218 фз о кредитных историях снилс

Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ
"О кредитных историях"

С изменениями и дополнениями от:

21 июля 2005 г., 24 июля 2007 г., 6 апреля, 1, 11 июля, 3 декабря 2011 г., 23 июля, 21 декабря 2013 г., 28 июня 2014 г., 29 июня, 30 декабря 2015 г., 23 июня, 3 июля 2016 г., 31 декабря 2017 г., 3 августа 2018 г., 1 мая, 2 августа 2019 г., 3 апреля, 8 июня, 31 июля 2020 г.

Принят Государственной Думой 22 декабря 2004 года

Одобрен Советом Федерации 24 декабря 2004 года

ГАРАНТ:

См. комментарий к настоящему Федеральному закону

Президент Российской Федерации

30 декабря 2004 г.

Определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России.

Устанавливаются правовые и организационные основы для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций. Основная цель бюро кредитных историй состоит в накоплении определенного перечня информации, характеризующей платежную дисциплину заемщика по исполнению договоров займа (кредита) и в совокупности составляющей кредитные истории юридических и физических лиц.

Кредитные организации обязаны в течение девяти месяцев привести свою деятельность в соответствие с требованиями, предъявляемыми к кредитным организациям - источникам формирования кредитных историй. Источники формирования кредитных историй обязаны представлять в бюро кредитных историй информацию о ранее заключенных договорах займа (кредита) при наличии письменного указания (согласия) соответствующего субъекта кредитной истории на передачу указанной информации.

Федеральный закон вступает в силу с 1 июня 2005 года, за исключением положения об обязанности предоставления кредитными организациями предусмотренной Федеральным законом информации в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй. Данное положение вступает в силу с 1 сентября 2005 г.

Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"

Настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 июня 2005 года, за исключением части 3 статьи 5, которая вступает в силу с 1 сентября 2005 г.

Текст Федерального закона опубликован в "Российской газете" от 13 января 2005 г. N 2, в "Парламентской газете" от 18 января 2005 г. N 9, в Собрании законодательства Российской Федерации от 3 января 2005 г. N 1 (часть I) ст. 44

В настоящий документ внесены изменения следующими документами:

Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N 302-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 января 2021 г. и с 1 января 2022 г.

См. будущие редакции настоящего документа

Текст настоящего документа представлен в редакции, действующей на момент выхода установленной у Вас версии системы ГАРАНТ

Федеральный закон от 8 июня 2020 г. N 181-ФЗ

Изменения вступают в силу с 19 июня 2020 г.

Федеральный закон от 3 апреля 2020 г. N 106-ФЗ

Изменения вступают в силу с 3 апреля 2020 г. и распространяются на правоотношения, возникшие из кредитных договоров (договоров займа), которые заключены с заемщиками, указанными в статьях 6 и 7 Федерального закона от 3 апреля 2020 г. N 106-ФЗ, до 3 апреля 2020 г.

Федеральный закон от 2 августа 2019 г. N 259-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 января 2020 г.

Федеральный закон от 1 мая 2019 г. N 77-ФЗ

Изменения вступают в силу с 29 октября 2019 г.

Федеральный закон от 1 мая 2019 г. N 76-ФЗ

Изменения вступают в силу с 31 июля 2019 г.

Федеральный закон от 3 августа 2018 г. N 327-ФЗ

Изменения вступают в силу с 3 августа 2018 г. и с 31 января 2019 г.

Федеральный закон от 31 декабря 2017 г. N 481-ФЗ

Изменения вступают в силу с 31 декабря 2017 г.

Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 231-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 января 2017 г.

Федеральный закон от 23 июня 2016 г. N 211-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 30 декабря 2015 г. N 427-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 октября 2015 г.

Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ

Данные изменения исключены Федеральным законом от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ

Федеральный закон от 28 июня 2014 г. N 189-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 марта 2015 г., за исключением изменений в часть 4.1 статьи 4, часть 9.1 статьи 6, вступающих в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона, и изменений в пункт 4 части 2 статьи 4, вступающих в силу с 1 января 2017 г.

Изменения в пункт 4 части 2 статьи 4 исключены Федеральным законом от 28 декабря 2016 г. N 468-ФЗ

Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 363-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 июля 2014 г.

Федеральный закон от 23 июля 2013 г. N 251-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 сентября 2013 г.

Федеральный закон от 3 декабря 2011 г. N 389-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 января 2012 г.

Федеральный закон от 11 июля 2011 г. N 200-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 1 июля 2011 г. N 169-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 июля 2011 г.

Федеральный закон от 6 апреля 2011 г. N 65-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 24 июля 2007 г. N 214-ФЗ

Изменения вступают в силу с 7 сентября 2007 г.

Федеральный закон от 21 июля 2005 г. N 110-ФЗ

В Российской Федерации кредитная история была введена Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года. Информация, составляющая кредитную историю, характеризует исполнение заёмщиком принятых на себя обязательств по договорам займа ( кредита ) и хранится в бюро кредитных историй .

Кредитная история физического лица состоит из:

1) титульной части;

2) основной части;

3) дополнительной (закрытой) части;

4) информационной части.

В титульной части кредитной истории физического лица содержится следующая информация:
1) фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) (фамилия, имя, отчество в случае их изменения) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства написанные буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе , удостоверяющем личность в соответствии с законодательством Российской Федерации), дата и место рождения;

2) данные паспорта гражданина Российской Федерации (данные ранее выданных паспортов гражданина Российской Федерации при наличии сведений) или при его отсутствии иного документа , удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность), для иностранного гражданина данные паспорта гражданина иностранного государства, для лица без гражданства данные иного документа, удостоверяющего его личность;

3) идентификационный номер налогоплательщика (если лицо его указало);

4) страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в документе, подтверждающем регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета (если лицо его указало).

В основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения (если таковые имеются):

1) в отношении субъекта кредитной истории:

а) указание места регистрации и фактического места жительства;

б) сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;

в) информация о вступившем в силу решении суда о признании физического лица недееспособным или ограниченно дееспособным (в случае его наличия);

г) сведения о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, если арбитражным судом принято к производству заявление о признании физического лица несостоятельным (банкротом), в том числе сведения о неправомерных действиях физического лица при несостоятельности (банкротстве), сведения о преднамеренном или фиктивном банкротстве, с указанием ссылки (включая дату) на включение сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве;

2) в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала (для каждой записи кредитной истории):

а) указание суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита);

б) указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита);

в) указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита);

г) о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств, а также отдельно - о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита) по требованию заемщика в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" или в соответствии со статьями 6 и 7 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа";

д) о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах;

е) о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа;

ж) о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору;

з) о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории;

и) о прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий);

к) указание вида обязательства - договор займа (кредита) или договор поручительства;

л) указание предмета залога (при его наличии) и срока действия договора залога, оценка предмета залога с указанием даты ее проведения; для поручительства - объем обязательства, обеспечиваемого поручительством, указание суммы и срока поручительства; для банковской гарантии - объем обязательства, обеспечиваемого гарантией, указание суммы и срока гарантии, а также информация о прекращении банковской гарантии в иных, отличных от окончания срока гарантии случаях;

м) информация о полной стоимости займа (кредита) в соответствии с договором займа (кредита);

н) о дате и факте завершения расчетов с кредиторами и об освобождении заемщика от дальнейшего исполнения требований кредиторов или о факте неприменения в отношении заемщика правила об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов в результате возобновления производства по делу о несостоятельности (банкротстве) физического лица в случае, если арбитражным судом принято решение о признании физического лица банкротом;

о) уникальный идентификатор договора (сделки), присвоенный по правилам , установленным Банком России;

3) в отношении должника - информация из резолютивной части вступившего в силу и не исполненного в течение 10 дней решения суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, а также направленная федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, информация о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им алиментных обязательств, обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи.

В дополнительной (закрытой) части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения:

1) в отношении источника формирования кредитной истории (за исключением финансового управляющего):

а) полное, а также сокращенное наименование юридического лица, фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке (в случае, если таковые имеются);

б) основной государственный регистрационный номер юридического лица;

в) идентификационный номер налогоплательщика;

2) в отношении пользователей кредитной истории:

а) в отношении пользователя кредитной истории - юридического лица:

полное, а также сокращенное наименование юридического лица, фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке (в случае, если таковые имеются);

основной государственный регистрационный номер юридического лица;

идентификационный номер налогоплательщика;

б) в отношении пользователя кредитной истории - индивидуального предпринимателя:

сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства написанные буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность в соответствии с законодательством Российской Федерации);

идентификационный номер налогоплательщика;

данные паспорта гражданина Российской Федерации или при его отсутствии данные иного документа , удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата и место выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность);

дата запроса;
3) в отношении приобретателя права требования (в случае уступки права требования по договору займа (кредита):

а) в отношении приобретателя права требования - юридического лица:

полное, а также сокращенное наименование юридического лица, фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке (в случае, если таковые имеются);

основной государственный регистрационный номер юридического лица;

идентификационный номер налогоплательщика;

б) в отношении приобретателя права требования - физического лица:

фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства написанные буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность в соответствии с законодательством Российской Федерации), дата и место рождения;

данные паспорта гражданина Российской Федерации или при его отсутствии данные иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата и место выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность);

идентификационный номер налогоплательщика (если лицо его указало);

страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в документе, подтверждающем регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета (если лицо его указало);

4) в отношении источника формирования кредитной истории - финансового управляющего:

а) фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) на русском языке;

б) наименование и адрес саморегулируемой организации, членом которой является финансовый управляющий;

в) дата запроса или направления сведений, входящих в состав кредитной истории;

г) дата начала и дата окончания полномочий финансового управляющего.

4.1. Информационная часть кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица формируется для каждого оформленного заемщиком заявления о предоставлении займа (кредита). В информационной части кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица содержится информация о предоставлении займа (кредита) или об отказе в заключении договора займа (кредита), информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком. В отношении факта отказа кредитора заемщику в заключении договора займа (кредита) указываются:

1) сумма договора займа (кредита), по которому кредитором отказано заемщику в его заключении;

2) основания отказа кредитора заемщику в заключении договора займа (кредита) с указанием причины отказа;

3) дата отказа кредитора заемщику в заключении договора займа (кредита) или предоставлении займа (кредита).

4.1-1. Из информационной части кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица подлежит исключению информация об отсутствии платежей по договору займа (кредита), которые не уплачены в течение льготного периода, предоставленного в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", за исключением случаев нарушения сроков уплаты платежей, предусмотренных условиями договора кредита (займа) в льготный период, когда по требованию заемщика размер платежей был уменьшен, а также информация об отсутствии платежей по договору займа (кредита), которые не уплачены в течение льготного периода, предоставленного в соответствии со статьями 6 и 7 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа".

4.2. Информация об одобренном кредитором, но не полученном заемщиком займе (кредите) в информационной части не отражается.

4.3. В случае отказа кредитора заемщику в заключении договора займа (кредита) в отношении субъекта кредитной истории - физического лица формируется кредитная история, состоящая из титульной, дополнительной (закрытой) и информационной частей.

Берегите себя и своих близких, Ваш адвокат Хромых Л.Г.

Не забывайте ставить лайк, если Вам понравилась публикация и делиться своим мнением в комментариях.



1 января 2017 года вступил в силу Федеральный закон № 468-ФЗ от 28.12.2016, который президент России Владимир Путин подписал перед новогодними праздниками.

Документ отменил обязательное требование о предоставлении заемщиком в банк СНИЛС при оформлении кредита. Банкиры получат необходимые им сведения непосредственно из базы Пенсионного фонда России.


По Вашему вопросу могу пояснить следующее: По закону снилс банк требовать не может, но у него как у коммерческой организации есть своя политика и свой регламент который он может менять в одностороннем порядке. Снилс нужен банку для того чтобы запросить информацию об Ваших накоплениях в ПФ РФ, и узнать от туда работаете ли Вы, и какая у Вас зарплата.

С уважением Сергей Анатольевич.

Всегда готов помочь простым и доступным языком!


Вы должны иметь СНИЛС, это в Ваших же интересах. Чтоб касается банков, то имея Ваш СНИЛС они будут знать о Ваших пенсионных накоплениях. А также получат информацию о месте работы и размере заработной платы - так важных для банков деталях, позволяющих принять в отношении Вас ответственное решение - давать Вам кредит или нет. У каждого банка при выдаче кредитов свои внутренние правила. Где-то это прописано, где-то нет, одни банки спрашивают, другие - нет.

Но законодательством отменено обязательное требование банками СНИЛС.

,Федеральный закон № 468-ФЗ от 28.12.2016, ст.1

ПРАВЛЕНИЕ ПЕНСИОННОГО ФОНДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 11 января 2017 г. N 2 п

ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ФОРМ ДОКУМЕНТОВ,

ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ДЛЯ РЕГИСТРАЦИИ ГРАЖДАН В СИСТЕМЕ

ОБЯЗАТЕЛЬНОГО ПЕНСИОННОГО СТРАХОВАНИЯ, И ИНСТРУКЦИИ

ПО ИХ ЗАПОЛНЕНИЮ

В целях обеспечения ведения индивидуального (персонифицированного) учета в системе обязательного пенсионного страхования в соответствии с пунктом 6 статьи 7 и статьей 8 Федерального закона от 01.04.1996 N 27-ФЗ "Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования" (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 14, ст. 1401; 2016, N 27, ст. 4183) Правление Пенсионного фонда Российской Федерации постановляет:

1. Утвердить формы документов индивидуального (персонифицированного) учета в системе обязательного пенсионного страхования согласно приложению 1:

"Анкета застрахованного лица (АДВ-1)";

"Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (АДИ-1)";

"Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (АДИ-7)";

"Заявление об обмене страхового свидетельства (АДВ-2)";

"Заявление о выдаче дубликата страхового свидетельства (АДВ-3)";

"Запрос об уточнении сведений (АДИ-2)";

"Опись документов, передаваемых страхователем в ПФР (АДВ-6-1)";

"Сопроводительная ведомость (АДИ-5)";

"Сведения о трудовом стаже застрахованного лица за период до регистрации в системе обязательного пенсионного страхования (СЗВ-К)".

2. Утвердить Инструкцию по заполнению форм документов индивидуального (персонифицированного) учета в системе обязательного пенсионного страхования согласно приложению 2.

3. Установить, что бланк документа "Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования" (АДИ-7) является защищенной полиграфической продукцией уровня "В".

4. Признать утратившими силу пункты 1 - 4 постановления Правления Пенсионного фонда Российской Федерации от 01.06.2016 N 473 п "О формах документов индивидуального (персонифицированного) учета в системе обязательного пенсионного страхования и Инструкции по их заполнению" (зарегистрировано в Минюсте России 23 сентября 2016 г., регистрационный N 43797).


СНИЛС можно и не предоставлять.

Но ст. 421 ГК РФ позволяет банкам указывать любые требования к заёмщику.

Поэтому изучайте договор, и если не согласны с требованием СНИЛС, обращайтесь в суд.


Не обязаны иметь СНИЛС по закону. Но дело в том, что ​согласно Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О кредитных историях" банки смогут запрашивать у ЮБКИ данные по физ лицам, желающим получить кредит, только при наличии СНИЛС.

Т.е если сумма кредита небольшая и вас в бане так сказать знают, то кредит может быть одобрен и при отсутствии кредитной истории. Если не знают, и вы желаете получить крупную сумму, то без кредитной истории кредит вам вряд ли одобрят.


С 1 января 2017 года вступил в силу Федеральный закон № 468-ФЗ от 28.12.2016, который президент России Владимир Путин подписал перед новогодними праздниками. Документ отменил обязательное требование о предоставлении заемщиком в банк СНИЛС при оформлении кредита. Банкиры получат необходимые им сведения непосредственно из базы Пенсионного фонда России.


Есть ли закон, обязывающий гражданина иметь СНИЛС?



Вы спрашивали про Закон.

Федеральный закон от 01.04.1996 N 27-ФЗ (ред. от 28.12.2016) "Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования"

Статья 7. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования

1. Пенсионный фонд Российской Федерации и его территориальные органы выдают каждому застрахованному лицу страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, содержащее страховой номер индивидуального лицевого счета, дату регистрации в качестве застрахованного лица и анкетные данные указанного лица в соответствии с подпунктами 1 - 5 пункта 2 статьи 6 настоящего Федерального закона.

2. Лицо, впервые поступившее на работу по трудовому договору или заключившее договор гражданско-правового характера, на вознаграждение по которому в соответствии с законодательством Российской Федерации начисляются страховые взносы, получает страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, содержащее страховой номер индивидуального лицевого счета, через страхователя, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Физическое лицо, самостоятельно уплачивающее страховые взносы, получает страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования непосредственно в органе Пенсионного фонда Российской Федерации по месту своей регистрации в качестве страхователя.

3. Страховые свидетельства обязательного пенсионного страхования хранятся у застрахованных лиц.

4. При изменении у застрахованного лица сведений, указанных в подпунктах 2 - 5 пункта 2 статьи 6 настоящего Федерального закона, они отражаются в его индивидуальном лицевом счете в порядке, определенном статьями 8 - 10 настоящего Федерального закона, при этом соответствующий орган Пенсионного фонда Российской Федерации выдает застрахованному лицу новое (взамен выданного ранее) страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования с тем же страховым номером индивидуального лицевого счета.

5. В случае утраты страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования:

застрахованное лицо, работающее по трудовому договору или заключившее договор гражданско-правового характера, на вознаграждение по которому в соответствии с законодательством Российской Федерации начисляются страховые взносы, обязано в течение месяца со дня утраты страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования обратиться к страхователю с заявлением о его восстановлении; страхователь должен передать это заявление в соответствующий орган Пенсионного фонда Российской Федерации вместе с документом, подтверждающим страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица;

физическое лицо, самостоятельно уплачивающее страховые взносы, обязано в течение одного месяца со дня утраты страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования обратиться в орган Пенсионного фонда Российской Федерации по месту своей регистрации в качестве страхователя с заявлением о его восстановлении;

застрахованное лицо, не работающее по трудовому договору или не заключившее договор гражданско-правового характера, на вознаграждение по которому в соответствии с законодательством Российской Федерации начисляются страховые взносы, и не зарегистрированное в качестве страхователя, обязано в течение месяца со дня утраты страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования обратиться с заявлением о его восстановлении в орган Пенсионного фонда Российской Федерации по месту жительства;

орган Пенсионного фонда Российской Федерации по заявлению застрахованного лица об утрате страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования в течение месяца со дня обращения на основании открытого на него индивидуального лицевого счета выдает ему дубликат указанного страхового свидетельства через страхователя или лично; для решения этого вопроса орган Пенсионного фонда Российской Федерации вправе потребовать от застрахованного лица дополнительную информацию, подтверждающую его личность и сведения, содержащиеся в его индивидуальном лицевом счете.

6. Форма заявления застрахованного лица о выдаче ему нового (взамен утраченного) страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования определяется Пенсионным фондом Российской Федерации.

Принятый Госдумой ФЗ о кредитных историях устанавливает правовую основу для информационного обмена об исполнении потребителями своих обязательств перед кредиторами. Благодаря таким сведениям финансовые организации оценивают возможные риски при сотрудничестве с конкретными лицами при оказании услуг. Федеральный закон обязует все банковские структуры предоставлять информацию о клиентах в бюро кредитных историй (БКИ).

Содержание КИ

Федеральный закон в числе прочего регламентирует формат документа, в котором содержатся данные о кредитной репутации гражданина. Основными частями данного документа выступают:

  1. Титульный лист, где прописаны подробные сведения о заемщике. Позволяет идентифицировать человека по паспортным данным.
  2. Основная часть. Включает информацию об обязательствах потребителя и дополнительные сведения.
  3. Дополнительная. Здесь указаны сведения об источнике формирования КИ и пользователях.

Если в качестве субъекта выступает физлицо, то содержание бумаги состоит из 4 частей. Последняя выступает информационной, и передает данные о выдаче микрокредита или отказе в предоставлении денежных средств. Для субъекта-юрлица четвертая часть не предусмотрена.

Ответственность и обязанности БКИ

Подобные учреждения хранят КИ граждан по всей стране. В соответствии с законом о бюро кредитных историй, каждая такая организация несет ответственность согласно пунктам законодательства РФ. В случае неисполнения указанных положений, госорганы вправе требовать исключения БКИ из реестра бюро в судебном порядке.

В число обязанностей БКИ входит передача информационных данных, которые содержатся в титульной части, в Центральный каталог посредством онлайн-сообщения не позднее 2 рабочих дней с момента формирования КИ или внесения корректировок в титульный лист документа.

В число прочих обязанностей данных учреждений входят следующие:

  • сообщать в Центральный каталог сведения об аннулировании КИ не позднее 2 дней с момента аннулирования;
  • иметь соответствующую лицензию на техзащиту секретной информации;
  • выдавать отчет по требованию каждого клиента на основании договора и запроса, соответствующего требованиям;
  • включать новые сведения в состав документа в течение суток с момента их получения.

Права БКИ

218 фз о кредитных историях устанавливает следующие права для учреждений, хранящих информацию о репутации россиян:

Государственный реестр

Закон также устанавливает определенные правила относительно порядка учреждения БКИ. Днем создания конкретного БКИ считается дата его госрегистрации в соответствии с законодательством РФ. Действуют также следующие правила:

  1. Осуществлять свою деятельность юрлицо вправе лишь после внесения соответствующей записи в госреестр.
  2. Запись заносится уполномоченным лицом от государственной структуры. Затем сведения направляют в Центральный каталог о зарегистрированных бюро в течение 2 рабочих дней со дня внесения записи.
  3. Другие юридические лица не вправе использовать в своем наименовании аббревиатуру БКИ, за исключением организаций, осуществляющих данную деятельность согласно ФЗ РФ.
  4. Запись в государственный реестр делается на основании заявления и перечня приложенных документов.
  5. Заявление рассматривается уполномоченным госорганом в течение 15 дней с момента получения документации.
  6. Основаниями для отказа во внесении в реестр выступают следующие причины:

наличие у руководства БКИ судимостей за совершение экономических преступлений;

несоответствие требованиям деловой репутации каждого участника организации;

недостаточный пакет документации, прилагаемый к заявлению.

  • Решение об отказе поступает в письменной форме с подробным разъяснением. Оно может быть обжаловано в судебном порядке в установленные законодательством сроки.
  • БКИ обязано информировать государственную структуру о внесении изменений в учредительную документацию в течение 30 дней с момента регистрации изменений.
  • В случае многократного нарушения Федерального закона о кредитных историях, на основании заявления госоргана бюро могут исключить из госреестра. При этом перечень КИ, хранящихся в исключенном БКИ, передается в Центральный каталог в течение 10 дней с момента исключения бюро.
  • Если участниками выступает совокупная доля государственных организаций 100%, они не могут участвовать в капитале БКИ.

    • Представление информации в БКИ

    1. Сведения в реестр передают источники информирования на основании договора об оказании информационных услуг. Согласно порталу cbr.ru, для одного финансового учреждения допустимо заключение соглашения одновременно с несколькими БКИ.
    2. Договор, который заключает источник информирования с БКИ, получил название договора присоединения, а его условия определяются самим бюро.
    3. Кредитные учреждения должны передавать подробные сведения по всем своим заемщикам хотя бы в одно БКИ, которое состоит в государственном реестре.
    4. Представить информацию источник может лишь после получения письменного согласия заемщика на проведение данной операции.
    5. Субъект КИ представляет источнику информирования индивидуальный код, полученный при оформлении микрозайма, если у него отсутствует КИ в любом из российских БКИ. Источник формирования КИ принимает информацию от субъекта и передает ее в БКИ.
    6. Финансовое учреждение передает необходимые сведения в бюро не позднее 10 дней с момента совершения сделки в виде электронного документа.

    Аннуляция и преобразование

    Во время выполнения процедуры ликвидации или реорганизации БКИ вправе приостановить получение информационных сведений от соответствующих источников КИ и отчетной документации.

    В таком случае следует в течение 3 рабочих дней с момента принятия решения выслать уведомление источникам формирования, и разместить эти сведения в общероссийском периодическом СМИ.

    Кто контролирует работу бюро?

    Деятельность таких структур основана на положениях ФЗ о кредитных историях, согласно которому КИ отражает сведения об исполнении пользователем принятых на себя обязательств по погашению микрокредита или другого финансового продукта, хранящиеся в БКИ. Само БКИ выступает юрлицом, которое является частной организацией и предоставляет услуги по созданию, сортировке и хранению КИ, а также выдаче соответствующих отчетов.

    Закон определяет основные условия для поиска, обработки и сохранности сведений о каждом заемщике, а также должном исполнении обязательств по выплате микрозайма или займа, повышения степени защиты кредиторов и эффективной работы кредитных учреждений.

    Выдача отчетов

    Бюро по запросу предоставляют отчеты гражданам и учреждениям. Получить данный документ могут:

    1. Пользователи КИ по предварительному запросу.
    2. Субъекты КИ для получения сведений о своей финансовой репутации.
    3. Центральный каталог КИ — только титульный лист.
    4. Судья при ведении уголовного дела — ему выдается дополнительная часть КИ.
    5. Пользователь КИ при наличии соглашения, заключенного с БКИ.
    6. Физлица, которые выступают субъектами КИ по запрашиваемым отчетам.
    7. Получить основную часть КИ пользователь может на основании заявки, в которой содержатся сведения из титульного листа (согласно последней редакции ФЗ).

    Чтобы узнать больше о 218 ФЗ о кредитных историях, можно зайти на наш онлайн-сервис. Вы найдете много полезной информации и сможете проконсультироваться по интересующим вопросам. Звоните нам или воспользуйтесь формой обратной связи.


    Последняя редакция 10 октября 2020

    Время на прочтение 4 минуты

    ФЗ «О кредитных историях» был принят в конце 2004 года. В нем четко определено понятие истории кредитования субъекта, отражены особенности ее хранения, сбора информации, а также порядок передачи данных финансовым организациям и взаимодействия с источниками формирования, потребителями, органами местного самоуправления, Центробанком. Данный закон крайне важен для кредиторов, ведь он позволяет им быстро получать доскональную информацию о каждом новом соискателе, понимать, насколько он надежен и платежеспособен.

    Что входит в КИ заемщика?

    Из каких частей состоит КИ:

    1. Титульная. ФИО заемщика, паспортные данные, ИНН, СНИЛС.
    2. Основная. Тут содержится информация, позволяющая финансовой организации оценить клиента. Отображаются данные о недееспособности, банкротстве, просрочках, случаях обращения кредиторов в суд, расшифровка всех обязательств гражданина по займам.
    3. Закрытая. Источники информации, ФО, с которыми человек имел дело.
    4. Информационная. Появилась в 2014 году. Здесь отображаются отказы по заявкам на получение заемных средств вместе с суммами и причинами отклонения. Это нужно, чтобы банк смог осуществить качественную оценку соискателя и изучить риски.

    Правки 2019 года

    В 2019 году в закон о бюро кредитных историй были внесены очередные изменения. В последней редакции основы остались теми же, но стоит отметить пару поправок:

    Что такое бюро кредитных историй?

    Какие сведения можно получить из бюро?

    • займы, взятые гражданином;
    • наличие просрочек;
    • поданные заявки;
    • задолженности, переданные по договору переуступки.

    Каждая ФО (финансовая организация) должна формировать и передавать отчеты в БКИ. При необходимости эти данные выдаются разным банкам и частным лицам по запросу.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    О правах и обязанностях БКИ

    БКИ несет определенную ответственность согласно российскому законодательству. Если оно не будет исполнять положения Федерального закона и предписания Центробанка РФ, ЦБ РФ направит иск в суд и потребует удалить БКИ из реестра.

    Список прав представителей Бюро:

    Каковы обязанности БКИ:

    • подача конфиденциальных данных в Центральный каталог;
    • получение лицензии на право защиты информации;
    • выдача отчетов пользователям;
    • включение сведений в КИ (при наличии электронного носителя на это отводятся сутки, бумажного — пять суток).

    Как предоставляется информация

    Источник формирования досье (ФО) предоставляет все необходимые данные в БКИ, опираясь на положения заключенного договора по оказанию информационных услуг. Закон позволяет заключать сделки этого типа с одним или несколькими Бюро, поэтому информация об отношениях заемщика с кредиторами может храниться в разных местах.

    Финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения, обязаны отправлять сведения о заемщиках, поручителях и принципалах хотя бы в одно БКИ, включенное в реестр Бюро. Сообщать необходимо и о погашении задолженностей, когда оно происходит, чтобы в документе не образовалось ложного долга.

    Получение кредитного отчета

    Отчет по КИ содержит в себе сведения о кредитах, взятых субъектом, суммах, погашении долгов, возникших просрочках. Заемщик может бесплатно получить его из БКИ (например, обратившись в Национальное бюро). Заявку можно отправлять два раза в год. Все последующие запросы подаются платно. Заказывать документацию допустимо не только в самом Бюро, но и через свой банк.

    Контроль и надзор за деятельностью БКИ

    Работу всех БКИ России регулирует ЦБ РФ. Каковы его обязанности?

    • ведение реестра;
    • требование соблюдения представителями Бюро условий финансовых положений;
    • проверка организаций на предмет соблюдения положений 218 ФЗ;
    • выдача предписаний, проверка того, как они исполняются.

    Ликвидация и реорганизация

    Ликвидация и реорганизация Бюро происходит в соответствии с законодательными нормами, с учетом всех особенностей, касающихся юридических лиц. В это время фирма может не принимать информацию о заемщиках и не заниматься выдачей отчетов. Ей дается три дня на сообщение новостей ФО, а также их публикацию в печатных изданиях — локальном и общероссийском.

    Вопросы, связанные с изучением положений ФЗ «О кредитных историях», помогут решить наши менеджеры. Чтобы получить грамотную консультацию, позвоните нам или оставьте сообщение в форме обратной связи.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.






    (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)


    Автор статьи Константин Милантьев

    Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

    Читайте также: