Лучшие банки украины для получения пенсии

«Минфин» изучил предложения банков для тех, кто приближается или уже вышел на пенсию.


«Минфин» продолжает публиковать цикл статей о том, как эффективно распоряжаться пенсионными накоплениями. В этом материале мы рассмотрели условия, на которых банки предлагают открыть пенсионные вклады.

В развитых странах Европы выход на пенсию открывает новую жизненную страницу — с возможностью путешествовать, учиться, заниматься любимым делом. В Украине возраст 60+ чаще ассоциируется с жесткой экономией: пенсионных выплат часто едва хватает на самое необходимое.

С 1 марта 2019 года средний размер пенсии в Украине подрос до 3 033 грн, и это не та сумма, с которой легко откладывать. Тем не менее, спрос на пенсионные депозиты есть.

Специальные депозиты для пенсионеров в Украине — не самый распространенный банковский продукт. В большинстве случаев финучреждения предлагают клиентам-пенсионерам либо стандартные программы с надбавкой к процентной ставке +0,5%-1,5%, либо — программы лояльности.

«Пенсионный» депозит как отдельный продукт «Минфин» нашел у Ощадбанка, банка «Пивденный», Форвард Банка и Укрсиббанка.

На отсутствие клиентов финучреждения не жалуются. По словам заместителя председателя правления Форвард Банка Константина Кошеленко, на вклад «Пенсионный» приходится 37% общего портфеля средств физлиц. Средняя сумма вклада — 75-80 тыс. грн, и она не меняется уже несколько лет.

В банке «Пивденный» в 2018 году было открыто 3 815 пенсионных вкладов на общую сумму 230 млн грн. Средняя сумма депозита, которую назвал директор департамента розничного бизнеса банка «Пивденный» Артем Семейнов, составила 60 тыс. грн.

Ощадбанк обслуживает 2 693,7 тыс. пенсионеров и по этому показателю уступает только Приватбанку. В пресс-службе Ощадбанка отметили, что в 2018 году новые вклады оформляли реже, чем в 2017 году, однако в целом общая сумма открытых пенсионных депозитов выросла. Примечательно, что средняя сумма пенсионного депозита, которая в 2017 году составляла 60 тыс. грн, в 2018-м практически удвоилась.

Кто может открыть пенсионный вклад

Этот продукт предназначен, в первую очередь, для пенсионеров. Хотя некоторые банки предлагают более гибкие условия.

Сейчас пенсионный возраст в Украине составляет 60 лет для тех, у кого набралось 26 полных лет трудового стажа. Если стаж от 16 до 26 лет, то заслуженный отдых «светит» не раньше 63-х лет, а если меньше 16 лет — то не раньше 65. К трудовому стажу, который позволяет выйти на пенсию в 60 лет, ежегодно будет добавляться один год: к 2028 году этот показатель вырастет до 35 лет.

Банк «Пивденный» предлагает вклад «Пенсионный» украинцам, которые достигли пенсионного возраста и получили удостоверения, а также военным пенсионерам. В Форвард Банке можно открыть такой депозит по достижении 55 лет.

Для оформления пенсионного депозита достаточно предъявить:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • пенсионное удостоверение.

Если нужна помощь

Далеко не все пенсионеры способны разобраться в условиях депозита. Поэтому банки позволяют родственникам пожилых клиентов или другим доверенным лицам взять на себя управление вкладом.

Доверенность можно оформить в банке или у нотариуса. «При оформлении в банке обязательно присутствие вкладчика и родственника/человека, на которого выписывается доверенность. Для оформления документа нужен паспорт и идентификационный код. После управление депозитом осуществляется либо клиентом, либо доверенным лицом без присутствия самого вкладчика» — разъясняет Константин Кошеленко.

Оформить доверенность можно в том отделении банка, где открыт счет. Стоимость этой услуги отличается в разных финучреждениях. В Форвард Банке нужно будет заплатить 60 грн, в Укрсиббанке — 100 грн, а в Ощадбанке доверенность для пенсионеров оформляют бесплатно.

Нотариальная доверенность дает широкий круг полномочий: доверенное лицо может без присутствия клиента открывать и закрывать счет, снимать наличку, делать переводы между счетами, инициировать перевыпуск утерянных карт, продлевать договора. В доверенности владелец счета должен указать, какие именно полномочия он передает. Помимо паспортных данных, нотариусу понадобится номер банковского счета и другие реквизиты под запрос.

Ключевые параметры пенсионных депозитов

«Минфин» сравнил условия пенсионных депозитов в 4-х банках: Ощадбанке, банке «Пивденный», Форвард Банке и Укрсиббанке. Ниже — таблица, в которой собраны ключевые условия по вкладу: сроки, ставки, суммы.

Годовая ставка, %

Срок вклада

Мин. сумма вклада

Пополнение вклада

Выплата процентов

Возврат досрочно

гривна
доллар евро

3, 6, 12, 18 месяцев,

1 000 грн
100 долл 100 евро

200 грн
$10
10 евро

ежемесячно или капитализация %-в

в отделении банка/ через Ощад 24/7*

3 месяца
6 месяцев

в течение всего срока

в отделении банка

3 месяца
6 месяцев
12 месяцев,
24 месяца

в отделении/ через интернет-банкинг Forward online

ежемесячно, возможна капитализация %

*- при наличии карты Ощадбанка для пенсионных выплат

Как выбрать пенсионный депозит

Валюта

Если вы не доверяете национальной валюте и хотите открыть пенсионный вклад в долларах США или евро, такую возможность предлагает Ощадбанк. Остальные банки позволяют размещать только гривну. Это логично, ведь большинство клиентов переводят на депозит свои выплаты, которые получают в национальной валюте.

Минимальная сумма

Самые лояльные условия — у банка «Пивденный» и Укрсиббанка: здесь готовы открыть вклад клиенту, у которого есть 100 грн. Самый высокий порог у Форвард Банка — 5 000 грн.

Срок

Почти у всех банков минимальный период размещения стартует от 3 месяцев, а у Укрсиббанка — с 9 месяцев. Банк «Пивденный» предлагает 3- и 6-месячный депозиты.

У Ощадбанка максимальный срок — 18 месяцев с возможностью автопролонгации, у Форвард Банка и Укрсиббанка — до 2 лет. Автопролонгация подразумевает автоматическое продление срока размещения депозита на термин, аналогичный предыдущему. Следует учитывать, что процентные ставки при автопролонгации могут отличаться от тех, которые были на момент открытия вклада.

Процентные ставки

Практически единственное, что отличает пенсионные вклады от стандартных депозитов в тех же банках — повышенная процентная ставка. Например, в Форвард Банке ставка по депозиту «Пенсионный» на 12 месяцев на 0,5% выше, чем для обычного вклада. А у банка «Пивденный» ставки по вкладу «Пенсионный», если сравнивать с вкладом «Накопительный плюс», выше на 1,5%.

Однако это правило не работает для Укрсиббанка: «дочка» французской группы предлагает пожилым вкладчикам максимальную процентную ставку на уровне 5,25%. Это даже ниже скромных 7% годовых, установленных для стандартных вкладов в банке.

Открывать вклад на 3 месяца выгоднее всего в банке «Пивденный» и Форвард Банке, которые предлагают ставку на уровне 16,25% годовых. У Форвард Банка, кроме того, самые высокие ставки по депозитам сроком на 6, 12 и 24 месяцев.

Выбирайте вклады с выгодными ставками

У Ощадбанка годовые ставки ниже: по всем валютам выгоднее всего открывать депозиты сроком на 12 месяцев.

Ставки по пенсионным депозитам в Ощадбанке

Срок вклада

в долларах США

Для состоятельных вкладчиков госбанк разработал программу лояльности, которая предусматривает повышение процентной ставки:

при сумме вклада от 500 тыс. грн, 20 000 долл./евро +0,25%;

при сумме вклада от 2, 5 млн грн, 100 тыс. долл./евро +0,5%.

Кроме того, клиент получает в подарок платежную карту класса МС Debit Standard/ МС Standard/ Visa Classic.

Возможность пополнения

Пополнять вклад могут клиенты Ощадбанка, банка «Пивденный» и Укрсиббанка.

У банка «Пивденный» ограничений по сумме и времени пополнения нет, вносить средства можно через кассу или через приложение MyBank.

Минимальная сумма пополнения у Укрсиббанка — 100 грн.

Ощадбанк установил такие ограничения по пополнению:

  • если срок вклада 12 месяцев, вносить деньги можно в течение первых 8 месяцев;
  • если срок 18 месяцев — на протяжении первых 12 месяцев.

Минимальная сумма пополнения составляет 200 грн или 10 $/евро, а максимальная не должна превышать первоначальную сумму вклада. Вносить деньги можно через кассу, через интернет-банкинг Ощад 24/7 и терминалы самообслуживания.

В Форвард Банке пополнение вклада не предусмотрено. После окончания срока депозита, если не включена автопролонгация, клиент может поменять сумму вклада — забрать часть денег или, наоборот, пополнить. Ставка будет соответствовать той, которая действует на момент переоформления вклада.

Выплата процентов

Согласно Налоговому кодексу, при выплате процентов по депозиту удерживается налог на доходы физлиц в размере 18% от суммы, а также военный сбор в размере 1,5% суммы полученного дохода. Это правило работает для всех депозитов.

Клиенты банка «Пивденный» могут выбрать тот способ получения выплат, который им удобен. «Выплата процентов производится двумя путями: на платежную карту, по которой пенсионер получает пенсионные выплаты, либо на отдельную «Карту к депозиту», которая оформляется бесплатно» — рассказал Артем Семейнов.

Форвард Банк выплачивает проценты и тело депозита либо на карточный, либо на текущий счет (без карты) – все зависит от желания клиента. Открытие текущего или карточного счета для клиента бесплатно. А если вкладчик откроет «Текущий счет под Депозит», то сможет снимать деньги без комиссии и без ограничений по сумме.

Ощадбанк и Укрсиббанк предлагают вариант капитализации процентов: по окончанию срока вклада начисленные проценты выплачиваются на депозитный счет, увеличивая общую сумму вклада.

Удобство обслуживания

Учитывая, что для открытия вклада нужно будет прийти в отделение, лучше сразу выбрать финучреждение, в котором вам будет комфортно обслуживаться.

По количеству отделений лидирует Ощадбанк — их у него почти 3 000. С другой стороны, вероятность провести несколько часов, ожидая в очереди, здесь также велика. Правда, если у вас есть карта Ощадбанка для пенсионных выплат, то депозит можно оформить онлайн, через мобильное приложение «Ощад 24/7».

В Форвард Банке с 2019 года вклад доступен для оформления в интернет-банке Forward online.

Светлана Волкова

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков

Полезная информация о банковских и финансовых продуктах для пенсионеров Украины. Советы по открытию пенсионного счета

  • Популярные банковские услуги для пенсионеров в Украине
  • Какой банк лучше выбрать для получения пенсии?
  • Как дополнительные выгоды может принести пенсионная карта?
  • Можно ли узнавать о поступлении пенсии по СМС?
  • Как оплатить коммунальные услуги с помощью пенсионной карты?
  • Какие бонусы по депозитам предлагают банки для пенсионеров?
  • Можно ли пенсионеру, который получает пенсию по карточке в одном банке, перейти на обслуживание в другой банк?
  • Почему банки заинтересованы в клиентах-пенсионерах?
  • Какие виды пенсий в Украине?
  • Ответы на популярные вопросы пенсионеров

Популярные банковские услуги для пенсионеров в Украине

  • Пластиковые карты и счета для получения пенсии
  • Депозиты для пенсионеров
  • Кредиты наличными для пенсионеров
  • Интернет-банкинг для оплаты коммунальных услуг
  • Переводы с карту на карту
  • Денежные переводы
  • Банковские ячейки

Какой банк лучше выбрать для получения пенсии?

Для кого-то раньше, а для кого-то позже наступает день, когда пора получать пенсию от государства. На сегодняшний день пенсионерам не надо стоять в очередях в кассах, пенсию можно получать через банк путем открытия карточного счета. Но, в условиях, когда в стране работает большое количество банков, не так и просто разобраться, какой банк предлагает лучшие условия.

Определяясь в выборе банка, в котором вы будете получать свою пенсию, проще всего остановиться на том учреждении, чье отделение находится ближе всего к вашему дому. Этот фактор, конечно, важен, однако такой выбор не всегда может быть самым выгодным. Для того, чтобы сделать оптимальный выбор, стоит обратить внимание на следующие нюансы.

Ежегодно Пенсионный Фонд определяет перечень банков, которые могут оказывать услуги по выплате пенсий. Теоретически, Пенсионный Фонд выбирает для сотрудничества надежные банки с хорошими финансовыми показателями. Однако на практике, прежде чем писать заявление о переводе вашей пенсии в банк, все равно стоит убедиться в его надежности и на всякий случай уточнить, является ли он участником Фонда гарантирования вкладов физлиц – ведь гарантии Фонда распространяются и на средства на пенсионном счету.

По условиям Пенсионного Фонда открытие и обслуживание пенсионного счета в банке должно быть бесплатным, а саму пенсию банк должен зачислять на счет пенсионера в течение одного операционного дня после перечисления ее Пенсионным Фондом. В этом смысле условия всех банков одинаковы. Но есть и различия, на которые можно ориентироваться при выборе.

Первое, на что стоит обратить внимание – это возможность открытия пластиковой карточки к счету: некоторые банки предлагают открыть пенсионный счет без карты. В таком случае вам придется каждый месяц ходить в отделение и получать пенсию в кассе или поручить это вашим близким, оформив на них доверенность. Такой вариант почти не отличается от получения пенсии на почте и не дает основных преимуществ обслуживания в банке, о которых речь пойдет дальше.

Во-вторых, нужно учесть количество банкоматов банка в вашем городе, а также наличие банков-партнеров, в банкоматах которых вы сможете бесплатно снимать наличные с карточки. Ведь комиссия за снятие денег в банкоматах других банков может быть достаточно высокой.

В-третьих, поинтересуйтесь, по какой ставке начисляются проценты на остаток средств на счету. В этом смысле важен не только размер процентной ставки, но и порядок ее начисления. Например, один из банков предусмотрел, что проценты начисляются на остаток свыше 1000 гривен при условии наличия на карте такой суммы в течение календарного месяца. В таком случае, если ваша пенсия немногим больше одной тысячи гривен, и вы тратите большую ее часть в течение месяца, то такая ставка будет для вас бесполезной. По крайней мере, до тех пор, пока на вашей карте не накопится стабильно неиспользуемый вами остаток в более чем 1000 гривен.

Наконец, обратите внимание – предлагает ли банк возможность выпуска дополнительной карты для ваших родственников, а также какова стоимость ее выпуска и обслуживания. Такая услуга понадобится пенсионеру, который хочет избежать походов в банк или к банкомату за наличными деньгами. Многие банки предоставляют дополнительную карту бесплатно.

Кроме вышеперечисленных условий, банки зачастую предлагают владельцам пенсионных счетов дополнительные услуги и бонусы, о которых речь пойдет дальше.

Как дополнительные выгоды может принести пенсионная карта?

Пенсионная карта может стать не только инструментом для получения пенсии, но и приносить дополнительные выгоды ее владельцу. Самая заметная из них – это начисление процентов на остаток средств: пенсионная карта несет в себе преимущества сберегательной карты. Однако этим её «плюсы» не ограничиваются.

Если процентной ставки по пенсионной карте вам не достаточно, то в ряде банков вы можете оформить дополнительно депозитный счет с пополнением и под более высокие проценты, а банк будет автоматически перечислять на него установленную вами сумму с каждой пенсии. Так вы сможете, не посещая банк, накапливать средства на депозите. Некоторые банки сразу при открытии счета предусматривают открытие дополнительного депозитного счета «в пакете».

Кроме того, вы можете дать банку распоряжение регулярно совершать платежи с вашего пенсионного счета, оплачивая таким образом коммунальные и прочие услуги, а также делать регулярные переводы на любой другой счет (если ваш банк предоставляет такую услугу).

Ряд банков также предлагает скидки при расчете с помощью пенсионной карты в компаниях-партнерах. Список таких компаний можно найти на сайте самого банка. К сожалению, большинство скидок предоставляются не постоянно, а в рамках предпраздничных или других акций. Чаще всего скидки при оплате пенсионной картой можно получить в аптеках и страховых компаниях, в магазинах, кафе и других учреждениях. Как правило, скидка составляет 3-5% (иногда до 15%), и конечно она не сможет существенно уменьшить ваши расходы, однако в некоторых случаях может стать приятным бонусом.

Некоторые банки периодически проводят розыгрыши ценных призов среди владельцев пенсионных карт. Хотя, безусловно, при выборе банка не стоит ориентироваться на этот показатель.

Есть у использования пенсионной карточки и подводные камни: например, если вы захотите использовать её в качестве депозита, и в течение года вообще не будете снимать с пенсионного счета средства, то Пенсионный Фонд автоматически переведет выплаты на почтовое отделение по месту вашего проживания. То же может случиться, если в течение года пенсию вместо вас получали по доверенности ваши близкие. В таком случае вам придется заключить с банком новый договор.

Можно ли узнавать о поступлении пенсии по СМС?

В ожидании пенсии не обязательно ходить каждый день к банкомату, чтобы проверить остаток на счету. Достаточно подключить услугу СМС-информирования – и при перечислении денег на пенсионную карту вы сразу об этом узнаете: вам придет сообщение на личный мобильный телефон. Такая услуга доступна в большинстве банков и обойдется недорого. По картам многих банков вы также можете узнать остаток средств на своем счету в любое время, отправив СМС-запрос с вашего мобильного телефона.

Кроме того, некоторые банки предоставляют возможность пополнить счет мобильного телефона с вашей пенсионной карточки, отправив СМС определенного содержания на короткий номер. Такая услуга избавит вас от необходимости выходить из дому, чтобы купить ваучер пополнения мобильной связи, особенно если такая необходимость возникла поздно вечером или в непогоду. Услуга, как правило, бесплатна, вы оплачиваете только стандартную стоимость СМС-сообщения по тарифам вашего оператора.

Как оплатить коммунальные услуги с помощью пенсионной карты?

Если вы хотите избежать ежемесячных походов в банк и стояния в длинных очередях на оплату коммунальных услуг, вы можете поручить этот процесс банку. Ряд финучреждений в дополнение к стандартному набору услуг по пенсионной карте предоставляет возможность оформить распоряжение на совершение регулярных платежей с вашего пенсионного счета. В большинстве случаев при предоставлении такой услуги пенсионерам комиссия не взимается.

Для того чтобы поручить банку совершать ваши платежи, как правило, нужно написать заявление установленного образца в отделении банка или же подключить услугу в банкомате. В любом случае, вам нужно будет указать реквизиты организации-получателя и сумму, которую банк будет ежемесячно перечислять на ее счет.

Минус такой услуги в том, что в поручении вы указываете фиксированную сумму платежа, а стоимость воды, электричества и других услуг, учитываемых по счетчику, может отличаться в каждом месяце. Кроме того, вам нужно будет самостоятельно следить за изменениями тарифов на жилищно-коммунальные услуги, чтобы в случае их подорожания не накопить долг. К сожалению, счета не всех компаний и коммунальных организаций можно оплачивать в автоматическом режиме, так что такая услуга может быть недоступна во многих маленьких городах Украины.

При использовании этой услуги вам также пригодится СМС-информирование: так вы сможете сразу узнать, что банк оплатил ваши счета.

Какие бонусы по депозитам предлагают банки для пенсионеров?

Как правило, банки заявляют о повышенных ставках по депозитам для пенсионеров. Некоторые из них предлагают специальные пенсионные программы, другие – надбавку для пенсионеров к ставке по обычным депозитам. В целом, средняя доходность «пенсионных» вкладов не намного выше средней доходности остальных депозитов. Надбавка для пенсионеров тоже не увеличит существенно размер вашего дохода по депозиту: как правило, это всего лишь дополнительные 0,2%-0,5%.

С другой стороны, если вы для открытия депозита уже выбрали банк, ориентируясь на другие показатели (размер капитала, финансовые результаты, репутация банка и т.д.), то повышенные ставки для пенсионеров будут вам на руку: обычно они все же немного выше, чем ставки по другим вкладам от этого же банка. Кроме того, ставки по пенсионным вкладам почти всегда выше, чем ставки на остаток по пенсионной карте.

Можно ли пенсионеру, который получает пенсию по карточке в одном банке, перейти на обслуживание в другой банк?

Конечно, возможно перейти с обслуживания в одном банке в другой, если срок действия карточки, по которой пенсионер получает пенсию в одном из украинских банков, заканчивается. Для этого необходимо:

  • обратиться в отделение банка, в котором была оформлена пластиковая карта, срок действия которой заканчивается, и письменно уведомить банк о нежелании продлевать сотрудничество;
  • оформить новую пенсионную пластиковую карту в другом банке, который уполномочен ПФУ выплачивать пенсию и социальную помощь клиентам через счета, открытые в этом банке; для оформления такой пластиковой карты достаточно предоставить следующие документы: оригинал паспорта, справку о присвоении идентификационного кода плательщика налогов, а также пенсионное удостоверение;
  • подать заявление в орган ПФУ, в котором зарегистрирован клиент, с информацией о реквизитах нового карточного счета для дальнейшего перечисления пенсии в другой банк.

Почему банки заинтересованы в клиентах-пенсионерах?

Пенсионеры действительно очень приятный клиент для банков еще по одной причине. Как правило, это люди старой закалки и воспитания, а значит очень обязательные и лояльные клиенты. Они вовремя платят по счетам, не нарушают сроков оплаты по кредитам, если таковые имеются, не пускаются в авантюры и соблюдают все правила пользования карточкой. Это и дополнительный ресурс для банка. Ведь деньги на пенсионные счета поступают регулярно, а тратить их пенсионеры не спешат или, как минимум, тратят не все сразу. С помощью карточных счетов, на которые начисляются повышенные проценты по остаткам, эта категория клиентов стремится получить дополнительный доход. Причем, если начисленная сумма процентов составляет даже 10-50 гривен, то для пенсионера это существенная прибавка при действующих размерах пенсионного обеспечения в Украине. Вот и получается обоюдовыгодное сотрудничество - с одной стороны пенсионер имеет дополнительный доход, а с другой банк имеет дополнительный ресурс.

Ну и, конечно, не стоит забывать о моральной стороне вопроса. Наши пенсионеры, в основной своей массе, это люди, которые, отдав всю свою жизнь служению Родине, теперь вынуждены экономить на всем, чтобы хотя бы просто выжить. Поэтому банки, чтобы хоть как-то поддержать самых лояльных клиентов и начисляют повышенные проценты по остаткам, тем более что это обусловлено условиями тендера на обслуживание пенсионных счетов.



Пенсионные фонды













Подсказка в выборе банка для получения пенсии
04.06.10


Для кого-то раньше, а для кого-то позже наступает день, когда пора получать пенсию от государства. На сегодняшний день пенсионерам не надо стоять в очередях в кассах, пенсию можно получать через банк путем открытия карточного счета. Но, в условиях, когда в стране работает такое количество банков, которое приближается к двум сотням, не так и просто разобраться, какой банк предлагает лучшие условия.

В первой таблице приведено количество банкоматов , в которых владелец пенсионной карты может снимать пенсию без комиссии. В количество банкоматов каждого банка вошли не только банкоматы банка-эмитента карты, а и банкоматы банков-партнеров, в которых действует нулевая комиссия на снятие средств. Перечень банков-партнеров можно посмотреть на сайте интересующего Вас банка. Конечно, этот параметр является отчасти не самым практичным для каждого, так как он не может учесть того, какова плотность сети банкоматов в каждом конкретном регионе, или, может, кто-то будет предпочитать снимать наличку в одном банкомате у своего дома. Но общее количество банкоматов демонстрирует, каковы гипотетические шансы найти на улице банкомат интересующего Вас банка (банков). Судя по этим данным, лидером является Укрсоцбанк, который смог обойти ПриватБанк благодаря большому количеству банков-партнеров. Далее следуют Укргазбанк и Правэкс-Банк. 4-е место занял банк "Финансы и Кредит", 5-е место УкрСиббанк, следом идет Райффазен Банк Аваль, который, как и ПриватБанк благодаря только своим банкоматам, занял 6-е место. Аутсайдерами выглядят Дочерний банк Сбербанка России, Родовид Банк, Брокбизнесбанк, которые, хоть и входят в партнерские системы, однако установили комиссии за снятие наличных в них.

Во второй таблице представлена информация о величине процентов, которые насчитывают банки на остатки по карточным счетам. Именно этот показатель интересен тем, что владелец счета не должен открывать никаких дополнительных депозитных вкладов , проводить перечисления или снятия с депозитов, а может рассчитывать на то, что на остаток на карте всегда будут насчитываться проценты, а средства всегда можно снять в банкомате или рассчитаться в торговой точке. Исключения составляют ПриватБанк и Правэкс-банк, в которых проценты начинают начисляться для остатков от 1000 и 50 грн. соответственно.

Лидером по показателю величины процентной ставки по пенсионной карте стал Кредитпромбанк со ставкой 16% годовых, далее следуют Финансы и Кредит, Правэкс-банк (для остатков от 300 грн.) и Сбербанк России, которые предлагают 15% годовых. Наименьшие ставки предлагают Ощадбанк и Райффазен Банк Аваль, которые являются лидерами по количеству обслуживаемых пенсионных счетов.

Напоследок можно рассмотреть дополнительные услуги, которые банки могут предложить своим держателям пенсионных карт. Однако здесь перечень вариантов будет не велик.

ПриватБанк, Финансы и Кредит, Кредитпромбанк предлагают возможность осуществить оплату коммунальных платежей без комиссии. Пенсионная карта ПриватБанка дает скидки до 15% при расчете картой в торговых точках-партнерах, хотя в большинстве из них скидка составляет 3-5%. Брокбизнесбанк предоставляет скидки для всех владельцев карт в сети компаний-партнеров от 3%. В Кредитпромбанке предлагают скидки 10% при аренде сейфа, 50% при оформлении полисов страхования ОСАГО в компаниях-партнерах. Правэкс-банк предоставляет скидки до 30% при расчете картой в компаниях-партнерах.


Каждый гражданин нашей страны в определенном законом возрасте начинает получать помощь от государства в виде пенсионных выплат. По своей сущности, пенсия - это выплата пособия на ежемесячной основе лицам которые достигли пенсионного возраста, имеют инвалидность или имеют другие права на получение данных выплат.

Карантин затягивается!

Предлагаем подборку быстрых кредитов на все случае жизни!

0% первый кредит. Акции и бонусы в подарок. Просто сфоткай паспорт и код!

По истории, первые пенсионные программы были внедрены в военно-морских силах Франции в 17 столетии, которые давали право военным морякам, по выслуге лет, получать выплаты пенсии из казны государства. Массово же пенсионные программы для всех верств населения были внедрены в Германии в 18 столетии и именно в то время, сама программа пенсионных выплат, стала основой начал внедрения пенсионных реформ по всему миру. В России же пенсионные реформы проходили за 3 этапа. При Царской России пенсионные взносы платили военным, затем в 1930 годах было внедрено в законодательство Положение о пенсиях и социальных пособиях, где уже были обозначены сроки выхода налогоплательщика на пенсию. Полноценно же пенсионное законодательство в России было зафиксировано в 1956 году, по принятию закона "О государственных пенсиях".

Сейчас же социальные программы по выплате пенсии обусловлены законодательными нормативами и назначаются каждому налогоплательщику, который делает ежемесячные взносы в виде пенсионных отчислений.

Что нужно знать о пенсионных выплатах в Украине?

Давайте же рассмотрим все необходимые нормативы, которые регламентируют начисление и выплаты пенсий в Украине. Наверняка многим пенсионерам и гражданам предпенсионного возраста тяжело искать необходимую информацию о пенсиях, а порой она им не доступна.

Как начисляется пенсию в Украине? Многие считают, что каждое его отчисление с зарплаты, копятся где то в пенсионном фонде и считают, что выплаты идут именно от этих накопленных отчислений. Могу Вас заверить, что пенсионная программа в Украине работает совсем по другому. В Украине работает система, по которой выплаты пенсии осуществляются за счет налогов, которые платят работающее население страны. Как Вы поняли, отчисления с Вашей зарплаты не накапливаются, а зачисляются какому то пенсионеру на пенсионную карту.

Как же осуществляют расчет пенсии? Все выплаты, которые Вы осуществляли со своей зарплаты будут учитываться при расчете пенсии. В результате выходит, что чем больше у Вас отчисления в пенсионный фонд, тем больше у Вас будет пенсия при выходе на заслуженный отдых. Данная форма начисления прописана в системе пенсионного страхования от 2004 года, где говорится о том, что на пенсию могут претендовать лишь те граждане Украины, которые платили пенсионные взносы с доходов, и минимальный стаж работы у которых не менее 15 лет. В данном случае Вы должны понимать, что Вы должны работать официально, потому что лишь работая официально Ваш работодатель делает отчисления с Вашей зарплаты в Пенсионный фонд.

Что такое единый социальный взносы? Единый социальный взнос - это ежемесячные отчисления, которые делает работодатель по каждому своему наемному работнику. С 2016 года ставка по единому социальному взносу составляет 22%, которые работодатель отчисляет в пенсионный фонд за свой счет и данная выплата не должна влиять на Вашу установленную ставку выплаты заработной платы. Обязательно проверяйте своих работодателей на факт отчисления социальных взносов в пенсионный фонд, поскольку данные выплаты могут не осуществляться работодателем и в данном случае Вам не будет считаться пенсионный стаж.

Где можно узнать суммы отчислений ЕСВ? На официальном сайте Пенсионного фонда Украины можно зарегистрироваться и просмотреть свои взносы и их суммы. Также данного рода информацию могут Вам предоставить работники любого ближайшего Пенсионного фонда, предварительно предоставив паспорт и идентификационный налоговый номер. Официальный сайт Пенсионного фонда Украины - http://www.pfu.gov.ua

Как давно пенсионный фонд фиксирует ЕСВ? Единый социальный взнос пенсионный фонд фиксирует начиная с июля 2000 года, где он принимает от работодателей ежегодные выписки, которые состоят с ежемесячных отчислений в Пенсионный фонд. С 2011 года единый социальный взнос начали предоставлять на основе ежемесячных данных, что стало более удобно и предоставляет более точную информацию по единому социальному взносу.

Какой банк выбрать для выплаты пенсии?

При наступлении пенсионного возраста, а это 60 лет для мужчин и 58 лет для женщин, будущий пенсионер заранее готовится к данному событию и готовит множество документов и справок, чтобы как можно быстрее подать документы на расчет пенсии. Одним из требование Пенсионного фонда Украины является определится с банком в который Вы бы хотели перечислять свою пенсию.

Хотим сообщить Вам, что военные пенсии и пенсии для внутренне-переселенных лиц из АТО, согласно законодательства, нужно получать только через Ощадбанк. Конечно и получатели обыкновенных социальных пенсий могут получать пенсию через данный банк, но мы бы рекомендовали Вам тщательно отнестись к данному выбору.

Для того чтобы Вам перечисляли пенсию в банк, Вам сперва нужно открыть пенсионную карту, но не просто открыть в ближайшем банке, а действительно выбрать хороший банк, который будет по Вашему праву зачислять Вам сумму пенсии на банковскую карту. Мы подготовили несколько критериев, которые нужно соблюдать при выборе банка для открытия пенсионной карты.

Количество отделений банка - данный критерий действительно Важен для пенсионеров, ведь удаленность отделения банка в котором Вы собираетесь получать пенсию грозит потерей времени и сил при его посещении.

Сеть банкоматов банка и партнеров - это пожалуй самый важный фактор в выборе банка, ведь от сети банкоматов и сети банкоматов банков партнеров зависит Ваша способность оперативно снимать наличные деньги с Вашей пенсионной карты. Очень часто бывает, что возле места проживания пенсионера нету банкомата его банка и ему приходится снимать деньги в банкомате другого банка, что чревато взиманием с Вашей пенсионной карты двойной комиссии, что не очень приятно.

Работоспособность горячей линии банка - данный критерий также не мало важен, ведь скорость и простота дозвона в банк является одной из проблем современных банков. Наверняка Вы бы не хотели "висеть" на линии несколько часов, дожидаясь когда Вас соединят с оператором контакт центра Вашего банка?!

Состояние банка - банковская система Украины, к сожалению на данный момент не самая стойкая в мире, и множество банков становятся банкротами. По статистике, в период с 2014 года, количество банков в Украине сократилось на 45%, что является очень огромным процентом за столь короткое время. Конечно, в данном случае, выбор банка для выплаты пенсии является очень приоритетной задачей. Многие пенсионеры страдают от того, что при банкротстве банка их пенсии застряли на пенсионных счетах и получить их они могут лишь по истечению 3х месячного срока, а порой и более длительного срока.

Подытожив вышесказанное и категории на которые нужно обращать внимание при открытии пенсионной карты в банке хотим сказать, что нужно выбирать надежный банк, с расположением отделения и банкоматов вблизи Вашего дома, а также с хорошим каналом связи. Мы не рекомендуем Вам гнаться за высокими ставками, которые предоставляют банки пенсионерам, ведь как правило за ними прячется неустойчивость банка и острая необходимость в деньгах.

Процесс открытия пенсионной карты в банке Украины

Когда Вы определились с банком, который будет Вам перечислять пенсию, нужно открыть пенсионную карту в этом банке. Для этого нужно обратится в ближайшее от дома отделение банка и предоставить пакет документов на открытие пенсионной карты. Пакет документов состоит из паспорта гражданина Украины, идентификационного налогового номера и пенсионного удостоверения.

При открытии пенсионной карты, Вам предоставят заявление, в котором нужно будет указать данные пенсионера, номер пенсионного удостоверения и номер счета пенсионной карты, на которую Вам будут перечислять пенсию. Не волнуйтесь, сотрудник банка Вам поможет заполнить все необходимые поля по данному заявлению.

Заполненное заявление, банк отправляет в пенсионный фонд, который с его данных уже знает, что Вы намерены получать пенсию в этом банке и знает реквизиты для перечисления Вам пенсионных выплат. Некоторые банки могут Вас попросить самим предоставить данное заявление в пенсионный фонд, но это уже на Ваше усмотрение.

Далее сотрудник банка открывает Вам саму пенсионную карту. Вы можете в банке получить именную пенсионную карту или неименную карту. Отличаются они лишь тем, что именную Вам придется ждать около 14 дней, а неименная является одновременно мгновенной и выдается Вам сразу при первом обращении.

Далее Вы подписуете договор на обслуживание Вашей пенсионной карты и Вашими документами при открытии карты для выплаты пенсии в банк являются - второй экземпляр договора и тарифы по обслуживанию карты. Обязательно возьмите тарифы по обслуживанию Вашей пенсионной карты ведь именно в них прописаны все условия при ее использовании - комиссия за снятие в банкоматах, стоимость карты, стоимость СМС уведомлений, начисляемые проценты на остаток по карте и многое другое.

Также хотим сообщить тем, кто хочет поменять банк для выплаты пенсии. Для этого просто идете и открываете пенсионную карту в новом банке, берете у них заявление с реквизитами Вашей новой карты и отдаете в пенсионный фонд. Как правило, банк сам заинтересован в отправке Вашего заявления в Пенсионный фонд. Как только Вам поступает первая пенсия на пенсионную карту нового банка, идете и закрываете пенсионную карту в старом банке.

В нашей стране выход на заслуженный отдых автоматически понижает социальный статус человека. Пенсионные выплаты – это не те деньги, на которые можно безбедно существовать. Чтобы удовлетворить свои потребности, пожилым людям приходится или работать до последнего, или рассчитывать на помощь детей. Есть еще один вариант, который часто упускают из виду – кредитование граждан после 70 лет. Как утверждает закон, займы для пенсионеров в Украине должны выдаваться без особых ограничений.



















Какие банки предоставляют кредиты пенсионерам

Если доходы свелись к получению ежемесячной пенсии, это еще не повод урезать траты до минимума и отказывать себе во всем. При необходимости дополнительные средства можно получить в многочисленных финансовых организациях.

Конечно, молодому трудоустроенному человеку гораздо легче оформить займ, а пенсионеру придется искать более лояльного кредитора. При этом пожилые люди считаются достаточно желанными заемщиками, несмотря на низкий уровень платежеспособности. Это связано с тем, что степень ответственности у них гораздо выше, а доход – хоть и небольшой, но стабильный.

Отечественные банки, которые дают кредиты гражданам пенсионного возраста, не имеющим дополнительных источников заработка:

  • Альфа-Банк (возраст – до 70 лет, сумма займа – до 200 тысяч гривен);
  • ПУМБ (до 70 лет, до 300 тысяч гривен);
  • Идея Банк (до 75 лет, до 20 тысяч гривен);
  • ОТП Банк (до 65 лет, до 50 тысяч гривен).

Окончательная сумма будет зависеть от вида займа и состояния кредитной истории.

Чаще всего людям на пенсии доступны следующие банковские продукты:

Также банки предлагают сопутствующие услуги, которые могут быть полезными пенсионерам:

  • оформление пенсионной карты;
  • автоплатеж;
  • накопительный счет или вклад с выгодными процентами;
  • досрочное погашение кредита без штрафов и комиссий.

Как повысить шансы на получение займа

Стоит понимать, что пенсионеры являются для банков особенной категорией заемщиков, при этом довольно рискованной и нестабильной. Возраст и уровень доходов не позволяют претендовать на самые выгодные предложения и льготные условия, а также на одобрение без отказа.

Пенсионер может с большей долей вероятности взять кредит, если выполнит хотя бы одно из стандартных банковских требований.

Помимо этого, имеет значение размер пенсии, исходя из которого будет рассчитываться сумма займа. По закону, регулярные выплаты для погашения долга не могут превышать половину ежемесячного дохода заемщика.

Документы для получения кредита

Стандартная для всех банков процедура оформления потребует от пенсионера предоставления пакета документов:

  • паспорт гражданина Украины;
  • ИНН;
  • пенсионное удостоверение;
  • справка из Пенсионного фонда об отчислениях (за последние 6 месяцев).

В качестве доказательства финансовой состоятельности рекомендуется предоставить дополнительные гарантии возврата долга:

  • документы на залоговое имущество;
  • согласие поручителя.

Основные причины отказа

К сожалению, даже скрупулезное выполнение всех требований банка не может гарантировать стопроцентное одобрение заявки на кредит. В нашей стране существует целый ряд ограничений, препятствующих получению финансовой помощи для пенсионеров.

Почему пенсионеру проще получить микрокредит

Конечно, у банка можно взять взаймы крупную сумму на длительный срок и планомерно погашать долг небольшими частями. Но при одном условии: если организация согласится сотрудничать с пенсионером. Чаще всего банковские учреждения отказывают в кредитовании, особенно если у возрастного заемщика нет имущества для залога или надежных поручителей.

Если для банков вопрос платежеспособности стоит на первом месте, то в МФО можно взять кредит без справки о доходах и без проверок КИ. Мало того, некоторые компании готовы предоставлять займы клиентам в возрасте до 90 лет, и это – беспрецедентное предложение.

Основные условия микрокредитов для пенсионеров:

  • лимит: до 17 тысяч гривен. После изучения информации, изложенной в анкете, МФО одобряет окончательную сумму, и она может оказаться куда скромнее запрашиваемой;
  • процентная ставка: от 0% до 2% в день (как правило, самый выгодный – нулевой займ без переплаты – могут получить новые клиенты микрокредитной компании);
  • срок кредитования: 1-90 дней;
  • оформление: онлайн или в телефонном режиме, если у пенсионера возникли сложности с техникой;
  • получение средств: переводом на карту или наличными в офисе непосредственно после подписания договора;
  • пролонгация: возможна, при условии выплаты начисленных процентов (на срок от 7 до 30 дней).

Таким образом, возраст – не помеха для получения финансовой помощи. Даже имея на руках незначительный, но стабильный доход в виде пенсии, можно претендовать на оформление кредита. Если банковские учреждения не готовы идти навстречу – обращайтесь в МФО. Здесь займы выдаются на основе повышенной лояльности и полной конфиденциальности, круглосуточно и практически без отказа.

Читайте также: