Инфляция на пенсионные накопления закон

Краткое содержание:

В 2021 года выплата накопительной части пенсии россиянам может проводиться по новому стандарту. Такое предложением выдвинули инициаторы, выступающие за увеличение пороговой суммы на личном счету пенсионера. Именно от этой величины зависит размер ежемесячных добавок к основной пенсии.

Нормативы накопительной части пенсии россиян

По существующим нормативам накопительную пенсию могут получать только те граждане, которые рассчитывают на ее объем не менее 5% от страхового начисления. На территории России все еще работает система для накопительных пенсий общего типа, хотя в действительности пользуются ее очень небольшое количество граждан по сравнению с общим процентом пожилых людей в стране. Причина кроется в том, что львиная доля накоплений по этой части формировалась в 2021 году.

После того как официальную силу обрел мораторий, обязательные отчисления для перевода на индивидуальный счет перестали работать. По действующему законодательству гражданин может рассчитывать на один из трех следующих сценариев:

• бессрочный;
• срочный;
• разовый.

В народе бессрочную выплату называют пожизненной, так как деньги в таком формате выплачиваются определенный промежуток времени. Все накопления делят по месяцам, причем каждый год значение меняется. Пока оно составляет 258 месяцев. Оформление этого вида пособия полагается только в ситуациях, когда ежемесячная выплата оказывается больше 5% от пенсии страхового типа.

Причины для обновления пенсионных выплат в 2021 году

В случае срочных выплат упор делается на возможность разделить деньги на меньшее количество месяцев, но и тут есть своя загвоздка. Для выбора срока нельзя опираться на интервал меньше, чем 120 месяцев. При таком раскладе деньги будут передаваться только в указанный гражданином временной период.

Одним из самых часто встречающихся вариантов считается разовая выплата. Она проводится только того, когда размер накоплений так и не дотягивает до уровня хотя бы в 5% от страховой пенсии. В этом случае гражданин получает сразу одним махом все деньги. Именно этот сценарий вызывает у специалистов больше всего вопросов. Сложность в том, что пенсионный прожиточный минимум приравнивается к сумме около 9 тыс. рублей.

Накопительная пенсия бессрочная пенсия стартует от 450 рублей. Если учитывать, что усредненная пенсия составляет в стране около 15 тыс. рублей, то и доплата составит 750 рублей на регулярной основе. Из этого следует, что рассчитывать на достойное финансовое обеспечение не получится. Законодатели на регулярном основании стараются выдвигать предложения, чтобы улучшить ситуацию.

Как предлагается делать накопительные выплаты

Идеи поступают разные, но самой свежей признана инициатива Министерства труда. Здесь выступают за то, чтобы разрешить гражданам получать деньги за один раз, если добавка окажется менее 20% от МРОТ. При таком подходе ежемесячно гражданин сможет рассчитывать на 2,4 тыс. рублей. Это уже более солидная сумма, которая сможет финансово поддержать пожилого человека.

Ратуют в Министерстве труда и за то, чтобы минимальный капитал подняли с отметки в 200 тыс. до 625 тыс. рублей, но тут есть загвоздка.

Из-за того, что накопительная часть пенсии перестала действовать уже давно, переход к предложенной схеме предусматривает уменьшение денежного объема, который попадает под управление НПФ. Это негативно скажется на работе негосударственных фондов, которым придется брать за основу работы вложения краткосрочного и ликвидного действия. Указанные действия снижают инвестиционный доход.

Доброго здоровьица Вам и

До новых встреч на сайте 9111. ру!

В 2020 году накопительные пенсии в России повысят на 9,13%, говорится в сообщении Пенсионного фонда, поступившем в РБК. Перерасчет пройдет беззаявительно с 1 августа и коснется 80 тыс. нынешних пенсионеров, которые получают накопительные пенсии, добавили в фонде.

Повышение также получат участники программы софинансирования пенсионных накоплений, которым сформированные средства выплачиваются не накопительной пенсией, а срочной пенсионной выплатой, то есть в течение периода, определенного самим человеком. Такая пенсия с августа будет повышена на 7,99% для 32 тыс. пенсионеров — участников программы софинансирования.

Средства пенсионных накоплений выплачиваются пенсионерам с 2012 года. В общем случае размер такой пенсии невысок по сравнению с объемом основной пенсии — страховой пенсии по старости. По данным ПФР, в настоящее время средний размер накопительной пенсии составляет 956 руб. в месяц, средний размер срочной пенсионной выплаты участникам программы софинансирования пенсии — 1705 руб. в месяц.

«Накопительные выплаты — это второй уровень пенсионной системы, который накладывается на основу в виде страховой пенсии или пенсии по государственному обеспечению, поэтому суммы выплат адекватны этому уровню», — сообщили РБК в ПФР. Помимо этого, сегодня на пенсию все еще выходят люди, у которых пенсионные накопления формировались в течение короткого периода и составили небольшую сумму. По мере выхода на пенсию россиян 1967 года рождения, у которых пенсионные накопления формировались в полном объеме, размеры накопительных пенсий будут становиться больше, отметили в фонде.

Основная часть средств в накопительной системе была сформирована за счет обязательных страховых взносов работодателей с 2002 по 2013 год. В 2014–2022 годах отчисления новых страховых взносов в накопительную систему заморожены.

Ранее выплаты накопительной пенсии начинались при достижении гражданином пенсионного возраста, но после его повышения было решено сохранить за накопительной частью прежний срок выплат — женщинам по достижении 55 лет, мужчинам — 60 лет.

Повысить пенсии получится благодаря результатам инвестирования пенсионных накоплений по итогам прошлого года. Они в три раза превысили уровень инфляции (по данным Росстата, в 2019 году инфляция составила 3%), уточнили в ПФР. Расходы на проведение перерасчета выплат составят 1,87 млрд руб., оценили в фонде. Из этой суммы 1,53 млрд руб. пойдет на повышение накопительных пенсий, а 343 млн руб. — на повышение выплат участников программы софинансирования пенсии.

Накопительная система разработана таким образом, что ее участник накапливает свой пенсионный капитал несколько десятков лет, а в дальнейшем получает из него выплаты: единовременные при небольшом объеме сбережений, срочные — в случае их формирования в значительном объеме в рамках программы госсофинансирования и использования материнского капитала, а также в виде накопительной пенсии при достаточном объеме накоплений, пояснил глава аналитического департамента НПФ «Сафмар» Евгений Биезбардис. Это относится не только к ПФР, но и к негосударственным пенсионным фондам (НПФ), уточнил он.

С назначением выплат остатки пенсионного капитала продолжают инвестироваться и приносить пенсионеру доход. При этом для накопительных пенсий предусмотрен инвестиционный портфель выплатного резерва, а для срочных выплат — портфель резерва срочных выплат. «До 1 мая ПФР и НПФ оценивают свои обязательства перед пенсионерами с учетом тех, кто умер, и тех, кто пережил ожидаемый период выплаты накопительной пенсии. Затем, исходя из полученного в минувшем году инвестдохода по портфелю срочных выплат или портфелю выплатного резерва, рассчитываются коэффициенты корректировки уже назначенных накопительных (пожизненных) пенсий и срочных выплат», — сказал Биезбардис.

Индексация назначенных пенсий проводится ежегодно с 1 августа как в ПФР, так и в НПФ. Расчет ПФР в основном относится к накоплениям граждан, которые не выбрали собственный НПФ, — так называемых «молчунов», а каждый НПФ рассчитывает размер повышения в зависимости от итогов инвестирования средств своих клиентов.

В Пенсионном фонде уточнили, что уровень индексации накопительных пенсий в 2019 году составил 4,9%, а срочных пенсионных выплат — 5,1%. В 2018 году 8,4% и 8,8% соответственно.

За счет средств пенсионных накоплений осуществляются следующие виды выплат:

• Единовременная выплата средств пенсионных накоплений. Граждане, у которых накопительная часть пенсии (по состоянию на день назначения) составляет менее 5% от общего пенсионного обеспечения, получают все средства, предназначенные для выплаты накопительной части, единовременно при выходе на пенсию. Если сумма выше 5%, то назначается накопительная пенсия. По данным Минтруда, более 98% граждан, выходящих на пенсию, получают средства ее накопительной части единовременно.
• Срочная пенсионная выплата. Ее могут получить участники программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, вступить в которую можно было до 31 декабря 2014 года. Продолжительность выплаты определяет сам гражданин, но она не может быть менее десяти лет.
• Накопительная пенсия. ПФР рассчитывает ежемесячную величину накопительной пенсии следующим образом: все накопленные средства гражданина делятся на период дожития, который в 2020 году составляет 258 месяцев (с 2021 года — 264 месяца, с 2022 года — 270 месяцев).

Последнее самое важное изменение в пенсионном законодательстве произошло в 2019 году, когда россияне стали выходить на пенсию позже. Но кое-какие изменения в этом происходят постоянно – не станет исключением и следующий год. В 2021-м пожилых россиян ждет 4 важных изменения. Обо всем подробнее в данной статье.

Индексация пенсии

В России ежегодно производится индексация страховой пенсии (пусть и за исключением нескольких кризисных лет). В 2021 году процент индексации будет почти в 1,5 раза выше инфляции (но меньше, чем в 2020-м) и составит 6,3%. Все подсчитано так, чтобы среднестатистический размер пенсии увеличился на 1 тысячу рублей и составил порядка 17 350 рублей.

Обратите внимание, что ежегодная индексация пенсии предусмотрена только для неработающих пенсионеров.

Для того чтобы уже сейчас узнать, какая будет пенсия, получателю достаточно умножить размер пенсии в 2020 году на 1,063. Например, если размер выплаты в 2020 году составляет 17 000 рублей, то с 2021 года человек будет получать 18 071 рубль. То есть пенсия увеличится на 1 071 рубль.

Если пенсионер получает социальную пенсию (такое бывает у тех, кому не хватило стажа или пенсионных баллов до страховой пенсии), то размер индексации пенсии составит 2,6%, а проиндексируют социальные пенсии только с 1 апреля 2021 года.

Работающие пенсионеры тоже получат дополнительную выплату. Она рассчитывается с учетом уплаченных за 2020 год работодателем страховых взносов и пенсионных баллов. Однако данная выплата не может превышать 296,58 рублей (размер трех пенсионных баллов). Такая доплата к пенсии будет производиться, начиная с августа 2021 года.

Для того чтобы пенсия работающего пожилого человека начала индексироваться в полном размере, ему необходимо уволиться с работы. После повышения пенсии он сможет снова трудоустроиться, а пенсия снижаться уже не будет.

Также в 2021 году предусмотрено увеличение размера пенсии для военных пенсионеров, бывших сотрудников МВД и прочих силовых органов. Надбавка к пенсии таким категориям граждан предусмотрена с октября 2021 года. Повышение будет учитывать рост цен в 2020 году – ориентировочно оклады военных (а с ними и пенсии) вырастут на 3,7%.

Кроме этого, со следующего года увеличивается размер фиксированной выплаты к страховой пенсии – на те же 6,3%. В 2021 году он составит 6 044,48 рублей (в 2020 году – 5 686,25). В сущности, фиксированная выплата – это неотъемлемая часть пенсии, поэтому индексируется она вместе со стоимостью пенсионных баллов.

Электронные трудовые книжки

В 2021 году продолжат внедрять электронные трудовые книжки. Для работающих россиян весь трудовой стаж, начиная со следующего года, будет фиксироваться Пенсионным фондом автоматически.

Однако данное изменение не касается трудового стажа в период до 2020 года включительно. Поэтому основным документом, подтверждающим стаж для начисления пенсии, является трудовая книжка. Следовательно, всем работающим лучше будет тщательно следить за правильностью ее заполнения.

Если пенсионер или же будущий пенсионер хочет, чтобы его трудовой стаж был полностью переведен в электронный вид, то ему необходимо обратиться в местный отдел Пенсионного фонда с соответствующим заявлением.

Повышение возраста выхода на пенсию

Еще одно нововведение коснется предпенсионеров и относится оно к возрасту выхода на пенсию.

В соответствии с российским законодательством, с прошлого года в России подняли возраст выхода на пенсию, но в первые 5 лет был установлен переходный период. Таким образом, в 2021 году смогут выйти на пенсию женщины, рожденные в 1965 году и мужчины, рожденные в 1960 году, то есть в 56,5 и 61,5 год соответственно.

Накопительная пенсия и не только

Есть еще одно изменение, но оно еще пока находится в разработке и даже не дошло до рассмотрения в Государственной думе РФ. Речь идет о введении гарантированного пенсионного плана (ГПП). Новую накопительную систему планировалось применять с начала 2021 года и сделать ее добровольной. Но до сих пор Минфин даже не подготовил законопроект и новая накопительная система откладывается на неопределенный срок.

В будущем трудоспособные россияне могут самостоятельно или через работодателя отчислять в Пенсионный фонд определенный процент от заработной платы или фиксированную сумму, которая будет зачисляться в будущую пенсию.

Для того чтобы стать участником программы ГПП человек должен будет зарегистрироваться в реестре или через работодателя, или через ПФР. Перечисление накопительных средств будет производиться ежемесячно, но человек сможет приостановить начисления на период до 6 месяцев по заявлению. Причем планируется сделать неограниченное количество таких «заморозок».

Сумма, перечисленная в ГПП, не будет облагаться НДФЛ в пределах не более 6% от суммы доходов.

С другой стороны, в действующей системе накопительной пенсии увеличится ожидаемый период выплаты с 258 до 264 месяцев. Это означает, что сумма пенсионных накоплений будет делиться на большее число месяцев, поэтому для новых пенсионеров сумма такой пенсии будет меньше, чем была бы в прошлом году.

Кроме этого, члены нескольких фракций, в том числе «Справедливая Россия» и КПРФ, планируют в ближайшее время обратиться к Владимиру Путину с предложением возобновить индексацию пенсии для работающих пенсионеров. По их мнению, это необходимо сделать, чтобы поддержать пожилых россиян.

Они уточняют, что пенсия – это выплата за ранее наработанный стаж и произведенные отчисления в Пенсионный фонд. И если россиянин хочет продолжать работать, это совсем не означает, что он должен быть ущемлен в праве на индексацию пенсионных выплат.

Стоит отметить, что даже если правительство одобрит индексацию пенсии работающих пенсионеров, то ее не стоит ждать ранее 2022 года, так как бюджет на 2021 год уже сформирован и вносить поправки в него уже, скорее всего, не будут.

МОСКВА, 2 декабря. /ТАСС/. Совет Федерации на заседании в среду одобрил законы о бюджетах Фонда социального страхования (ФСС), Пенсионного фонда России (ПФР) и Фонда обязательного медицинского страхования (ФОМС) на 2021-2023 годы.

Доходы бюджета ФСС прогнозируются на 2021 год в сумме 815,663 млрд рублей, в том числе по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством - 608,25 млрд рублей. В 2022 году доходы фонда составят 922,46 млрд рублей, в том числе по обязательному соцстрахованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством - 703,69 млрд рублей, в 2023 году - 984,31 млрд рублей (в том числе по обязательному соцстрахованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством - 753,05 млрд рублей).

Расходы бюджета фонда предусмотрены на 2021 год в сумме 833,29 млрд рублей, из них по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством - 663,25 млрд рублей (79,6% от общих расходов), по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний - 111,29 млрд рублей (13,4% от общих расходов).

Расходы на 2022 год предусмотрены в размере 863,09 млрд рублей, из них по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством - 688,41 млрд рублей (79,8% от общих расходов), по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний - 115,94 млрд рублей (13,4% от общих расходов). На 2023 год - в сумме 893,23 млрд рублей, из них по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством - 713,92 млрд рублей (79,9% от общих расходов), по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний - 120,79 млрд рублей (13,5% от общих расходов).

Расходы фонда на выплату пособия по временной нетрудоспособности запланированы в сумме 330,19 млрд рублей в 2021 году, 347,69 млрд рублей - в 2022 году и 368,9 млрд рублей в 2023 году.

Бюджет ПФР

Прогнозируемый общий объем доходов бюджета ПФР в 2021 году составит 9,28 трлн рублей. Общий объем расходов бюджета запланирован в сумме 9,57 трлн рублей. Дефицит бюджета составит 295 млрд рублей. Трансферт из федерального бюджета в 2021 году предусмотрен в размере 3,5 трлн руб. и сформирует 38% всех доходов фонда. Часть дефицита бюджета фонд покроет переходящими остатками 2020 года.

В документе предусмотрена индексация материнского капитала исходя из прогнозного уровня инфляции 2021 года в 3,7%, индексация страховых пенсий неработающим пенсионерам на уровне 6,3%, социальных пенсий - на уровне 2,6%. Средства бюджета ПФР будут направлены на выплату пенсий в размере 8,4 трлн рублей, на материнский капитал - 443,3 млрд рублей, на выплату пенсий по государственному пенсионному обеспечению, доплат к пенсии, компенсаций, пособий на погребение - 632,7 млрд рублей.

В расходной части проекта бюджета ПФР также предусмотрены расходы на осуществление срочной пенсионной выплаты в 2021 году - 1 млрд рублей, в 2022 году - 1,3 млрд рублей, в 2023 году - 1,5 млрд рублей с учетом расходов на доставку. Планируемый средний размер срочной пенсионной выплаты в 2021 году составит 2 тыс. 101,36 рубля, в 2022 году - 2 тыс. 305,69 рубля, в 2023 году - 2 тыс. 510,02 рубля.

Расходы на осуществление единовременной выплаты средств пенсионных накоплений запланированы в размере 12,5 млрд рублей, 24,2 млрд рублей и 23,8 млрд рублей на период с 2021 по 2023 годы с учетом расходов на доставку. Планируемый средний размер единовременной выплаты в 2021 году составит 15,5 тыс. рублей, в 2022 году - 31,9 тыс. рублей, в 2023 году - 32,6 тыс. рублей.

Среднегодовой размер страховой пенсии по старости неработающих пенсионеров в 2021 году составит 17,443 тыс. рублей. Размер фиксированной выплаты к страховой пенсии с учетом индексации на 6,3% устанавливается с 1 января 2021 года в сумме 6,044 тыс. рублей 48 копеек.

Бюджет ФОМС

Общий объем доходов бюджета ФОМС в 2021 году составит 2,533 трлн рублей, в 2022 году - 2,656 трлн рублей, в 2023 году - 2,798 трлн рублей. Основным источником доходов являются страховые взносы на обязательное медицинское страхование, на долю которых приходится в 2021 году 88,3%, в 2022 году - 88,8%, в 2023 году - 89,3%. Размер страховых взносов на ОМС запланирован на 2021 год в сумме 2,237 трлн рублей, на 2022 год - 2,359 трлн рублей, на 2023 год - 2,499 трлн рублей.

Расчет показателей бюджета фонда произведен на численность граждан, застрахованных по ОМС, по состоянию на 1 января 2020 года в количестве 145,5 млн человек, в том числе работающего населения - 65,1 млн человек, неработающего населения - 80,4 млн человек.

В бюджете фонда предусматриваются межбюджетные трансферты из федерального бюджета на 2021 год в размере 293,1 млрд рублей, на 2022 год - 293,5 млрд рублей, на 2023 год - 295,5 млрд рублей. В бюджет фонда предоставляются традиционные виды трансфертов: на компенсацию выпадающих доходов в связи с пониженными тарифами страховых взносов, на финансовое обеспечение оказания медицинской помощи по профилю "Онкология", на высокотехнологичную медицинскую помощь, не включенную в базовую программу обязательного медицинского страхования, на оплату родового сертификата.

Планирование расходов бюджета ФОМС осуществляется в рамках реализации отдельных мероприятий государственной программы "Развитие здравоохранения". Оценка расходов бюджета фонда произведена с учетом планируемых доходов на трехлетний период и прогнозируется на 2021 год в сумме 2,545 трлн рублей, на 2022 год - 2,658 трлн рублей, на 2023 год - 2,798 трлн рублей.

Пенсионные деньги инвестируют, рассчитывая хотя бы защитить их от инфляции. Но даже профессионалам это удается менее чем в половине случаев. Это следует из обзора «Пенсионные накопления России», подготовленного компанией «Пенсионные и актуарные консультации» (ПиАК) и ассоциацией «Альянс пенсионных фондов (АНПФ). Речь идет о пенсионных накоплениях, сформированных в основном за счет взносов работодателей на индивидуальных счетах граждан в Пенсионном фонде России (ПФР) или негосударственных пенсионных фондах (НПФ) в рамках системы обязательного пенсионного страхования. Такие пенсионные накопления сейчас имеют 80,7 млн человек.

Правила управления

Эти деньги ПФР по выбору граждан передал в управление частным управляющим компаниям (УК), НПФ и государственной УК (ВЭБ). Она же инвестирует накопления молчунов – тех, кто никогда не выбирал управляющего для своей накопительной пенсии.

ВЭБ и частные УК сами управляют пенсионными накоплениями, а НПФ по закону должны инвестировать их через УК – одну или несколько.

Пенсионные накопления в обоих случаях могут инвестироваться в акции, паи индексных фондов, облигации, депозиты. Но есть и отличия. НПФ могут инвестировать в облигации иностранных эмитентов, что не разрешено УК. Доля ценных бумаг одной группы в портфеле НПФ может достигать 25%, у УК – не больше 10%.

Частная УК может брать за управление до 10% от прироста средств. У НПФ двойная комиссия: сначала фонд платит до 10% от заработанного дохода УК (в зависимости от договора) и еще до 15% оставшегося инвестиционного дохода он может брать себе «на администрирование пенсионных счетов».

Обогнать инфляцию

Авторы обзора на основе открытых данных, в частности, исследовали так называемую чистую (после вычета вознаграждения за управление) доходность от инвестирования пенсий в 35 УК, включая ВЭБ, а также в 46 НПФ за несколько лет.

Оказывается, за все время работы НПФ с пенсионными накоплениями (с 2005 г.) они обыгрывали годовую инфляцию в 43% случаев, УК (с 2004 г.) – в 45,7% случаев. А за 2015 г. только каждый седьмой НПФ начислил на счета застрахованных больший доход, чем инфляция (12,91%). При этом 27 из 37 портфелей пенсионных накоплений в УК обыграли инфляцию.

Правительство заморозит накопительную пенсию и в 2017 году

Результаты инвестиций фондов и УК накопленным итогом за 10 последних полных лет (с 2006 г.) показывают, что на длительном интервале, включающем обвалы фондовых рынков, как в кризис 2008 г., и взлеты (2009 г.), сберечь деньги от инфляции удается единицам (см. таблицу).

В среднем же 29 НПФ, работавших с пенсионными накоплениями весь 10-летний период, начислили застрахованным 112,6% чистого дохода, 34 УК – 72%, ВЭБ (по расширенному портфелю) – 78,6% при накопленной инфляции 147,44%, подсчитали авторы обзора.

Так что за весь период результаты НПФ выглядят убедительнее, чем УК. Причина – обвал фондового рынка в кризис 2008 г. Закон запрещал НПФ в отличие от УК отражать на счетах застрахованных лиц убыток от инвестирования пенсионных накоплений, который достигал 30–40% годовых, объясняет управляющий директор УК «Открытие» Роман Соколов, а управляющим компаниям пришлось честно показывать убыток.

Максимальный накопленный результат за 10 лет среди УК (+117%) получила УК «Открытие». Соколов объясняет это «большим влиянием на накопленную доходность итогов 2008 г., когда компания показала минимальный убыток по пенсионным накоплениям» – менее 4%. «Тогда в мае управляющие на максимуме котировок вышли из акций, а с июля были закрыты лимиты и на высокорискованные облигации», – вспоминает он.

Лучший результат за 10 лет среди НПФ (+177%) показал Оборонно-промышленный фонд.

Без учета провального для УК 2008 года они в среднем обыгрывают пенсионные фонды. По данным авторов обзора, за последние семь лет средняя накопленная доходность НПФ – 76,5%, УК (без ВЭБа) – 88,9% при инфляции 79,1%.

Объем пенсионных накоплений под управлением НПФ в первом полугодии 2016 года увеличился на 16,2%

«УК в этот период часто использовали более рисковую структуру портфелей для пенсионных накоплений, поскольку они были освобождены от требований ежегодно показывать безубыточность в отличие от НПФ. Они имели возможность вкладывать больше средств в более доходные инструменты, тогда как НПФ выбирали такие активы, которые в кризисные годы могли обеспечить им безубыточность», – объясняет исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев.

Выборы продолжаются

Несмотря на действие моратория на формирование новых накоплений, все, что было накоплено ранее на индивидуальных счетах, продолжает инвестироваться, напоминает представитель ПФР Станислав Дегтярев, добавляя: «Мы собираем заявления на переход от управляющего к управляющему или НПФ ежегодно вплоть до 31 декабря, затем подводим итоги и выполняем поручения». Единственное, что изменилось с прошлого года, – при переводе средства из НПФ чаще чем раз в пять лет они переводятся без инвестдохода, предупреждает он.

В условиях, когда формирование накоплений остановлено и когда оно возобновится и возобновится ли вообще, не известно, бегать переводить накопления в 100 000–300 000 руб. из компании в компанию или фонд нет смысла – лидеры доходности меняются каждый год, уверен гендиректор консалтинговой группы «Личный капитал» Владимир Савенок. «Лично я этого не делаю, выбрал крупную компанию, положил и забыл», – говорит он.

Хотите скрыть рекламу? Оформите подписку и читайте, не отвлекаясь

Наши проекты

• Спорт
• HBR Россия

• Как потратить
• Ведомости&

• Карьера
• Конференции

• Практика

Контакты

Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

Ведомости в Facebook

Ведомости в Twitter

Ведомости в Telegram

Ведомости в Instagram

Ведомости в Flipboard

Сетевое издание «Ведомости» (Vedomosti) зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 27 ноября 2020 г. Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77-79546.

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

Главный редактор: Шмаров Андрей Игоревич

Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2020

Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2020

Сетевое издание «Ведомости» (Vedomosti) зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 27 ноября 2020 г. Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77-79546.

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

Главный редактор: Шмаров Андрей Игоревич

Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Доходность пенсионных накоплений волнует немалое число россиян, даже несмотря на то, что еще несколько лет будет действовать так называемая заморозка накопительной части пенсии. Главным образом людей интересуют две вещи: можно ли приумножить эти деньги и как сделать это безопасно.

Есть мнение, что ПФР недостаточно эффективно распоряжается накопленными средствами граждан, соответственно, прибыль там будет минимальная. Но так ли это в действительности? В нашей статье мы разберем, из чего состоит пенсия в России, а также проверим, насколько НПФ эффективней и надежней государственной альтернативы.

1. Понятие накопительной пенсии
2. Объем, надежность и доходность пенсионных накоплений в НПФ
3. Доходность пенсионных накоплений в ПФР
4. Выбор между ПФП и НПФ для размещения пенсионных накоплений

Понятие накопительной пенсии

Предоставляемое государством пенсионное обеспечение по старости складывается из двух компонентов: накопительного и страхового.

Общая пенсия вычисляется по следующей формуле:

Трудовая пенсия по старости = страховая пенсия + накопительная пенсия

Страховая часть пенсии, в свою очередь, состоит из фиксированного компонента и баллов.

Старое название фиксированной выплаты – базовая часть пенсии. Эта часть положена всем пенсионерам без исключения, размер ее одинаков и ежегодно пересчитывается под влиянием инфляции. В 2020 году величина фиксированной пенсии – 5686,25 рубля.

Баллы накапливаются за счет выплат в пенсионный фонд со стороны работодателя. Другое их название – индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). В 2020 году один балл оценивается в 93 рублей пенсии. Данная стоимость также пересчитывается каждый год из-за инфляции. Чем больше баллов заработает человек, тем выше будет содержание на заслуженном отдыхе. Баллы начисляются за пенсионные отчисления во время работы и за стаж.

Механизм расчета страховой пенсии в 2020 году следующий:

Страховая пенсия = 5686,25 руб. + 93 руб. × ИПК

Пенсионная система РФ сложная, рассказать быстро и точно все нюансы невозможно. Каждый год она дополняется нововведениями, что вызывает затруднения даже у профессионалов.

Приведем пример. В 2019 году готовился закон об индивидуальном пенсионном капитале, кратко именуемый ИПК. Это такая негосударственная пенсия, о которой ранее мы упоминали. Главное не запутаться в сокращениях: далее в рамках статьи ИПК будет употребляться только как индивидуальный пенсионный коэффициент.

Однако о дальнейшей судьбе индивидуального пенсионного капитала сейчас ничего не слышно, правительство, видимо, отказалось от этой идеи. Вместо нее дан зеленый свет проекту под названием ГПП — гарантированный пенсионный план. В качестве первого взноса в ГПП рассматривается как раз накопительное страхование, о котором далее поговорим подробнее.

Накопительная пенсия представляет собой не баллы, которые начисляют по правилам, установленным государством, а реальные деньги. По-другому их именуют пенсионными накоплениями. Начиная с 2002 по 2013 год часть взносов работодателя сохранялась на счету каждого работающего в российском Пенсионном фонде. Именно эти деньги и представляют собой накопления на заслуженный отдых.

В 2014 году введен мораторий, то есть накопительная часть пенсии была заморожена. С того момента все взносы в пенсионный фонд идут на страховую пенсию. Мораторий заканчивает действие в конце 2022 года. То есть в настоящее время ни у кого не скапливается накопительная часть пенсии с выплат работодателя. А та сумма, что успела собраться до ввода моратория, сохраняется и послужит дополнением к страховой части пенсии.

Узнать сумму накопительной пенсии, которую будут выплачивать ежемесячно, очень просто: делением накоплений на количество месяцев, в течение которых ожидается эту выплату производить. Последнее — это нормативная величина, для 2020 года установленная в 258 месяцев.

Получается, что те люди, которые выйдут на пенсию в 2020 году, будут каждый месяц получать такую пенсию по возрасту:

5686,25 руб. + 93 руб. × ИПК + пенсионные накопления / 258

Например, к выходу на заслуженный отдых в 2020 году человек успел скопить 100 баллов ИПК, а размер пенсионных накоплений составляет 258 тысяч рублей. Тогда каждый месяц на руки такой пенсионер получит:

5686,25 + 93 × 100 + 258 000 / 258 = 5686,25 + 9300 + 1000 = 15 986,25 руб.

При удвоенной сумме пенсионных накоплений — 516 тысяч рублей, ежемесячная пенсия станет больше всего на одну тысячу.

5686,25 + 93 × 100 + 516 000 / 258 = 5686,25 + 9300 + 2000 = 16 986,25 руб.

Пенсионными накоплениями занимаются как негосударственные фонды (НПФ), так и Пенсионный фонд России (ПФР). По-другому их именуют страховщиками обязательного пенсионного страхования. Фонды инвестируют накопленные средства в облигации, акции и другие ценные бумаги. Доходы от инвестиций также увеличивают размер будущей пенсии.

Объем, надежность и доходность пенсионных накоплений в НПФ

Выбирая негосударственный пенсионный фонд, многие обращают внимание на размер его накоплений, то есть сколь велики средства, доступные для инвестирования. Также добавляет авторитета публикация в издании «Вестник Банка России». Соответственно, составим перечень лучших НПФ на основании разных критериев:

• Размер накоплений

Рейтинг по данным ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., десятка лучших:

• Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
• «Газфонд пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
• «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
• «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
• «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
• «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
• «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
• «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
• «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
• «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.

• Прибыльность

• «Профессиональный» — 13,73;
• «Гефест» — 13,03;
• «Альянс» — 11,81;
• «Согласие» — 11,74;
• «АПК-Фонд» — 11,53;
• «Первый промышленный альянс» — 11,12;
• Сбербанк –10,93;
• здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
• «Волга-Капитал» — 10,78;
• «Пенсионный выбор» — 10,73.

• Надежность

Приведем данные «Эксперт РА»:

• Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
• «Большой» — ruAA.
• По прочим НПФ нет актуальных данных.

Доходность пенсионных накоплений в ПФР

Управляющая компания Внешэкономбанка имеет в активе два портфеля: «Государственные ценные бумаги» и «Расширенный». Последний предполагает агрессивную стратегию инвестирования, а ГЦБ — консервативную. Причем расширенный портфель выбрали автоматически для тех людей, кто не высказывал никаких пожеланий, так называемых молчунов. А тем, кто осознанно воспользовался услугами этой фирмы, предлагают ГЦБ.

Расширенный также выбирают клиентам управляющих компаний негосударственной собственности, с которыми ожидается прекращение сотрудничества ПФР. То же самое происходит с пользователями негосударственных фондов, лишенных лицензий. Кроме того, выбрать эту стратегию можно самостоятельно, даже если первоначально вы пользовались другой.

Рассмотрим ситуацию, когда накопительная пенсия размером 100 тысяч рублей оставлена в УК ВЭБ в 2010 году.

Доходность пенсионных накоплений на базе портфеля «Расширенный» УК ВЭБ с 2011 по 2018 год.

Агрессивная стратегия в среднем за 8 последних лет обеспечила доходность пенсионных накоплений в размере 7,5 %. То есть каждые 100 тысяч, вложенные в дело, заработали 78 тысяч рублей. По сравнению с показателями НПФ это больше, также превышает на 0,6 % величину инфляции и на 0,1 % показатели частных фондов. Складывается впечатление, что разумнее было как раз оставаться участником портфеля «Расширенный».

Однако портфель ГЦБ от ВТБ принес за этот же период более впечатляющую доходность – в среднем 7,9 %. Учитывая капитализацию процентов, на 100 тысяч накоплений вышло 82 тысячи прибыли. В итоге консервативная стратегия показала себя лучше.

Доход портфеля инвестиций ГЦБ УК ВЭБ с 2011 по 2018 год

Вывод о неплохих результатах УК ВЭБ можно сделать при сравнении прибыльности этого фонда с доходностью ЧУК и НПФ, независимо от положения последних на рынке — будь то лидер или аутсайдер. У государства получилось сработать с результатом, превышающим средние показатели.

Но подобные выводы не являются правильными, ведь результаты деятельности одного фонда сравниваются с усредненными показателями рынка. Так, самые успешные управляющие компании и пенсионные фонды частной формы собственности показали результат, превосходящий таковой у ВЭБ: 9-10 % доходности в год.

Поэтому в приумножении пенсионных накоплений результат государства превышает средний, но уступает показателям лучших частных компаний и фондов. Доходность пенсионных накоплений у управляющей компании ВЭБ за восемь лет превышает инфляцию.

Выбор между ПФП и НПФ для размещения пенсионных накоплений

Если сравнивать по государственным гарантиям, то ПФР, определенно, менее рискованный способ сбережения. Однако в 2015 году НПФ дано право вступать в систему гарантирования прав застрахованных лиц, которая очень похожа на Агентство страхования вкладов. Членами этой организации являются 38 НПФ. Если негосударственный пенсионный фонд обанкротится, то аккредитацию у него также заберут. Средства вкладчиков возместятся благодаря страховке, после чего их переведут в ПФР.

Однако есть и причины, по которым граждане не в полной мере доверяют государству:

• замороженная на длительный срок накопительная пенсия (уже 6 лет);
• реформы в пенсионной системе далеки от прозрачности;
• накопления в ПФР переведены на представление не в денежной форме, а в виде баллов.

Ведь если накопительная пенсия присоединена к страховой, какое может быть накопление? Средства пенсионного фонда лишь на бумаге индексируются в соответствии с официальной инфляцией. Создается красивая внешняя картинка по сравнению с убытками НПФ, особенно во время экономических кризисов. Такую аргументацию используют чиновники, выступающие против накопительной пенсии. Вице-премьер Ольга Голодец одна из них. Они апеллируют к рискам НПФ оказаться банкротами.

Но так как правительство очень часто изменяет принципы создания пенсионных накоплений, то появляются не менее высокие риски остаться в категории «молчунов». Сильнее же всего народ беспокоит тот факт, что никто не берется спрогнозировать стоимость аккумулированных на счете баллов в момент выхода на заслуженный отдых.

Рассмотрим, почему может быть привлекательным пенсионный фонд, созданный в частном порядке:

• Прошло достаточно времени, чтобы сделать вывод о несостоятельности финансовой модели ПФР. Государство стремительно беднеет, поэтому индексация не может компенсировать инфляционного обесценивания пенсионных накоплений.
• Негативно сказываются на привлекательности государственного пенсионного фонда также бесконечные изменения в правилах учета.
• В ситуации экономического роста, который неминуемо вернется, показатели доходности пенсионных накоплений в частных фондах всегда выше, чем у ПФР, и выше инфляции. За десятилетний период статистика частных фондов лучше государственных, если оценивать по прибыльности. Так, у НПФ это 80–100 %; УК ВЭБ — 50 % для базового портфеля, состоящего из государственных бумаг, до 80 % для расширенного.
• Располагает к НПФ инициатива по вводу индивидуального пенсионного капитала (ИПК), реализованная еще в 2019 году. Согласно ей предполагается перейти от обязательного пенсионного страхования к добровольному.

• Риск банкротства, особенно вероятный для небольших фондов.
• Некоторые частные фонды имеют доходность меньше инфляции. Это касается тех, которые вложились в убыточные бумаги «Бинбанка» и «Открытия».
• Смена одного НПФ на другой выгодна только через пятилетний период. Если уйти раньше, начисленный доход от инвестиций будет утрачен. При этом в 2017 году фонды сменили около 2 млн плательщиков. Финансовые потери людей от этого шага составили 33 млрд рублей.

Причина того, что ранее никак не проявлявшие активность люди перешли в негосударственные пенсионные фонды, проста — большое недоверие к государственной системе пенсионного страхования. Кроме того, НПФ много усилий тратят на привлечение клиентов. Однако сами по себе уговоры и обман не дали бы столь крупных результатов. Ведь у населения сохраняется по умолчанию недоверие к негосударственным организациям.

Но в нынешних реалиях государству доверяют в меньшей степени, чем частникам. Очень большой репутационный урон ПФР нанесло решение о заморозке пенсионных накоплений, а также переход на систему баллов вместо реальных денег. Ежегодные изменения в правилах начисления пенсий формируют у будущих пенсионеров большие опасения. Мало кто уже верит, что государство сможет качественно реформировать пенсионную систему, чтобы каждый человек смог к выходу на отдых получать достаточные выплаты.

В такой ситуации будущее у каждого в руках: чем раньше начать откладывать и инвестировать часть своих доходов, тем больше удастся скопить к моменту ухода на заслуженный отдых.

Читайте также:

  
• Почему путин поддержал пенсионную реформу
  
• Какие документы имеет право запрашивать пенсионный фонд при проверке
  
• Фз о выплате пенсий гражданам выезжающим на постоянное жительство за пределы российской федерации
  
• Пенсионный договор права и обязанности по договору
  
• Пенсионный фонд закон декабрь