Пенсионные фонды в казахстане что с ними будет
Самые обсуждаемые инициативы
Фото: Владимир Третьяков
В 2020 году в пенсионной системе Казахстана планируется внедрить несколько новшеств. Одна из инициатив, которую активно обсуждали как аналитики, так и казахстанцы - досрочное изъятие части пенсионных накоплений, прежде всего, на покупку жилья. Также в новом году планируется разрешить казахстанцам переводить часть пенсионных накоплений в компании, занимающиеся управлением активами. Каких еще изменений стоит ожидать в пенсионной системе, выяснил корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.
Досрочное изъятие пенсионных накоплений
Одной из самых резонансных стала новость о том, что в 2020 году планируется разрешить определенным вкладчикам ЕНПФ досрочно изымать часть средств из фонда на покупку жилья, лечение и обучение. Реализовать эту идею правительству поручил президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев, выступая с Посланием народу Казахстана в сентябре 2019 года.
В декабре 2019 года вице-премьер Бердибек Сапарбаев сообщил, что правительство Казахстана в ближайшие дни направит президенту страны свои предложения.
Он уточнил, что воспользоваться пенсионными средствами смогут не все, а только те, кто накопил необходимую сумму. «Решение будет приниматься исходя из расчетов - какова на сегодняшний день сумма накоплений и средняя продолжительность жизни казахстанцев. Я об это уже сказал – 75 лет. Сделали расчет, примерно сколько лет после выхода на пенсию будут жить казахстанцы. То есть, на сколько лет вкладчикам надо иметь накопления на своих счетах. Какая-то сумма, 40% минимум, должна оставаться. С учетом этого будет определено расходование накоплений на приобретение жилья, на лечение и обучение», - пояснил Бердибек Сапарбаев.
По его информации, на сегодняшний день в ЕНПФ накоплено свыше 10 трлн тенге, это сумма вкладов около 9,6 млн казахстанцев. В среднем на одного вкладчика приходится по 1 млн тенге.
«Для хорошей жизни после выхода на пенсию, по нашим подсчетам, необходимо накопить как минимум 11-12 млн тенге», - добавил он.
Министерство труда и социальной защиты населения в конце октября представило свои расчеты. Они показывают, при каком объеме накоплений вкладчикам можно предоставить возможность досрочно изъять часть накоплений для покупки жилья и так далее. Например, мужчина в 20-летнем возрасте должен иметь на счете 6,5 млн тенге, в 30-летнем возрасте порог достаточности составляет 6,6 млн тенге. Такие деньги на своих счетах имеют чуть более тысячи казахстанцев.
«В 40 лет на счете у мужчин должно быть не менее 6,8 млн тенге для досрочного изъятия. Этим критериям соответствуют 4 127 человек. 50-летних мужчин с необходимыми 7,2 млн тенге в Казахстане сегодня 2 906 человек. 60-летних соотечественников, сумевших накопить порог достаточности в 7,9 млн тенге, 1 060 человек. Для женщин порог достаточности выше», - говорилось в сообщении министерства.
Если основываться на данных ЕНПФ, вкладчиков, которые могли бы соответствовать этим критериям, немного. Средняя сумма накоплений в фонде за счет обязательных взносов на одного вкладчика составила чуть более 1 млн тенге.
Перенос 5%-ых взносов работодателей
Президент Казахстана поручил правительству отложить введение обязательных пенсионных взносов работодателей в размере 5% до 2023 года. «Затем вернемся к этому вопросу. За это время правительство, представители бизнеса и эксперты должны прийти к согласованному решению», - сказал Касым-Жомарт Токаев.
Он также сообщил, что правительством Казахстана будет создана рабочая группа для обсуждения внедрения в Казахстане обязательных пенсионных взносов работодателей.
Ранее, обязать работодателей за свой счет осуществлять дополнительные 5%-ные отчисления в ЕНПФ планировалось с 2020 года. При этом должны были сохраниться 10%-ные обязательные пенсионные отчисления. В августе 2019 года заместитель премьер-министра Бердыбек Сапарбаев сообщил, что согласно законодательству в пенсионном обеспечении «должна быть социальная солидарность».
«Первое — государство, второе — сам работник, третье — работодатель. На сегодняшний день в основном работают только две стороны: государство и сам работник, который из своей заработной платы отчисляет 10%. Государство продолжает выплачивать солидарную пенсию, а также базовую пенсию. Начиная с этого года, размер базовой пенсии был увеличен до 30%. Работодатели на сегодняшний день выплачивают пенсию только тем работникам, которые у них работали и получили трудовые увечья, работающим женщинам, которые находятся в декретном отпуске», — проинформировал он.
Он также уточнил, что 5%-ые отчисления не должны будут отразиться на зарплатах работников.
Работодатели были против внедрения этой инициативы, ссылаясь за дополнительную налоговую нагрузку. Аналитики предполжили, что введение 5%-ых взносов может мотивировать компании снижать официальную зарплату работникам, с которой будут делаться отчисления.
В ЕНПФ отметили, что участие работодателей в пенсионной системе важно, но рассматриваются различные варианты, как сделать его менее обременительным для работодателя и выгодным для работника. «Перспективным является введение одного социального платежа, озвученного президентом, когда работодатель одной платежкой сможет перечислять налоги и обязательные пенсионные и социальные платежи. Ожидается, что в ближайшие годы будет проведена работа по унификации базы для упрощения исчисления и администрирования таких отчислений, организации информационного обмена. Платеж будет направляться в уполномоченную организацию, к примеру, в Государственную корпорацию «Правительство для граждан». Потом оттуда средства распределятся между бюджетом, внебюджетными фондами и ЕНПФ», - заметили в ЕНПФ.
В фонде уточнили, что необходимо дальнейшее обсуждение, анализ, техническая подготовка и внесение законодательных изменений для внедрения таких нововведений. «Но они должны значительно облегчить работодателям осуществление обязательных платежей, способствовать росту охвата граждан накопительной пенсионной системой», - сообщили в ЕНПФ.
Автоматический перевод накоплений в страховые компании
В ЕНПФ сообщили Kapital.kz, что фонд инициировал предложения по автоматизации процесса перевода пенсионных накоплений в страховые компании. «Перевод будет осуществляться через Единую страховую базу данных. Ее оператором является Государственное кредитное бюро. При реализации этих предложений и внесения законодательных изменений, вкладчик (достигший предусмотренного законом «О пенсионном обеспечении» возраста и имеющий достаточную сумму накоплений), сможет заключить договор пенсионного аннуитета со страховой компанией и начать получать свои выплаты по аннуитету автоматически. Ему не нужно будет дополнительно обращаться в ЕНПФ», - сообщили в фонде.
Выбор вкладчиками управляющей компании
Предполагается, что с 2020 года казахстанцы смогут переводить часть своих пенсионных накоплений в компании, занимающиеся управление активами. «Планируется внесение изменений в законодательные акты в части институционального формирования рынка компаний по управлению пенсионными активами (КУПА)», - уточнили в ЕНПФ.
Вкладчики фонда смогут выбирать управляющую компанию и инвестиционные стратегии. Согласно проекту, вкладчики смогут передавать в управление КУПА накопления, превышающие определенный порог (для мужчины порог - 8,2 млн тенге, женщины – 10,1 млн тенге).
«Самое важное в появлении КУПА – это мотивация населения к участию в накопительной системе и увеличению своих сбережений, выбор инвестиционных предпочтений, исходя из уровня доходности и риска. При этом централизованный учет накоплений населения – взносов, активов, инвестиционного дохода – будет вести ЕНПФ. Фонд как полноценный, регулируемый участник финансового рынка будет заключать договоры доверительного управления с КУПА, кастодиальные договоры с участием банков-кастодианов. Единый учет и контроль пенсионных накоплений со стороны государства сохранится», - сообщили в пенсионном фонде.
Совместные пенсионные аннуитеты
Планируется развитие системы пенсионных выплат: по графику - из ЕНПФ, по пенсионным аннуитетам - из компаний по страхованию жизни.
Постановлением правления Нацбанка РК № 194 предусмотрено внедрение совместных пенсионных аннуитетов. Участники рынка и ЕНПФ разработали ряд предложений, которые уже направлены регулятору. «Женщина остается незащищенной, когда ее супруг уходит из жизни, если она долгое время не работала, не делала отчислений в ЕНПФ, но заботилась о детях. Бывают жизненные ситуации, когда супруг продолжительное время работал, отчислял средства в фонд, приобрел пенсионный аннуитет и через какое-то время скончался. Поэтому есть предложение предусмотреть именно такой совместный аннуитет, который защитит интересы женщин. Скорее всего, инициатива по внедрению совместных пенсионных аннуитетов будет поддержана и оговорена в законопроекте», – отметил на одном из общественных советов при ЕНПФ глава пенсионного фонда Жанат Курманов.
Совместный аннуитет подразумевает участие в договоре пенсионного аннуитета не одного человека, а супружеской пары. Если мужчина много зарабатывает, то может купить совместный аннуитет, в который будет включена и его жена. Женщины выходят на пенсию раньше мужчин, и совместный аннуитет позволит объединить пенсионные накопления супругов и перераспределить доходы по договору аннуитета. Если супруг уйдет из жизни, то его жена сможет рассчитывать на выплату по пенсионному аннуитету.
Заключить договор пенсионного аннуитета могут мужчины, достигшие 55 лет и женщины в возрасте 51 года. При этом оговаривается минимальный порог по накоплениям в ЕНПФ. У мужчин размер средств в фонде должен быть не менее 10,1 млн тенге, у женщин – 13,8 млн тенге.
В ЕНПФ отметили, что при покупке аннуитета будет учитываться не только объем накоплений в фонде, сформированный за счет обязательных взносов в фонд. «Ранее были внесены изменения в законодательство. Они позволили объединять обязательные пенсионные взносы, обязательные профессиональные пенсионные взносы и добровольные пенсионные взносы при покупке аннуитета. В результате с 2019 года рынок пенсионных аннуитетов стал резко расти», – уточнил Жанат Курманов.
Также рассматриваются предложения по так отложенному аннуитету – когда вкладчик сможет приобрести аннуитет раньше установленного законом возраста при наличии достаточной суммы сбережений. Но выплаты по аннуитету будут осуществляться при наступлении пенсионного возраста.
Пенсия в ЕАЭС
В середине декабря 2019 года было подписано Соглашение о пенсионном обеспечении трудящихся государств-членов Евразийского экономического союза (ЕАЭС). В 2020 году предстоит его ратификация парламентами всех государств-членов ЕАЭС. После вступления Соглашения в силу трудящиеся ЕАЭС будут получать пенсию по месту проживания не только за периоды работы у себя на родине, но и за периоды работы в других государствах ЕАЭС. Каждое государство будет платить пенсию по своему законодательству.
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов
Пока все казахстанские вкладчики подсчитывают свои пенсионные накопления и решают, на что их потратить, регулирующий этот процесс законопроект находится в разработке. Журналисты Нурфин узнали его предварительные условия.
Эти и другие вопросы, касающиеся использования пенсионных накоплений, мы задали директору Департамента социального страхования и пенсионного обеспечения Министерства труда и социальной защиты населения РК Виктории Шегай.
Когда можно будет забрать деньги
Пенсионные накопления казахстанцы смогут использовать только в следующем году, но это не значит, что за деньгами можно будет отправляться с первых дней января. Точная дата будет озвучена после разработки и принятия соответствующих правил.
Токаев: Закапывание денег в землю в регионах не должно повториться
Виктория Шегай: "На сегодняшний день законопроект, который, в том числе, включает в себя поправки в части использования пенсионных накоплений, находится на рассмотрении в Мажилисе Парламента. Но он уже на стадии завершения.
По ожиданиям экспертов, до конца года проект должен отправиться на подпись к Главе Государства. В срок не позднее двух месяцев после подписания самого закона должны быть приняты все подзаконные акты, которые фактически описывают механизм его реализации".
Сколько денег можно будет использовать
Предварительный порог достаточности уже известен. Не достигшие пенсионного возраста казахстанцы смогут использовать свои пенсионные накопления, которые превышают соответствующие разным возрастам суммы.
Например, если 40-летний казахстанец на своем индивидуальном пенсионном счете накопил 5 миллионов тенге, то использовать он сможет максимум 1 563 000 тенге, так как порог достаточности для него будет составлять 3 437 000 тенге.
Как беременным бесплатно пройти дорогостоящие анализы в Казахстане
"Порог достаточности должен оставаться на индивидуальном пенсионном счете казахстанца для того, чтобы с учетом будущих накоплений, к своим 63 годам у вкладчика накопилась достаточная сумма, которая смогла бы обеспечить его пенсионными выплатами" - объясняет Виктория Шегай.
Отметим, что использовать можно будет пенсионные накопления, сформированные за счет обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных и добровольных взносов, а также начисленного инвестиционного дохода.
Порог достаточности для каждого возраста: Министерство труда и социальной защиты населения РК
Для пенсионеров другие расчеты и условия. Они могут воспользоваться только половиной своих пенсионных накоплений.
При этом совокупный размер пенсии, которая состоит из базовой, солидарной и накопительной составляющих, должен быть не меньше 40% от зарплаты, которую вкладчик получал до выхода на пенсию.
Мошенники и пенсионные накопления: какие схемы могут быть в Казахстане
То есть здесь все зависит от каждого индивидуального случая.
С какой целью можно использовать деньги
Казахстанцы смогут использовать свои пенсионные накопления поверх порога достаточности на три цели:
- улучшение жилищных условий;
- оплата лечения;
- передача в доверительное управление частным финансовым компаниям.
Что касается последнего пункта, то на данный момент пенсионные активы казахстанцев находятся в доверительном управлении Национального банка РК, который вкладывает их в различные финансовые инструменты, приносящие инвестиционный доход.
Теперь вкладчики смогут сами решать, через какую финансовую компанию инвестировать свои накопления поверх порога достаточности.
"После объединения всех частных пенсионных фондов в Единый накопительный пенсионный фонд встал вопрос об участии людей в финансовом управлении личными пенсионными сбережениями.
Более 138 млрд тенге выплатил ЕНПФ казахстанцам
Эта часть позволяет вкладчику выбрать частного финансового управляющего, которому он сможет сверх пороговой суммы передать накопления, чтобы с помощью него получать возможно более высокий уровень доходов.
Этот инвестиционный доход в результате будет увеличивать сумму накоплений" - подчеркивает директор Департамента социального страхования и пенсионного обеспечения Министерства труда и социальной защиты населения РК Виктория Шегай.
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов
Для обеспечения целевой направленности средств будет создан уполномоченный оператор. Вне зависимости от цели желающий снять деньги вкладчик будет обращаться именно к нему.
После определения цели оператор должен будет связать обратившегося человека с организацией, которая предоставит ему услугу. На основе их договора и прописанной в ней суммы, уполномоченный оператор отправит запрос в ЕНПФ, чтобы оттуда деньги были переведены в предоставившую услугу организацию.
Сколько денег удалось сэкономить на выборах президента Казахстана и сенаторов, рассказали в ЦИК
То есть личный банковский счет вкладчика ЕНПФ в этом процессе не будет фигурировать, и, тем более, никаких денег на руки он не получит.
Каким налогом будет облагаться изъятая сумма
Все пенсионные выплаты из Единого накопительного пенсионного фонда, помимо выплат на погребение, облагаются индивидуальным подоходным налогом (ИПН).
Какие правила будут действовать в случае использования казахстанцами своих пенсионных накоплений, еще не решено.
Виктория Шегай: "На сегодняшний день в разработке также остается вопрос об освобождении данных выплат от налога или о снижении налоговой нагрузки. Окончательного решения на этот счет пока нет".
Точные правила изъятия своих пенсионных накоплений узнаем после их официального утверждения.
Как вернуть деньги за переплату по медстраховке в Казахстане
Единый накопительный пенсионный фонд Казахстана (ЕНПФ) превратился во внебюджетный фонд для перекрытия дефицита республиканского бюджета. У него слабая инвестиционная политика и низкие показатели. К таким выводам приходят экономисты после анализа инвестпортфеля государственного фонда.
«ГЛАВНАЯ ФУНКЦИЯ ЕНПФ — ВЛИВАНИЕ ДЕНЕГ В ГОСУДАРСТВЕННЫЙ БЮДЖЕТ»
Каждый, кто пытался понять структуру инвестиционного портфеля ЕНПФ, задавался вопросом: а зачем фонд покупает столько государственных ценных бумаг (ГЦБ)? По состоянию на 1 августа 2020 года, доля ГЦБ в портфеле фонда — 41,9 процента, на втором и третьем местах по занимаемым долям — облигации квазигосударственных организаций («Самрук-Казына» и других) и облигации казахстанских банков. Казахстанский экономист Айман Турсынкан объясняет, что это нужно для того, чтобы фонд покрывал дефицит в республиканском бюджете.
— Более 85 процентов бюджета финансируется за счет продажи ГЦБ. Их покупка осуществляется из пенсионных активов, —говорит Айман Турсынкан. — ЕНПФ принудительно закупал только ноты Нацбанка и ГЦБ. А так как бюджетный процесс у нас построен исключительно в национальной валюте, то и номинированные ценные бумаги идут в тенге. Так каждая девальвация, шоковая или ползучая, неминуемо съедает все накопления граждан.
То, что главная функция ЕНПФ — вливание денег в государственный бюджет, подтверждается словами бывшего председателя Национального банка (инвестициями ЕНПФ управляет Нацбанк и некоторые зарубежные организации) Кайратом Келимбетовым. В 2013 году, когда был создан ЕНПФ, Келимбетов сказал, что 90 процентов пенсионных накоплений будут направлять на покрытие дефицита в республиканском бюджете путем покупки государственных бумаг, бумаг квазигосударственного сектора и банков второго уровня. Это именно то, что мы наблюдаем сейчас.
Смена инвестполитики, по оценкам экономистов, плохо повлияла на то, какой доход получают казахстанцы со своих накоплений. Инвестиционный доход снизился в разы.
Экономист Пётр Своик указывает на то, что цифры ЕНПФ растут в тенге, а в долларах практически нет.
Говоря о пенсионных накоплениях граждан, ЕНПФ использует слова «увеличилось», «повысилось» и другие, хотя главное тут не сама денежная масса, а покупательная способность, зависящая от доллара. То, что можно было за 200 тенге купить в 2005 году, нельзя купить в 2020-м. К примеру, в 2005 году булка хлеба стоила 50 тенге, а в 2020-м — в среднем 150 тенге.
— В 2015 году у ЕНПФ были высокие показатели из-за девальвации, — отмечает Пётр Своик.
Другой показатель, который можно конвертировать из тенге в доллар, — инвестиционный доход. Это деньги, которые получает на свой счет каждый вкладчик за то, что фонд берет его деньги и за счет вложений сохраняет и увеличивает. Но действительно ли повысился инвестиционный доход, как показывает ЕНПФ в своих отчетах?
Как мы видим, ЕНПФ до сих пор не достиг уровня инвестиционной доходности пенсионных фондов в 2006–2010 годах. Доходы упали в 2011 году. Тогда в стране шла бурная дискуссия о том, что требуется реформировать пенсионную систему. Сейчас сложно сказать, что в действительности повлияло на то, что пенсионные фонды практически перестали работать, — тяжелая экономическая ситуация, неэффективная работа фондов, влияние заинтересованных лиц (есть и такие обвинения) или всё вместе.
Некоторые экономисты считают, что ЕНПФ вовсе не смог сберечь доверенные накопления.
— Судя по отчету ЕНПФ на его официальном сайте, за 22 года накопленная доходность составила 533,7 процента, а накопленная инфляция якобы составила лишь 455,02 процента, соответственно, они утверждают в среднем 3,6-процентную реальную доходность накоплений в год. Однако за этот же период только девальвация тенге, по официальным данным комстата МНЭ РК, составила 542,8 процента. Соответственно, со сберегательной функцией пенсионная система Казахстана уже не справилась, и за 22 года накопления вкладчиков обесценились минимум на 9,1 процента, — говорит Айман Турсынкан.
