше.

Для получения займа необходимо предоставить пакет документов: паспорт, пенсионное удостоверение, справка 2-НДФЛ с места работы.

Держатели зарплатных и пенсионных карт получают особые условия – в частности, могут не предоставлять справки с работы.

Подать заявку на кредит можно на сайте Сбербанка или в офисах.

Пенсионерам старше 65 лет банк займы не выдает. Однако все потенциальные заемщики до 75 лет могут оформить ипотечный кредит при условии предоставления документов, подтверждающих общий трудовой стаж.

Россельхозбанк

Еще один банк, который включает в список предоставляемых услуг кредиты для работающих пенсионеров:

Заемщик должен быть не старше 75 лет.
Максимальная сумма кредита невысока – до 500000 рублей, но и обеспечение для такого займа не требуется.
Выплатить займ нужно в срок от 5 до 7 лет.
Как и во многих банках, более выгодные условия у клиентов, которые получают пенсию на карту Россельхозбанка.
Дополнительным плюсом будет заключенный договор страхования жизни и здоровья. Тогда ставка будет равна от 14,5 до 16,75%.

Помимо нецелевого, работающие пенсионеры могут получить ипотеку, кредиты на автомобиль или ЛПХ (личное подсобное хозяйство). Но в этом случае кредитуемый должен быть не старше 65 лет.

Ренессанс Кредит

Банк предлагает нецелевой кредит «Пенсионерам»:

Сумма его составляет от 30 000 до 200 000 рублей,
Срок выплаты – от 24 до 60 месяцев.
Максимальный возраст заемщика – до 70 лет.
Процентная ставка варьируется от 12,9 до 27,5%.

Для одобрения заявки нужно предоставить следующие документы: пенсионное удостоверение, паспорт, анкета, справка 2-НДФЛ.

Получить кредит может и человек пенсионного возраста, особенно если у него есть дополнительный доход с постоянного места работы.

Бинбанк

В Траст Банке работающие пенсионеры могут получить займ до 70 лет. К ним предъявляют те же требования, что и к другим заемщикам:

Российский паспорт.
Справка из ПФР или пенсионное удостоверение.
Прописка и проживание в регионе оформления.
Справка о доходах (для работающих).

Банк Траст дает 2 вида кредитов: наличкой и на карту «Экспресс».

Условия кредита наличными:

Ставка – от 14,99% годовых.
Размер займа – от 50 тыс. до 2 млн. руб.
Срок возврата – от 2 до 7лет.

При оформлении от клиента не требуется заключать договор страхования.

Читайте также: