Кто идет на пенсию в 35 лет в россии

Эта информация может оказаться полезной не только тем, кто уже трудится в горячем цеху или на подземных работах. Молодые люди, выбирая профессию, тоже могут узнать, какие плюсы и минусы их ожидают. К тому же, оформляясь на работу, дающую право на досрочную пенсию, важно проследить, чтобы запись в трудовой книжке точно соответствовала нормативным документам. Иначе при оформлении пенсии могут возникнуть сложности.

Какие работы дают право на досрочное оформление страховой пенсии *

4. На 5 лет раньше можно оформить пенсию (мужчинам в 55 лет, женщинам - в 50 лет):

• Инженерно-техническому составу, занятому на работах по непосредственному обслуживанию воздушных судов гражданской авиации.

Необходимые требования: страховой стаж у мужчин - 25 лет, у женщин - 20 лет, стаж на соответствующих работах - не менее 20 лет у мужчин, 15 лет - у женщин.

• Работа с осужденными - рабочие и служащие учреждений, исполняющих уголовные наказания в виде лишения свободы.

Необходимые требования: страховой стаж у мужчин - 25 лет, у женщин - 20 лет, стаж на соответствующих работах - не менее 15 лет у мужчин, 10 лет - у женщин.

• Творческая деятельность на сцене в театрах или театрально-зрелищных организациях.

Необходимые требования: к страховому стажу не предъявляются, стаж на соответствующих работах - мужчины и женщины - не менее 15-30 лет (в зависимости от характера творческой деятельности. Например, раньше других имеют право на пенсию артисты балета и цирка). Если необходимый стаж на соответствующих работах выработан раньше 55 лет у мужчин и 50 лет у женщин, пенсию можно оформить, не дожидаясь наступления этого возраста.

5. Выходят на пенсию и мужчины, и женщины в возрасте 50 лет:

• Работающие в государственной противопожарной службе (пожарной охране, противопожарных и аварийно-спасательных службах) в системе МЧС.

Необходимые требования: к страховому стажу не предъявляются, профессиональный стаж у мужчин и у женщин - не менее 25 лет.

6. Выходят на пенсию мужчины и женщины независимо от возраста:

• Осуществление педагогической деятельности в учреждениях для детей.

Необходимые требования: требования к страховому стажу не предъявляются, стаж на соответствующих работах у мужчин и у женщин - не менее 25 лет.

• Осуществление лечебной и иной деятельности по охране здоровья населения в учреждениях здравоохранения.

Необходимые требования: требования к страховому стажу не предъявляются, стаж на соответствующих работах у мужчин и у женщин - не менее 25 лет в сельской местности и поселках городского типа либо не менее 30 лет в городах, сельской местности и в поселках городского типа, либо только в городах.

7. Выходят на пенсию в 40 лет и мужчины, и женщины:

• Работа в качестве спасателей в профессиональных аварийно-спасательных службах и формированиях в системе МЧС.

Необходимые требования: требования к страховому стажу не предъявляются, стаж на соответствующих работах у мужчин и у женщин - не менее 15 лет. При выработке необходимого стажа до 40 лет выход на пенсию можно оформить, не дожидаясь наступления этого возраста.

Важно, что если работающие по Спискам N1 и N2 имеют не менее половины стажа работы во вредных и тяжелых условиях, страховая пенсия им может быть назначена досрочно (см. табл.)

Почему инвесторы никогда не озвучивают свой размер капитала? Потому что цифры могут увидеть злоумышленники и воспользоваться этим в корыстных целях. Но это полбеды. Их ведь еще могут увидеть близкие.🤣

А близкие иногда даже опаснее, чем преступники. Инвестор легко может стать объектом манипуляций со стороны друзей и родственников. Да и зачем вам чужая линейка? Сделайте свою.

Дисклеймер. Я начинал свой путь "пенсионера" без калькулятора. По просьбам читателей сделал фин.модель для выхода на раннюю пенсию. Там могут быть неточности. Поэтому замечания и дополнения приветствуются. Напишите их в комментариях или в мой телеграм @babaykin35. Я оперативно все поправлю.

Ссылка калькулятор будет в конце статьи.👇

В Сети есть несколько калькуляторов выхода на пенсию. Вот пример .

Они мне не нравятся. Нет гибкости. Еще там довольно странная модель обращения с капиталом. Предполагается, что люди копят всю жизнь. А при достижении 60+ лет начинают проедать тело капитала и верить, что он сам собой будет воспроизводиться.

Я не был готов ждать даже 20 лет. И с капиталом обращался по-другому. Меня не интересовал вес моей “коровы”. Важно в первую очередь сколько она дает “молока”. Это принципиальное отличие. Не с точки зрения цифр, а именно с точки зрения психологии.

Еще немного про гибкость. Ранняя пенсия - это не всегда отказ от работы. У западных коллег прижился термин Early Retirement - ранний уход от дел. Вы в любую секунду выбираете трудиться вам или нет. Так что у вас при желании вполне могут быть активные источники дохода. Мой калькулятор позволяет их учесть.

Я отдаю себе отчет в том, что легко могу снизить свой уровень потребления вдвое. Почти безболезненно. То есть в кризисные моменты у вас появляется гибкость. Например, вы можете отправить часть средств не на хотелки, а на скупку просевших акций.

Допущения

Доходности. Это допущение - главный недостаток любого пенсионного калькулятора. Я смотрел на доходности рынка РФ за последние 20 лет. Понятно, что будущее нам неведомо. И что никто не гарантирует прошлых доходностей. Мы (инвесторы) будем каждый раз подстраиваться под текущие реалии. Но принципы все равно останутся неизменными.

Самое важное допущение. Я живу в другой реальности. Мой блог нацелен на узкую прослойку инвесторов - начинающих и опытных. Их не так много, максимум 1-2% от населения. Мы либо предприниматели, либо карьеристы. Мы можем себе позволить зарабатывать много, а тратить мало. Мне, например, всегда удавалось сберегать минимум 20% от доходов. Подчеркну, минимум. Иногда цифра достигала 50% и более. Это критически важно для раннего выхода на пенсию.

Инфляция. Посмотрел отчетности за последние 15 лет. Мои активные доходы ВСЕГДА росли сильно выше инфляции. Но, допустим, что ваши доходы чуть выше инфляции. Я отразил это в калькуляторе.

Потребление на пенсии. Ваши "хотелки" до выхода на пенсию будут примерно равны "хотелкам" после выхода на пенсию.

Запреты. Я не имел права залезать в тело капитала ни под каким предлогом. Исключение - тяжелая болезнь.

Налоги. В калькуляторе используется чистая див.доходность с учетом налогов.

Сроки. Ставьте горизонт инвестирования 10 лет и более. Если вам, конечно, в ближайшее время не свалится наследство размером в половину необходимого капитала.

Как скачать калькулятор

Цифры дают понимание

Посмотрите табличку. Теперь и вы видите что на самом деле рулит.

Стоимость пассивов, которые я могу продать (он же первоначальный капитал). Теперь вы понимаете почему я продал все что только можно: дом, машину и даже последнюю квартиру (не пытайтесь повторить это без наличия опыта).

Сроки выхода на пенсию. Ваша задача - начать как можно раньше и как можно быстрее загнать первоначальный капитал и результаты вашего труда в рынок. В этом случае вы будете испытывать меньшее сопротивление. Инфляция, рост экономики и другие факторы начнут работать в пользу вас, а не против вас.

Довнесения за счет экономии. Теперь вы понимаете почему я шарахаюсь от сверхпотребления: дорогие шмотки, гаджеты по 100.000 рублей, пышные торжества.

Реинвестирование. Я всегда оглядываюсь по сторонам и ищу у кого еще отобрать деньги🧐: взять вычет у государства, продать что-нибудь ненужное и т.д. А еще я советую вам первые годы не проедать дивиденды и полностью направлять их на покупку новых активов.

План Б. Вы можете прикинуть что будет с вашими планами, если рынки долгое время будут болтаться в боковике. Цены на активы не будут расти. Но вы все равно будете получать дивиденды. Вы не будете бояться затяжных падений. Потому что вам дадут время. Вы сможете направлять излишки средств на докупку просевших активов. Это праздник для начинающего инвестора. Хуже когда все наоборот.

И напоследок. Помните, калькулятор - это только ваш компас. Не придавайте ему большое значение. Важен лишь порядок цифр, через сколько примерно вы достигнете целей и сколько примерно средств для этого потребуется.

Ставьте лайк, если калькулятор понравился.

Поставьте плюс в комментариях, если хотите, чтобы я делился с вами "полезняшками".

Нашли неточность? Напишите в комментариях. Буду признателен.

Хотите узнать как я вышел на пенсию в 35 лет? Читайте мою книгу . Или слушайте ее в аудиоформате .

Подписывайтесь на самый нескучный телеграм-канал по инвестициям "На пенсию в 35 лет". И на мой Инстаграм .

В 2018 была одобрена программа повышения работоспособного возраста. Вместе с ней в правительстве стали поднимать вопросы о предоставлении возможности людям с большим стажем выйти на пенсию преждевременно.

Изначально законом была предусмотрена 40-летняя выработка для женщин и 45-летняя – для мужчин. Затем В.В. Путин внес правки в закон, уменьшив эти показатели. Данные льготы были введены для сглаживания последствий увеличения трудоспособного периода.

Какой стаж необходим для досрочного выхода на пенсию

Выйти заблаговременно на заслуженный отдых смогут те, кто большую часть своей жизни трудился, не пренебрегая трудовым законодательством, и за него делались страховые взносы. Для этих граждан Правительство разработало новую льготу – прекратить трудовую деятельность на 2 года раньше.

Кроме стажа будут применимы и другие требования. Ранним пенсионеркам должно быть не менее 55, а пенсионерам – 60. Напомним, что в нашей стране сейчас проводится пенсионное переустройство, согласно ему возраст выхода на заслуженных отдых повышается. К 2028 мужчины и женщины могут рассчитывать на страховую пенсию в возрасте 65 и 60 соответствующе.

Для женщин

Для представительниц слабого пола установлено значение 37 лет трудового стажа. Имея это количество, женщина в возрасте не менее 55 может выйти на пенсию раньше обычного.

Для мужчин

Мужчины в возрасте от 60, у которых стаж 43 года, могут также рассчитывать на досрочную выплату по старости.

Наличие необходимого стажа не дает права выйти на пенсию, как только произойдет выработка. Срок трудоспособности в этом случае уменьшается на 2 года.

К трудовому стажу применимы конкретные фильтры. Он не рассчитывается как обычный страховой.

Что входит в льготный стаж

Согласно закону в этот стаж точно будут засчитаны периоды:

• трудовой деятельности в России, когда платились страховые взносы в ПФР;
• финансируемые отпуска;
• больничного, когда оплачивалось пособие по непродолжительной нетрудоспособности.

Льготный стаж отличается от страхового тем, что в него не всегда будут включаться следующие промежутки времени:

• нахождение на учете в Центре занятости;
• срочная служба;
• декретный отпуск до 1,5 лет (но не более 6 лет за всю жизнь);
• уход за инвалидами и стариками старше 80.

Эти показатели будут учитываться только, если до или сразу после этого периода человек сразу устроился на работу, и производились отчисления в ПФР.

Таблица выхода на досрочную пенсию по стажу по годам рождения

В данной таблице представлено постепенное досрочное пенсионирование с учетом минимального для этого возраста.

Женщины

Мужчины

Подводя итоги, для женщин 1964-1965 г.р. и мужчин 1959-1960 г.р. не предусмотрен выход на заслуженный отдых на 2 года раньше, т.к. им будет менее 55/60.

Порядок назначения досрочной пенсии

Наличие большого стажа не является обязательным условием для выхода на пенсию. Те, кто не наработал такое количество лет, выйдут на пенсию по стандартным требованиям.

Для оформления пенсии следует обратиться в ПФР, узнать какие документы необходимы. Днем назначения пенсии считается день подачи заявления с комплектом бумаг. Обратиться с самим заявлением можно только тогда, когда у вас уже есть право на пенсию, не раньше. Чтобы узнать, какие документы необходимы следует обращаться за полгода.

Как правило, стандартным пакетом документов будет считаться предоставление:

1. паспорта;
2. трудовой книжки;
3. военного билета, если есть;
4. справки о среднем заработке за 60 месяцев подряд до 2002г.;
5. СЗВ-СТАЖ или справки о страховых взносах;
6. другие справки, в зависимости от категории граждан.

Рассмотрим подробнее, что такое СЗВ-СТАЖ. Это ежегодная форма отчетности для работодателей, в котором отображены те самые страховые выплаты. Подается отчет до 1 марта текущего года за предыдущий календарный год. Если сотрудник решил оформить пенсионные выплаты, тогда он пишет заявление на работе в свободной форме о сдаче на него отчета СЗВ-СТАЖ. Работодатель обязан в трехдневный срок его подать.

В данной форме работодатель указывает тип сведений «Назначение пенсии», текущий год, заполняет данные сотрудника, периоды работы, отпуска, больничных и т.д. Строка последнего периода заполняется датой рождения заявителя, если он подает документы заранее, либо планируемой датой подачи документов. После работодатель подает отчет в ПФР. Если трудоустроено более 25 человек, отчетность сдается в электронном виде, если менее – можно сдать в бумажном варианте.

В случае отсутствия каких-либо документов гражданину дается 3 месяца для того, чтобы донести недостающие бумаги. Тогда дата приема заявления приравнивается к дате обращения. Если не соблюсти эти сроки, придется подавать документы заново.

В течение десяти суток ПФР рассматривает заявление, проверяет все документы и выдает решение о назначении. Если с документами не все в порядке или стажа недостаточно, тогда в течение пяти дней ПФР направляет отказ с разъяснениями.

Расчет размера пенсионных выплат

Размер пенсии рассчитывается также как и пенсия по старости, за исключением учета повышающего коэффициента.

Итак, размер досрочных выплат по стажу будет равен произведению индивидуального пенсионного коэффициента и стоимости пенсионного балла на момент оформления, к данному значению прибавляется сумма фиксированной выплаты страховой пенсии.

Формула расчета

Размер досрочной выплаты = ИПК*СПК+ФВ.

В [2019] г. СПК = 93,00, ФВ = 5 686,25 руб.

Показатель фиксированной выплаты ежегодно изменяется в зависимости от варьирования цен на удовлетворение элементарных потребностей. Также предусмотрены одновременные выплаты за выслугу лет при соответствии гражданина этому критерию.

Заключение

С целью смягчения последствий повышения пенсионного возраста правительство предоставляет возможность выйти досрочно на пенсию не только льготным категориям граждан, но и людям, которые на протяжении жизни трудились не покладая рук. Основной критерий для досрочного отдыха безусловно стаж работы.

Кроме этого, установлен минимальный возраст, до которого гражданин не может предоставлять документы в ПФР. Но даже соблюдение этих двух условий не дает права оформить выплаты сразу. Человек может выйти на пенсию на 2 года раньше предусмотренного законом возраста.

Т.е. не в 60, а в 58 для женщин, не в 65, а в 63 для мужчин, даже если в 55 у женщины уже был 37-летний стаж, она не сможет выйти на пенсию раньше 58. То же касается и мужчин. А с учетом постепенного ввода этого показателя, в 2019-20 гражданам не светит досрочное пенсионирование на этот период, а всего лишь на 0,5 и 1,5 года раньше.

Реформа, направленная на повышение пенсионного возраста в России, еще больше увеличивает социальное неравенство между привилегированными силовиками, которые могут выйти на пенсию уже в 35 лет, и обычными гражданами, которых заставляют работать до 65. «Новая газета» рассказала, какие еще льготы положены пенсионерам-досрочникам из силовых и военных ведомств.

Чтобы наглядно показать степень неравенства, «Новая газета» выделила 3 пункта, обуславливающих пенсионную диспропорцию в России.

Во-первых, это возраст выхода на пенсию. Сейчас сотрудники Минобороны, МВД, ФСБ, ФСО, Росгвардии, ФСИН, МЧС, прокуратуры начинают получать выплаты по старости с 40-45 лет.

Отметим отдельно, что минимальный срок выслуги для сотрудников ФСБ составляет 20 лет, но во многих случаях каждый год трудового стажа засчитывается за 1,5 года. По факту это позволяет работникам ведомства выходить на пенсию уже в 35 лет.

Во-вторых, это размер пенсионных выплат. Так, кроме обычных выплат, на пенсии силовиков ждут и солидные надбавки. В итоге суммы сотрудников силовых структур во много раз превосходят те, которые получают обычные пенсионеры.

А в-третьих, это продолжительность пенсионных выплат. В результате, получать пенсию привилегированные группы будут не 13 лет, как среднестатистический россиянин мужского пола, а как минимум на 20 лет дольше.

В итоге сколько денег тратит государство на содержание закрытой пенсионной системы «для своих», неизвестно. Точная информация о количестве силовиков, имеющих право на льготные пенсии, как правило, засекречена. По оценкам Института социальной политики ВШЭ, речь идет о 2,5 млн силовиков, но о размерах их пенсий судить сложно.

«Сотрудники силовых структур получают деньги не из Пенсионного фонда, а из бюджетов отдельных министерств – Минобороны, МЧС и т.д. Поэтому мы не можем сказать, сколько денег идет на выплаты пенсий военным или силовикам», – сообщила замдиректора Института социальной политики Высшей школы экономики Оксана Синявская.

Глава Научно-исследовательского финансового института при Минфине Владимир Назаров приводит в социальных сетях следующие расчеты: на досрочные пенсии сотрудникам силовых структур сейчас тратится 0,7% ВВП в год (около 700 млрд руб.).

Многие называют несправедливым тот факт, что в большинстве своем сотрудники силовых ведомств не воюют на передовой, а занимаются рутинной кабинетной работой, поэтому в 40 лет они вполне здоровы и не имеют никаких профессиональных заболеваний. Таким образом, эти люди должны быть равны по всем привилегиям обычным офисным работникам.

«Есть кто-то, кто участвует в антитеррористических операциях, получает ранения и контузии, но в целом мы не ведем никакой фронтальной войны и не находимся в острой фазе КТО. Поэтому эти люди в большинстве своем – такие же офисные работники, как и все остальные. То же самое касается и военнослужащих, которых в Минобороны около 800 тыс. человек, и плюс еще около 1 млн человек гражданского персонала. Все эти люди почему-то имеют право на досрочные пенсии», – подчеркивает политолог Екатерина Шульман.

Разговоры о необходимости реформировать эту систему ради большей социальной справедливости ведутся уже много лет, но процесс так и не сдвинулся с мертвой точки. Пока только звучат предложения на счет увеличения стажа выслуги лет для военных, а также идеи о том, чтобы вкладывать дополнительные ресурсы в переквалификацию силовиков, вышедших на пенсию.

Отметим, что не только силовики могут выйти на пенсию раньше. Но из проекта «пенсионной реформы», предложенной правительством, ясно одно: силовики имеют гораздо больше шансов сохранить свои пенсионные привилегии, чем все остальные категории льготников, включая бюджетников. Ведь, согласно нынешним планам кабмина, возраст выхода на пенсию для досрочников может быть увеличен на 8 лет.

«Резко пугать своих работников, на которых государство рассчитывает во время выборов – как с точки зрения организации, так и с точки зрения лояльного голосования, – власти опасаются. Но совсем исключить бюджетников из этого процесса, в отличие от силовых структур, которые избавлены от повышения пенсионного возраста, государство не сможет», – рассказывает политолог Екатерина Шульман.

Как отмечают эксперты, теоретически главным лозунгом пенсионной реформы в России могли бы стать слова «мы повышаем пенсионный возраст, но повышаем его для всех».

«Это потенциально сильный месседж. Добровольный отказ от привилегий ради общего блага, почти как в первые месяцы Французской революции. Но в современной России этого никто не сделает, потому что силовики – эти не просто опора режима, это и есть сам режим. Никто не смеет их тронуть даже в малейшей степени», – отмечает политолог Екатерина Шульман.

Напомним, депутаты Заксобрания Красноярского края проголосовали по вопросу пенсионной реформы. Большинство оказались «за» – 31 депутат.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене

16 июня 2018 года проект закона о повышении пенсионного возраста был передан в Госудуму. 29 августа президент выступил со своими предложениями. Как поменялась таблица выхода на пенсию в зависимости от года рождения? Сравним варианты и покажем таблицы, опубликованные Пенсионным фондом.

Инструкции по оформлению пенсии: используйте бесплатно

Эксперты КонсультантПлюс составили много инструкций, которые помогут оформить пенсию и разобраться в новых правилах и последних изменениях. Собрали самые полезные. Регистрируйтесь по ссылке, чтобы получить к ним бесплатный доступ.

С чего все началось

14 июня 2018 года премьер-министр Медведев на заседании Кабинета министров сформулировал следующие условия пенсионной реформы:

• выход на пенсию для женщин — 63 года (плюс 8 лет);
• пенсионный возраст для мужчин повышается на 5 лет (достигает 65 лет).

По словам премьера, это пойдет на пользу всем российским пенсионерам, так как позволит улучшить их финансовое положение: появится возможность ежегодно индексировать пенсии в среднем на 1000 рублей, что более чем в 2 раза увеличивает нынешний размер индексации. Но произойти это может только в случае роста экономики страны, обеспечить который и должны трудоспособные граждане (по статистике, сейчас только четверть пенсионеров уходят на заслуженный отдых по достижении пенсионного возраста). О том, что это выгодно гражданам, заявил и Алексей Кудрин.

Премьер объявил также, что изменения не будут одномоментными:

Как планировали вначале

Пенсионная реформа коснется мужчин 1959 года рождения и женщин 1964 года рождения: это самые старшие будущие пенсионеры, возраст выхода на пенсию для которых будет перенесен — на 1 год. То есть если по прежним правилам они бы выходили на пенсию в 2020 году, в возрасте 60 (мужчины) и 55 (женщины) лет, то теперь это право они получат лишь в 2020 году, когда им исполнится 61 и 56 лет.

Женщинам, родившимся позже, надо для расчета прибавлять по году. Арифметика не понадобится тем, кто родился в 1971 году и позже: для них возраст в 63 года станет реальностью.

Мужчинам, родившимся с 1960 по 1962 годы, нужно так же последовательно прибавлять по одному году, чтобы получить свой возраст выхода на пенсию, а для тех, кто родился в 1963 году и позже, возраст уже установлен — это 65 лет.

Педагоги, врачи и творческие работники, которые имели право выходить на пенсию досрочно, такое право сохранят, но реализовать его смогут на 8 лет позже, чем сейчас.

Для «северян» (работающих на Крайнем Севере) и приравненных к ним пенсионный возраст также отодвигается: 60 лет для мужчин и 58 — для женщин.

Для удобства редакция PPT подготовила таблицу выхода на пенсию по годам рождения, в которой изменения становятся очевидными без дополнительных расчетов.

Возраст выхода на пенсию, таблица (первый, жесткий сценарий)

Женщины

Мужчины

График выхода на пенсию (сценарий, смягченный Путиным)

Напомним предложение президента:

Женщины

Таблица, опубликованная на сайте Пенсионного фонда, выглядит так:

Мужчины

Таблица Пенсионного фонда:

Социальная пенсия — еще позже

Сроки назначения социальной пенсии по старости (ее получают граждане, которые по каким-то причинам не заработали себе пенсию страховую) также отодвигаются. Получается, что право на нее появляется:

• у женщин — в 65 лет (вместо нынешних 60);
• у мужчин — в 70 лет (вместо нынешних 65).

К сведению: по статистике Росстата, средняя продолжительность жизни женщин в 2017 году составила 77,4 года, а мужчин — 67,5, так что до получения социальной пенсии по старости доживет далеко не каждый мужчина.

Кого реформа не коснется

Ожидается, что возраст выхода на пенсию не будет увеличен для:

• уже вышедших на пенсию («отзывать с пенсии» не предполагается);
• работающих на вредных производствах (шахтеры, металлурги, железнодорожники — то есть все те, кому положена досрочная пенсия «за вредность»);
• многодетных матерей (детей у которых — не меньше пяти) и матерей детей-инвалидов;
• инвалидов.

Подробее обо всех предложениях президента о смягчении пенсионной реформы мы написали в статье «Путин меняет пенсионную реформу».

А для людей, которые уже вышли на пенсию и ждут обещанного увеличения ее размера в 2020 году, мы подготовили простой калькулятор, который поможет определить размер пенсии в будущем году.

В 35 лет мои доходы от инвестиций начали полностью покрывать расходы. И я вышел на пенсию. Весь путь занял чуть больше 10 лет.

В моем случае мотивацией стало желание как можно скорее уйти из найма (а затем из собственного бизнеса). Очень хотелось избавиться от ощущения рабской жизни. Сегодня когда я еду в метро, то часто вижу несчастные лица людей. Их эмоции - лучший мотиватор. Я не хочу снова оказаться на их месте.

Выход на пенсию превратился для меня в бизнес-проект. Попробую описать последовательность действий.

Постановка целей

Сначала у меня была базовая цель - пассивные доходы должны полностью перекрывать мои потребности.

Я попробовал найти эту возможность в собственном бизнесе. Не получилось. Выяснилось, что любой бизнес требует внимания. Как только я отходил от операционного управления, все начинало стагнировать. Команда - гнить. Выручка - падать.

Пришлось искать другие пути. Путь инвестирования оказался самым соблазнительным. Да, там не было сверхдоходностей как в бизнесе, но зато были другие преимущества. Например, здоровый сон и близость с семьей. Ну и главное преимущество - в любой момент времени я мог делать то, что я хочу, а не то, что надо .

Осталось записать чуть более конкретные цели:

• Открыть брокерский счет.
• Провести инвентаризацию капитала.
• Продать машину.
• Прекратить строительство дома.
• Начать вести семейный бюджет.
• Прочитать 10 книг за год по инвестированию.
• Прослушать 10 семинаров.
• Посетить 2 конференции .
• Нарастить подушку безопасности на X.
• Начать получить дивидендную “зарплату” размеров Y.

Цели из года в год повторялись. Менялись в них только цифры. Плюс, добавлялись конкретные инвестиционные решения.

Система образования

Я выстроил для себя систему образования. Расходы на нее были минимальны. Оказалось, что большая часть информации в Сети бесплатна или почти бесплатна. Главное правило - я старался учиться у тех, кто уже прошел тот же путь. Отсев был очень жестким.

Я впитывал в себя информацию на протяжении 10 лет. И старался почти сразу же применять ее на практике.

Подробнее об источниках информации и инструментарии я писал тут .

Свою любимую стратегию я нащупал интуитивно. Сначала я, как и многие, занялся трейдингом. Хотя трейдингом это было сложно назвать. Послушай РБК (модный в те годы телеканал), зашорти рынок и сиди, скрестив пальцы на удачу. Лудомания в чистом виде.

Дяди в дорогих костюмах с экранов бизнес ТВ говорили очень уверенно и внушали доверие. Но такой подход давал одни убытки. В конце концов, я слил депозит и на время ушел с рынка.

Мой взор обратился к более спокойным инструментам. Сначала это были депозиты. Затем дивидендные акции. По мере роста капитала я уже мог позволить себе жилую и коммерческую недвижимость. Я с удивлением обнаружил, что порог входа почти во все эти инструменты минимальный. Он измеряется сотнями тысяч рублей.

Пошли первые платежи. Они грели душу. Это была дополнительная зарплата без каких-либо усилий с моей стороны. Последующие 10 лет я посвятил себя росту этой беззаботной “зарплаты”.

Позже выяснилось, что на рынке есть как минимум десяток человек, которые уже живут так как я себе представлял в мечтах и целях. Я видел умнейшего мужика на конференции инвесторов. Он плюнул на все, сбежал с ненавистной работы и вот уже 15 лет кормится только с фондового рынка. Много путешествует, преподает.

Я смотрел на Youtube семинар с бабушкой (пишу с восхищением, а не с иронией), которая живет исключительно с дивидендных доходов и которая уже объездила десяток стран. Да, ее дивидендный поток и размер капитала скорее всего не очень большие. Но этого вполне хватает на безбедную старость.

Примеры “ранних пенсионеров” вдохновили меня. На мою радость выяснилось, что они давно формализовали и четко описали свой подход. Бери и копируй.

Так я познакомился с дивидендной и доходной стратегиями.

Дивидендная стратегия

В случае с дивидендами мы следим исключительно за текущим денежным потоком компании, ищем двухзначную доходность. Данная стратегия подходит тем, кто находится уже в зрелом возрасте. Деньги нужны здесь и сейчас, а не когда-нибудь потом.

Доходная стратегия

Доходная стратегия чуть более тонкая. Мы фокусируемся на разных инструментах - акции, облигации, недвижимость, альтернативные формы ренты, пассивное владение мелким бизнесом.

Здесь мы рассчитываем как на денежный поток, так и на рост самого капитала. Мы постоянно мигрируем между инструментами. Жилая недвижимость дает менее 5%? Перекладываемся в “бумажную” коммерческую недвижимость и получаем 11%. Акции перегреты и опасны? Часть средств переводим в облигации, получаем купон и ждем падения рынков.

Стоимостная стратегия

Есть еще стоимостная стратегия. Она самая сложная и интересная. Более доходная, но и более рискованная. В этом случае вы пытаетесь найти недооцененные предприятия. Штудируете отчетности, смотрите мультипликаторы, следите за изменениями в менеджменте, регулярно посещаете собрания акционеров. Мне эта стратегия не подошла. Слишком много хлопот.

Я рассматривал и другие стратегии. Но пришел к выводу, что это скорее работа, а не пенсия. Работа тяжелая и отнимающая здоровье.

Инструменты

Какие инструменты я использую сейчас :

• Депозиты. Для текущих нужд. Или для будущих авантюр (не более 3% от капитала).
• Дивидендные акции РФ. В портфеле более 15 эмитентов, которые показывают двухзначную доходность или имеют потенциал кратного роста, но с чуть более скромными дивидендами.
• Облигации. ОФЗ и муниципальные . Формирую из них “подушку”.
• ETF. Рынок США слишком велик. У меня нет сил и времени, чтобы изучать тысячи эмитентов. Поэтому я покупаю пучком - дивидендные и облигационные ETF. Цель - защита от валютных рисков.
• “Бумажная” коммерческая недвижимость в РФ. Использую ЗПИФ. Доходность более 11%. Деньги на карту капают ежемесячно. Хлопот вообще никаких. Минус один - почти нулевая ликвидность.
• “Бумажная” недвижимость в США. При помощи инструмента REIT. Здесь все хорошо с долларовой доходностью. Минус в том, что это сильно напоминает обычную акцию со всеми ее минусами. Например, в кризис все REIT довольно существенно падают.

Что я не использую :

• Кеш. Хранить деньги в деньгах - самая большая глупость инвестора. Не спасут даже доллары.
• Жилая недвижимость. Сидел в ней больше 5 лет. Крайне низкая доходность. Много хлопот.
• Акции роста без див.доходности. Умом понимаю, что такие бумаги могут дать гораздо большую доходность. Но поток наличности всегда должен греть мой карман. Это уже сидит во мне на уровне “прошивки”.
• Свой бизнес. Мера временная. Возможно, что опять вляпаюсь в очередную захватывающую историю.:)
• Венчур. Поигрался, слил деньги, не мое. Слишком невелики шансы того, что я распознаю бриллиант. Тут нужно вкладывать веером, сразу в десяток бизнесов. А мой капитал не настолько велик.
• Золото. Экспериментировал с монетами, ОМС, “бумагой”. Не понял. Бросил, потому что не приносит денежный поток.
• Криптовалюты. Спекулятивная игра там уже сделана. Сейчас “крипта” подходит для совершения транзакций с остальным миром. Поэтому использую только в качестве транзитного инструмента.

Инвестиционная гигиена

Если оглянуться и посмотреть за поведением людей из нашего окружения, то можно обнаружить, что с точки зрения расходов почти у всех есть брешь в финансах. Эту брешь и я попытался залатать.

Считаю, что набор простых гигиенических мер почти любого направит на путь инвестора.

Для начала я начал относиться к себе и своей семье как к бизнес-предприятию.

Стал вести бюджет.

Сделал вам пример для удобства. Подобную табличку вы легко набросаете за 15 минут в Excel или Google-Таблицах. Я быстро нашел дыры в статье расходов и ликвидировал их.

Список получился довольно внушительным:

• Курение.
• Расходы на машину.

• Расходы на такси (почаще на метро).
• Дорогие развлечения (беру недорогие билеты).
• Связь (более дешевый тариф).

Таким способом удалось сэкономить десятки тысяч рублей в месяц. Полученный денежный поток направил в “кубышку”.

Далее была инвентаризация капитала .

• Продал машину
• Перестал строить дом. Затем с трудом продал его.

Вырученные средства снова направил в “кубышку”.

Начитавшись умных людей, я стал использовать принцип “Сначала заплати себе”. Любые денежные поступления распределял так, чтобы минимум 15% немедленно уходили в основной капитал. Иногда (когда удавалось хорошо заработать) эта цифра достигала аж 50%.

После всех вышеперечисленных мер дивидендная “зарплата” начала расти как на дрожжах.

Работа с риском

Я прекрасно понимал, что для регулярного пополнения счета мне понадобятся альтернативные источники дохода. Капитал на первых этапах не увеличивает сам себя.

Основным способом увеличения доходов я выбрал ассиметрию времени и денег. Я рисковал лишь временем. Это позволило сделать неплохую карьеру в найме. И точно такая же методика позволила достичь ощутимых успехов в бизнесе.

Обратите внимание, лишь 2 из 10 моих начинаний имели успех. У меня есть целое кладбище проектов, которые не выстрелили в первые месяцы после запуска. При этом провал приводил лишь к потери времени . Но не к потерям капитала.

Этого можно достичь либо в случае когда вы становитесь партнером предприятия, вкладывая только свой опыт и время. Либо когда сам бизнес можно открыть “на коленке”. Список вложений ограничивается умственными усилиями, ноутбуком и телефоном.

Еще несколько универсальных правил:

• Вовремя выходить. Если видно, что бизнес стагнирует или что карьерная лестница завела в тупик, то надо без сожалений сворачивать с этой дорожки. Бизнес - продать или ликвидировать. Из компании - уволиться.
• Забирать деньги с игрального стола. Допустим, предприятие стало успешным. Я отдавал себе отчет в том, что как минимум половина этого успеха - чистое везение. На этом спотыкаются многие. Люди почему-то считают, что их гений можно бесперебойно тиражировать. И на все деньги ввязываются в новые авантюры. Так делать нельзя. Деньги - в “кубышку”. А новые бизнесы начинать с чистого листа.
• Чем крупнее ваш капитал, тем реже нужно рисковать. На больших сроках и объемах начинает работать правило сложного процента. Достаточно реинвестировать часть ваших поступлений с рынка. Сейчас я рискую исключительно ради развлечения или какой-то красивой идеи. И естественно, почти без вложений капитала.

Детальное описание методики рисков я изложил тут .

Наблюдения и любознательность очень сильно помогли мне в инвестировании. При помощи наблюдений я выяснил, что главный наш враг при обращении с деньгами - это наш мозг.

Наш капитал губят именно психологические аспекты.

Я стал более пристально смотреть за историями провалов моих друзей, партнеров и знакомых. Я ходил к психотерапевту. Кое-что удавалось почерпнуть из статей и книг.

В итоге я обнаружил ряд психологических ловушек, которые очень мешают становиться нам богатыми.

• Страх разорения- главный двигатель инвестора. У этого страха есть потребность постоянно пребывать в комфорте. Не нужно бороться с этим чувством. Оно помогает вам.
• Ваши родственники, друзья и знакомые - главные “враги” на вашем пути. Именно из-за скепсиса и вредных советов близких мы часто опускаем руки. Не обращайте внимания на них. Слушайте тех, кто уже прошел путь инвестора. Об этом я подробнее писал тут .

• Работайте со своими слабостями. Например, при помощи обмана мозга. Во мне есть зачатки лудомана. Но я не позволяю этому лудоману играть больше чем на 50-500 рублей. Никогда не подпускайте его к капиталу.
• Не слушайте тех, кто говорит, что завтра наступит конец света . Раз в 50-100 лет они оказываются правы. При наступлении такого события инвестиции в тушенку, патроны, огород и козу вам скорее всего не понадобятся. Поэтому и готовиться к такому не нужно.

• Миноритарному владельцу бизнеса в разы легче , чем мажоритарию. У мажоритариев всегда плохой сон, занятость по 16 часов и груз ответственности.
• Размер капитала дисциплинирует. Мы обычно не вытворяем глупости с капиталом в 5-10 млн. рублей. Но почему-то вообще не думаем о риске когда размер капитала измеряется десятками и сотнями тысяч рублей..
• Доходная стратегия позволяет “ пересиживать” любые падения рынков . Вы всегда знаете, что раз в месяц вам придет стабильная зарплата из разных источников.

Этих принципов еще много. Но я перечислил главные.

Многих проблем мне избежать не удалось. Они будут появляться у всех на протяжении жизненного пути.

Устану перечислять количество глупостей, которые я совершил на протяжении всего пути на дорожке инвестора.

• Затеял строительство своего дома. Этот “пылесос” съедал по 100-150 тысяч в месяц. С трудом продал его по себестоимости. Процесс продажи длился более 3 лет.
• Развелся. Потери капитала в этом случае неизбежны. Можно лишь минимизировать их. Самые умные страхуются заранее или вообще не вступают в брак. Я не в их числе.:)
• Вляпался в ремонт. С размахом, как положено. На это ушло около 1.500.000 рублей.
• Сменил несколько машин. Сейчас понимаю, что каждая из этих бесполезных “железяк” забрала у меня по 5000-10000 рублей из ежемесячной дивидендной зарплаты.

Список сильно больше, про некоторые вещи даже писать стыдно.

Старайтесь почаще присматриваться к чужим граблям.

Например, я никогда не пускался в сверхпотребление, не участвовал ощутимым размером капитала в бизнесе, не брал ипотеку, не закатывал дорогущую свадьбу. А ведь в моем окружении это встречается сплошь и рядом.

Я не буду будоражить читателя размерами своего портфеля. Обычно после того как я называю сумму у собеседника опускаются руки.

“Ага, у тебя вон сколько. А что я могу со своим скромным депозитом в размере 300.000 рублей.”

Но это глубокое заблуждение. Я начинал с зарплаты в 60.000 рублей. Весь путь от старта до выхода на пенсию занял у меня чуть больше 10 лет. Я убежден, что любой человек сможет пройти этот же путь максимум за 15-20 лет.

Сейчас мои расходные статьи немного раздуты. При необходимости я легко мог бы сжать их вдвое. То есть для удовлетворения базовых потребностей вся дистанция может отнять куда меньшее время.

Просто подумайте. Для дивидендов в 100.000 рублей в месяц нужен капитал около 12.000.000+ рублей. Для дивидендов в 50.000 уже достаточно скопить всего 6.000.000+.

А это очень неплохие прибавка для среднестатистического жителя РФ.

В комментариях обязательно будут скептики, которые скажут, что в регионах ЗП не превышает 20.000 и люди еле-еле сводят концы с концами. Какое тут к черту инвестирование? Мне их не жалко. У всех дома есть Интернет. А значит к вашим услугам весь мир. Я встречал инвалидов-колясочников из депрессивных регионов, которые через Сеть зарабатывали более 100.000 рублей. Их условия уж точно не лучше ваших.

Поступления с рынка более чем в два раза перекрывают мои базовые потребности. Удается реинвестировать половину. То есть по формуле сложного процента получается, что капитал будет и дальше расти еще большими темпами без каких-либо существенных усилий с моей стороны.

Сам портфель довольно скучный. 25% в недвижимости, 75% в ценных бумагах. Соотношение облигаций и акций в корзине бумаг постоянно балансирует. Если жду кризиса, то коплю “жир” в облигациях. Если на рынке спокойно, то сижу по полной в акциях.

Вот такая история.

Когда-нибудь я напишу про это книгу.

А пока каждый абзац этой истории разберу детально.

Читайте больше статей об этом в моем телеграм-канале и в этом блоге.

Читайте также:

  
• Может ли пенсионер стать участником по программе переселения соотечественников
  
• На сколько увеличиться пенсия при использовании материнского капитала
  
• Когда перевод пенсии в компанию
  
• Какие документы нужны для получения пенсионного удостоверения в мфц
  
• Как узнать в какой страховой компании застрахован человек к пенсии