Что всё это значит для рядового вкладчика? Представьте себе, что девальвация и инфляция «крадут» ваши деньги прямо из кармана. Учитывая то, что в среднем, по данным 2019 года, у каждого вкладчика на счету есть всего 2 530 долларов, даже 100–500 долларов, которые съедают экономические встряски, — довольно ощутимая потеря.
Сравним несколько данных: с 2011 до 2019 года количество вкладов в пенсионном фонде увеличилось с 8,6 до 11,5 триллиона. Сумма накоплений увеличилась гораздо значительнее — с 2 до 12 триллионов. Казалось бы, учитывая значительный рост накоплений и не очень большой — вкладчиков, среднее количество накоплений на одном счету должно сильно увеличиться. Однако этого не произошло. В 2011 году средняя сумма накоплений составляла 2 152 доллара, за восемь лет она увеличилась всего на 378 долларов.
Айман Турсынкан: «Техдефолт государства перед гражданами наступил»
Ряд экономистов считают, что ситуация могла бы улучшиться, если бы Казахстан держал деньги не в тенге, а в долларах.
В 2013 году Всемирный банк рекомендовал Казахстану инвестировать пенсионные накопления за рубежом, чтобы они были в устойчивом долларе. Правительство не пошло на такой шаг, объясняя это тем, что тогда они не смогут вливать деньги в государственный бюджет и инвестировать в облигации таких организаций, как «Самрук-Казына».
Экономист Айдар Алибаев, в прошлом председатель Совета ассоциации пенсионных фондов Казахстана и директор международной федерации пенсионных фондов Чили (именно с этой страны Казахстан скопировал пенсионную систему), считает, что инвестиционная деятельность ЕНПФ крайне неэффективна.
— То, что половина портфеля в ГЦБ, — это ненормально. Пенсионные фонды не для того создавались, чтобы государство превратило в собственный кошелек, причем неэффективный, — говорит Айдар Алибаев.
ЧТО ЗАСТАВЛЯЕТ КУПИТЬ ОБЛИГАЦИИ «С СУЩЕСТВЕННЫМ РИСКОМ ДЕФОЛТА»?
Мы задали этот вопрос Национальному банку.
— С рациональной точки зрения объяснений никаких нет, — говорит экономист.
Айдар Алибаев сомневается, что рискованные облигации покупаются в интересах вкладчиков, доверивших фонду свои деньги:
— Мое предположение: это лоббируют сами банки. У нас банковское лобби достаточно сильное в финансовой сфере. Это первое. И второе — чиновники, которые инвестируют деньги в банки второго уровня, могут иметь с этого интерес. Поэтому объяснение, на мой взгляд, довольно простое.
Пенсионерка на блошином рынке: «Мы ненужные стране нищие люди»
К действиям Нацбанка при управлении пенсионными накоплениями возникали вопросы не раз. Самый громкий пример — покупка выпущенных через офшорную компанию облигаций Международного банка Азербайджана в 2014 году. Через год у банка начались проблемы — глава банка Джахангир Гаджиев был арестован по подозрению в хищении крупных денежных средств. Арест для сотрудников Нацбанка не стал «звоночком», и облигации МБА не продавались. Через два года Азербайджанский банк подал заявление на банкротство, для Казахстана это грозило потерей 250 миллионов долларов.
НЕТ ЛОГИКИ В КРЕДИТНОЙ ЦЕПОЧКЕ: ЕНПФ — БАНК РАЗВИТИЯ КАЗАХСТАНА — «БАЙТЕРЕК ДЕВЕЛОПМЕНТ»
Айдар Алибаев вспоминает, что в конце 1990-х, когда в Казахстане вводилась накопительная пенсионная система, правительство говорило о том, что накопления будут направляться на инфраструктурные проекты.
— Это был один из аргументов. Куча было красивых слов сказано. Сейчас, по прошествии 20 лет, когда накоплено более 12 миллиардов, мы видим, что ничем подобным не пахнет, — отмечает экономист.
Чтобы узнать, какие инфраструктурные проекты профинансировали за счет пенсионных накоплений, Азаттык послал запрос в Нацбанк.
— Подробная информация о структуре инвестиционного портфеля в разрезе отдельного финансового инструмента, а также о результатах управления пенсионным активам, включая сведения о совершенных сделках, публикуются на интернет-ресурсе ЕНПФ, — ответили в Нацбанке, проигнорировав просьбу о предоставлении списка с указанием прибыльности.
Опубликованная на сайте информация, на которую ссылается Нацбанк, не дает возможности узнать, на какие именно проекты направлены деньги. К примеру, во время обсуждения инвестирования пенсионных денег в строительство газопровода «Сарыарка» оговаривалось, что фонд покупает облигации АО «АстанаГаз КМГ» и тем самым оплачивает строительство газопровода. Поэтому конкретной информации о финансировании инфраструктурных проектов на сайте нет.
Иногда проекты, профинансированные такими путями, становятся известными общественности. Это торговый центр MEGA Silk Way в Нур-Султане, торгово-логистический комплекс Continental Logistics Shymkent, Тургусунская ГЭС в Восточно-Казахстанской области, мясоперерабатывающий комплекс и птицефабрика в Акмолинской области.
Отметим, что Тургусунская ГЭС принадлежит сыну акима ВКО Даниала Ахметова — Талгату Ахметову, а ТЛЦ «Continental Logistics Shymkent» через мажоритарного учредителя Odyssey Investments Group — Орифджану Шадиеву, одному из крупнейших бизнесменов Казахстана.
Найти проекты трудно, потому что ЕНПФ может не выделять деньги напрямую. В одном из примеров так: ЕНПФ дает деньги Банку развития Казахстана под 15 процентов, а БРК затем дает эти деньги «Байтерек Девелопмент» под 16,5 процента. «Байтерек Девелопмент», в свою очередь, может инвестировать в какое-либо строительство.
То, что государственные или квазигосударственные организации перебрасывают друг другу пенсионные деньги под проценты, экономисты считают плохим фактором.
— Дальше это идет в банки второго уровня, а попадает к нам по совсем бешеным ценам. Это делается не в интересах граждан, эта практика порочна, — говорит Айдар Алибаев.
Айман Турсынкан говорит, что у ЕНПФ нет ограничений на прямые инвестиции, поэтому она не видит логики в кредитной цепочке ЕНПФ — «Банк развития Казахстана» —«Байтерек Девелопмент».
— Абсолютно никакой логики в этих действиях нет, поскольку ЕНПФ спокойно покупает напрямую акции других казахстанских эмитентов (вспомните, что в структуре 26,43 процента ценные бумаги именно предприятий-резидентов РК). То есть ограничений нет на прямые инвестиции.
Пётр Своик и Айдар Алибаев считают инвестирование в инфраструктуру важнейшей задачей ЕНПФ.
— Приведу вам пример. Отец хочет в будущем оставить своим детям ферму. В первую очередь он должен вкладывать деньги в хозяйство, чтобы всё у него было для жизни. В собственное хозяйство, а не в азербайджанское или норвежское, — говорит Пётр Своик.
«ЕНПФ — ЭТО ГОСУДАРСТВЕННАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ: ДЕНЬ ПРОШЕЛ И ЛАДНО»
В 2019 году, покидая пост председателя Банка развития Казахстана, Болат Жамишев высказал мнение, что создание ЕНПФ было ошибкой. Нет никакой конкуренции. Аналогично высказывается Айдар Алибаев.
— ЕНПФ — это государственная организация: день прошел и ладно. Чиновники не заинтересованы так кровно, как были заинтересованы частные акционеры. Они стремились к этому, они конкурировали. Сейчас этого нет. У нас на рынке присутствует один монстр-монополист, с кем ему соревноваться? За чем ему гнаться? Все взносы всё равно к нему придут, все деньги будут у него.
Айман Турсынкан приводит в пример притчу о рыбаке и ростовщике, у которого попросили взаймы:
— Ростовщик, не будь дурак, проверит, цела ли лодка, много ли рыбы в заводи, опытен ли в ловле рыбак, какова цена на рыбу, когда и как рыбак отдаст деньги с приростом? А у нас явно и рыбы нет, и лодка дырявая, и рыбак растяпа, и цены низкие. Но в том-то и дело, что деньги-то чужие и спроса за них никакого нет.
Хадиша АКАЕВА
Хадиша Акаева - репортер Азаттыка по Восточно-Казахстанской области. Выпускница университета имени Шакарима, специальность - журналистика. Периодически публикуется в казахстанских и центральноазиатских СМИ. Практиковалась в изданиях Армении и Грузии, специализирующихся на журналистских расследованиях.
Informburo.kz объясняет, почему работодатели должны оплачивать ещё 5% взносов за работников и как ими будет распоряжаться Единый накопительный пенсионный фонд.
С 1 января 2020 года в Казахстане вводят обязательные пенсионные взносы работодателя. Работодатель будет обязан перечислять в Единый накопительный пенсионный фонд дополнительные 5% от зарплаты каждого сотрудника, помимо того, что уже отчисляет 10%.
Соответствующий закон был принят ещё 2 августа 2015 года. Внедрить систему планировали в 2018 году, но из-за ввода обязательного социального медстрахования сроки перенесли.
Informburo.kz и Министерство труда и социальной защиты населения РК объясняют, что изменится для работодателей с 1 января 2020 года и как это отразится на размере пенсии казахстанцев.
№1. Как изменится размер пенсионных отчислений?
С 1 января 2020 года вводят обязательные пенсионные взносы работодателя (ОПВР). Они коснутся работодателей, которые, помимо действующих пенсионных взносов за работников в размере 10%, будут отчислять в ЕНПФ дополнительные 5% с зарплаты каждого сотрудника.
Таким образом, на индивидуальный пенсионный счёт работника ежемесячно будет поступать 15% от заработной платы: 10% – обязательные пенсионные взносы работника, 5% – пенсионные взносы за счёт собственных средств работодателя.
№2. За кого нужно оплачивать дополнительные пенсионные взносы?
За всех работающих казахстанцев. В том числе взносы должны вносить индивидуальные предприниматели и лица, занимающиеся частной практикой.
Не распространяется новшество на:
- лиц, выполняющих работы и услуги на основе договоров гражданско-правового характера;
- пенсионеров;
- военнослужащих и сотрудников силовых структур;
- получателей пенсионных выплат за выслугу лет;
- судей в отставке, которые получают ежемесячное пожизненное содержание.
№3. Как изменится размер пенсии?
Размер пенсии зависит от трудового стажа, дохода, оплаты пенсионных взносов, а теперь и от ОПВР.
Пример: возьмём работника со стажем 33 года и окладом 172 тысячи тенге (средняя зарплата на 2019 год в РК). За 33 года 10%-ные пенсионные накопления составят примерно 12,7 млн тенге (при подсчётах рост зарплаты не учитывался). К моменту выхода на заслуженный отдых размер пенсии составит 140 тысяч тенге. Эта сумма сложилась из накопительной – 110 тысяч тенге и базовой составляющей – 30 тысяч тенге. За счёт введения взносов работодателя пенсия увеличится на 50 тысяч тенге и составит 190 тысяч тенге.
В отдельном порядке высчитывается пенсия:
- военнослужащих и сотрудников силовых структур;
- получателей пенсионных выплат за выслугу лет;
- судей в отставке, получающих ежемесячное пожизненное содержание.
№4. Как трудовой стаж будет влиять на размер пенсии?
Пенсионное обеспечение привязано к трудовому стажу работника.
Солидарная (трудовая) пенсия привязана к трудовому стажу, накопленному до 1 января 1998 года. Базовая пенсия учитывает стаж работника как до 1998 года, так и после этой даты.
Накопительная пенсия зависит от длительности, полноты и своевременности уплаты обязательных пенсионных взносов работника.
В Минтруда заверили, что введение 5% ОПВР не влияет на учёт трудового стажа работника для базовой и солидарной частей пенсии.
№5. В случае смерти работника наследники могут претендовать на получение ОПВР?
Нет, накопленная сумма ОПВР не является собственностью работника, потому что взносы будут вносить из личных денег работодатели. Наследовать их нельзя.
ОПВР будут распределяться между остальными вкладчиками ЕНПФ, находящиеся на счетах:
- умерших людей;
- выехавших на ПМЖ за пределы Казахстана;
- лиц, накопления которых превышают сумму, достаточную для пожизненных выплат на уровне двукратного размера прожиточного минимума (в 2019 году).
№6. Зачем ввели дополнительные пенсионные взносы?
Исключение составляют 5%-ные взносы за работу во вредных условиях труда, которые называются обязательными профессиональными пенсионными взносами.
№7. Насколько пополнится портфель ЕНПФ с введением ОПВР?
6,6 млн казахстанцев ежегодно уплачивают 10%-ные обязательные пенсионные взносы. Среднее количество работодателей и самозанятых граждан составляет 670 тысяч.
Средний объём 10%-ных обязательных пенсионных взносов работников, поступающих в ЕНПФ, составляет около 70 млрд тенге в месяц.
Ожидаемый размер ОПВР составит 35 млрд тенге ежемесячно.
№8. Как ЕНПФ будет распоряжаться поступлениями?
Деньги от работодателя будут поступать на условные пенсионные счета, открытые на имя работника в ЕНПФ. Их будут использовать для пенсионных выплат.
"Для сохранения и получения инвестиционного дохода пенсионные активы, сформированные за счёт обязательных пенсионных взносов работодателя, могут размещать в финансовые инструменты, перечень которых будет определяться Правительством и инвестиционной декларацией", – сообщили в ЕНПФ.
На 1 июля 2019 года общее количество индивидуальных пенсионных счетов в ЕНПФ превысило 10 млн. На них сосредоточено 10 трлн тенге. Основную долю – более 9,7 млн составляют счета по обязательным пенсионным взносам.
№9. Куда жаловаться, если работодатели начнут выдавать зарплаты в конвертах?
В Минтруда уверены, что введение ОПВР не должно стать поводом для снижения официальной зарплаты работников, так как условия труда и размер оклада оговариваются заранее в трудовом договоре. Любые изменения в договор могут вноситься только по обоюдному согласию работника и работодателя.
Если какое-то предприятие начинает меньше оплачивать соцплатежей, налоговые органы заметят это.
При нарушении трудовых прав обращайтесь в инспекцию труда по месту работы либо в Комитет труда, социальной защиты и миграции по телефонам + 7 (7172) 74-34-91, 74-35-72.
Следите за самыми актуальными новостями в нашем Telegram-канале и на странице в Facebook
Если вы нашли ошибку в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter
В правительстве озвучили планы по досрочному снятию пенсионных накоплений гражданами Казахстана. Все, что известно на сегодня о новой норме, читайте в обзоре Tengrinews.kz.
Пенсионные накопления граждан хранятся в Едином национальном пенсионном фонде. По актуальным данным, общие накопления вкладчиков в ЕНПФ превысили 12 триллионов тенге. Каждый работающий казахстанец обязан отчислять в фонд 10 процентов от размера своего дохода. Эти деньги он будет получать после выхода на пенсию: после 63 лет для мужчин и 59 лет для женщин.
По плану правительства у 721 тысячи человек будет возможность использовать часть пенсионных накоплений. Вместе они могут снять до 1,4 триллиона тенге.
1. Граждане трудоспособного возраста, имеющие пенсионные накопления, превышающие "порог достаточности", это порядка 529,7 тысячи человек).
2. Состоявшиеся пенсионеры, которые имеют накопления в ЕНПФ. Они смогут снять до 50 процентов оставшейся суммы, их около 178,4 тысячи человек. У этой категории граждан совокупная пенсия (включая пенсию по возрасту, базовую пенсию и выплаты из ЕНПФ) должна составлять не менее 40 процентов от ранее получаемой зарплаты.
3. Граждане, уже оформившие себе пенсионный аннуитет и имеющие еще накопления в ЕНПФ, - порядка 13,3 тысячи человек.
Публикация от TengriNews (@tengrinewskz) 2 Сен 2020 в 2:40 PDT
"Порог достаточности - это минимальная необходимая сумма пенсионных накоплений для вкладчика определенного возраста. Она рассчитывается так, чтобы с учетом будущих регулярных 10-процентных пенсионных взносов в ЕНПФ от его дохода обеспечить гражданина пенсией (не ниже минимальной) до 82 лет.
По планам правительства "порог достаточности" будет одинаковым для мужчин и женщин и будет высчитываться отдельно для каждого возраста, исходя из складывающихся параметров (доходность, инфляция, размер минимальной выплаты и так далее).
По предварительным расчетам, например, для граждан в возрасте 30 лет он составит 2 миллиона 518 тысяч тенге.
Для 35 лет - 2 миллиона 961 тысяча тенге;
40 лет - 3 миллиона 437 тысяч тенге;
45 лет - 3 миллиона 947 тысяч тенге;
50 лет - 4 миллиона 495 тысяч тенге;
55 лет - 5 миллионов 84 тысячи тенге;
59 и более лет - 5 миллионов 586 тысяч тенге.
Сверх этой суммы граждане смогут изъять накопленные деньги.
Ограничения по количеству изъятий не предусмотрены. Допускается, что граждане смогут повторно использовать часть пенсионных накоплений на одну и ту же либо на другую цель.
Правительство определило три основных направления, куда можно будет потратить снятые досрочно пенсионные накопления:
- решение жилищного вопроса;
- лечение свое, супруга или супруги, а также близких родственников;
- передача пенсионных активов в доверительное управление.
Использование части пенсионных накоплений для улучшения жилищных условий предусматривает возможности приобретения жилья на первичном и вторичном рынке или земельного участка, рефинансирования или погашения ипотечных займов (в любом банке второго уровня, по любой программе), строительства или ремонта собственного жилья и другие варианты улучшения жилищных условий.
Жилье, приобретенное с использованием пенсионных накоплений, может быть продано только по истечении пяти лет.
Уполномоченным оператором по целевому использованию выплаченных пенсионных накоплений на улучшение жилищных условий по принципу "одного окна" предлагается определить вновь создаваемый "Отбасы Банк" (АО "Жилстройсбербанк"). Порядок улучшения жилищных условий за счет выплат пенсионных накоплений утвердит Министерство индустрии и инфраструктурного развития.
Предполагается, что для использования части пенсионных накоплений при оплате лечения вкладчик будет обращаться в специально созданные комиссии при управлениях здравоохранения областей и городов республиканского значения.
Частью пенсионных накоплений можно воспользоваться для оплаты лечения себя, супругов или близких родственников (дедушки, бабушки, родителей, детей, внуков, братьев, сестер).
Получив заключение комиссии о необходимости получения медпомощи, после выбора клиники для прохождения лечения вкладчик обращается с заявкой к уполномоченному оператору по целевому использованию выплаченных пенсионных накоплений на оплату лечения.
Правила направления граждан на получение медпомощи за счет выплат пенсионных накоплений определит Министерство здравоохранения.
По планам правительства, казахстанцы смогут использовать часть пенсионных для передачи в управление финансовой компании. Выбор частной финансовой компании вкладчик будет осуществлять посредством подачи заявления в ЕНПФ.
Для целевого использования можно будет объединять денежные средства супругов и близких родственников (дедушки, бабушки, родителей, детей, внуков, братьев, сестер).
Правила передачи пенсионных активов в доверительное управление определит Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.
Норму о досрочном использовании пенсионных накоплений на покупку жилья, оплату лечения и передачу в управление частным финансовым компаниям планируют ввести уже с начала 2021 года.
"Президент поставил задачу принять все нормативно-правовые акты, которые касаются этой реформы, до конца года. Поэтому мы рассчитываем, что до конца года будут приняты поправки в законодательство и будут утверждены соответствующие постановления правительства и приказы соответствующих министерств. И с 1 января 2021 года, я думаю, мы сделаем все, чтобы люди уже могли воспользоваться этой возможностью", - сообщил заместитель премьер-министра Ералы Тугжанов.
Читайте также: